智取通行證-保險代理人員資格考試學(xué)習(xí)方法與技巧

講師介紹第一頁新人成長線系列培訓(xùn)第二頁，共515頁。課程大綱二、答題必勝妙招一、基礎(chǔ)學(xué)習(xí)秘笈第二頁新人成長線系列培訓(xùn)第三頁，共515頁。課程總框架原理篇：1-5章險種篇：6-7章代理篇：8-9章法規(guī)篇：7大法規(guī)課程構(gòu)成第三頁新人成長線系列培訓(xùn)第四頁，共515頁。風(fēng)險保險經(jīng)營保險風(fēng)險管理保險合同保險基本原則原理篇（1-5章）倫理清晰第四頁新人成長線系列培訓(xùn)第五頁，共515頁。財產(chǎn)保險人身保險分類明了險種篇（6-7章）第五頁新人成長線系列培訓(xùn)第六頁，共515頁。代理人職業(yè)道德內(nèi)容簡單代理篇（8-9章）第六頁新人成長線系列培訓(xùn)第七頁，共515頁。消權(quán)保護法反不正當(dāng)競爭法保險法保險代理管理規(guī)定民法營銷員管理規(guī)定法規(guī)篇第七頁新人成長線系列培訓(xùn)第八頁，共515頁。單選題90道（除保險法外），每題1分判斷題10道（保險法），每題1分試卷滿分100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分題型題量第八頁新人成長線系列培訓(xùn)第九頁，共515頁。第一章《風(fēng)險與風(fēng)險管理》單選題……5分第二章《保險概述》單選題……………5分第三章《保險合同》單選題……………7分第四章《保險的基本原則》單選題……6分第五章《保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)》單選題……7分第六章《財產(chǎn)保險》單選題……………10分第七章《人身保險》單選題……………25分第八章《保險代理人》單選題…………7分第九章《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德》單選題………8分《中華人民共和國保險法》判斷題…………………10分相關(guān)法規(guī)：《民法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《消費者權(quán)益保護法》《代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《營銷員管理規(guī)定》單選題…………10分分值分布第九頁新人成長線系列培訓(xùn)第十頁，共515頁。考試通過熟考點通要點明框架秘笈一秘笈二秘笈三學(xué)習(xí)秘笈第十頁新人成長線系列培訓(xùn)第十一頁，共515頁。1、擬清章節(jié)框架2、理解重點概念3、熟知常見考點秘笈運用：第十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第十二頁，共515頁。探秘第一章框架概念考點第十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第十三頁，共515頁。第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理的框架1、含義：某種事件發(fā)生的不確定性（實務(wù)中，指某種損失的不確定性）2、構(gòu)成要素：風(fēng)險因素（潛在、間接原因）、風(fēng)險事故（直接、外在原因）、損失3、分類按產(chǎn)生原因：自然、社會、政治、經(jīng)濟、技術(shù)按風(fēng)險標(biāo)的：財產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用按風(fēng)險性質(zhì)：純粹、投機按產(chǎn)生行為：基本、特定風(fēng)險4、特征不確定性：發(fā)生與否、發(fā)生時間、發(fā)生結(jié)果客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移普遍性：無處不在、無時不有可測定性：大數(shù)法則，統(tǒng)計概率發(fā)展性：科技發(fā)展帶來的第十三頁新人成長線系列培訓(xùn)第十四頁，共515頁。風(fēng)險管理主體：社會組織或個人目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的安全保障過程風(fēng)險識別:第一步，包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩方面風(fēng)險估測:概率統(tǒng)計分析，推定損失程度風(fēng)險評價:評估風(fēng)險的可能性及其危害程度選擇管理技術(shù):最為重要的環(huán)節(jié)評估風(fēng)險管理效果方法控制避免預(yù)防抑制（事后）財務(wù)自留轉(zhuǎn)移保險型非保險型事前損失前目標(biāo)：減少、預(yù)防風(fēng)險損失后目標(biāo)：及時提供經(jīng)濟補償?shù)谝徽拢猴L(fēng)險與風(fēng)險管理的框架第十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第十五頁，共515頁。?含義（定義）?要素?分類（以什么分，分為什么）?特征?功能（職能、作用）?演變（產(chǎn)生與發(fā)展）?關(guān)聯(lián)（其他內(nèi)容）概念7構(gòu)成第十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第十六頁，共515頁。風(fēng)險的概念含義:某種事件發(fā)生的不確定性廣義風(fēng)險：既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性狹義風(fēng)險：僅指損失的不確定性要素:風(fēng)險因素【有形（實質(zhì)、非人為）、無形（道德、心理）（人為）】風(fēng)險事故【媒介物】損失【“三非經(jīng)濟價值減少”，保險實務(wù)分為直接損失和間接損失；風(fēng)險管理分為實質(zhì)損失、額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失。實質(zhì)損失相當(dāng)于直接損失，額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失相當(dāng)于間接損失。】第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理的概念冰雹（路滑）

引發(fā)導(dǎo)致車毀人亡（事故發(fā)生的潛在原因）（造成損失的間接原因）風(fēng)險因素風(fēng)險事故車禍（外在原因）（造成損失的直接原因）損失第十六頁新人成長線系列培訓(xùn)第十七頁，共515頁。分類:以風(fēng)險產(chǎn)生原因分，分為自然、社會、政治、經(jīng)濟、技術(shù)以風(fēng)險標(biāo)的分，分為財產(chǎn)（小財產(chǎn)）、人身、責(zé)任、信用以風(fēng)險的性質(zhì)分，分為純粹（損失）、投機（損失、盈利）以風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分，分為靜態(tài)（不變?yōu)殪o）、動態(tài)以產(chǎn)生風(fēng)險的行為分，分為基本（非個人）、特定（個人）特征:不確定性：是否發(fā)生不確定【風(fēng)險就個體而言，具有偶然性

就整體而言，具有一

定的必然性】發(fā)生的時間不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移

普遍性：有人的地方就有風(fēng)險可測性：通過概率論及大數(shù)法則，可以計算出風(fēng)險發(fā)生的概率

發(fā)展性：技術(shù)進步引起的新風(fēng)險第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理的概念第十七頁新人成長線系列培訓(xùn)第十八頁，共515頁。風(fēng)險管理概念含義：風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。要素：風(fēng)險管理的程序：風(fēng)險識別（定性）、風(fēng)險估測（定量）、風(fēng)險評價（決策）、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果分類：風(fēng)險管理的方法：控制型和財務(wù)型控制型（非基金型）：避免、預(yù)防、抑制財務(wù)型（基金型）：自留風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險（非保險、保險）演變：20世紀(jì)70年代中期，風(fēng)險管理開始進入到了“國際化階段”（又稱全球化階段）；20世紀(jì)90年代，購買保險開始與其他風(fēng)險管理組織行為相融合；進入21世紀(jì)，巨災(zāi)風(fēng)險事故頻發(fā)，使許多國家政府介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域。關(guān)聯(lián)：風(fēng)險管理的目標(biāo)：基本目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的安全保障；具體目標(biāo)：損失前目標(biāo)、損失后目標(biāo)。第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理的概念第十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第十九頁，共515頁。

風(fēng)險定義要記牢，事件發(fā)生不確定三大要素是關(guān)鍵，因素事故與損失因素有形和無形，風(fēng)險損失直外因損失直接和間接，三者交融互成因五種分類要記清，風(fēng)險產(chǎn)生有原因風(fēng)險特征好記憶，客普測發(fā)加不定

第一節(jié)風(fēng)險概述第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理記憶心法第十九頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十頁，共515頁。風(fēng)險管理都需要，生活工作少不了識別之后再估測，做完評價選技術(shù)最后評估壞與好，風(fēng)險管理才有效基本目標(biāo)成本小，安全保障最重要損失之前要預(yù)防，損失以后要減少控制管理要牢記，避免預(yù)防和抑制財務(wù)管理方法妙，自留風(fēng)險是一招轉(zhuǎn)移風(fēng)險最有效，是非保險要知曉

