農(nóng)業(yè)再保險基礎(chǔ)知識串講

農(nóng)業(yè)保險再保險根底知識點串講前言再保險是指保險人在原保險合同的根底上，通過簽訂分保合同，就其所承保的局部風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進(jìn)行保險的行為，相當(dāng)于將一局部保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移給后者。再保險作為保險的保險，是一種十分有效的風(fēng)險分散機(jī)制，它利用大數(shù)法則跨越危險單位的限制，在更廣泛的區(qū)域內(nèi)分散風(fēng)險，已經(jīng)在世界范圍內(nèi)成為農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險分散的通用手段和重要渠道。再保險機(jī)制的建立對于保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展十分重要，對于農(nóng)業(yè)保險尤為關(guān)鍵。CONTENTS目錄農(nóng)險再保險分散巨災(zāi)風(fēng)險的機(jī)理01農(nóng)險再保險的業(yè)務(wù)安排方式02農(nóng)險再保險的合同安排方式03農(nóng)險再保險分散巨災(zāi)風(fēng)險的機(jī)理01〔一〕農(nóng)險巨災(zāi)風(fēng)險的普遍性農(nóng)業(yè)風(fēng)險的高度相關(guān)性使得農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營始終面臨巨災(zāi)風(fēng)險，這是世界農(nóng)業(yè)保險開展中的一個普遍規(guī)律。專家利用統(tǒng)計模型計算經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司和一般保險公司的賠款支出變異系數(shù)百分?jǐn)?shù)，得出結(jié)論:一般保險公司的加權(quán)平均變異系數(shù)百分?jǐn)?shù)為8.6%，而經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司則為84%，即經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險是一般保險公司的10倍左右。這種系統(tǒng)性風(fēng)險的相關(guān)性削弱了保險公司在農(nóng)戶之間、作物之間、地區(qū)之間分散風(fēng)險的能力。換句話說，農(nóng)業(yè)風(fēng)險的風(fēng)險單位往往很大，對于農(nóng)業(yè)保險來說，一個風(fēng)險單位往往是涉及數(shù)縣甚至數(shù)省，特別是洪澇災(zāi)害、干旱災(zāi)害這些風(fēng)險事故一旦發(fā)生則涉及千千萬萬農(nóng)戶、千千萬萬公頃農(nóng)田；一次流行性疫病，受傳染的牛、豬和禽成千上萬?！捕侈r(nóng)險再保險開展情況由于農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險多為巨災(zāi)風(fēng)險，其危險單位很大；而一般的農(nóng)業(yè)保險組織其保險經(jīng)營空間范圍都很小，受地域的限制，即便集合了本區(qū)域內(nèi)的全部同質(zhì)風(fēng)險單位，也很難通過空間上有效地分散風(fēng)險，經(jīng)不起巨災(zāi)風(fēng)險打擊，所以，就必須尋求更大范圍的空間上的風(fēng)險分散。即保險組織將其承保的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行再保險。再保險機(jī)制的建立對于保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展十分重要，對于農(nóng)業(yè)保險尤為關(guān)鍵。再保險就是農(nóng)業(yè)保險的保險人進(jìn)行更大空間范圍的風(fēng)險分散的有力手段。2014年11月，中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體成立。在運行的6年間，農(nóng)共體立足我國國情，借鑒國際經(jīng)驗，提升農(nóng)業(yè)保險整體的風(fēng)險管理水平，為農(nóng)業(yè)保險提供持續(xù)穩(wěn)定的再保險保障。