保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)市場(chǎng)(第十一章)

第十一章保險(xiǎn)市場(chǎng)第一節(jié)

保險(xiǎn)市場(chǎng)概述1第二節(jié)保險(xiǎn)人2第三節(jié)保險(xiǎn)中介3

1、保險(xiǎn)市場(chǎng)廣義：是保險(xiǎn)商品交換的關(guān)系總和。狹義：是保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所?！惨弧潮ｋU(xiǎn)市場(chǎng)P3072、保險(xiǎn)供應(yīng)：是在一定時(shí)期內(nèi)國(guó)家和從事保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的企業(yè)所能提供應(yīng)全社會(huì)的并曾經(jīng)實(shí)現(xiàn)了的保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)商品總量。3、保險(xiǎn)需求：是一定時(shí)期內(nèi)全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)保證的需求量或購(gòu)買保險(xiǎn)商品的貨幣支付才干，包括保險(xiǎn)商品的總量需求和構(gòu)造需求。〔二〕保險(xiǎn)市場(chǎng)的買賣主體P3091、保險(xiǎn)供應(yīng)方——保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)輔助人＊

2、保險(xiǎn)需求方——投保人、被保險(xiǎn)人、受害人3、市場(chǎng)管理者——保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人〔三〕保險(xiǎn)市場(chǎng)的買賣客體保險(xiǎn)市場(chǎng)的買賣客體〔四〕保險(xiǎn)市場(chǎng)的方式P3101、完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)：存在大量買方賣方，產(chǎn)品同質(zhì)無(wú)差別，資源自在流動(dòng)，信息充分完全。2、壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)：保險(xiǎn)市場(chǎng)中有許多廠商消費(fèi)和銷售有差別的同種產(chǎn)品。3、寡頭型保險(xiǎn)市場(chǎng)：少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品的消費(fèi)和銷售。4、壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)：整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)完全由一家保險(xiǎn)公司所控制，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)。還可以細(xì)分為：專業(yè)型完全壟斷方式與地域型完全壟斷二種方式。第二節(jié)保險(xiǎn)人

〔一〕保險(xiǎn)公司的分類＊〔二〕保險(xiǎn)公司的組織方式〔二〕保險(xiǎn)公司的組織方式P3141、公營(yíng)〔國(guó)有〕保險(xiǎn)組織＊2、民營(yíng)保險(xiǎn)組織1、公營(yíng)〔國(guó)有〕保險(xiǎn)組織〔1〕國(guó)有保險(xiǎn)公司：是由國(guó)家或政府投資設(shè)立的保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)組織?！苍吮？偣?、原中華結(jié)合財(cái)富保險(xiǎn)公司〕2、民營(yíng)保險(xiǎn)組織〔1〕股份保險(xiǎn)公司＊〔平安、太平洋、華泰、豐泰〕〔2〕相互保險(xiǎn)公司＊〔陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司〕〔3〕保險(xiǎn)協(xié)作社＊〔社團(tuán)法人〕〔4〕個(gè)人保險(xiǎn)組織＊〔勞合社〕

