供應(yīng)鏈金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)

供應(yīng)鏈金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的術(shù)語和定義、主體、產(chǎn)品、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管、創(chuàng)新七個(gè)層面制定供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則。本標(biāo)準(zhǔn)適用于從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、產(chǎn)品、技術(shù)、風(fēng)控等方面的標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對(duì)應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/TXXXXXXXX術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。3.2供應(yīng)鏈金融主體是指參與到整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的供應(yīng)鏈金融企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、供應(yīng)鏈金融配套服務(wù)機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)。3.3供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品專指上述供應(yīng)鏈金融定義中的融資服務(wù)部分，包括但不限于貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函、保理融資、融資租賃、信用證（含國際和國內(nèi)）、押匯、福費(fèi)廷等。3.4應(yīng)收賬款融資供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資模式是指以賣方與買方簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為賣方提供的，并以合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為還款來源的融資業(yè)務(wù)。3.5庫存融資又稱存貨融資。是以資產(chǎn)控制為基礎(chǔ)的商業(yè)貸款的基礎(chǔ)。3.6預(yù)付款融資是指在上游企業(yè)承諾回購的前提下，由第三方物流企業(yè)提供信用擔(dān)保，中小企業(yè)以金融機(jī)構(gòu)指定倉庫的既定倉單向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款來緩解預(yù)付貨款壓力，同時(shí)由金融機(jī)構(gòu)控制其提貨權(quán)的融資業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)4.1供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)4.1.1現(xiàn)代供應(yīng)鏈管理是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的基本理念，供應(yīng)鏈金融是一種適應(yīng)新的生產(chǎn)組織體系的全方位金融性服務(wù)。4.1.2基于大數(shù)據(jù)對(duì)客戶企業(yè)的整體評(píng)價(jià)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的前提。整體評(píng)價(jià)是指供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)分別從行業(yè)、供應(yīng)鏈和企業(yè)三個(gè)角度對(duì)客戶企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)的分析和評(píng)判，然后根據(jù)分析結(jié)果判斷其是否符合服務(wù)的條件。4.1.3閉合式資金運(yùn)作是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的剛性要求。供應(yīng)鏈金融能夠?qū)Y金流、貿(mào)易流和物流實(shí)現(xiàn)有效控制，使注入企業(yè)的融通資金的運(yùn)用限制在可控范圍之內(nèi)，按照具體業(yè)務(wù)逐筆審核放款，并通過對(duì)由融通資金形成的確定的未來現(xiàn)金流進(jìn)行及時(shí)回收與監(jiān)管，達(dá)到過程風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。4.1.4構(gòu)建供應(yīng)鏈商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融的必要手段。供應(yīng)鏈金融要得以有效運(yùn)行，關(guān)鍵點(diǎn)在于商業(yè)生態(tài)網(wǎng)的建立。商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，是指以組織和個(gè)人（商業(yè)世界中的有機(jī)體）的相互作用為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體，是由供應(yīng)商、生產(chǎn)商、銷售商、市場(chǎng)中介、投資商、政府、消費(fèi)者等以商品生產(chǎn)者和服務(wù)提供者為中心組成的群體。4.1.5企業(yè)、渠道和供應(yīng)鏈，特別是成長(zhǎng)型中小企業(yè)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主要對(duì)象。4.2組織生態(tài)包括三個(gè)維度：管制、規(guī)范和認(rèn)知。4.2.1管制維度和社會(huì)中的法律、政策、規(guī)定等有關(guān)或者和與法律權(quán)威相類似的組織所頒布的細(xì)則有關(guān)，它會(huì)通過獎(jiǎng)勵(lì)或懲罰來約束行為。4.2.1規(guī)范維度和社會(huì)責(zé)任有關(guān)，規(guī)范性壓力會(huì)通過證書、認(rèn)證等機(jī)制進(jìn)行擴(kuò)散。