第7章商業(yè)銀行體系

第七章商業(yè)銀行體系符廷鑾futingluan@yahoo2021-12商業(yè)銀行概述第一節(jié)湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾2Tuesday,December26,2023主要內容商業(yè)銀行來源和開展商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行的性質主要商業(yè)銀行簡介湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾32023/12/261.商業(yè)銀行商業(yè)銀行的來源和開展過程公元前6世紀-巴比倫-“里吉比〞銀行；公元前4世紀-希臘-貨幣兌換業(yè)；公元前200年-羅馬-貨幣兌換、貸放、信托等；文藝復興時期-意大利-銀行業(yè)萌；1171年設立的威尼斯銀行；1407年設立的圣喬治銀行；16世紀末開場，銀行普及到歐洲其他國家。1694年-英格蘭銀行-第一家現代商業(yè)銀行；……參閱黃達版<金融學>湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾42023/12/262.商業(yè)銀行：概念商業(yè)銀行CommercialBank以運營工商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務，以追求最大利潤為目的，能向客戶提供多種金融效力的特殊的貨幣運營企業(yè)。盈利性-商業(yè)銀行產生和運營的根本前提；商業(yè)銀行開展的內在動力；商業(yè)銀行與中央銀行包括政策性銀行的區(qū)別之一。湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾52023/12/262.商業(yè)銀行：概念英格蘭銀行BankofEngland1694年成立-第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行-終結了高利貸性質的銀行業(yè)在社會信譽領域的壟斷位置的終了-現代銀行制度開場構成以及商業(yè)銀行的產生-英格蘭銀行是現代商業(yè)銀行的鼻祖；現為英國的中央銀行。湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾62023/12/263.商業(yè)銀行的性質商業(yè)銀行以盈利為目的商業(yè)銀行是企業(yè)，具有現代企業(yè)的根本特征：具有自有資金；獨立核算、自傲盈虧；追求最大限制的利潤-商業(yè)銀行產生和開展的根本前提-商業(yè)銀行運營的內在動力。湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾72023/12/263.商業(yè)銀行的性質特殊的工商企業(yè)-金融企業(yè)商業(yè)銀行的運營對象和內容具有特殊性：商業(yè)銀行是以金融資產和負債為運營對象，運營的是特殊的商品-貨幣和貨幣資本；商業(yè)銀行對社會經濟的影響和受社會經濟影響的特殊性；商業(yè)銀行的責任特殊性：普通工商企業(yè)只以盈利為目的，只對股東和運用本人產品的客戶擔任；商業(yè)銀行除了對股東和客戶擔任之外，還必需對整個社會擔任。湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾82023/12/263.商業(yè)銀行的性質特殊的金融機構有別于中央銀行，專業(yè)銀行和非銀行金融機構；中央銀行是國家的金融管理當局和金融體系的中心，具有較高的獨立性，它不對客戶辦理詳細的信貸業(yè)務，不以盈利為目的；專業(yè)銀行和各種非銀行金融機構限于辦理某一方面或幾種特定的金融業(yè)務，業(yè)務運營具有明顯的局限性；商業(yè)銀行的業(yè)務運營那么具有很強的廣泛性和綜合性，其業(yè)務觸角已延伸至社會經濟生活各個角落，成為“金融百貨公司〞和“萬能銀行〞。湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾92023/12/264.商業(yè)銀行的功能商業(yè)銀行的性質決議了其根本職能：信譽中介功能；支付中介功能；信譽發(fā)明功能；金融效力功能；調理經濟職能。湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾102023/12/264.1.信譽中介功能信譽中介-最根本職能該職能的本質-“吸存放貸〞-經過銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再經過資產業(yè)務，把它投向經濟各部門；商業(yè)銀行經過信譽中介的職能實現資本盈余和短缺之間的融通，并不改動貨幣資本的一切權，改動的只是貨幣資本的運用權。湖北民族學院經濟與管理學院<金融學>主講：符廷鑾112023/12/26商業(yè)銀行個人儲蓄者和投資者個人和企業(yè)存款資金放貸資金存款單貸款合同4.2.支付中介功能支付中介職能商業(yè)銀行執(zhí)行著貨幣運營的職能。經過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的根底上，為客戶兌付現款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，構成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債務債務關系。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾12Tuesday,December26,20234.3.