〔1〕股份保險(xiǎn)公司＊①概念：股份保險(xiǎn)公司是將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)公司承當(dāng)責(zé)任，公司那么以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承當(dāng)責(zé)任的企業(yè)法人。②特點(diǎn)公司資本是由股東以認(rèn)購(gòu)股票的方式籌集的，籌資渠道暢通。大規(guī)模運(yùn)營(yíng)，能廣泛分散風(fēng)險(xiǎn)公司將企業(yè)的投資者與運(yùn)營(yíng)者分開(kāi)，運(yùn)營(yíng)效率較高。股東資本在收取足夠保費(fèi)之前是運(yùn)營(yíng)資本；收取足夠保險(xiǎn)費(fèi)之后即成為公司履約保證金。股東利潤(rùn)是股東承當(dāng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。保險(xiǎn)預(yù)備金缺乏時(shí)，不僅股東利潤(rùn)落空，且其投入的資本金也要用來(lái)進(jìn)展保險(xiǎn)補(bǔ)償?！?〕相互保險(xiǎn)公司＊①概念：相互保險(xiǎn)公司是一切參與保險(xiǎn)的人為本人辦理保險(xiǎn)而協(xié)作成立的法人組織。參與者稱為會(huì)員，它們既是保險(xiǎn)人，又是被保險(xiǎn)人。②特點(diǎn)非營(yíng)利組織最高權(quán)益機(jī)關(guān)是社員代表大會(huì)，公司管理表決權(quán)屬于全體保單持有人。公司不按資本進(jìn)展利潤(rùn)分配?！?〕保險(xiǎn)協(xié)作社＊①保險(xiǎn)協(xié)作社：根據(jù)自愿的原那么集股設(shè)立的保險(xiǎn)組織，集股人叫社員，社員參與時(shí)須交納一定金額的股本，協(xié)作社與社員的關(guān)系是永久的，社員認(rèn)繳股本后即使不是保單持有人也具有社員資歷。保險(xiǎn)協(xié)作社屬于社團(tuán)法人，是非盈利機(jī)構(gòu)。②保險(xiǎn)協(xié)作社的特點(diǎn)a.保險(xiǎn)協(xié)作社是由社員共同出資人股設(shè)立的。b.只需社員才干作為保險(xiǎn)協(xié)作社的被保險(xiǎn)人，但社員也可以不與保險(xiǎn)協(xié)作社建立保險(xiǎn)關(guān)系。c.保險(xiǎn)協(xié)作社采用固定保費(fèi)制。③保險(xiǎn)協(xié)作社與相互保險(xiǎn)公司的共性均為非盈利保險(xiǎn)組織投保人即為社員決策機(jī)關(guān)均為社員大會(huì)或社員代表大會(huì)責(zé)任損益的歸屬均為社員。④保險(xiǎn)協(xié)作社與相互保險(xiǎn)公司的區(qū)別保險(xiǎn)合作社相互保險(xiǎn)公司法人性質(zhì)社團(tuán)法人企業(yè)法人資金來(lái)源基金和股金基金社員關(guān)系永久保險(xiǎn)關(guān)系適用法律保險(xiǎn)法及合作社法保險(xiǎn)法〔4〕個(gè)人保險(xiǎn)組織＊個(gè)人保險(xiǎn)組織是個(gè)人為保險(xiǎn)人的組織。該組織主要存在于英國(guó)，英國(guó)的勞合社是世界上最大的、歷史最悠久的個(gè)人保險(xiǎn)組織第三節(jié)保險(xiǎn)中介P320一、保險(xiǎn)代理人二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人三、保險(xiǎn)公估人一、保險(xiǎn)代理人〔一〕保險(xiǎn)代理人概念及特征★〔二〕保險(xiǎn)代理人的作用〔三〕保險(xiǎn)代理人類型★〔四〕保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍★〔五〕保險(xiǎn)代理合同當(dāng)事人的權(quán)益與義務(wù)〔一〕保險(xiǎn)代理人的含義和特征1、含義：保險(xiǎn)代理人：P320是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人?！?lt;保險(xiǎn)法>第117條第1款〕2、特征〔1〕必需以被代理人的名義從事業(yè)務(wù)<民法通那么>第63條：“代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承當(dāng)民事責(zé)任。〞

(2)必需在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事活動(dòng)(3)必需與第三者產(chǎn)生民事法律行為(4)保險(xiǎn)代理人的民事法律活動(dòng)的后果最終由保險(xiǎn)人承當(dāng)

★代理人在保險(xiǎn)代理活動(dòng)中因本身緣由導(dǎo)致投保人損失，由保險(xiǎn)人承當(dāng)責(zé)任★投保人經(jīng)過(guò)代理人購(gòu)買保險(xiǎn)，保單的賠償、給付責(zé)任由保險(xiǎn)公司承當(dāng)〔二〕保險(xiǎn)代理人的作用1、有利于提高保險(xiǎn)供應(yīng)才干，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展2、有利于溝通保險(xiǎn)需求與供應(yīng)信息，培育、完善保險(xiǎn)市場(chǎng)3、有利于發(fā)揚(yáng)行業(yè)和個(gè)人優(yōu)勢(shì)，改善保險(xiǎn)效力4、有利于溝通訊息，提高保險(xiǎn)人的運(yùn)營(yíng)程度5、有利于保險(xiǎn)人節(jié)約本錢〔三〕保險(xiǎn)代理人的分類P320一〕國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)代理人的普通分類1、按所銷售的險(xiǎn)種分類財(cái)富保險(xiǎn)代理人人壽保險(xiǎn)代理人2、按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容分類承保代理人〔展業(yè)代理〕理賠代理人追償代理人3、按代理對(duì)象的數(shù)量分類獨(dú)立代理人專屬代理人4、按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類＊〔1〕專業(yè)代理人〔2〕兼業(yè)代理人〔3〕個(gè)人代理人二〕國(guó)外保險(xiǎn)代理人的普通分類〔1〕總代理人〔2〕分代理人〔3〕特約代理人(專項(xiàng)代理人〕〔4〕自我代理人〔5〕再代理人〔6〕勞合社代理人〔1〕總代理人與保險(xiǎn)人簽署合同，由保險(xiǎn)人授權(quán)其在一定地域范圍內(nèi)代表保險(xiǎn)人開(kāi)展業(yè)務(wù)，并收取傭金的代理人。

