銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范培訓(xùn)

銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范培訓(xùn)

二O一0年五月蜀信卡的開(kāi)立一、開(kāi)立手續(xù)個(gè)人單張開(kāi)立：〔一〕客戶需出具的手續(xù)：1、有效身份證件原件及復(fù)印件〔雙面復(fù)印〕2、填寫(xiě)開(kāi)卡懇求書(shū)〔姓名、性別、民族、年齡、證件類型、證件號(hào)碼、地址、號(hào)碼必填〕〔二〕柜員審核需留意：1、有效身份證件原件與復(fù)印件能否一致；2、有效身份證件能否經(jīng)過(guò)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致；3、客戶年齡能否在16歲以上，假設(shè)未滿16歲需由其監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立，并出具代理人有效證件及開(kāi)卡人身份證或戶口簿?！踩硺I(yè)務(wù)規(guī)范：1、開(kāi)卡懇求書(shū)要由雙人審核、雙人簽章并加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章；2、有效身份證件復(fù)印件假設(shè)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致必需加蓋“聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致〞印章3、客戶有效身份證件復(fù)印件要與開(kāi)卡懇求配對(duì)專夾保管、按時(shí)裝訂4、開(kāi)卡懇求書(shū)上持卡人簽字，必需由客戶簽名，不能以個(gè)人名章或指印替代。蜀信卡的開(kāi)立批量開(kāi)立蜀信卡：〔一〕客戶需出具的手續(xù)：1、批量開(kāi)卡單位出具授權(quán)書(shū)，指定專人辦理，并注明代辦理由；2、提供代理人及被代理人有效身份證原件及復(fù)印件〔雙面復(fù)印〕；3、填寫(xiě)開(kāi)卡懇求書(shū)〔姓名、性別、民族、年齡、證件類型、證件號(hào)碼、地址、號(hào)碼必填〕；4、提供蓋有單位公章的批量開(kāi)卡清單〔客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、單位稱號(hào)〕〔二〕柜員審核需留意：1、有效身份證件原件與復(fù)印件能否一致；2、有效身份證件能否經(jīng)過(guò)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致；3、授權(quán)書(shū)中代辦理由能否真實(shí)得當(dāng)；

蜀信卡的開(kāi)立〔三〕業(yè)務(wù)規(guī)范：1、開(kāi)卡懇求書(shū)要由雙人審核、雙人簽章并加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章；2、有效身份證件復(fù)印件假設(shè)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致必需加蓋“聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致〞印章3、客戶有效身份證件復(fù)印件要與開(kāi)卡懇求配對(duì)專夾保管、按時(shí)裝訂4、開(kāi)卡懇求書(shū)上持卡人簽字，必需由客戶簽名，不能以個(gè)人名章或指印替代。5、批量開(kāi)卡完成后，要打印批量開(kāi)卡清單一式兩份，一份由網(wǎng)點(diǎn)專夾保管并由批量開(kāi)卡代理人簽字確認(rèn)，另一份交批量開(kāi)卡代理人。代理開(kāi)立蜀信卡〔一〕客戶需出具的手續(xù)：1、出具代理人及被代理人雙方有效證件原件及復(fù)印件〔雙面復(fù)印〕；2、填寫(xiě)開(kāi)卡懇求書(shū)并在“開(kāi)戶行/社打印〞欄的左下角填寫(xiě)代辦理由?！捕彻駟T審核需留意：1、有效身份證件原件與復(fù)印件能否一致；2、有效身份證件能否經(jīng)過(guò)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致；3、開(kāi)卡懇求書(shū)中代辦理由能否真實(shí)得當(dāng)；4、原那么上個(gè)人一次性代理辦理蜀信卡的數(shù)量不得超越3張；5、需由代理人在開(kāi)卡懇求書(shū)上“客戶領(lǐng)卡確認(rèn)〞欄簽名確認(rèn)，并注明“代理人〞字樣。