《銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望》

畢馬威銀行首席執(zhí)行官展望在謹(jǐn)慎管理當(dāng)前不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，銀行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人越來(lái)越關(guān)注不斷變化的世界中蘊(yùn)含的機(jī)遇。畢馬威國(guó)際 /CEOoutlook在這個(gè)全球經(jīng)濟(jì)和地緣政治不斷變化的時(shí)代，全球銀行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人面臨著無(wú)數(shù)復(fù)雜的挑戰(zhàn)。其中包括相當(dāng)大的市場(chǎng)不確定性，影響銀行客戶的財(cái)務(wù)健康和行為，強(qiáng)化監(jiān)管和增加資本的要求，以及快速的技術(shù)顛覆帶來(lái)了機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。盡管面臨這些挑戰(zhàn)，首席執(zhí)行官們?nèi)匀粚?duì)未來(lái)三年的前景充滿信心，他們正在采取目標(biāo)導(dǎo)向和積極主動(dòng)的方法來(lái)建立組織韌性并追求務(wù)實(shí)的增長(zhǎng)。這些是畢馬威《銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望》的部分調(diào)查結(jié)果。在該報(bào)告中，我們調(diào)查了142位銀行業(yè)首席執(zhí)行官，以收集他們對(duì)未來(lái)三年業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)前景的看法。我們從這些代表美洲、歐洲和亞洲國(guó)家的銀行業(yè)領(lǐng)袖那里獲得了深刻的見(jiàn)解，他們分布在零售、商業(yè)和企業(yè)銀行子行業(yè)，其中71%來(lái)自收入在5.0-99.9億美元之間的組織。盡管研究結(jié)果表明，首席執(zhí)行官們對(duì)整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)持明顯樂(lè)觀的態(tài)度，但他們也指出，人們的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn)正在發(fā)生變化，戰(zhàn)略規(guī)劃和領(lǐng)導(dǎo)方式在不斷演變，人們?cè)絹?lái)越關(guān)注提供健全的ESG戰(zhàn)略，同時(shí)平衡快速出現(xiàn)的生成式人工智能帶來(lái)的機(jī)遇和未知風(fēng)險(xiǎn)。我邀請(qǐng)您深入探討后文中呈現(xiàn)的觀點(diǎn)，這些全球領(lǐng)導(dǎo)人分享了他們?cè)诠芾砩婕敖?jīng)濟(jì)、地緣政治、環(huán)境、社會(huì)和技術(shù)變革挑戰(zhàn)過(guò)程中的想法。經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路Francisco

Uría畢馬威國(guó)際銀行業(yè)與資本市場(chǎng)全球主管3 畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望3?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。我們的調(diào)研顯示，中國(guó)的銀行家們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的過(guò)去幾十年發(fā)展成就充滿自豪，雖然深刻感受到當(dāng)前的轉(zhuǎn)型壓力，但他們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的未來(lái)前景是充滿信心的。目前，中國(guó)雖然沒(méi)有利率上行的壓力，但是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型沖擊和資產(chǎn)收益率下降正困擾中國(guó)的銀行家。受益于寬松的貨幣政策環(huán)境，中國(guó)的銀行在資產(chǎn)端的擴(kuò)張速度雖然有所放緩，但是仍然保持著兩位數(shù)以上增長(zhǎng)速度；但凈息差的持續(xù)收窄，風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致銀行的營(yíng)收水平和盈利能力承壓。例如從中國(guó)上市銀行公布的三季報(bào)來(lái)看，有超過(guò)一半的銀行營(yíng)收出現(xiàn)了不同程度的下滑。張楚東畢馬威中國(guó)金融業(yè)主管合伙人史劍 畢銀馬行威業(yè)中主國(guó)管合伙人經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路2023年對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)是不尋常的一年，宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境快速變化。中國(guó)的銀行普遍認(rèn)為銀行過(guò)去的經(jīng)營(yíng)模式不可持續(xù)，需要主動(dòng)做出調(diào)整，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，制定適應(yīng)新的政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力以穿越周期。未來(lái)在哪里？中央金融工作會(huì)議已經(jīng)為中國(guó)的銀行業(yè)確定了高質(zhì)量發(fā)展的4?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。主基調(diào)。中國(guó)的銀行應(yīng)結(jié)合自身的發(fā)展階段和特點(diǎn)，思考如何有力支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，提高金融服務(wù)水平，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造《銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望》揭示，盡管銀行業(yè)首席執(zhí)行官對(duì)增長(zhǎng)抱有普遍信心，但他們的信心呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。例如，雖然他們對(duì)未來(lái)三年全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景的信心從72%下降到70%，僅是略有下降，但對(duì)其行業(yè)增長(zhǎng)前景的信心下降較為顯著，從84%下降到76%。同樣，首席執(zhí)行官對(duì)所在銀行未來(lái)三年增長(zhǎng)的信心從82%下降到了76%。這種信心受挫的原因可能在于——人們?cè)絹?lái)越認(rèn)為，政治不確定性，以及一些市場(chǎng)上出現(xiàn)的短暫、技術(shù)性衰退，可能會(huì)比一年前所預(yù)測(cè)的更持久。銀行業(yè)首席執(zhí)行官的主要情緒是謹(jǐn)慎樂(lè)觀的。由于近年來(lái)采取了加強(qiáng)治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等措施，他們覺(jué)得自己能夠應(yīng)對(duì)當(dāng)前的不確定性。憑借堅(jiān)實(shí)的管理能力、充足的資金和流動(dòng)性，每個(gè)人都在期待增長(zhǎng)的可能性。Francisco

