《銀行智能業(yè)務(wù)智能考核系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn)》16000字

I銀行智能業(yè)務(wù)智能考核系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn)TOC\o"1-3"\h\u166741緒論 1249521.1研究背景 1323731.2研究意義與目的 135721.2.1研究意義 1191351.2.2研究目的 2139432系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計. 385032.1應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計 3232102.1.1邏輯架構(gòu) 3304442.1.2總體流程 3264382.1.3系統(tǒng)實現(xiàn)描述 4107632.2系統(tǒng)功能模塊 6155382.3系統(tǒng)實現(xiàn)方式 7288082.3.1后臺數(shù)據(jù)處理 7234482.3.2前端信息展現(xiàn) 8268462.4數(shù)據(jù)源系統(tǒng) 9284382.5運行環(huán)境 9179232.5.1硬件平臺 9269922.5.2軟件平臺 960813后臺數(shù)據(jù)處理 11203413.1總數(shù)據(jù)處理 11315073.2數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換 11286653.3基礎(chǔ)集市處理 1567153.4績效考核處理 16286764考核體系設(shè)計 17252564.1系統(tǒng)總體框架 1765774.2業(yè)務(wù)體系 19181484.3考核機制 2127714.3.1指標(biāo)層次 21217954.3.2業(yè)績指標(biāo) 2225094.3.3指標(biāo)匯總 24284634.3.4考核指標(biāo) 25149304.4時間維度 2758264.4.1月度字段 28309384.4.2累積值 2965364.4.3年初值 2969314.4.4跨年度處理 296074.5考核方案 2911844.5.1考核模式 2986074.5.2最終業(yè)績 30150574.5.3標(biāo)準(zhǔn)值的使用 30195474.5.4特殊分值處理 31141554.5.5方案與考核期 31130595系統(tǒng)實施 31308985.1系統(tǒng)實施主要步驟 31291415.1.1數(shù)據(jù)準(zhǔn)備 31209785.1.2數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換文件配置 32150495.1.3機構(gòu)人員錄入與角色分配 34102715.1.4數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián) 34259825.1.5標(biāo)準(zhǔn)值錄入和其他手工項錄入 34262245.1.6日終批量 3473915.2系統(tǒng)運行效果分析 3532150結(jié)論 3831859參考文獻 39-PAGE4-1緒論研究背景績效考核是公司運營管理體系中最為關(guān)鍵的內(nèi)容通過科學(xué)嚴(yán)密的考評系統(tǒng)對公司的運營流程進行細致的檢查并對公司內(nèi)各運營單元的管理工作做出客觀的評估和獎勵是確保公司順利運作和穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。商業(yè)銀行也不例外，在中國近年來的經(jīng)濟發(fā)展過程中銀行業(yè)的競爭正在愈演愈烈，要確保中國商業(yè)銀行的未來發(fā)展就需要更加注重商業(yè)銀行的經(jīng)營效率、注重發(fā)展規(guī)模和整合，戰(zhàn)略上轉(zhuǎn)變由粗放式運營為精細化管理。而在這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變過程中實現(xiàn)完全合理的績效考核系統(tǒng)，就是其最重要的組成部分。精細化的經(jīng)營績效考核體系需要銀行管理者對運營流程加以全方位的重視，這不僅包含了對業(yè)務(wù)范圍的要求，而且包含了對服務(wù)時間跨度的要求。而全面的經(jīng)營績效考核體系則是對所有的業(yè)務(wù)單位組織、人員、客戶服務(wù)管理等在一段相對較長的服務(wù)維持期年度、半年、季度、月內(nèi)的全方位的綜合指標(biāo)評價。這一系統(tǒng)對商業(yè)銀行的考評管理模式提出了更高度的要求，以前那些手工記錄定時評價的管理模式已無法滿足要求，唯有利用現(xiàn)代計算機技術(shù)的巨大的儲存和計算能力，定制專門進行員工管理的計算機系統(tǒng)才可以達到對商業(yè)銀行全面管理水平的需要。銀行為做到精細化管理決定將績效考核方法從傳統(tǒng)的手工填報層層匯總，提升為以電子化的自動考核與軟件系統(tǒng)協(xié)同進行的，績效考核管理系統(tǒng)通過從各個生產(chǎn)系統(tǒng)的歷史數(shù)據(jù)中直接獲取業(yè)務(wù)績效指標(biāo)，按照績效考核方法自動打分排序并形成考評業(yè)績。1.2研究意義與目的1.2.1研究意義績效考核也是銀行業(yè)管理工作中十分關(guān)鍵的一項組成部分。隨著信息化的進程和銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展原有的手工考評方法已無法適應(yīng)發(fā)展的要求唯有利用計算機巨大的內(nèi)存和計算能力定制專門進行員工管理的計算機系統(tǒng)可以達到銀行精確考評的需求。1.2.2研究目的績效考核體系的主要目標(biāo)，是構(gòu)建全聯(lián)社內(nèi)統(tǒng)一的基于企業(yè)經(jīng)濟價值管理方式的績效考核分析方法，體系將全面考評柜員、客戶服務(wù)管理人員和營銷組織人員的工作業(yè)績。根據(jù)全聯(lián)合社的總體業(yè)務(wù)目標(biāo)，確立了全聯(lián)合社按照統(tǒng)一考評的準(zhǔn)則公平公正地考評全體聯(lián)合社柜員、客戶經(jīng)理和經(jīng)營機構(gòu)人員的經(jīng)營業(yè)績?？