學(xué)案例講操守防風(fēng)險(xiǎn)主題警示教育會(huì)學(xué)習(xí)材料一

中國(guó)銀行濱州分行“學(xué)案例講操守防風(fēng)險(xiǎn)〞主題警示教育會(huì)2021年4月21日主要內(nèi)容：

1、省行“學(xué)案例、講操守、防風(fēng)險(xiǎn)〞主題警示教育活動(dòng)方案2、全行內(nèi)控工作存在問題及防范措施3、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)和任務(wù)4、相關(guān)工作重點(diǎn)通報(bào)要求5、防火災(zāi)案例分析6、提升素質(zhì)一、省行“學(xué)案例、講操守、防風(fēng)險(xiǎn)〞2021年4月13日主題警示教育活動(dòng)方案

4一、總體目標(biāo)“學(xué)案例、講操守、防風(fēng)險(xiǎn)〞主題警示教育活動(dòng)以“擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任、做最好的銀行〞為指引，堅(jiān)持開展與教育防控并重的原那么，通過全員學(xué)習(xí)法紀(jì)、制度、警示教材，觀看案例，剖析原因，汲取教訓(xùn)，引導(dǎo)廣闊干部員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，強(qiáng)化理想信念，增強(qiáng)規(guī)矩意識(shí)、法紀(jì)意識(shí)和案防意識(shí)，堅(jiān)守職業(yè)操守和合規(guī)底線，筑牢思想道德防線；提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，落實(shí)案防職責(zé)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保我行業(yè)務(wù)健康、持續(xù)開展。5二、具體目標(biāo)通過活動(dòng)的開展，到達(dá)以下目標(biāo)：〔一〕黨風(fēng)廉政建設(shè)和案防教育內(nèi)化于心，外化于形強(qiáng)化落實(shí)“一崗雙責(zé)〞、“兩個(gè)責(zé)任〞，中央八項(xiàng)規(guī)定精神執(zhí)行有力，“四風(fēng)〞問題整治效果突出，通過學(xué)習(xí)和觀看發(fā)生在身邊的典型案例以及其他形式的警示教育活動(dòng)，認(rèn)真剖析原因，深刻汲取教訓(xùn)，使廣闊干部員工知敬畏、受警醒，心靈受到?jīng)_擊和震撼，增強(qiáng)法紀(jì)觀念和合規(guī)意識(shí)，使嚴(yán)格執(zhí)行法紀(jì)、制度成為工作習(xí)慣、生活習(xí)慣，自覺抵抗不合法、不合規(guī)操作。〔二〕確保機(jī)構(gòu)〔部門〕和員工不參與非法集資提升非法集資風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中監(jiān)控識(shí)別、事后處置化解能力，“看好自己的門、管好自己的人〞，確保機(jī)構(gòu)〔部門〕和員工不參與非法集資行為?！踩橙珕T熟知法紀(jì)、制度通過該項(xiàng)活動(dòng)的開展，催促全員加強(qiáng)對(duì)相關(guān)法律、法規(guī)和我行相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，并熟稔于心，明底線、知紅線、曉雷區(qū)，防止因不知而導(dǎo)致違法違紀(jì)違規(guī)問題，從源頭上防范違法違紀(jì)違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

6二、具體目標(biāo)〔四〕案防工作責(zé)任明確，履職得力完善責(zé)任明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、流程清晰、考核嚴(yán)密的案防工作長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步落實(shí)案防崗位職責(zé)，將案防工作層層分解，落實(shí)到人，明確人員職責(zé)，按照相關(guān)規(guī)定加強(qiáng)員工八小時(shí)之外活動(dòng)的監(jiān)督和員工異常行為的排查，并及時(shí)將結(jié)果錄入“員工違規(guī)與異常行為報(bào)告系統(tǒng)〞，做到案防工作件件有人抓、事事有人管，措施得力?！参濉持贫葓?zhí)行無偏差，問題整改到位制度執(zhí)行無偏差，崗位別離、授權(quán)審批、監(jiān)督復(fù)核等制度得到嚴(yán)格執(zhí)行，重要崗位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)操作無風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)人員得到有效監(jiān)督，問題整改及時(shí)、措施得力、效果明顯，風(fēng)險(xiǎn)管控?zé)o盲角、死角。

三、活動(dòng)內(nèi)容及方式7〔一〕靈活多樣開展警示教育活動(dòng)1、以總行編印下發(fā)的?員工道德風(fēng)險(xiǎn)警示教育案例?、?受警醒明底線知敬畏?案例警示教育教材和案例警示教育光盤〔四〕為內(nèi)容，組織干部員工反復(fù)學(xué)習(xí)觀看，撰寫讀〔觀〕后感，并舉辦讀〔觀〕后感征文活動(dòng)。2、在保證對(duì)總行教材和光盤警示教育質(zhì)效的根底上，各機(jī)構(gòu)〔部門〕搜集內(nèi)外部案例，結(jié)合內(nèi)外部其它相關(guān)活動(dòng)的開展成效和業(yè)務(wù)檢查結(jié)果，開辦紀(jì)委書記講堂，集中講授、分析案件〔問題〕發(fā)生的原因、汲取的教訓(xùn)、問責(zé)情況，舉一反三，堵塞漏洞。3、加強(qiáng)與當(dāng)?shù)丶o(jì)委、司法機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門聯(lián)系、溝通，通過案例巡展、司法講座、外出參觀監(jiān)獄或警示教育基地等其他形式開展警示教育活動(dòng)。4、省行抽調(diào)人員集中巡回講演。5、集中學(xué)習(xí)討論。7月份，省行將組織召開教育活動(dòng)交流匯報(bào)會(huì)，相互學(xué)習(xí)借鑒，取長(zhǎng)補(bǔ)短，推動(dòng)活動(dòng)扎實(shí)開展，增強(qiáng)教育效果。有條件的機(jī)構(gòu)〔部門〕也可提前進(jìn)行機(jī)構(gòu)〔部門〕、人員間就活動(dòng)方式、活動(dòng)效果等的交流、討論。6、各機(jī)構(gòu)〔部門〕也可結(jié)合自身實(shí)際，創(chuàng)新警示教育方式，積極組織開展員工喜聞樂見、形式多樣的教育宣傳活動(dòng)，如通過組織活動(dòng)競(jìng)賽、辯論會(huì)等，周密部署，精心組織，合理安排，推進(jìn)教育活動(dòng)的深入，強(qiáng)化教育活動(dòng)效果?！捕筹L(fēng)險(xiǎn)排查加強(qiáng)對(duì)員工異常交易數(shù)據(jù)的排查，嚴(yán)厲查處非法集資、民間借貸、違反雙十禁等行為；與突擊代職、飛行檢查等現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，定期開展異常行為分析與排查，重點(diǎn)關(guān)注具有高額消費(fèi)、交友復(fù)雜、參與民間借貸、家庭舉債、經(jīng)商辦企業(yè)、投資、炒股、賭博等異常現(xiàn)象的人員。〔三〕全員學(xué)習(xí)法紀(jì)，熟練掌握崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)在警示活動(dòng)開展的同時(shí)，建立崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)清單〔包括法紀(jì)、制度和崗位操作制度，格式自定〕，各崗位將學(xué)習(xí)法紀(jì)制度及我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章

，融入到警示教育活動(dòng)中；同時(shí)，通過組織考試等活動(dòng)，促進(jìn)法紀(jì)規(guī)章的學(xué)習(xí)、理解和崗位操作應(yīng)知應(yīng)會(huì)制度的落實(shí)。〔四〕梳理案防重點(diǎn)和基層機(jī)構(gòu)、職能部門各崗位操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)防控通過學(xué)習(xí)法紀(jì)、制度，結(jié)合前期員工異常行為的排查結(jié)果，梳理本機(jī)構(gòu)〔部門〕的案防重點(diǎn)；結(jié)合業(yè)務(wù)規(guī)章制度，梳理本機(jī)構(gòu)〔部門〕的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，并針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)和案件多發(fā)易發(fā)環(huán)節(jié)重點(diǎn)防控?！参濉尺吔逃?、邊學(xué)習(xí)、邊檢查，推進(jìn)教育活動(dòng)入腦入心在進(jìn)行警示教育和學(xué)習(xí)規(guī)章制度的同時(shí)，各機(jī)構(gòu)〔部門〕針對(duì)案件的多發(fā)易發(fā)環(huán)節(jié)和本機(jī)構(gòu)〔部門〕的薄弱環(huán)節(jié)，梳理風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，查找風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，結(jié)合其它活動(dòng)要求制定檢查方案，實(shí)施啄木鳥飛行檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真剖析問題發(fā)生的原因，并針對(duì)問題根源制定可操作、易實(shí)施的整改方案，限時(shí)整改，并及時(shí)通報(bào)、提示轄屬機(jī)構(gòu)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅問責(zé)。