2020年9月，中國農(nóng)業(yè)再保險股份在京成立，標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險再保險開展步入了新的階段。時間上的分散即通過時間的延申而符合大數(shù)法則，使得長期預(yù)期總收益與總支出保持平衡，以保證保險人在長期中的財務(wù)穩(wěn)定。其分散程度取決于風(fēng)險事件發(fā)生的頻率，農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有一定的周期性，所以，在理論上要求必須通過時間分散才能使農(nóng)險業(yè)務(wù)在一定周期內(nèi)時間收支平衡。但是，時間分散必須具備一定的條件，即投保人自愿在整個風(fēng)險周期的假設(shè)干年度內(nèi)都進(jìn)行投保，或者有強(qiáng)制措施強(qiáng)制投保人對整個風(fēng)險周期都進(jìn)行投保，否則，保險人單憑自己的意愿無法取得農(nóng)險業(yè)務(wù)在時間上的風(fēng)險分散。因此，對于保險人來講，時間上的分散是一種“被動〞的分散?！踩侈r(nóng)險再保險分散巨災(zāi)風(fēng)險的方式農(nóng)業(yè)保險是以大數(shù)法則為根底，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的分散，其分散方式，尤其對于農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險來說，即從時間上分散和從空間上分散。

潛力險種開展趨勢較好〔三〕農(nóng)險再保險分散巨災(zāi)風(fēng)險的方式空間上的分散即通過地域的擴(kuò)展集合更多的同質(zhì)風(fēng)險單位而符合大數(shù)法則。使局部地區(qū)發(fā)生的風(fēng)險盡可能在全部展業(yè)區(qū)域內(nèi)得以分散，在每一個會計年度內(nèi)維持保險人財務(wù)上的穩(wěn)定，并且業(yè)務(wù)收支在年際之間波動不大。其分散程度取決于集合到的風(fēng)險單位的多少，對于既定的損失，集合的風(fēng)險單位越多，平均分?jǐn)偟矫總€危險單位的損失就越少。二是否能集合到足夠的風(fēng)險單位，在很大程度上取決于保險人努力的結(jié)果。因此，對于保險人來講，空間上的分散可以看成一種“主動〞的分散。只有不能通過空間進(jìn)行分散時，人們才選擇時間上的分散。農(nóng)險再保險的業(yè)務(wù)安排方式02〔一〕農(nóng)業(yè)比例再保險同其他再保險合同一樣，農(nóng)業(yè)保險比例再保險合同一般情況下由分保條、主要條款和附約三局部組成。其中主要條款是再保險合同按照法律規(guī)定或分保合同的性質(zhì)所必須具備的條款，分保條是對保險期限、責(zé)任范圍、再保險手續(xù)費等具體條件的細(xì)化、補充或說明。在臨時分保的情況下，實務(wù)操作中往往不具備主要條款，而是利用分保條將分保條件一一列明。比例再保險是以保險金額為計算根底安排的分保方式，其最大的特點就是分出人和接受人按照比例分享保費、分擔(dān)責(zé)任，并按照同一比例分擔(dān)賠款，同時接受人按照比例支付手續(xù)費。比例再保險又可分為成數(shù)分保和溢額分保?！惨弧侈r(nóng)業(yè)比例再保險成數(shù)分保成數(shù)分保是分出人和接受人在分保合同中規(guī)定一個比例，分出人按此比例將保費分給接受人，接受人按同樣的比例承擔(dān)分出人的保險責(zé)任和賠款。成數(shù)分保方式較適用于保險業(yè)務(wù)量較大或賠款頻繁的業(yè)務(wù)。1.合同雙方利益一致。不管經(jīng)營的結(jié)果盈或虧，雙方的利益是一致的。2.手續(xù)簡單。由于責(zé)任、保費和賠款都是按一個統(tǒng)一的百分比分擔(dān)、分配和分?jǐn)?，較節(jié)省人力和費用。3.對接受公司較為有利。所有業(yè)務(wù)不管好壞均按一定百分率分配，較其他合同可接受更多業(yè)務(wù)。且由于分出公司自留的比例通常較高，其對業(yè)務(wù)的選擇比較注意，因此，成數(shù)分保業(yè)務(wù)更能表達(dá)分出公司承保業(yè)務(wù)的一般性質(zhì)和意志，故接受公司常愿意支付分出公司較為優(yōu)厚的傭金(包括適當(dāng)局部的業(yè)務(wù)承攬費用以及一定局部分保手續(xù)費)。