冃Э己梭w系應(yīng)實現(xiàn)在全聯(lián)合社區(qū)域內(nèi)完整的，考評系統(tǒng)以組織、機關(guān)、員工為層面，以經(jīng)營業(yè)績、績效考核、業(yè)績預(yù)測等功能為教育主線，形成了一個功能全面、切實可行的綜合績效考核體系。-PAGE6-2系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計.2.1應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計2.1.1邏輯架構(gòu)績效考核體系的實質(zhì)上是通過提取核心業(yè)務(wù)管理管理系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)的運營數(shù)據(jù)，經(jīng)過綜合加工并得到最終結(jié)論。利用企業(yè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中產(chǎn)生的一般經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)，以及企業(yè)對外來源的有關(guān)信息加以分析、存儲、建立各種基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并對數(shù)據(jù)實行加工處理，匯集、計算、分類、比較為領(lǐng)導(dǎo)干部提出企業(yè)績效考核的重要基礎(chǔ)和手段，為一般經(jīng)營人員和管理者提出企業(yè)考評數(shù)據(jù)。作為一種數(shù)據(jù)分析型系統(tǒng)，它和傳統(tǒng)的操作類系統(tǒng)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框架有較大的差別。它的主要數(shù)據(jù)處理來自于其它系統(tǒng)，因此系統(tǒng)的成功實際上受制于對數(shù)據(jù)源的分類與總結(jié)等工作?？冃Э己斯芾硐到y(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)，必須嚴(yán)格按照數(shù)據(jù)分析型管理系統(tǒng)的實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)。而按照數(shù)據(jù)分析型管理系統(tǒng)的應(yīng)用框架，設(shè)計績效考核管理系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)，首先應(yīng)該區(qū)分為后臺信息處理與大數(shù)據(jù)前臺展示管理二部分。前端數(shù)據(jù)結(jié)果顯示部分，完成績效考核管理系統(tǒng)所生成結(jié)果的顯示一般是指和用戶互動的這部分程序。目前，這部分都是使用WEB/JAVA方法設(shè)計通過多種靈活的表現(xiàn)方法對績效數(shù)值加以表現(xiàn)。同樣，考核管理系統(tǒng)的各種業(yè)績參數(shù)設(shè)置等各種功能，都是使用了WEB/JAVA方法設(shè)計?；A(chǔ)數(shù)據(jù)處理的建立與后數(shù)據(jù)分析的整理，是信息系統(tǒng)建設(shè)的重點部分之一。但出于效益的考慮，績效考核系統(tǒng)與后臺數(shù)據(jù)分析均須是在類UNIX環(huán)境中進行。后臺大數(shù)據(jù)分析流程將進行大量的數(shù)據(jù)分析，將公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中的細節(jié)數(shù)據(jù)加工成公司考核中所需要的各項指標(biāo)數(shù)據(jù)和總結(jié)的數(shù)據(jù)分析。公司考核的數(shù)據(jù)分析將統(tǒng)一由后臺程序調(diào)度管理，并完成了每天的批處理過程。2.1.2總體流程總體業(yè)務(wù)流程分析，是在技術(shù)體系邏輯框架的基礎(chǔ)上根據(jù)行業(yè)功能系統(tǒng)所進行的層級劃分，總體業(yè)務(wù)流程分析后將形成技術(shù)實現(xiàn)的體系功能架構(gòu)?？冃Э己斯芾硐到y(tǒng)的總體業(yè)務(wù)流程，可以用下圖描述圖2.1總體流程圖2.1.3系統(tǒng)實現(xiàn)描述系統(tǒng)實現(xiàn)方法在各個技術(shù)層次上所要面臨的技術(shù)發(fā)展環(huán)境也不同，需求的業(yè)務(wù)知識也不同，所需要的技術(shù)實現(xiàn)方法也不同，這就表明了各個主要技術(shù)層次需要的系統(tǒng)開發(fā)編程人員的整體素質(zhì)也是不同的。根據(jù)信息系統(tǒng)總體流程分析，決定信息系統(tǒng)的技術(shù)模塊分類必須要把五個主要技術(shù)層次作為功能模塊的第-級。技術(shù)層次是由系統(tǒng)技術(shù)進行方法所界定的，與集中于某一層次上的職能模塊之間并沒有業(yè)務(wù)管理上的聯(lián)系，所以我們一般不叫做技術(shù)子系統(tǒng)，而叫做系統(tǒng)模塊。綜上所述，企業(yè)績效考核體系共包括了六大技術(shù)層次，這六大技術(shù)層次共同構(gòu)成了企業(yè)績效考核體系的第一級功能模塊：●考核參數(shù)配置一配置●考核數(shù)據(jù)錄入一錄入●基礎(chǔ)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備裝入●考核數(shù)據(jù)生成一加工●考核業(yè)績評定結(jié)果●業(yè)績查詢分析展示以上六個層次中，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析準(zhǔn)備、績效數(shù)據(jù)生成、考核期績效評價三個層次都是后臺信息處理階段，將采取數(shù)據(jù)集市ETL的功能實現(xiàn)方法，業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置、績效數(shù)據(jù)錄入、績效指標(biāo)查詢分析模塊則是前臺信息呈現(xiàn)，將通過WEB/JAVA的前端開發(fā)技術(shù)來完成。圖2.2技術(shù)層面圖柜員考核、客戶經(jīng)理考核、機構(gòu)績效管理三個服務(wù)子系統(tǒng)的服務(wù)功能都將對應(yīng)在五個技術(shù)層級上去完成。