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文檔簡(jiǎn)介
?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)大全+答案
單選題(共50題)1、下列融資方式中,不屬于直接融資方式的是()。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.儲(chǔ)戶向銀行存款,銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D2、周陽(yáng),38歲,月工資8000元,參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲,無工作收入;兒子12歲;一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲,母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立,該合同的受益人不是周陽(yáng)的父親B.保險(xiǎn)合同成立,周陽(yáng)的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立,該合同需要經(jīng)過周陽(yáng)兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立,周陽(yáng)的父親與周陽(yáng)的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D3、下列關(guān)于各種財(cái)富傳承規(guī)劃工具的說法,不正確的是()。A.人壽保險(xiǎn)流動(dòng)性不強(qiáng),難以實(shí)現(xiàn)更多的功能,如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國(guó)家,賬戶可指定受益人,可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性,只能讓下一輩人來受益,不能受益于更遠(yuǎn)的后代D.贈(zèng)與需要交納贈(zèng)與稅【答案】D4、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于()。A.團(tuán)體壽險(xiǎn)B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】A5、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低【答案】B6、建筑工程面積10000~50000㎡的工地,生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小于()㎡,在50000㎡以上的工地,浴室面積不應(yīng)小于()㎡。A.10,20B.20,30C.30,40D.40,50【答案】B7、掌握中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法,對(duì)理財(cái)師了解該客戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括()。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D8、下列關(guān)于債券投資的說法中,不正確的是()。A.相對(duì)于現(xiàn)金存款,投資債券獲得的收益更高B.相對(duì)于股票,投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過購(gòu)買債券,投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D9、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)取;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C10、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.專業(yè)水平【答案】D11、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】C12、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn),則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D13、按照國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn),教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度仍將略高于國(guó)民平均收入增長(zhǎng)或通貨膨脹率。在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí),一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。A.1~2B.1~3C.3~5D.5~6【答案】D14、下列投資組合流動(dòng)性最差的是()。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯【答案】C15、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無父母,無子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。A.更低,更多B.更低,更少C.更高,更多D.更高,更少【答案】B16、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中,錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B17、某位客戶的平均月支出10000元,一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于()元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A18、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說法不正確的是()。A.共同保險(xiǎn)又稱共保B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部,分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C19、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C20、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括()A.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評(píng)估、選擇、確立理財(cái)目標(biāo)D.制訂綜合理財(cái)規(guī)劃方案【答案】B21、如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定,投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A22、再保險(xiǎn)的基本職能是()。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.抵御風(fēng)險(xiǎn)D.避免風(fēng)險(xiǎn)【答案】A23、客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初,最早發(fā)展的國(guó)家是()。A.英國(guó)B.美國(guó)C.德國(guó)D.法國(guó)【答案】B24、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè),由于從事的治療是新技術(shù),受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)B.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】D25、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購(gòu)買保險(xiǎn)C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn),意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D.不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)【答案】A26、在教育規(guī)劃的各種工具中,雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì),但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格,只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A.小學(xué)1年級(jí)B.小學(xué)4年級(jí)C.小學(xué)6年級(jí)D.初中1年級(jí)【答案】B27、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對(duì)象不同,教育規(guī)劃可以分為()兩種。A.職業(yè)教育規(guī)劃;子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務(wù)教育規(guī)劃;高等教育規(guī)劃【答案】A28、李先生(40歲)是某私企老板,年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員,年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住,今年70歲,每月退休費(fèi)1000元。A.投連險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【答案】B29、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,年交保費(fèi)3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】D30、孫小姐為某企業(yè)員工,2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元,2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是()。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A31、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中,正確的有()。A.提供貸款服務(wù),以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額B.金融商品轉(zhuǎn)讓,按照賣出價(jià)扣除買入價(jià)及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷售額C.提供客運(yùn)場(chǎng)站服務(wù),以取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用為銷售額D.提供旅游服務(wù),以取得的全部?jī)r(jià)款價(jià)外費(fèi)用為銷售額【答案】A32、在勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)中,勞動(dòng)時(shí)間通常是以()作為計(jì)量單位。A.分鐘B.“小時(shí)”或“天”C.“工日”和“工時(shí)”D.