第二節(jié)風(fēng)險管理第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理記憶心法第二十頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十一頁，共515頁。第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理常見考點1、最常見考點匯編2、高頻率考點題庫第二十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十二頁，共515頁。1、風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的（不確定性），不確定性包括（發(fā)生與否、發(fā)生的時間、導(dǎo)致結(jié)果）2、一般認(rèn)為，風(fēng)險的構(gòu)成要素包括（風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失）3、人們只能在一定的時間和空間內(nèi)改變風(fēng)險存在和發(fā)生的條件，降低風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失程度，但是，從總體上說，風(fēng)險是不可能消除的，這一原則體現(xiàn)的風(fēng)險特征是（客觀性）4、促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大起損失程度或條件是（風(fēng)險因素）5、在由于汽車剎車失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡的事件中，屬于風(fēng)險因素的是（剎車失靈

）第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理常見考點第二十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十三頁，共515頁。6、根據(jù)風(fēng)險標(biāo)的分類，風(fēng)險可以分為（財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險）7、投保人或被保險人的欺詐、縱火行為等屬于（道德風(fēng)險）8、社會風(fēng)險能夠造成多種損失，屬于社會風(fēng)險造成的損失事件是（由于搶劫而造成的財產(chǎn)和人身傷害）9、核輻射、空氣污染和噪音，按產(chǎn)生的原因分（技術(shù)風(fēng)險）10、只有損失機會而無獲利的可能性是（純粹風(fēng)險）第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理常見考點第二十三頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十四頁，共515頁。11、在股票市場上買賣股票，按風(fēng)險的性質(zhì)分類屬于（投機風(fēng)險）12、在風(fēng)險管理中，通常將損失分為四類具體的形式，分別為（實質(zhì)損失、額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失）13、社會組織或個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程是（風(fēng)險管理）14、風(fēng)險管理的目標(biāo)（以最小的成本獲得最大的安全保障）15、進入21世紀(jì)，（巨災(zāi)風(fēng)險事故頻發(fā)），使許多國家政府介于了風(fēng)險管理領(lǐng)域。第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理常見考點第二十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十五頁，共515頁。16、對企業(yè)、家庭或個人面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程是（風(fēng)險識別）17、風(fēng)險估測不僅使風(fēng)險管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使（風(fēng)險分析定量化），為風(fēng)險管理者選擇18、定期體檢，“防患于未然”管理技術(shù)提供依據(jù)。是（預(yù)防）19、房屋安裝火警自動報警裝置，是風(fēng)險管理技術(shù)是（抑制）20、單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)是（財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移）第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理常見考點第二十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十六頁，共515頁。21、在選擇風(fēng)險管理技術(shù)時，一般采用避免風(fēng)險這一方式的情況為（某特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失程度相當(dāng)高）22、風(fēng)險管理方式中，自留風(fēng)險方式可以分為（主動自留和被動自留）第一章：風(fēng)險與風(fēng)險管理常見考點第二十六頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十七頁，共515頁。探秘第二章框架概念考點第二十七頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十八頁，共515頁。第二章保險概述的框架保險要素與特征定義：合同約定、賠償或給付、商業(yè)行為可保風(fēng)險要素：純粹風(fēng)險、大量同質(zhì)風(fēng)險受損、受重大損失的可能性、風(fēng)險的分散性、現(xiàn)實可測性費率厘定原則公平性收取的保費與承擔(dān)的責(zé)任對等（保險人方面）繳納保費與風(fēng)險狀況相適應(yīng)（被保險人方面）合理性：不應(yīng)獲得過高的營業(yè)利潤適度性：抵補可能損失及營業(yè)費用穩(wěn)定性：短期內(nèi)應(yīng)相當(dāng)穩(wěn)定，利于保險經(jīng)營和續(xù)保彈性性：長期應(yīng)隨各種條件的變化進行調(diào)整保險準(zhǔn)備金形式：未到期（短期險）、未決賠款、總準(zhǔn)備金、壽險責(zé)任準(zhǔn)備金保險準(zhǔn)備金計算方法：過去法和未來法特征：互助性、法律性、經(jīng)濟性、商品性、科學(xué)性（以科學(xué)數(shù)理計算為依據(jù)）保險的過程：既是風(fēng)險的集合過程，又是風(fēng)險的分散過程。第二十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第二十九頁，共515頁。保險的分類實施方式強制保險（如機動車輛事故責(zé)任強制保險）自愿保險保險標(biāo)的財產(chǎn)保險人身保險財產(chǎn)損失保險（標(biāo)的：有形財產(chǎn)）責(zé)任保險（標(biāo)的：被保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任）信用保險（標(biāo)的：信用行為）健康保險（標(biāo)的：人的身體）意外傷害保險（標(biāo)的：人的身體）人壽保險（標(biāo)的：人的壽命）承保方式原保險（A-B）再保險（A-B-C）：縱向轉(zhuǎn)嫁共同保險（BCD-A）：橫向，出發(fā)點：保險人，保額=保價重復(fù)保險（A-BCD）：橫向，出發(fā)點：投保人，保價﹥保額第二章保險概述的框架第二十九頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十頁，共515頁。保險概念含義:

商業(yè)行為，三個角度看保險【法律（合同）、風(fēng)險管理（方法、機制）、經(jīng)濟（財務(wù)安排）】要素：保險費率的厘定【五原則（公平、合理、適度、穩(wěn)定、彈性）】保險合同的訂立（法律約束）

大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散【同質(zhì)：種類、品質(zhì)、性能、價值相近】

可保風(fēng)險的存在（五條件）保險準(zhǔn)備金的建立【四金:非壽險（未到期、未決賠款、總準(zhǔn)備），壽險（壽險長期責(zé)任準(zhǔn)備）】分類:

以實施方式分，分為強制、自愿以保險標(biāo)的分，分為財產(chǎn)（大財產(chǎn)）、人身以承保方式分，分為原、再、共同、重復(fù)第二章保險概述的概念第三十頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十一頁，共515頁。特征：經(jīng)濟性（補償、給付）、商品性（交換）、互助性（分擔(dān)）、法律性（合同）、科學(xué)性（概率論、大數(shù)法則）功能：保險保障功能（補償、給付）資金融通功能（派生的資本運作）社會管理功能（保障、風(fēng)險、關(guān)系、信用）演變：萌芽【中國發(fā)明原理、倉儲制度原始標(biāo)志、《漢謨拉比法典》最早法規(guī)、基爾特制度即行會制度，原始形式、海上保險起源最早、共同海損海上保險萌芽】；雛形【船舶抵押借款（冒險借貸）海上保險雛形、黑瑞甫”制度和基爾特制度火災(zāi)保險原始形態(tài)、人身保險基爾特制度、公典制度和年金制度匯集演變】；形成【現(xiàn)代海上保險發(fā)源意大利、巴蓬現(xiàn)代保險之父、埃德蒙?哈雷編制生命表】關(guān)聯(lián):保險與社會保險保險與救濟保險與儲蓄

第二章保險概述的概念第三十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十二頁，共515頁。交納保費投保人，賠償給付保險人兩者之間相對應(yīng)，保險意義入人心法律角度是合同，風(fēng)險管理是轉(zhuǎn)移財務(wù)安排最經(jīng)濟，五大要素不可少可?？啥杉?，再建四類準(zhǔn)備金保險合同終訂立，民事法律是依據(jù)記清互法科經(jīng)商，此為保險五特性社保儲蓄有差異，保險救濟四不同各有各自側(cè)重點，配合保險更完整第二章保險概述記憶心法

第一節(jié)保險要素與特征第三十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十三頁，共515頁。保險分類要記清，實施方式兩分明強制保險屬行政，自愿保險顯公平保險標(biāo)的也可分，財產(chǎn)保險加人身財險保險分三類，財損信用加責(zé)任人身保險保身命，人壽健康意外分風(fēng)險轉(zhuǎn)移層分類，原保直接再保分按照承保方式分，共同保險聯(lián)合保復(fù)合保險投數(shù)人，重復(fù)保險額超本第二章保險概述記憶心法