假設(shè)某個業(yè)務(wù)功能橫跨了幾個技術(shù)層，那么這種業(yè)務(wù)功能也將被技術(shù)層劃分為幾個技術(shù)功能從而形成了技術(shù)功能模塊分類的基本標(biāo)準(zhǔn)。同時，技術(shù)功能模塊也按照系統(tǒng)模塊化設(shè)計的原則，還可進一步細化。2.2系統(tǒng)功能模塊圖2.30層模塊圖圖2.4二層模塊圖圖2.55層模塊圖2.3系統(tǒng)實現(xiàn)方式2.3.1后臺數(shù)據(jù)處理績效考核管理系統(tǒng)的后臺數(shù)據(jù)比較復(fù)雜，從技術(shù)困難度而言主要集中在以下三個方面，一是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)較多而易變；二是細節(jié)數(shù)據(jù)的計算工作量較大;三是指標(biāo)層次復(fù)雜。要實現(xiàn)一種可以滿足行業(yè)需要的績效考核體系，系統(tǒng)就需要做到適當(dāng)?shù)撵`活性。對應(yīng)于績效考核管理系統(tǒng)中后臺管理的所有業(yè)務(wù)模塊，ETL工具都能夠?qū)崿F(xiàn)最有力的支持。主要內(nèi)容包括：●基礎(chǔ)數(shù)據(jù)收集：通過DATACONVERTER的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)提取模塊Extract模塊，能夠使用配置SQL的方法很簡單的得到所需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件，而DATACONVERTER同樣給出了實用工具，能夠通過SQL進行源文檔表的基本構(gòu)造說明?！駱I(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備：通過DATACONVERTER的功能，強大的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移模塊如Transfer模塊能夠?qū)⑺占脑磾?shù)據(jù)，以腳本配置的方法轉(zhuǎn)移至公司內(nèi)部績效考核的細節(jié)數(shù)據(jù)庫中。系統(tǒng)的數(shù)據(jù)加載模型可以提供多個模板，并能夠?qū)崿F(xiàn)全量覆蓋和自動戶更新加載等多重模式?！窕A(chǔ)指標(biāo)體系生成：通過工具提供的樹型匯總程序，能夠用非常簡單實現(xiàn)對所有樹型指標(biāo)體系的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的形成。程序支持對各種方法的向上匯總，并支持公式方式。●EVA數(shù)據(jù)生成：通過工具的公式，計算程序可以用極為靈活的方式定制從基礎(chǔ)科目生成更高級的統(tǒng)計指標(biāo)，程序使用優(yōu)化算法，速度極快。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換工具是在中國商業(yè)銀行系統(tǒng)中逐步發(fā)展和實現(xiàn)的強有力的應(yīng)用軟件平臺，它有著很大的實用性。同時，績效考核管理系統(tǒng)目前已經(jīng)在多家銀行進入了實際工作狀態(tài)，對海量.的大數(shù)據(jù)分析有著非常寶貴的經(jīng)驗，能夠保證整個系統(tǒng)的運作更加高效。2.3.2前端信息展現(xiàn)前端程序已經(jīng)是非常成熟的企業(yè)績效考核產(chǎn)品，因為它從服務(wù)功能上已經(jīng)包含了企業(yè)量化績效和經(jīng)濟增加值EVA的全部內(nèi)容。前端開發(fā)工具全部采用了WEB/JAVA平臺開發(fā)技術(shù)，并具備著強大的實用性。系統(tǒng)中除了已發(fā)布的多個功能以及強大的服務(wù)功能之外，還具備了靈活可配置的應(yīng)用權(quán)限系統(tǒng)以及功能菜單體系，系統(tǒng)中更具有非常強大的報表定制與生成功能，多樣化的信息呈現(xiàn)方法，以及靈活多樣的績效評價機制。2.4數(shù)據(jù)源系統(tǒng)在公司內(nèi)部績效考核體系的實現(xiàn)流程中，源系統(tǒng)的分析處于非常關(guān)鍵的地位，也是公司績效考核的所有結(jié)果的主要來源。只有對源系統(tǒng)數(shù)據(jù)的合理組成與意義有了恰當(dāng)?shù)睦斫猓拍艽_定績效考核管理系統(tǒng)對最終結(jié)果的準(zhǔn)確性只有處理好了各個來源系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的合理組成，才有可能讓績效考核管理系統(tǒng)保持數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性?？冃Э己斯芾硐到y(tǒng)最終結(jié)果的準(zhǔn)確度，唯有處理好各源信息系統(tǒng)間數(shù)據(jù)信息的合理組合，才有可能讓整個企業(yè)績效考核管理系統(tǒng)保持數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度。企業(yè)績效考核體系的的源系統(tǒng)大致分為以下幾種體系：●綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)一UNIX●信貸管理系統(tǒng)●中間業(yè)務(wù)平臺在這些信息系統(tǒng)中，綜合經(jīng)營管理系統(tǒng)作為銀行核心經(jīng)營數(shù)據(jù)的主要數(shù)據(jù)源，是績效考核體系的最主要提供者。2.5運行環(huán)境2.5.1硬件平臺在考慮系統(tǒng)硬件平臺問題時，-方面從行業(yè)需要出發(fā)，要求軟件與系統(tǒng)可以穩(wěn)定高效地進行大數(shù)據(jù)的獲取、交換、包裝入庫等環(huán)節(jié)。另--方面，根據(jù)目前業(yè)務(wù)發(fā)展情況，及未來本地網(wǎng)通信的發(fā)展趨勢，需要領(lǐng)先、安全、高效率的主流機型，使之不論是在低數(shù)據(jù)處理能力、安全性，或是在高可用性、擴展度等諸多方面均居于世界領(lǐng)先，其特別是在具有均衡的整機性能與高承載能力這一方面，并要求滿足銀行業(yè)務(wù)量與業(yè)務(wù)類型的全面發(fā)展。故綜合考量以上各種因素，選擇了主流UNIX平臺與SUSElinux為資料服務(wù)的主要平臺。2.5.2軟件平臺軟件平臺通常包含了數(shù)據(jù)庫管理開發(fā)工具、大數(shù)據(jù)集成技術(shù)開發(fā)工具、前端數(shù)據(jù)庫管理技術(shù)開發(fā)工具、J2EE和WEB服務(wù)器。服務(wù)器軟件通常需要同時具備強大的并發(fā)執(zhí)行管理和重復(fù)查詢處理能力、線性的可擴充能力，.并且便于管理。工具軟件應(yīng)該具備運行簡單、管理工作簡便直觀的優(yōu)點。根據(jù)上述基本原則，在綜合測試、對比了同種軟件產(chǎn)品的性能、可操作性、可管理性等各種因素之后，選擇的開發(fā)工具軟件平臺如下：●數(shù)據(jù)庫服務(wù)器：ORACLE●數(shù)據(jù)整合工具：NCL-DATACONVERTER●前端開發(fā)平臺：JAVA●應(yīng)用服務(wù)器：Tomcat

