建行林擁旗老師

建立銀行山東省分行2021.4.10

銀行融資產(chǎn)品引見

---供應(yīng)鏈融資和小企業(yè)融資主要內(nèi)容引言一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡介3、案例引見二、小企業(yè)特征融資產(chǎn)品1、小企業(yè)特征融資產(chǎn)品引見2、案例引見引言中小企業(yè)融資困難：全國中小企業(yè)的短期貸款只占銀行全部貸款的16.4%。中小企業(yè)股票、公司債券發(fā)行等直接融資只占全部直接融資的2.3%。1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡介3、案例一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品供應(yīng)鏈?zhǔn)怯稍Y料加工為廢品并送到用戶手中這一過程，涉及的協(xié)作企業(yè)和部門所組成的網(wǎng)絡(luò)。這種網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點(diǎn)是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的企業(yè)，聯(lián)絡(luò)這些企業(yè)的那么是物流、資金流和信息流。通常由供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。不僅是一條物流鏈、信息鏈，而且是一條資金鏈、價(jià)值增值鏈，能給相關(guān)企業(yè)帶來收益，因此，供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)范圍更廣的企業(yè)構(gòu)造方式可以分為有形物品轉(zhuǎn)移而構(gòu)成的供應(yīng)鏈和無形物品〔效力〕轉(zhuǎn)移而構(gòu)成的供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈管理供應(yīng)鏈管理〔Supply

chain

management，SCM〕就是在滿足效力程度要求的同時(shí)為降低系統(tǒng)總本錢而將原資料供應(yīng)商、制造商、分銷商、物流商到最終用戶組成網(wǎng)絡(luò)來組織消費(fèi)與銷售商品，并經(jīng)過商流、物流、信息流和資金流系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、運(yùn)轉(zhuǎn)和控制等活動(dòng)來到達(dá)預(yù)期的目的。

表現(xiàn)了企業(yè)在戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上對(duì)整個(gè)作業(yè)流程的優(yōu)化。它整合和優(yōu)化了供應(yīng)商、制造商、零售商的業(yè)務(wù)效率，使商品以正確的數(shù)量、正確的質(zhì)量、在正確的地點(diǎn)、以正確的時(shí)間、以最正確的本錢進(jìn)展消費(fèi)和銷售。信息共享、資源整合、效率和效益最大化

供應(yīng)鏈管理的最大難題缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保大部分上下游企業(yè)—中小企業(yè)沒有健全的財(cái)務(wù)報(bào)表融資途徑較少供應(yīng)鏈瓶頸資金短缺嚴(yán)重影響了供應(yīng)商的訂單完成質(zhì)量和才干資金短缺影響銷售商的銷售和周轉(zhuǎn)速度供應(yīng)鏈瓶頸影響整個(gè)供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)中心企業(yè)的競爭力就會(huì)遭到制約供應(yīng)鏈融資就是指基于企業(yè)商品買賣項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以中心企業(yè)為切入點(diǎn)，經(jīng)過對(duì)信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，針對(duì)中心企業(yè)上、下游長期協(xié)作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供的融資效力。簡言之就是對(duì)中心企業(yè)的配套企業(yè)所進(jìn)展的融資。供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資具有長期穩(wěn)定性供應(yīng)鏈融資具有整體性降低買賣本錢供應(yīng)鏈融資具有融資外包性供應(yīng)鏈融資具有風(fēng)險(xiǎn)易控性降低風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈融資價(jià)值多方共贏對(duì)上下游企業(yè)處理融資難擔(dān)保難為中小企業(yè)開辟融資渠道可提早獲得資金---穩(wěn)定運(yùn)營對(duì)中心企業(yè)打通上下游瓶頸降低整個(gè)供應(yīng)鏈條融資本錢協(xié)助企業(yè)進(jìn)展物流和現(xiàn)金流的管理加強(qiáng)中心企業(yè)競爭力

