2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》高分通關卷2

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單選題（共90題，共90分）

1.下列關于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是()。

A.通常以算術平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數(shù)

2.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品

3.關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件

4.以下債券中風險最高的是（）。

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

5.下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設計應強調合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

6.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，

應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

7.實物投資的標的物不包括()。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權

8.在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）。

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票基金

D.堅持固定收益類產(chǎn)品

9.對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)和負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值現(xiàn)值

D.客戶風險厭惡系數(shù)

10.私募股權投資基金的設立使用（）法。

A.獨資企業(yè)

B.合伙企業(yè)

C.有限責任

D.無限責任

11.有限合伙企業(yè)可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前（）日通知其他合伙人。

A.30

B.15

C.10

D.5

12.下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

13.金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價格

C.到期日

D.保險費

14.成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括（）。

A.投資風險不同

B.投資工具不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.派息情況不同

15.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.2

B.3

C.5

D.10

16.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

17.理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負債額度

D.家庭儲蓄額度

18.下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的特點，正確的是（）。

A.投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

B.投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

C.投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

D.投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

19.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

20.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利

21.下列計算器的使用說法，錯誤的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

22.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

23.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

24.下列關于外匯市場的說法，錯誤的是()。

A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升

25.下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

26.關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是()。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

27.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

28.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

29.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

30.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

31.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃金市場及其他投資市場。

A.市場構成要素

B.工具發(fā)行和流通特征

C.市場交易標的物

D.商品交易的分割方式

32.王先生的女兒5年后上大學，為了給女兒準備一筆教育金，王先生在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4％。則5年后的本利和共為（）。

A.10.54萬元

B.10.83萬元

C.11.54萬元

D.11.93萬元

33.在實務中衡量投資組合風險最常用的指標是（）。

A.收益額

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

34.()有權審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.銀行業(yè)協(xié)會

35.以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是()。

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況

C.投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會

36.關于私人銀行業(yè)務，下列表述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融機構可從中收取服務費

B.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

D.實際上屬于綜合化服務

37.合伙制私募基金設立的過程中，GP的出資比例通常為（）。

A.1％～3％

B.1％～5％

C.2％～5％

D.3％～5％

38.某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?()

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

39.商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標的考核方法

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

40.下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

41.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。

A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者

B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動產(chǎn)

C.根據(jù)家庭負擔，未婚雙薪無子女單薪有子女

D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學院在校生

42.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

43.小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔償還責任

B.小王的父母負有連帶償還責任

C.小王的父母應該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔償還責任

44.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

45.（）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機構

D.商業(yè)銀行

46.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調整

C.對理財計劃的幣種進行轉換

D.選擇最終支付貨幣和工具

47.個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項用戶中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

48.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

49.一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

50.銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務指導

D.傳遞信息

51.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構投資產(chǎn)品交易資格

52.下列關于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式

53.下列保險中不屬于人壽保險的是（）。

A.生存保險

B.死亡保險

C.收入補充保險

D.生死兩全保險

54.關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃

C.理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足

D.退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產(chǎn)贈與

55.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A.古典家具

B.文房四寶

C.根雕

D.郵票

56.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。

①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險；④企業(yè)年金

A.①③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

57.保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品()功能的體現(xiàn)。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.損失補償

D.融通資金

58.關于金融互換，下列說法不正確的是()。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

59.下列不屬于金融市場主體的是()。

A.金融工具

B.金融機構

C.資金供需者

D.政府部門

60.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

61.關于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

62.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調劑。是金融市場的（）。

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調節(jié)經(jīng)濟功能

63.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是()。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”

64.開放式基金的交易價格主要由()決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

65.商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應()。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓

66.下列關于間接融資的說法，不正確的是()。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

67.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

68.銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

69.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

70.處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是（）。

A.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

71.下列關于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

72.組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

73.下列關于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是（）。

A.20世紀80年代以來，發(fā)達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

B.金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C.各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率