蜀信卡的開(kāi)立〔三〕業(yè)務(wù)規(guī)范：1、開(kāi)卡懇求書(shū)要由雙人審核、雙人簽章并加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章；2、有效身份證件復(fù)印件假設(shè)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致必需加蓋“聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致〞印章3、客戶有效身份證件復(fù)印件要與開(kāi)卡懇求配對(duì)專夾保管、按時(shí)裝訂4、開(kāi)卡懇求書(shū)上持卡人簽字，必需由客戶簽名，不能以個(gè)人名章或指印替代。開(kāi)立蜀信家園卡個(gè)人單張開(kāi)卡或批量開(kāi)卡與上述手續(xù)要求一致，但客戶還必需出具并留存災(zāi)民證明開(kāi)立蜀信單位卡〔一〕客戶應(yīng)滿足如下條件：1、在即將開(kāi)卡的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立了根本存款賬戶；2、提供人行核發(fā)的開(kāi)戶答應(yīng)證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人有效身份證件、法定代表人或其委托代理人對(duì)持卡人的書(shū)面指定資料；3、填寫(xiě)開(kāi)卡懇求書(shū)。〔二〕柜員審核需留意：提供的開(kāi)卡資料能否真實(shí)有效〔三〕業(yè)務(wù)規(guī)范：1、開(kāi)卡懇求書(shū)要與其他的開(kāi)卡資料一并配對(duì)專夾保管；2、單位卡的卡產(chǎn)品必需為無(wú)折卡、不能開(kāi)立定期子賬戶；3、單位卡的資金一概從其根本賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，不得存取現(xiàn)金。注：目前單位卡的賬戶屬性為普通戶，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，普通戶與根本戶不能存在于同一網(wǎng)點(diǎn)，因此，各聯(lián)社目前暫不開(kāi)立蜀信單位卡，待省中心更新以后，再興辦此類業(yè)務(wù)。聯(lián)網(wǎng)核對(duì)二、聯(lián)網(wǎng)核對(duì)〔一〕概念：聯(lián)網(wǎng)核對(duì)公民身份信息(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核對(duì))，是指經(jīng)過(guò)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核對(duì)系統(tǒng))核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息真實(shí)性的行為?！捕侈k理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)展聯(lián)網(wǎng)核對(duì)：1、銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開(kāi)立、變卦個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)也可進(jìn)展聯(lián)網(wǎng)核對(duì)?！踩陈?lián)網(wǎng)核對(duì)任務(wù)本卷須知：1、對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核對(duì)結(jié)果中身份證號(hào)碼與姓名一致，但未反響照片的，銀行機(jī)構(gòu)原那么上應(yīng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；2、聯(lián)網(wǎng)核對(duì)反響結(jié)果不一致時(shí)，不得隨意回絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。3、聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致時(shí)，要在客戶身份證件復(fù)印件上加蓋“聯(lián)網(wǎng)核對(duì)一致〞印章。