個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)測(cè)試卷附答案

第頁(yè)個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)測(cè)試卷附答案1.下列關(guān)于金融互換的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(）。A、金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B、金融互換僅涉及兩個(gè)當(dāng)事人C、相互交換等值現(xiàn)金流D、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【正確答案】：B2.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、律師事務(wù)所C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、有價(jià)證券承銷(xiāo)人【正確答案】：D3.張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)水久性助學(xué)金,計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在至少應(yīng)存入銀行()元。A、500B、50C、1D、100【正確答案】：D4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有()A、金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)B、金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)C、政府機(jī)構(gòu)和客戶(hù)D、政府機(jī)構(gòu)和自然人【正確答案】：A5.某公司湖臨破產(chǎn)，正在進(jìn)行重組談判。投覽者判斷若重組成功，股票價(jià)格會(huì)大幅度上漲,若重組失敗，公司會(huì)退市，股票價(jià)格會(huì)大媚下降，重組成功和失敗的概率各為$0%，采取(）的期權(quán)投資策略。A、同時(shí)賣(mài)出看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B、買(mǎi)入看跌期權(quán)C、買(mǎi)入看漲期權(quán)D、同時(shí)買(mǎi)入在看漲期權(quán)和看跌期權(quán)【正確答案】：D6.假定一項(xiàng)投資的年收益率為20%，每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為()。（答案取近似數(shù)值）A、21%B、20%C、40%D、10%【正確答案】：A7.NPV通常用于比較兩個(gè)投資方案哪個(gè)更優(yōu)時(shí)，（)。A、NPVB、NPYC、需結(jié)合D、不確定【正確答案】：A8.下列屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表的是()A、現(xiàn)金流量表B、資產(chǎn)負(fù)債表C、損益表D、利潤(rùn)分配表【正確答案】：B9.保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)()具有的法律上承認(rèn)的利益。A、保險(xiǎn)責(zé)任B、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C、保險(xiǎn)利益D、保險(xiǎn)標(biāo)的【正確答案】：D10.關(guān)于港股通，下列表達(dá)錯(cuò)誤的是()A、港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收。B、港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)投資賬戶(hù)C、港股通可投資的股票包括所有在香港聯(lián)合交易所上市的股票D、港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)元美元的換匯額限制【正確答案】：C11.商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中約定（）的猶豫期,并在保險(xiǎn)合同中載明投保人在猶際期內(nèi)的權(quán)利。A、10日B、20日C、5日D、15【正確答案】：D12.下列屬于復(fù)利與年金表缺點(diǎn)的是()。A、計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)B、局限性較大，需要電腦C、操作流程復(fù)雜，不易記住D、局限性大，內(nèi)容缺乏彈性【正確答案】：A13.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的(），以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。A、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文宇C、收益承諾或損失承擔(dān)文字D、基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【正確答案】：B14.房地產(chǎn)的投資方式不包括()A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押【正確答案】：D15.“把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上”是指()A、高效原則B、二八定律C、時(shí)間管理矩陣D、馬斯洛需求理論【正確答案】：B16.李先生將30萬(wàn)元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3%上浮，按1.4倍為李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為()萬(wàn)元。A、32.B、33.94C、33.78D、32.78【正確答案】：C17.資管產(chǎn)品分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類(lèi)是按照(）進(jìn)行的分類(lèi)。A、募集方式B、投資性質(zhì)C、收益類(lèi)型【正確答案】：A解析：

投資金額18.我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不包括（）A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【正確答案】：D19.一般情況下,對(duì)于企業(yè)債券而言，中期債券是指期限在(）的債券A、1年以上3年以下B、1C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下【正確答案】：D20.李先生向銀行申請(qǐng)20年期的等額本息購(gòu)房按揭貸款100萬(wàn)元，合同規(guī)定利率為6%,那么，李先生每月月未向銀行支付的本利合計(jì)為()元。(答案取近似數(shù)值）A、7B、7C、7D、7【正確答案】：B21.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭?)A、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好B、評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況C、掩飾理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況D、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：C22.下列行為中，不構(gòu)成代理的是(）。A、甲受公司委托，代為處理公司的民事訴訟糾紛B、乙受朋友委托，以該朋友名義與他人簽訂買(mǎi)賣(mài)合同C、丙受客戶(hù)委托，代為申請(qǐng)專(zhuān)利D、丁受同事委托，代其值日打掃辦公室衛(wèi)生【正確答案】：D23.《中華人民共和國(guó)民法典?以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。其中,非營(yíng)利法人包括()A、有限責(zé)任公司B、股份有限公司C、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)D、其他企業(yè)法人【正確答案】：B24.林先生在未米的10年內(nèi)每年年初獲得10000元,年利率為10%，則這筆年金的終值約為()元。（答案取近似數(shù)值）A、175B、18004C、110D、185【正確答案】：A25.下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是(）。A、銀行承兌匯票市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)【正確答案】：D26.下列關(guān)于年金的定義，不正確的是（）A、金額相等B、向相同C、計(jì)算期間內(nèi)每期現(xiàn)金流量必須連續(xù)D、流入流出必須發(fā)生在每期期末【正確答案】：D27.在金融計(jì)算器中，年金通常用()表示。AMTB、PVC、PMTD、FV【正確答案】：C28.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：A29.黃金T＋D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()A、有交割時(shí)間限制B、保證金模式C、交易多樣化，有做空機(jī)制D、交易時(shí)間靈活【正確答案】：A30.下列關(guān)于金融行生品市場(chǎng)的功能，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、消除風(fēng)險(xiǎn)，捉高收益功能【正確答案】：D31.金融市場(chǎng)的中介可以分為()A、交易中介和服務(wù)中介B、外部中介和內(nèi)部中介C、信用中介和非信用中介D、理財(cái)中介和非理財(cái)中介【正確答案】：A32.小陳是一名銀行業(yè)理財(cái)從業(yè)人員，趙先生是他玉年的客戶(hù)，趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè),同時(shí)在中國(guó)香港、臺(tái)灣地區(qū)和北美都有收人水源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下,主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了()原則。A、客觀公正B、勤勉盡職C、專(zhuān)業(yè)勝任D、正直守信【正確答案】：B33.根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，一股情況下，我們無(wú)法為（）投保。A、新買(mǎi)的家用電器B、租用的別人的房屋C、自己的房產(chǎn)D、公共廣場(chǎng)得雕塑【正確答案】：D34.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，表述錯(cuò)誤的是(）。A、離婚時(shí)家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有B、夫妻有互相扶持的義務(wù)C、家庭債務(wù)由夫妻共同償還D、離婚時(shí),夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理【正確答案】：A35.開(kāi)放式基金費(fèi)用主要包括申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，贖回費(fèi)一般不超過(guò)(）A、0.5%B、1.C、1%D、5%【正確答案】：B36.下列不屬于理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的是()。A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師準(zhǔn)入門(mén)檻不斷提升C、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊D、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高E、基金子公司產(chǎn)品參與人數(shù)適中F、單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人G、基金子公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)較少H、開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大【正確答案】：C解析：