4.分出人支付的分保費較多。因為成數(shù)分保合同不管保額大小和業(yè)務(wù)量多少以及業(yè)務(wù)質(zhì)量好壞，都要納入分保合同，分出人不得任意選擇。5.不能均衡風(fēng)險責(zé)任。在成數(shù)分保合同中，凡有業(yè)務(wù)，不分良莠大小，均按約定的比例自留和分出。這樣，在遇到保額較高、質(zhì)量較差的業(yè)務(wù)時，分出公司不能較少自留額，風(fēng)險責(zé)任仍難以平衡，不能到達(dá)分散巨大風(fēng)險的目的，還須和其他方式的再保險結(jié)合運用。成數(shù)分保具有如下特點：〔一〕農(nóng)業(yè)比例再保險溢額分保溢額分保是分出人先確定每一危險單位自己承擔(dān)的自留額，保險責(zé)任超過自留額的局部稱為溢額，分出人將溢額局部辦理再保險。分出人和接受人以每一危險單位的自留額和分保限額占保險金額的比例計算分享保費，分?jǐn)傌?zé)任和賠款。由于農(nóng)業(yè)保險的危險單位難以劃分，因此該分保方式在農(nóng)業(yè)再保險中根本不使用。1.便于分出人靈活確定自留額。對承保的小額業(yè)務(wù)，風(fēng)險不大，無須辦理分保，可以全部自留；承保業(yè)務(wù)質(zhì)量較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，自留額可以定高一些；承保穩(wěn)定性較差的業(yè)務(wù)，自留額可以定低一點。2.分出人支付的分保費較少。因為自留額以內(nèi)的業(yè)務(wù)，全部自留，不支付分保分配和分費，所以自留的保費相對較多。3.分保手續(xù)煩瑣，消耗人力較多。由于自留額的業(yè)務(wù)與溢額分出的業(yè)務(wù)，每個危險單位的保額、保費、賠款都要分別逐筆計算，統(tǒng)計工作量既大又煩瑣，所以消耗的人力較多。溢額分保具有如下特點：〔一〕農(nóng)業(yè)比例再保險某保險公司A按照50%的比例向接受人分出農(nóng)險業(yè)務(wù)。接收人可能是其他保險公司，也可能是再保人。假定原保費收入為10000元，則A公司直接將5000元〔10000*50%〕保費分給接受人；假定分保手續(xù)費率〔固定〕為20%，則接受人向A公司支付1000元的手續(xù)費〔5000*20%〕，接受人實得4000元的分保費。假定最終保險賠付6000元，則接受人需要向A公司攤回3000元賠款〔6000*50%〕?！惨陨习咐贏公司對業(yè)務(wù)進(jìn)行了100%的再保險安排。100%排分，即A公司意向分出的50%均有接受人承接分入〕成數(shù)分保案例〔一〕農(nóng)業(yè)比例再保險成數(shù)分保和溢額分保的共同之處是：都以保額為根底來確定分保關(guān)系，自留額與分出額都表示成保額的一定比例關(guān)系。但他們的區(qū)別在于，溢額分保的自留額是一個確定的數(shù)額，不隨保額大小而變動，而成數(shù)分保的自留額表現(xiàn)為保額的固定百分比，隨保額的大小而變動。在目前我國的農(nóng)業(yè)再保險的比例安排中，成數(shù)分保采用更為普遍。小結(jié)〔二〕農(nóng)業(yè)非比例再保險非比例再保險是以賠款金額為計算根底安排的分保方式，又稱為超賠損失分保，它先規(guī)定一個由分出人自己負(fù)擔(dān)的賠款額度，超過這一額度的賠款才由接受人承擔(dān)配成責(zé)任，二者無比例關(guān)系。超賠再保險是以自留局部的損失為根底確定再保險當(dāng)事人雙方的責(zé)任。超賠再保險合同的一般性條款和內(nèi)容，如業(yè)務(wù)范圍和地區(qū)范圍、除外責(zé)任、檢查、錯誤和遺、仲裁等。

非比例再保險又可分為險位超賠再保險、事故超賠再保險和賠付率超賠再保險。結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際，農(nóng)業(yè)超賠再保險一般以賠付率超賠和事故超賠再保險兩種方式為主。險位超賠再保險險位超賠再保險是以每次保險事故中每一危險單位所發(fā)生的賠款來計算自負(fù)責(zé)任額和接受人再保險責(zé)任額的。假假設(shè)一個危險單位賠款總金額不超過自負(fù)責(zé)任額，則全部損失由分出人賠付；假設(shè)一個危險單位賠款總金額超過自負(fù)責(zé)任額，則超過局部由接受人負(fù)責(zé)約定限額。不過，由于農(nóng)業(yè)保險的危險單位往往很大且難以劃分，因此較少采用險位超賠再保險。賠款計算方式：1.