Uría

畢馬威國(guó)際銀行業(yè)和資本市場(chǎng)全球主管首席執(zhí)行官對(duì)未來(lái)三年的信心水平：行業(yè)增長(zhǎng)前景6%76%18%有信心中立的信心不足經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路5?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。79% 11% 10%76%18%6%74%19%7%74%16%10%80%100%14%15%71%網(wǎng)絡(luò)犯罪與網(wǎng)絡(luò)不安全0%20%關(guān)注增長(zhǎng)的最大風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)被問(wèn)及未來(lái)三年銀行繁榮面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，79%的受訪者表示為生活成本。這反映出領(lǐng)導(dǎo)者意識(shí)到，他們的客戶和員工都受到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的巨大影響，導(dǎo)致借貸和投資量停滯，以及銀行在緊張的勞動(dòng)力市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到和留住人才時(shí)工資的大幅上漲。在其他列入最大風(fēng)險(xiǎn)的排名中，首席執(zhí)行官們列出了顛覆性技術(shù)（76%）、監(jiān)管要求（74%）、人才（74%）和網(wǎng)絡(luò)犯罪（71%）。當(dāng)今銀行最緊迫的問(wèn)題 生活成本顛覆性技術(shù)監(jiān)管要求人才對(duì)首席執(zhí)行官針對(duì)銀行增長(zhǎng)的最大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行同期比較表明，這些高管的優(yōu)先事項(xiàng)發(fā)生了轉(zhuǎn)變。特別是“政治不確定性”和“新興/顛覆性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)”上升為銀行業(yè)的主要威脅，這無(wú)疑是由于當(dāng)前的地緣政治擔(dān)憂。生成式人工智能和其他技術(shù)的知名度不斷上升，也可以解釋首席執(zhí)行官們對(duì)“網(wǎng)絡(luò)安全”和“運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”日益擔(dān)憂的原因。相比之下，自2022年以來(lái)，對(duì)“利率”、“聲譽(yù)/品牌”風(fēng)險(xiǎn)和“回歸屬地主義”等先前熱點(diǎn)問(wèn)題的擔(dān)憂明顯下降。盡管80%的首席執(zhí)行官表示相信利率上升和持續(xù)的通脹將可能延長(zhǎng)潛在的衰退，但他們對(duì)所在銀行的前景充滿信心，