8三、活動(dòng)內(nèi)容及方式

四、時(shí)間安排9

主題警示教育活動(dòng)由總行統(tǒng)一部署，省行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)，各分支機(jī)構(gòu)〔部門〕具體組織實(shí)施和落實(shí)執(zhí)行。分三個(gè)階段?！惨弧车谝浑A段：組織發(fā)動(dòng)〔4月份〕1、建立領(lǐng)導(dǎo)小組。省行成立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，王錫峰同志任組長(zhǎng)，李海鈞同志為副組長(zhǎng)，監(jiān)察部、人力資源部、內(nèi)控與法律合規(guī)部、黨務(wù)工作部、工會(huì)等部門為小組成員單位。各機(jī)構(gòu)〔部門〕也要成立領(lǐng)導(dǎo)小組，主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，履行第一責(zé)任人的責(zé)任，紀(jì)委書記〔專職副書記、分管紀(jì)檢監(jiān)察工作的班子成員〕任副組長(zhǎng)，監(jiān)察、人力、內(nèi)控、黨務(wù)、工會(huì)等部門為小組成員單位，建立協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)機(jī)制，推動(dòng)教育活動(dòng)有序開展。2、制訂活動(dòng)方案。明確活動(dòng)時(shí)間、任務(wù)、內(nèi)容、方式、標(biāo)準(zhǔn)等，列出方案表，將責(zé)任分解到部門和人員。活動(dòng)方案于4月18日前報(bào)省行監(jiān)察部。3、開展發(fā)動(dòng)部署。通過視頻大會(huì)等方式，宣講警示教育活動(dòng)的目的意義，作出部署，提出要求，統(tǒng)一思想，提高全體干部員工參與的積極性和責(zé)任感。4、搜集整理案例、法紀(jì)、制度。按照本方案的要求，搜集整理相關(guān)法紀(jì)、制度及各崗位操作的應(yīng)知應(yīng)會(huì)規(guī)章制度以及內(nèi)外部案例，梳理案件多發(fā)、易發(fā)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。10〔二〕第二階段學(xué)習(xí)教育〔5月至8月〕1、集中開展學(xué)習(xí)。各單位要有方案、分層次，合理安排時(shí)間，組織干部員工集中學(xué)習(xí)案例教材、觀看案例光盤，學(xué)習(xí)各項(xiàng)法規(guī)制度等。2、深入研討交流。學(xué)習(xí)觀看教材光盤等內(nèi)容后，每人至少撰寫一篇學(xué)習(xí)體會(huì)，并深入開展座談交流，確保教育內(nèi)容入腦入心。同時(shí)，結(jié)合工作崗位，梳理業(yè)務(wù)流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，開展反舞弊欺詐分析研究，提出有效防控措施，堵塞漏洞。3、組織簽訂承諾書。要組織全體員工簽訂?恪盡職守承諾書?〔見附件2〕，強(qiáng)化恪守職業(yè)操守意識(shí)和崗位責(zé)任，知悉紀(jì)律規(guī)矩底線，做到令行禁止。4、組織實(shí)施檢查通過定期檢查和啄木鳥檢查相結(jié)合，配合教育活動(dòng)開展。各單位將員工異常交易、異常行為納入檢查內(nèi)容，也可一并納入針對(duì)本單位的薄弱環(huán)節(jié)所確定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)檢查活動(dòng)開展情況；省行將不定期通過現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)對(duì)局部機(jī)構(gòu)〔部門〕進(jìn)行抽查。〔三〕第三階段：總結(jié)檢查〔9月份〕1、撰寫總結(jié)報(bào)告?；顒?dòng)結(jié)束，各單位要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)做法，形成總結(jié)報(bào)告，內(nèi)容包括活動(dòng)開展根本情況、主要做法、取得成效、存在問題及工作建議等。于9月15日前報(bào)省行監(jiān)察部。2、開展檢查評(píng)估。省行將通過考核測(cè)評(píng)、檢查學(xué)習(xí)資料、活動(dòng)檔案、員工訪談、組織局部員工考試等方式，適時(shí)對(duì)各單位開展教育活動(dòng)情況進(jìn)行抽查，并通報(bào)情況。四、時(shí)間安排五、有關(guān)要求11〔一〕加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。警示教育是員工思想道德教育重要形式，是防風(fēng)險(xiǎn)、防案件的根底性工作。各級(jí)機(jī)構(gòu)〔部門〕要高度重視，周密部署，認(rèn)真組織，分管領(lǐng)導(dǎo)要親自抓，參與部門要各負(fù)其責(zé)，齊抓共管，形成合力，一級(jí)抓一級(jí)，層層推進(jìn)工作落實(shí)?！捕橙珕T參與，重點(diǎn)施教。教育活動(dòng)、啄木鳥檢查貫穿黨風(fēng)廉政建設(shè)和案防工作的始終，活動(dòng)開展要全員參與，不漏一人，并重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)新入職員工、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、基層機(jī)構(gòu)員工、職能部門人員和案件多發(fā)、易發(fā)崗位人員的教育，突出針對(duì)性、時(shí)效性。〔三〕注重實(shí)際效果。各行要結(jié)合本地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)和人文環(huán)境、員工崗位、年齡、文化結(jié)構(gòu)等特點(diǎn)，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，因勢(shì)利導(dǎo)、因材施教。要做好教育活動(dòng)記錄，每項(xiàng)工作包括活動(dòng)開展的時(shí)間、地點(diǎn)、內(nèi)容、形式、參與人員、活動(dòng)情況等，要留存活動(dòng)軌跡〔如：相片、參加人員簽名表等證據(jù)〕，并進(jìn)行歸類整理，確保教育活動(dòng)覆蓋到每一位干部員工并有檔可查?；顒?dòng)期間，紀(jì)委書記〔專職副書記〕至少要開辦兩次教育講堂；各行可根據(jù)自身實(shí)際，靈活通過組織干部員工參加司法講座、外出參觀警示教育基地或其他活動(dòng)方式，增強(qiáng)教育效果；讀〔觀〕后感要全員撰寫，嚴(yán)禁照搬照抄網(wǎng)絡(luò)文章進(jìn)行拼湊，及時(shí)向省行推薦質(zhì)量較高的征文，省行將在?監(jiān)察通訊?上刊登并擇優(yōu)向總行監(jiān)察部網(wǎng)站推薦刊登；每個(gè)二級(jí)分行〔含青島地區(qū)各分支行〕向省行推薦的征文數(shù)不得少于10篇。12五、有關(guān)要求〔四〕防止走過場(chǎng)、走形式。各崗位建立的法紀(jì)制度清單，除了針對(duì)本崗位操作的應(yīng)知應(yīng)會(huì)規(guī)章以外，還應(yīng)包括黨風(fēng)廉政建設(shè)和案防工作的內(nèi)容；為催促全員熟練掌握上述制度，各行應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際采取具體的措施，防止學(xué)習(xí)淺嘗輒止、一知半解。〔五〕加強(qiáng)交流，嚴(yán)格責(zé)任落實(shí)和問責(zé)。各機(jī)構(gòu)〔部門〕應(yīng)注意總結(jié)好的經(jīng)驗(yàn)、做法，探索新思路，不斷探索創(chuàng)新機(jī)制制度和方式方法，提高教育活動(dòng)效果，可隨時(shí)向省行報(bào)送活動(dòng)簡(jiǎn)訊、工作動(dòng)態(tài)、經(jīng)驗(yàn)作法等，省行將以?監(jiān)察通訊?為載體，為轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)〔部門〕搭建相互交流、溝通、學(xué)習(xí)的平臺(tái)。對(duì)各行開展的活動(dòng)，省行將進(jìn)行抽查，并把各單位活動(dòng)的組織推動(dòng)和考核情況作為年底機(jī)構(gòu)評(píng)定的重要依據(jù)之一，并納入所轄分支機(jī)構(gòu)紀(jì)委書記和專職副書記年度績(jī)效管理目標(biāo)，對(duì)不認(rèn)真組織、工作敷衍、任務(wù)不落實(shí)的，省行將視情況給予相關(guān)機(jī)構(gòu)〔部門〕和責(zé)任人通報(bào)批評(píng)或紀(jì)律處分；對(duì)于活動(dòng)開展后發(fā)現(xiàn)的違法違紀(jì)違規(guī)問題，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)?！擦匙⒁獗Ｃ??？傂邢掳l(fā)的教育資料均為我行真實(shí)案例，各機(jī)構(gòu)〔部門〕要加強(qiáng)管理，防止泄密。13二、全行內(nèi)控工作存在問題及防范措施14一、對(duì)內(nèi)控案防工作認(rèn)識(shí)不到位管理者存在僥幸心理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)缺乏，說的多，做得少。對(duì)每期案件通報(bào)或案例警示只停留在一時(shí)的觸動(dòng)、震驚，或者根本不為所動(dòng)，不能引以戒，總認(rèn)為案件離我們很遙遠(yuǎn)，沒有結(jié)合自身工作，深刻反思是否履職到位，從而加大防范力度。15二、對(duì)制度執(zhí)行不到位個(gè)別經(jīng)辦人員不能嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，營(yíng)業(yè)主管、事中監(jiān)督、復(fù)核人員不能嚴(yán)格把關(guān)，管理人員不能以身示范，存在信任代替制度、習(xí)慣代替制度、負(fù)責(zé)人要求大于制度、負(fù)責(zé)人意志高于制度的問題，導(dǎo)致制度形同虛設(shè)。16三、細(xì)節(jié)管控不到位1、個(gè)別支行員工自辦業(yè)務(wù)。2、個(gè)貸業(yè)務(wù)存在客戶經(jīng)理代客戶簽字，對(duì)客戶提供資料〔如房產(chǎn)證復(fù)印件〕真實(shí)性審查不嚴(yán)，當(dāng)然也不排除客戶經(jīng)理協(xié)助客戶提供虛假資料的情況；擔(dān)保合同未由擔(dān)保人本人簽字，擔(dān)保人收入證明非擔(dān)保人單位出具。3、信用卡發(fā)卡未嚴(yán)格落實(shí)“親見客戶本人、親見客戶證件、親見客戶簽名〞的三親見制度，造成虛假辦卡，透支后無法收回。17三、細(xì)節(jié)管控不到位4、開戶環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)。提供的開戶資料不標(biāo)準(zhǔn)；開戶手續(xù)不完善，未指定大額查證聯(lián)系人，結(jié)算證辦理手續(xù)不全；新舊線帳戶戶名不一致。5、對(duì)公大額支付未嚴(yán)格落實(shí)大額交易查證制度。6、賬戶對(duì)賬環(huán)節(jié)申請(qǐng)資料不全，印章核對(duì)不認(rèn)真。對(duì)帳方式變更缺少紙質(zhì)對(duì)賬效勞協(xié)議變更申請(qǐng)書。7、票據(jù)交換業(yè)務(wù)把關(guān)不嚴(yán)，存在私自更換進(jìn)帳單的情況。18三、細(xì)節(jié)管控不到位8、企業(yè)網(wǎng)銀辦理不標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)銀柜臺(tái)注冊(cè)未當(dāng)客戶面辦理；網(wǎng)銀申請(qǐng)表內(nèi)容填寫不完整；企業(yè)經(jīng)辦人及操作員的身份證復(fù)印件上無企業(yè)簽章，無銀行經(jīng)辦、復(fù)核簽章，無銀行業(yè)務(wù)專用章；身份證核查件上無經(jīng)辦、復(fù)核簽章，無銀行業(yè)務(wù)專用章；網(wǎng)銀協(xié)議無企業(yè)負(fù)責(zé)人簽章及企業(yè)騎縫章。9、個(gè)人柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理不標(biāo)準(zhǔn)。轉(zhuǎn)賬及大額交易無身份核查記錄、未留存身份證復(fù)印件、未實(shí)時(shí)核查身份信息事后補(bǔ)核。19四、防范措施1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)教育，以真實(shí)的案例教育大家風(fēng)險(xiǎn)無處不在，違規(guī)操作，更有甚者鋌而走險(xiǎn)，將會(huì)給自己、家人和單位帶來嚴(yán)重后果，幫助大家提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知能力和識(shí)別水平，不僅把防范風(fēng)險(xiǎn)掛在嘴上，更要落到實(shí)處。20四、防范措施2、加強(qiáng)對(duì)各級(jí)人員履職情況的監(jiān)督和考核，及時(shí)糾正員工的不良操作習(xí)慣和不良行為，使合規(guī)操作成為員工的自我要求和良好習(xí)慣。3、嚴(yán)格落實(shí)重要崗位“交流、輪崗、強(qiáng)制休假〞制度，組織各單位制定執(zhí)行方案，并嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。21四、防范措施4、嚴(yán)格落實(shí)“雙十禁〞、“八不得〞制度要求，加強(qiáng)對(duì)員工自辦業(yè)務(wù)、代客保管物品、參與民間借貸及非法融資等違規(guī)行為的查處力度，消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。5、嚴(yán)格落實(shí)各級(jí)案防責(zé)任。機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件第一責(zé)任人；其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員對(duì)分管業(yè)務(wù)條線的案防工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；各業(yè)務(wù)條線和部門對(duì)本業(yè)務(wù)條線案防工作負(fù)管理責(zé)任；員工對(duì)自己經(jīng)辦的業(yè)務(wù)負(fù)全責(zé)。22四、防范措施6、堅(jiān)持從嚴(yán)問責(zé)。嚴(yán)格執(zhí)行“上追兩級(jí)〞、“雙線問責(zé)〞、“一案四問責(zé)〞等責(zé)任追究制度，對(duì)案件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件的當(dāng)事人、直接責(zé)任人、管理責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)，絕不姑息。凡參與民間借貸的一律開除。蘇州分行相城支行營(yíng)業(yè)部、昆山蓬朗支行