4.2.3認(rèn)知維度和社會(huì)構(gòu)建事實(shí)有關(guān)，表現(xiàn)形式為比喻、象征或符號(hào)系統(tǒng)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)還涉及誠信體系、銀行監(jiān)管和金融電子系統(tǒng)等多方面的建設(shè)宏觀層面的另一類環(huán)境是技術(shù)環(huán)境，這種技術(shù)環(huán)境既包括供應(yīng)鏈金融技術(shù)，即各種創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和運(yùn)作技術(shù)，也包括電子信息技術(shù)。4.3要素生態(tài)供應(yīng)鏈中產(chǎn)業(yè)層面的機(jī)構(gòu)參與者被定義為法律及經(jīng)濟(jì)上互相獨(dú)立的組織，這些組織協(xié)同參與了供應(yīng)鏈金融運(yùn)行的整個(gè)過程。在供應(yīng)鏈金融背景下，供應(yīng)鏈的參與者除了上述單純的供應(yīng)鏈參與主體之外，還擴(kuò)展到了金融機(jī)構(gòu)，即特定的金融服務(wù)提供商、商業(yè)銀行及投資者。狹義來看，金融服務(wù)提供商是所有致力于為其他機(jī)構(gòu)的投資及財(cái)務(wù)需求提供金融支持的機(jī)構(gòu)。廣義來看，金融服務(wù)提供商包括所有有結(jié)算合同的機(jī)構(gòu)，而非必須是鏈上的契約方。這就囊括了金融服務(wù)提供商、商業(yè)銀行或者保險(xiǎn)公司的資本投資、證券投資或者風(fēng)險(xiǎn)管理，在供應(yīng)鏈金融的范疇中，最起碼包括了狹義的金融服務(wù)提供商。4.4平臺(tái)生態(tài)供應(yīng)鏈金融中的參與者分成了四大類，亦即除了供應(yīng)鏈的買賣雙方外，還包括平臺(tái)提供商（供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供者）、交易風(fēng)險(xiǎn)管理者和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者/流動(dòng)性提供者。微觀機(jī)構(gòu)參與者包括運(yùn)營活動(dòng)所涉及的所有部門（例如，采購、生產(chǎn)、分銷及物流）。在供應(yīng)鏈金融背景下，所有處理資金和財(cái)務(wù)活動(dòng)的部門也都囊括進(jìn)來了。供應(yīng)鏈金融參與主體供應(yīng)鏈金融的參與主體一般包括金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、第三方物流企業(yè)、供應(yīng)商、銷售企業(yè)以及核心企業(yè)等。5.1供應(yīng)鏈中的業(yè)務(wù)參與主體它們是供應(yīng)鏈金融模式的基礎(chǔ)主體，直接參與供應(yīng)鏈中的經(jīng)營貿(mào)易活動(dòng)。隨著產(chǎn)業(yè)服務(wù)化的發(fā)展，這部分主體的范圍由以往供應(yīng)鏈運(yùn)營中的上下游企業(yè)拓展為供應(yīng)鏈上核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)以及直接為鏈上經(jīng)營活動(dòng)提供服務(wù)的第三方企業(yè)或機(jī)構(gòu)。5.1.1供應(yīng)鏈核心企業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)：指在供應(yīng)鏈上擁有該供應(yīng)鏈關(guān)鍵資源和能力，具有相對(duì)較強(qiáng)實(shí)力，對(duì)其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)群體有較大影響和支配能力的企業(yè)，其規(guī)模應(yīng)至少達(dá)到國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于《統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）》大型以上標(biāo)準(zhǔn)。5.1.2供應(yīng)鏈上下游企業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)：是指供應(yīng)鏈上圍繞核心企業(yè)開展業(yè)務(wù)，進(jìn)行貨物供應(yīng)和貨物采購等，區(qū)別于核心地位企業(yè)的其他中小企業(yè)。5.1.3中小微企業(yè)企業(yè)劃分參照國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于《統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）》對(duì)中小微企業(yè)的劃型標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。其中，涉及享受各地區(qū)獎(jiǎng)補(bǔ)政策的供應(yīng)鏈金融企業(yè)，其服務(wù)的中小微企業(yè)應(yīng)包含區(qū)市域內(nèi)注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格，且經(jīng)各產(chǎn)業(yè)部門認(rèn)定符合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策導(dǎo)向的支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的中小微企業(yè)。5.2供應(yīng)鏈金融生態(tài)中提供資金的主體包括銀行、保理、基金、擔(dān)保、小貸和信托等持牌經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，它們負(fù)責(zé)提供資金和對(duì)過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。此外，還有其他一些非銀行機(jī)構(gòu)的參與，包括提供金融保障服務(wù)的保險(xiǎn)公司、提供資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的證券公司和融資租賃公司等。隨著新技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，這類主體在資金端上不斷創(chuàng)新融資模式和引入新主體，而在供應(yīng)鏈金融生態(tài)中，則扮演著直接提供金融資源的主體角色，是資金的擁有方和貸款方，也是最終的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。