89%的首席執(zhí)行官預(yù)計(jì)今后三年其所在銀行的盈利為正，而2022年這一比例為96%。他們對(duì)銀行員工逐年增長(zhǎng)表現(xiàn)出穩(wěn)定的信心，同時(shí)，87%的受訪者預(yù)計(jì)未來(lái)三年會(huì)有內(nèi)部招聘。經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路同意40%無(wú)法表示意見(jiàn)60%不同意6?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。5% 15% 80%不同意 同意 中立利率上升和持續(xù)的通脹將可能延長(zhǎng)潛在的衰退。值得信賴(lài)的目標(biāo)盡管經(jīng)濟(jì)形勢(shì)充滿挑戰(zhàn)，圍繞“ESG”一詞的討論也經(jīng)常兩極分化，但銀行業(yè)首席執(zhí)行官們?nèi)岳^續(xù)在這一領(lǐng)域進(jìn)行投資。雖然他們?nèi)匀恢铝τ诼男秀y行的“值得信賴(lài)的目標(biāo)”，但他們正在采取一種更加“基于結(jié)果的方法”，重點(diǎn)關(guān)注價(jià)值創(chuàng)造和投資回報(bào)。這一觀點(diǎn)反映出銀行家們?cè)絹?lái)越意識(shí)到，鑒于監(jiān)管要求的不斷提高和轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)中將出現(xiàn)的巨大經(jīng)濟(jì)機(jī)遇，他們不能忽視ESG。63%的首席執(zhí)行官表示，他們意識(shí)到ESG戰(zhàn)略已成為其組織的一項(xiàng)要求，他們認(rèn)為ESG現(xiàn)在已完全融入其業(yè)務(wù)，成為創(chuàng)造價(jià)值的一種手段。他們還表示，

他們的ESG

戰(zhàn)略將對(duì)建立客戶關(guān)系（29%）、形成資本配置、合作伙伴關(guān)系、聯(lián)盟和并購(gòu)戰(zhàn)略（

20%

）

以及推動(dòng)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)（17%）產(chǎn)生重要影響。事實(shí)上，53%的受訪者認(rèn)為，他們將在三到五年內(nèi)看到ESG投資的顯著回報(bào)率，其中25%的受訪者預(yù)計(jì)三年內(nèi)就會(huì)有回報(bào)。這些發(fā)現(xiàn)可能與成熟市場(chǎng)中許多銀行最近投資ESG數(shù)據(jù)能力和系統(tǒng)集

成的努力相一致，這些投資使他們能夠?qū)⒖沙掷m(xù)性融入正常的業(yè)務(wù)決策過(guò)程中，而不是將其視為“固定”的報(bào)告義務(wù)。建立客戶關(guān)系塑造我們的資本配置、合作伙伴關(guān)系、聯(lián)盟和并購(gòu)戰(zhàn)略

推動(dòng)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)

吸引下一代人才建立我們的品牌聲譽(yù)加強(qiáng)員工敬業(yè)度與員工價(jià)值主張推動(dòng)股東總回報(bào)的增長(zhǎng)29%20%17%14%10%6%5%ESG戰(zhàn)略的影響經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路7?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。凈零之旅面臨的挑戰(zhàn)盡管首席執(zhí)行官們對(duì)ESG有著堅(jiān)定的承諾，但他們承認(rèn)在實(shí)現(xiàn)凈零或類(lèi)似目標(biāo)方面面臨著障礙。將近三分之一（28%）的受訪者表示，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最大障礙是供應(yīng)鏈脫碳的復(fù)雜性（尤其是貸款或投資組合），以及缺乏實(shí)施解決方案的技能和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。類(lèi)似百分比的受訪者（27%）指出缺乏適當(dāng)?shù)募夹g(shù)解決方案。這些數(shù)據(jù)反映了這樣一個(gè)事實(shí)，即盡管大多數(shù)銀行都做出了凈零承諾，但他們認(rèn)識(shí)到，由于與整體經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)、監(jiān)管的步伐、許多行業(yè)轉(zhuǎn)型的復(fù)雜性以及客戶的準(zhǔn)備程度等因素，

很難推動(dòng)變革并衡量其進(jìn)展。同樣，與大多數(shù)行業(yè)的雇主一樣，銀行也在努力尋找必要的人才。在許多情況下，銀行現(xiàn)在正在努力培訓(xùn)和提高現(xiàn)有員工的技能，以發(fā)展所需的ESG技能。也就是說(shuō)，首席執(zhí)行官們?nèi)匀粓?jiān)定地專(zhuān)注于他們的工作，因?yàn)樗麄冎赋隽宋茨軐?shí)現(xiàn)目標(biāo)的許多不利因素。特別是，27%的受訪者認(rèn)為他們將面臨招聘挑戰(zhàn)，17%的受訪者認(rèn)為，他們會(huì)遇到更高的成本，更大的融資困難，或會(huì)被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手淘汰。令人鼓舞的是，ESG是銀行首席執(zhí)行官們的首要考慮，因?yàn)樗麄兘裉毂仨氝M(jìn)行能夠在更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)獲得回報(bào)的投資。隨著人們?cè)絹?lái)越認(rèn)為銀行最終必須使所有金融都具有可持續(xù)性，他們需要與客戶一起，幫助他們踏上轉(zhuǎn)型之旅。要做到這一點(diǎn)，銀行必須將ESG深入融入到其組織中，超越短期監(jiān)管需求，以期用最小的努力實(shí)現(xiàn)最大的合規(guī)性，并獲得長(zhǎng)期利益。Richard