案件情況介紹及成因分析目錄一、蘇州相城營(yíng)業(yè)部案件二、蘇州昆山蓬朗支行案件三、遼寧盤錦分行案件四、案件暴露問題及原因五、防范措施一、蘇州相城營(yíng)業(yè)部案件根本情況：2021年6月5日至2021年10月10日，相城支行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)理陳華指使柜員分別將5名存款人資金共計(jì)6590萬元轉(zhuǎn)入非法集資人邱愛玉指定賬戶，邱愛玉以本金的15%〔高息〕向5名存款人賬戶進(jìn)行返回，其它資金邱愛玉在數(shù)天內(nèi)分散轉(zhuǎn)給他人或取現(xiàn)。陳華，男，1976年10月出生，蘇州相城支行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)理。邱愛玉，女，浙江天臺(tái)人，因涉嫌非法集資和合同詐騙已被杭州警方批捕。二、蘇州昆山蓬朗支行案件根本案情：2021年12月至2021年4月，周恩祥指使多名柜員將7名存款人共計(jì)5950萬元存款劃轉(zhuǎn)至蘇州源潮商務(wù)會(huì)所管理及法人代表丁天立、副總經(jīng)理王振等人賬戶。資金轉(zhuǎn)入后，丁天立等人按本金16%的高息返還給存款人，其它資金均在數(shù)日內(nèi)分散轉(zhuǎn)給其他人。周恩祥收取丁天立給予的好處費(fèi)104萬元。丁天立、王振等人涉嫌合同詐騙被捕。周恩祥，男，1979年9月5日出生，原蘇州昆山蓬朗支行行長(zhǎng)，派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理。丁天立，男，蘇州源潮商務(wù)會(huì)所管理法人代表；王振，男，該公司副總。丁、王等4人涉嫌合同詐騙，已被抓捕歸案。三、遼寧盤錦分行案件根本案情：2021年3月16日至4月26日，盤錦分行興隆大街支行行長(zhǎng)李軍指使柜員蔡興旺將5名存款人資金共計(jì)3097萬元?jiǎng)澽D(zhuǎn)至包括李軍在內(nèi)的詐騙團(tuán)伙賬戶上，用于歸還由于經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)生意欠下的高額借貸本息。李軍，男，1973年出生，遼寧盤錦分行興隆大街支行行長(zhǎng)。蔡興旺，男，1987年出生，盤錦分行興隆大街支行柜員。1、基層負(fù)責(zé)人的權(quán)力制約缺乏。基層負(fù)責(zé)人權(quán)限較大，負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)的人財(cái)物管理分配。目前對(duì)其制約的措施主要是輪崗、強(qiáng)制休假、代職、派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理、離任審計(jì)、考核問責(zé)等。目前存在的問題是：上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)基層負(fù)責(zé)人的日常行為缺乏有效監(jiān)督，考核問責(zé)力度不夠，出現(xiàn)了基層負(fù)責(zé)人指使、伙同經(jīng)辦人員違規(guī)操作甚至直接作案的情況。今年發(fā)生的揚(yáng)州案、鶴壁案、昆山案均為基層負(fù)責(zé)人作案。2、業(yè)務(wù)經(jīng)理履職不力。目前，全行約有1.8萬業(yè)務(wù)經(jīng)理，擁有最高業(yè)務(wù)核準(zhǔn)權(quán)限〔10級(jí)〕，是網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)控制〔交易真實(shí)性〕的最主要手段，因此業(yè)務(wù)經(jīng)理隊(duì)伍的管理至關(guān)重要。但蘇州案發(fā)時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)理核心職能的考核占比低于30%，其余均與機(jī)構(gòu)績(jī)效掛鉤，影響其內(nèi)控履職的獨(dú)立性；業(yè)務(wù)經(jīng)理未有效履職，導(dǎo)致大額交易核實(shí)環(huán)節(jié)失效。寧夏案和相城案甚至發(fā)生業(yè)務(wù)經(jīng)理直接作案。3、基層員工合規(guī)意識(shí)淡薄。蘇州兩起案件中，柜員對(duì)于基層負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)經(jīng)理的指令盲目服從，對(duì)于夾帶空白憑證、騙取客戶密碼、非客戶本人簽字等明顯的異常行為既不做抵抗，也未及時(shí)反映和報(bào)告；蘇州工業(yè)園區(qū)案件、新疆莎車案件、海南澄邁案件中，經(jīng)辦員工未按照規(guī)定流程操作，使得外部欺詐輕易得逞，反映出局部基層員工合規(guī)意識(shí)嚴(yán)重匱乏，教育培訓(xùn)不力。四、案件暴露的主要問題284、大額交易實(shí)時(shí)核實(shí)未有效落實(shí)。依據(jù)?關(guān)于試行個(gè)人客戶大額交易實(shí)時(shí)核實(shí)的通知?〔中銀個(gè)[2007]79號(hào)〕，辦理大額匯款需“由授權(quán)人員詢問客戶，對(duì)客戶身份真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)〞。但在蘇州案中，業(yè)務(wù)經(jīng)理和遠(yuǎn)程集中核準(zhǔn)人員均未進(jìn)行真實(shí)性核驗(yàn)。5、遠(yuǎn)程集中核準(zhǔn)在制度設(shè)計(jì)上不能發(fā)揮交易真實(shí)性控制作用，僅負(fù)責(zé)審核外表合規(guī)性。蘇州案中，大多數(shù)業(yè)務(wù)采用遠(yuǎn)程集中核準(zhǔn)方式。按照?遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)管理方法?〔中銀發(fā)[2021]422號(hào)〕，“機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)所受理業(yè)務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性及業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性；集中授權(quán)中心負(fù)責(zé)審核根本要件及其合理性，影像資料要素與交易信息的一致性、所授權(quán)業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性與合規(guī)性。〞6、管理授權(quán)未嵌入系統(tǒng)，硬控制缺乏。盤錦、蘇州案件反映出，管理授權(quán)流于形式，管理授權(quán)僅審核前手是否在個(gè)人業(yè)務(wù)交易單簽字審核等外表內(nèi)容，且案中均履行后補(bǔ)簽字方式，未起到事中控制的作用。29四、案件暴露的主要問題五、案防改進(jìn)措施301、要建立基層負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的內(nèi)控合規(guī)資格認(rèn)證機(jī)制，認(rèn)證合格方可取得任職資格。2、強(qiáng)化派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理隊(duì)伍管理，進(jìn)一步突出業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)交易真實(shí)性和網(wǎng)點(diǎn)異?，F(xiàn)象獨(dú)立監(jiān)控的核心職能，堅(jiān)持派駐制，由上級(jí)機(jī)構(gòu)考核。3、開展案防培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)基層員工100%覆蓋，對(duì)“1+3〞關(guān)鍵崗位人員統(tǒng)一輪訓(xùn)、統(tǒng)一測(cè)試，強(qiáng)化內(nèi)控責(zé)任、履職能力。4、要完善案件舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，暢通舉報(bào)渠道。5、在流程上，完善交易真實(shí)性控制機(jī)制，優(yōu)化授權(quán)管理，進(jìn)一步評(píng)估并合理設(shè)置基層機(jī)構(gòu)授權(quán)權(quán)限，研究改進(jìn)個(gè)人客戶大額匯款等業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)。6、在系統(tǒng)上，加強(qiáng)系統(tǒng)硬控制，將所有業(yè)務(wù)的制度約束和流程控制嵌入系統(tǒng)，做到機(jī)控為主。加快推進(jìn)個(gè)人交易回顯工程等尚未完成的系統(tǒng)建設(shè)工作。三、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)和任務(wù)32從銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的案件情況來看，2021年以來，國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控不斷深化，案件反彈壓力增大，案防形勢(shì)異常嚴(yán)峻，銀行業(yè)案防和安保工作面臨相對(duì)復(fù)雜的局面，不容我們有絲毫懈怠。33一、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)

