投資理財(cái)?shù)倪x擇教案

儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行教案授課班級(jí)：瀘溪一中高一年級(jí)334班授課教師：劉雙課型：新授課教具：多媒體教學(xué)方法：舉例法、合作探究法教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)識(shí)記儲(chǔ)蓄存款的含義及我國的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、利息的含義、儲(chǔ)蓄存款的基本類型、儲(chǔ)蓄作為投資方式的特點(diǎn)、商業(yè)銀行的含義及我國的主要商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的主要任務(wù)。能力目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能夠明白儲(chǔ)蓄活動(dòng)在國民經(jīng)濟(jì)和個(gè)人生活中的作用，具備主動(dòng)參與儲(chǔ)蓄存款的實(shí)踐能力。情感態(tài)度價(jià)值觀目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生參與國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)活動(dòng)的意識(shí)，自覺遵守國家的金融制度，支持銀行發(fā)揮其重大作用。教學(xué)重難點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款教學(xué)難點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款中存貸款利息的計(jì)算。教學(xué)內(nèi)容導(dǎo)入新課：我們每個(gè)人一出生就需要用錢，每個(gè)人的一生也需要賺錢，有錢的進(jìn)出就需要理財(cái)，因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。我們有句俗話叫“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，所以做好個(gè)人的投資理財(cái)是非常重要的事情，那么個(gè)人要如何做好投資理財(cái)呢，下面就來進(jìn)入第六課《投資理財(cái)?shù)倪x擇》。首先我們簡要了解一下投資理財(cái)?shù)暮x，投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、保險(xiǎn)等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。從含義中我們可以知道，投資理財(cái)方式主要有儲(chǔ)蓄、股票、債券、保險(xiǎn)等方式，投資理財(cái)?shù)哪康氖菫榱耸瑰X增值，收益。既然有選擇，那么我們就必須了解每一個(gè)選項(xiàng)，即每一種投資方式，我們才能做出選擇；既然是投資，那就必然會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，有風(fēng)險(xiǎn)，我們就要去規(guī)避，怎樣規(guī)避？我們說知己知彼，百戰(zhàn)不殆，就要熟悉每一種投資方式的特點(diǎn)，收益以及風(fēng)險(xiǎn)情況。下面我們就來掌握第一種投資理財(cái)?shù)姆绞剑簝?chǔ)蓄存款。一、儲(chǔ)蓄存款教師：首先，多媒體課件呈現(xiàn)依次呈現(xiàn)以下幾個(gè)問題：問題一：我們班有多少家庭在銀行存過款？學(xué)生：……教師：結(jié)合書上改革開放以來我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額迅速增長圖，引導(dǎo)學(xué)生知道，隨著我國人民生活水平的提高，越來越多的居民成為儲(chǔ)蓄者，儲(chǔ)蓄存款是我們最熟悉的一種投資理財(cái)?shù)姆绞剑彩亲钪饕囊环N投資理財(cái)方式。1、儲(chǔ)蓄存款的含義儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和本息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。我們看到含義，要弄懂以下幾點(diǎn)：第一，儲(chǔ)蓄存款的主體：居民個(gè)人。思考，政府、企事業(yè)單位的存款是儲(chǔ)蓄存款？政府、企事業(yè)單位的存款屬于對(duì)公存款，儲(chǔ)蓄存款的主體只能是居民個(gè)人，儲(chǔ)蓄存款≠存款。第二，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要包括了商業(yè)銀行、信用合作社，還有郵政銀行等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在這些里面各商業(yè)銀行是主要機(jī)構(gòu)。其中農(nóng)村信用社也在近幾年大部分改革為農(nóng)村商業(yè)銀行。第三，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，主要是指存折、存單和銀行卡，個(gè)人可以依據(jù)憑證去支取存款的本金和本息。儲(chǔ)蓄存款作為一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，主要是可以獲得存款利息。問題二：我們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行？學(xué)生：安全，有利息、方便等。2、儲(chǔ)蓄存款的目的人們參加儲(chǔ)蓄的目的各不相同，有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，有的是為了購房、買車，有的是為了養(yǎng)老，還有的是為了資金的安全。當(dāng)然還有一個(gè)目的就是收益，獲取利息。思考一個(gè)問題，我們把錢存在銀行，銀行不收取我們的保管費(fèi)，為什么反而會(huì)支付我們利息？