2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題A卷含答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題

A卷含答案

單選題（共50題）

1、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）o

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】D

2、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬

于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】C

3、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行

是（），最遲開始股份制改造的銀行是（）。

A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行；中國工商銀行

C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D.交通銀行；中國工商銀行

【答案】A

4、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是

（）o

A.歸還欠費？

B.歸還辦公用品？

C.依法結(jié)算報酬？

D.帶走工作資料

【答案】D

5、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）o

A.準貸記卡

B.銀行卡

C.單位卡

D.貸記卡

【答案】B

6、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)

行定價上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】B

7、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）o

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計

提撥備不良貸款損失準備

B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性

不大

C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值

D.撥貸比=撥備覆蓋率x不良貸款率

【答案】B

8、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由（）制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會？

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行？

D.中國金融教育發(fā)展基金會

【答案】A

9、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

【答案】A

10、福費廷一般只適用于（）經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項

B.非證業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.委托

【答案】A

11、（）是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人

出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行

為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】C

12、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的

控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】C

13、股東大會是股東公司的（）。

A.權(quán)力機構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.決策機構(gòu)

【答案】A

14、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者（）負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以

及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

【答案】B

15、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾

同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月

1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）o

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

16、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、

知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（

的描述。

A.風險戰(zhàn)略

B.風險文化

C.風險偏好

D.風險容忍度

【答案】B

17、《中華人民共和國反洗錢法》自（）起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】B

18、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)

域發(fā)展的是（）o

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】B

19、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并

為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能

構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）o

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】C

20、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為（）。

A.票據(jù)交換？

B.票據(jù)承兌？

C.票據(jù)結(jié)算？

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】D

21、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別

予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）o

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】B

22、短期金融工具不包括（）。

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】C

23、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】A

24、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當

前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需

求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】B

25、下列關(guān)于風險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。

A.高管層需要全行風險輪廓的報告

B.金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報告

C.監(jiān)事會需要全行的風險報告

D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告’

【答案】C

26、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批

準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】B

27、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、

交易及兌付的債券是（）。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

【答案】B

28、下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長率越高越好

B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】D

29、銀行風險管理的流程順序是（）。

A.風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測—風險計量

B.風險控制—風險識別—風險計量——風險監(jiān)測

C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測——風險控制

D.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測——風險計量

【答案】C

30、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于（）的職責。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國工商銀行

【答案】A

31、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】C

32、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲

得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)？

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票？

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】C

33、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】C

34、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本

的（）。

A.高于；100%

B.低于；1/3

C.低于；50%

D.高于；50%

【答案】C

35、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.固定資嚴貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投

資項目的貸款

【答案】A

36、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

【答案】A

37、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一

種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項

的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】B

38、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本？

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本？

C.（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資

本）x12.5

D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風險所需資本+操作風險所需資

本）x12.5

【答案】D

39、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

【答案】C

40、流動性風險的限額管理不包括（）o

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額

D.負債集中度限額

【答案】B

41、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括（）。

A.存款準備金制度

B.增發(fā)國債

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】B

42、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

【答案】D

43、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

44、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從

投保機構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】B

45、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

【答案】C

46、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或

可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采

取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】A

47、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產(chǎn)停業(yè)

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

【答案】B

48、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%。那么實際利率為

)o

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

【答案】D

49、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔保人

D.債權(quán)人

【答案】B

50、實施行政許可，應(yīng)當遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】A

多選題（共30題）

1、匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金

額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）o

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

【答案】AC

2、匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行間的（）將款項匯往

收款方向的一種結(jié)算方式。

A.資金劃撥

B.清算

C.通匯網(wǎng)絡(luò)

D.匯款

E.匯兌

【答案】ABC

3、對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B.違約損失率（LGD）

C.違約概率（PD）

D.違約風險暴露（EAD）

E.相關(guān)性（R）

【答案】ABCD

4、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資采

取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】ABC

5、國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有（）。

A.經(jīng)濟增加值

B.市場增加值

C.風險調(diào)整后的資本回報率

D.資本收益率

E.資產(chǎn)收益率

【答案】AC

6、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)顧問服務(wù)的有（）o

A.財務(wù)制度顧問

B.財務(wù)融資顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.收購兼并顧問

E.理財投資顧問

【答案】ABCD

7、下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費

【答案】ABC

8、銀行經(jīng)營管理的流動性風險包括（）。

A.存貨流動性風險

B.股市流動性風險

C.資產(chǎn)流動性風險

D.負債流動性風險

E.資產(chǎn)折舊性風險

【答案】CD

9、債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

【答案】ACD

10、為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到（）。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支

持，確保獲得專業(yè)指導

C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書

載明的事項，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉、更不

應(yīng)該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動,

使其所在機構(gòu)或個人承擔責任

【答案】ABCD

11、通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主

要包括（）。

A.有關(guān)的貸款標準和政策

B.貸款的基本程序與風險控制

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.呆賬準備金提取

E.管理人員的素質(zhì)與水平

【答案】ABCD

12、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】ABCD

13、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責主要包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.報告職責

【答案】ABCD

14、按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率有（）。

A.即期匯率

B.收盤匯率

C.開盤匯率

D.中間匯率

E.遠期匯率

【答案】A

15、下列屬于金融期貨的是（）。

A.外匯期貨

B.原油期貨

C.股指期貨

D.黃銅期貨

E.債券期貨

【答案】AC

16、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】ABC

17、公司終止的情形有（）。

A.因公司被依法撤銷而解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿解散

C.股東會議解散

D.公司破產(chǎn)

E.因被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散

【答案】ABCD

18、依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有（）。

A.一般保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.全部責任保證

【答案】AD

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）o

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

【答案】ABCD

20、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長期國債

E.銀行承兌匯票

【答案】A

21、經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于經(jīng)濟繁榮階段的特

占9

/\\\o?

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

【答案】ACD

22、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有（）。

A.只能向社員發(fā)放貸款

B.能夠吸引公眾存款

C.可以向公眾發(fā)放貸款

D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券

E.不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保

【答案】AD

23、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。

A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)

E.應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法