5.3平臺(tái)提供商指為各參與主體提供必要應(yīng)用或基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)型主體，包括一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)機(jī)構(gòu)。5.4綜合風(fēng)險(xiǎn)管理者能根據(jù)交易雙方、金融機(jī)構(gòu)以及平臺(tái)提供商呈現(xiàn)出的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化信息，履行監(jiān)控并管理生態(tài)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)的職能，現(xiàn)階段以金融科技公司為典型代表。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品6.1供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新6.1.1金融創(chuàng)新建立完備的金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)體系，制定金融產(chǎn)品在設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的全鏈條操作規(guī)范，進(jìn)一步降低金融產(chǎn)品成本、提升金融服務(wù)水平；6.1.2風(fēng)險(xiǎn)防控創(chuàng)新突破金融業(yè)務(wù)在不同流程由不同機(jī)構(gòu)分擔(dān)的固有思維，基于信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理原則，制定金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、政府部門及第三方等共享的信息平臺(tái)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，避免造成行業(yè)產(chǎn)業(yè)壁壘、累積相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；6.1.3行業(yè)協(xié)作創(chuàng)新穿透不同環(huán)節(jié)，認(rèn)真研究各行業(yè)產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的差異性與兼容性，持續(xù)推動(dòng)金融創(chuàng)新在國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等各層面協(xié)調(diào)發(fā)展。6.2供應(yīng)鏈金融規(guī)范6.2.1應(yīng)收賬款融資6.2.1.1應(yīng)收賬款融資的主要方式保理（factoring）。保理業(yè)務(wù)主要是為以賒銷（openaccount）方式進(jìn)行銷售的企業(yè)設(shè)計(jì)的一種綜合性金融服務(wù)，是一種通過收購企業(yè)應(yīng)收賬款為企業(yè)融資并提供其他相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品。融資租賃保理業(yè)務(wù)的主要流程：①租賃企業(yè)與供應(yīng)商簽訂租賃物買賣合同；②租賃企業(yè)與承租人簽訂融資租賃合同，將該租賃物出租給承租人；③租賃企業(yè)向銀行申請(qǐng)保理融資業(yè)務(wù)；④銀行給租賃企業(yè)授信（強(qiáng)調(diào)項(xiàng)目企業(yè)），雙方簽署保理合同；⑤租賃企業(yè)與銀行書面通知承租人將應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，承租人填具確認(rèn)回執(zhí)單并交給租賃企業(yè)；⑥銀行受讓租金收取權(quán)利，給租賃企業(yè)提供保理融資；⑦承租人按約分期支付租金給銀行，承租人仍然提供發(fā)票，通過銀行給承租人；⑧當(dāng)承租人出現(xiàn)逾期或不能支付的情況時(shí)，如果是有追索權(quán)的保理，承租人到期未還租時(shí)，租賃企業(yè)需根據(jù)約定向銀行回購銀行未收回的租賃款。如果供應(yīng)商或“其他第三方”提供了資金余值回購保證或物權(quán)擔(dān)保，由供應(yīng)商或其他第三方回購銀行未收回的租賃款。如果是無追索的保理，則銀行不得向租賃企業(yè)追索，只能向承租人追償。2）保理池融資。保理池融資是指將一個(gè)或多個(gè)具有不同買方、不同期限、不同金額的應(yīng)收賬款全部一次性轉(zhuǎn)讓給保理商或銀行，保理商或銀行根據(jù)累計(jì)的應(yīng)收賬款給予融資。在提供保理池融資服務(wù)過程中的風(fēng)控要點(diǎn)：①篩選服務(wù)客戶。保理池融資作為一種針對(duì)某企業(yè)應(yīng)收賬款的系統(tǒng)安排，應(yīng)當(dāng)選擇記錄良好的供應(yīng)商作為自己的服務(wù)對(duì)象。②篩選應(yīng)收賬款。應(yīng)當(dāng)選擇那些與供應(yīng)商保持長(zhǎng)期合作關(guān)系、信用記錄良好的買家與該供應(yīng)商之間的應(yīng)收賬款作為保理池中的應(yīng)收賬款。③規(guī)定應(yīng)收賬款入池的有效單據(jù)要求，保證應(yīng)收賬款的真實(shí)性。④建立實(shí)時(shí)的應(yīng)收賬款管理信息系統(tǒng)，追蹤、監(jiān)控供應(yīng)商的銷售回款情況。反向保理（reversefactoring）。又稱逆保理，主要適用于與焦點(diǎn)企業(yè)有大量穩(wěn)定貿(mào)易往來的小微企業(yè)以及客戶信用評(píng)級(jí)比較高的小微企業(yè)。反向保理就是銀行與焦點(diǎn)企業(yè)之間達(dá)成的，為焦點(diǎn)企業(yè)的上游供應(yīng)商提供的一攬子融資、結(jié)算解決方案，這些解決方案所針對(duì)的是焦點(diǎn)企業(yè)與其上游供應(yīng)商之間因貿(mào)易關(guān)系產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。即焦點(diǎn)企業(yè)具有較強(qiáng)的資信實(shí)力及付款能力。任何供應(yīng)商保有該焦點(diǎn)企業(yè)的應(yīng)收賬款，只要取得焦點(diǎn)企業(yè)的確認(rèn)，就都可以轉(zhuǎn)讓給銀行以取得融資。其實(shí)質(zhì)就是銀行對(duì)高質(zhì)量買家的應(yīng)付賬款進(jìn)行買斷。