按風(fēng)險單位分別計算所有發(fā)生損失的風(fēng)險單位都按合同分?jǐn)傎r償責(zé)任，沒有險位限制;2.

每次事故中的損失，接受人負(fù)責(zé)攤賠的險位有限制，一般為險位限額的2-3倍，即每次事故接受公司只攤賠2-3個風(fēng)險單位的損失?！捕侈r(nóng)業(yè)非比例再保險事故超賠再保險事故超賠再保險是以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生的賠款總和來計算分出公司自負(fù)責(zé)任額和接受人再保責(zé)任額的。這種再保險方式是以一次事故、群體風(fēng)險所導(dǎo)致的總賠款為根底，不管列入攤賠的保單數(shù)目有多少、保額有多大，其目的是保障一次事故造成的責(zé)任累積。在安排事故超賠再保險時，為方便接受人選擇，同時降低分出人的本錢，分出人會將自己所需的保障金額分假設(shè)干層來購置。經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的直保公司，從防范農(nóng)業(yè)巨災(zāi)事故的角度出發(fā)，會采用事故超賠再保險的方式，通過支付一定數(shù)額的再保險費，將自身承擔(dān)的損失限制在可以承受的自留額之內(nèi)，而將超額賠款損失轉(zhuǎn)嫁給再保險接受人，從而維持其經(jīng)營的穩(wěn)定性?！捕侈r(nóng)業(yè)非比例再保險事故超賠案例某分出人針對自己承保的森林險業(yè)務(wù)安排一個三層的事故超賠再保險方案：第一層：超過100萬元以上的400萬元〔分出人自留100萬元，購置400萬元的賠款保障〕；第二層：超過500萬元以上的500萬元〔以第一層為根底，購置500萬元的賠款保障〕；第三層：超過1000萬元以上的1000萬元〔以前兩層為根底，購置1000萬元的賠款保障。也就是說，分出人自留100萬元，分三層購置了1900萬元的超額賠款保障〕。分出人可以針對每一層選擇不同的接受人，并根據(jù)風(fēng)險對價與接受人商定該層的再保險費率，接受人也可以根據(jù)自身情況選擇承保其中一層或多層。假定某事故最終造成1500萬元賠款，則分出人承擔(dān)100萬元，第一層接受人承擔(dān)400萬元，第二層接受人承擔(dān)500萬元，第三層接受人承擔(dān)500萬元。賠付率超賠再保險賠付率超賠再保險是以一定時期〔一般為一年〕的累積責(zé)任賠付率為根底計算責(zé)任限額，即當(dāng)實際賠付率超過約定的賠付率時，超過局部由接受人負(fù)責(zé)。在這種再保險中，正確確定賠付率限額是十分重要，因為只有分出人的賠付率超過規(guī)定的賠付率限額時，接受人才予以賠償。由于賠付率超賠再保險可以將分出人某一年度的賠付率控制在一定的范圍之內(nèi)，所以對于分出人而言，它又被稱為停止損失再保險。對于小額損失集中、發(fā)生損失頻率高的保險業(yè)務(wù)，采用這種再保險方式比較多。因為小額損失多且頻繁，假設(shè)采用事故超賠再保險，則起賠點要定的特別低，但這就需要支付大量的再保險費。因而最經(jīng)濟(jì)且簡便的方法是安排賠付率超賠再保險，這樣既節(jié)省保費又保障自身不致發(fā)生嚴(yán)重虧損。由于農(nóng)業(yè)保險，特別是農(nóng)作物保險就具有小額損失多且頻繁的特點，所以賠付率超賠再保險在農(nóng)業(yè)再保險中的運用比較普遍?！捕侈r(nóng)業(yè)非比例再保險〔二〕農(nóng)業(yè)非比例再保險某保險公司A為某年度的養(yǎng)殖險業(yè)務(wù)購置超過100%賠付率以上，50%賠付率的超賠再保險。