反洗錢管理規(guī)定

反洗錢管理規(guī)定總行風(fēng)險(xiǎn)管理部馬琳認(rèn)識(shí)洗錢洗錢的定義洗錢是指通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實(shí)來(lái)源、性質(zhì)、地點(diǎn)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進(jìn)行的活動(dòng)或過(guò)程。洗錢的特征（一）洗錢目的的特殊性（二）洗錢對(duì)象的特定性（三）洗錢過(guò)程的隱蔽性（四）洗錢方式的多樣性洗錢的階段處置階段、離析階段和歸并階段了解反洗錢什么是反洗錢

反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（我國(guó)2007年實(shí)施的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》）金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存大額和可疑交易報(bào)告配合反洗錢調(diào)查保密義務(wù)反洗錢宣傳和培訓(xùn)重點(diǎn)規(guī)定講解金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；

“了解客戶”：是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與其客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，確定和記錄客戶的身份。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；

重點(diǎn)規(guī)定講解（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；

a.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼的b.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的c.客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的d.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的e.辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。f.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。g.辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。重點(diǎn)規(guī)定講解金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。1、保存期限

(1)開戶資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起、交易資料自交易結(jié)束之日起保存期限應(yīng)至少在15年以上;(2)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的電子交易信息應(yīng)滿足至少5年的聯(lián)機(jī)查詢要求。2、特殊情況

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束重點(diǎn)規(guī)定講解金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。(一）大額和可疑交易報(bào)告主體

a.客戶通過(guò)在我行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的交易，由開戶機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)報(bào)告

b.客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告

c.客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的交易，由直接辦理業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)報(bào)告（二）大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告要求a.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支b.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)c.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)d.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易重點(diǎn)規(guī)定講解（三）可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)

a.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。b.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)c.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款d.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付e.與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付f.沒(méi)有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付g.提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符h.客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入重點(diǎn)規(guī)定講解i.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑j.客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符k.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符l.外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入m.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符n.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金o.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保p.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑q.居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票重點(diǎn)規(guī)定講解

r.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作除上述情形外，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)工作人員發(fā)現(xiàn)客戶交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形的，應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告1、頻繁通過(guò)電子銀行進(jìn)行的交易，超出銀行對(duì)客戶的正常預(yù)期2、經(jīng)常性持卡進(jìn)行高檔消費(fèi)或購(gòu)買奢侈品、不動(dòng)產(chǎn)等，與客戶身份、收入嚴(yán)重不符3、客戶與單位及證券公司之間頻繁發(fā)生資金往來(lái)，與客戶的收入或業(yè)務(wù)范圍嚴(yán)重不符4、經(jīng)常性接受刷卡交易后提取現(xiàn)金5、客戶資金流動(dòng)與外匯黑市或地下錢莊有關(guān)，或資金流動(dòng)的方向和頻率與外匯黑市的地區(qū)間價(jià)格變動(dòng)有關(guān)6、經(jīng)常由數(shù)人共同辦理或代辦的交易重點(diǎn)規(guī)定講解7、在我行的不同分支機(jī)構(gòu)開立或控制多個(gè)賬戶，并頻繁進(jìn)行大額交易8、多個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)同時(shí)支出或收入大量現(xiàn)金9、不同尋常的大額資金存入且與客戶收入或業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)10、故意構(gòu)造一定金額以下的交易且交易頻繁，目的是為了逃避銀行的大額交易監(jiān)測(cè)11、經(jīng)常以現(xiàn)金形式存款并在相關(guān)賬戶間大額轉(zhuǎn)賬12、與正常的追求利潤(rùn)行為相反的交易，即從事不以利潤(rùn)為目的，明知是虧損的交易13、其他缺乏合法交易背景和交易目的或與銀行對(duì)客戶的了解嚴(yán)重不符的交易14、按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分管理辦法》中規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，被評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易重點(diǎn)規(guī)定講解金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。（同時(shí)向上級(jí)行報(bào)告）1、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的2、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的3、客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的5、履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為其他報(bào)告要求