第二節(jié)保險的分類第三十三頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十四頁，共515頁。保險功能要記清，保險行業(yè)價值深保險保障是根本，財補人付顯誠信資金融通保增值，金融中介市場穩(wěn)社會管理促和諧，潤滑社會又減震第二章保險概述記憶心法

第三節(jié)保險的功能第三十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十五頁，共515頁。第二章保險概述常見考點1、最常見考點匯編2、高頻率考點題庫第三十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十六頁，共515頁。23、保險在一定條件下分擔(dān)了個別單位和個人所不能承擔(dān)的風(fēng)險，由此形成的保險的特征是（互助性）24、可保風(fēng)險的條件之一是風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失。該條件的含義是指（要求損失的發(fā)生具有

分散性）25、以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的保險是（責(zé)任保險）26、保險公司進行資金運用的可能性主要在于（保險費的收取和給付具有時間差）27、在各類保險中，起源最早、歷史最長的是（海上保險）第二章保險概述常見考點第三十六頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十七頁，共515頁。28、再保險合同直接保障的對象是（原保險合同的保險人）29、保險保障活動進行中,要求大量風(fēng)險的集合條件,一方面是基于風(fēng)險分散的技術(shù)要求,另一方面的要求是(運用大數(shù)法則原理)30、人身保險與財產(chǎn)保險的保險金額確定方式不同,人身保險是有投保人與保險人雙方在法律容許的范圍與條件下,協(xié)商約定后確定.其原因是(人的生命價值難用貨幣來計價)31、體現(xiàn)保險業(yè)在國民經(jīng)濟地位的重要指標(biāo)（保險深度）32、國家（政府）通過法律或行政手段強制實施的一種保險是（法定保險）第二章保險概述常見考點第三十七頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十八頁，共515頁。33、保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟利益在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟損失時給予補償?shù)谋ｋU是（財產(chǎn)保險）34、保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排，定義此保險概念的角度是：(經(jīng)濟角度)35、厘定保險費率遵循的適度原則強調(diào)的“適度性”針對的對象是：(整體保險業(yè)務(wù))36、以各種信用行為保險標(biāo)的保險是（信用保險）。37、在社會保險中,投機風(fēng)險大量存在的,如(期貨市場上交易原油的風(fēng)險)等第二章保險概述常見考點第三十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第三十九頁，共515頁。38、同質(zhì)風(fēng)險的集合體是保險風(fēng)險集合與分散的前提條件之一。同質(zhì)風(fēng)險的含義是（風(fēng)險單位在種類、性能、品質(zhì)、

價值等方面大體相近損失）。39、保險費率厘定的公平性原則的含義是指（投保人交納的保險費應(yīng)與其保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況相適應(yīng)）40、根據(jù)保險的特征，保險商品經(jīng)濟關(guān)系直接表現(xiàn)為（個別保險人與個別投保人之間的交換關(guān)系）41、儲蓄與保險一樣，都具有以現(xiàn)在的積累解決以后問題的特點，但是與保險不同的是，儲蓄的受益期限是（本息返還期）。42、從保險的科學(xué)性角度看，保險費率厘定和保險準(zhǔn)備金提取的依據(jù)是（科學(xué)的數(shù)理計算）第二章保險概述常見考點第三十九頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十頁，共515頁。43、保險人向投保人收取的保費，用于抵補保險賠付金額和相關(guān)費用后，不能獲得較高的營業(yè)利潤，這種保費厘定體現(xiàn)的原則是（合理性原則）44、厘定保險費率遵循的適度性原則所強調(diào)的“適度性”針對的對象是（整體保險業(yè)務(wù)）45、厘定保險費率遵循的穩(wěn)定性原則指保險費率在（短期內(nèi)）相對而言的。彈性原則----長期內(nèi)46、投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險被成為（重復(fù)保險

）47、自愿保險與強制保險的劃分標(biāo)準(zhǔn)是（實施方式）第二章保險概述常見考點第四十頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十一頁，共515頁。48、根據(jù)自愿保險的含義，對于投保人而言，其“自愿性”主要體現(xiàn)在（可以自由決定是否投保和向誰投保，也可自由選擇保險范圍）49、依承保方式分類，保險可以分為（共同保險、復(fù)合保險、重復(fù)保險）50、2008年，我國保險從業(yè)人務(wù)達322.8萬人，為緩解社會就業(yè)壓力、維護社會穩(wěn)定、保障人民安居樂業(yè)做出了積極的貢獻，體現(xiàn)了保險的（社會保障管理功能）51、社會保障形式的后備基金在性質(zhì)上屬于（特殊的消費基金）52、將保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中，從而發(fā)揮保險金融中介的作用，這一作用所體現(xiàn)的保險功能是（資金融通功能）第二章保險概述常見考點第四十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十二頁，共515頁。53、保險保障功能具體表現(xiàn)為（補償功能和給付功能）54、最早有關(guān)保險的法規(guī)（《漢謨拉比法典》）55、起源最早，歷史最長的保險是（海上保險）56、專門以會員及其配偶的死亡、年老、疾病等作為提供金錢救濟的重心的相互制度（基爾特制度）57、反映一個國家的保險普及程度，保險業(yè)的發(fā)展水平常用指標(biāo)是（保險密度

）58、（埃德蒙.哈雷）編制了世界上第一張生命表，此生命表是按（年齡分類的死亡統(tǒng)計資料）為依據(jù)59、從保險的歷史看，最早發(fā)現(xiàn)保險分散這一保險基本原理的國家是（中國）

第二章保險概述常見考點第四十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十三頁，共515頁。探秘第三章框架概念考點第四十三頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十四頁，共515頁。第三章保險合同的框架保險合同的特征與種類1、定義：投保人與保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議2、特征有償合同：當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而必須償付相應(yīng)代價的合同。保障合同有條件的雙務(wù)合同：投保人繳納保費，保險人承擔(dān)風(fēng)險保障附合合同：保險人擬定，投保人簽訂即表示同意合同條款射幸合同：合同的效果在訂立時不能確定保險人是否承擔(dān)賠償給付義務(wù)在合同訂立時尚不確定最大誠信合同3、種類合同性質(zhì)補償性保險合同：財產(chǎn)保險合同、醫(yī)療費用保險合同給付性保險合同：各類壽險合同保險價值（產(chǎn)險）定值保險合同：確定保險標(biāo)的的保險價值，載明于合同不定值保險合同：僅載明最高賠償限額第四十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十五頁，共515頁。保險合同的要素1、主體當(dāng)事人關(guān)系人保險人投保人被保險人受益人（特定關(guān)系人）2、客體保險利益：投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益保險利益的載體——保險標(biāo)的3、內(nèi)容保險條款按條款性質(zhì)分：基本條款、附加條款按約束程度分：法定條款、任意條款基本事項：保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險金額等第三章保險合同的框架第四十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十六頁，共515頁。保險合同過程1、訂立過程：要約與承諾合同形式保險單（正式書面憑證）暫保單（臨時憑證，有效期一般為30天）保險憑證（即小保單，簡化版保險單，不印條款）生效:投保人交費后,“零時起保制”:次日零時或約定日期零時）3、變更主體變更（保險人、投保人、被保險人、受益人）內(nèi)容變更（保險合同條款及事項的變更）4、中止：未按時繳費，且在寬限期（60天）內(nèi)仍未繳納，2年內(nèi)可復(fù)效5、終止自然終止：最普遍、最基本的原因因保險人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止因合同主體行使合同終止權(quán)而終止因保險標(biāo)的全部滅失而終止因解除而終止6、解釋及爭議處理解釋：文義、意圖、有利于被保險人和受益人批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批解釋：協(xié)商、仲裁、訴訟2、履行投保人：如實告知、繳納保費、防災(zāi)防損、危險增加通知、事故發(fā)生通知損失施救、提供單證、協(xié)助追償保險人：賠償或給付、說明合同、及時簽單、保密第四十六頁第四十七頁，共515頁。保險合同概念含義：投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。要素：主體【當(dāng)事人（保險人、投保人）；關(guān)系人（被保險人、受益人）】客體【保險利益（保險利益的載體是保險標(biāo)的）】