反向保理的業(yè)務(wù)流程：①焦點(diǎn)企業(yè)（買家）與供應(yīng)商之間達(dá)成交易關(guān)系，供應(yīng)商向買家發(fā)貨，產(chǎn)生應(yīng)收賬款；②買家將供應(yīng)商的應(yīng)收賬款交給保理商，保理商對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行驗(yàn)證；③保理商對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行資質(zhì)核查；④保理商按照一定比例對(duì)供應(yīng)商應(yīng)收賬款進(jìn)行貼現(xiàn)；⑤應(yīng)收賬款到期時(shí)，保理商和買家進(jìn)行結(jié)算。票據(jù)池授信。供應(yīng)鏈金融中的票據(jù)主要指的是商業(yè)票據(jù)。票據(jù)池業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供的包括票據(jù)管理、托收、授信等在內(nèi)的一系列結(jié)算與融資服務(wù)。其中，票據(jù)池授信是指企業(yè)將收到的票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押或直接轉(zhuǎn)讓后，納入銀行授信的資產(chǎn)支持池，銀行以票據(jù)池為限向企業(yè)授信。票據(jù)供應(yīng)商通過銀行的票據(jù)池業(yè)務(wù)，減少了自身票據(jù)管理的工作量，并能實(shí)現(xiàn)票據(jù)拆分、票據(jù)合并等效果，解決了票據(jù)收付過程中期限和金額不匹配的問題。票據(jù)池業(yè)務(wù)包含以下幾個(gè)功能模塊：票據(jù)托收池內(nèi)票據(jù)信息管理票據(jù)質(zhì)押票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓5）出口企業(yè)的特殊供應(yīng)鏈金融形態(tài)。出口應(yīng)收賬款池融資。出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下授信。6.2.2庫存融資6.2.2.1庫存融資及其類型存融資的形態(tài)主要分為以下幾類：1）靜態(tài)抵質(zhì)押授信。靜態(tài)抵質(zhì)押授信是指客戶以自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)為抵質(zhì)押物的授信業(yè)務(wù)。2）動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信。動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信是延伸產(chǎn)品。銀行對(duì)客戶抵質(zhì)押的商品價(jià)值設(shè)定最低限額，允許在限額以上的商品出庫，客戶可以以貨易貨。3）倉單質(zhì)押授信。倉單質(zhì)押可以分為標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信和普通倉單質(zhì)押授信，其區(qū)別在于質(zhì)押物是否為期貨交割倉單。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信是指客戶以自有或第三人合法擁有的標(biāo)準(zhǔn)倉單為質(zhì)押物的授信業(yè)務(wù)。普通倉單質(zhì)押授信是指客戶將由倉庫或其他第三方物流企業(yè)提供的非期貨交割用倉單作為質(zhì)押物，對(duì)倉單做出質(zhì)背書并由銀行提供融資的一種銀行產(chǎn)品。6.2.3預(yù)付款融資6.2.3.1預(yù)付款融資主要類型先票/款后貨授信擔(dān)保提貨（保兌倉）授信供應(yīng)鏈金融技術(shù)供應(yīng)鏈金融充分運(yùn)用云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)。供應(yīng)鏈金融技術(shù)的應(yīng)用覆蓋產(chǎn)業(yè)端和金融端，是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化的必經(jīng)之路。供應(yīng)鏈金融技術(shù)應(yīng)用包括供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)、產(chǎn)融平臺(tái)、運(yùn)營平臺(tái)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)等?；谏鲜銎脚_(tái)的建設(shè)，通過對(duì)信息流、物流、資金流、票據(jù)流等控制，整合供應(yīng)鏈資源，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的全流程線上化。供應(yīng)鏈金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)包括不限于數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)、信息安全標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)、基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用體系標(biāo)準(zhǔn)等。7.1供應(yīng)鏈金融平臺(tái)平臺(tái)化的供應(yīng)鏈金融逐漸脫離以核心龍頭企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融，轉(zhuǎn)向以專業(yè)化的平臺(tái)為中心的供應(yīng)鏈金融。7.1.1在推進(jìn)主體上，變成了生態(tài)和平臺(tái)的建構(gòu)者，這種平臺(tái)建構(gòu)者既不是產(chǎn)業(yè)運(yùn)營的買方或者賣方，也不是金融機(jī)構(gòu)，而是相對(duì)獨(dú)立的第三方；7.1.2在業(yè)務(wù)流程管理上，供應(yīng)鏈金融的推進(jìn)者并不是供應(yīng)鏈的直接運(yùn)作者，其業(yè)務(wù)流程的管理主要是：7.1.2.1維護(hù)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)行的秩序7.1.2.2確立合理的交易和物流規(guī)則7.1.2.3進(jìn)行全方位的價(jià)值鏈流程管理；7.1.3在信用體系的建設(shè)上，注重整個(gè)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)的信用。