2023信貸合同管理制度

信貸合同管理制度一、目的和適用范圍本制度的目的是確保信貸業(yè)務(wù)的合同管理規(guī)范化，并保障合同的安全性和有效性。適用于本機(jī)構(gòu)的信貸合同管理工作。二、定義和縮略語解釋信貸合同：在貸款、授信等信貸業(yè)務(wù)中所簽訂的合同，包括主協(xié)議及相關(guān)附件。合同管理：對信貸合同的存儲、歸檔、查詢、變更、終止等操作的管理工作。三、合同管理的職責(zé)和角色信貸業(yè)務(wù)部門（起草方）：負(fù)責(zé)起草信貸合同，并在簽訂前進(jìn)行合規(guī)審查，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)及公司政策要求。合同管理部門（管理方）：負(fù)責(zé)對信貸合同進(jìn)行存檔、歸檔、查詢、變更、終止等操作，并進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督。風(fēng)險控制部門：負(fù)責(zé)對信貸合同的風(fēng)險評估和審查，確保信貸業(yè)務(wù)的合同風(fēng)險可控。法務(wù)部門：負(fù)責(zé)對信貸合同進(jìn)行法律評審，合規(guī)審查，并提供法律支持和咨詢。四、合同管理流程合同起草：信貸業(yè)務(wù)部門根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求，起草信貸合同，并經(jīng)過內(nèi)部審查、法律評審和合規(guī)審查，確保合同內(nèi)容準(zhǔn)確、合規(guī)。合同簽訂：經(jīng)過合規(guī)審查后，信貸業(yè)務(wù)部門與客戶達(dá)成意向，雙方在法定合同簽訂環(huán)節(jié)簽署信貸合同。合同存檔：合同管理部門負(fù)責(zé)將信貸合同存檔，建立電子和紙質(zhì)檔案，并記錄相關(guān)信息，確保存檔完整、準(zhǔn)確。合同歸檔：合同管理部門將已存檔的信貸合同按照規(guī)定的歸檔要求進(jìn)行整理、存檔，并進(jìn)行分類管理。合同查詢：合同管理部門負(fù)責(zé)根據(jù)授權(quán)要求，提供合同查詢服務(wù)，確保信息的及時、準(zhǔn)確。合同變更：當(dāng)信貸合同需要進(jìn)行變更時，信貸業(yè)務(wù)部門提出變更申請，并經(jīng)過合規(guī)審查后，由合同管理部門進(jìn)行相應(yīng)變更，并進(jìn)行合同存檔更新。合同終止：信貸合同到期或提前終止時，信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)提前通知客戶，并進(jìn)行合規(guī)審查后，由合同管理部門進(jìn)行終止操作，并更新相應(yīng)存檔。五、合同管理的要求合同存檔要求：存檔方式：建立電子和紙質(zhì)檔案存檔。存檔時間：信貸合同簽署后7個工作日內(nèi)完成存檔。存檔完整性：保證存檔的合同完整，并記錄相關(guān)的存檔信息。合同歸檔要求：歸檔方式：按照業(yè)務(wù)類型和時間進(jìn)行分類歸檔。歸檔安全性：確保歸檔的信貸合同的安全存放，并定期進(jìn)行備份。合同查詢要求：查詢授權(quán)：必須獲得相關(guān)授權(quán)才能查詢信貸合同。查詢時效性：確保查詢的信貸合同信息實(shí)時、準(zhǔn)確。合同變更和終止要求：變更申請：變更申請必須經(jīng)過合規(guī)審查，并及時更新合同存檔。終止操作：提前通知客戶，并經(jīng)過合規(guī)審查后進(jìn)行終止操作，并更新合同存檔信息。六、合同管理的風(fēng)險控制風(fēng)險評估：風(fēng)險控制部門對信貸合同進(jìn)行風(fēng)險評估，確保信貸業(yè)務(wù)的合同風(fēng)險可控。合規(guī)性監(jiān)督：合同管理部門對信貸合同的操作進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督，確保合同管理工作符合法律法規(guī)及公司政策要求。合同風(fēng)險防范：合同管理部門定期對存檔和歸檔數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析，發(fā)現(xiàn)合同風(fēng)險并采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。七、制度的遵守和監(jiān)督1.制度的遵守：所有信貸業(yè)務(wù)人員必須遵守本制度的規(guī)定，確保信貸合同管理工作的規(guī)范性和合規(guī)性。2.制度的監(jiān)督：監(jiān)督部門對合同管理工作進(jìn)行定期檢查和抽查，發(fā)現(xiàn)問題要及時糾正并采取相應(yīng)的整改措施。八、制度的修訂和延伸1.制度的修訂：經(jīng)過相關(guān)部門評估和審查后，對本制度進(jìn)行修訂，修訂內(nèi)容需在內(nèi)部進(jìn)行宣貫和培訓(xùn)。2.制度的延伸：本制度可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)