3后臺數(shù)據(jù)處理3.1總數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)中非常關(guān)鍵的部分就是后臺數(shù)據(jù)分析。所有行業(yè)數(shù)據(jù)分析都從輸入的資料倉儲層開始，一直到最后形成企業(yè)績效數(shù)據(jù)分析，全由后臺的數(shù)據(jù)分析程序?qū)崿F(xiàn)。按照銀行數(shù)據(jù)分析模式，數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)設(shè)計為連接層、企業(yè)數(shù)據(jù)倉儲層、基礎(chǔ)集市層，以及企業(yè)績效考核層。連接層的數(shù)據(jù)庫表參照了各種行業(yè)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)表來設(shè)計，并且通過相同的建庫工作腳本來產(chǎn)生結(jié)果，并臨時保存新輸入的行業(yè)數(shù)據(jù)結(jié)果。并且ETL工具通過分配的ini分配文檔，把所有報表的有效字段都轉(zhuǎn)移到了資料倉儲層中。通過后臺處理程序，并且把資料倉儲層的數(shù)據(jù)處理后保存到了基本集市層，將基本集市層數(shù)據(jù)分析后再保存到了企業(yè)績效考核層，并且在頁面顯示時再從企業(yè)績效考核層表中提取數(shù)據(jù)。系統(tǒng)的總體處理過程如圖3.1。圖3.1系統(tǒng)總體處理流程3.2數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換主要作業(yè)清單如下表所示：表3.1轉(zhuǎn)換作業(yè)幫轉(zhuǎn)換作業(yè)名目標(biāo)表說明維表參數(shù)u_EXCHANGERATEu_curreney_exchange_rate匯率牌價表。外匯幣種對美元與人民幣的相對匯價。u_JINTRATEu_interest_rate利率表。各儲種的利率u_CURRENCYu_curency幣種代碼帳戶主題ACCOUNT_JINNERaccount_inner根據(jù)從公司內(nèi)部分戶帳中獲取的數(shù)據(jù)，對內(nèi)部帳表進行記日更新ACCOUNT_ORG_CDTz_account_save_org_cdt由對公活期存款主檔中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。存在的臨時表進行了全量更新。ACCOUNT_ORG_TDTz_account_save_ong_tdt在對公定期帳戶主檔中生成的數(shù)據(jù)，存在于臨時表進行全量更新ACCOUNT_ORG_GMTz_accoun_save_ong_gmt從所有保證金檔中提取出帳戶，存于臨時表進行全量更新ACCOUNT_SAVE_ORGaccount_save_org在三張臨時表中提取出帳戶，并進行了增量更新ACCOUNT_CREDIT_CARDaccount_credit_card從準(zhǔn)貸記卡資料表中提取出卡帳戶，并進行全量更新ACCOUNT_LOAN_ORGaccount_loan_org合同對應(yīng)一貸款帳戶。在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中與貸款卡片帳相對應(yīng)。ACCOUNT_LOAN_INDIVaccount_loan_indiv個人借貸申報信息表和個人信貸分戶帳動態(tài)數(shù)據(jù)庫中提取的個人借貸信息。ACCOUNT_INDIV_SDTz_gaccount_save_jindiv_sdt在活期存款主檔和客戶信息表中提取信息，并存在于臨時活期表上以進行信息增量更新ACCOUNT_JINDIV_CHQz_account_save_indiv_chg從個人支票賬戶和客戶信息表中提取的信息，存在于臨時活期表中進行增量更新ACCOUNT_JNDIV_PVVz_gccount_save_indiv_pvv從自定活二便賬戶和客戶信息表中取出的信息，存在于臨時活期表中進行增量更新ACCOUNT_DEBIT_CARDz_gccount_save_indiv_crd從借記卡檔中提取出卡數(shù)據(jù)進行全量更新ACCOUNT_INDIV_SAaccount_save_indiv_sa從四張個人存款暫存表中提取的信息，以作為對私活期增量更新ACCOUNT_INDIV_FDTZZ_account_save_indiv_fdtz從整存或整取的分戶表中取出數(shù)據(jù)，存于臨時表進行增量更新ACCOUNT_INDIV_FDTTZ_account_save_indiv_fatt從已通知存款分戶表中提取的數(shù)據(jù)，均存于臨時表進行增量更新ACCOUNT_INDIV_FDTQZ_account_save_indiv_fitq從存本取息的分戶表上提取數(shù)據(jù)，并存在臨時表實行增量變更ACCOUNT_INDIV_FDTLZ_account_save_indiv_ftl從零存整取分戶表中提取的數(shù)據(jù)信息，存于臨時表實行增量變更ACCOUNT_INDIV_TDlaccount_save_jindiv_td在四張賬戶臨時表中匯總成對私定期帳戶信息交易主題TRANSACTION_SCFtransaction從金融傳票文件提取信息TRANSACTION_SCNtransaction_ufne從非金融傳票文件提前信息TRANSACTION_SUMMtransaction_summ從交易表中提出交易信息渠道主題CHANNELchannel在柜員信息列表中抽出操作員編號和儲蓄所編碼，對渠道表進行調(diào)整更改PREDATE_GLENDERpre_date_glender叢總賬主檔中提取的各時間段余額和發(fā)生額并對歷史數(shù)據(jù)進行更改客戶主題CUST_ACCOUNT_RELAINDcust_account_r_indiv從個人客戶信息主表中抽出客戶信息進行全量更新產(chǎn)品主題PRODUCTproduct_group各級科目的相關(guān)信息PRODUCT__INNERlproduct_inner業(yè)務(wù)類別的相關(guān)信息機構(gòu)主題BANK_ORGANIZATIONbank_organization