一是受宏觀調(diào)拉、銀行信貨規(guī)?？刂啤⑸鐣?huì)資金面偏緊等因素影響，在經(jīng)濟(jì)下行期間，銀行業(yè)案件“水落石出〞，案件反彈態(tài)勢(shì)明顯。2021年，各地共報(bào)送案件92件，涉案金額21億元，案件數(shù)量和涉案金額同比出現(xiàn)“雙升〞，其中涉案金額增勢(shì)尤為明顯。34一、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)

二是呈現(xiàn)重大、惡性案件高發(fā)、蔓延態(tài)勢(shì)。2021年，百萬元以上、千萬元以上銀行業(yè)案件數(shù)量和涉案金額均顯著增長(zhǎng)，甚至連續(xù)發(fā)生多起億元以上的重大惡性案件。其中，百萬元以上案件48件，涉案金額20.8億元，增幅分別為26％和332%；千萬元以上案件25件，涉案金額19.7億元，增幅分別為257％和405%，億元以上案件4件，涉案金額11.3億元。從地區(qū)分布情況看，重大惡性案件有向全國(guó)蔓延態(tài)勢(shì)。35一、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)

三是發(fā)案環(huán)節(jié)和發(fā)案機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)。銀行案件在資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)中均有發(fā)生，涉及銀行賬戶開戶、重要空白憑證管理、存單打印、印鑒卡審核、銀企對(duì)賬、轉(zhuǎn)賬、余額查詢、抵〔質(zhì)〕押手續(xù)辦理、貸款三查、票據(jù)查詢查復(fù)及審驗(yàn)、網(wǎng)銀開立、支付密鑰領(lǐng)取等多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，且涉及銀行一線員工、授權(quán)管理人員、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等多個(gè)層面人員。從發(fā)案機(jī)構(gòu)看，涉案機(jī)構(gòu)種類比往年有所增加，呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)。36一、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)

四是區(qū)域性同質(zhì)同類案件頻發(fā)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化和延伸，帶有區(qū)域性特點(diǎn)的案件已開始在全國(guó)其他地區(qū)出現(xiàn)。五是中央領(lǐng)導(dǎo)批示查處的案件〔事件〕居高不下。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年僅銀行業(yè)案件稽查局承辦的由中央領(lǐng)導(dǎo)批示要求查辦的案件〔事件〕就達(dá)13件，涉及金額821.4億元，比2021年增加7件，增幅達(dá)117％。這些案件中由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)案件風(fēng)險(xiǎn)的只有2件，占比為15％。37一、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)