4、2021年之前未進(jìn)展過(guò)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)的蜀信卡存量客戶，要在2021年12月31日前完成聯(lián)網(wǎng)核對(duì)。聯(lián)網(wǎng)核對(duì)〔四〕聯(lián)網(wǎng)核對(duì)不一致時(shí)該如何處置：1、向公安機(jī)關(guān)核實(shí)，出具聯(lián)網(wǎng)核對(duì)結(jié)果證明，由客戶憑此證明到常住戶口所在地進(jìn)展核實(shí)，公安機(jī)關(guān)假設(shè)出具相關(guān)回執(zhí)證明一致的，柜員可憑公安機(jī)關(guān)回執(zhí)為附件為客戶辦理業(yè)務(wù)；2、在客戶自愿的根底上，商請(qǐng)客戶出示戶口簿、機(jī)動(dòng)車駕駛證、護(hù)照、戶籍證明等身份證明文件作為佐證并留存復(fù)印件；3、網(wǎng)點(diǎn)有二代證鑒別機(jī)具的，可采用機(jī)具進(jìn)展鑒別；4、采取其他手段進(jìn)一步核實(shí)。受理渠道及收費(fèi)規(guī)范

一、信譽(yù)社柜臺(tái)在全省已接入SC6000系統(tǒng)鄉(xiāng)村信譽(yù)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理現(xiàn)金存取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢、密碼修正、掛失解掛、補(bǔ)換卡等業(yè)務(wù)。跨市州異地辦理業(yè)務(wù)須按照收費(fèi)規(guī)范支付手續(xù)費(fèi)。〔一〕收費(fèi)規(guī)范：1、異地取款：0.3%，最低1元，最高30元；2、異地存款：0.2%，最低1元，最高20元；3、異地轉(zhuǎn)支：0.2%，最低1元，最高20元；4、異地轉(zhuǎn)存：0.1%，最低1元，最高20元；〔二〕分配方式開(kāi)戶行〔社〕40%，受理行社60%;

受理渠道及收費(fèi)規(guī)范二、信譽(yù)社自助設(shè)備四川省鄉(xiāng)村信譽(yù)社轄內(nèi)ATM、POS等自助設(shè)備，持卡人可根據(jù)需求辦理余額查詢、取款、刷卡消費(fèi)等業(yè)務(wù)?？缡兄莓惖剞k理業(yè)務(wù)須按照收費(fèi)規(guī)范支付手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)不支付手續(xù)費(fèi)?！惨弧彻駟T機(jī)收費(fèi)規(guī)范：1、異地取款：0.2%，最低1元；2、異地存款：0.1%，最低1元；3、異地轉(zhuǎn)支：0.2%，最低1元，最高20元；4、異地轉(zhuǎn)存：0.1%，最低1元，最高20元；〔二〕分配方式開(kāi)戶行〔社〕40%，受理行社60%;受理渠道及收費(fèi)規(guī)范三、中國(guó)銀聯(lián)〔一〕在全國(guó)任何一家銀行〔信譽(yù)社〕貼有“銀聯(lián)〞標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上辦理現(xiàn)金取款、余額查詢業(yè)務(wù)〔跨行普通不支持現(xiàn)金存款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)〕。目前每筆持卡人支付3.6元的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)分配方式：受理行：3元銀聯(lián)：0.6元〔二〕在全國(guó)特約商戶貼有“銀聯(lián)〞標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上進(jìn)展刷卡消費(fèi)。持卡人不支付手續(xù)費(fèi)。受理渠道及收費(fèi)規(guī)范四、農(nóng)信銀系統(tǒng)在廣東、深圳、湖南、湖北、吉林、重慶、山東、云南、陜西〔部分地域〕、廣西、四川〔除成都〕、上海、浙江〔除寧波〕、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龍江、江蘇、安徽等二十六個(gè)省、市、自治區(qū)開(kāi)通了農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的信譽(yù)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢、匯兌等業(yè)務(wù)?？缡∞k理業(yè)務(wù)須按照收費(fèi)規(guī)范支付手續(xù)費(fèi)。〔詳細(xì)情況可登錄：nongxinyin)