bank_organization_r銀行組織的有關(guān)基礎(chǔ)信息包括職責(zé)代碼，名稱與上級機構(gòu)，機構(gòu)級別代碼銀行機構(gòu)的分組相關(guān)代碼、行政、信貸3.3基礎(chǔ)集市處理處理流程如下圖所示：圖3.2基礎(chǔ)集市處理流程圖3.4績效考核處理數(shù)據(jù)處理流程圖如下所示：圖3.3績效考核處理流程圖

4考核體系設(shè)計4.1系統(tǒng)總體框架考核管理系統(tǒng)的主要目標(biāo)，是根據(jù)企業(yè)客戶服務(wù)管理人員、機構(gòu)干部和柜員的內(nèi)部績效特點，以及根據(jù)其它部門的工作要求，通過KPI考評和量化評價考核方法，形成一種設(shè)計合理，統(tǒng)計精確有效，檢索方便，運行簡便靈活，便于有效維持管理工作的現(xiàn)代企業(yè)考核管理系統(tǒng)。管理系統(tǒng)可采用多樣化、全面的指標(biāo)組合，及其靈活的考評標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確地體現(xiàn)企業(yè)當(dāng)前的經(jīng)營情況和發(fā)展趨勢，為全行的考核政策服務(wù)。在企業(yè)考核體系實現(xiàn)中，將企業(yè)的績效對象分成以下幾個層次：分支機構(gòu)(部門)、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品，管理系統(tǒng)以此為基本標(biāo)準(zhǔn)完成了管理系統(tǒng)功能架構(gòu)的總體設(shè)計工作，其具體總體方案如圖所顯示：圖4.1績效考核總體規(guī)劃方案●機構(gòu)(部門)績效考核機構(gòu)績效考核，是績效考核體系的核心。系統(tǒng)將按照運營機構(gòu)與銷售機構(gòu)的不同特征建立適當(dāng)?shù)臉I(yè)績計算方法，以明確其重要業(yè)績指標(biāo)，并充分考慮各個機構(gòu)的地域差異性，以形成合理公正的機構(gòu)考核制度?！窨蛻艚?jīng)理績效考核客戶服務(wù)總監(jiān)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的“一級銷售人員”，他的管理工作直接決定現(xiàn)代商業(yè)銀行的運營情況，對員工的績效評價，是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的緊急所需。銀行客戶管理績效考核體系按照客.管理營銷工作的特征，以商業(yè)銀行公司為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)范疇，構(gòu)建了一個科學(xué)合理、規(guī)范性、適用性的銀行客戶管理績效指標(biāo)，既能科學(xué)合理的體現(xiàn)銀行客戶管理對商業(yè)銀行的貢獻，又能有效充分調(diào)動商業(yè)銀行客戶管理人員的崗位主觀積極性?！癞a(chǎn)品績效考核產(chǎn)品設(shè)計是商業(yè)銀行為顧客創(chuàng)造的服務(wù)，以產(chǎn)品設(shè)計為線加以考察，能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的市場營銷戰(zhàn)略做出更為客觀的判斷，從而推動商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)品種的深化與創(chuàng)新。產(chǎn)品經(jīng)營績效考核系統(tǒng)對商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品經(jīng)營做出了詳細的分類，并通過實用高效的成本分攤與收益測算等方法實現(xiàn)了對商業(yè)銀行產(chǎn)品經(jīng)營的運營情況數(shù)據(jù)分析，為商業(yè)銀行的產(chǎn)品經(jīng)營管理提供了決策支持信息。經(jīng)營績效考核管理系統(tǒng)按照考核對象又可區(qū)分為以上的三個子系統(tǒng)，而按照考核的主要服務(wù)功能則包括以下四大方面：績效數(shù)據(jù)查詢、產(chǎn)品經(jīng)營績效數(shù)據(jù)分析、考核成果評價，以及績效規(guī)則維護?！窨己艘?guī)范維修：考評規(guī)范的維修、檢查與反映，數(shù)據(jù)指標(biāo)的自定義，以及各項服務(wù)參量表的維修?！駱I(yè)績數(shù)據(jù)查看：用戶能夠查看與之業(yè)務(wù)有關(guān)的所有指標(biāo)和明細財務(wù)數(shù)據(jù)。提供了從評分到明細賬戶等各級的數(shù)據(jù)查看功能，并可以通過各種方法加以顯示?！窠?jīng)營績效分析方法：管理者能夠在宏觀.上對組織和個人的經(jīng)營績效情況進行檢查和分析，并能對整體績效狀況進行客觀評估?！窨己私Y(jié)果評價：在考評的最后結(jié)論，表示各個考評層次的評價結(jié)果、排序及其相應(yīng)的獎勵?？冃Э己斯芾砉ぷ鞴芾硐到y(tǒng)的主要考核對象為客戶服務(wù)管理，其最主要的用戶對象也是客戶服務(wù)管理，所以績效考核管理工作管理系統(tǒng)除考評客戶服務(wù)管理之外，還需要給客戶服務(wù)管理人員提供各項工作的幫助，使之成為其日常管理工作的重要平臺與管理系統(tǒng)。在行業(yè)需求中，由于客戶經(jīng)理平時日常工作中所掌握的資源，所需要關(guān)注的資訊都需要使用此管理系統(tǒng)加以記錄，所以客戶經(jīng)理工作平臺也就被視為本管理系統(tǒng)的功能擴充而引入。4.2業(yè)務(wù)體系績效考核管理系統(tǒng)以KPI績效與量化考評為基礎(chǔ)，在此工作目標(biāo)下業(yè)績考核流程執(zhí)行圖4.2業(yè)績考核方案五個方面●考核對象考評對象亦稱為考評主體。