下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()37.QDII是在中國(guó)()設(shè)立,經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事()證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。A、境內(nèi);境內(nèi)B、境外;境外C、境內(nèi);境外D、境外;境內(nèi)【正確答案】：C38.理財(cái)師應(yīng)通過(guò)不斷與客戶(hù)溝通建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系,通過(guò)提供資產(chǎn)配置等服務(wù)，增加客戶(hù)信任度，提高客戶(hù)黏性，這是理財(cái)師圍繞()開(kāi)展的工作A、存量客廣B、潛在容戶(hù)C、忠誠(chéng)客戶(hù)D、VIP【正確答案】：A39.假如你有一筆資金收人,若目前領(lǐng)取可得10000元,而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是()。A、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和了C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D、3【正確答案】：C40.當(dāng)人們道求努力實(shí)現(xiàn)自己的潛力，使自己越來(lái)越成為自己所期望的人物，是馬斯治需求層次理論的()。A、生理需求B、安全需求C、愛(ài)和歸屬感的需求D、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：D41.下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是()A、股指期貨B、黃金期貨C、外匯期貨D、利率互換【正確答案】：D42.當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過(guò)必要的修改最終交付客戶(hù)后,客戶(hù)相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿(mǎn)意,此時(shí)理財(cái)規(guī)劃師可以要求客廣簽署客戶(hù)聲明。聲明內(nèi)容不包括()A、已經(jīng)完整閱讀該方案B、理財(cái)規(guī)劃師已就重要問(wèn)題進(jìn)行了必要解釋C、完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施處衛(wèi)D、信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏【正確答案】：C43.境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值(）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500B、500美元（含）;1000C、500美元（不含）;1000D、500美元（不含）;500E、法人股、國(guó)家股和社會(huì)公眾股F、優(yōu)先股和普通股G、流通股和限售股H、記名股票和無(wú)記名股票【正確答案】：B解析：

根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為()44.下列關(guān)于ETF基金特征的描述中，錯(cuò)誤的是()A、可在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)B、投資門(mén)檻太高，只適用資金量大的投資者參與C、屬于開(kāi)放式基金D、采用指數(shù)化的投資策略【正確答案】：B45.商業(yè)銀行與客戶(hù)簽訂的理財(cái)產(chǎn)品合同中包含一些商業(yè)銀行為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定且在訂立合同時(shí)未與客戶(hù)協(xié)商的條款。該條款屬于()。A、可撤銷(xiāo)條款B、不可撤銷(xiāo)條款C、格式條款D、非格式條款【正確答案】：C46.下列不屬于基金的收益來(lái)源的是()。A、證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)B、紅利收入C、逾期利息收益D、存款利息收入【正確答案】：C47.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為(）。A、委托代理和法定代理B、民事代理和刑事代理C、一般代理和特別代理D、直接代理和問(wèn)接代理【正確答案】：A48.鄭先生投資150萬(wàn)元，假設(shè)年收益率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年,鄭先生可收回(）萬(wàn)元。A、391.31B、372.38C、368.01D、389.06【正確答案】：C49.（)企業(yè)貨券的償還貨務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。AAB、級(jí)C、AA級(jí)D、A級(jí)E、BBF、級(jí)【正確答案】：B50.交易類(lèi)投資是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯獲得()A、外幣利息B、本幣利息C、本幣價(jià)差收益D、外匯價(jià)差收入【正確答案】：D51.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()A、互換市場(chǎng)沒(méi)有人提供履約保證B、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型C、金融互換是通過(guò)交易所進(jìn)行的場(chǎng)崗交易D、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C52.如果采用分期付款購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12%，則至多可購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)價(jià)格）元的電腦。（答案取近似數(shù)值）A、4B、4C、4D、4【正確答案】：D53.對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的具體實(shí)踐過(guò)程中產(chǎn)生的文件資料，處理方式正確的是(）AA、存檔管理，形成客戶(hù)檔案B、及時(shí)銷(xiāo)毀，以防客戶(hù)資料外泄C、與客戶(hù)的其他資料放一起交還給客戶(hù)D、作為材料供其他客戶(hù)學(xué)習(xí)【正確答案】：A54.一般情況下,對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在（）的債券A、1年以上10年以下B、3年以上5年以下C、1年以上3年以下D、1年以上5年以下【正確答案】：A55.程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷(xiāo)售工作，程某沒(méi)有考慮顧客的實(shí)際需求,也沒(méi)有站在專(zhuān)業(yè)角度分析該樓盤(pán)的實(shí)際投資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷(xiāo)售任務(wù)，一味地向自己的客戶(hù)推薦該樓盤(pán)。程某的行為違反了銀行理財(cái)師職業(yè)道德中的()。A、正直守信B、勤勉盡職C、專(zhuān)業(yè)勝任D、客觀公正【正確答案】：D56.王先生購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)元，其余向銀行貨款，貨款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為(）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、2.1B、2.3C、2D、2.2【正確答案】：C57.將50萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為10%，每半年計(jì)息一次，10年后的終值是（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值）A、130B、133C、68D、100【正確答案】：B58.下列各項(xiàng)中不屬于證監(jiān)會(huì)主要職責(zé)的是()。A、監(jiān)管上市公司B、管理征信業(yè)C、按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)D、按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員【正確答案】：B59.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的()對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶(hù)理財(cái)需求的共性。A、年齡B、資產(chǎn)規(guī)模C、性別D、區(qū)域【正確答案】：B60.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)A、它是只籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之問(wèn)的供求關(guān)系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所【正確答案】：A61.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別,下列表述正確的是(）。A、單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、復(fù)利的名義利率大于實(shí)際利率5D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【正確答案】：D62.在客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況中，是否有穩(wěn)定的事業(yè)、穩(wěn)定的收入以及自有住房，直接影響到客戶(hù)的（）A、財(cái)務(wù)增值率B、財(cái)務(wù)自由度C、財(cái)務(wù)安全度【正確答案】：C解析：