1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和分類供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)以真實(shí)買賣為背景，基于單證、發(fā)票等銷售憑證同時(shí)與企業(yè)物流、信息流和資金流“三流〞的運(yùn)轉(zhuǎn)相伴相隨貫穿整條供應(yīng)鏈、涉及上下游企業(yè)運(yùn)作的全流程、各環(huán)節(jié)參與和掌握企業(yè)現(xiàn)金流、物流的運(yùn)作提供構(gòu)造化、多產(chǎn)品組合的綜合化融資效力流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)才干強(qiáng)金融創(chuàng)新的過程和結(jié)果供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品是不同于普通性流動(dòng)資金貸款的新型授信業(yè)務(wù)滿足不同客戶不同的融資需求加強(qiáng)流動(dòng)性和變現(xiàn)才干供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的分類--按照責(zé)任主體劃分以中心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資連帶責(zé)任保證回購擔(dān)保退款保證定向付款基于貨權(quán)控制的供應(yīng)鏈融資動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押倉單質(zhì)押規(guī)范倉單質(zhì)押基于債務(wù)控制的供應(yīng)鏈融資應(yīng)收帳款質(zhì)押應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓---保理2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡介1717建立銀行供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品保理4倉單融資3訂單融資1保兌倉融資8法人賬戶透支7保單融資6應(yīng)收賬款融資5動(dòng)產(chǎn)融資2金銀倉融資9電子商務(wù)融資103、案例引見1、小企業(yè)特征融資產(chǎn)品引見2、案例引見二、小企業(yè)特征融資產(chǎn)品“生長之路〞業(yè)務(wù)小企業(yè)特征融資產(chǎn)品引見對(duì)信息較充分、信譽(yù)記錄較好、繼續(xù)開展才干較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)生長型小企業(yè)客戶，在評(píng)級(jí)授信后辦理的表內(nèi)外各類信貸業(yè)務(wù)?！吧L之路〞信貸業(yè)務(wù)信息較充分、信譽(yù)記錄較好、繼續(xù)開展才干較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)生長型小企業(yè)客戶。重點(diǎn)開展六類小企業(yè)群體為外資企業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)配套，已建立穩(wěn)定供銷、協(xié)作關(guān)系的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的衛(wèi)星型小企業(yè)群體；具有高生長性、科技含量高、開展前景寬廣的生長型和成熟型的“精、專、特、新〞的“小巨人〞企業(yè)；興隆地域支柱產(chǎn)業(yè)和專業(yè)市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合而構(gòu)成的“產(chǎn)業(yè)族群〞中的龍頭小企業(yè)；與區(qū)域開展經(jīng)濟(jì)相結(jié)合、市場(chǎng)定位明確的“特征小企業(yè)〞；按公司制規(guī)范運(yùn)作、有開展出路的股份制及三資小企業(yè)；經(jīng)濟(jì)興隆地域的績優(yōu)外向出口導(dǎo)向型小企業(yè)。優(yōu)先支持借款人根本條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；有必要的組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；有固定運(yùn)營場(chǎng)所，運(yùn)營穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；持有人民銀行核發(fā)的貸款證(卡)；信譽(yù)良好，具備履行合同、歸還債務(wù)的才干，還款志愿良好，無不良信譽(yù)記錄；能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；企業(yè)運(yùn)營者或?qū)嵺`控制人素質(zhì)良好、無不良信譽(yù)記錄；在建立銀行開立根本結(jié)算賬戶或普通結(jié)算賬戶。貸款條件有充足的還款來源和良好的還款志愿可以提供足額的抵〔質(zhì)〕押物或其他擔(dān)保企業(yè)業(yè)主或股東承當(dāng)連帶保證責(zé)任建立銀行以為必要的其它條件。