作為績效系統(tǒng)的主要實現(xiàn)對象同樣也是企業(yè)績效評價系統(tǒng)的主要用戶，機構(gòu)、客戶經(jīng)理、事業(yè)部和產(chǎn)品都是企業(yè)績效考核系統(tǒng)中最直接的業(yè)績分類方法，本管理系統(tǒng)即是由此方法來完成對業(yè)績子系統(tǒng)的分類工作的?！駱I(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)種類也是企業(yè)業(yè)績考核系統(tǒng)中重點考慮的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)類型，主要涉及儲蓄、信貸、中間業(yè)務(wù)、表外、服務(wù)流程(即業(yè)務(wù)量)、渠道管理等。業(yè)務(wù)種類進一步細分，則購成統(tǒng)計考核指標(biāo)樹上的綜合考核條目項。而截然不同的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)類型，所關(guān)心的考核內(nèi)容也是有所不同的?！裰笜?biāo)體系指標(biāo)體系，是對業(yè)績考核系統(tǒng)數(shù)據(jù)加工處理與存儲的基本模型。明細賬戶、科目總賬管理、綜合統(tǒng)計分析指數(shù)、KPI、派生指數(shù)等，從微觀到宏大，從明細到總結(jié)，按層級加工，每個級別的各項指標(biāo)數(shù)據(jù)信息都有不同的存放方法和保存內(nèi)容，并且使用了規(guī)范的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)以便于一些標(biāo)準(zhǔn)計算的實現(xiàn)。這一-部分也是本軟件系統(tǒng)能夠靈活完成各項綜合考評功能的關(guān)鍵所在，將在接下來加以重點介紹?！窨己藘?nèi)容.即綜合考核企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的屬性，包含余額、戶數(shù)、總收入、費用、成交額(包含成交量和成交額)等。截然不同的業(yè)務(wù)品種，所關(guān)心的考核內(nèi)容值是截然不同的。考核內(nèi)容部分只是考察對象的本征屬性，而其它的考核內(nèi)容值都可從考核內(nèi)容范圍項進行運算而得出。●考核維度通過從各個的角度對綜合考核主要內(nèi)容加以研究能夠得出各種成果的綜合，當(dāng)中又以時點、平均數(shù)、增長率、環(huán)比(對增長率最通過綜合分析)、以及加權(quán)平均值等較為常見，也是通過派生指標(biāo)得到的主要方法?？己司S度可以定義為丁派生指標(biāo)的主要生成模型。4.3考核機制在績效考核體系實現(xiàn)中，指標(biāo)體系是最關(guān)鍵的內(nèi)容完成機制，它組成了績效考核數(shù)據(jù)存儲的主體架構(gòu)。沒有明確指標(biāo)體系的公司績效考核體系將是一種老死的體系，僅僅針對-某個具體的績效案例，而無法進行具體靈活多樣的考評規(guī)則制定，但這也就是公司績效考評體系的終極價值。4.3.1指標(biāo)層次績效考核的指標(biāo)分為四個層次：●明細帳戶●基礎(chǔ)匯總p業(yè)績指標(biāo)●KPI●考核指標(biāo)管理系統(tǒng)首先收集商業(yè)銀行的基本經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù)，之后首先根據(jù)產(chǎn)品銷售類型(科目)經(jīng)過整理加工處理，形成產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)統(tǒng)計匯總數(shù)據(jù)分析(通常參考商業(yè)銀行科目核算體制)，之后再在企業(yè)產(chǎn)品基本上形成績效指數(shù)樹型體系，形成樹型的績效指標(biāo)數(shù)據(jù)分析。KPI通常是根據(jù)提取數(shù)據(jù)指數(shù)樹中的項目產(chǎn)生的，而基本KPI則只是對業(yè)績指數(shù)的單純參考。為了更高層次的考核指標(biāo)加工，考核指數(shù)以KPI為基本因子，并以比較靈活的公式運算方法來生成，因此考核指標(biāo)體系還能夠被其它的考評指標(biāo)體系所借鑒。從整體上而言，考核指標(biāo)體系和基本KPI一起組成了一個行業(yè)績績效的平面指數(shù)層次，指標(biāo)體系之間僅僅算出了輪次的差異，并不是樹型的隸屬關(guān)系。考評指標(biāo)體系的最后根結(jié)點是業(yè)績綜合評價?？己藘?nèi)容總評價結(jié)果將被確認為考評方法的引用對象。觶析程序則將以考核內(nèi)容總評價層層分析，將有關(guān)的派生指標(biāo)納入本成績方法中。4.3.2業(yè)績指標(biāo)產(chǎn)品(科目)總帳、業(yè)務(wù)指標(biāo)是企業(yè)業(yè)績考核體系的基本指標(biāo)層。上述二個層次的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)都是考核對象所有指標(biāo)的實際情況表，而且這種數(shù)值都是固定的，不因考評方法的不同而產(chǎn)生變化。因此針對于某個具體的考評對象，在基礎(chǔ)指標(biāo)層中以指標(biāo)編號、幣種為主要鍵字，再加入其它的各種屬性值形成了其數(shù)據(jù)存儲的基本模式。本征屬性基礎(chǔ)指標(biāo)層存儲考核對象的本征業(yè)績屬性。本征吸收屬性是指這些數(shù)值都是考核對象的基本屬性數(shù)值，而無法出其它數(shù)據(jù)加工后得到。通過確定基本指標(biāo)的本征吸收屬性，將使在基本數(shù)據(jù)層中保存的業(yè)績數(shù)據(jù)既是必要的也是充分的，這將提高基本數(shù)據(jù)層的穩(wěn)定性，不因考核方法的更改而發(fā)生變化?？偸杖?數(shù)額、累計金額)、費用(數(shù)額、累計金額)的處理方式較為特別，既可將其視為條目的本征屬性，也可為之另行設(shè)定各項技術(shù)指標(biāo)。指標(biāo)樹基礎(chǔ)數(shù)據(jù)指標(biāo)通過應(yīng)用指標(biāo)樹的架構(gòu)形成。樹型架構(gòu)被引入，徹底改變了過去從明細數(shù)據(jù)直接到績效指數(shù)的業(yè)績數(shù)據(jù)形成模型。由于對樹型結(jié)構(gòu)的保護，系統(tǒng)能夠在最后績效指標(biāo)所產(chǎn)生的流程中保持中間結(jié)論，而其葉結(jié)點即為生產(chǎn)匯總表的主要內(nèi)容。