〔2〕分代理人根據(jù)代理合同或授權(quán)書(shū)，為保險(xiǎn)人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取傭金的普通保險(xiǎn)代理人〔3〕特約代理人就某一特別事項(xiàng)或某項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)接受委托的保險(xiǎn)代理人

〔4〕自我代理人是指保單持有人為本人安排保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)公司指定為保險(xiǎn)人的代理人。

〔5〕再代理人保險(xiǎn)代理人將代理業(yè)務(wù)委托給第三方，這個(gè)第三方就是再代理人。

〔6〕勞合社代理人是勞合社聘請(qǐng)的分布于世界各主要港口的代理人

＊1.專業(yè)代理人保險(xiǎn)代理公司2.兼業(yè)代理人

銀行兼業(yè)代理行業(yè)兼業(yè)代理單位兼業(yè)代理3.個(gè)人代理人個(gè)人人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員財(cái)富保險(xiǎn)個(gè)人代理鄉(xiāng)村保險(xiǎn)代辦站〔所〕＊專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)人的委托，在從事本身特定業(yè)務(wù)的同時(shí)，利用本身特定業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位接受保險(xiǎn)人的委托，收取代理手續(xù)費(fèi)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。也稱營(yíng)銷員〔四〕保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍<保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>第29條：

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以運(yùn)營(yíng)以下保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù):〔一〕代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；〔二〕代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；〔三〕代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；〔四〕中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意的其他業(yè)務(wù)?！参濉潮ｋU(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人的權(quán)益與義務(wù)

保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)人

權(quán)利義務(wù)權(quán)利義務(wù)1、獲得勞務(wù)報(bào)酬誠(chéng)實(shí)、告知義務(wù)獲得代理業(yè)務(wù)收入支付代理手續(xù)費(fèi)義務(wù)2、獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)如實(shí)、及時(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)保險(xiǎn)代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。提供業(yè)務(wù)資料義務(wù)—提供保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)說(shuō)明、單證等。3、維護(hù)保險(xiǎn)人利益義務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)義務(wù)二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人〔一〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概念與特征★〔二〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同性質(zhì)〔三〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用〔四〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人類型〔五〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍★〔六〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)益與義務(wù)〔七〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人異同點(diǎn)★〔一〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念和特征1、定義P321<保險(xiǎn)法>第118條第一款：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介效力并依法收取傭金的單位個(gè)人。2、特征P321(1)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，效力專業(yè)性強(qiáng)

(2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表被保險(xiǎn)人的利益風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢投保方案設(shè)計(jì)選擇保險(xiǎn)人協(xié)助索賠辦理投保手續(xù)3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承當(dāng)法律責(zé)任4、對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人報(bào)酬的支付方式多樣化5、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高

〔二〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同性質(zhì)

居間合同：是指當(dāng)事人雙方商定一方〔保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人〕接受他方〔保險(xiǎn)人〕的委托，并按照他方的指示要求，為他方報(bào)告訂立合同的時(shí)機(jī)或者為訂約提供媒介效力，委托人給付報(bào)酬的合同?！踩潮ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用P130宏觀作用：1、有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)展2、有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制的完善3、有利于保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)管理，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，構(gòu)成規(guī)范有序的競(jìng)爭(zhēng)局面4、有利于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的完善與開(kāi)展5、有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌作用一作用二作用三作用四作用五微觀作用：1、對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的作用