全國(guó)各地手續(xù)費(fèi)收取規(guī)范不一致，手續(xù)費(fèi)自收自得。我省農(nóng)信銀收費(fèi)規(guī)范：現(xiàn)金存款及轉(zhuǎn)賬存取款：買賣金額的0.2%,最低1元，最高20元。現(xiàn)金取款：買賣金額的0.4%，最低1元，最高40元。取款限額規(guī)定：?jiǎn)喂P5萬(wàn)元，應(yīng)出示身份證件；單日取現(xiàn)每天累計(jì)不得超越20萬(wàn)元；受理渠道及收費(fèi)規(guī)范五、農(nóng)民工銀行卡特征效力在全國(guó)各地開(kāi)通了“農(nóng)民工銀行卡特征效力〞業(yè)務(wù)的銀行〔信譽(yù)社〕網(wǎng)點(diǎn)辦理取款和查詢業(yè)務(wù)。每日取款金額最多不超越5000元〔一〕手續(xù)費(fèi)收?。喊促I賣金額的0.8％支付手續(xù)費(fèi)，最低1元，最高20元。〔二〕分潤(rùn)方式：發(fā)卡行：受理行：銀聯(lián)=3:6:1受理渠道及收費(fèi)規(guī)范六、大小額支付系統(tǒng)在開(kāi)通了人民銀行大小額支付系統(tǒng)的各家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理匯兌業(yè)務(wù)。

收費(fèi)規(guī)范：大額支付渠道：人行按每筆5.5筆收取。小額支付渠道：人行按每筆1元收取。

受理渠道及收費(fèi)規(guī)范七、關(guān)于成都取款的問(wèn)題一是可在成都市鄉(xiāng)村信譽(yù)社開(kāi)通了農(nóng)民工銀行卡特征效力業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理取款和查詢業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)較ATM取款低，但有每日不超越5000元的限制；二是可在各家銀行〔信譽(yù)社〕貼有“銀聯(lián)〞標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上辦理現(xiàn)金取款、余額查詢業(yè)務(wù)，但每筆要支付3.6元的手續(xù)費(fèi)；三是可在貼有“銀聯(lián)〞標(biāo)識(shí)的特約商戶辦理POS刷卡消費(fèi)業(yè)務(wù)，持卡人不支付手續(xù)費(fèi)。四是柜面通，每日單日累計(jì)取款〔含轉(zhuǎn)支〕最高限額為20萬(wàn)元。收費(fèi)規(guī)范：現(xiàn)金取款按買賣金額的0.3%，最低2元，最高30元；現(xiàn)金存款按買賣金額的0.2%,最低2元,最高20元;轉(zhuǎn)賬按買賣金額的0.2%,最低2元,最高20元。分潤(rùn)方式：開(kāi)卡行：30%；受理社：70%特殊業(yè)務(wù)

一、掛失解掛業(yè)務(wù)：口頭掛失解掛：〔一〕掛失途徑：全省任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)；省內(nèi)客戶撥打96633；柜員尤其要提示客戶，假設(shè)客戶至外地出差，因特殊情況需撥打96633時(shí)，要加區(qū)號(hào)〔028〕或〔0816〕；〔二〕掛失需提供的手續(xù)：1、有效身份證件；2、準(zhǔn)確填寫(xiě)<掛失懇求書(shū)>包括卡號(hào)、姓名、余額等內(nèi)容。

〔三〕柜員審核時(shí)需留意：1、身份證件能否有效；2、掛失懇求書(shū)要素能否完好?！菜摹硺I(yè)務(wù)規(guī)范1、柜員辦理掛失業(yè)務(wù)后，必需在<掛失懇求書(shū)>上及時(shí)上名章及業(yè)務(wù)公章；2、必需及時(shí)、準(zhǔn)確的在<掛失登記簿>上進(jìn)展登記；3、掛失懇求書(shū)要按時(shí)間順序進(jìn)展永久性專夾保管。特殊業(yè)務(wù)〔五〕解掛：1、假設(shè)經(jīng)過(guò)96633進(jìn)展口頭掛失的，5天后系統(tǒng)自動(dòng)解掛；因其他緣由需求在柜臺(tái)辦了解掛的，可在恣意網(wǎng)點(diǎn)辦理口頭掛失解掛；2、在柜臺(tái)進(jìn)展口頭掛失的，在原掛失網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展解掛；3、解掛時(shí)必需提供已找回的蜀信卡、有效身份證件、掛失懇求書(shū)。