假定最終該年度養(yǎng)殖險業(yè)務(wù)賠付率為80%，則賠款由A公司全部承擔(dān)，接受人不承擔(dān)賠付；假定最終該年度養(yǎng)殖險業(yè)務(wù)賠付率為130%，則A公司承擔(dān)100%賠付率以內(nèi)對應(yīng)的賠款，接受人承擔(dān)30%賠付率對應(yīng)的賠款；假定最終該年度養(yǎng)殖險業(yè)務(wù)賠付率為160%，則A公司承擔(dān)100%賠付率以內(nèi)對應(yīng)的賠款，接受人承擔(dān)50%賠付率對應(yīng)的賠款，超出的10%賠付率對應(yīng)的賠款由分出人自己承擔(dān)，或安排更高層的賠付率超賠再保險承擔(dān)。賠付超賠案例〔三〕總結(jié)比照比例和非比例分保方式，可以簡單總結(jié)如下：比例分保非比例分保續(xù)轉(zhuǎn)可維持原分保條件續(xù)轉(zhuǎn)時要重新商談承保條件以保險金額計算分保保障以賠款金額計算分保保障保費是原始保單的一定比例，接受人需向分出人支付手續(xù)費保費根據(jù)賠款的歷史記錄厘定，接受人無需向分出人支付費用賠款按照自留和分保比例分擔(dān)，一般賠款無須提前告知賠款按照超賠條件攤付，需攤付的賠款應(yīng)提前通知除了現(xiàn)金賠款，保費和賠款按照季度或規(guī)定的期間做賬并支付保費在合同起期時按約定支付，年終可根據(jù)實際情況調(diào)整責(zé)任期較長，特別是合同業(yè)務(wù)一般在年度終了可以清楚計算分保責(zé)任續(xù)傳時分保條件保障計算手續(xù)費攤回方式結(jié)算形式結(jié)算時間再保險的合同安排方式03〔一〕合同分保合同分保是由分出人與接受人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險關(guān)系，在一定時期內(nèi)對一宗或一類業(yè)務(wù)，根據(jù)合同中雙方同意及規(guī)定的條件，再保險分出人有義務(wù)分出、再保險接受人亦有義務(wù)接受合同限定范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。合同分保是一種締約人之間有約束力的再保險。分保合同是長期有效的，除非締約雙方的任何一方根據(jù)合同注銷條款的規(guī)定，在事前通知對方注銷合同。合同分保在農(nóng)業(yè)再保險實務(wù)中內(nèi)被廣泛應(yīng)用，無論其合約數(shù)量還是保費占比，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于臨時分保?！惨弧澈贤直?/p>

合同分保的特點1.對于分出人和接受人在合同范圍內(nèi)均具有約束力。凡經(jīng)分出公司和分人公司議定，并在合同內(nèi)明確規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出公司必須按合同的規(guī)定向分入公司辦理分保;分人公司必須接受，承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任?？梢姡贤俦ｋU合同對分出公司和分人公司都有強(qiáng)制性。2.一般是不定期或者期限較長，分保條件比較優(yōu)越。由于合同再保險是預(yù)先簽訂的，所以往往不定期限，或者期限較長，因而業(yè)務(wù)比較多。訂約雙方都有終止合同的權(quán)利，但必須在終止前的3個月發(fā)出注銷合同的通知。分保條件比臨時再保險優(yōu)越，對雙方都有利。3.以分出人某種險別的全部業(yè)務(wù)為根底。合同再保險以分出公司某種險別的全部業(yè)務(wù)為根底。但凡該類業(yè)務(wù)，包括來自分支機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，分出公司必須納人合同進(jìn)行分保，不能挑選，以免分出人的逆選擇，同時簡化了手續(xù)。這與臨時再保險只限于某一筆業(yè)務(wù)的情況完全不同。〔一〕合同分保合同再保險的安排大體上與臨時再保險相同，所不同的是合同分保是按照業(yè)務(wù)年度或會計年度安排分保的，而臨時分保則是逐筆分保的。