這樣的系統(tǒng)徹底改變了過去，每一種績效指標(biāo)都需要有專門的程序產(chǎn)生的方法，并把指標(biāo)產(chǎn)生方法統(tǒng)一配置在數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，由統(tǒng)一的數(shù)據(jù)匯總處理程序產(chǎn)生。圖4.3指示樹示意圖指標(biāo)類別業(yè)務(wù)品種是企業(yè)實行指標(biāo)劃分的基礎(chǔ)依據(jù)，簽由于指標(biāo)樹的特性，在具體操作時，可把企業(yè)業(yè)績考核中所考慮的所有基本要素都列入指標(biāo)框架的范疇，通過這種方法來統(tǒng)一了企業(yè)績效考核體系的數(shù)據(jù)處理機制?？傮w而言，績效考核系統(tǒng)的指標(biāo)類別包括如下幾大類：●存貸款業(yè)務(wù)：按存貸款科目所劃分的存款、借貸的余額、戶數(shù)、以及成交情況?！裰虚g業(yè)務(wù)：按照中間業(yè)務(wù)種類進行分類的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，如票據(jù)經(jīng)營、代收代付、全國通匯款、投資理財?shù)?。重點考察的客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量等?！穹?wù)交易渠道：按照服務(wù)途徑提供規(guī)定的服務(wù)途徑成交情形，如商業(yè)銀行網(wǎng)點銀行柜臺、ATM取款、電子商務(wù)途徑、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、手機電話銀行業(yè)務(wù)等。重點考核客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量?！裢瑯I(yè)市場占有率：按照地方商業(yè)銀行類別所界定的同業(yè)市場運營狀況，指數(shù)涵蓋了各主要商業(yè)銀行如工、農(nóng)、中、建、交通、招商、中信等。重點考察區(qū)域市場占有比?！褓J質(zhì)量情況：根據(jù)信貸五級類別所界定的信貸品質(zhì)情況，分成一般、關(guān)注、懷疑、次級、嚴(yán)重損失，并包含了一般信貸和錯誤信貸。重點考察不良貸款情況。●財政支出：核算各類產(chǎn)業(yè)的財政支出狀況，以存貸款資金為主條目。指數(shù)的詳細信息應(yīng)該參看《績效考核系統(tǒng)基本統(tǒng)計指標(biāo)》。4.3.3指標(biāo)匯總在考核數(shù)據(jù)處理流程中，首次要完成對幣種、金融機構(gòu)、指數(shù)等的匯總工作。在這一流程中，有下列-些問題必須小心。匯總的優(yōu)先級幣種、機構(gòu)和指標(biāo)的匯總順序也可以形成不同的匯總結(jié)果，所以要考慮這三種匯總的先后順序。在指數(shù)樹型體系中，匯集屬性或許會存在這么--種特例，即一旦評價指數(shù)值等于零則將值匯入上層結(jié)點，而一旦低于零則不匯入，在這個情形下匯集的順序也會導(dǎo)致匯集結(jié)果的不統(tǒng)一。舉例如下：圖4.4匯總之意圖上述的匯總方法在實際運用中由于B指標(biāo)為同一個雙方科目，且其值的正負表示為不同的意義，因此向上匯集時也添加在不同的統(tǒng)計指標(biāo)體系中。所以在考核統(tǒng)計的整理中指數(shù)整理應(yīng)該放到末尾完成，即先完成基準(zhǔn)產(chǎn)品的幣種和機構(gòu)整理，之后再做指數(shù)的整理。幣種的匯總幣種整理后會產(chǎn)生三種新的計算幣種：日本貨幣折美、貨幣折人(民幣)、日本貨幣合計?？冃Э己说慕y(tǒng)計中，由于人民幣數(shù)據(jù)記錄數(shù)占了大部分，而外幣數(shù)量則極少，所以由于貨幣折美、貨幣折人匯總所增加的資料數(shù)量都很小，而一旦產(chǎn)生了本外幣總額數(shù)據(jù)信息，其資料數(shù)量就將會翻倍，這對系統(tǒng)性能也會有非常不好的負面影響。而且一旦不產(chǎn)生本外幣總額數(shù)據(jù)信息，那么在系統(tǒng)查詢本外幣總額資料時就必須動態(tài)匯總，導(dǎo)致了程序復(fù)雜度提高，同時如果指標(biāo)匯集中存在著雙方科目，可能匯集出的資料數(shù)據(jù)就會有問題。根據(jù)上述原則的判斷，最直觀的方法就是得到以上三個計算口徑的數(shù)值。在沒有指標(biāo)或特殊匯總方法的情形下，可采為-種比較復(fù)雜而有用的方法，系統(tǒng)中可先行得到貨幣折人(民幣)和貨幣折美(元)統(tǒng)計，然后將有貨幣折人(民幣)統(tǒng)計的指標(biāo)，與其有關(guān)人民幣資料數(shù)據(jù)合并計算得到本外匯總額資料數(shù)據(jù)。在數(shù)據(jù)庫中添加合并計算字段后，置本外匯總額的數(shù)量和未加入合并計算的人民幣數(shù)量的標(biāo)識上，以標(biāo)示本外匯總額的記錄。在查詢選擇本外幣總額表時，則選擇置了標(biāo)志的記錄。而這個方法也需要在全部的匯總工作都已完成以后實施。4.3.4考核指標(biāo)幣種整理后會產(chǎn)生三種新的計算幣種：日本貨幣折美、貨幣折人(民幣)、日本貨幣合計?？冃Э己说慕y(tǒng)計中，由于人民幣數(shù)據(jù)記錄數(shù)占了大部分，而外幣數(shù)量則極少，所以由于貨幣折美、貨幣折人匯總所增加的資料數(shù)量都很小，而一旦產(chǎn)生了本外幣總額數(shù)據(jù)信息，其資料數(shù)量就將會翻倍，這對系統(tǒng)性能也會有非常不好的負面影響。而且一旦不產(chǎn)生本外幣總額數(shù)據(jù)信息，那么在系統(tǒng)查詢本外幣總額資料時就必須動態(tài)匯總，導(dǎo)致了程序復(fù)雜度提高，同時如果指標(biāo)匯集中存在著雙方科目，可能匯集出的資料數(shù)據(jù)就會有問題。根據(jù)上述原則的判斷，最直觀的方法就是得到以上三個計算口徑的數(shù)值。在沒有指標(biāo)或特殊匯總方法的情形下，可采為-種比較復(fù)雜而有用的方法，系統(tǒng)中可先行得到貨幣折人(民幣)和貨幣折美(元)統(tǒng)計，然后將有貨幣折人(民幣)統(tǒng)計的指標(biāo)，與其有關(guān)人民幣資料數(shù)據(jù)合并計算得到本外匯總額資料數(shù)據(jù)。在數(shù)據(jù)庫中添加合并計算字段后，置本外匯總額的數(shù)量和未加入合并計算的人民幣數(shù)量的標(biāo)識上，以標(biāo)示本外匯總額的記錄。