貸款條件b級(jí)(含)以上小型企業(yè)和BB級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶可辦理交存100％保證金及銀行信譽(yù)支持或承諾全額覆蓋的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)a級(jí)(含)以上小型企業(yè)和BBB級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶可辦理以下信貸業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)，包括本外幣短期流動(dòng)資金貸款、打包貸款、出口退稅帳戶托管貸款銀行承兌匯票小企業(yè)額度抵押貸款中小企業(yè)購船抵押貸款非融資類保函開立信譽(yù)證出口議付(含遠(yuǎn)期信譽(yù)證匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款買入)提貨擔(dān)保信譽(yù)證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款〔含信譽(yù)證項(xiàng)下海外代付〕貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出口信譽(yù)保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款出口保理預(yù)付款D/P項(xiàng)下出口托收貸款總行創(chuàng)新并允許辦理的其它信貸業(yè)務(wù)“生長之路〞信貸業(yè)務(wù)種類aa級(jí)(含)以上小型企業(yè)和A級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶還可辦理以下信貸業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)〔不含國際保理業(yè)務(wù)〕小企業(yè)法人賬戶透支業(yè)務(wù)D/A項(xiàng)下出口托收貸款出口商業(yè)發(fā)票融資總行創(chuàng)新并允許辦理的其它信貸業(yè)務(wù)?！吧L之路〞信貸業(yè)務(wù)種類額度授信額度與其凈資產(chǎn)、銷售收入和資產(chǎn)規(guī)模相匹配計(jì)息方式實(shí)行按日計(jì)息，按月結(jié)息還款方式期限在一年以內(nèi)的貸款，可以選取按月、按季還本或到期一次性還本的方式；期限在一年以上的貸款，應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)，選取按月、按季等整貸零歸還款方式。額度、計(jì)息和還款方式“速貸通〞業(yè)務(wù)小企業(yè)特征融資產(chǎn)品引見貸款對(duì)象和種類貸款對(duì)象符合國家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策，表達(dá)本地域域經(jīng)濟(jì)特征，主業(yè)突出，運(yùn)營穩(wěn)定，特征明顯，具有較高科技含量，較好開展前景和較高生長性的小企業(yè)客戶群體作為“速貸通〞業(yè)務(wù)的貸款對(duì)象信息不充分、難以對(duì)其進(jìn)展評(píng)級(jí)授信或信譽(yù)評(píng)級(jí)低的小企業(yè)，但該企業(yè)能提供足額有效的抵〔質(zhì)〕押擔(dān)保種類泛指各類流動(dòng)資金貸款、匯票承兌、保證、貿(mào)易融資等信貸業(yè)務(wù)在合理信貸需求下，小企業(yè)客戶可以辦理多筆“速貸通〞信貸業(yè)務(wù)條件借款人根本條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；有必要的組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；有固定運(yùn)營場(chǎng)所，運(yùn)營穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；持有人民銀行核發(fā)的貸款證(卡)；信譽(yù)良好，具備履行合同、歸還債務(wù)的才干，還款志愿良好，無不良信譽(yù)記錄；能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；企業(yè)運(yùn)營者或?qū)嵺`控制人素質(zhì)良好、無不良信譽(yù)記錄；在建立銀行開立根本結(jié)算賬戶或普通結(jié)算賬戶。貸款條件貸款用途明確，合法合規(guī)；符合建立銀行小企業(yè)信貸準(zhǔn)入政策和貸款對(duì)象范圍；能提供符合要求的擔(dān)保；原那么上由企業(yè)法定代表人、實(shí)踐控制人或主要股東承當(dāng)連帶保證責(zé)任；建立銀行以為必要的其它條件。貸款條件用途“速貸通〞業(yè)務(wù)信貸資金用于小企業(yè)客戶消費(fèi)運(yùn)營資金周轉(zhuǎn)額度“速貸通〞業(yè)務(wù)最高貸款額不超越2000萬元，低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外。貸款額度根據(jù)抵(質(zhì))押物的價(jià)值、客戶綜合奉獻(xiàn)度綜合確定，“速貸通〞業(yè)務(wù)最高貸款額不超越2000萬元，低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外。對(duì)于一類貿(mào)易融資產(chǎn)品，單戶發(fā)放貸款額度不得超越上年度銷售收入的1/4，且最高貸款額度不超越等值2000萬元人民幣。在貸款方式上可以采取最高額抵押，在抵押有效期內(nèi)循環(huán)運(yùn)用，按年度重估抵〔質(zhì)〕押物價(jià)值，并根據(jù)重估價(jià)值和相應(yīng)的抵〔質(zhì)〕押率，調(diào)整最高貸款額度。貸款用途和額度期限“速貸通〞業(yè)務(wù)信貸資金只用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款，