內(nèi)容【權(quán)利、義務(wù)：條款（基本、附貼、法定、任意）】分類：以合同性質(zhì)分，分為補償、給付

以標(biāo)的價值是否確定分，分為定值、不定值以風(fēng)險責(zé)任分，分為單一、綜合、一切以保額與出險實際價值比較分，分為足額、不足額、超額以保險標(biāo)的分，分為財產(chǎn)、人身以承保方式分，分為原、再特征：有償（對價）、保障（補償給付）、雙務(wù)（單務(wù)對比、有條件）

附合（議商對比）、射幸（或然）、最大誠信第三章保險合同的概念第四十七頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十八頁，共515頁。關(guān)聯(lián)：訂立【要約、承諾】形式【保險單、暫保單、保險憑證（小保單）、其他書面】

構(gòu)成【除保單、憑證外、簽章的投保單、批單（背書）】

效力【成立與生效、零時起保制、有效（主體合格、主體合意、客體合法、內(nèi)容合法）與無效（全部、部分）、無效與失效】履行【投保人（八大義務(wù)）；保險人（四大義務(wù)）】變更【主體、內(nèi)容】

中止【存續(xù)期間，超過寬限期，又名失效】

終止【自然、完全賠償給付、主體行使終止權(quán)、標(biāo)的滅失、解除】

解釋【原則（文義、意圖、有利、批注優(yōu)先、補充）、效力（有權(quán)解釋和無權(quán)解釋）】

爭議【協(xié)商、仲裁、訴訟】第三章保險合同的概念第四十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第四十九頁，共515頁。第一節(jié)保險合同的特征六種分類要牢記,重點在于記字意補償給付是性質(zhì),定不定值看價值單一綜合一切險,風(fēng)險責(zé)任可顯現(xiàn)原保再?？闯斜?一切保障皆有效第三章保險合同記憶心法第四十九頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十頁，共515頁。當(dāng)事人，要投保，保險公司來承保關(guān)系人，受保護，保險理賠申請到保險利益是客體，保險標(biāo)的是載體保險合同內(nèi)容多，條款分類要掌握合同事項有十項，結(jié)合險種運用活

第二節(jié)保險合同的要素第三章保險合同記憶心法第五十頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十一頁，共515頁。

第三節(jié)保險合同的訂立與效力合同訂立要注意，平等自愿簽協(xié)議要約之后再承諾，保險合同才成立保險單暫保單，保險憑證同效力交納保費就生效，零時起保煩惱少有效合同守法規(guī)，主體客體要合意第三章保險合同記憶心法第五十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十二頁，共515頁。第三章保險合同常見考點1、最常見考點匯編2、高頻率考點題庫第五十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十三頁，共515頁。60、按照保險標(biāo)的價值在訂立合同時是否確定進行分類，保險合同分為（定值保險合同和不定值保險合同）61、作為保險合同法律特征之一的射幸性具體是指（保險人并不必然履行賠付義務(wù)）62、某企業(yè)與其固定資產(chǎn)1000萬元的財產(chǎn)為保險標(biāo)的，向甲保險公司投保了500萬元的財產(chǎn)損失保險，與此同時，該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保1000萬元財產(chǎn)損失保險，該企業(yè)的這一保險方式屬于（重復(fù)保險）63、保險合同中，被保險人為了享有合同約定的賠償或給付保險金權(quán)利，投保人必須支付相應(yīng)的保險費，這一特征說明保險合同屬于（有償合同）64、合同內(nèi)容不是由雙方當(dāng)事人協(xié)商擬定的，而是由一方當(dāng)事人事先擬定，另一方當(dāng)事人只是做出是否同意的表示的合同，我們稱之為（附和合同）第三章保險合同常見考點第五十三頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十四頁，共515頁。65、保險人承擔(dān)賠償和給付保險金責(zé)任的最高限額叫（保險金額）66、在保險合同訂立過程中，通常由投保人提出要約，保險人作出承諾，投保人為要約人，保險人為受約人，其主要原因是（保險合同通常是格式合同

）67、實務(wù)中，當(dāng)保險人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時，即意味著（保險合同成立）68、當(dāng)投保人、被保險人未按規(guī)定維護保險標(biāo)的安全時，保險人可采取的措施之一是（增加保費）69、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，自保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除的保險合同時（運輸工具航程保險合同）第三章保險合同常見考點第五十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十五頁，共515頁。70、保險雙方當(dāng)事人享有權(quán)利與承擔(dān)義務(wù)的最重要的憑證和依據(jù)是（保險單）71、在以被保險人的死亡為給付條件的人壽保險合同中，如果投保人代被保險人簽字，將導(dǎo)致的結(jié)果是(保險合同無效)72、保險合同的內(nèi)容是由雙方當(dāng)事人依法約定的，該內(nèi)容是指（雙方的權(quán)利和義務(wù)）。73、保險公司的投資主體可分為不同的類型。一般地說，民營保險的投資主體是（私人）。74、合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)共同指向的對象即為合同的客體，保險合同的客體是（保險利益）75、受益人取得受益權(quán)的唯一方式是（被保險人或投保人通過合同制定）第三章保險合同常見考點第五十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十六頁，共515頁。76、保險合同的當(dāng)事人包括（保險人和投保人）77、保險合同的關(guān)系人包括（被保險人和受益人）78、依法成立的保險合同對當(dāng)事人雙方產(chǎn)生約束力的狀態(tài)被稱為（保險合同生效）79、確定保險代理人權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)是（保險合同）80、保險雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險單內(nèi)容的一種單證被稱為（批單）81、在保險銷售中，如果保險代理從業(yè)人員代投保人簽字，將導(dǎo)致的結(jié)果是（保險合同無效）第三章保險合同常見考點第五十六頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十七頁，共515頁。81、在保險合同之外的其它書面形式中，最重要的書面形式是（保險協(xié)議書）82、在我國保險實踐中，暫保單的有效期一般為（30天）83、保險合同訂立后，在保險合同有效期內(nèi)，投保人對保險標(biāo)的應(yīng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，投保人履行的該義務(wù)是（防災(zāi)防損義務(wù)）84、保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人向保險人提出索賠時，應(yīng)及時出具保險報告、損失證明材料等。投保人履行的該義務(wù)的（提供單證義務(wù)）85、在合同履行過程中，某種情形出現(xiàn)是，根據(jù)約定，合同一方當(dāng)事人可以行使解除權(quán)，使合同的效力消滅，這一解除形式屬于（約定解除）第三章保險合同常見考點第五十七頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十八頁，共515頁。86、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人是（投保人）87、在合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時失效，這一保險合同的效力被稱為（合同中止）89、保險企業(yè)因破產(chǎn)、合并、解散、分立而發(fā)生的變更，屬于（保險合同主體的變更）90、就解釋效力而言，最高人民法院在適用保險法的過程中，對于具體應(yīng)用法律問題所作的解釋屬于（司法解釋）第三章保險合同常見考點第五十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第五十九頁，共515頁。91、保險合同解釋原則中，按保險條款通常的文字含義并結(jié)合上下文解釋的原則，被稱為（文義解釋原則）保險合同解釋原則中，按保險條款在訂約時的真實意圖進行的解釋的原則是（意圖解釋原則）92、當(dāng)保險合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整時，對保險合同條款采取的解釋原則是（補充解釋）93、依照《中華人民共和國民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，銀保險合同糾紛引起的訴訟，其管轄通常被告所在地或（保險標(biāo)的所在地人民法院