權(quán)益類(lèi)投資比例63.下列屬于復(fù)利與年金表缺點(diǎn)的是(）。A、計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)B、操作流程復(fù)雜，不易記住C、局限性較大需要電腦D、局限性大，內(nèi)容缺乏彈性【正確答案】：A64.政府和金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的長(zhǎng)期債券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正確答案】：D65.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()A、紀(jì)念金幣B、實(shí)物金條C、紙黃金D、黃金股票【正確答案】：D66.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是(）A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者B、其現(xiàn)金持有量較小C、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)D、投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【正確答案】：A67.下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散清算是對(duì)債務(wù)認(rèn)定的說(shuō)法，正確的是（）A、投資人自行清算，應(yīng)30日內(nèi)通知債權(quán)人B、若投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)出資，出資人家庭財(cái)產(chǎn)不需要哦承擔(dān)其債務(wù)C、債權(quán)人在個(gè)人獨(dú)資企業(yè)清算第6年向債務(wù)人提出清償請(qǐng)求，債務(wù)人無(wú)須承擔(dān)債務(wù)D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散必須由人民法院指定清算人【正確答案】：C68.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由(）來(lái)?yè)?dān)。A、受托人和受益人B、委托人和受托人C、受托人和擔(dān)保人D、委托人和受益人【正確答案】：D69.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是(）。A、綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平街、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合,才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案【正確答案】：C解析：

C理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃,也可以是涵蓋客戶(hù)主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的70.（）,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，標(biāo)志著銀行理財(cái)正式進(jìn)人理財(cái)子公司發(fā)展新階段。A、2016年1月1日B、2017年11月1日C、2018年12月2日D、2019【正確答案】：C71.下列不屬于影響電話效果三要素的是()。A、時(shí)間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的時(shí)長(zhǎng)D、通話的內(nèi)容【正確答案】：C72.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()A、風(fēng)險(xiǎn)管理功能B、流動(dòng)性管理功能C、財(cái)富投資功能D、資金融通集聚功能【正確答案】：D73.下列不屬于理財(cái)師了解客戶(hù)收集信息的渠道和方法的是()。A、跟蹤客產(chǎn)B、調(diào)查問(wèn)卷C、開(kāi)戶(hù)資料D、面談溝通【正確答案】：A74.會(huì)計(jì)平衡式反映了家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)(資產(chǎn)=負(fù)債＋凈資產(chǎn)，下列行為不影響客戶(hù)凈資產(chǎn)的是()。A、客戶(hù)通過(guò)銀行貸款購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)B、客戶(hù)自費(fèi)出國(guó)旅游度假一周C、客戶(hù)股票型基金單位凈值增長(zhǎng)D、客戶(hù)工作努力得到一筆獎(jiǎng)金【正確答案】：A75.理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是().A、持續(xù)銷(xiāo)售B、產(chǎn)品宣傳C、容戶(hù)需求調(diào)查D、信息披露【正確答案】：D76.一般而言，下列投資工具，風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序正確的是()A、股票、信用債券、投資金條B、信用債券、股票、投資金條、儲(chǔ)蓄C、股票、投資金條、信用債券、儲(chǔ)蓄D、投資金條、信用債券、股栗、儲(chǔ)蓄【正確答案】：C77.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(hù)【正確答案】：A78.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。A、保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式B、保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率C、保險(xiǎn)公司預(yù)定的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用D、利率的波動(dòng)【正確答案】：A79.FABE法則是指銷(xiāo)售人員以產(chǎn)品的特征F和優(yōu)勢(shì)A作為支持,把產(chǎn)品的利益B和潛在客戶(hù)的需求聯(lián)系起來(lái)，詳細(xì)介紹所銷(xiāo)售的產(chǎn)品如何滿(mǎn)足潛在客戶(hù)的需求,并用證據(jù)E來(lái)說(shuō)服客戶(hù)A、正確B、錯(cuò)誤C、商業(yè)銀行D、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)E、會(huì)計(jì)師事務(wù)所F、中國(guó)人民銀行【正確答案】：D解析：