Bernau畢馬威國(guó)際全球ESG銀行業(yè)主管經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路8?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。20232022辦公室辦公混合的完全遠(yuǎn)程考慮到ESG的必要性，大多數(shù)首席執(zhí)行官似乎都有信心解決多種多樣的ESG優(yōu)先事項(xiàng)。近一半（48%）的受訪者表示，他們能夠同時(shí)應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，而32%的受訪者稱(chēng)，他們將強(qiáng)調(diào)自己的治理模式和透明度，以支持最佳實(shí)踐報(bào)告。這些觀點(diǎn)表明，在幕后，許多銀行在為即將到來(lái)的公開(kāi)披露截止日期準(zhǔn)備方面取得了重大進(jìn)展。有趣的是，越來(lái)越多的銀行業(yè)首席執(zhí)行官準(zhǔn)備樹(shù)立榜樣，幫助推動(dòng)社會(huì)責(zé)任。近四分之三的受訪者（

2023

年為73%

，

2022

年為61%）表示，他們會(huì)處理政治或社會(huì)上有爭(zhēng)議的問(wèn)題，即使他們的董事會(huì)擔(dān)心采取這種公開(kāi)立場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。同樣，73%（2022年63%）的受訪者表示，他們將剝離業(yè)務(wù)中損害銀行聲譽(yù)的盈利業(yè)務(wù)。穩(wěn)健推進(jìn)多元化和包容性銀行業(yè)首席執(zhí)行官們對(duì)多元化和包容性（D&I）的承諾保持穩(wěn)定。與2022年一樣，2023年超過(guò)四分之三（79%）的受訪者表示，高管層的性別公平將幫助他們實(shí)現(xiàn)銀行的增長(zhǎng)承諾。此外，78%的受訪者肯定地表示，作為商業(yè)領(lǐng)袖，他們有責(zé)任推動(dòng)更大的社會(huì)流動(dòng)性。近三分之二（65%）的受訪者認(rèn)為，商業(yè)界在多元化和包容性方面進(jìn)展太慢。首席執(zhí)行官對(duì)銀行工作環(huán)境的期望也發(fā)生了一些變化。當(dāng)被問(wèn)及傳統(tǒng)的、基于辦公室雇傭的員工角色時(shí)，59%的受訪者認(rèn)為這些職位是辦公室辦公的（低于2022年69%），34%的受訪者認(rèn)為角色是混合型的（高于2022年24%）。換一種說(shuō)法，86%的首席執(zhí)行官可能或非常有可能會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)那些努力在辦公室辦公的員工，給與他們有利的任務(wù)分配，加薪或晉升。經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路69%59%34%24%7%9?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。6%戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)當(dāng)被問(wèn)及未來(lái)三年的首要任務(wù)時(shí)，越來(lái)越多

的首席執(zhí)行官?gòu)?qiáng)調(diào)了員工價(jià)值主張的重要性，因?yàn)檫@是吸引和留住所需人才的手段之一。盡管首席執(zhí)行官年復(fù)一年地致力于改善客戶體驗(yàn)和實(shí)現(xiàn)內(nèi)生性增長(zhǎng)，但他們對(duì)推進(jìn)銀行職能領(lǐng)域的數(shù)字化和協(xié)同性的關(guān)注度明顯在下降。銀行業(yè)首席執(zhí)行官們也明白，不確定的商業(yè)環(huán)境需要更巧妙的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格。近一半（48%）的受訪者表示，“成功需要微觀層面的決策”，這樣首席執(zhí)行官才能在時(shí)間緊迫的情況下快速自信地作出反應(yīng)。與此同時(shí)，74%的受訪者同意，“具有共同管理和運(yùn)營(yíng)責(zé)任的、合作的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格能夠取得更大的成功”。這暗示了首席執(zhí)行官們認(rèn)為，在正常的業(yè)務(wù)過(guò)程中，更多樣化的信息來(lái)源、建設(shè)性的合作和富有挑戰(zhàn)性的視角將為銀行帶來(lái)更好的決策。這種優(yōu)先事項(xiàng)的轉(zhuǎn)變表明，世界各地的銀行已經(jīng)在這場(chǎng)數(shù)字化之旅中走了十年，其中大多數(shù)銀行還有很長(zhǎng)的路要走。與此同時(shí)，銀行業(yè)仍然是一項(xiàng)“人才業(yè)務(wù)”，大多數(shù)銀行意識(shí)到，員工是他們提供恰當(dāng)?shù)目蛻趔w驗(yàn)的最佳資產(chǎn)，因此他們必須在嚴(yán)峻的勞動(dòng)力市場(chǎng)中實(shí)施獲取和留住人才的戰(zhàn)略。Geoff

