銀團(tuán)貸款管理制度

銀團(tuán)貸款管理制度1.概述銀團(tuán)貸款是指商業(yè)銀行與其他多家金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán)聯(lián)合貸款，以共同承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的一種信貸方式。本制度旨在規(guī)范銀行在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中的行為，保證銀行的利益，防范風(fēng)險(xiǎn)。2.銀團(tuán)貸款基本流程2.1準(zhǔn)入管理銀團(tuán)貸款計(jì)劃報(bào)批前，申請(qǐng)行必須與協(xié)議授信管理部進(jìn)行咨詢，并向協(xié)議授信管理部提交相關(guān)申請(qǐng)材料。2.2貸款審核銀團(tuán)貸款計(jì)劃報(bào)批后，協(xié)議授信業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部等部門(mén)按照職責(zé)分工對(duì)計(jì)劃進(jìn)行審核。審核對(duì)象包括貸款主體及其融資用途、抵質(zhì)押物、擔(dān)保方及其擔(dān)保方式等內(nèi)容。審核結(jié)果形成審核意見(jiàn)，相關(guān)意見(jiàn)需經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后會(huì)簽后形成批準(zhǔn)文件。2.3風(fēng)險(xiǎn)控制在銀團(tuán)貸款計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，貸款對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施是必不可少的。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)貸款的使用情況、主體的變更、抵質(zhì)押物的變更等情況進(jìn)行跟蹤管理，在貸款期間及時(shí)發(fā)現(xiàn)相關(guān)問(wèn)題并提出應(yīng)對(duì)措施。2.4合同簽訂銀團(tuán)貸款的借款人與各家銀團(tuán)成員簽署《貸款協(xié)議》，并對(duì)相關(guān)的貸款手續(xù)進(jìn)行辦理。貸款協(xié)議是銀團(tuán)貸款交易的核心文件，對(duì)于貸款利率、貸款期限、還款方式、違約責(zé)任等都進(jìn)行了明確規(guī)定，需要貸款主體嚴(yán)格執(zhí)行。3.風(fēng)險(xiǎn)管理3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性和高風(fēng)險(xiǎn)性，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要持續(xù)對(duì)借款人和擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)狀況及行業(yè)情況進(jìn)行調(diào)研和分析。在貸款期間，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)、信用等方面的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)變化，做好預(yù)警工作，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。3.2風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)控制銀團(tuán)貸款的特殊性決定了貸款主體和擔(dān)保方的分散性，資金投向分散化，貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易受到行業(yè)周期、市場(chǎng)變化的影響。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析和控制的主要措施包括:選擇優(yōu)質(zhì)貸款主體：評(píng)估借款人的還款能力和還款意愿，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況等情況。制定完善擔(dān)保措施：通過(guò)多種擔(dān)保方式，確保貸款本息安全。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)盯緊貸款主體的經(jīng)營(yíng)狀況，制定及時(shí)處置預(yù)案。4.懲戒措施如果銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理中存在不履行義務(wù)和拖欠還款等異常情況，銀行將根據(jù)《貸款協(xié)議》約定采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)懲戒措施:增加貸款本金利率、罰息等。加大押品比例或要求增加抵質(zhì)押物。調(diào)整貸款期限、貸款用途等。向征信機(jī)構(gòu)報(bào)送失信信息等。5.附則本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。如本制度與銀行現(xiàn)行規(guī)章制度不一致，以本制度為準(zhǔn)。