第四卷個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括(）80.一般而言，合伙制私募基金的普通合伙人的出資比例范圍是(）A、1%B、1%C、1%D、1%【正確答案】：C81.（）是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A、居民理財(cái)技能欠缺品B、居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求C、市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富D、居民財(cái)富不斷積累【正確答案】：B82.一股而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表達(dá),錯(cuò)誤的是()A、流動(dòng)性差B、具有價(jià)值升值效應(yīng)C、高風(fēng)險(xiǎn)低收益D、能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)社桿效應(yīng)【正確答案】：C83.在外匯市場(chǎng)上，即期利率高的貨幣，其本國(guó)遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。A、貼水B、不變C、升水D、平價(jià)【正確答案】：A84.小王購(gòu)買(mǎi)了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣(mài)出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易,這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A、二級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資人B、一級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資人C、二級(jí)市場(chǎng);小王和A公司D、一級(jí)市場(chǎng);小王和A公司【正確答案】：A85.李先生購(gòu)買(mǎi)了某公司首次公開(kāi)發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1.20元，并預(yù)計(jì)能在未來(lái)3年中以每年10%的速度增長(zhǎng),則3年后的股利約為()元。（答案取近似數(shù)值）A、2B、3.96C、4D、1.60【正確答案】：D86.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓容戶(hù)永擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化D、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)的一種【正確答案】：B87.封閉式基金存續(xù)期限一般都在(）。A、5~10年B、10~25年C、15-30年D、20~40年【正確答案】：C88.下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是()A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)【正確答案】：D89.下列說(shuō)法中不正確的是()。A、理財(cái)師在和容戶(hù)交談的過(guò)程中要吐宇清晰、語(yǔ)速中等，說(shuō)活簡(jiǎn)明扼要B、理財(cái)師面對(duì)容戶(hù)前可以把要講的話打好草稿，練習(xí)幾遍，以提高溝通效率C、理財(cái)師必須顧及容戶(hù)的感受，更要聆聽(tīng)客戶(hù)的需求和困惑D、理財(cái)師為提高成單率可以使用“保證”〝肯定”〞一定”等承諾性的語(yǔ)言，保證客戶(hù)的理財(cái)收益【正確答案】：D90.綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A、理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同C、理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)承擔(dān)D、理財(cái)產(chǎn)品的期限不同【正確答案】：C91.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()A、自愿原則B、公平原則C、公正原則D、誠(chéng)信原則【正確答案】：D92.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()A、投資規(guī)劃B、家庭消費(fèi)支出C、債務(wù)管理D、現(xiàn)金管理【正確答案】：A93.（）是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種A、ETB、C、LOFD、FOFE、QDII【正確答案】：C94.理財(cái)師對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括()A、資產(chǎn)信息B、支出信息C、投資組合信息D、收入信息【正確答案】：C95.（）指的是投保人可以在任意時(shí)間支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn),也就是說(shuō)除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A、分紅險(xiǎn)B、萬(wàn)能保險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)【正確答案】：B96.下列進(jìn)項(xiàng)中，不屆于家庭收支管理核心內(nèi)容的是(）。A、建立應(yīng)急基金B(yǎng)、投資管理C、增收節(jié)支D、現(xiàn)金管理【正確答案】：B97.下列關(guān)于金融行生品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()A、金融衍生品市場(chǎng)提供多品種期貨組合投資，能夠消除金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、期貨市場(chǎng)能夠提高金融系統(tǒng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力C、期貨交易可以使風(fēng)險(xiǎn)在具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移和再分配D、與場(chǎng)內(nèi)期權(quán)相比，場(chǎng)外期權(quán)可實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制，靈活性大【正確答案】：A98.2000年陳老太太將20萬(wàn)元借給老曹，2010年老曹才把20萬(wàn)元還給陳老太太，因通貨膨脹導(dǎo)致這20萬(wàn)元僅相當(dāng)于當(dāng)年一半的購(gòu)買(mǎi)力，則這1年的通貨膨脹率平均大概是（）。A、3%B、5%C、6.4%D、7.2%【正確答案】：D99.下列不屬于我國(guó)境內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)的是()A、上證50指數(shù)B、滬深C、恒生指數(shù)D、中證規(guī)模指數(shù)【正確答案】：C100.理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()A、投資工具適合客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)B、投資工具的收益較高C、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低D、投資工具的流動(dòng)性較好【正確答案】：A1.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有()A、不能夠以工和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B、如果r<IRR,表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖C、如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖D、如果r＞IRR,表明該項(xiàng)目有利可圖E、如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖【正確答案】：CE2.關(guān)于封閉式提問(wèn)方式，下列說(shuō)法正確的有()A、便于充分發(fā)掘客戶(hù)需求B、能讓客戶(hù)多說(shuō)話，充分闡述述自己的意見(jiàn)C、只能提供有限的信息D、多用于重要事項(xiàng)的確認(rèn)E、可以讓客戶(hù)自由發(fā)揮.【正確答案】：CD解析：

三、3.保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的可以劃分為()A、醫(yī)療保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、工程保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)E、社會(huì)保險(xiǎn)【正確答案】：BD4.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()A、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐B、形成外匯價(jià)格體系C、調(diào)劑外匯余缺D、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE5.按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為(）。A、股票期權(quán)B、現(xiàn)貨期權(quán)C、期貨期杈D、歐式期權(quán)E、美式期權(quán)【正確答案】：DE6.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的理解正確的有(）A、商業(yè)銀行需與投資者事先約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式B、理財(cái)業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行接受投資者委托~C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)獨(dú)立于管理人的自有財(cái)產(chǎn)D、商業(yè)銀行需與投資者事先約定收益分配方式E、商業(yè)銀行需與投資者事先約定投資策咯【正確答案】：ABCDE7.一般而言，下列關(guān)于影響股價(jià)因素的表述中，正確的有()A、股票價(jià)格與公司盈利能力正相關(guān)B、股票分割對(duì)股價(jià)上漲的影響要小于增加股息派發(fā)的影響C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌E、股價(jià)與股息的變化正相關(guān)【正確答案】：ACE8.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的有()。A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本D、相同投資期限內(nèi)，計(jì)息頻率越高，則同樣一筆本金可以獲得更高的投資收益E、年化利率與年利率總是不一致的【正確答案】：ACD9.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向容戶(hù)提供（）等專(zhuān)業(yè)化服行。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、轉(zhuǎn)賬匯款C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、個(gè)人結(jié)售匯【正確答案】：ACD10.下列屬于法人成立必備條件的有()A、有自己的名稱(chēng)B、有自己的住所C、有自己的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)D、依法成立E、有自己的組織機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABCDE11.在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包括()。A、合法合規(guī)使用私募資金B(yǎng)、向特定對(duì)象募集資金C、公開(kāi)宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、基金依法設(shè)立【正確答案】：ABDE12.下列屬于有關(guān)基金銷(xiāo)售的禁止性規(guī)定的有()A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B、挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金C、大肆宣傳預(yù)期收益率D、采取抽獎(jiǎng)方式銷(xiāo)售E、承諾本金不受損失【正確答案】：ABCDE解析：

