《商業(yè)銀行柜面操作與法律風險防范》試題及答案

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風險防范》試題及答案一、單項選擇題（共10題，每題5分，共50分）1、運營風險是由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或（）造成損失的風險。[單選題]A、操作風險B、規(guī)章制度C、外部事件(正確答案)D、內(nèi)部事件2、風險是銀行在經(jīng)營管理過程中因可能的損失而導致的收益不確定性或（）。[單選題]A、變化B、波動性(正確答案)C、下降D、損益3、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和（）。[單選題]A、信用風險B、流動性風險C、輿情事件D、聲譽風險(正確答案)4、基層網(wǎng)點發(fā)生長款應暫列（），不得隱瞞不報，私吞長款[單選題]A、營業(yè)外收入B、營業(yè)外支出C、其他應付款待查(正確答案)D、其他應收款待查5、持有人以真實存單、進賬單、存款合同等憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)應對持有人與金融機構(gòu)之間是否存在存款關(guān)系負（）。[單選題]A、舉證責任(正確答案)B、主要責任C、次要責任D、協(xié)助責任6、金融機構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實的證據(jù)，或僅以金融機構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載的內(nèi)容不符為由進行抗辯的，人民法院應認定持有人與金融機構(gòu)之間存款關(guān)系成立，金融機構(gòu)應承擔（）的義務。[單選題]A、履約執(zhí)行B、現(xiàn)金劃撥C、兌付款項(正確答案)D、交易處理7、《刑法》第二百七十條規(guī)定:（將代為保管的他人財物非法占為己有，數(shù)額較大，拒不退還處（）有期徒刑、拘役或者罰金;[單選題]A、兩年以下(正確答案)B、兩年以上C、兩年D、三年8、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條第三款“客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對（）的身份證件或其他身份證明文件進行核對并登記”的規(guī)定。[單選題]A、申請人B、本人C、代理人D、代理人和被代理人(正確答案)9、《關(guān)于執(zhí)行儲蓄管理條例的若干規(guī)定》第四十條第一款的規(guī)定，“存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處（未設公證處的地方向縣、市人民法院）申請辦理（），儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。[單選題]A、公證書B、繼承權(quán)證明書(正確答案)C、遺囑證明D、親屬證明10、《中華人民共和國民法典》第一千一百四十二條:遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑。