2、對(duì)保險(xiǎn)人的作用

作用一作用二風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)助索賠投資理財(cái)擴(kuò)展保險(xiǎn)需求添加保費(fèi)收入降低保險(xiǎn)銷售本錢提高保險(xiǎn)銷售效率轉(zhuǎn)變運(yùn)營(yíng)機(jī)制促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新投保方案設(shè)計(jì)選擇保險(xiǎn)人辦理投保手續(xù)〔四〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的分類〔一〕按照委托方的不同進(jìn)展分類1、直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人〔原保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人〕是介于保險(xiǎn)人與投保人之間的中間人。直接接受投保人的委托，從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)并從保險(xiǎn)人處收取傭金的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人財(cái)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人壽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人2、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是介于再保險(xiǎn)分出分進(jìn)公司之間的中間人他們把分出公司視為本人的客戶，在為分出公司爭(zhēng)取較優(yōu)惠的分保條件的前提下選擇接受公司并收取由后者支付的傭金?！捕嘲慈藛T規(guī)模分類〔1〕小型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人個(gè)人業(yè)務(wù)商業(yè)業(yè)務(wù)人壽保險(xiǎn)的年金業(yè)務(wù)〔2〕大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人〔三〕按組織方式分類〔1〕個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人〔2〕合伙保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人〔3〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)〔五〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍<保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定>第90條

1.為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；

2.協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受害人進(jìn)展索賠；

3.再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

4.為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢效力；

5.中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)產(chǎn)品保證投保人、被保險(xiǎn)人利益處置風(fēng)險(xiǎn)〔六〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)益與義務(wù)義務(wù)權(quán)利1、提供保險(xiǎn)信息要求獲得傭金權(quán)利2、監(jiān)督保險(xiǎn)合同履行保單留置權(quán)3、協(xié)助索賠4、承擔(dān)自身過(guò)失導(dǎo)致被保險(xiǎn)人損失的賠償責(zé)任〔七〕保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人異同點(diǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人1、代表投保人、被保險(xiǎn)人利益1、代表保險(xiǎn)人利益2、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。2、承擔(dān)自身疏忽、過(guò)失等給投保人、被保險(xiǎn)人造成的損失3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格取得、機(jī)構(gòu)審批較嚴(yán)3、資格取得較為寬松一樣點(diǎn)：1、均從保險(xiǎn)人處獲得傭金；2、都是開(kāi)展承保業(yè)務(wù)的中介組織。不同點(diǎn)＊〔七〕保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別1、法律位置不同2、開(kāi)展業(yè)務(wù)的名義不同3、專業(yè)要求不同4、兩者承當(dāng)?shù)姆韶?zé)任不同5、兩者提供的效力內(nèi)容偏重點(diǎn)不同6、兩者效力對(duì)象的類型不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理方案設(shè)計(jì)市場(chǎng)詢價(jià)投保安排保險(xiǎn)咨詢協(xié)助理賠代銷產(chǎn)品代收保費(fèi)代理查勘代理理賠三、保險(xiǎn)公估人P321〔一〕保險(xiǎn)公估人概念★〔二〕保險(xiǎn)公估的職能與作用〔三〕保險(xiǎn)公估人特點(diǎn)★〔四〕公估人的分類★(五)公估人業(yè)務(wù)范圍★〔一〕保險(xiǎn)公估人概念P321保險(xiǎn)公估人是依法設(shè)立的對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)展獨(dú)立評(píng)價(jià)和鑒定的組織。<保險(xiǎn)法>第129條第1款<保險(xiǎn)法>第129條第2款<保險(xiǎn)法>第129條第3款保險(xiǎn)公估人因故意或者過(guò)失給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人呵斥損失的，依法承當(dāng)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公估人該當(dāng)依法、獨(dú)立、客觀、公正地進(jìn)展評(píng)價(jià)和鑒定，任何單位和個(gè)人不得干涉〔二〕保險(xiǎn)公估人特點(diǎn)1、根本特點(diǎn)①獨(dú)立性②專業(yè)性2、保險(xiǎn)公估人的特殊性①保險(xiǎn)公估人與保險(xiǎn)人的比較②保險(xiǎn)公估人與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的比較③保險(xiǎn)公估人與普通資產(chǎn)評(píng)價(jià)公司比較④保險(xiǎn)公估人與司法公證人的比較立場(chǎng)不同處置方法不同〔三〕保險(xiǎn)公估的職能與作用1、保險(xiǎn)公估人職能①評(píng)價(jià)職能—中心職能②公證職能—保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之外的第三方、中間立場(chǎng)、權(quán)威性2、保險(xiǎn)公估人作用①有利于處理專業(yè)性、技術(shù)性強(qiáng)的承保、定損、理賠問(wèn)題。②有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)定損、理賠的規(guī)范化。③有利于保險(xiǎn)人提高理賠效率。④有利于緩和保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在理賠方面的矛盾?？彬?yàn)鑒定估損理算評(píng)價(jià)〔四〕公估人的分類1、按業(yè)務(wù)活動(dòng)分類2、按業(yè)務(wù)范圍分類①海上保險(xiǎn)公估人②汽車保險(xiǎn)公估人③火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人④責(zé)任保險(xiǎn)公估人①承保公估人②理賠公估人現(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)估損現(xiàn)場(chǎng)查勘損失鑒定⑤不測(cè)損傷險(xiǎn)公估人⑥安康保險(xiǎn)公估人損失理算〔五〕保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍<保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>第30條