D.近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

74.下列屬于基金特點的是（）。

A.集中投資

B.分散理財

C.風險自擔

D.信息透明

75.一般來說，當一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，會導致本幣匯率（），個人理財產(chǎn)品組合應考慮（）。

A.升值，本幣與外幣理財產(chǎn)品的搭配

B.升值，增加外幣理財產(chǎn)品的配置

C.貶值，增加外幣理財產(chǎn)品的配置

D.升值，增加本幣理財產(chǎn)品的配置

76.振華集團2022～2022年每年年底存人銀行100萬元，存款利率為5％，2022年初可累計約（）萬元。

A.954.9

B.940

C.814.2

D.805

77.期末年金是指在一定時期內每期()等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內

78.一般而言，不影響風險承受能力的因素是()。

A.年齡

B.財富

C.收入

D.家庭地位

79.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險—收益機制

80.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）效應。

A.價值升值

B.財務杠桿

C.現(xiàn)金流和稅收

D.風險

81.資本市場的特征是（）。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，安全性也低

82.2022年3月，()首開私人銀行業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國工商銀行

83.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料

84.大額可轉讓定期存單屬于（）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

85.下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

86.下列關于保險相關要素的說法，不正確的是（）。

A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

D.投保人和被保險人不能是同一人

87.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

88.下列說法中，錯誤的是()。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大

89.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。

A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財產(chǎn)品說明書

C.風險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

90.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

多選題（共40題，共40分）

91.下列關于近年來國內理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質水平普遍很高

92.退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.實物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

93.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

94.下列會影響項目內含報酬率的是（）。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

95.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

96.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

97.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

98.根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的有（）。

A.國債是信用風險最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的

C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險

99.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

100.下列關于商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

101.專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要()。

A.對自身工作性質的準確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范

E.更多地關心客戶的需求

102.關于理財?shù)慕?jīng)濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有()。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現(xiàn)

D.經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣

103.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

104.質權合同一般包括()條款。

A.質押財產(chǎn)的名稱

B.質押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質押財產(chǎn)的質量

D.被擔保債權的種類

E.質押財產(chǎn)交付的時間

105.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結構

C.知識結構

D.投資渠道偏好

E.個人性格

106.對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（）。

A.退休養(yǎng)老期的主要理財任務是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)

B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標是保本

C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D.退休養(yǎng)老金的最大財務支出是日常養(yǎng)老費

E.退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃

107.簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意（）。

A.簽訂合同應以所在機構的名義，而不能以個人的名義

B.理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構的相關部門進行修改

C.不得向客戶做出收益保證或承諾

D.合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存文件

E.不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息

108.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A.適當性原則

B.謹慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

109.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

C.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

110.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

111.商業(yè)銀行的個人理財服務包括（）。

A.投資顧問服務

B.財務規(guī)劃服務

C.代理繳稅服務

D.資產(chǎn)管理服務

E.財務分析服務

112.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

113.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。

A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

B.銷售理財計劃的業(yè)務人員

C.一般性業(yè)務咨詢人員

D.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

114.依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關理財產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關理財產(chǎn)品的研究機構發(fā)表的評論

D.有關理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

115.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時問內不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

116.下列關于合格投資者私募債券轉讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進行私募證券轉讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉讓

C.采取其他方式轉讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉讓

E.合格投資者可通過證券公司轉讓私募債券

117.FABE產(chǎn)品服務推介法使用原則有()。

A.巧妙引導、激發(fā)需求

B.突出核心價值、展示亮點

C.言簡意賅

D.強調利益、因客而異

E.羅列證據(jù)、反復證明

118.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

119.股票市場的功能有（）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能

E.股票定價功能

120.理財顧問業(yè)務的內容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

121.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.企業(yè)法人

B.社會團體法人

C.醫(yī)院

D.學校

E.無民事行為能力人

122.企業(yè)是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

123.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

124.根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.他人代理

E.第三人代理

125.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.普通股

C.大額可轉讓定期存單

D.銀行承兌匯票

E.長期國債

126.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。但面對()情況時，理財師不必拘