信譽發(fā)明功能信譽發(fā)明功能商業(yè)銀行在信譽中介職能和支付中介職能的根底上，產生了信譽發(fā)明職能；商業(yè)銀行的“存款發(fā)明DepositCreation〞過程。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾13Tuesday,December26,20234.4.金融效力功能金融效力功能在現代經濟生活中，社會生活從多方面給商業(yè)銀行提出了金融效力的要求，金融效力己成為商業(yè)銀行的重要職能；在劇烈的業(yè)務競爭權益下，各商業(yè)銀行也不斷開辟效力領域，經過金融效力業(yè)務的開展，進一步促進資產負債業(yè)務的擴展，并把資產負債業(yè)務與金融效力結合起來，開辟新的業(yè)務領域。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾14Tuesday,December26,20234.5.調理經濟職能調理經濟職能調理經濟是指商業(yè)銀行經過其信譽中介活動，調劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現經濟構造，消費比例投資，產業(yè)構造等方面的調整；此外，商業(yè)銀行經過其在國際市場上的融資活動還可以調理本國的國際收支情況。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾15Tuesday,December26,20235.商業(yè)銀行的外部組織方式商業(yè)銀行的外部組織方式可以分為：單一銀行制；分支銀行制；集團銀行制。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾16Tuesday,December26,20235.1.單一銀行制單一銀行制UnitBankingSystem全部業(yè)務由各個相對獨立的商業(yè)銀行單獨進展的一種銀行組織方式，不設或限設分支機構。優(yōu)點：限制金融壟斷；銀行運營更適宜本地域的開展需求；銀行業(yè)務自主性強；管理層次少，中央銀行的調控傳導快。缺陷：銀行運營效率的提高慢；單一銀行制與經濟的外向型開展相矛盾，人為地限制了資本的流動；單一銀行制的金融創(chuàng)新不如其他類型的銀行。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾17Tuesday,December26,20235.2.分支銀行制分支銀行制BranchBankingSystem又稱總分行制。商業(yè)銀行可以在總行以外，在國內外各地普遍設立分支機構，構成以總行為中心的、龐大的銀行網絡，分支銀行的各項業(yè)務一致遵照總行的指示辦理。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾18Tuesday,December26,20235.2.分支銀行制優(yōu)點：便于銀行擴展運營規(guī)模，加強銀行實力，提供優(yōu)質金融效力；便于銀行分散風險，提高其平安性；可以采用先進的技術設備和管理手段；便于宏觀管理程度的提高。缺陷：極易構成壟斷；加大了銀行內部的控制難度。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾19Tuesday,December26,20235.3.銀行控股公司制銀行控股公司制-集團銀行制由一個集團成立股權公司，再由該公司控制或收買兩家以上的銀行，銀行控股公司對銀行的有效控制權為持有該銀行25%以上的股票。在法律上，這些銀行是獨立的，但其業(yè)務與運營政策，統屬于同一股權公司所控制。這種商業(yè)銀行的組織方式在美國最為流行。它是1933-1975年美國嚴厲控制銀行跨州運營時期，立法方面和商業(yè)銀行之間“控制-逃避-再控制〞斗爭的結果。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾20Tuesday,December26,20235.3.銀行控股公司制銀行控股公司制的兩種方式：非銀行持股公司經過企業(yè)集團控制某一銀行的主要股份。銀行性控股公司銀行性控股公司是指大銀行直接控制一個控股公司，并持有假設干小銀行的股份。NOTE在美國擁有66%的銀行和近90%的存款。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾21Tuesday,December26,20235.4.連鎖銀行制連鎖銀行制ChainBankingSystem由某一個人或某一集團購買假設干銀行的多數股票，從而到達控制這些銀行的程度。這些銀行的法律位置依然是獨立的，但實踐上其業(yè)務和運營政策因控股而被某一個人或某一集團所控制，其業(yè)務和運營管理由這個人或這個集團決策控制。其與集團銀行制的區(qū)別連鎖銀行制沒有股權公司的存在方式，無需成立控股公司。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾22Tuesday,December26,20236.商業(yè)銀行的內部組織構造商業(yè)銀行的內部組織構造銀行內部各部門及各部門之間相互聯絡、相互作用的組織管理系統。商業(yè)銀行的內部組織構造，普通可分為：決策機構：包括股東大會、董事會以及董事會下設的各委員會；執(zhí)行機構：包括行長〔或總經理〕以及行長指點下的各委員會、各業(yè)務部門和職能部門；監(jiān)視機構：董事會下設的監(jiān)事會。湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾23Tuesday,December26,20236.商業(yè)銀行的內部組織構造湖北民族學院經濟與管理學院·<金融學>主講：符廷鑾24Tuesday,December26,2023股東大會董事會監(jiān)事會各種委員會行長或總經理總稽核各級分支行信存投信國