7.2數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)7.2.1大數(shù)據(jù)四種類型7.2.1.1結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)主要體現(xiàn)在電子表格上的交易數(shù)據(jù)和時(shí)間段數(shù)據(jù)，刻畫了企業(yè)間交易流程的操作；7.2.1.2非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)包括企業(yè)的社會(huì)化數(shù)據(jù)、渠道數(shù)據(jù)、客戶關(guān)系數(shù)據(jù)等，這些數(shù)據(jù)跟交易高度相關(guān)，從這些數(shù)據(jù)中可以描述企業(yè)社會(huì)形象的大致輪廓。7.2.1.3傳感器數(shù)據(jù)主要體現(xiàn)了交易相關(guān)的有形要素，比如射頻識(shí)別數(shù)據(jù)、二維碼數(shù)據(jù)、位置數(shù)據(jù)、溫度及重力數(shù)據(jù)等；7.2.1.4新類型數(shù)據(jù)主要應(yīng)用在可視化領(lǐng)域，比如視頻數(shù)據(jù)、影像數(shù)據(jù)、音頻數(shù)據(jù)、電子地圖數(shù)據(jù)等。7.2.2數(shù)據(jù)來源包括供應(yīng)鏈企業(yè)的采購與銷售、應(yīng)收賬款、銀行流水等數(shù)據(jù)，第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商的征信等數(shù)據(jù)，政府部門提供的社保、稅收、能耗等數(shù)據(jù)，以及行業(yè)協(xié)會(huì)提供的行業(yè)數(shù)據(jù)等。7.2.3供應(yīng)鏈金融中數(shù)據(jù)采集的途徑包括與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)庫對(duì)接、電子商務(wù)平臺(tái)交易數(shù)據(jù)對(duì)接、倉儲(chǔ)物流數(shù)據(jù)對(duì)接、政府監(jiān)管數(shù)據(jù)庫對(duì)接、行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)庫對(duì)接、與第三方數(shù)據(jù)運(yùn)營服務(wù)商提供的產(chǎn)業(yè)鏈大數(shù)據(jù)對(duì)接等。7.2.4數(shù)據(jù)的預(yù)處理完成對(duì)供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)的抽取、轉(zhuǎn)換和加載等操作，使之滿足大數(shù)據(jù)處理的要求。7.2.5數(shù)據(jù)的分析指運(yùn)用分析手段、方法和技巧對(duì)準(zhǔn)備好的數(shù)據(jù)進(jìn)行探索、分析，從中發(fā)現(xiàn)因果關(guān)系、內(nèi)部聯(lián)系和業(yè)務(wù)規(guī)律，為商業(yè)目標(biāo)提供決策參考。7.2.5.1數(shù)據(jù)分析的方法統(tǒng)計(jì)描述類分析因子分析相關(guān)分析回歸分析水桶測(cè)試法（A/B測(cè)試法）7.2.6大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)將供應(yīng)鏈金融的海量數(shù)據(jù)集持久化到計(jì)算機(jī)中。分布式文件系統(tǒng)，提供對(duì)大規(guī)模數(shù)據(jù)高效可緣的分布式存儲(chǔ)管理，實(shí)現(xiàn)分布式存儲(chǔ)的高性能、高擴(kuò)展和高可用性。分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)提升對(duì)結(jié)構(gòu)化/半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)管理和訪問能力。7.3信息安全標(biāo)準(zhǔn)信息歸屬方在與信息接收主體進(jìn)行信息數(shù)據(jù)推送前必須保證信息生成、傳遞和使用過程中不發(fā)生信息的泄露或外溢，降低信息在傳遞過程中被惡意修改或減損給信息真實(shí)性和可用性帶來的影響，最終保證信息被接收的主體獲取。而信息安全的實(shí)現(xiàn)，需要IT建設(shè)、信息形態(tài)、業(yè)務(wù)等級(jí)和流程規(guī)范方面支撐。7.3.1信息可靠指的是信息可信，可以據(jù)此采取相應(yīng)行動(dòng)。如果供應(yīng)鏈服務(wù)集成商根據(jù)客戶企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表決定是否提供某項(xiàng)服務(wù)時(shí)，一定要能確認(rèn)這份報(bào)表是真實(shí)可靠的。7.3.2信息安全信息在生成、傳遞和使用過程中能被應(yīng)該接收的主體獲取，而不發(fā)生信息的泄露或外溢，或者違反法律和隱私規(guī)定。7.3.3信息運(yùn)用獲取的信息能用來應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、了解狀況、解決問題、做出決策。7.4信息安全與技術(shù)應(yīng)用7.4.1人工智能自動(dòng)識(shí)別業(yè)務(wù)真實(shí)性，提高訪問安全性基于物聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)視覺、GPS、傳感器等技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行識(shí)別，判斷其是否真實(shí)發(fā)生。利用生物識(shí)別技術(shù)，提高供應(yīng)鏈金融重要區(qū)域及供應(yīng)鏈系統(tǒng)平臺(tái)的訪問安全性。7.4.2區(qū)塊鏈完成交易信息可信存證利用區(qū)塊鏈的分布式記賬功能，使供應(yīng)鏈上的全鏈條交易活動(dòng)被各關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)協(xié)同執(zhí)行利交叉驗(yàn)證。合同、交易等數(shù)據(jù)被可靠地記錄于區(qū)塊鏈上，并以此作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的真實(shí)性背書。區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)加密資產(chǎn)的確權(quán)：區(qū)塊鏈為供應(yīng)鏈上各參與方實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)權(quán)利的自動(dòng)確認(rèn)。