2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)題庫(附帶答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理

財通關(guān)題庫（附帶答案）

單選題（共80題）

1、（2018年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社

會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）0

A.財務(wù)功能

B.融通集聚功能

C.風(fēng)險管理功能

D.流動性功能

【答案】B

2、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風(fēng)

險是指（）。

A.價格風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

【答案】C

3、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）o

A.公平原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則

【答案】C

4、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%

的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

（取近似數(shù)值）

A.30

B.20

C.26

D.23

【答案】C

5、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)

定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對直接負(fù)

責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；

情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】B

6、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔

匯出當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在

銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證

或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

7、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

【答案】D

8、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)

（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)，?得到

D.義務(wù)；支付

【答案】C

9、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）0

A.利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差

損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

【答案】C

10.（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》,

下列行為中正確的是（）o

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售

D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】B

11、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是（）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

【答案】C

12、(2018年真題)下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是

()o

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

13、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

【答案】D

14、(2018年真題)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是

A.個人興趣愛好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】A

15、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】D

16、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許

可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女

士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）o

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【答案】A

17、甲投資項目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項

目的有效年利率為（）。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

18、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理

認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等

額的貨幣具有（）的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

【答案】B

19、（）負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.中國銀行

【答案】C

20、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計

需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常

適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

21、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

【答案】C

22、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

c.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】B

23、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000

元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年

復(fù)利收益率為20%,則下列表述正確的是（）o（答案取近似數(shù)

值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

24、下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格指數(shù)

【答案】D

25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】A

26、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素

【答案】D

27、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為

10%,按年復(fù)利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的

本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

【答案】D

28、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是

（）o

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

【答案】C

29、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當(dāng)對管

理人員和作業(yè)人員每年至少進(jìn)行（）安全教育培訓(xùn)。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次

【答案】D

30、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求

【答案】A

31、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內(nèi)

有效。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

32、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的

是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市

場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一

【答案】C

33、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道

代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃

金代理業(yè)務(wù)，這種理財產(chǎn)品是指（）o

A.銀行理財產(chǎn)品

B.混合理財產(chǎn)品

C.其他理財工具

D.銀行代理理財產(chǎn)品

【答案】D

34、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是（??）o

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品

【答案】B

35、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需

求？（）

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、

家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【答案】C

36、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

【答案】A

37、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】C

38、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

39、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的

是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實事求是

D.連續(xù)性原則

【答案】C

40、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)

管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù),

單個賬戶人數(shù)上限為（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300

【答案】A

41、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值

（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超

過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】B

42、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

43、關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增

值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資

規(guī)劃

【答案】B

44、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)向客戶提供（）和個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估

B.風(fēng)險分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

D.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議

【答案】D

45、()是一項具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工

作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)

境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

46、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

47、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是

()o

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】C

48、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風(fēng)

險是指（）。

A.價格風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

【答案】C

49、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相

同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）o

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

50、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】C

51、(2017年真題)銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個

人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)

的相關(guān)材料至少保存()年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

52、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？

()

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

【答案】D

53、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設(shè)備

【答案】B

54、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了

股票市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本

【答案】D

55、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比,黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。

A.更局

B.更低

c.一樣

D.可能高，也可能低

【答案】A

56、（）應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料

變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)

定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

57、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）0

A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民

事行為能力人

B.7周歲的王某，不能完全辨認(rèn)自己的行為，是限制民事行為能力

人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認(rèn)自己的行為，是完全民事行為能力

人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認(rèn)自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

58、（2018年真題）目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額

為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

【答案】B

59、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可

以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力

【答案】C

60、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

61、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高,

那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

62、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年

的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在

北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動

為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反

了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

【答案】C

63、有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時間長短

C.交易場所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少

【答案】C

64、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值______以及離

境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值______的兌換，可憑本人

有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含），■:L000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

65、商業(yè)銀行的QDH產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品

【答案】D

66、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

67、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()0

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

上一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】D

68、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要

表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強制履行

【答案】B

69、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

【答案】D

70、（2018年真題）在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重

要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不

同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、

債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）o

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

71、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、

資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020

年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務(wù)費收入26.5萬元

D.資金結(jié)算服務(wù)費收入37.5萬元

【答案】A

72、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風(fēng)險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

【答案】D

73、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務(wù)狀況的內(nèi)容不包

括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債分析

B.家庭流動性現(xiàn)狀分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】B

74、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃

的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶

個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

75、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（

商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息

【答案】C

76、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行

為的是（）o

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確

認(rèn)

【答案】C

77、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）

日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

78、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得

稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資

料如下：

A.銷售貨物收入50000萬元

B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元

C.國債利息收入25萬元

D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元

【答案】A

79、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）0

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況

【答案】C

80、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本

付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個

月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4.8%。一年按365天計算，則

理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

【答案】C

多選題（共40題）

1、理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）0

A.客戶財務(wù)狀況不會一成不變

B.客戶理財目標(biāo)的變動性

C.投資市場的變化

D.投資工具的變化

E.理財師的變更

【答案】ABCD

2、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

【答案】ABCD

3、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括()o

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

4、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)

A.投資建議

B.個人結(jié)售匯

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)賬匯款

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】AC

5、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形

式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

【答案】ABCD

6、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，

應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）o

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

【答案】ABCD

7、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)局

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

【答案】CD

8、基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明

書相符，不得有（）的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

9、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

【答案】ABD

10、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

E.數(shù)據(jù)挖掘

【答案】BCD

11、下列哪些屬于金融市場的功能（）

A.資金融通集聚功能

B.財富轉(zhuǎn)移功能

C.交易功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

【答案】ACD

12、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（：

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

【答案】CD

13、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

【答案】ABD

14、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

15、下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有

()o

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

D.中高風(fēng)險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

【答案】AB

16、證券投資基金具有的特點包括()。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費用較高

D.投資激進(jìn)

E.獨立托管

【答案】AB

17、理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。

A.財富分配和傳承規(guī)劃

B,退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)籌劃

【答案】ABCD

18、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表

示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

【答案】AB

19、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中,

不得有（）等行為。

A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)

C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險費

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益

【答案】ABCD

20、股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

【答案】ABCD

21、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組

織設(shè)計。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

22、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格在未來一段時間內(nèi)會上漲。

市場上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該

投資者可能會采取的投資策略有（）o

A.賣出看跌期權(quán)

B.買入看跌期權(quán)

C.賣出看漲期權(quán)

D.買入看漲期權(quán)

E.保持不變

【答案】AD

23、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一

本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的

一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元

賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對

此，下列表述正確的有（）o

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

【答案】ABC

24、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

【答案】ABD

25、下列選項中，屬于債券特征的有（）。

A.償還性

B.不貶值性

C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

D.收益性

E.流動性

【答案】ACD

26、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無須