反洗錢系統(tǒng)收到大額交易報(bào)告或者可疑交易數(shù)據(jù)補(bǔ)正通知（關(guān)鍵字段、非關(guān)鍵字段），各級(jí)分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的2個(gè)工作日內(nèi)完成補(bǔ)正重點(diǎn)規(guī)定講解客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分規(guī)定（一）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的概念是指金融機(jī)構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征，通過(guò)識(shí)別、分析、判斷等方式，將客戶劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制訂和采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的行為。（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原則1、綜合性原則。以“了解你的客戶”為準(zhǔn)則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業(yè)、身份、交易目的、交易特征等各類因素及信息。2、定量與定性相結(jié)合原則。在對(duì)客戶的國(guó)籍、行業(yè)、職業(yè)等定性指標(biāo)進(jìn)行分析的同時(shí)3、持續(xù)性原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的管理。4、保密性原則。屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密信息。重點(diǎn)規(guī)定講解（三）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)是按照客戶的特點(diǎn)、賬戶屬性、國(guó)籍、地域、行業(yè)或職業(yè)、業(yè)務(wù)、交易規(guī)模和頻率、交易方式等因素，對(duì)客戶涉及洗錢或恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行綜合評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)（四）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分依據(jù)1、客戶的類型和背景?？蛻魹楹谏鐣?huì)性質(zhì)的組織犯罪、毒品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等洗錢罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域的自然人、法人或者外國(guó)政要，則洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高。2、客戶資金活動(dòng)的目的和性質(zhì)。3、客戶交易頻率和交易規(guī)模?？蛻舻慕灰最l率、交易規(guī)模與其身份、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍不匹配，則洗錢風(fēng)險(xiǎn)可能較高。4、客戶資金往來(lái)的正當(dāng)性。5、客戶是否接受過(guò)人民銀行的反洗錢調(diào)查和其他有權(quán)機(jī)構(gòu)有關(guān)洗錢或恐怖融資的司法調(diào)查。6、客戶是否隱瞞身份信息或者無(wú)正當(dāng)理由拒絕更正客戶基本信息。重點(diǎn)規(guī)定講解7、客戶是否屬于反洗錢監(jiān)管部門發(fā)布的洗錢和恐怖風(fēng)險(xiǎn)高的客戶名單。8、客戶的業(yè)務(wù)規(guī)模、社會(huì)形象和業(yè)內(nèi)聲譽(yù)情況，客戶是否存在違法犯罪情況。9、客戶是否規(guī)避大額資金監(jiān)測(cè)或從事可疑交易活動(dòng)。（五）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)分類標(biāo)準(zhǔn)分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)三類。1、符合下列情況之一的，可評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶：a.客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的，包括：國(guó)務(wù)院有關(guān)部門機(jī)構(gòu)發(fā)布的、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的、中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子名單。b.客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的。c.客戶或者實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人屬于外國(guó)現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國(guó)家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國(guó)有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員。重點(diǎn)規(guī)定講解d.多次發(fā)生可疑交易或頻繁與高風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)生資金往來(lái)，存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的。e.現(xiàn)金交易頻率和規(guī)模明顯超出同類客戶的。f.客戶存在與其身份、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍不符的大額交易，或電子銀行業(yè)務(wù)交易頻率和規(guī)模明顯與客戶身份或業(yè)務(wù)不符的。g.無(wú)正當(dāng)理由頻繁與境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)生資金往來(lái)的。h.個(gè)人客戶與單位客戶之間頻繁發(fā)生大量資金往來(lái)，且被我行向人民銀行提交重點(diǎn)可疑報(bào)告的客戶。i.交易規(guī)模、交易方式明顯異于同類客戶的個(gè)體工商戶。j.注冊(cè)地為避稅型離岸金融中心，經(jīng)常與境內(nèi)發(fā)生與其業(yè)務(wù)不符的資金往來(lái)。k.國(guó)家外匯管理局公布的外匯違法（負(fù)面）信息中的相關(guān)違法單位、當(dāng)?shù)赝鈪R局發(fā)布的付匯名錄狀態(tài)為催報(bào)的單位。l.接受人民銀行反洗錢調(diào)查的或其他有權(quán)機(jī)關(guān)要求協(xié)查或者關(guān)注的洗錢和恐怖融資分子。m.被中國(guó)銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)列入信用卡黑名單的。n.客戶故意隱瞞身份資料或提供虛假身份資料，逃避身份核查的。重點(diǎn)規(guī)定講解o.投保人提前退保，且退保金額在人民幣30萬(wàn)元（含）以上的；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)我行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。p.客戶提前還貸，且還貸金額在人民幣50萬(wàn)元或以上與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符的；或客戶一年內(nèi)頻繁（三次或以上）辦理借貸及結(jié)清手續(xù)的；q.評(píng)定機(jī)構(gòu)認(rèn)為屬于高風(fēng)險(xiǎn)的客戶的。2、符合下列情況之一的，可評(píng)定為中風(fēng)險(xiǎn)客戶：a.屬于零售/娛樂(lè)/酒店/飲食業(yè)、房地產(chǎn)/汽車/游艇交易、古玩珠寶/藝術(shù)品/貴金屬交易、證券交易商、進(jìn)出口貿(mào)易、典當(dāng)/拍賣/擔(dān)保/中介、廢舊回收、投資咨詢、會(huì)計(jì)師事務(wù)所/律師事務(wù)所（主要是港、澳、臺(tái)在內(nèi)地開設(shè)的事務(wù)所）、離岸公司等行業(yè)的客戶。b.在一定時(shí)期內(nèi)頻繁辦理一次性業(yè)務(wù)，且無(wú)正當(dāng)理由的。c.客戶的居住地、營(yíng)業(yè)地以及交易對(duì)手的所在地屬于以下地區(qū)且交易狀況可疑的，主要包括：洗錢、毒品販賣活動(dòng)或貪污腐敗行為猖獗的國(guó)家或地區(qū)、避稅天堂、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家或地區(qū)及國(guó)內(nèi)民族分裂主義較嚴(yán)重的新疆、西藏地區(qū)等，地下錢莊較為猖獗的地區(qū)如廣東、福建、上海、山東、廣西、四川、云南、黑龍江等。重點(diǎn)規(guī)定講解d.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。e.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。f.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。g.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。h.客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。i.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。j.客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。k.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。重點(diǎn)規(guī)定講解l.外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。m.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令我行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。n.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)我行頻繁大量拆借外匯資金。o.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。p.居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求我行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。q.客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；我行采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名、匯款人賬號(hào)或其他相關(guān)替代信息。r.客戶故意規(guī)避大額資金監(jiān)測(cè)或從事可疑交易活動(dòng)。重點(diǎn)規(guī)定講解不符合高、中風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的客戶，經(jīng)所在機(jī)構(gòu)排查認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低，可評(píng)定為低風(fēng)險(xiǎn)客戶。同時(shí)符合中風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)三項(xiàng)以上或經(jīng)過(guò)我行人工分析被列入重點(diǎn)可疑交易所涉及的客戶（即反洗錢監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)黑名單客戶），或在一定時(shí)期內(nèi)多次被報(bào)送可疑交易的客戶應(yīng)劃入高風(fēng)險(xiǎn)客戶。營(yíng)銷型客戶由客戶經(jīng)理及其所屬部門負(fù)責(zé)在客戶盡職調(diào)查中收集資料，對(duì)分管的信貸、公司業(yè)務(wù)等客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分自然增長(zhǎng)型客戶由前臺(tái)柜員依據(jù)客戶身份識(shí)別管理辦法負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行全面了解，履行客戶身份盡職調(diào)查義務(wù)，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分各業(yè)務(wù)新增客戶在10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作