月份【答案】C33、理財(cái)收入又稱投資收入,下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A34、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金數(shù)量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求【答案】B35、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)三類,這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.保險(xiǎn)期限B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)【答案】A36、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過()進(jìn)行衡量。A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A37、2015年,張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下,購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久,張先生感覺投保金額太低,于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元,這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元B.2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元C.1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、5萬(wàn)元D.5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元【答案】C38、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí),對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí),這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B39、下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是()。A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所B.債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所C.債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所【答案】B40、對(duì)于想讓子女出國(guó)接受高等教育的家庭來說,可以申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款。留學(xué)貸款不能用于()。A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用D.支付留學(xué)人員的必需費(fèi)用【答案】C41、勞動(dòng)力需求量計(jì)劃還應(yīng)包括對(duì)現(xiàn)場(chǎng)其他人員的使用計(jì)劃,現(xiàn)場(chǎng)其他人員是指()。A.總包單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員D.工地警衛(wèi)、勤雜人員【答案】D42、張先生夫妻目前均40歲,預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元,張先生20萬(wàn)元,妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元,汽車(折舊)10萬(wàn)元,目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元,家庭無負(fù)債,家庭年生活費(fèi)用開支為12萬(wàn)元。其中,張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元,張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有:準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元,教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元,退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開始動(dòng)用教育金,應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來,該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn),因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下,理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A43、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以()為基礎(chǔ)。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.套利模型D.因素模型【答案】B44、從客戶等級(jí)來看,()客戶范圍相對(duì)較廣,但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D45、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付,并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后,依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C46、消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例,通常被稱為()A.消費(fèi)性負(fù)債比率B.流動(dòng)性負(fù)債比率C.自用性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率【答案】A47、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月,李女士懷孕,預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B48、某零息債券。到期期限0.6846年,面值100元,發(fā)行價(jià)95.02元,其到期收益率為()。A.3.24%B.7.75%C.6.46%D.8.92%【答案】B49、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同,除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外,自()時(shí)生效。A.物權(quán)登記B.合同成立C.物權(quán)交付D.合同訂立【答案】B50、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約,同時(shí)以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約,每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股,兩張期權(quán)合約到期,到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元,那么他的利潤(rùn)為()元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B多選題(共25題)1、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立()。A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制【答案】ABCD2、在銀行客戶關(guān)系管理中,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循()。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC3、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的有()。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息,擾亂市場(chǎng)秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托,私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易D.違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾,或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD4、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法,正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段,個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明,購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受()的監(jiān)督。A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.新聞媒體E.社會(huì)公眾【答案】BC6、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC7、在銀行客戶關(guān)系管理中,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循()。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC8、家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD9、發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在勞務(wù)分包合同中明確約定()。A.勞務(wù)作業(yè)驗(yàn)收的時(shí)限B.勞務(wù)作業(yè)驗(yàn)收的內(nèi)容C.勞務(wù)合同價(jià)款結(jié)算的時(shí)限D(zhuǎn).勞務(wù)合同價(jià)款支付的時(shí)限E.勞務(wù)作業(yè)的作業(yè)量【答案】ACD10、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為()A.一般理財(cái)規(guī)劃B.家庭稅務(wù)規(guī)劃C.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃D.綜合理財(cái)規(guī)劃E.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃【答案】CD11、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在()。A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障,必須支付相應(yīng)的代價(jià)B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi),必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人,一經(jīng)達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間,投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容,也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款【答案】AB12、金融衍生品的特性包括()。