三、13.下列屬于設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有()。A、投資人為一個(gè)自然人B、有合法的企業(yè)名稱(chēng)C、有投資人申報(bào)的出資D、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所E、有必要的從業(yè)人員【正確答案】：ABCDE14.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的有()A、期初年金現(xiàn)值等于期木年金現(xiàn)值B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的C、期初年金現(xiàn)值等于期木年金現(xiàn)值的（1+r)倍vD、期初年金終值等于期末年金終值的E、期初年金終值等于期末年金終值的（1+?）倍【正確答案】：CE15.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求,一般把客戶(hù)信息分為()三方面。A、基本信息B、個(gè)人信仰C、財(cái)務(wù)信息D、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)E、專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)【正確答案】：ACD16.日前大至數(shù)銀行按照客戶(hù)AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，AUM一般包括()A、定期存款B、保險(xiǎn)C、活期存款D、理財(cái)E、基金【正確答案】：ABCDE17.客戶(hù)在填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶(hù)()等最基礎(chǔ)的信息A、姓名B、性別C、證件信息D、興趣愛(ài)好E、聯(lián)系地址【正確答案】：ABCE18.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（)。A、將自己的賬廣與容產(chǎn)賬戶(hù)合并B、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C、將客廣資金歸入自己賬廣D、為朋友提供理財(cái)建議E、以客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券【正確答案】：ABCE19.董總打算投資100萬(wàn)元,希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元,如果按照72法則估算，他需要選定(）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A、3%投資回報(bào)率,24年期限B、4%投資回報(bào)率17年期限C、8%投資回報(bào)率，9年期限D(zhuǎn)、4.5%投資回報(bào)率,16E、6%投資回報(bào)率,12【正確答案】：ACDE20.下列關(guān)于握手的禮儀做法正確的有（）。A、上級(jí)與下級(jí)握手，應(yīng)由上級(jí)首先伸出手來(lái)B、握手的力度,熱烈而有力C、與他人握手的時(shí)間最好控制在2秒以?xún)?nèi)D、握手要面帶笑容、稍許用力E、送走客人時(shí)，主人先伸出手來(lái)【正確答案】：ABD解析：

三、21.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金宣傳推介活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念和()A、客觀，B、及時(shí)C、謹(jǐn)慎D、準(zhǔn)確E、真實(shí)【正確答案】：ADE22.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的描述中，正確的有()A、一般而言，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單比同期限的定期存款利率高B、定期存款可以提前支取、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可以提前支取式錄泌C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款均有起存金額，但大額可轉(zhuǎn)讓定期存單起存金領(lǐng)高于定D、定期存款記名，不可流通，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在市場(chǎng)流通E、定期存款的利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動(dòng)的【正確答案】：ACDE解析：

期存款23.在個(gè)人理規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目的包括（）A、讓家戶(hù)有足的的步企成什日常生活開(kāi)支B、建造財(cái)務(wù)安全的生活休系C、健全家庭理財(cái)休系D、建立緊急備用金應(yīng)付突發(fā)事件E、增加儲(chǔ)蓄的能力【正確答案】：ABDE24.下列說(shuō)法中正確的有(）。A、商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員必須請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單B、保險(xiǎn)投保單可由投保人本人或保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員代為填寫(xiě)，無(wú)代填限制C、投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)，可由保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員代填投保單D、由保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員代填投保單的情形僅限于投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)，E、投保人填寫(xiě)有困難且無(wú)法書(shū)面授權(quán)，在錄音錄像的情況下進(jìn)行了【正確答案】：CE25.下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)的是()A、一方的婚前財(cái)產(chǎn)B、一方專(zhuān)用的生活用品C、一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償D、婚后一方繼承的財(cái)產(chǎn)E、婚后知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益【正確答案】：ABC26.下列可以作為衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全標(biāo)準(zhǔn)的有()A、是否有穩(wěn)定、充足的收入B、是否有負(fù)債C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D、是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃E、個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【正確答案】：ACDE27.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中應(yīng)包含專(zhuān)頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，至少包括的內(nèi)容有()。A、理財(cái)產(chǎn)品基本情況，適合購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的容戶(hù)，并配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資B、提示客戶(hù)注忘投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀銷(xiāo)售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況C、在醒目位置提醒客廣“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”D、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力訐級(jí)由投資者填寫(xiě)E、提示客戶(hù)，“如果影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”【正確答案】：ABCDE解析：

結(jié)果28.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信意和產(chǎn)品特征信息。下列屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息范疇的有()A、投資顧問(wèn)B、銷(xiāo)售對(duì)象C、發(fā)行人D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、托管機(jī)構(gòu)【正確答案】：ACE29.數(shù)據(jù)挖掘的作用主要體現(xiàn)在(）。A、容戶(hù)保留B、客戶(hù)服務(wù)C、客戶(hù)識(shí)別D、客戶(hù)回訪E、跟蹤服務(wù)【正確答案】：AC30.下列選項(xiàng)中，屬于客戶(hù)非財(cái)務(wù)信息的有()A、客戶(hù)的職業(yè)發(fā)展B、客戶(hù)的投資偏好C、容戶(hù)當(dāng)前的收支情況與財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)D、客戶(hù)的年齡E、客戶(hù)的社會(huì)地位【正確答案】：ABDE31.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)稱(chēng)為()A、流通市場(chǎng)B、發(fā)行市場(chǎng)C、一級(jí)市場(chǎng)D、初級(jí)金融市場(chǎng)E、原始金融市場(chǎng)【正確答案】：BCDE32.下列關(guān)于財(cái)富保障規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有()A、家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、忘外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)B、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全C、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移D、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)E、通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來(lái)增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD解析：

而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)33.間接融資的特征有()A、間接性B、相對(duì)的集中性C、信譽(yù)的差異性較小D、具有可逆性E、融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中【正確答案】：ABCDE34.根據(jù)《中華人民共利國(guó)合伙企業(yè)法》。合伙人的出資形式有()。A、土地使用權(quán)出資B、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資C、實(shí)物出資D、勞務(wù)出資E、貨幣出資【正確答案】：BCDE35.下列關(guān)于金融營(yíng)銷(xiāo)的說(shuō)法中，正確的有()。A、商業(yè)銀行為提高業(yè)績(jī)，可以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行適當(dāng)夸大表述火B(yǎng)、商業(yè)銀行可以對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾,以提高顧客購(gòu)C、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳應(yīng)當(dāng)通過(guò)足以引起金融消費(fèi)者注忘的文宇、符號(hào)、宇體、顏色等特別標(biāo)識(shí)對(duì)限制金融消費(fèi)者權(quán)利和加重金融消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明D、末經(jīng)金融消貨者同意或請(qǐng)求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息E、不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳【正確答案】：CDE解析：

買(mǎi)信心36.—般而言，與問(wèn)接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有(）A、融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)立承擔(dān)B、融資活動(dòng)具有一定的分散性C、直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金D、由于資全供求雙方直樓聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)交到更多關(guān)注E、融資風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)融資中介進(jìn)行分散【正確答案】：ABD37.初次接觸客戶(hù)階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括()。A、跟蹤服務(wù)B、禮節(jié)性問(wèn)候C、了解客戶(hù)需求D、建立信任關(guān)系E、有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型F、設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源G、有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展H、銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求,有助于輕資本運(yùn)營(yíng)，進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【正確答案】：ABCE解析：

