酒吧KTV信用卡認識、受理及防止信用卡詐騙行為

酒吧KTV信用卡認識、受理及防止信用卡詐騙行為

一、信用卡介紹

（1）人民幣長城信用卡簡介

人民幣長城信用卡分為金卡和普通卡二種：卡的底色是金色的為金卡，底色是藍色的為普通卡，金卡和普通卡的圖案以雄偉的長城作背景。

人民幣長城信用卡正面內容：

A、發(fā)卡銀行名稱；

B、卡的使用范圍；

C、人民幣長城信用卡卡號，首位數(shù)為8；

D、卡有效期；

E、持卡人性別，姓名；

F、信用卡標志印有雙球互扣，正中印有“MASTERCARD”字樣（附圖）

人民幣長城信用卡背面內容：

G、磁條；

H、持卡人簽名；

I、發(fā)卡銀行重要聲明；（附圖）

（2）信用卡的識別（以中國工商銀行信用卡為例）

信用卡正面內容有：

1、發(fā)卡銀行標志和全稱：

2、卡的使用范圍；

3、信用卡卡號；

4、卡的有效期；

5、持卡人性別，姓名

6、信用卡標志；

①萬事達信用卡；

經(jīng)黃雙球互扣，正中印有MASTERCARD字樣，上方的激光防偽志為立體世界地圖。

②VISA信用卡；

正中印有VISA字樣，上方印有MASTERCARD字樣，上方的激光防偽標志為立體世界地圖。

激光防偽標志為立體飛鴿。

③銀聯(lián)標志卡

紅藍綠三色平行排列，正中印有“銀聯(lián)”字樣，上方的激光防偽標識為天壇圖案。

信用卡背面的內容：

7、磁條；

8、持卡人簽名

9、發(fā)卡銀行重要聲明

二、信用卡受理程序

1、驗卡

驗卡即驗明持卡人所持信用卡的顏色，圖案和標志下相應發(fā)卡銀行的標準是否相符，并核對信用卡的有效期，確保該卡是在有效期內使用，如遇過期卡或未生效應拒絕受理。

注意事項

A、信用卡只限本人使用，不得轉借或出讓；

B、簽名欄簽名有涂改，損毀以及其他影響確認持卡人簽名的信用卡不得受理。

C、卡片有打孔，剪角、損毀或涂改的痕跡或明顯的卡，白卡應拒絕受理；

D、卡片簽名欄上有“樣卡”或“測試卡”等字樣，就拒絕受理。

2、驗證

完成驗卡后，收銀員應讓持卡人出示本人身份證或軍人證（外幣卡可出示護照或回鄉(xiāng)證）等有效證件（彩色卡消費時無需出示有效證件），核對身份證照片與本人相符（或彩照卡照片與本人相符）；身份證姓名也必須與信用卡正面上的漢語拼音的姓名相符，如有不符應立即扣卡且與發(fā)卡銀行聯(lián)系。

注意事項:

A、受理中國銀行長城信用卡，招商銀行信用卡，廣東發(fā)展銀行的廣發(fā)信用卡和深圳發(fā)展銀行的發(fā)展信用卡時，可以免驗身份證件；

B、工商銀行牡丹信用卡5萬元（含5萬元）以下交易（購買金銀首飾，名表，手機及筆記本電腦時3000元以下的交易），可以免驗身份證件。

3、POS機操作

驗證完成后，在“銀聯(lián)”POS機上進行操作，當POS機提示“請顧客輸密碼”時，由收銀員自行按確認鍵處理。

注意事項

A、工商銀行信用卡無法使用“銀聯(lián)”商戶代碼取得人工授權號碼該卡在正常交易時，若出現(xiàn)“密碼不符的提示信息，不需使用人工授權功能，正常操作為：使用消費功能刷卡后，讓持卡人輸入密碼即可。