學(xué)生：……3、存款利息在我國，儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息。存款利息就是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。根據(jù)這句話，我們要明白兩點(diǎn)：首先，我們存在銀行的錢，銀行不是只給我們保管，而是用我們存的錢去開展其他的業(yè)務(wù)，比如說貸款、投資等，銀行是在借我們的錢，因此要付給我們利息。第二，存款利息是存款本金的增值部分，什么叫做增值，就是錢生錢。利息是我們儲(chǔ)戶的唯一收益，它的計(jì)算與我們息息相關(guān)，那么存款利息怎么去計(jì)算？存款利息取決于三個(gè)因素：本金、存期、利息率水平。計(jì)算公式為：存款利息=本金×利息率×存款期限。利息率簡稱利率，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分比表示，月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率通常用萬分?jǐn)?shù)表示。關(guān)系為：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）。在我國，儲(chǔ)蓄存款的基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。基準(zhǔn)利率是指，人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，各金融機(jī)構(gòu)的存款利率目前可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%，貸款利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮20%。簡單的說，就是一個(gè)利率標(biāo)準(zhǔn)。為什么央行要制定這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，防止各商業(yè)銀行隨意大幅度提高或降低利率導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的不良發(fā)展。各商業(yè)銀行以這個(gè)利率為標(biāo)準(zhǔn)，但允許有一個(gè)的浮動(dòng)空間，為什么要允許有浮動(dòng)區(qū)間？市場經(jīng)濟(jì)的競爭性原則，各商業(yè)銀行之間可以開展競爭。例子：假定存入10000元本金，年利率為1.98%，2年后，利息是多少？生 10000×1.98%×2＝396（元）。儲(chǔ)蓄存款種類及特點(diǎn)教師：讓學(xué)生閱讀書本46頁我國儲(chǔ)蓄存款種類內(nèi)容，完成下列表格：（課件展示）活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄含義形式整存整取、零存整取、存本取息、整存零取存期3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年特點(diǎn)流動(dòng)性強(qiáng)、收益較低流動(dòng)性弱、收益高教師：在學(xué)生回答活期儲(chǔ)蓄的含義時(shí)補(bǔ)充活期儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，一般是一元起存，存款金額和次數(shù)都不受限制，非常的方便，能最限度的吸收社會(huì)閑散資金。定期存款是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。這里的定期存款如果提前支取，按活期利息算。定期存款中，存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。（課件展示一張銀行存款利率表）活期存款的特點(diǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，流動(dòng)性是指：資產(chǎn)以合理的價(jià)格迅速變現(xiàn)的能力即把賬上的錢變成現(xiàn)金的能力。活期存款能隨時(shí)存取現(xiàn)金，因此我們說它的流動(dòng)性強(qiáng)，定期存款有約定的期限，不能隨時(shí)提取現(xiàn)金，流動(dòng)性較活期儲(chǔ)蓄弱。但定期儲(chǔ)蓄比活期儲(chǔ)蓄收益高。理財(cái)小竅門：如不急用錢，金額較大，存定期比活期利息多；但定期儲(chǔ)蓄一般低于債券和股票，債券和股票我們將在下節(jié)課學(xué)習(xí)。我們說投資與風(fēng)險(xiǎn)是相伴隨的，儲(chǔ)蓄存款比較安全，銀行的信用比較高，風(fēng)險(xiǎn)也較低。但是也存在著風(fēng)險(xiǎn)，兩種情況：第一：定期存款提前支取損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，提前支取按活期利息算。第二：在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)。前面我們算了一個(gè)題目，假定存入10000元本金，年利率為1.98%，2年后，利息是多少？10000×1.98%×2＝396（元）?，F(xiàn)在假設(shè)CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）上漲4.4%，同學(xué)們算一算最后有多少錢？10000+10000×1.98%×2—10000×4.4%=9956元是不是存了一年還虧損了，這就是目前政府積極出臺(tái)很多措施穩(wěn)定物價(jià)，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的原因。從這個(gè)角度來說，利率是我國宏觀調(diào)b控的一個(gè)重要手段。思考：通貨膨脹，物價(jià)上漲的情況下，如何調(diào)整利率來調(diào)整。