尋找突破口下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司開(kāi)展資管業(yè)務(wù)的表述，正確的有()38.根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，法人成立應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）A、有自己的名稱(chēng)B、有自己的住所C、有自己的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)D、依法成立E、有自己的組織機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABCDE39.一般而言，成長(zhǎng)型基金與收人型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(）A、成長(zhǎng)型基全投資于資本市場(chǎng)的比重較大，收入型基金投資多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)B、成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大C、成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小,收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大D、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng),收入型基金使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入E、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，收入型基金一F、財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范G、取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人H、具備健全高放的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度【正確答案】：ACDE解析：

般按時(shí)派息給投資者申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格,應(yīng)當(dāng)具備的條件有(）符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定40.下列屬于資本市場(chǎng)特征的有()A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差C、期限短、流動(dòng)性高D、風(fēng)險(xiǎn)大、收益高E、交易量大、交易頻繁【正確答案】：BD41.下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有(）。A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B、萬(wàn)能型保險(xiǎn)C、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)D、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)E、出口信用保險(xiǎn)【正確答案】：ACE42.商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司開(kāi)展資管業(yè)務(wù)，有利于(）A、促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型B、優(yōu)化組織管理體系C、逐步有序打破剛性?xún)陡禗、強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離E、推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源【正確答案】：ABCDE43.關(guān)于貨幣得時(shí)間，下列表述正確的有（）A、現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系數(shù)B、現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C、復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D、折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大E、折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【正確答案】：ACE44.根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于合伙企業(yè)合伙人出資形式的表述中，正確的有()A、普通合伙人可以以知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資B、有限合伙人可以以實(shí)物出資C、普通合伙人可以以土地使用權(quán)出資D、有限合伙人可以以勞務(wù)出資E、普通合伙人可以以商譽(yù)出資【正確答案】：ABC45.發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于()A、擴(kuò)大銀行收入來(lái)源B、穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶(hù)資源C、滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求D、充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)E、完善銀行的服務(wù)功能【正確答案】：ABCDE46.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理()等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A、旅游B、外匯人壽保險(xiǎn)C、購(gòu)物D、進(jìn)出口E、邊境小額貿(mào)易【正確答案】：ACDE47.黃大偉現(xiàn)有5萬(wàn)元資產(chǎn)與每年年底1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無(wú)法實(shí)現(xiàn)的有(）。（各個(gè)目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A、4年后將有10萬(wàn)元的購(gòu)房首付款好B、20C、2年后可以達(dá)成7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)計(jì)劃D、5年后有15萬(wàn)元用于南極旅行E、10【正確答案】：ABCD48.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自()。A、基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的資產(chǎn)管理D、基金經(jīng)理的投資管理能力E、基金管理公司的分紅方式【正確答案】：ABCD49.下列不屬于常見(jiàn)的時(shí)間管理辦法的有()A、高效原則B、時(shí)間管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標(biāo)E、遵循二八定律【正確答案】：AC50.理財(cái)師了解客戶(hù)、收集信息的渠道和方法有(）。A、開(kāi)戶(hù)資料B、調(diào)查問(wèn)卷C、數(shù)據(jù)挖掘D、面談溝通E、電話溝通【正確答案】：ABCDE51.商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（）。A、償付能力狀況B、資本充足率C、風(fēng)險(xiǎn)管控能力D、財(cái)務(wù)管理制度健全性E、近兩年違法違規(guī)情況【正確答案】：ACE52.理財(cái)目標(biāo)的確定原則包括()A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確B、理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)C、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性D、因地制宜E、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序【正確答案】：ABCE解析：

三、53.下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售原則的有(）A、適當(dāng)性原則B、謹(jǐn)慎性原則C、客觀性原則D、相關(guān)性原則E、避免利益沖突原則【正確答案】：CD54.期貨交易的主要制度有(）。A、持倉(cāng)限額制度B、強(qiáng)行平倉(cāng)制度C、大戶(hù)報(bào)告制度D、保證金制度E、逐日盯盤(pán)制度【正確答案】：ABCDE55.在理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中，托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括()。A、按照托管協(xié)議約定和理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜B、確保不同托管賬廣中的資產(chǎn)相互獨(dú)立C、安全保管理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)D、監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作E、為每只理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)設(shè)獨(dú)立托管賬戶(hù)【正確答案】：ABCDE56.下列屬于外部因素變化而引起的不定期評(píng)估和方案調(diào)整的有()A、客戶(hù)繼承大筆遺產(chǎn)B、客戶(hù)投資移民C、匯率政策的突然調(diào)整D、行業(yè)變革E、家庭主要收入來(lái)源者失業(yè)【正確答案】：CD57.按照客戶(hù)類(lèi)型分類(lèi)，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）A、高凈值客戶(hù)業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)E、貴賓客戶(hù)【正確答案】：BCD58.合伙人的出資方式包括()A、現(xiàn)金B(yǎng)、土地使用權(quán)C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)D、勞務(wù)E、汽車(chē)【正確答案】：ABCDE59.下列可以適用代理行為的有（）。A、收養(yǎng)子女B、訂立遺囑C、商品買(mǎi)賣(mài)D、債務(wù)履行E、接受繼承【正確答案】：CDE60.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在()。A、國(guó)債被稱(chēng)為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級(jí)高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小!D、政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的E、短期政府債券的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期政府債券【正確答案】：ABCE61.下列關(guān)于女性理財(cái)師化妝的說(shuō)法中，正確的有()A、佩戴首飾不可過(guò)分繁多B、妝成有卻無(wú)C、不當(dāng)眾化妝D、顏色搭配協(xié)調(diào)E、妝容盡量濃妝靚麗【正確答案】：ABCD62.理財(cái)師可以通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘來(lái)進(jìn)行客戶(hù)特征多維分析,挖掘客戶(hù)屬性及需求，主要包括()A、年齡B、收入C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、地址E、教育程度【正確答案】：ABCDE解析：