B、信用卡不允許分單處理。

C、使用信用卡的交易行為不得違反國家的各項法律法規(guī)。

D、交通銀行太平洋信用卡使用時需要輸入密碼；

E、深圳發(fā)展銀行的發(fā)展信用卡如交易中出現(xiàn)密碼不符時，需要持卡人輸入密碼。

4、簽名

交易成功并打印后，收銀員應仔細核對交易憑證是否與原交易信息相符，并要求持卡人在簽購單上簽名。

5、核對簽名

認真核對持卡人簽名是否與信用卡背面預留的簽名相符，正常交易完成后，收銀員應將持卡人身份證件全位號碼抄寫在簽購單上，并將簽購單的持卡人聯(lián)連同信用卡，身份證一并交還持卡人。

注意事項：

A、簽購單必須留有持卡人簽名，需驗證的還應留有身份證號碼并仔細核對

B、廣發(fā)銀行信用卡的授權限額起點為：金卡：3萬元，普通卡：2萬元。

三、借記卡、儲蓄卡受理程序

1、驗卡

2、不需核對身份證

3、使用POS機進行交易

4、必須由持卡人輸入密碼，交易單據(jù)無需持卡人簽名核對；

5、詳細核對交易憑證明細與實際交易是否相符。

6、交易成功后，將簽購單持卡人聯(lián)和銀行卡交還持卡人。

四、轉帳支票受理程序

團體客人或一部分個人有時也經(jīng)常用支票來結帳，因此，支票的轉帳及其它業(yè)務知識，收銀員也必須熟練。

1、檢查轉帳支票的內容。轉帳支票必須具有公司財務章或公司專用章以及私人留在銀行的印鑒，騎縫章、公司付款帳號、日期等內容。

2、正確填寫轉帳支票。要求用藍、黑色簽字筆填寫，填寫的大小寫金額一定相符，并注明用途（圓珠筆填寫無效）。

3、正確填寫轉帳支票所附的進帳單，可用圓珠筆填寫，要求收付款單位帳號一定正確填寫，大小寫金額相符。票據(jù)種類欄內注明轉帳支票的號碼。

4、要求持票人于消費帳單上簽名，留下公司聯(lián)系電話，并出示有效身份證驗明身份。

5、轉帳支票的交繳。持票人所持的轉帳支票有時會連同存根聯(lián)在一起拿來，有時則只有票據(jù)聯(lián)無存根聯(lián)，如有存根聯(lián)的轉帳支票，應于填寫支票完畢將存根聯(lián)交付款單位。票據(jù)聯(lián)連同進帳單一起上繳出納部，無存根聯(lián)的轉帳支票，則直接將票據(jù)聯(lián)連同進帳單一起上繳出納部。

現(xiàn)金點存表注明轉帳支票號碼、張數(shù)、付款單

五、信用卡詐騙行為

1、行騙方式：

盜用失卡。

濫用信用卡超過持卡人本身信用卡限額簽購。

使用偽造信用卡購物或提現(xiàn)。

使用涂改過的信用卡。

（2）如何及時發(fā)覺及制止這些騙徒。

騙徒使用信用卡時之表現(xiàn)，大多與真正購物者有別，異常舉動、神態(tài)。只要加以留意，作出適當反應，便可防詐騙。

（3）留意信用卡

壓印卡號是否整齊、正確

卡背是否有真正磁帶。

簽名欄是否有涂改的痕跡。

信用卡是否在有效期內。

信用卡上簽名與簽購單上簽名是否有別。

（4）注意持卡人的舉動

是否神色有異故作匆忙。

購買貴重物品時不需考慮、不論顏色、尺碼、價錢。

連續(xù)幾天都來重復消費，消費量大。

出示多張信用卡，并要求不超過授權限額使用。

簽名時，要求看卡面及卡背才可簽名。

（5）識別持卡人的身份

如何從長城萬事達卡簽購單上看出持卡人的身份，長城萬事達卡是四組號碼組成，每一組由四個阿拉伯數(shù)字構成。識別時，如卡號第二組第二個數(shù)字為“9”字，即為長城卡私人普通卡；如卡號第二組第二個數(shù)