1.保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

2.保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的殘值處置；

3.風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢；

4.中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。＊本章小結(jié)廣義保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換的關(guān)系總和。狹義保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所。保險(xiǎn)供應(yīng)方包括保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)輔助人。保險(xiǎn)需求方有投保人、被保險(xiǎn)人、受害人保險(xiǎn)市場(chǎng)管理者是保險(xiǎn)監(jiān)管部門以及行業(yè)自律組織。

國(guó)有保險(xiǎn)公司是由國(guó)家或政府投資設(shè)立的保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)組織，我國(guó)的信譽(yù)保險(xiǎn)公司屬于此類組織。民營(yíng)保險(xiǎn)組織的方式有股份保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)協(xié)作社、個(gè)人保險(xiǎn)組織。我國(guó)大多保險(xiǎn)公司采用股份保險(xiǎn)公司方式，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是相互保險(xiǎn)公司。股份保險(xiǎn)公司與相互保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)協(xié)作社與相互保險(xiǎn)公司之間既有共性也存在差別性。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介效力，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人之間既有共性又有差別性。保險(xiǎn)公估人是依法設(shè)立的對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)展獨(dú)立評(píng)價(jià)和鑒定的組織。保險(xiǎn)監(jiān)管是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視管理的簡(jiǎn)稱。保險(xiǎn)監(jiān)管是政府為維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益對(duì)保險(xiǎn)業(yè)依法監(jiān)管管理的行為。保險(xiǎn)監(jiān)管有：弱勢(shì)監(jiān)管、強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管、折中監(jiān)管三種方式。保險(xiǎn)監(jiān)管的手段有：風(fēng)險(xiǎn)資本金、保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析償付才干跟蹤系統(tǒng)、現(xiàn)金流量測(cè)試。保險(xiǎn)監(jiān)管主要內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管、對(duì)保單格式與費(fèi)率的監(jiān)管、償付才干的監(jiān)管、對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管、對(duì)再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管、對(duì)跨國(guó)保險(xiǎn)活動(dòng)的監(jiān)管人身保險(xiǎn)產(chǎn)品體系人壽保險(xiǎn)不測(cè)損傷保險(xiǎn)

安康保險(xiǎn)傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)特種人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)人壽附加險(xiǎn)年金保險(xiǎn)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)投連險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)不測(cè)損傷主險(xiǎn)不測(cè)損傷醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)收入損失保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)——主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)——主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)狹義財(cái)富保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)——主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)廣工程保險(xiǎn)——主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)義財(cái)種植業(yè)保險(xiǎn)——假設(shè)干詳細(xì)險(xiǎn)種產(chǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)——假設(shè)干詳細(xì)險(xiǎn)種保林業(yè)保險(xiǎn)——假設(shè)干詳細(xì)險(xiǎn)種險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)——假設(shè)干詳細(xì)險(xiǎn)種產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)——假設(shè)干詳細(xì)險(xiǎn)種責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)——假設(shè)干詳細(xì)險(xiǎn)種職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)——假設(shè)干詳細(xì)險(xiǎn)種信譽(yù)保險(xiǎn)——出口信譽(yù)保險(xiǎn)、商業(yè)信譽(yù)保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)信譽(yù)保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)——履約保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)

企業(yè)財(cái)富保險(xiǎn)——根本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、附加險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)家庭財(cái)富保險(xiǎn)——普通家財(cái)險(xiǎn)、兩全家財(cái)險(xiǎn)、新型家財(cái)險(xiǎn)涉外財(cái)富保險(xiǎn)