如果十個(gè)工作日內(nèi)沒(méi)有交易發(fā)生或者交易筆數(shù)少，可按行業(yè)、賬戶性質(zhì)、地域情況進(jìn)行初步評(píng)定，并適時(shí)根據(jù)交易特征、黑名單等情況及時(shí)調(diào)整洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。如果在開戶時(shí)就發(fā)現(xiàn)客戶異常情況的，開戶機(jī)構(gòu)應(yīng)立即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作。重點(diǎn)規(guī)定講解客戶經(jīng)理或前臺(tái)柜員進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作時(shí)，對(duì)于符合高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的客戶應(yīng)填寫《個(gè)人客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定表》、《單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定表》?？蛻艚?jīng)理或前臺(tái)柜員提出洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定初步意見，簽字并加蓋部門章，于盡職調(diào)查完成后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送至受理客戶開戶的支行。對(duì)于符合高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的客戶，客戶經(jīng)理或前臺(tái)柜員除填寫個(gè)人客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定表或單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定表、提出洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)初步評(píng)定意見外，還應(yīng)及時(shí)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告

1、客戶經(jīng)理或前臺(tái)柜員明知客戶存在重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)而未做出高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和提出可疑交易報(bào)告，或不配合評(píng)定工作，由客戶經(jīng)理或前臺(tái)柜員承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

2、客戶經(jīng)理或前臺(tái)柜員對(duì)了解、收集的客戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并履行保密義務(wù)。重點(diǎn)規(guī)定講解各支行應(yīng)充