Rush畢馬威加拿大咨詢(xún)和全國(guó)行業(yè)領(lǐng)袖金融服務(wù)合伙人首席執(zhí)行官在2023年實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)目標(biāo)的首要運(yùn)營(yíng)任務(wù)是員工價(jià)值主張，以吸引和留住必要的人才（29%）。2022年為20%。在推進(jìn)所有職能領(lǐng)域的數(shù)字化和連通性方面，2023

年比2022

年下降了9個(gè)百分點(diǎn)。此外，11%的首席執(zhí)行官認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)目標(biāo)，改善客戶體驗(yàn)和自然增長(zhǎng)至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路10?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。此外，70%的受訪者表示，未來(lái)的持續(xù)不確定性改變了他們對(duì)繼任計(jì)劃的看法。這表明他們更加注重識(shí)別、提拔和培養(yǎng)下一代高管候選人。成長(zhǎng)之路盡管大多數(shù)銀行業(yè)首席執(zhí)行官對(duì)未來(lái)三年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和并購(gòu)潛力表現(xiàn)出樂(lè)觀態(tài)度，但他們對(duì)外延式增長(zhǎng)的熱情有所減弱。許多受訪者表示，在優(yōu)先考慮外延式增長(zhǎng)機(jī)會(huì)之前，他們必須首先看到穩(wěn)定的市場(chǎng)狀況（28%）或融資可得性（20%）。他們對(duì)并購(gòu)的興趣變化表明，盡管在過(guò)去12個(gè)月里，由于市場(chǎng)的不確定性，許多銀行暫停了外延式增長(zhǎng)，但他們?nèi)匀豢吹搅耸袌?chǎng)整合、收購(gòu)金融科技公司或選擇性業(yè)務(wù)線擴(kuò)張的戰(zhàn)略機(jī)遇。銀行業(yè)領(lǐng)袖們還強(qiáng)調(diào)了他們近期關(guān)注的優(yōu)先增長(zhǎng)領(lǐng)域，54%的受訪者準(zhǔn)備投入更多資本投資來(lái)獲得新技術(shù)，略低于2022年的58%。越來(lái)越多的首席執(zhí)行官（46%）表示愿意直接進(jìn)行更多的資本投資以發(fā)展員工技能和能經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路力，略高于去年的42%。11?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)各行業(yè)的商業(yè)領(lǐng)袖都專(zhuān)注于大力投資顛覆性技術(shù)，銀行業(yè)首席執(zhí)行官也不例外，73%的受訪者認(rèn)為生成式人工智能是所在銀行最重要的投資機(jī)會(huì)，不受經(jīng)濟(jì)不確定性的影響。事實(shí)上，當(dāng)被問(wèn)及應(yīng)用生成式人工智能的最大好處，他們最常指出的是盈利能力的提高、欺詐檢測(cè)和應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊能力的增強(qiáng)，以及新產(chǎn)品和市場(chǎng)機(jī)會(huì)。銀行業(yè)首席執(zhí)行官們也意識(shí)到了與實(shí)施生成式人工智能相關(guān)的挑戰(zhàn)，超過(guò)一半（55%）的受訪者指出，技術(shù)能力和人工智能技能以及實(shí)施成本（55%）極具挑戰(zhàn)性。大多數(shù)受訪者還指出，道德質(zhì)疑及缺乏監(jiān)管也極具挑戰(zhàn)性。調(diào)查顯示，首席執(zhí)行官們對(duì)生成式人工智能的優(yōu)勢(shì)非常樂(lè)觀，74%的受訪者預(yù)計(jì)在五年內(nèi)看到投資回報(bào)，23%的受訪者更樂(lè)觀，預(yù)計(jì)在三年內(nèi)。這種熱情可能歸因于許多銀行最近在其運(yùn)營(yíng)中進(jìn)行了密集的生成式人工智能試驗(yàn)，從IT開(kāi)發(fā)到數(shù)字輔助客戶支持。許多項(xiàng)目都取得了令人印象深刻的成果，這表明更廣泛的應(yīng)用可以有效地增強(qiáng)員工的工作能力，提高生產(chǎn)力提高盈利能力能欺力詐檢測(cè)和應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊新產(chǎn)品與市場(chǎng)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)增加創(chuàng)新更快的數(shù)據(jù)分析提（升通效過(guò)率自和動(dòng)生化產(chǎn)日力常操作）創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)個(gè)性化服務(wù)/客戶參與19%18%15%11%11%10%10%6%在組織中使用生成式人工智能的優(yōu)勢(shì)少于6

