2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理高分通關(guān)題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管

理高分通關(guān)題庫A4可打印版

單選題（共50題）

1、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正常

類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑

類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億元,

專項準(zhǔn)備為8億元，特種準(zhǔn)備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥

備覆蓋率為（）。

A.120%

B.125%

C.75%

D.115%

【答案】B

2、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

3、流動性覆蓋率（ICR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景

下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】D

4、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同

意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)（）o

A.出讓

B.轉(zhuǎn)租

C.轉(zhuǎn)讓

D.處置

E.抵押

【答案】B

5、假設(shè)某項交易的期限為125個交易日，此項交易對應(yīng)的RAR0C為

8%,則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）o

A.4.00%

B.4.64%

C.16.00%

D.16.64%

【答案】D

6、市場風(fēng)險壓力測試是一種以為主的風(fēng)險分析與控制手段，

測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的事件情況下可能發(fā)生的

損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

【答案】A

7、下列聲譽(yù)風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是

（）o

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理原則和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

【答案】D

8、從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險數(shù)

據(jù)是（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.一手?jǐn)?shù)據(jù)

D.二手?jǐn)?shù)據(jù)

【答案】A

9、0是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照

合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財產(chǎn)，

以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.保證：保證

B.抵押；抵押

C.質(zhì)押；質(zhì)押

D.留置；留置

【答案】D

10、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款,

為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至

少為()萬元。

A.1

B.2

C.4

D.8

【答案】C

11、存款的變動對流動性的沖

擊尤為顯著，積極開拓客戶存款，有助于顯著分

散和降低流動性風(fēng)險。（）

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

【答案】B

12、操作風(fēng)險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是（）的一系列監(jiān)管規(guī)定，主

要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（“操作風(fēng)險13

條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法

（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】C

13、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

【答案】B

14、出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期

【答案】B

15、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險管理措施

D.可利用資源緊

【答案】B

16、假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付

共計101000元，則投資的絕對收益是0

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

【答案】A

17、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】C

18、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%,這說明

()o

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰?qiáng)

【答案】C

19、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是()。

A.債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的

特點預(yù)測債項可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進(jìn)行評級

C.在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

【答案】B

20、不良資產(chǎn)/貸款率等于（）o

A.（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）-各項貸款x100%

B.（次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款）+各項貸款x100%

C.（次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款）+各項貸款x100%

D.（次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款）+各項貸款x100%

【答案】A

21、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯誤的是（）。

A.期權(quán)價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格

時，該期權(quán)的時間價值為零

D.價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零

【答案】C

22、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是（）。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手

段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險

【答案】D

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨立程度進(jìn)行評

估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

【答案】A

24、風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是（）。

A.多樣化投資

B.風(fēng)險與收益相匹配

C.沒有風(fēng)險就沒有收益

D.零風(fēng)險

【答案】C

25、（2018年真題）如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選

擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

【答案】B

26、商業(yè)銀行公司治理的核心是（）。

A.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)

力分配體系

B.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對董事會和管理層行為的

約束

C.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而

提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

D.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，

增強(qiáng)核心競爭力

【答案】C

27、申請人向土地登記機(jī)關(guān)申請土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不

包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明

【答案】D

28、操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四

大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）o

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

【答案】B

29、對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進(jìn)行全面評估是風(fēng)險評估中的（）o

A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

B.實質(zhì)性風(fēng)險評估

C.全面風(fēng)險評估

D.具體風(fēng)險評估

【答案】B

30、（?）是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法

D.因果分析模型

【答案】A

31、土地登記代理活動的核心是()o

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務(wù)

D.授權(quán)委托責(zé)任

【答案】B

32、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評估的指標(biāo)不

包括()。

A.經(jīng)營績效類指標(biāo)

B.風(fēng)險可控類指標(biāo)

C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)

D.審慎經(jīng)營類指標(biāo)

【答案】B

33、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進(jìn)行

監(jiān)管活動中要0,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實

現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

【答案】D

34、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡

人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時補(bǔ)報。

A.20

B.30

C.14

D.7

【答案】D

35、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報

告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相

關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架

【答案】B

36、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

。一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

上一級資本充足率、資本充足率和風(fēng)險加權(quán)資本率

【答案】B

37、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸

風(fēng)險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

【答案】A

38、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后

B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后

c.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機(jī)制及其他贖回激

勵

D.按照相關(guān)會計準(zhǔn)則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債

表上單獨列示和披露

【答案】D

39、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最

大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要

投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。

2008年受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分

析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合

作用結(jié)果。

A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】B

40、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略對

管理（）最為有效。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

c.貸款違約風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

【答案】D

41、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。

A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

【答案】C

42、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成

客戶損失

【答案】B

43、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)

的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

【答案】D

44、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有

2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5%

B.0.9%

C.1%

D.2%

【答案】D

45、識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資

產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)()的變動情況。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

【答案】B

46、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號f)o

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

【答案】D

47、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于

()o

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財務(wù)報告檢查

D.會計資料規(guī)范性

【答案】A

48、項目實施部門應(yīng)定期向()提交重大信息科技項目的進(jìn)度報

告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員

或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。

A.董事會

B.董事長

C.總經(jīng)理

D.信息科技管理委員會

【答案】D

49、定額工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條

件（自然的、社會經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計

劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工

期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間

【答案】A

50、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14%,

2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48

億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.6.00%

B.6.11%

C.6.33%

D.6.67%

【答案】C

多選題（共20題）

1、企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期

E.待攤費用

【答案】BD

2、我國目前對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的四項主要指標(biāo)中，屬于

首次提出的有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

民信貸比

【答案】AB

3、下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風(fēng)險的有()o

A.利率變動風(fēng)險

B.“假按揭”風(fēng)險

C.土地增值風(fēng)險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險

【答案】BD

4、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，關(guān)于這八大

類風(fēng)險的說法中，正確的有（）o

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)

險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分

持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險

D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水

平，這反映了銀行的法律風(fēng)險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了

銀行的操作風(fēng)險

【答案】B

5、下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.可以較好地處理非正態(tài)分布

E.低估突發(fā)性的收益率波動

【答案】AD

6、在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包

括（）。

A.預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν?/p>

回應(yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)

D.定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估

【答案】ABCD

7、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得

進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

【答案】BCD

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。

A.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善屬于系統(tǒng)方面風(fēng)險

B.操作風(fēng)險成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

C.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險

D.外包商不履責(zé)屬于流程風(fēng)險

E.外部欺詐、自然災(zāi)害等屬于外部風(fēng)險

【答案】ABC

9、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則的說法，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層

報告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】BD

10、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。其中，各項貸款包括（）。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

【答案】ABCD

11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易

賬戶包括的內(nèi)容有（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

B.為避免交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

C.商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實

際獲取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

【答案】AB

12、信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移/對沖信用風(fēng)險的金融工具，商業(yè)銀

行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動票據(jù)

【答案】ABD

13、