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居民個(gè)人應(yīng)如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃——以我的家庭為例摘要:隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,個(gè)人理財(cái)已經(jīng)成為家庭收入的一個(gè)重要方面,并且管理和規(guī)劃的難度越來(lái)越高,因此居民如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃成為了一個(gè)重要的議題,受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。在當(dāng)今高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)情況下,面對(duì)工作、生活等多方面的壓力時(shí),居民個(gè)人要對(duì)自身有正確的規(guī)劃,只有做好了理財(cái)方面正確的規(guī)劃才能夠更好的幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)財(cái)富聚集,從而讓生活更加的幸福美滿。居民個(gè)人理財(cái)規(guī)劃對(duì)于居民自身及家庭有著重要的意義。本文通過(guò)對(duì)本人家庭的陳述,引出居民個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)問(wèn)題,并對(duì)理財(cái)規(guī)劃的種類以及在投資時(shí)需要注意的問(wèn)題進(jìn)行了具體的闡述。關(guān)鍵字:家庭分析;種類;注意事項(xiàng)目錄TOC\o"1-2"\h\z\u引言 1一、我的家庭 1(一)家庭組成 1(二)家庭財(cái)產(chǎn)情況 1二、居民個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的種類 1(一)我們家的投資項(xiàng)目 2(二)其他的投資方式 3三、個(gè)人理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng) 4(一)家庭基本財(cái)務(wù)分析 4(二)理財(cái)目標(biāo)設(shè)定 4(三)資金變化應(yīng)對(duì)方案 5(四)理財(cái)計(jì)劃和重大事件預(yù)防 5(五)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和稅收開(kāi)支方面 5結(jié)論 5參考文獻(xiàn) 6所謂保險(xiǎn),是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi),建立專門的保險(xiǎn)基金,采用契約形式,對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N投資方式。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利然后,一旦災(zāi)害事故發(fā)生或者保障需要,可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn),只有當(dāng)災(zāi)害或者事故發(fā)生,造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償,若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況,則保險(xiǎn)投資全數(shù)損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人的生活命保險(xiǎn)。(二)其他的投資方式除了上述我們家采取的投資手段之外,還有一些其他的投資手段,這些手段適應(yīng)于不同的家庭,居民可以根據(jù)自身家庭條件的不同來(lái)選擇不同的投資方式。1、股票投資。在所有的投資東西中,股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資東西之一,特別是從持久投資的角度看,沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資東西比普通股提供更高的人為。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證,是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和盈余的一種有價(jià)證券,股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。這樣的投資適合于家庭較為富裕的人群,或者專業(yè)的投資者,其風(fēng)險(xiǎn)性最大,同時(shí)收益也最高。
2、期貨投資。期貨交易是指買賣兩邊交付一定數(shù)量的保證金,通過(guò)交易所舉行,在將來(lái)某一特定的時(shí)間和所在交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,對(duì)期貨交易的選摘要謹(jǐn)慎行事。其適應(yīng)于中高層收入的人群,其存在的風(fēng)險(xiǎn)相比股票投資小,同樣收益也較股票小一些。3、房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),亦即衡宇和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每一個(gè)家庭十分重大的投資,所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化,以便價(jià)格大幅度看漲時(shí),賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中,投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值,通脹比較高的時(shí)辰,也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且,可以房地產(chǎn)作抵押,從銀行取得貸款投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
4、藝術(shù)品投資。在海外,藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較,具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性,因而具有極強(qiáng)的保值功能,其市場(chǎng)顛簸幅度在短期內(nèi)不很大,所以投資者能把握自己的命運(yùn),安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能,所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí),藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性,一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品,短期內(nèi)不一定能出手,其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年,對(duì)于資金相對(duì)不太余裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí),不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。