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB13、一般而言,提高債券組合的到期收益率可以通過()。A.增加投資較短期限債券的占比B.增加投資政府債券的占比C.積極承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D.增加投資較長(zhǎng)期限債券的占比E.積極承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD14、金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD15、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC16、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD17、以下屬于普通學(xué)歷教育過程的是()。A.幼兒園B.大學(xué)C.才藝班D.補(bǔ)習(xí)班E.中學(xué)【答案】AB18、下列屬于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的是()。A.碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失B.車輛按照規(guī)定裝載貨物,貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失C.非碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)致的損失D.空中運(yùn)行物體墜落.行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失E.合理的施救和保護(hù)費(fèi)用【答案】ABCD19、學(xué)生貸款償還的形式主要有()A.學(xué)生畢業(yè)前,一次還清B.學(xué)生畢業(yè)后,由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位,可視其工作表現(xiàn),決定減免墊還的貸款D.學(xué)生畢業(yè)后,學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績(jī)予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學(xué)生因觸犯國(guó)家法律,而被學(xué)校開除學(xué)籍,應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC20、理財(cái)師的工作流程概括為:①接觸客戶,建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)()情況時(shí),理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。A.新開發(fā)客戶B.相識(shí)且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】BCD21、一般來說,不考慮其他因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起()。A.儲(chǔ)蓄收益率增加,增加儲(chǔ)蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益品價(jià)格上升,增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場(chǎng)走低E.人民幣回報(bào)高,減持外匯【答案】ABD22、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo),說法錯(cuò)誤的有()。A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸,貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下【答案】BD23、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購(gòu)置一處房產(chǎn),因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于()。A.投資收入B.家庭經(jīng)營(yíng)所得C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB24、在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下,僅靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)難以留住客戶,()成為理財(cái)師成功的關(guān)鍵。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品營(yíng)銷B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳D.專業(yè)化服務(wù)E.客戶關(guān)系管理【答案】D25、代位繼承又稱間接繼承.轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承,再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有()。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的,其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的,其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人,稱為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前,繼承人死亡的,由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB大題(共10題)一、張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元,由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%,對(duì)于自用普通住宅減半征收。則張?jiān)菩枰患{契稅()元?!敬鸢浮繎?yīng)納稅額=700000×3%×50%=10500(元)。二、錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中,房款100萬(wàn)中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元,2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元,目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)101300元:錢女士每年美容休閑支出8000元。目前,錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造,綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元,投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元,投資報(bào)酬率為7%。提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士將10萬(wàn)元定期存款作為兒子教育基金的啟動(dòng)資金進(jìn)行投資,投資組合預(yù)期投資收益率為5%,13年后兒子上大學(xué)時(shí),這筆教育啟動(dòng)資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后,這筆教育啟動(dòng)資金為:100000×(1+5%)13≈188565(元)。三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無家族病史。(1)家庭收支情況王先生每月收入(稅后)為20000元,每年紅利為20萬(wàn)元(稅后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元(稅后),房租收入4萬(wàn)元(稅后),其他收入6萬(wàn)元(稅后)。在家庭開支方面,王先生一家每月基本生活開支10000元,兒子的教育費(fèi)用每月需3000元,老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外,王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元,外出旅游費(fèi)用每年20000元。(2)資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元,定期存款100萬(wàn)元,自用住宅150萬(wàn)元,投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。(3)家庭保險(xiǎn)情況王先生:年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身,意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn),已繳費(fèi)10年。同時(shí),王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士:原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子:子女教育保險(xiǎn),附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元,附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元,繳費(fèi)期限20年,保險(xiǎn)期限20年,年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母:享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,有一定的退休費(fèi)。(4)理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金:5年后送兒子去美國(guó)留學(xué),全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣;②退休計(jì)劃:10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?!敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源,但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國(guó)家基本保險(xiǎn),并購(gòu)買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益,在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋kU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn),指一切物質(zhì)財(cái)富,包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn),以及在制造的或制成的,因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛,除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等,都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為()。【答案】與壽險(xiǎn)提供保障
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