三、63.胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己作為保險(xiǎn)受益人，預(yù)期年化收益率為5%，胡女士將在未來(lái)20年內(nèi)可以選擇。第一，每4年初獲得1萬(wàn)元：第三，每年不取，20年后一次性取出。據(jù)此可推斷()。（答案取近似數(shù)值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的資金是42.31萬(wàn)元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是【正確答案】：BC64.下列屬于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的有().A、發(fā)行人民幣B、管理證券期貨市場(chǎng)C、管理征信業(yè)D、經(jīng)理國(guó)庫(kù)E、監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市【正確答案】：ACD65.下列選項(xiàng)中，可以視為年金形式的有(）A、直線法計(jì)提的折舊B、期交保險(xiǎn)費(fèi)C、租金D、利滾利E、養(yǎng)老金【正確答案】：ABCE66.下列屬于理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的有(）A、正直守信B、勤勉盡職C、客觀公正D、保守秘密E、謹(jǐn)慎穩(wěn)重【正確答案】：ABCD67.外匯的特點(diǎn)有()A、空間分散性B、可支付性C、時(shí)問(wèn)統(tǒng)一性D、可獲得性E、可換性【正確答案】：CDE68.下列關(guān)于貴金屬的說(shuō)法中，正確的是()A、金幣有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)B、實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等C、純金幣的價(jià)值受D、黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者E、紙黃金并不涉及實(shí)物黃金的交收【正確答案】：BDE69.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括()A、依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理B、對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放和監(jiān)管有效性開(kāi)展系統(tǒng)性研究C、依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理D、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作E、依法依規(guī)打擊非法金融活動(dòng)，負(fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定、查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作【正確答案】：ABCDE70.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）A、代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B、代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C、代理人應(yīng)對(duì)之道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，被代理人和代理人承擔(dān)一般責(zé)任D、相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)柔和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任E、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理人行為違法未作反對(duì)表示，被代理人和代理人承擔(dān)一般責(zé)任【正確答案】：CE71.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自(）A、基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品B、基金管理公司的資產(chǎn)管理C、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D、基金經(jīng)理的投資管理能力E、基金管理公司的分紅方式【正確答案】：ABCD72.年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活,2019年李先生不幸逝世且無(wú)遺囑，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列可參與李先生遺產(chǎn)分配的有(）A、張女士B、小李C、劉女士D、小貝E、小王【正確答案】：BCD73.下列可視為永續(xù)年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滾利D、零存整取E、持續(xù)分紅的股票【正確答案】：BE74.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的（)A、信托公司風(fēng)險(xiǎn)B、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：CDE75.金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有(）A、證券經(jīng)紀(jì)商B、證券承銷(xiāo)商C、銀行D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所土E、證券交易所【正確答案】：ABCE76.下列關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金的表述中，錯(cuò)誤的是(）A、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B、在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回中請(qǐng)C、基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D、申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E、開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷(xiāo)售，不可在交易所上市交易【正確答案】：AE77.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人權(quán)利的表述中，正確的有()A、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委B、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人。C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因之日起一年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法D、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說(shuō)明E、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人【正確答案】：ABCDE解析：

托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法院撤銷(xiāo)該處分行為78.下列關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范企融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》對(duì)金融營(yíng)銷(xiāo)宣俊行為的規(guī)范的有(）。A、不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳B、不得以損害公平亮爭(zhēng)的方式開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)C、建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制D、加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合作方金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的監(jiān)督E、建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制【正確答案】：ABCDE79.我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的銷(xiāo)售渠道主要包括(）等。A、電話銷(xiāo)售渠道B、銀行保險(xiǎn)渠道C、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道D、保險(xiǎn)經(jīng)代渠道E、保險(xiǎn)代理人渠道【正確答案】：ABCDE80.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品的類(lèi)型制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對(duì)同類(lèi)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作出一致性規(guī)定，明確資產(chǎn)管理產(chǎn)品主要包括()A、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品B、基金管理公司子公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品C、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品D、金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品E、期貨公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品【正確答案】：BCDE81.按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行可以分為(）A、不定價(jià)發(fā)行B、平價(jià)發(fā)行C、溢價(jià)發(fā)行D、折價(jià)發(fā)行E、多價(jià)發(fā)行【正確答案】：BCD82.常見(jiàn)的時(shí)間管理辦法有()A、高效原則B、時(shí)問(wèn)管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標(biāo)E、遵循二八定律【正確答案】：ABCD83.一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有()BDEA、發(fā)現(xiàn)新的金礦B、實(shí)際利率上升C、通貨膨脹率上升D、戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)E、美元貶值F、股票市場(chǎng)G、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)H、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【正確答案】：BCDE解析：