書(shū)面掛失〔一〕掛失途徑：在全市恣意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)可辦理蜀信卡書(shū)面掛失〔二〕掛失需提供的手續(xù)：1、有效身份證件；2、準(zhǔn)確填寫(xiě)<掛失懇求書(shū)>包括卡號(hào)、姓名、余額等內(nèi)容。〔三〕柜員審核時(shí)需留意：1、身份證件能否有效；2、掛失懇求書(shū)要素能否完好?！菜摹硺I(yè)務(wù)規(guī)范1、柜員辦理掛失業(yè)務(wù)后，必需在<掛失懇求書(shū)>上及時(shí)上名章及業(yè)務(wù)公章；2、必需及時(shí)、準(zhǔn)確的在<掛失登記簿>上進(jìn)展登記；3、掛失懇求書(shū)要按時(shí)間順序進(jìn)展永久性專夾保管；4、目前允許代理辦理書(shū)面掛失，但必需提供雙方有效身份證件。特殊業(yè)務(wù)〔五〕解掛1、必需在原掛失網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展解掛；2、解掛時(shí)必需出具已找回的蜀信卡卡片、有效身份證件、掛失懇求書(shū)；3、柜員必需在掛失懇求書(shū)上注明處置結(jié)果〔兩聯(lián)套寫(xiě)〕，由客戶簽字確認(rèn)，客戶所提供的掛失懇求書(shū)做當(dāng)日相關(guān)傳票附件，信譽(yù)社留存聯(lián)依然根據(jù)掛失時(shí)間順序做永久性專夾保管；4、客戶進(jìn)展書(shū)面掛失后，可立刻辦理掛失補(bǔ)卡，柜員要在<銀行卡運(yùn)用登記簿>上登記補(bǔ)卡相關(guān)信息。密碼掛失〔一〕掛失途徑：全省任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理蜀信卡密碼掛失〔二〕掛失需提供的手續(xù)：1、蜀信卡〔或卡號(hào)〕及有效身份證件；2、準(zhǔn)確填寫(xiě)<掛失懇求書(shū)>包括卡號(hào)、姓名、余額等內(nèi)容?！踩彻駟T審核時(shí)需留意：密碼掛失不允許委托代理，柜員必需仔細(xì)審核能否是本人辦理。特殊業(yè)務(wù)〔四〕解掛或重置1、假設(shè)客戶記起密碼，可以在原掛失網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展密碼解掛，解掛時(shí)，必需提供蜀信卡、正確的支付密碼、有效身份證件、掛失懇求書(shū)；柜員要在掛失懇求書(shū)上注明處置結(jié)果〔兩聯(lián)套寫(xiě)〕由客戶簽字確認(rèn)，客戶聯(lián)隨當(dāng)日傳票，信譽(yù)社留存聯(lián)專夾保管；2、客戶辦理了密碼辦理可立刻進(jìn)展密碼重置；3、假設(shè)客戶遺忘查詢密碼，不用辦理密碼掛失，而直接根據(jù)支付密碼進(jìn)展查詢密碼重置。書(shū)密同掛〔一〕概念：是指在已辦理書(shū)面掛失〔或密碼掛失〕的根底上，再進(jìn)展密碼掛失〔或書(shū)面掛失〕。特用于蜀信卡及密碼同時(shí)遺忘的情況。〔二〕操作步驟：1、進(jìn)展書(shū)面掛失；2、進(jìn)展密碼掛失；3、進(jìn)展掛失補(bǔ)卡，系統(tǒng)提示輸入密碼時(shí)，按ESC鍵退出；4、進(jìn)展密碼重置。注：要登記<掛失登記簿>、<銀行卡運(yùn)用登記簿>特殊業(yè)務(wù)二、換卡業(yè)務(wù)〔一〕范圍：假設(shè)卡片出現(xiàn)銷磁、斷裂、破損等情況，可在原市州任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q卡?！捕晨蛻粜杼峁┑氖掷m(xù)：1、提供已銷磁或破損的蜀信卡；2、提供有效身份證件；3、填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)懇求書(shū)。〔三〕柜員需留意：1、將收回的已銷磁或破損的蜀信卡，當(dāng)著客戶進(jìn)展剪角作廢，剪角時(shí)應(yīng)剪卡片的左上角，并破壞掉磁條；2、收回的廢卡要按卡種在<銀行卡出入庫(kù)登記簿>上進(jìn)展入庫(kù)登記；3、特殊業(yè)務(wù)懇求書(shū)隨當(dāng)時(shí)傳票裝訂；4、補(bǔ)換新卡的情況要在<銀行卡運(yùn)用登記簿>上登記。銀行卡登記簿一、聯(lián)社建立如下登記簿：1、<銀行卡出入庫(kù)登記簿>按卡種登記廢品卡及廢卡的出入庫(kù)情況2、<銀行卡銷毀登記簿>用于登記廢卡銷毀情況。