）94、合同主體雙方在自愿誠信的基礎(chǔ)上，根據(jù)法律規(guī)定及合同約定，自行解決爭議的方式被稱為（協(xié)商）95、采用保險協(xié)議書訂立的保險合同，如果因保險合同的含義不清而發(fā)生爭執(zhí)，并非保險人一方的過錯，其不利后果的承擔(dān)者是（保險人和被保險人）第三章保險合同常見考點第五十九頁第六十頁，共515頁。探秘第四章框架概念考點第六十頁新人成長線系列培訓(xùn)第六十一頁，共515頁。第四章保險基本原則的框架最大誠信原則1、原因信息不對稱性附合性和射幸性保險人：對保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況不易把握投保人：對保險條款、費率、承保條件等不易把握附合性：可能產(chǎn)生保險人欺詐投保方射幸性：可能產(chǎn)生投保方欺詐保險人2、內(nèi)容告知投保人告知形式：無限告知、詢問回答告知（我國采用）保險人告知形式：明確列明、明確說明（我國采用兩種結(jié)合的方式）保證明示保證：確認(rèn)保證（過去和現(xiàn)在）、承諾保證（未來）默示保證：海上保險（適航、不改變航道、航行合法）棄權(quán)與禁止反言3、違反形式投保人或被保險人：誤告（告知不實）、漏報（不予告知）隱瞞（有意不報）、欺騙（虛假告知）保險人責(zé)任免除條款未明確說明隱瞞重要情況，欺騙投保人阻礙投保人履行如實告知第六十一頁第六十二頁，共515頁。近因原則1、定義：造成損失的最直接、最有效的、起主導(dǎo)作用的原因2、認(rèn)定方法單一原因(是就賠,不是就不賠)多種原因并發(fā)（能分則賠、不分不賠）多種原因連續(xù)（看最前面得原因）多種原因連續(xù)而間斷（看最新即最后原因）第四章保險基本原則的框架第六十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第六十三頁，共515頁。保險利益原則1、含義：投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益2、確立條件必須是合法的利益必須是經(jīng)濟利益：能夠以貨幣計算、衡量和估價必須是確定的利益（現(xiàn)有利益和期待利益）3、利益時效財產(chǎn)保險：從訂立合同到損失發(fā)生的全過程人身保險：訂立時損失補償原則1、含義：適用于財產(chǎn)險，有損失就有補償，損失多少補償多少2、派生原則代位求償原則物上代位權(quán)3、損失分?jǐn)偡椒ū壤?zé)任制（我國的做法）順序責(zé)任制限額責(zé)任制第四章保險基本原則的框架第六十三頁第六十四頁，共515頁。最大誠信原則概念含義：準(zhǔn)確告知所有有關(guān)保險的重要事實，誠實信用的最大化分類：告知【投保人（無限告知、詢問回答）；保險人（明確明說、明確列明）】保證【明示（確認(rèn)、承諾）、默示（國際慣例、海上保險）】棄權(quán)與禁止反言【約束保險人】關(guān)聯(lián)：原因【經(jīng)營特殊（信息不對稱）、經(jīng)營專業(yè)（附合、射幸）】

違反的法律后果【告知（投保人、保險人）,保證（不承擔(dān)責(zé)任、解除合同)】第四章保險的基本原則的概念第六十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第六十五頁，共515頁。投保人違反告知的法律后果第四章保險基本原則的概念第六十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第六十六頁，共515頁。保險利益原則概念含義：投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益分類：財產(chǎn)【確立（所有權(quán)、保管權(quán)、承運權(quán)、承包權(quán)、承租權(quán)、管理權(quán)等；

時效（合同訂立時至損失發(fā)生全過程）】人身【確立【專屬（債權(quán)）、非專屬（血緣、撫養(yǎng)）}；

時效（合同訂立時）】關(guān)聯(lián)：確立條件【合法、確定、經(jīng)濟】第四章保險的基本原則的概念第六十六頁新人成長線系列培訓(xùn)第六十七頁，共515頁。損失補償原則概念含義：有損失有補償、損失多少補償多少分類：代位【權(quán)利（代位求償權(quán)）、物體（物上代位）】分?jǐn)偂颈壤ūｎ~）、限額（限額比例）、順序】

例外【定值、重置成本、人壽】關(guān)聯(lián)：影響因素【實際損失、保險金額、保險利益、賠償方法】第四章保險的基本原則的概念第六十七頁新人成長線系列培訓(xùn)第六十八頁，共515頁。近因原則概念含義：造成損失最直接、最有效，起主導(dǎo)性作用的原因分類：單一原因【直接判定】多種同時并存【都屬于、都不屬于、部分屬于（承擔(dān)屬于的風(fēng)險）】

多種連續(xù)發(fā)生【從后倒推，哪里中斷，哪個就是】第四章保險的基本原則的概念第六十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第六十九頁，共515頁。

第一節(jié)最大誠信原則誠信原則最有用，學(xué)習(xí)生活不可少購買保險要注意，履行誠信雙方得告之內(nèi)容要全面，免責(zé)條款最關(guān)鍵保證明示與默示，棄權(quán)必令權(quán)利失禁止反言保險人，保護客戶最常見違反誠信懲罰多，保費保障沒有了第四章保險的基本原則記憶心法第六十九頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十頁，共515頁。

第二節(jié)保險利益則保險利益要確立，注意主體和客體防賭博，護道德，賠款也有最高額各種利益要判斷，財產(chǎn)人身得安全第四章保險的基本原則記憶心法第七十頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十一頁，共515頁。

第三節(jié)損失補償原則有損失，有補償，無損失，無補償實際損失是原則，多賠少賠做估測賠償方法很實用，限額免賠要看清代位求償有追索，物上代位主人挪生命健康是無價，兩種方法不適合定值重置也特殊，考試碰到勿筆誤第四章保險的基本原則記憶心法第七十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十二頁，共515頁。第四章保險的基本原則常見考點1、最常見考點匯編2、高頻率考點題庫第七十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十三頁，共515頁。96、保險合同對雙方當(dāng)事人誠信的要求遠遠高于其他合同，其主要原因是（保險雙方信息的不對稱性）97、我國保險立法要求投保人采?。ㄔ儐柣卮穑┑男问铰男懈嬷x務(wù)。98、如果保險人已知被保險船舶改變航道時沒有發(fā)表異議，但事后因改變航道致使船舶發(fā)生保險事故并造成重大損失，保險人對該起事故的正確做法是（負(fù)責(zé)賠償責(zé)任）99、在投保人或被保險人違反告知形式中，投保人或者被保險人對已知或應(yīng)當(dāng)知道與風(fēng)險和標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重事實告知不實的行為稱為（誤告）不予告知----漏報；有意不報----隱瞞