六是信貸管理不到位，騙貸和違法放貸案件數(shù)量仍占較大比重。2021年，信貸領(lǐng)域發(fā)生銀行業(yè)案件17件，涉案金額6.8億元，分別占全部案件的18％和32％。隨著宏觀調(diào)控手段逐步落實(shí)，企業(yè)資金可能會(huì)更加趨緊，局部企業(yè)極有可能采取非正常手段套取銀行信用，導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。七是票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍連續(xù)爆發(fā)重大案件。2021年，票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)生多起重大惡性案件〔事件〕，半數(shù)以上為國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批辦件，涉及金額數(shù)以百億計(jì)。巨額案件在票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域集中爆發(fā)，與銀行機(jī)構(gòu)追求票據(jù)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，無視操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)不無關(guān)系。

38一、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)

八是銀行員工涉及民間高利貸和非法集資案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，涉及金額巨大，潛藏極大風(fēng)險(xiǎn)。受宏觀調(diào)控和信貸規(guī)?？刂朴绊?，民間高利貸行為異?；顫姡植棵耖g高利貸活動(dòng)極有可能演化為非法集資案件。期間，局部銀行員工主動(dòng)參與，“綁架〞銀行信用，形成銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)。39一、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)

九是銀行柜員作案成為誘發(fā)重大惡性案件的起因。2021年，銀行柜員作案引發(fā)的重大惡性案件數(shù)量上升明顯，多起案件涉案金額超億元，此類案件或由柜員單獨(dú)實(shí)施，或由柜員與外部人員勾結(jié)共同參與完成，呈現(xiàn)隱蔽性強(qiáng)、成功率高、作案次數(shù)多、涉案金額大等特點(diǎn)。40一、當(dāng)前銀行業(yè)案防工作面臨的形勢(shì)

十是外部社會(huì)矛盾誘發(fā)侵害案件的壓力明顯增大。由于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)嚴(yán)峻，社會(huì)治安形勢(shì)復(fù)雜，加之銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性，以及局部銀行機(jī)構(gòu)安保投入與安保任務(wù)要求差距較大，致使銀行極易成為外部攻擊目標(biāo)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)生安保類案〔事〕件92起，造成資金損失416萬元，人員傷亡66人。41二、案防工作措施

一是繼續(xù)保持案防高壓態(tài)勢(shì)，堅(jiān)持“查防結(jié)合、預(yù)防為主〞的理念，進(jìn)一步端正認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持警鐘長(zhǎng)鳴，對(duì)案件防控和平安保衛(wèi)工作常抓不懈；二是進(jìn)一步明確責(zé)任，發(fā)揮一二道防線合力，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力；三是進(jìn)一步強(qiáng)化案防和安保工作規(guī)章制度建設(shè)，夯實(shí)工作根底；四是進(jìn)一步嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度，前移案防關(guān)口，嚴(yán)格違規(guī)問責(zé)；五是進(jìn)一步提高案防和安保工作有效性，促進(jìn)持續(xù)健康平安開展。42

四、相關(guān)工作重點(diǎn)通報(bào)要求432021年內(nèi)控等工作重點(diǎn)：抓好廉政建設(shè)，防止前重后輕；抓好嚴(yán)格自律，防止個(gè)人松懈；抓好職責(zé)落實(shí)，防止變通走樣；抓好檢查整改，防止得過且過；抓好標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，防止各行其是；抓好獎(jiǎng)懲到位，防止好差一樣；抓好黨建文優(yōu)，防止虎頭蛇尾。44基層管控工作實(shí)施總體情況:2021年下半年以來，根據(jù)省行要求我行啟動(dòng)基層管控系統(tǒng)試運(yùn)行，并于今年1月份正式運(yùn)行，從總體監(jiān)控情況看，大多數(shù)機(jī)構(gòu)和條線部門能夠按規(guī)定執(zhí)行基層管控系統(tǒng)錄入工作，但也有個(gè)別單位存在錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確等問題。自評(píng)支持材料上傳比較全面的單位有：市行風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)部、個(gè)金部、營(yíng)業(yè)部，濱城支行、鄒平支行、渤五支行、渤七支行、勝濱支行；自評(píng)描述比較詳細(xì)，評(píng)分較為客觀的單位為風(fēng)險(xiǎn)管理部。45基層管控工作存在問題:一是個(gè)別機(jī)構(gòu)個(gè)別月份未開展自評(píng)。如北海支行、鄒平支行，分行渠道管理部、中小企業(yè)部2021年8月份未開展自評(píng)；黃五支行2021年9月份未開展自評(píng)；無棣中心大街支行2021年11月份未開展自評(píng)；沾化支行2021年2月份未開展自評(píng)，被省行通報(bào)。二是自評(píng)描述簡(jiǎn)單，個(gè)別機(jī)構(gòu)自評(píng)內(nèi)容直接復(fù)制省行實(shí)施細(xì)那么內(nèi)容；局部機(jī)構(gòu)雖然自評(píng)分?jǐn)?shù)沒有得總分值，但在自評(píng)描述中表達(dá)不出扣分原因，還有局部機(jī)構(gòu)自評(píng)描述過于簡(jiǎn)單籠統(tǒng)，缺少執(zhí)行規(guī)定動(dòng)作的具體日期和實(shí)施人員。三是自評(píng)漏項(xiàng)，如博城四路支行、博興二路支行2021年8月月份僅完成局部工程評(píng)分，導(dǎo)致最終分?jǐn)?shù)異常。四是不上傳支持材料或上傳材料較少，抽查發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)部、公司金融部、陽信支行、沾化支行未上傳自評(píng)證明材料或上傳材料較少，無法驗(yàn)證各項(xiàng)動(dòng)作執(zhí)行情況。46基層管控工作下一步工作要求:一是提高認(rèn)識(shí)，發(fā)揮基層管控作用?；鶎庸芸毓ぷ魇菑?qiáng)化基層內(nèi)控案防管理的重要舉措，省行已將此項(xiàng)工作的執(zhí)行情況納入到內(nèi)控條線考核和分管副職考核當(dāng)中，我行也將此項(xiàng)工作納入到對(duì)各單位考核當(dāng)中。各機(jī)構(gòu)、各條線部門務(wù)必提高對(duì)此項(xiàng)工作重要性的認(rèn)識(shí)，按照實(shí)施細(xì)那么要求執(zhí)行好每項(xiàng)規(guī)定動(dòng)作，對(duì)以上指出的問題要逐級(jí)傳導(dǎo)強(qiáng)調(diào)并落實(shí)整改，充分發(fā)揮一道防線的風(fēng)險(xiǎn)管控作用。二是明確責(zé)任主體，狠抓工作落實(shí)。各支行、分行各部門分管內(nèi)控領(lǐng)導(dǎo)要對(duì)基層管控工作承擔(dān)第一責(zé)任，以基層管控各項(xiàng)實(shí)施細(xì)那么為抓手，逐項(xiàng)落實(shí)規(guī)定動(dòng)作，逐條細(xì)化工作措施，逐筆把關(guān)自評(píng)結(jié)果，并將基層管控執(zhí)行情況層層納入考核體系當(dāng)中，及時(shí)防范業(yè)務(wù)流程和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。2021年，在省行組織的員工異常行為排查中，發(fā)現(xiàn)全省62人次員工存在違規(guī)行為。其中出借信用卡或信用卡套現(xiàn)問題42%，出借個(gè)人賬戶或通過本人、控制他人賬戶過渡客戶資金類的問題占比18%，出借三方賬戶給他人使用、歸集他人資金代客理財(cái)或炒股兩類問題占比18%，作為參與者提供資金給需求者使用占6%，作為中間人歸集他人資金供需求者使用并從中獲利占11%，其他類5%。我行存在的問題主要表現(xiàn)為出借信用卡、控制網(wǎng)銀賬戶、作為中間人歸集他人資金供需求者使用并從中獲利。員工異常行為48反洗錢工作目前，國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)嚴(yán)峻，一旦發(fā)生洗錢案件，監(jiān)管處分將產(chǎn)生災(zāi)難性后果。自2021年起總行、省行加大了反洗錢工作考核力度，反洗錢工作是內(nèi)控合規(guī)工作的重中之重。各機(jī)構(gòu)務(wù)必高度重視，嚴(yán)格按照省行、分行要求及時(shí)準(zhǔn)確完成各項(xiàng)工作。截至目前，省行對(duì)反洗錢“制裁案例處理合規(guī)性〞進(jìn)行了五次抽查，在4月3日進(jìn)行的第四次抽查中涉及我行博興支行營(yíng)業(yè)部一筆，該業(yè)務(wù)為在客戶開戶時(shí)系統(tǒng)要求對(duì)客戶需進(jìn)一步“盡職調(diào)查〞，判斷是否屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶。但博興支行營(yíng)業(yè)部在進(jìn)行判斷處理時(shí)，“判斷依據(jù)〞過于簡(jiǎn)單“需細(xì)化〞，被省行通報(bào)。49金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作近期國(guó)務(wù)院下發(fā)了?關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見?，銀監(jiān)會(huì)及人民銀行亦加強(qiáng)了消保工作的考核力度，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)尊重和保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)平安權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、信息平安權(quán)等根本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。目前，我行個(gè)別單位仍存在對(duì)消保工作重視不夠、應(yīng)急預(yù)案制定及演練不力、二次投訴時(shí)有發(fā)生、消保工作信息報(bào)送不及時(shí)等情況。分行已根據(jù)省行考核指標(biāo)對(duì)消保工作考核進(jìn)行了細(xì)化，請(qǐng)各單位進(jìn)一步加強(qiáng)消保工作的主動(dòng)性和前瞻性，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控。按照外管機(jī)構(gòu)要求及上級(jí)行分工要求建立條線消保制度規(guī)定，包括個(gè)人產(chǎn)品和效勞、公眾宣傳教育、客戶投訴、客戶信息平安、應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制、監(jiān)督考評(píng)等方面內(nèi)容，明確提出消費(fèi)者保護(hù)管理要求和標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)消保制度體系覆蓋全流程。及時(shí)制定我行消保工作應(yīng)急強(qiáng)化預(yù)警機(jī)制建設(shè)，完善各類突發(fā)事件預(yù)案，切實(shí)增強(qiáng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的針對(duì)性、適用性和可操作性。50一季度業(yè)務(wù)過失情況分析一季度全轄共出現(xiàn)業(yè)務(wù)過失38筆，其中很低風(fēng)險(xiǎn)過失33筆，低風(fēng)險(xiǎn)過失5筆，業(yè)務(wù)過失風(fēng)險(xiǎn)占比為萬分之1.944，低于全省平均值萬分之2.63。通過2021年下半年的治理活動(dòng)，我行一線網(wǎng)點(diǎn)柜員業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)性有了明顯的提升，業(yè)務(wù)過失風(fēng)險(xiǎn)占比較去年有了很大的改觀，已由去年過失率遠(yuǎn)高于省行平均水平降至今年1-3月份低于全省平均值26.1個(gè)百分點(diǎn)，特別是2021年一季度以來渤海五路支行一直保持零業(yè)務(wù)過失的記錄，在此提出表揚(yáng)；而濱城支行、勝濱支行業(yè)務(wù)過失風(fēng)險(xiǎn)占比均高于省行平均水平，需要引起足夠重視，各支行過失排名情況見附表：51一季度業(yè)務(wù)過失情況分析1-3月份業(yè)務(wù)過失通報(bào)表52一季度業(yè)務(wù)過失情況分析盡管整體“業(yè)務(wù)過失風(fēng)險(xiǎn)占比〞情況有了明顯提升，但是“業(yè)務(wù)過失風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度〞依然高于全省平均水平，主要原因是低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過失筆數(shù)占比太高，特別是今年一季度以來出現(xiàn)的5筆低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過失均為“漏客戶簽字〞和“業(yè)務(wù)傳票被客戶帶走〞的情況，極易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛，在此要求全轄業(yè)務(wù)操作人員，辦理業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持唱收唱付、一筆一清，嚴(yán)格落實(shí)營(yíng)業(yè)終了業(yè)務(wù)復(fù)查制度，堅(jiān)決杜絕涉及客戶因素的業(yè)務(wù)過失。濱州分行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所平安管理評(píng)價(jià)監(jiān)察保衛(wèi)部二〇一六年四月二十一日

