網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展與征信體系建設(shè)

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展與征信體系建設(shè)目錄網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展發(fā)展起點(diǎn)英國(guó)2005年zopa成立美國(guó)2005年prosper，2007年lendingclub中國(guó)2006年宜信公司年輕的金融子行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動(dòng)，個(gè)人擁有資金投放的話語權(quán)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模2013年英國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模：成交量4.8億英鎊，預(yù)期2014年超過10億英鎊（包括P2P、P2B)，成倍增長(zhǎng)。2013年美國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模：成交量25.2億美元（雙寡頭，占市場(chǎng)份額的96%），（08至13年，年均增長(zhǎng)176.6%）。2013年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模：成交量1058億元（人民幣），平臺(tái)800家；預(yù)期2014年2500億元，平臺(tái)1600家。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模單位：億元網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)情況（中國(guó)）問題平臺(tái)是指失聯(lián)、提現(xiàn)困難、詐騙、跑路、停止運(yùn)營(yíng)、限制/停止提現(xiàn)等。數(shù)據(jù)來源：網(wǎng)貸之家。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展主要風(fēng)險(xiǎn)（我國(guó)）法律地位不明確信用風(fēng)險(xiǎn)（征信系統(tǒng)解決的問題）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非法吸儲(chǔ)，非法集資平臺(tái)擔(dān)保和剛性兌付設(shè)立資金池，違反平臺(tái)信息中介規(guī)則

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管美國(guó)：網(wǎng)貸行業(yè)屬于美國(guó)證券交易委員會(huì)監(jiān)管，需注冊(cè)登記，信息披露嚴(yán)，收益權(quán)憑證（證券交易），模式既定。英國(guó)：英國(guó)金融行為監(jiān)管局監(jiān)管，2014年3月，出臺(tái)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)眾籌和通過其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》，成立英國(guó)P2P金融協(xié)會(huì)。中國(guó)：2014年8月，國(guó)辦《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》中指出：盡快出臺(tái)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)指導(dǎo)意見和配套管理辦法；2014年國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融等更好向小微、“三農(nóng)”提供服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)防范（我國(guó)）客戶資金隔離客戶信息向監(jiān)管層的透明機(jī)制最低資本要求信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力安全的平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式的規(guī)范

全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)定位：國(guó)家設(shè)立、專業(yè)化運(yùn)行、信貸信息、不為營(yíng)利接入機(jī)構(gòu)：基本覆蓋各類放貸機(jī)構(gòu)，企業(yè)系統(tǒng)：1130家；個(gè)人系統(tǒng)：1200家信息采集：銀行信貸信息是核心，正負(fù)面征信產(chǎn)品：基礎(chǔ)產(chǎn)品、增值產(chǎn)品個(gè)人權(quán)益保護(hù)（同意權(quán)、知情權(quán)、異議權(quán)和修復(fù)權(quán)）網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)

2014年10月底企業(yè)征信系統(tǒng)收錄的機(jī)構(gòu)數(shù)2014年10月底個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)

截至2014年10月企業(yè)征信系統(tǒng)查詢情況累計(jì)

超過4億次日均（2014年1-10月）27.6萬次;單日最高（2014年）56.2萬次2014年10月底企業(yè)征信系統(tǒng)收錄的機(jī)構(gòu)數(shù)全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)

截至2014年10月個(gè)人征信系統(tǒng)查詢情況累計(jì)

超過23億次日均（2014年1-10月）107.6萬次單日最高（2014）189.4萬次單位：萬次全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平（2013年）貸前審查拒絕高風(fēng)險(xiǎn)客戶申請(qǐng)企業(yè)：2889.2億元個(gè)人：830.6億元預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)存量貸款企業(yè)：1926.5億元個(gè)人：806.6億元清收不良貸款：企業(yè)：216.3億元個(gè)人：65.1億元單位：%商業(yè)銀行不良貸款率走勢(shì)面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)上海資信有限公司建設(shè)，2013年6月正式運(yùn)行截至2014年9月底：簽約P2P機(jī)構(gòu)318家收錄客戶數(shù)42.4萬戶，收錄貸款金額累計(jì)達(dá)到155.06億元日均查詢3089筆，累計(jì)查詢請(qǐng)求31.6萬筆面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)金融專網(wǎng)向金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)為小微金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供查詢服務(wù)面向個(gè)人的現(xiàn)場(chǎng)查詢服務(wù)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)通過間接渠道獲得個(gè)人或企業(yè)的信用報(bào)告在監(jiān)管出臺(tái)后，積極做好具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)接入面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)征信電商平臺(tái)信息（包括行業(yè)電商平臺(tái)）社交網(wǎng)絡(luò)信息不需授權(quán)登錄的網(wǎng)上行為信息（瀏覽新聞、商品、影視作品等）財(cái)務(wù)軟件收集的信息電信信息企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息（金電聯(lián)行模式）--數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺(tái)面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)征信新的征信業(yè)務(wù)模式：本人提供，專業(yè)機(jī)構(gòu)核實(shí)（需求觸發(fā)或主動(dòng)建立）可以幫助弱勢(shì)群體建立信用記錄面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)大數(shù)據(jù)時(shí)代的隱私保護(hù)與信息共享：再平衡透明人vs個(gè)人隱私:商業(yè)發(fā)展要求對(duì)隱私讓渡，但臨界點(diǎn)再哪？

國(guó)際上沒有定論，一直在動(dòng)態(tài)變動(dòng)中信息被遺忘權(quán)的確立美國(guó)數(shù)據(jù)用于營(yíng)銷的的被“選出”（optout)機(jī)制營(yíng)銷和授信：數(shù)據(jù)不同應(yīng)用場(chǎng)景帶來的主體權(quán)益保護(hù)差異聯(lián)系方式lliansan@北京市西城區(qū)鬧市口大街