虛假告知---欺騙100、我國對保險人的告知形式采取的告知形式（明確說明和明確列明）第四章保險的基本原則常見考點第七十三頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十四頁，共515頁。101、在保險實踐中，禁止反言主要約束（保險人）102、投保家庭財產(chǎn)保險時，投保人或被保險人保證在保險期限內(nèi)家中不放置危險物品，從保證形式上看是（承諾保證）103、“保險利益應(yīng)為確定的利益”，其含義是指（已經(jīng)確定或可以確定的利益）104、根據(jù)我國保險法的規(guī)定,下列保險合同中,自保險責(zé)任開始侯，合同當(dāng)事人不得解除的保險合同是（運輸工具航程保險合同）105、財產(chǎn)保險的保險利益時效（必須在保險合同訂立到損失發(fā)生時），海上貨物運輸保險的保險利益時效（損失發(fā)生時）必須具有保險利益。人身保險合同的保險利益時效必須在（保險合同訂立）時存在第四章保險的基本原則常見考點第七十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十五頁，共515頁。106、在有關(guān)保險利益的界定中，客觀上或事實上已經(jīng)存在的經(jīng)濟利益叫做（現(xiàn)有利益）107、投保人對日記、賬冊等物雖有利益，但該利益一般不能作為保險利益，這說明投保人所具有的利益應(yīng)該是（經(jīng)濟上的利益）108、按照保險利益原則，債權(quán)人對債務(wù)人的信用具有保險利益，對此債權(quán)人以債務(wù)人的信用為標(biāo)的，可以投保的險種有（信用保險）109、我國保險法規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償或給付保險金的權(quán)利，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起（2年）不行使滅失第四章保險的基本原則常見考點第七十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十六頁，共515頁。110、某人欲將新近購買的一輛走私車向保險公司購買機動車輛保險，而保險公司按照保險利益予以拒保，保險公司拒保的理由是（該保險利益不是合法的利益）111、保險合同生效后，保險標(biāo)的危險程度顯著增加時，被保險人未履行危險增加的通知義務(wù)，保險人對因危險程度顯著增加而導(dǎo)致的保險標(biāo)的損失可以采取的正確方式是（不予賠償）112、在重復(fù)保險的情況下，保險人分?jǐn)傎r款不以保額為基礎(chǔ)，而是按照在無他保的情況下單獨負(fù)的責(zé)任限額進行比例分?jǐn)?，該分?jǐn)偡绞浇凶觯ㄏ揞~責(zé)任制）113、在物上代位時,若追償?shù)降目铑~大于其賠償給被保險人的款額，對超過部分的正確處理方式是（全部歸保險人）第四章保險的基本原則常見考點第七十六頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十七頁，共515頁。114、委付是一種重要的法律行為，也是一種賠償制度。被保險人經(jīng)常實施這種行為的險種是（海上保險）115、某保額為100萬的足額財產(chǎn)保險合同的被保險人在發(fā)生推定全損100萬后，向保險人提出委付，保險人接受委付并支付保險賠款100萬后，取得保險標(biāo)的的全部所有權(quán)，保險人在處理保險標(biāo)的物時獲得收益110萬，根據(jù)保險代位求償原則，對超過的10萬的處理方式是（歸保險人）116、保險人行使代位求償權(quán)時，若追償?shù)降目铑~大于其賠償給被保險人的款額，對超過部分的正確處理方式是（全部歸被保險人）117、當(dāng)保險標(biāo)的因遭受保險事故而造成損失依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人自支付賠償金之日起，在賠償金額限度內(nèi)依法取得對財產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，這種權(quán)利叫做（代位求償權(quán)）第四章保險的基本原則常見考點第七十七頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十八頁，共515頁。118、在保險損失補償原則運用中例外的原則是（人身保險、定值保險、重置保險）119、根據(jù)保險代位求償原則，導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的第三者對被保險損害賠償責(zé)任形式屬于（民事責(zé)任）120、如果損失的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致，且前因是被保風(fēng)險，后因是除外風(fēng)險，則保險人對該損失的正確處理方式是（予以賠償）121、如果損失的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致，則導(dǎo)致?lián)p失的近因是（最先發(fā)生的原因）122、在家庭財產(chǎn)保險中，一被保險人的房屋因電線老化發(fā)生火災(zāi)，在搶救過程中有人趁機偷走了家中的珠寶，造成被保險人珠寶丟失的近因是（被保險人的疏忽）第四章保險的基本原則常見考點第七十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第七十九頁，共515頁。123、在火箭發(fā)射中，如果因為發(fā)射當(dāng)天遇到的惡劣天氣導(dǎo)致火箭發(fā)射失敗，那么，引起火箭發(fā)射失敗的風(fēng)險因素是（發(fā)射當(dāng)天遇到的惡劣天氣）124、如果風(fēng)險事故的發(fā)生與損失之間的因果關(guān)系由于另外新的獨立的原因介入而中斷，而新的獨立原因不是被保風(fēng)險，則保險人對保險損失的正確處理風(fēng)險是（不予賠償）125、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡，那么該被保險人死亡的近因是（心肌梗塞）126、近因原則是判斷風(fēng)險事故與標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，同時確定賠償責(zé)任的一項基本原則，這里的近因是指（導(dǎo)致?lián)p失最直接最有效的原因）第四章保險的基本原則常見考點第七十九頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十頁，共515頁。探秘第五章框架概念流程考點第八十頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十一頁，共515頁。第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)的框架1、保險銷售銷售環(huán)節(jié)：準(zhǔn)保戶開拓、調(diào)查并確認(rèn)需求

設(shè)計并介紹保險方案、疑問解答并促成簽約銷售渠道直接銷售渠道：郵寄銷售、電話銷售網(wǎng)絡(luò)銷售間接銷售渠道：保險代理人銷售、保險經(jīng)紀(jì)人銷售2、保險承保定義：保險公司對投保申請審核，作出是否接受決定的過程環(huán)節(jié)：核保（核心）、作出承保決策、繕制單證、復(fù)核簽章、收取保費3、保險理賠原則：重合同、守信用，主動、迅速、準(zhǔn)確、合理，事實就是時效：人壽險5年，財產(chǎn)險2年4、保險客戶服務(wù)售前服務(wù)：提供信息、咨詢、講座、風(fēng)險規(guī)劃與管理售中服務(wù)：填寫投保單、條款解釋、免費體檢保單包裝與送達、辦理自動繳費手續(xù)售后服務(wù)：免費查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險賠付第八十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十二頁，共515頁。第一銷售第二承保第三理賠第四服務(wù)經(jīng)營4流程第八十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十三頁，共515頁。第一銷售第一準(zhǔn)客戶開拓、第二確認(rèn)需求、第三設(shè)計方案（高額損失優(yōu)先）、第四疑問解答促成簽約第二承保第一核保、第二作出承保決策、第三繕制單證、第四復(fù)核簽章、第五收取保費財產(chǎn)保險：核保要素（環(huán)境、性質(zhì)、防護措施、是否處于危險狀態(tài)、安全制度、以往記錄、道德）；風(fēng)險單位的劃分（地段、標(biāo)的、投保單位）人壽保險：核保要素（是否影響死亡率）；風(fēng)險類別劃分（標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、弱體、不可保）第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)流程第八十三頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十四頁，共515頁。第三理賠壽險：第一接案、第二立案、第三初審、第四調(diào)查、第五核定、第六復(fù)核審批、第七結(jié)案歸檔

非壽險：第一損失通知、第二審核責(zé)任、第三損失調(diào)查、第四賠償、第五損余處理、第六代位求償?shù)谒姆?wù)第一咨詢、第二風(fēng)險規(guī)劃與管理、第三接報案查勘與定損、第四核賠、第五客戶投訴

財產(chǎn)保險：第一制定方案、第二重點落實、第三特殊服務(wù)人壽保險：第一保全、第二“孤兒”保單（保全、收展、全面收展）第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)流程第八十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十五頁，共515頁。

第一節(jié)保險銷售保險營銷是活動，銷售保險是行為銷售環(huán)節(jié)流程圖，主顧開拓五步走調(diào)查分析明需求，設(shè)全方案說明透疑問解答促簽約，指導(dǎo)填單把保投直郵電網(wǎng)屬直銷，代理經(jīng)紀(jì)間銷售第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)記憶心法第八十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十六頁，共515頁。

第二節(jié)保險承保保險承保分流程，核保過程是核心根據(jù)風(fēng)險做決策，繕制單證再蓋章收取保費承保上，財產(chǎn)核保看環(huán)境風(fēng)險單位要記清，個人信息看仔細(xì)人壽保險很熟悉，風(fēng)險歸類看字意

第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)記憶心法第八十六頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十七頁，共515頁。

第三節(jié)保險理賠保險理賠很關(guān)鍵，壽險不同于財險接立初審再調(diào)查，壽險核定批歸案損失通知再審核，調(diào)查之后有賠付理損余，再代位，財產(chǎn)理賠理清楚

第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)記憶心法第八十七頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十八頁，共515頁。