545556為了落實(shí)我行“狠抓標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，防止各行其是〞安保工作要求，分行監(jiān)察平安保衛(wèi)面向全轄20個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，針對(duì)保安員履職、尾箱交接、“三認(rèn)證〞三個(gè)方面，進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控非現(xiàn)場(chǎng)檢查，目的是督導(dǎo)制度落實(shí)執(zhí)行。通過遠(yuǎn)程監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)，全轄各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)“三驗(yàn)證〞、保安履職、尾箱交接等各個(gè)環(huán)節(jié)的平安工作越來越重視，表現(xiàn)最好的單位有：陽信陽城三路支行、無棣中心大街支行、無棣棣新一路支行、沾化支行、博興營(yíng)業(yè)部、鄒平黛溪四路支行、分行營(yíng)業(yè)部重視程度最高,各項(xiàng)工作落實(shí)到位，總體成績(jī)排名第一。表現(xiàn)較差的單位有：渤五支行、無棣支行營(yíng)業(yè)部、勝利二路支行、博城四路支行、陽信幸福一路支行，平安保衛(wèi)根底工作重視程度不夠，對(duì)保安員履職、尾箱交接、“三認(rèn)證〞標(biāo)準(zhǔn)掌握不準(zhǔn)確，操作流程不標(biāo)準(zhǔn)，近期出錯(cuò)較多，總體成績(jī)排名落后。

按照95566工單種類來看，爭(zhēng)議賬款和柜面業(yè)務(wù)方面的投訴最多，分別為68筆、61筆，分別占一季度投訴總量的37%、34%。短信通業(yè)務(wù)、ATM維修、排隊(duì)、貸款等方面的投訴也較多，分別有17筆、13筆、8筆和7筆。

從轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)一季度網(wǎng)點(diǎn)平均投訴數(shù)量來看，沾化支行、無棣支行、陽信支行、分行營(yíng)業(yè)部以及鄒平支行數(shù)量較多，位居全行前五位。其中，沾化支行最多，有12筆。濱城支行、渤海五路支行以及博興支行表現(xiàn)較好。

運(yùn)營(yíng)部的95566工單主要是柜面業(yè)務(wù)方面。我行內(nèi)部控制三道防線分別由業(yè)務(wù)部門和基層機(jī)構(gòu)、內(nèi)控法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門、稽核和監(jiān)察部門構(gòu)成，要著力做實(shí)第一道防線，做強(qiáng)做專第二道防線，做精第三道防線。

〔一〕在新的三道防線架構(gòu)中，業(yè)務(wù)部門和基層機(jī)構(gòu)是一道防線，是內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)的所有者和第一責(zé)任人，是案件風(fēng)險(xiǎn)防范的主體，其具體職能的側(cè)重點(diǎn)分別是：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理制度，制定實(shí)施本條線內(nèi)控方案，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)督和報(bào)告，對(duì)本條線和部門制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控檢查，業(yè)務(wù)督導(dǎo)，制定本條線問題整改方案并組織落實(shí)整晚基層機(jī)構(gòu)重在現(xiàn)場(chǎng)控制、崗位牽制和流程內(nèi)控制，通過自我評(píng)估、自我檢查、自我整改及自我培訓(xùn)實(shí)現(xiàn)自我控制，執(zhí)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理方法和操作規(guī)程，實(shí)施業(yè)務(wù)檢查并落實(shí)整改，強(qiáng)化員工管理，加強(qiáng)員工職業(yè)道德、責(zé)任意識(shí)和案防合規(guī)教育培訓(xùn)。新三道防線架構(gòu)〔二〕內(nèi)控法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門是內(nèi)部控制第二道防線。第二道防線由分行的內(nèi)控與法律合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信用審批部門、授信管理部門組成。第二道防線履行對(duì)第一道防線的再監(jiān)督職責(zé)，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織實(shí)施和檢查評(píng)估，負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)督和控制風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)全年內(nèi)控方案的編制和組織實(shí)施，執(zhí)行內(nèi)控檢查，監(jiān)督指導(dǎo)機(jī)構(gòu)和條線的檢查工作，落實(shí)工具應(yīng)用，開展教育培訓(xùn)，識(shí)別評(píng)估緩釋報(bào)告轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)條線和基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控工作進(jìn)行評(píng)價(jià)、監(jiān)督和考核。〔三〕稽核和監(jiān)察部門是內(nèi)部控制第三道防線。第三道防線履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改，同時(shí)負(fù)責(zé)履行員工違規(guī)違紀(jì)處理及案件查處、管理問責(zé)、黨內(nèi)監(jiān)督等職能。2021年總行下發(fā)了?中國(guó)銀行基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人案件防控工作檢查考核方法〔試行〕(2021版〕?，考核重點(diǎn)是檢查基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人履行內(nèi)控防案職責(zé)，組織實(shí)施本機(jī)構(gòu)案防工作情況。濱州分行監(jiān)察保衛(wèi)部二零一六年四月