一旦企業(yè)的資產(chǎn)數(shù)據(jù)上鏈，聯(lián)盟成員之間只需信任共同的算法，不需借助第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行背書或擔(dān)保，可實(shí)現(xiàn)對(duì)資應(yīng)實(shí)時(shí)的數(shù)字化確權(quán)。7.4.3密鑰管控統(tǒng)應(yīng)對(duì)密鑰的產(chǎn)生、分發(fā)、存儲(chǔ)、使用、銷毀、更新等流程進(jìn)行安全管控。密鑰應(yīng)脫離保存在硬件設(shè)備或數(shù)據(jù)所有者的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上。系統(tǒng)可采用密碼機(jī)保護(hù)關(guān)鍵密鑰，或采用多分量及口令保護(hù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵密鑰信息的加密保護(hù)。7.4.4生物識(shí)別是指通過計(jì)算機(jī)與光學(xué)、聲學(xué)、生物傳感器和生物統(tǒng)計(jì)學(xué)原理等高科技手段密切結(jié)合，利用人體固有的生理特性，（如指紋、臉象、虹膜等）和行為特征（如筆跡、聲音、步態(tài)等）來進(jìn)行個(gè)人身份的鑒定。主要包括人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、掌紋識(shí)別、聲音識(shí)別、虹膜識(shí)別、步態(tài)識(shí)別、靜脈識(shí)別等方式。生物識(shí)別可用于供應(yīng)金融重點(diǎn)區(qū)域的訪問權(quán)限控制，也可用于供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的訪問權(quán)限控制，與傳統(tǒng)方法相比具有更高的安全級(jí)別。7.5基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)7.5.1數(shù)字化平臺(tái)與供應(yīng)鏈金融數(shù)字化平臺(tái)指的是支持在線社區(qū)的綜合服務(wù)和信息體系結(jié)構(gòu)，結(jié)合核心模塊化的服務(wù)和實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)的接口，以支持信息共享、協(xié)作和/或集體行動(dòng)。數(shù)字化平臺(tái)三個(gè)重要的組件：7.5.1.1核心模塊化的服務(wù)。圍繞產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈形成核心的資源和能力（如產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中不同的利益相關(guān)方和各類金融機(jī)構(gòu)，以及提供的技術(shù)和業(yè)務(wù)服務(wù)），各類服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化和模塊化，以支持多變的服務(wù)和金融訴求。7.5.1.2良好的界面，即該數(shù)字化平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)良好的鏈接，對(duì)內(nèi)外不同的產(chǎn)業(yè)與金融資源和能力進(jìn)行聚合，實(shí)現(xiàn)靈活構(gòu)造和資源迅速配置。7.5.1.3形成高度互補(bǔ)關(guān)系，即聚集的產(chǎn)業(yè)、金融資源和能力能夠產(chǎn)生巨大的效能，提升產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的效率和效能。7.5.2新型供應(yīng)鏈金融數(shù)字化平臺(tái)的三層功能結(jié)構(gòu)7.5.2.1中臺(tái)化建設(shè)中臺(tái)是一種技術(shù)、數(shù)據(jù)及應(yīng)用架構(gòu)，支撐供應(yīng)鏈及其金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，反哺能力進(jìn)化，可實(shí)現(xiàn)高可靠、高復(fù)用、易融合和良好的客戶體驗(yàn)，其特點(diǎn)是將供應(yīng)鏈運(yùn)營和各類金融活動(dòng)通過模塊化實(shí)現(xiàn)微架構(gòu)，支持不斷迭代發(fā)展，賦能前臺(tái)業(yè)務(wù)。中臺(tái)包含了三類：技術(shù)中臺(tái)，即供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中具體的技術(shù)采用，諸如支持存貨與資產(chǎn)管理的IoT技術(shù)、建立可信數(shù)據(jù)的區(qū)塊鏈技術(shù)等；通過技術(shù)中臺(tái)形成的數(shù)據(jù)中臺(tái)，即將產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)營各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)主體的信息數(shù)據(jù)打造成數(shù)據(jù)湖（結(jié)構(gòu)與非結(jié)構(gòu)信息數(shù)據(jù)的整合），并且基于數(shù)據(jù)湖進(jìn)行智能分析，形成供應(yīng)鏈征信；供應(yīng)鏈運(yùn)營金融業(yè)務(wù)中臺(tái)，即具體的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈與金融服務(wù)的子服務(wù)模塊。7.5.2.2供應(yīng)鏈金融數(shù)字化平臺(tái)資源層建設(shè)供應(yīng)鏈金融的順利開展立足于強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源的整合是形成數(shù)字化平臺(tái)的基礎(chǔ)之一。7.5.2.3支持整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈金融的控制塔通過供應(yīng)鏈控制塔能夠有效觀察業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的運(yùn)行狀態(tài)，而且能夠通過異常判斷和根源分析進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)供應(yīng)鏈及其金融活動(dòng)的合規(guī)性，以保證供應(yīng)鏈金融的安全、有效。