個(gè)月 1%

51%

投資實(shí)施生成式人工智能的回報(bào)期 經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路6個(gè)月-1年 0%

1-3年 23%

3-5年5年以上 25%

并提高盈利能力。12?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。準(zhǔn)備充分無(wú)法表示意見(jiàn)25%準(zhǔn)備不充分21%應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊的準(zhǔn)備程度54%應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊的準(zhǔn)備程度盡管2023年的調(diào)查顯示，大多數(shù)銀行首席執(zhí)行官都對(duì)其機(jī)構(gòu)受到的網(wǎng)絡(luò)攻擊做好了充分的準(zhǔn)備，但鑒于2023年世界范圍內(nèi)銀行遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的頻率越來(lái)越高，這種信心逐年下降也就不足為奇了。盡管2022年66%受訪者表示，他們?yōu)?022年的網(wǎng)絡(luò)攻擊做好了充分的準(zhǔn)備，但今年這一數(shù)字下滑至54%。2023年，自稱(chēng)準(zhǔn)備不足的人數(shù)從2022年的10%上升至21%。當(dāng)被問(wèn)及為什么他們對(duì)網(wǎng)絡(luò)威脅準(zhǔn)備不足時(shí)，40%的受訪者指出攻擊者越來(lái)越老練。27%的受訪者承認(rèn)缺少相關(guān)人才。17%的受訪者指責(zé)缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)防御的投資。幸運(yùn)的是，只有少數(shù)受訪者（7%）表示網(wǎng)絡(luò)安全不被視為商業(yè)優(yōu)先事項(xiàng)。經(jīng)濟(jì)價(jià)值創(chuàng)造值得信賴(lài)的目標(biāo)戰(zhàn)略規(guī)劃的優(yōu)先事項(xiàng)

顛覆性技術(shù)與生成式人工智能的脈動(dòng)未來(lái)發(fā)展之路202313?澳門(mén)20特23別畢行馬政威區(qū)華合振伙會(huì)制計(jì)事師務(wù)事所務(wù)，所及(特畢殊馬普威通會(huì)合計(jì)伙師)事—?jiǎng)?wù)中所國(guó)—合香伙制港會(huì)特計(jì)別行師政事務(wù)區(qū)所合，伙制畢事馬威務(wù)企所業(yè)，咨均詢(xún)是與(中英國(guó)國(guó))

私有營(yíng)限擔(dān)公保司有—限中公國(guó)司有—限責(zé)畢任馬公威司國(guó)，際畢有馬限威公會(huì)司計(jì)相師關(guān)事聯(lián)務(wù)的所獨(dú)立—畢馬威銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。未來(lái)發(fā)展之路理風(fēng)險(xiǎn)是很自然的，

但同時(shí)重要的是需要認(rèn)識(shí)到，

我們正生活在一個(gè)前所未有的變革轉(zhuǎn)型時(shí)期，

例如地緣政治、宏觀經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和人口因素，

以及能源轉(zhuǎn)型和氣候變化等。你必須有足夠的勇氣在所需的領(lǐng)域上進(jìn)行大量投資，包括數(shù)字化技術(shù)、人工智能和ESG，

以幫助你的銀行和客戶適應(yīng)變化，因?yàn)槭澜鐚⒋蟛?/p>