互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀與發(fā)展趨勢劉向陽2015年12月9日InternetBanking目錄互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)概述互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)興起背景與影響互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展趨勢一二三四2015年國民理財(cái)投資行為差異研究數(shù)據(jù)來源：新浪金融研究院理財(cái)方式選擇12015年國民理財(cái)投資行為差異研究數(shù)據(jù)來源：EnfoDesk易觀智庫·中國數(shù)字用戶雷達(dá)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶年齡分布2互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式的認(rèn)知度32015年國民理財(cái)投資行為差異研究數(shù)據(jù)來源：新浪金融研究院一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)概述

2013年6月，余額寶的誕生宣告了中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)時(shí)代的到來。緊隨其后，各種“寶寶類”理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)，開創(chuàng)了短期、靈活的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式。繼而，以陸金所、人人貸等為代表的P2P網(wǎng)貸迅速風(fēng)靡了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場。一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)概述一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)概述一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)概述互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺互聯(lián)網(wǎng)眾籌票據(jù)、債券等互聯(lián)網(wǎng)基金P2P網(wǎng)貸京東白條互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。。。。。?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)種類以渠道為核心收益性便利性安全性互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)特征流動性二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)興起的背景數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局1城鎮(zhèn)民居人均可支配收入不斷提高二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)興起的背景2互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量持續(xù)增長單位：億數(shù)據(jù)來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)興起的背景3銀行儲蓄進(jìn)入“負(fù)利率”時(shí)代4中小企業(yè)借貸困難，資金成本居高不下，地下金融瘋狂生長自2014年11月以來，央行連續(xù)六次降息，使得銀行一年期存款利率降至1.5%。國家統(tǒng)計(jì)局公布的7月、8月和9月的CPI分別為1.6%、2%和1.6%，連續(xù)三個(gè)月高于一年期存款基準(zhǔn)利率。二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)興起的背景5余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具的大量出現(xiàn)2013/6/13余額寶推出2013/7/8內(nèi)置余額寶的支付寶上線2013/10/28百度理財(cái)平臺上線2013/12/25網(wǎng)易推出現(xiàn)金寶2014/7/1京東眾籌上線2014/10/20廣發(fā)百發(fā)100指數(shù)基金出售2014/1/5騰訊推出微信理財(cái)通2014/9/22百發(fā)有戲上線影響行業(yè)個(gè)人社會啟迪了人們的金融與理財(cái)觀念，為社會進(jìn)入“資本經(jīng)濟(jì)”時(shí)代奠定基礎(chǔ)打破了銀行業(yè)的金融壟斷，倒逼銀行改革其盈利模式為大眾創(chuàng)造了一種便利的財(cái)富保值增值方式互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)興起的影響三、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范

三、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范收益波動風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)安全與自由往往是一對反義詞，我們在享受自由的同時(shí)，必須承受由此帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)。在資本市場中，衡量未來收益的標(biāo)準(zhǔn)往往并非努力，而是風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)大量客戶同時(shí)產(chǎn)生贖回需求時(shí)，會對理財(cái)公司的流動資金造成巨大壓力，導(dǎo)致資金不能及時(shí)兌現(xiàn)。四、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺之不足：門檻低，缺乏核心競爭力當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺大多停留在簡單的渠道開發(fā)階段，門檻低，缺乏明顯的比較優(yōu)勢，屬于理財(cái)與互聯(lián)網(wǎng)的低端融合。大量的P2P網(wǎng)貸平臺嚴(yán)重依賴外部投資，缺乏成熟穩(wěn)定的自我造血機(jī)制，為平臺的長遠(yuǎn)發(fā)展埋下隱患。隨著競爭的日益激烈，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺的推廣成本迅速提高，且“寶寶類”產(chǎn)品收益率不斷下降。平臺建設(shè)深度開發(fā)跨界混搭趨勢尋找與生產(chǎn)、生活、消費(fèi)等各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行跨界合作的空間結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自身的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢深度開發(fā)產(chǎn)品引入各類金融機(jī)構(gòu)以及各種產(chǎn)品提供全面的理財(cái)服務(wù)（國內(nèi)外）四、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展趨勢四、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展趨勢渠道型充當(dāng)連接貨幣基金與用戶的渠道重視用戶體驗(yàn)和產(chǎn)品營銷能力降低用戶購買門檻并具有高流動性場景消費(fèi)型將理財(cái)和消費(fèi)相結(jié)合用戶享受理財(cái)收益的同時(shí)得到消費(fèi)增值重視內(nèi)外資源的整合能力數(shù)據(jù)匹配型互聯(lián)網(wǎng)公司構(gòu)建金融產(chǎn)品開發(fā)平臺，鏈接用戶和機(jī)構(gòu)兩端，通過大數(shù)據(jù)對用戶產(chǎn)品做出智能匹配考研互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)作能力產(chǎn)品策略型互聯(lián)網(wǎng)公司直