五、防火災(zāi)案例分析慘痛教訓(xùn)發(fā)人深省

------發(fā)生在我們身邊的火災(zāi)慘案2021年11月15日，上海余姚路一棟高層公寓起火。高層建筑火災(zāi)2021年1月2日,新疆烏魯木齊市德匯國(guó)際廣場(chǎng)熊熊大火長(zhǎng)時(shí)間的燃燒，直至燒完整幢大樓

高層建筑火災(zāi)2021年2月9日20時(shí)，中央電視臺(tái)配樓著火，火勢(shì)兇猛，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，截止23時(shí)30分火勢(shì)才得到控制。

高層建筑火災(zāi)高層建筑火災(zāi)火災(zāi)煙霧－－生命的第一殺手！！2023/12/1468煙霧中的一氧化碳在空氣中的含量到達(dá)1.28％時(shí)，即可導(dǎo)致人在1—3分鐘內(nèi)窒息死亡。而現(xiàn)代建筑裝璜材料一旦燃燒，都會(huì)散發(fā)出大量有毒氣體，并隨著濃煙沿走廊蔓延，遇樓梯、電梯、垃圾道、豎井，形成“煙囪效應(yīng)〞，以3-4米/秒的速度被迅速向上抽拔，蔓延至樓上各層。2023/12/1469洛陽東都商廈特大火災(zāi)，309人死亡，大局部為窒息死亡2023/12/14702023/12/14712023/12/1472

把生命攔在了火海防盜門

防盜網(wǎng)

2023/12/1473

2007年4月13日下午，濟(jì)寧市一家庭因使用電暖爐，門口電線老化短路引發(fā)大火，防盜網(wǎng)攔住，逃生無門，一家三口活活被燒死。2023/12/1474賊偷一半火燒盡光2023/12/1476

把生命攔在了火海防盜門

防盜網(wǎng)

煙頭香燭、蚊香特點(diǎn):面積小毫米)容易被人所忽略!殺傷力:煙頭800度;香頭700度!構(gòu)成條件：疏忽大意！是布匹、棉、麻、絲、綢及紙張的(燃點(diǎn)約200度)儈子手!生活用火的一絲不慎

釀成大禍！2023/12/1478蚊香引發(fā)火災(zāi)??！2023/12/1480每年發(fā)生的火災(zāi)60%

都是電器火災(zāi)2023/12/1481臨沂市土雜塑料市場(chǎng)電線老化短路引起火災(zāi),298個(gè)經(jīng)營(yíng)戶損失總價(jià)值2億多元。2023/12/14822023/12/1483

2005年12月15日16時(shí)30分，遼源市中心醫(yī)院電工班長(zhǎng)張某值班時(shí)發(fā)現(xiàn)醫(yī)院全樓斷電，在未查明停電原因的情況下強(qiáng)行送電，之后離開配電室。三分鐘后，發(fā)現(xiàn)配電室冒煙著火，他未采取撲救措施，而是跑到院外去拉變電器刀閘開關(guān)，從而釀成大禍，造成40人死亡。2023/12/14過負(fù)荷使用后果嚴(yán)重普通居民樓電源線一般設(shè)計(jì)為6―10安培，總負(fù)荷不宜超過1000―1500瓦，當(dāng)用電總功率超過2000瓦時(shí)就可能引起電線短路起火、電表燒毀。2023/12/1485沂南縣一家庭因電視機(jī)長(zhǎng)時(shí)間沒撥插頭引發(fā)在大火，一家三口全部被燒傷?！舶ㄒ粋€(gè)八個(gè)月的孩子〕2023/12/14862023/12/1487小火滅火大火逃生

緊張有序忙而不亂2023/12/14882023/12/1489

報(bào)警四要素1、詳細(xì)地址。

2、人員情況、

火勢(shì)大小。

3、燃燒物質(zhì)。

4、報(bào)警人姓名

。2023/12/1490.滅火自救是唯一使災(zāi)難

損失降到最低的方法

85%的火災(zāi)都有初期火災(zāi)過程,如果在這個(gè)時(shí)候用工具去撲滅的話，成功率在９5%以上。我們單位、家庭，不像化工廠、油庫，一旦發(fā)生火災(zāi)就會(huì)爆炸，不會(huì)的。

滅火器是效果最好的滅火工具,在初期火災(zāi)用滅火器去滅火自救,人員傷亡,財(cái)產(chǎn)損失就會(huì)降到最低,否那么的話會(huì)給我們帶來許多悲劇。

2023/12/1491“三分鐘滅火自救〞消防知識(shí)培訓(xùn)要求掌握的知識(shí)2023/12/1494

煤氣瓶滅火演習(xí)，小型滅火器就能撲滅煤氣瓶噴嘴直燃火。事前逃生預(yù)演災(zāi)難來臨不懼

對(duì)自己所在建筑物的結(jié)構(gòu)及逃生路徑了然于胸，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，就不會(huì)走投無路了。熟悉環(huán)境暗記出口居安思危預(yù)留通路處在陌生的環(huán)境時(shí)，如入住酒店、商場(chǎng)購(gòu)物、進(jìn)入娛樂場(chǎng)所時(shí)，務(wù)必留心疏散通道、平安出口及樓梯方位。

撲滅小火化險(xiǎn)為夷當(dāng)發(fā)生火災(zāi)時(shí)，如果火勢(shì)不大，應(yīng)奮力將小火撲滅，千萬不要驚慌失措，置小火于不顧而釀成大災(zāi)。爭(zhēng)分奪秒撲滅“初期火災(zāi)〞。

簡(jiǎn)易防護(hù)蒙鼻匍匐經(jīng)過充滿煙霧的路線要防止中毒、窒息。因煙氣飄于上部，要用毛巾、口罩蒙鼻，貼近地面撤離。最好向頭部、身上澆冷水或用濕的毛幣、棉被、毯子等將頭、身裹好，再?zèng)_出去?；饒?chǎng)逃生必備法那么火場(chǎng)逃生必備法那么火已及身切勿驚跑身上著了火，不可驚跑或用手拍打，應(yīng)設(shè)法脫掉衣服或就地打滾，或用厚重的衣物壓滅火苗。能及時(shí)跳進(jìn)水中或讓人向身上澆水、噴滅火劑更有效。

善用通道莫入電梯發(fā)生火災(zāi)時(shí)，要選擇相對(duì)安全的樓梯通道。還可以利用陽臺(tái)、窗臺(tái)、天面屋頂?shù)扰实街車陌踩攸c(diǎn)，沿著落水管、避雷線等建筑結(jié)構(gòu)中凸出物滑下樓。

電梯隨時(shí)會(huì)斷電或變形，將人困在電梯內(nèi)，同時(shí)電梯井如貫通的煙囪般吸入有毒煙霧，直接威脅被困人員的生命，因此千萬不要乘電梯逃生?；饒?chǎng)逃生必備法那么2023/12/14101消防水帶

避難場(chǎng)所固守待援若房門已燙手，此時(shí)開門，火焰與濃煙勢(shì)必迎面撲來。

逃生通道被切斷，可自創(chuàng)避難場(chǎng)所。首先應(yīng)關(guān)緊迎火的門窗，用濕布塞堵門縫，或用水浸濕棉被蒙上門窗，然后不停用水淋透房門，防止煙火侵入，同時(shí)打開背火的窗口發(fā)出求救信號(hào)?；饒?chǎng)逃生必備法那么2023/12/14103濃煙襲來怎么辦？1.試探溫度，不可盲目開門。2.門縫要塞緊。3.發(fā)出求援信號(hào)。2023/12/14閃光聲響揮動(dòng)物品發(fā)出信號(hào)尋求援助假設(shè)逃生線路被大火封鎖，要立即退回室內(nèi)，呆在陽臺(tái)、窗口等易于被發(fā)現(xiàn)和防止煙火近身的地方。白天向窗外晃動(dòng)衣物，夜晚用手電筒、屏幕等晃動(dòng)發(fā)出求救信號(hào)。消防人員進(jìn)入大多沿墻壁摸索行進(jìn)，所以失去自救能力時(shí)，應(yīng)滾到墻邊或門邊，便于消防人員尋找，也可防止房屋結(jié)構(gòu)塌落砸傷。