7.5.3供應(yīng)鏈運(yùn)營及金融活動(dòng)中的數(shù)字化技術(shù)供應(yīng)鏈運(yùn)營中的數(shù)字化技術(shù)架構(gòu)：感知層技術(shù)數(shù)據(jù)層技術(shù)流程層技術(shù)模式層技術(shù)7.5應(yīng)用體系范圍7.5.1大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用范圍大數(shù)據(jù)解決供應(yīng)鏈金融的信息不對(duì)稱；降低供應(yīng)鏈金融的交易成本；建立供應(yīng)鏈的信用體系。7.5.2區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用范圍區(qū)塊鏈完成交易信息可信存證；實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的信用拆解；構(gòu)建封閉可控的回款機(jī)制；實(shí)現(xiàn)加密資產(chǎn)的確權(quán)。7.5.3人工智能在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用范圍人工智能完成用戶畫像和輔助決策；建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警模型；提高供應(yīng)鏈金融的溝通效率；自動(dòng)識(shí)別業(yè)務(wù)真實(shí)性，提高訪問安全性；提升物流與供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作效率。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲(chǔ)及物流企業(yè)、科技平臺(tái)應(yīng)聚焦主業(yè)，立足于各自專業(yè)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)定位，加強(qiáng)共享與合作，深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景化和生態(tài)化，提高線上化和數(shù)字化水平，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條信息透明、周轉(zhuǎn)安全、產(chǎn)銷穩(wěn)定，為產(chǎn)業(yè)鏈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和延伸拓展能力提供支撐。信用風(fēng)險(xiǎn)防控金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)核心企業(yè)及供應(yīng)鏈整體狀況，建立基于核心企業(yè)經(jīng)營情況、貸款、債券等一攬子風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控機(jī)制。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，通過“金融科技+供應(yīng)鏈場(chǎng)景”實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)“主體信用”、交易標(biāo)的“物的信用”、交易信息產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”一體化的信息系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)，建立全流程線上模式，增強(qiáng)操作制度的嚴(yán)密性，強(qiáng)化操作制度的執(zhí)行力。運(yùn)用金融科技手段防風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融各參與方應(yīng)合理運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、信息系統(tǒng)等的安全保障、運(yùn)行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力，切實(shí)防范信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)。8.1信用風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)因素影響供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的因素按照不同的來源和層次劃分，可以分為供應(yīng)鏈外生風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈主體風(fēng)險(xiǎn)三大類。8.1.1供應(yīng)鏈外生風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈外生風(fēng)險(xiǎn)主要是指外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境或產(chǎn)業(yè)條件的變化影響供應(yīng)鏈資金流、物流與商流協(xié)調(diào)順暢這類潛在風(fēng)險(xiǎn)。8.1.2供應(yīng)鏈內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)主要是供應(yīng)鏈內(nèi)在的結(jié)構(gòu)、流程或要素出現(xiàn)問題而導(dǎo)致的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，顯然，這是供應(yīng)鏈組建和運(yùn)行不當(dāng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。8.1.3供應(yīng)鏈主體風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈主體分析主要是對(duì)供應(yīng)鏈焦點(diǎn)企業(yè)（或者說融資需求方）本身的調(diào)查和分析，其目標(biāo)是防止在供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，融資需求方或關(guān)聯(lián)企業(yè)采取機(jī)會(huì)主義行為，從而使金融活動(dòng)組織者或者某一方產(chǎn)生巨大的損失。