立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回。

立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以（）的遺囑為準。[單選題]A、最后;(正確答案)B、最新;C、近期;D、親筆;二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分）1、客戶拒絕溝通的三種策略:（）*A、先禮后兵（善意溝通，主動道歉）(正確答案)B、換人政策（更換思路或策略）(正確答案)C、安撫政策(正確答案)D、主動聯(lián)系溝通2、2011年1月1日開始實施的《人民調(diào)解法》為繼承取款提供了新的途徑，成為通過公證處辦理繼承權(quán)公證書之外的有益補充。銀行柜面工作人員還可憑（）的方式給付，即銀行工作人員可告知繼承人先在所在轄區(qū)的（）對遺產(chǎn)繼承事宜出具調(diào)解協(xié)議，并將此協(xié)議提交人民調(diào)解委員會所在轄區(qū)（）進行司法確認，出具民事裁定書。*A、“人民調(diào)解協(xié)議+司法確認”(正確答案)B、人民調(diào)解委員會(正確答案)C、基層人民法院(正確答案)D、中級人民法院3、已故存款人的（）、（）、（）憑已故存款人死亡證明、可表明親屬關(guān)系的文件（如居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等）以及本人有效身份證件，公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人憑已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件，可單獨或共同向存款所在銀行業(yè)金融機構(gòu)提交書面申請，辦理存款查詢業(yè)務。查詢范圍包括存款余額、銀行業(yè)金融機構(gòu)自身發(fā)行或管理的非存款類金融資產(chǎn)的余額。*A、配偶;(正確答案)B、父母;(正確答案)C、子女;(正確答案)D、旁系親屬;4、根據(jù)《中國人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于沒收儲蓄存款繳庫和公證處查詢查詢存款問題幾點補充規(guī)定》，“公證處在辦理繼承權(quán)公證的過程中，需要向銀行核實有關(guān)儲蓄存款情況時，須提供存款儲蓄所的（）、（）、（）、日期、金額等線索，銀行應協(xié)助辦理”。*A、名稱;(正確答案)B、戶名;(正確答案)C、客戶號;D、賬號;(正確答案)5、根據(jù)《關(guān)于執(zhí)行儲蓄管理條例的若干規(guī)定》第四十條第二款的規(guī)定，”存款人已死亡，但存單持有人沒有向（）申明遺產(chǎn)繼承過程，也沒有持存款所在地（），直接去儲蓄機構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲蓄機構(gòu)都視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后而引起的存款繼承爭執(zhí)，儲蓄機構(gòu)不負責任“。*A、公證機構(gòu);B、儲蓄機構(gòu);(正確答案)C、法院判決書;(正確答案)D、法院裁定書;6、未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護能力的，由下列有監(jiān)護能力的人按順序擔任監(jiān)護人（）:*A、祖父母、外祖父母;(正確答案)B、兄、姐;(正確答案)C、其他愿意擔任監(jiān)護人的個人或者組織，但是須經(jīng)未成年人住所地的居民委員會、村民委員會或者民政部門同意;(正確答案)D、其他愿意擔任監(jiān)護人的個人或者組織。7、“五證合一”營業(yè)執(zhí)照包括:（）*A、營業(yè)執(zhí)照(正確答案)B、組織機構(gòu)代碼證(正確答案)C、國稅登記證D、稅務登記證(正確答案)E、社會保險登記證(正確答案)F、統(tǒng)計登記證(正確答案)8、企業(yè)基本存款賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項超出限額的，應當向銀行出具付款憑據(jù)。無法提供付款憑據(jù)，或者提供的憑據(jù)無法說明付款用途的（）和（）的，銀行應當拒絕辦理。*A、真實性(正確答案)B、合法性(正確答案)C、合規(guī)性D、合理性9、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十三條的規(guī)定:“個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字時，應向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認的（），以及原預留印章或簽字的（）。銀行應留存相應的復印件，并憑以辦理預留銀行簽章的變更。即更換個人預留印章，應出具（）”。*A、書面申請(正確答案)B、個人身份證件(正確答案)C、新印章D、原預留印章(正確答案)E、了解客戶的主要交易對象10、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》第四十四條的規(guī)定:單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具（）、開戶許可證、（）、（）等相關(guān)證明文件。*A、印鑒卡片B、原印鑒卡片(正確答案)C、營業(yè)執(zhí)照正本(正確答案)D、司法部門證明(正確答案)三、判斷題（共10題，每題2分，共20分）1、《企業(yè)銀行賬戶管理辦法》第五條規(guī)定，銀行承擔企業(yè)銀行賬戶合法合規(guī)責任，對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶實施控制，防范不法分子利用企業(yè)銀行結(jié)算賬戶從事違法犯罪活動。[判斷題]*對錯(正確答案)2、聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務，應當結(jié)合實際情況綜合判斷，決定是否采取進一步核實措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務。[判斷題]*對(正確答案)錯3、關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》第一條規(guī)定，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應遵循“了解你的客戶”的原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風險程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網(wǎng)絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。[判斷題]*對(正確答案)錯4、法人是不具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，沒有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。[判斷題]*對錯(正確答案)5、銀行應當根據(jù)企業(yè)的注冊資金、日常資金支出等，與企業(yè)合理約定基本存款賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項的單筆和每日限額。[判斷題]*對(正確答案)錯6、根據(jù)《票據(jù)管理實施辦法》第十七條規(guī)定:“出票人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法和本辦法規(guī)定的，票據(jù)無效”。[判斷題]*對錯(正確答案)7、柜面業(yè)務操作風險是指銀行網(wǎng)點柜臺為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等柜面業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領(lǐng)域。[判斷題]*對(正確答案)錯8、持有人以真實存單、進賬單、存款合同等憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)應對持有人與金融機構(gòu)之間是否存在存款關(guān)系負不