第四節(jié)保險客戶服務(wù)客戶服務(wù)要真誠，面帶微笑做工作售前售中售后入，過程細(xì)節(jié)不遺漏財產(chǎn)客戶要關(guān)注，孤兒保單記清楚第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)記憶心法第八十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第八十九頁，共515頁。第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)常見考點1、最常見考點匯編2、高頻率考點題庫第八十九頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十頁，共515頁。127、投保人向保險人要約的證明通常是（投保單）128、在人壽保險中，核保要素一般可以分為（影響死亡率的要素和非影響死亡率的要素）129、在保險經(jīng)營中，保險核保的主要目標(biāo)是（辨別投保標(biāo)的的危險程度）130、被稱為“第四媒體”，并將成為21世紀(jì)無時區(qū)，無疆界的保險銷售工具的是指（網(wǎng)絡(luò)）131、在保險承保環(huán)節(jié)中,簽單員繕制單證后,還要開具一種"通知書"與保單的正,副本一起送復(fù)核員復(fù)核.該"通知書"是(交納保費通知書)第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)常見考點第九十頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十一頁，共515頁。132、在壽險理陪中,理陪人員對索賠案件作出給付,拒付,豁免處理和對給付保險金額進行計算的過程被稱為(核定)133、發(fā)生保險事故后,如果索賠申請人不能親自到保險公司辦理,而是委托他人代為辦理,則受托人必須提交的文件包括(申請人簽署的<<理賠授權(quán)委托書>>)等134、在咨詢服務(wù)中,保險銷售人員一定要提醒顧客閱讀保險條款，尤其對責(zé)任免除條款的含義與內(nèi)容一定要做到（明確解釋與說明）135、保險營銷載體是（保險產(chǎn)品）136、影響死亡率的因素有（年齡）第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)常見考點第九十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十二頁，共515頁。137、一般情況下，保險銷售人員在為客戶設(shè)計保險方案時應(yīng)遵循的首要原則是（高額損失優(yōu)先原則）。138、保險人在與現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項目的服務(wù)以及基于客戶的特殊需求和對客戶的特別關(guān)注而提供的附件服務(wù)內(nèi)容。以上是（保險客戶服務(wù)）139、在財產(chǎn)保險的核保中，保險人通常要對投保人所投保的財產(chǎn)附近有無諸如易燃、易爆的危險源進行檢驗，在財產(chǎn)保險的核保要素中，保險人考慮的這一核保要素屬于（投保標(biāo)的物所處的環(huán)境）第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)常見考點第九十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十三頁，共515頁。140、非壽險理賠中，審核保險責(zé)任的內(nèi)容之一是（保單是否有效、損失是否發(fā)生在保單載明的地點）141、在壽險核保中，由于優(yōu)質(zhì)風(fēng)險類別的人不僅身體健康，且有良好的家族健康史，無吸煙、酗酒等不良嗜好，保險人對于他們一般采取的方式是：(按照低于標(biāo)準(zhǔn)費率承保

)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險----正常承保

弱體風(fēng)險----有條件承保142、保險公司和消費者彼此進行直接交易的銷售渠道稱為：(直接銷售渠道)143、保險公司通過保險代理人、經(jīng)紀(jì)人獲得業(yè)務(wù)的銷售模式為（間接渠道）第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)常見考點第九十三頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十四頁，共515頁。144、保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故時后，對被保險人或受益人出的索賠要求進行處理的行為是（保險理賠）145、保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人依據(jù)保險合同向保險人請求賠償損失或給付保險金的行為是（索賠）146、索賠時效：非壽險---2年，人壽保險----5年147、理賠時，如果申請人平不能親自到保險公司辦理，而是委托他人代為辦理，受托人還應(yīng)提交申請人簽署的（理賠授權(quán)委托書）148、我國海洋運輸貨物保險的保險期限是（倉至倉條款）第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)常見考點第九十四頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十五頁，共515頁。149、財產(chǎn)保險公司收集中長期氣象、災(zāi)害預(yù)報及實時的天氣預(yù)報信息是（特殊服務(wù)）150、孤兒保單服務(wù)具體包括（孤兒保單保全服務(wù)、收展服務(wù)、全面收展服務(wù)）

第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)常見考點第九十五頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十六頁，共515頁。探秘第六章框架概念要素考點第九十六頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十七頁，共515頁。第六章財產(chǎn)保險的框架企業(yè)財產(chǎn)保險1、保險標(biāo)的可保財產(chǎn)：固定資產(chǎn)（房屋、建筑物）、流動資產(chǎn)（存貨）特約可保財產(chǎn)：金銀、珠寶、字畫、鐵路、橋梁、稀有金屬等不可保財產(chǎn)：交通工具（汽車）、價值難鑒別（貨幣、票證）等全部損失：保額≧保價，保價；保額﹤保價，保額部分損失：保額≧保價，損失；保額﹤保價，損失×保額/保價賠償金額4、賠償處理施救費用（≦保險金額）：必要、合理的費用在損失外另行計算殘值處理：一般按協(xié)議折歸被保險人重復(fù)保險：按比例分?jǐn)?、常用險別基本險：火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物墜落等綜合險：暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、泥石流等責(zé)任免除：戰(zhàn)爭、暴動、地震、本身缺陷或保管不善3、保險金額確定固定資產(chǎn)：出現(xiàn)時的重置價值流動資產(chǎn)：最近12個月任意月份的賬面余額第九十七頁第九十八頁，共515頁。2、責(zé)任免除：戰(zhàn)爭、軍事行動、核輻射、無照看7天、家庭人員故意行為、

門窗未鎖等家庭財產(chǎn)保險1、開辦險種普通家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)兩全保險：交納儲金非保費，期滿退還（無論賠償與否）投資保障型家庭財產(chǎn)保險：交納保險投資金，期滿領(lǐng)取保險投資金本

金及一定投資收益（無論賠償與否）個人貸款抵押房屋保險3、賠償處理房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢：比例責(zé)任制室內(nèi)財產(chǎn)：第一危險施救費用（≦保險金額）：必要、合理的費用在損失外另行計算殘值處理：按協(xié)議折歸被保險人，在賠款中扣除第六章財產(chǎn)保險的框架第九十八頁新人成長線系列培訓(xùn)第九十九頁，共515頁。機動車輛保險1、保險范圍基本險：機動車輛損失險、交通事故責(zé)任強制保險附加險：全車盜搶險車身劃痕損失險2、無賠款優(yōu)待條件保險期限滿1年；保險期限內(nèi)無賠款按期續(xù)保標(biāo)準(zhǔn)：10%，最高30%3、責(zé)任免除風(fēng)險免除：非被保險人直接允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛損失免除：自然磨損、車胎單獨損壞、保險車輛所載貨物（墜落、倒塌、撞擊、泄露）造成的損失、被盜竊搶劫、被保險人或駕駛?cè)藛T的故意行為等第六章財產(chǎn)保險的框架第九十九頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百頁，共515頁。國內(nèi)貨物運輸保險1、定義：以運輸過程中的貨物作為保險標(biāo)的（保險標(biāo)的具有流動性），承保因自然災(zāi)害或意外事故遭受損失3、責(zé)任范圍基本險：火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴雨、洪水、地震、沉沒等綜合險：盜竊等責(zé)任免除：戰(zhàn)爭、核事件、本身缺陷或自然損耗、包裝不善、故意行為等4、保險金額確定：采用定值方法，一般可按離岸價、到岸價（大多數(shù))和目的地市價2、分類按運輸工具和運輸方式不同：水上運輸險、陸上貨運險、航空運輸險、郵包險、聯(lián)運險按適用范圍：國內(nèi)貨物運輸保險、海洋貨物運輸保險按保險人承擔(dān)的責(zé)任：平安險、水漬險和一切險第六章財產(chǎn)保險的框架第一百頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百零一頁，共515頁。責(zé)任保險1、定義：承保被保險人依法或依契約應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任2、承?；A(chǔ)：期內(nèi)發(fā)生式：損失發(fā)生的時間（公眾責(zé)任）期內(nèi)索賠式：索賠提出的時間（產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任）3、賠償限額（規(guī)定每次責(zé)任事故限額）：可分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身賠償限額4、賠償條件：屬于保險責(zé)任，且受到第三者賠償請求5、主要種類公眾責(zé)任保險：承保生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生意外事故而引發(fā)的經(jīng)濟賠償責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任保險：生產(chǎn)、銷售、修理的產(chǎn)品發(fā)生事故引發(fā)經(jīng)濟賠償責(zé)任雇主責(zé)任保險保險標(biāo)的：雇傭員工遭受意外事故引發(fā)的經(jīng)濟賠償責(zé)任投保人和被保險人：雇主受益人：與雇主有雇傭合同關(guān)系的雇員承?；A(chǔ)：期內(nèi)索賠式，看索賠提出時間是否在有效期內(nèi)職業(yè)責(zé)任保險：承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽、過失造成他人傷害或損失而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任第六章財產(chǎn)保險的框架第一百零一頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百零二頁，共515頁。財產(chǎn)保險概念含義：以有形財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和賠償責(zé)任為標(biāo)的分類：財產(chǎn)損失（企財、利潤損失、家財、運輸工具、貨物運輸、工程、特殊風(fēng)險、農(nóng)業(yè)）責(zé)任信用（保證）特征：風(fēng)險（自然災(zāi)害、意外事故、法律責(zé)任、信用行為）標(biāo)的（有形、無形的利益和責(zé)任）保險利益（人與物的關(guān)系、有量限定、時效是訂立到損失全過程）保額（參考實際價值）期限（較短，時間、空間、區(qū)間相結(jié)合）合同性質(zhì)（補償）第六章財產(chǎn)保險的概念第一百零二頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百零三頁，共515頁。責(zé)任保險概念含義：應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任為標(biāo)的分類：公眾產(chǎn)品雇主