學(xué)生：……無論是存款還是貸款利率提高了，市場中流通的貨幣量相對(duì)來說就減少了，人們用了于生活消費(fèi)需求量或者投資需求量就減少了，對(duì)于穩(wěn)定物價(jià)很有效，這就是我們針對(duì)物價(jià)上漲出臺(tái)的貨幣政策的相關(guān)措施。就在我國，吸收存款最多的金融機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。二、商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義同學(xué)們?nèi)粘Ｉ钪锌吹侥男┿y行？學(xué)生行為：中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國建設(shè)銀行，中國銀行，交通銀行商業(yè)銀行的含義（板書）（盈利為目的）商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。其實(shí)同學(xué)們說的銀行是我們商業(yè)銀行里面的國家控股銀行，還有一些民營股份制銀行，比如說民生銀行，招商銀行，興業(yè)銀行等等，另外像匯豐銀行，東亞銀行，花旗銀行這些是外資銀行。思考，央行是不是商業(yè)銀行？我國的銀行體系主要包括三個(gè)部分：央行，商業(yè)銀行，政策性銀行。其中央行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)。政策性銀行主要有國家開發(fā)銀行等。同學(xué)們，我們平常去銀行都干些什么，銀行為我們提供哪些服務(wù)？學(xué)生：存款、轉(zhuǎn)賬等。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)其一，存款業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒有存款，銀行就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。這里的向社會(huì)吸收資金，主要指個(gè)人和企事業(yè)單位。存款人和銀行是債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，存款人是債權(quán)人，銀行是債務(wù)人。簡單的理解就是銀行借了存款人的錢要支付存款人利息并歸還本金。其二，貸款業(yè)務(wù)。貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的主要來源。貸款人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系，銀行是債權(quán)人，借款人是債務(wù)人，借款人要向銀行支付相應(yīng)的貸款利息。貸款利息>存款利息，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)。從貸款的對(duì)象上，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。前者是發(fā)放給工商企業(yè)的貸款；后者是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購買住房、汽車等耐用消費(fèi)品。思考：是不是每個(gè)人都能在銀行貸到款？學(xué)生：……貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。一般會(huì)遵守真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性原則。我們看到書上47頁的一則李先生貸款的小材料，思考兩個(gè)問題：問題一：誠信和貸款的關(guān)系？教師：誠信是貸款的前提和基礎(chǔ)。我們說有借有還，再借不難，貸款人和銀行都要講誠信。銀行要誠信經(jīng)營，真正為顧客著想，才會(huì)做大做強(qiáng)，才會(huì)經(jīng)營成功。誠信是人的基本要求，貸款人要按時(shí)還貸。問題二：聯(lián)系身邊實(shí)例，說明誠信在金融生活中的重要性。教師：銀行會(huì)為每一位儲(chǔ)戶建立一個(gè)個(gè)人信用檔案，記錄每個(gè)人資金信用的情況。在大學(xué)中，學(xué)生可以申請(qǐng)貸款，有高校學(xué)生貸款還有生源地貸款，這些貸款是由國家開發(fā)銀行提供的，每一個(gè)貸款人在銀行都有一個(gè)信用檔案，在我讀大三的時(shí)候，我們學(xué)院就有一位07級(jí)的畢業(yè)生幾次都沒有按時(shí)清利息，被銀行記錄到黑名單里面去了，他在那一年想貸款買房，銀行一查他的個(gè)人信用檔案，沒有給予貸款。我們說不良記錄一旦有了，就很難清洗掉了，因此同學(xué)們，雖然現(xiàn)在我們還只是一名高中生，但是我們一定要樹立信用意識(shí)，因?yàn)樵诮鹑谏钪校庞檬欠浅Ｖ匾?，與我們的生活息息相關(guān)。其三，結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。常見的有轉(zhuǎn)賬，異地存取等。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。比如說老師我手里的這張銀行卡是在瀏陽開戶的，現(xiàn)在在你們?yōu)o溪的銀行取錢，是要收取手續(xù)費(fèi)的。這里的服務(wù)費(fèi)用也是銀行利潤的重要來源，下面我們計(jì)算一下銀行的利潤：銀行利潤=貸款利息-存款利息+服務(wù)費(fèi)用。除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱等服務(wù)。3、商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行正是通過這些基本業(yè)務(wù)，在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)中發(fā)揮著巨大作用。人們把銀行比喻為“紐帶”“橋梁”“氣象站”“寒暑表”“雷達(dá)站”。（1）它為我們經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順