二、網(wǎng)點(diǎn)建立如下登記簿：1、<銀行卡出入庫(kù)登記簿>用于登記廢品卡與廢卡的出入庫(kù)情況，登記時(shí)必需按卡種分類登記，目前蜀信卡的卡種有：個(gè)人普卡、單位普卡、家園卡、員工卡；2、<銀行卡運(yùn)用登記簿>用于登記蜀信卡換卡或掛失補(bǔ)卡情況；3、<銀行卡缺點(diǎn)處置登記簿>用于登記蜀信卡消磁、破損等缺點(diǎn)情況廢卡管理一、廢卡上繳〔一〕網(wǎng)點(diǎn)柜員間上繳本卷須知：1、確定一名廢卡保管人；2、廢卡上繳時(shí)，交出方與接納方必需登錄SC6000系統(tǒng)且已領(lǐng)用尾箱3、日終軋賬時(shí)，必需先經(jīng)過(guò)預(yù)軋賬確認(rèn)已完成對(duì)上繳廢卡確實(shí)認(rèn)后，才干上繳尾箱正式軋賬操作步驟：1、交出柜員選擇2513廢卡上繳買賣-柜員上繳，將廢卡轉(zhuǎn)交給網(wǎng)點(diǎn)指點(diǎn)柜員，打印廢卡上繳清單；

2、接納柜員根據(jù)上繳清單，核實(shí)廢卡實(shí)物無(wú)誤后，經(jīng)過(guò)2536買賣選擇柜員上繳確認(rèn)，完成柜員間的廢卡交接手續(xù)〔二〕機(jī)構(gòu)間上繳1、網(wǎng)點(diǎn)指定柜員經(jīng)過(guò)2513廢卡上繳買賣-機(jī)構(gòu)上繳，將廢卡移交給聯(lián)社財(cái)務(wù)部，打印廢卡上繳清單；2、聯(lián)社財(cái)務(wù)部根據(jù)上繳清單，核實(shí)廢卡實(shí)物無(wú)誤后，經(jīng)過(guò)2536買賣選擇機(jī)構(gòu)上繳確認(rèn)，完成網(wǎng)點(diǎn)與財(cái)務(wù)部的廢卡交接手續(xù)。廢卡管理二、廢卡銷毀需參與的部門(mén)：財(cái)務(wù)部、稽核部、捍衛(wèi)部銷毀方式：用碎卡機(jī)進(jìn)展銷毀操作流程：1、收到網(wǎng)點(diǎn)上繳的廢卡核對(duì)無(wú)誤后，在系統(tǒng)中選擇2537廢卡銷毀買賣；2、打印廢卡銷毀清單；3、登記<銀行卡銷毀登記簿>注：ATM產(chǎn)生的廢卡未納入SC6000進(jìn)展管理，無(wú)論是產(chǎn)生廢卡、上繳廢卡、銷毀廢卡都必需在<銀行卡出入庫(kù)登記簿>或<銀行卡銷毀登記簿>上簽字，填制<廢卡上繳清單>或<廢卡銷毀清單>自助設(shè)備管理一、ATM鑰匙管理1、ATM物理安裝時(shí)，聯(lián)社財(cái)務(wù)部人員要將ATM鑰匙在<綿陽(yáng)市鄉(xiāng)村信譽(yù)社ATM鑰匙保管與交接登記簿>上進(jìn)展鑰匙保管登記，其中保險(xiǎn)柜鑰匙要注明編號(hào)；2、網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任人領(lǐng)取鑰匙時(shí)，在財(cái)務(wù)部的登記簿上完成鑰匙交接登記，同時(shí)完成對(duì)備用鑰匙的封存，備用鑰匙要由網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任人與財(cái)務(wù)部人員共同封存，加蓋雙方騎縫章〔名章及公章〕；3、網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任人將鑰匙領(lǐng)回時(shí)，由設(shè)備管理員及復(fù)核員在網(wǎng)點(diǎn)的<綿陽(yáng)市鄉(xiāng)村信譽(yù)社ATM鑰匙保管與交接登記簿>上進(jìn)展鑰匙保管登記。4、ATM復(fù)核員保管ATM保險(xiǎn)柜鑰匙及上箱體鑰匙、ATM管理員保管改密鑰匙，人員短期交接、休假、輪崗時(shí)，要做好鑰匙交接登記；5、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備管理員與復(fù)核員定期輪崗時(shí)，要重新進(jìn)展鑰匙保管登記、網(wǎng)點(diǎn)人員無(wú)須對(duì)備用鑰匙進(jìn)展登記；6、每日營(yíng)業(yè)終了，鑰匙必需入庫(kù)保管；7、存于聯(lián)社財(cái)務(wù)部的備用鑰匙，每年要會(huì)同稽核、捍衛(wèi)部拆封后，重新封存，并簽章。