職業(yè)特征：標(biāo)的（民事賠償責(zé)任）承保基礎(chǔ)（期內(nèi)發(fā)生式、期內(nèi)索賠式）承保方式（單獨、附加）賠償對象（直接是被保險人、間接是受害人）賠償范圍（第三者的直損、訴訟律師費用）賠償限額（每次事故限額、累計限額、財產(chǎn)人身合并限額、免陪額）賠償（取決于第三者的賠償請求）第六章財產(chǎn)保險的概念第一百零三頁第一百零四頁，共515頁。信用（保證）保險概念含義：以各種信用行為為標(biāo)的分類：

信用：一般商業(yè)（賒銷、貸款、個人貸款）出口信用（短期、中長期）保證：合同保證（供應(yīng)、履約、預(yù)付款、維修）

忠誠保證產(chǎn)品質(zhì)量保證特征：風(fēng)險（商業(yè)、政治，人為因素）損失共擔(dān)（商業(yè)5%-15%；政治5%-10%）調(diào)查困難（單獨、附加）

第六章財產(chǎn)保險的概念第一百零四頁第一百零五頁，共515頁。農(nóng)業(yè)保險概念含義：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營者在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)過程中因自然災(zāi)害和意外事故分類：

種植業(yè)：農(nóng)作物（生長期、收獲期）林木（林木、果樹）養(yǎng)殖業(yè)：畜禽（牲畜、家禽）

水產(chǎn)（淡水、海水）特征：地域性、季節(jié)性、連續(xù)性

第六章財產(chǎn)保險的概念第一百零五頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百零六頁，共515頁。?保險標(biāo)的?保險責(zé)任?責(zé)任免除?保險金額?保險價值?保險費率?保險期限?賠償處理險種8要素第一百零六頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百零七頁，共515頁。企業(yè)財產(chǎn)保險保險標(biāo)的：可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)（提高費率與不提高費率）、不可保財產(chǎn)保險責(zé)任：基本（火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物空中物體墜落、自有設(shè)備三停直損、施救費用）

綜合（基本+12項自然災(zāi)害）責(zé)任免除：基本免除、綜合免除、兩者免除保險金額：固定資產(chǎn)（賬面原值、賬面原值加成數(shù)、重置重建價值）流動資產(chǎn)（最近12個月的任意月份的賬面余額、自行確定）帳外和代保管財產(chǎn)（自行確定）保險價值：出險時的重置價值或賬面余額保險費率：級差費率保險期限：1年賠償處理：賠款計算、施救費用、殘值、代位求償、原保單批改、重復(fù)保險第六章財產(chǎn)保險之企財險的要素第一百零七頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百零八頁，共515頁。家庭財產(chǎn)保險保險標(biāo)的：可保財產(chǎn)（普通、投資保障、個人貸款）、特約可保財產(chǎn)（代保管、院內(nèi)室內(nèi)非機動機具、糧食、農(nóng)副產(chǎn)品）、不可保財產(chǎn)（無法確定價值）保險責(zé)任：企財綜合險、明顯痕跡的盜竊、搶劫責(zé)任免除：企財綜合險免除、窗外鉤物、門窗未鎖等所致的損失；住所無人居住、內(nèi)部人員的偷竊或看管超過7天所致的盜竊損失。保險金額：房屋、室內(nèi)裝潢按購置價或市場價，室內(nèi)財產(chǎn)按實際價值分項確定保險價值：出險時的重置價值保險費率：基本費率（因素參考）、附加費率，中途退保按日扣除保費保險期限：1年、3年、5年、20年賠償處理：房屋、室內(nèi)裝潢按比例賠償、室內(nèi)財產(chǎn)的賠償采用第一危險賠償方式，后同企財賠償處理。第六章財產(chǎn)保險之家財險的要素第一百零八頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百零九頁，共515頁。機動車輛保險保險標(biāo)的：機動車輛、賠償責(zé)任保險責(zé)任：車損（企財綜合險、碰撞、傾覆，僅限車輛本身）第三者（第三者財產(chǎn)、人身賠償、仲裁訴訟費用，除車輛本身和車內(nèi)人員以外）責(zé)任免除：車損（風(fēng)險免除、損失免除）

第三者（傷害對象限制、損失原因、不承擔(dān)的費用和損失）保險金額：車損（新車購置價、實際價值）

第三者（自行選擇）保險價值：出險時的重置價值保險費率：基礎(chǔ)保費（因素參考）、保額對應(yīng)保費保險期限：1年賠償處理：免賠（事故責(zé)任或累進免陪率、絕對免賠率、絕對免賠額），其他方法同企財賠償處理。第六章財產(chǎn)保險之機車險的要素第一百零九頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百一十頁，共515頁。貨物運輸保險保險標(biāo)的：運輸中的貨物保險責(zé)任：基本（企財綜合險、運輸工具發(fā)生碰撞、擱淺等所致?lián)p失、裝卸貨時不屬于包裝不善或違反操作規(guī)程的損失）綜合（基本險、震動、碰撞擠壓、滲漏所致?lián)p失、偷竊或整件提貨不著，安全運輸?shù)挠炅埽┴?zé)任免除：戰(zhàn)爭、核事件、貨物本身缺陷、包裝不善或違反操作規(guī)程的損失、全程公路運輸偷竊或整件提貨不著保險金額：定值，協(xié)商（離岸價、到岸價、目的地市價）保險價值：投保時約定的價值保險費率：基本費率、附加費率（方式、工具、貨物性質(zhì)）保險期限：空間（倉至倉）結(jié)合時間（收到提貨通知單15天為限）賠償處理：定值保險（180天不索賠，視為放棄）。第六章財產(chǎn)保險之貨運險的要素第一百一十頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百一十一頁，共515頁。第六章財產(chǎn)保險常見考點1、最常見考點匯編2、高頻率考點題庫第一百一十一頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百一十二頁，共515頁。151、財產(chǎn)保險有廣義和狹義之分，屬于狹義財產(chǎn)保險的是：(企業(yè)財產(chǎn)保險

)152、根據(jù)企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的規(guī)定，保險人在基本險之后可以附加承保的風(fēng)險有：(暴風(fēng)、暴雨、盜搶、崖崩)153、按照保險合同的通常規(guī)定，由于正常維修，保養(yǎng)引起的費用及簡介損失，保險人對此不承擔(dān)責(zé)任，這種責(zé)任免除類型屬于（損失免除

）154、財產(chǎn)保險要承擔(dān)風(fēng)險事故所造成的多種多樣的損失，既包括直接物質(zhì)損失，賠償責(zé)任，也包括(間接費用損失、

利潤損失)等。第六章財產(chǎn)保險常見考點第一百一十二頁新人成長線系列培訓(xùn)第一百一十三頁，共515頁。155、于某以45萬元的房屋向銀行抵押貸款30萬元，貸款合同為10年，每月償還款額為3500元，銀行就該抵押房屋向保險公司購買了保險。在抵押保險15個月后，房屋遭受火災(zāi)全部損失，保險公司支付給于某的賠款（不考慮折舊）應(yīng)是（5.25萬元）156、根據(jù)代位求償原則的要求，在保險人賠償前，如果被保險人的故意或因重大過失致使保險人不能行使代位求償?shù)臋?quán)利，將導(dǎo)致的結(jié)果是(