合同分保涉及的是一定時期內(nèi)的一宗或一類業(yè)務(wù)，締約人之間的再保險關(guān)系是由約束力的，因此協(xié)議過程要比臨時分保復(fù)雜得多。合同再保險適用于各種形式的比例和非比例再保險方式。小結(jié)〔二〕臨時分保臨時分保臨時分保是逐筆成交的、具有可選擇性的分保安排方式。是原保險人在某一險種保險業(yè)務(wù)超過自己的承受能力、業(yè)務(wù)又不多、無條件組織固定分保合同或風(fēng)險責(zé)任超過固定分保合同限額的大額保險責(zé)任，可采用的一種分保方式。臨時再保險是最古老的再保險安排方式，它是分出公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要將有關(guān)風(fēng)險或責(zé)任進(jìn)行臨時分出的再保險安排。它常用于單一風(fēng)險的分保安排。〔二〕臨時分保

臨時分保的特點1.分出人和接受人有自由選擇權(quán)。分出公司可以視風(fēng)險程度和自留能力來決定是否分出，不具強(qiáng)制性。接受公司也可以根據(jù)分出業(yè)務(wù)的質(zhì)量和承受能力來決定是否接受。所以，臨時再保險對雙方均無約束力，可以靈活、自由地為雙方開展業(yè)務(wù)和穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營效勞。2.臨時分保以個別保單或危險單位為根底。由于臨時再保險是對風(fēng)險或責(zé)任的臨時分出，所以一般是分出公司對個別特殊保單或風(fēng)險單位采取的臨時處理措施。3.業(yè)務(wù)條件清楚，分保費支付及時。臨時安排分保，分出公司須將分出業(yè)務(wù)的具體情況和分保條件毫無保存地告訴接受公司，以便接受公司決定承保與否，但這樣往往不利于分出公司。臨時再保險是逐筆辦理，支付保險費也較迅速，有利于接受公司的資金運用。4.手續(xù)繁瑣，時間性強(qiáng)。由于臨時再保險是逐筆安排，所以手續(xù)煩瑣，費用開支也較大。另外，由于臨時再保險只有在接受公司同意接受以后，分保安排完畢，分出公司才能承保原保險標(biāo)的，時間性強(qiáng)，所以，分出公司必須迅速將業(yè)務(wù)情況和分保條件告知接受公司，以免貽誤時機(jī)，影響業(yè)務(wù)的爭取，或者發(fā)生了賠案，原保業(yè)務(wù)還沒分出去，分出公司就要承擔(dān)全部責(zé)任?！捕撑R時分保

根據(jù)其特點臨時分保適用于以下三類業(yè)務(wù)1.新開辦的或者不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)。分出公司新開辦的業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)量少，尚不夠條件組織合同再保險，或者對一些雖可以組織合同再保險，但業(yè)務(wù)經(jīng)營尚不夠穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，運用臨時分保方法，可以逐步取得經(jīng)驗，為業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展創(chuàng)造條件。2.合同規(guī)定的除外業(yè)務(wù)或不愿置于合同的業(yè)務(wù)。有的業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，但分出公司出于競爭需要，通融承保，可又不愿置于合同，以免影響合同質(zhì)量，于是采取臨時分保方法，將承擔(dān)的責(zé)任轉(zhuǎn)讓出去。3.超過合同再保的限額或需要超賠保障的業(yè)務(wù)。分出公司與接受公司訂立的分保合同，其承保能力有一定限額，如遇有較大保額的業(yè)務(wù)，超過了合同再保的限額，分出公司就需要運