個(gè)人理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)根據(jù)本人家庭的相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn),加上一些專業(yè)的分析,筆者總結(jié)出了以下幾點(diǎn)在個(gè)人理財(cái)中應(yīng)該注意的問(wèn)題,在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)臅r(shí)候需要對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行多方面的考慮,從而才能夠讓我們?cè)谕顿Y中獲得最大的利益。(一)家庭基本財(cái)務(wù)分析個(gè)人的理財(cái)基本上要以家庭為主,個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕康木褪菫榱思彝?。因此,家庭在個(gè)人理財(cái)中占有重要的位置。本人家庭的收入主要是父親的工資和獎(jiǎng)金,這些需要支付衣食住行和我的學(xué)費(fèi)等等。在家庭基本財(cái)務(wù)分析中,要著重分析家庭流動(dòng)性資產(chǎn),一般來(lái)說(shuō),普通家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)是以定期存款的形式存在,主要可以應(yīng)對(duì)一些意外情況。當(dāng)流動(dòng)性資產(chǎn)小于工資收入的40%時(shí),就應(yīng)當(dāng)制定相對(duì)保守的理財(cái)計(jì)劃。(二)理財(cái)目標(biāo)設(shè)定一般來(lái)說(shuō),個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)主要在于如下幾個(gè)方面:制定合適的理財(cái)方案,盡可能提高資本利用率;解決子女的教育費(fèi)用,并適當(dāng)準(zhǔn)備子女就業(yè)資金;夫妻雙方父母養(yǎng)老費(fèi)用儲(chǔ)備;夫妻二人的養(yǎng)老費(fèi)用儲(chǔ)備;子女婚嫁費(fèi)用儲(chǔ)備;家庭全體成員的健康保障規(guī)劃。我的家庭的理財(cái)主要在提高資本利用率和父母的養(yǎng)老費(fèi)用方面。我們家根據(jù)自身的需要采用了儲(chǔ)蓄、購(gòu)買基金等理財(cái)方式,并且為了防止傷病也為了父母老年有保障,我們家購(gòu)買了保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō),在制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中,要結(jié)合自身收入情況將以上各個(gè)目標(biāo)分為中短期理財(cái)目標(biāo)和長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)兩個(gè)部分,中短期理財(cái)目標(biāo)要依靠目標(biāo)并進(jìn)發(fā)來(lái)實(shí)現(xiàn),而長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)則要一老目標(biāo)順序法來(lái)實(shí)現(xiàn)。(三)資金變化應(yīng)對(duì)方案資金變化應(yīng)對(duì)方案是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的重要內(nèi)容,一般要考察通脹率、生活開(kāi)支增長(zhǎng)率、收入增長(zhǎng)率、房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率、資本市場(chǎng)投資回報(bào)率、貸款利率、養(yǎng)老金回報(bào)率、社會(huì)保障制度等方面。在這方面我的家庭做的有所欠缺,對(duì)資金的變化沒(méi)有什么具體的應(yīng)對(duì)方案。今后應(yīng)該將這些內(nèi)容和個(gè)人理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容相結(jié)合,并根據(jù)中短期理財(cái)目標(biāo)和長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)兩個(gè)方面,將這些資金影響因素做進(jìn)一步的細(xì)化和量化,仔細(xì)分析這些因素對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懗潭?,從而為制定合理、科學(xué)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃做參考。(四)理財(cái)計(jì)劃和重大事件預(yù)防一般來(lái)說(shuō),在個(gè)人理財(cái)方案中一定要設(shè)置緊急備用金這一項(xiàng),而緊急備用金的金額為三到六個(gè)月家庭支出金額大小最為合適,而緊急備用金的設(shè)置主要是應(yīng)對(duì)家庭突發(fā)事件。另外一個(gè)重要方面是保險(xiǎn),在當(dāng)前商業(yè)保險(xiǎn)體系在我國(guó)已經(jīng)十分成熟,主要分為健康險(xiǎn)種、養(yǎng)老險(xiǎn)種以及理財(cái)險(xiǎn)種,我們家為了父母晚年有有所收入購(gòu)買了壽險(xiǎn),并且還每個(gè)人都有一份人身傷害保險(xiǎn)。(五)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和稅收開(kāi)支方面風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和稅收開(kāi)支對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)也很重要,雖然我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,但國(guó)際上的金融市場(chǎng)動(dòng)蕩很大。在這方面我的家庭還存在不足,沒(méi)有相關(guān)的規(guī)避方法和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在金融危機(jī)時(shí)我們看到國(guó)外的一些人們由于忽視了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和稅收的開(kāi)支,導(dǎo)致其在金融危機(jī)面前難以生存。因此,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和稅收開(kāi)支對(duì)于保持生活的安定有重要的意義。在制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候,要充分考慮經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑帶來(lái)的事業(yè)、收入萎縮等情況。另外一方面,在當(dāng)前購(gòu)房、購(gòu)車等均需要繳納一定費(fèi)用,需在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中留出這部分內(nèi)容。四、結(jié)語(yǔ)在當(dāng)今高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)情況下,面對(duì)工作、生活等多方面的壓力時(shí),居民個(gè)人要對(duì)自身有正確的規(guī)劃,只有做好了理財(cái)方面正確的規(guī)劃才能夠更好的幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)財(cái)富聚集,從而讓生活更加的幸福美滿。居民個(gè)人理財(cái)規(guī)劃對(duì)于居民自身及家庭有著重要的意義。參考文獻(xiàn)
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