8.2供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)8.2.1運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)在運(yùn)營過程中，由于外部環(huán)境的復(fù)雜性和變動(dòng)性以及主體對(duì)環(huán)境的認(rèn)知能力和適應(yīng)能力的有限性，而導(dǎo)致的運(yùn)營失敗或使運(yùn)營活動(dòng)達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)的可能性及其損失；8.2.2資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)在經(jīng)營過程中，由于外部不確定因素、內(nèi)部人為因素及相關(guān)條件而導(dǎo)致的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生偏差，從而使企業(yè)信譽(yù)、資金、收益等遭受損失的可能性；8.2.3競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)由于外部因素或者能力不足或者失誤，在競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)營過程中實(shí)際實(shí)現(xiàn)的利益與預(yù)期利益目標(biāo)發(fā)生背離的可能性；8.2.4商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)目前在所有利益各方心目中的地位以及在當(dāng)前環(huán)境下的運(yùn)營能力和形象受到損毀的可能性；8.2.5戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)這類風(fēng)險(xiǎn)是指影響整個(gè)企業(yè)的發(fā)展方向、企業(yè)文化、信息和生存能力或企業(yè)效益的各類不確定因素。8.3供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則8.3.1業(yè)務(wù)閉合化閉合的原意是使首尾相合形成環(huán)路，從而最大程度提高效率、降低消耗。8.3.2管理垂直化供應(yīng)鏈金融管理的垂直化意味著各個(gè)管理活動(dòng)和領(lǐng)域?qū)嵤I(yè)化管理，并且相互制衡，互不從屬或重疊。8.3.3收入自償化收入自償化原則是供應(yīng)鏈融資的基本條件，它指的是根據(jù)企業(yè)真實(shí)的貿(mào)易背景和供應(yīng)鏈流程，以及上下游綜合經(jīng)營資信實(shí)力，向供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供短期融資解決方案，并且以供應(yīng)鏈運(yùn)營收益或者所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源的融資過程。8.3.4交易信息化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理有賴于高度的信息化管理，這種信息化不僅表現(xiàn)為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的信息化，更在于企業(yè)內(nèi)部、企業(yè)間、組織者與企業(yè)間、組織者間的信息化溝通，以及供應(yīng)鏈運(yùn)營過程管理的信息化。8.3.5風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化指的是在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中，能合理地設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并且采用各種有效手段或組合化解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。8.3.6聲譽(yù)資產(chǎn)化聲譽(yù)資產(chǎn)又稱聲譽(yù)資本。聲譽(yù)長(zhǎng)期以來一直被認(rèn)為是一種稀有、有價(jià)值、可持續(xù)以及難以模仿的無形資產(chǎn)，因而是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的有用工具。8.4風(fēng)險(xiǎn)控制措施制定風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力：健全管理制度，并嚴(yán)格執(zhí)行：完善淮入機(jī)制，構(gòu)建相關(guān)企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系：強(qiáng)化專業(yè)能力，加強(qiáng)相關(guān)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)能力，實(shí)時(shí)掌握政策和環(huán)境變化；加強(qiáng)質(zhì)押品的管理，提高質(zhì)押品的選擇要求，加強(qiáng)質(zhì)押品價(jià)值管理，做到科學(xué)安全：對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃檢查業(yè)務(wù)運(yùn)行現(xiàn)狀與計(jì)劃偏差：監(jiān)測(cè)、分析風(fēng)險(xiǎn)因素的變化、發(fā)展趨勢(shì)；監(jiān)督并記錄風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施實(shí)施后的剩余風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估其影響程度，以便在適當(dāng)時(shí)做進(jìn)一步處理；持續(xù)關(guān)注內(nèi)外部環(huán)境的變化，如法律法規(guī)、相關(guān)政策的出臺(tái)和變化，主體信用情況交動(dòng)；定期評(píng)審風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案，確保其適宜性、充分性和有效性；發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)，在需要時(shí)根據(jù)情況按照風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃或應(yīng)急預(yù)案做出相應(yīng)處理。供應(yīng)鏈金融監(jiān)管維護(hù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性循環(huán)，核心企業(yè)