下列市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有()84.許先生準(zhǔn)備10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，在投資報(bào)酬率為5%時(shí)，下列組合可以實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的有()。（答案取近似數(shù)值）A、整筆投資2萬(wàn)元，定期定額每年10B、整筆投資了萬(wàn)元,定期定額每年8000元C、整筆投資5D、整筆投資1萬(wàn)元,定期定額每年12E、整筆投資4萬(wàn)元,定期定額每年7000元【正確答案】：ACDE85.根據(jù)對(duì)客戶(hù)家庭信息整理情況，進(jìn)行客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析,應(yīng)包括(）A、家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析B、投資與資產(chǎn)配置分析C、收支結(jié)余現(xiàn)狀分析D、信用和貨務(wù)管理現(xiàn)狀分析E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析【正確答案】：BCDE86.下列屆于法定代理終止的情形有()A、代理期限屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)完全民事行為能力C、代理人喪失民事行為能力D、代理人或者被代理人死亡E、被代理人取消委托或者代理人辭去委托【正確答案】：BCD87.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為()A、委托性質(zhì)B、顧問(wèn)性質(zhì)C、受托性質(zhì)D、協(xié)助性質(zhì)E、代理性質(zhì)【正確答案】：BC88.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述錯(cuò)誤的有()。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的C、社會(huì)保險(xiǎn)具有營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)D、商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性E、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的僅指人的身體【正確答案】：CDE89.下列選項(xiàng)中,屬于金融市場(chǎng)主要特點(diǎn)的有(）A、交易主體角色的可變性B、市場(chǎng)商品的特色性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、市場(chǎng)交易的盈利性E、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【正確答案】：ABCE90.關(guān)于科創(chuàng)板交易機(jī)制的說(shuō)法，下列正確的有（）。A、采用工日交易機(jī)制B、采用工+2日交易機(jī)制C、采用工＋1日交易機(jī)制D、交易方式包括競(jìng)價(jià)交易、大宗交易、盤(pán)后固定價(jià)格交易E、對(duì)于首次上市的企業(yè)，上市后的5個(gè)交易日不設(shè)置漲跌幅限制，此后漲跌幅限制為20%【正確答案】：CDE91.下列關(guān)于周定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的有()A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)較小B、對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)C、投資于存款、債券等資產(chǎn)的比例不低于D、可以投資于存款、國(guó)債、金融債、企業(yè)債竽E、其目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者【正確答案】：ABCDE92.“4E”執(zhí)業(yè)資格包括()A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)素質(zhì)E、職業(yè)道德【正確答案】：ABCD93.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(）。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)投資組合不同程度地得到分散B、一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢C、持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)D、江券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率的標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之閭報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)：E、當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零【正確答案】：BCD94.關(guān)于公司型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有()A基金契約期滿(mǎn)，基金運(yùn)營(yíng)停止A、可以向銀行申請(qǐng)貸款B、主要依據(jù)基金契約經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C、投資者對(duì)基金的運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)D、基金具有獨(dú)立法人資格【正確答案】：ACD95.下列屬于期初年金的是()A、每個(gè)月1號(hào)定期定額的基金投資B、每月月初的房租支出C、每個(gè)月末領(lǐng)退休金D、存本取息的利息E、每個(gè)月的水電支出【正確答案】：AB96.下列情境屬于銀行從業(yè)人員電話用語(yǔ)規(guī)范的有()A、很抱歉，浪費(fèi)您的時(shí)間了B、對(duì)不起，久竽了C、這不是我的業(yè)務(wù)范國(guó)，我不知道，你找別人吧D、不知道，你打錯(cuò)了E、您好，請(qǐng)問(wèn)您有什么疑問(wèn)？【正確答案】：ABE97.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立(）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類(lèi)分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制D、良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化E、投訴機(jī)制和監(jiān)督訐估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和典情信息研判機(jī)制【正確答案】：ABCDE98.下列關(guān)于信托受托人權(quán)利和義務(wù)的表述中,正確的有()A、受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，不得委托他人代為處理B、受益人的信托受益權(quán)不可轉(zhuǎn)讓和繼承C、受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得收益歸入信托財(cái)?shù)闐、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人E、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以反信【正確答案】：CDE解析：

托文件有限制性規(guī)定的除外99.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息包括()A、客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模B、容戶(hù)在銀行的分類(lèi)C、客戶(hù)信譽(yù)狀況D、客戶(hù)從事職業(yè)【正確答案】：ABC解析：

C容戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力100.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，基金服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事與基金銷(xiāo)售相關(guān)的服務(wù)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)(）。A、遵守法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定B、誠(chéng)實(shí)守信C、遵循自愿、公平的原則D、謹(jǐn)慎勤勉，廉潔從業(yè)E、特殊情況下,可以損害投資人的合法權(quán)益【正確答案】：ABCD1.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B2.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A3.金融市場(chǎng)中的無(wú)形市場(chǎng)，相對(duì)于有形市場(chǎng)交易時(shí)間較短，交易場(chǎng)所不固定。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B4.基金管理人參與基金財(cái)產(chǎn)的保管。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B5.理財(cái)業(yè)務(wù)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民和民A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B6.中央銀行通常通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過(guò)調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A7.貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響，這些因素對(duì)貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜,投資者在實(shí)際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性,如果不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，則可能道受較大的損失，投資者必須獨(dú)自死擔(dān)由此導(dǎo)致的一切損失。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A8.理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)告知白己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶(hù)提供和不能為客戶(hù)提供的服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

第三卷9.顧客遞送名片時(shí)，理財(cái)師必須起身接收名片。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A10.在以財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式里,以客戶(hù)的角度來(lái)確定正負(fù)：現(xiàn)金流出記為負(fù)數(shù)現(xiàn)金流人記為正數(shù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A11.某投資方案，當(dāng)貼現(xiàn)率為10%時(shí)，其凈現(xiàn)值為2萬(wàn)元;當(dāng)貼現(xiàn)率為12%時(shí)，其凈現(xiàn)值為-1萬(wàn)元。則該方案的內(nèi)含報(bào)酬率高于10%，但低于12%A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A12.“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”這-時(shí)國(guó)管理方法中，因?yàn)槟繕?biāo)設(shè)定是一個(gè)艱難的過(guò)程，所以不能輕易改變。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B13.土地所有權(quán)可以用于抵押。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B14.金融市場(chǎng)中介在路金睡項(xiàng)過(guò)程中起者路金的供給者和點(diǎn)水者之回的媒個(gè)或橋梁作用，因此都是交易中介A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B15.72法則是金融學(xué)上用作估計(jì)一定投資領(lǐng)倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，當(dāng)利率特別高時(shí)，應(yīng)用72法則也可以有效地節(jié)約計(jì)算時(shí)間。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B16.普通年金終值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)問(wèn)價(jià)值計(jì)算術(shù)米每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B17.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可在產(chǎn)品開(kāi)放日購(gòu)買(mǎi)或者贖回A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A18.秦某與李某通過(guò)電子郵什簽訂的首飾買(mǎi)賣(mài)合同廚于書(shū)面形式的合同。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A19.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿(mǎn)足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。AA、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A20.一般而言，人們的退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)間越早越好。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

第二卷21.基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)預(yù)示其末來(lái)表現(xiàn)，但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B22.商業(yè)銀行可以與保險(xiǎn)公司合作，并由保險(xiǎn)公司派駐的員工在本行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷(xiāo)售等活動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B23.繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遊囑繼承或者遺贈(zèng)辦理;有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A24.資產(chǎn)配置中權(quán)益投資占比越小，越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B25.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力，未經(jīng)登記，均不發(fā)生效力A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B26.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，可以宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率和該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B27.一般而言，智能投顧是人工智能與投資顧問(wèn)的結(jié)合，是依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論，結(jié)合客戶(hù)特征，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理和計(jì)算機(jī)技術(shù)，為客戶(hù)提供投資顧問(wèn)、搭配金融資產(chǎn)組合的一類(lèi)金融服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A28.消費(fèi)者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅并實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A29.《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定經(jīng)游項(xiàng)且項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)紡拔眠可記熱進(jìn)程管理，資木項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

第七卷一、單項(xiàng)選擇題30.銀行應(yīng)關(guān)注個(gè)人購(gòu)付