跳樓不等于自殺被火災(zāi)圍困的人，接近崩潰，極易不顧一切跳樓。注意：只有消防隊(duì)員準(zhǔn)備好救生氣墊指揮跳樓時(shí)，或樓層不高〔４層以下〕不跳樓即燒死的情況下，才可跳樓逃生。即使已沒有退路，假設(shè)生命還未受到嚴(yán)重威脅，也要冷靜地等待消防人員救援。底層跳樓逃生時(shí)盡量往救生氣墊中部跳，或選擇水池、雨篷、草地等地方；盡量抱棉被、沙發(fā)墊等松軟物品減緩沖擊；如果徒手跳樓，一定要扒窗臺(tái)或陽臺(tái)使身體自然下垂跳下，或用衣服作繩盡量縮小離地距離，落地前要雙手抱緊頭部，身體彎曲，以減少傷害。跳樓雖可求生，但會(huì)對(duì)身體造成一定的傷害，要慎之又慎。火場(chǎng)逃生必備法那么我行基層網(wǎng)點(diǎn)平安內(nèi)控管理與消防平安工作有關(guān)的內(nèi)容中國(guó)銀行管理制度中的消防平安規(guī)定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所技防物防建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)內(nèi)容：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)應(yīng)配備足夠的消防設(shè)備和器材。人工滅火器的配備根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，到達(dá)2個(gè)以上；滅火器應(yīng)當(dāng)擺放在明顯和便于隨時(shí)使用的位置。

消防通道必須保持暢通，為滿足消防等工作

要求，應(yīng)安裝應(yīng)急照明設(shè)備。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一日平安管理根本要求-營(yíng)業(yè)前六項(xiàng)檢查有關(guān)內(nèi)容：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的消防通道必須時(shí)刻保持暢通，不得堆積易燃、易爆物品，廢棄可燃物品必須及時(shí)清理。中國(guó)銀行管理制度中的消防平安規(guī)定莫讓火災(zāi)在我

們身邊肆虐！六、提升素質(zhì)111以事明理唐玄宗親政后，姚崇被任命為兵部尚書、同中書門下平章事，封梁國(guó)公。他提出十事要說，實(shí)行新政，輔佐唐玄宗開創(chuàng)開元盛世，被世人稱為“救時(shí)宰相〞。不過，朝內(nèi)還有個(gè)叫張說的人，也是摸爬滾打多年的政客。眼見姚崇步步高升、在朝中呼風(fēng)喚雨，他心生嫉妒，經(jīng)常在背后搞一些小動(dòng)作。幸好姚崇老謀深算，張說的陰謀始終沒有得逞。公元721元，姚祟偶感風(fēng)寒，病勢(shì)日甚一日。大限將至，他把幾個(gè)兒子召到身邊說：“我馬上要?dú)w天了。這一生歷經(jīng)四朝，輔佐過圣上干過一番轟轟烈烈的事業(yè)，沒有留下什么憾事。只是有件事我不放心。張說與我同朝為官多年，始終想將我置于死地。還好我做事謹(jǐn)小慎微，這才能活到今天。我在世時(shí)，他不敢有什么動(dòng)作；一旦我死了，他挖空心思?xì)奈业拿?。我死了不?huì)受到什么傷害，但是你們卻會(huì)因我而獲罪。你們看有什么方法嗎？〞讓死敵送來平安符112兒子們面面相覷，拿不出什么好方法。姚祟嘆了口氣說：“張說對(duì)玉器極其癡迷，常常為得到一塊美玉費(fèi)盡心思。我死以后，他會(huì)依照慣例前來祭奠。等他來之前，你們可把我平生搜集的佩飾玉玩，都擺放在供案上。如果他看上哪一塊，就立刻送給他。只要他收下，就請(qǐng)他為我寫碑文。一旦拿到碑文，你們馬上報(bào)皇上批推。張說為我蓋棺定論，礙于情面，不會(huì)不說好話。有了這道護(hù)身符，就萬事大吉了。我剛剛說的話，你們一定要謹(jǐn)記。〞姚崇死后，張說假惺惺地前來吊唁。他剛進(jìn)靈堂，不時(shí)往靈臺(tái)上的玉器瞥幾眼，就連行禮時(shí)，也是心不在焉。先父果然料事如神，姚崇的兒子們按照父親的遺言，把這些寶物遞給張說：“張大人，聽說您是寶玩玉器方面的行家。這些都是家父生前積攢的，我們對(duì)此一竅不通，在手中也是浪費(fèi)了。還不如送給您，以表我們的崇敬之意。〞張說假意推辭幾下，然后歡天喜地收下了。113張說回到府上，剛準(zhǔn)備拿出幾樣寶物好好欣賞，下人便傳來話語，說姚崇長(zhǎng)子登門求見。姚崇長(zhǎng)子言辭懇切地說，家父臨終留下遺囑，希望張說為家父撰寫碑文。拿了手軟，吃了最短，張說只好容許了這個(gè)請(qǐng)求。碑文急著要用，張說命下人磨墨，揮筆寫下一篇上千字的碑文，其中包含了不少稱贊的話語。姚祟的長(zhǎng)子拿著這副碑文，立刻呈交皇上御覽?；噬蠈徍送ㄟ^后，火速請(qǐng)人刻在石碑上。幾天后，張說慢慢冷靜下來，覺察出事態(tài)不對(duì)。姚崇素來與自己有間隙，怎么會(huì)平白無故地送這么多寶物？把事情的經(jīng)過從頭到尾想一遍，他這才知道自己上當(dāng)了。他為此心生一計(jì)：派人去姚府，說前日所寫碑文有不妥之處，希望取回修改。聽到碑文經(jīng)過圣上御批、已刻在碑上，張說長(zhǎng)嘆一聲：“又被這老家伙算計(jì)了!〞這篇用計(jì)得來的碑文，最終成為一道護(hù)身符，姚崇的兒子們才得以相安無事。姚崇深諳張說的喜愛和脾性，讓他心甘情愿地為自己說好話，防止了兒孫們的一場(chǎng)劫難。114咸豐的轉(zhuǎn)折中華民族從1840年開始就進(jìn)入了苦難的歲月，10年以后，清朝第一個(gè)苦難皇帝道光皇帝駕崩，咸豐皇帝即位。咸豐皇帝是慈禧太后的老公，他死后留下一個(gè)慈禧太后，給中國(guó)帶來了很大的傷害。咸豐其實(shí)不是道光皇帝最喜歡的一個(gè)孩子，他排行老四。道光皇帝的前三個(gè)兒子都夭折了，結(jié)果老了突然得了一堆孩子，老四、老五、老六、老七……咸豐生下來體質(zhì)就不怎么樣。后來騎馬射獵的時(shí)候，還摔了一大跤，結(jié)果就瘸了。咸豐皇帝是一個(gè)瘸子，而且還是一個(gè)麻子，所以不是很招他父親喜歡。但是他有一個(gè)特別好的老師，皇子的老師拼得比皇子本人還厲害，都知道我教的這個(gè)孩子今后當(dāng)了皇帝我也就雞犬升天，飛黃騰達(dá)了。當(dāng)時(shí)，道光比較喜歡的是老六，就是后來的“鬼子六〞恭親王，恭親王后來在慈禧時(shí)代也非常吃得開，上馬能騎射，下馬能治國(guó)，文韜武略，都很厲害，所以道光喜歡老六。老六的老師是一個(gè)正人君子，每天教他各種圣賢書。老四的老師是一個(gè)非常有權(quán)謀的人，在兩次重要的關(guān)頭，由于老師的教誨，咸豐勝出。一次是大家去打獵，清朝馬上得天下，所以清朝的歷任皇帝、皇子都得去騎射