自助設(shè)備管理二、ATM密碼管理1、試運(yùn)轉(zhuǎn)終了后，設(shè)備管理員必需立刻進(jìn)展密碼修正，在<自助銀行設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)管理日志>中的其他情況欄，注明“某月某日修正密碼〞；2、密碼要及時(shí)進(jìn)展封存，密碼信封要進(jìn)展編號(hào)，編號(hào)規(guī)那么為網(wǎng)點(diǎn)稱號(hào)第一個(gè)字加修正密碼日期，密碼信封由聯(lián)社根據(jù)實(shí)踐情況，決議由網(wǎng)點(diǎn)分社主任專柜保管或聯(lián)社相關(guān)部門(mén)進(jìn)展專柜保管；3、柜員將密碼修正情況、密碼信封交接情況在<綿陽(yáng)市鄉(xiāng)村信譽(yù)社ATM密碼修正與交接登記簿>上進(jìn)展登記；人員輪崗時(shí)，進(jìn)展密碼交接登記；4、ATM密碼必需每季度更改一次，在<自助銀行設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)管理日志>、<綿陽(yáng)市鄉(xiāng)村信譽(yù)社ATM密碼修正與交接登記簿>上登記；5、為方便管理，同一網(wǎng)點(diǎn)上交本季度密碼信封時(shí)，可將上季度密碼信封進(jìn)展銷毀，并在<綿陽(yáng)市鄉(xiāng)村信譽(yù)社ATM密碼修正與交接登記簿>中的備注欄注明銷毀情況。自助設(shè)備管理三、吞卡管理〔一〕吞卡登記1、自助設(shè)備管理員每天必需對(duì)ATM進(jìn)展巡查，巡查時(shí)要檢查吞卡槽能否有吞卡；2、發(fā)生吞卡時(shí)，一要在<自助銀行設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)管理日志>上登記吞卡張數(shù)；二要在<自助銀行設(shè)備吞卡處置登記簿>上詳細(xì)登記日期、卡號(hào)等內(nèi)容?！捕惩炭I(lǐng)取1、客戶必需于發(fā)生吞卡次日起的三個(gè)任務(wù)日內(nèi)，到ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理吞卡領(lǐng)取手續(xù)，如3月1日吞卡，客戶應(yīng)于3月2、3、4日之內(nèi)辦理領(lǐng)取手續(xù)；2、領(lǐng)取手續(xù)：吞卡單、有效身份證件；3、可代理辦理吞卡領(lǐng)取，必需出具雙方有效身份證件及授權(quán)委托書(shū)；4、領(lǐng)取時(shí)要在<自助銀行設(shè)備吞卡處置登記簿>上登記聯(lián)絡(luò)方式，并由客戶簽名；5、經(jīng)辦人員辦理返卡時(shí)要由其他柜員復(fù)核并簽章。自助設(shè)備管理〔三〕吞卡作廢1、自吞卡次日起，3個(gè)任務(wù)日后無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的吞卡，才干進(jìn)展剪角作廢，如4月1日發(fā)生吞卡，4月5號(hào)依然無(wú)人認(rèn)領(lǐng)時(shí)，必需進(jìn)展剪角作廢；2、對(duì)于已剪角的廢卡，要在<自助銀行設(shè)備吞卡處置登記簿>備注欄注明“某月某日已作廢〞；3、廢卡要視同重空保管，產(chǎn)生廢卡時(shí)，按卡種登記〈銀行卡出入庫(kù)登記簿〉的入庫(kù)，上繳時(shí)登記出庫(kù)。四、ATM長(zhǎng)款處置〔一〕蜀信卡長(zhǎng)款處置1、柜員應(yīng)該把ATM機(jī)中的買賣日志流水，與SC6000中ATM柜員的1489分錄流水，進(jìn)展逐筆勾對(duì)，查找出發(fā)生長(zhǎng)款的卡號(hào)及取款時(shí)間2、調(diào)閱該筆長(zhǎng)款的監(jiān)控錄像，確認(rèn)能否發(fā)生未吐鈔等異常情況，假設(shè)確認(rèn)未吐鈔，而SC6000已記賬，且卡號(hào)屬于蜀信卡時(shí)，柜員應(yīng)及時(shí)將長(zhǎng)款金額記入26210303科目相關(guān)賬戶；假設(shè)可以自動(dòng)聯(lián)絡(luò)到客戶，那么應(yīng)自動(dòng)告知客戶前來(lái)辦理退款手續(xù)，假設(shè)無(wú)法聯(lián)絡(luò)到客戶，應(yīng)等待客戶前來(lái)辦理退款手續(xù)。ATM風(fēng)險(xiǎn)防備3、辦理退款手續(xù)時(shí)，要求客戶提供身份證原件及復(fù)印件，填寫(xiě)<長(zhǎng)款退款懇求表>，柜員必需以轉(zhuǎn)賬方式將長(zhǎng)款退回到客戶的卡上，并且登記<長(zhǎng)款手工分戶賬>，手工分戶賬必需在摘要欄注明長(zhǎng)款的賬號(hào)，分戶逐筆登記，由系統(tǒng)緣由呵斥的長(zhǎng)款，在辦理退款手續(xù)時(shí)假設(shè)有需交納買賣手續(xù)費(fèi)的情況，可直接按ESC退出，不予收取?！捕乘锌ㄩL(zhǎng)款處置情況一：已下賬