在查詢選擇本外幣總額表時，則選擇置了標(biāo)志的記錄。而這個方法也需要在全部的匯總工作都已完成以后實施?？己酥笜?biāo)的值唯一性KPI是對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)指標(biāo)-個特定屬性值的引用，即對KPI的設(shè)定中也已規(guī)定了指標(biāo)碼、.幣種、屬性值。某個考核對象的KPI編碼，應(yīng)該定義為某個唯一值。示意方式如下圖：圖4.5KPI對應(yīng)唯一標(biāo)準(zhǔn)值考核指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值在KPI層次上，系統(tǒng)引用了KPI基本標(biāo)準(zhǔn)值的概念，績效基本目標(biāo)值則是對規(guī)劃值、基礎(chǔ)值或基本目標(biāo)值的總稱。標(biāo)準(zhǔn)值主要用于反映KPI的實現(xiàn)狀況。KPI規(guī)范值將區(qū)分為績效對象(或者說績效對象屬性)與績效期來設(shè)定。圖4.5標(biāo)準(zhǔn)值的使用標(biāo)準(zhǔn)值對機構(gòu)的處理方式與客戶經(jīng)理的處理方式是完全不同的。關(guān)于分支機構(gòu)，每一家分支機構(gòu)都有不同的KPI目標(biāo)值。而關(guān)于客戶經(jīng)理，KPI目標(biāo)值則和客戶經(jīng)理的績效主體類別有關(guān)，當(dāng)然，作為目標(biāo)管理的機制，如果想要實現(xiàn)績效的精細化，就需要給每一家客戶經(jīng)理都建立對應(yīng)的目標(biāo)值?？己酥笜?biāo)公式考核指數(shù)的靈敏度要遠高于基礎(chǔ)統(tǒng)計指數(shù)，這主要體現(xiàn)在對考核指數(shù)公式的隨意定制上，而派生指數(shù)的公式不僅能夠確定指數(shù)編號，還能夠確定幣種、屬性值。同時，派生指標(biāo)公式還能夠利用對參數(shù)與系數(shù)的直接量化設(shè)置，實現(xiàn)更為通用的考核方法的設(shè)定。考核指標(biāo)值的來源在實際使用中，考核指標(biāo)數(shù)除標(biāo)準(zhǔn)的由公式自動產(chǎn)生以外，還可以來自于由手工輸入和系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫值二種，匯總起來就是以下的三個情形：●由公式方法形成：派生評價指數(shù)值可以由公式方法統(tǒng)計得出，在這個方法下，衍生評價指數(shù)值可以來自于其它的衍生指數(shù)和基礎(chǔ)指數(shù)。●手工輸入：派生指標(biāo)值由手工輸入所獲得。在企業(yè)績效評價中，這一模型還能夠處理非財務(wù)指標(biāo)分項的特殊情況，如思想與品德分、創(chuàng)新能力得分等?！駭?shù)據(jù)庫值：派生指標(biāo)值來源于數(shù)據(jù)庫值，即來源于一個由考核人作鍵詞的標(biāo)準(zhǔn)SQL語言。這一方法的最經(jīng)典的使用例子就是商業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)點數(shù)和人數(shù)，這二種數(shù)值因為滿足了唯一性原則而應(yīng)該當(dāng)作派生指數(shù)來處理。4.4時間維度一般來說，績效數(shù)據(jù)分析都需要保存-年級別的財務(wù)數(shù)據(jù)。而歷史財務(wù)數(shù)據(jù)則是從日期為主鍵字開始保存的，這就形成了績效數(shù)據(jù)分析的歷史時間層次。但簽由于績效統(tǒng)計的特點，同時也出于執(zhí)行績效的因素，因此績效統(tǒng)計的時間維度在不同的層次上也會采取不同的存放方法。而隨著工作時間層級的增加，績效統(tǒng)計會逐步匯總，也就意味著資料數(shù)量的逐步縮減，在派生指標(biāo)層面，資料數(shù)據(jù)將設(shè)置為績效期字段，并按照績效期在的日期或鍵字予以存放。而在統(tǒng)計指標(biāo)、生產(chǎn)總賬以及明細帳戶層面，資料數(shù)據(jù)則以月份存儲方式，或以月份字段的方法橫向存放。4.4.1月度字段通常的業(yè)績考核都是以月度為基本單元的，績效數(shù)據(jù)則重點關(guān)注月術(shù)時點余額和日均余額。為了一個比較變通的辦法，在系統(tǒng)的基本數(shù)據(jù)層次(即明細賬戶、生產(chǎn)總帳、統(tǒng)計指標(biāo))只設(shè)定月度字段，并設(shè)定月度相應(yīng)字段來保存月度的歷史數(shù)據(jù)。圖4.6時間維度存儲：縱向儲存改為了橫向保存，意味著記錄數(shù)量約為以前的十二分之一，這對目前的數(shù)據(jù)量有著至關(guān)重要的意義。按現(xiàn)在的小型機機器特性，幾百萬個級別的大數(shù)據(jù)分析較為適當(dāng)，千萬級的大數(shù)據(jù)處理也能夠進行但相對困難，而五千萬個以上級別的數(shù)據(jù)處理甚至無法實現(xiàn)聚類匯總等極其簡單的大數(shù)據(jù)處理。這個績效考核體系，對私存帳戶數(shù)是-個重要評價指數(shù)值，它直接確定了管理系統(tǒng)的運行狀態(tài)。作為一個上市銀行系統(tǒng)，對私存帳戶如果財務(wù)數(shù)據(jù)在萬級，時間維度的縱向存儲將會使其財務(wù)數(shù)據(jù)在-年中到達千萬級，并嚴(yán)重影響了系統(tǒng)的工作效能。橫向存儲的惡劣負面影響是，操作系統(tǒng)沒法支撐太多的屬性值。所以在基本層次上需要嚴(yán)格區(qū)分本征吸收屬性，只有本征吸收屬性字段才會作時間維度的橫向存儲。4.4.2累積值平均數(shù)也是在考評體系中最常出現(xiàn)的考核指數(shù)，但平均數(shù)并非本征指數(shù)，而是可以經(jīng)過具體時間上的累積運算得出。每天經(jīng)過長時間跨度的平均值累積在效果上是不可接受的，所以系統(tǒng)預(yù)存累計值用作平均數(shù)的計量。累積值也是以月度形式儲存。每個月份的累積值疊加即可得出月累加值，相同道理也可得出季累計值。4.4.3年初值為月數(shù)據(jù)按列儲存方法的擴展，此外還必須附加的字段還有年初平均值、上年累計平均值等。同時年初值的字段名稱也應(yīng)該名稱為**零，這樣一來在統(tǒng)計比上月指標(biāo)變化時就不需對一月字段作出特別處理。4.4.4跨年度處理在月值按列存儲下，對年終的處理，有二種方法可供選擇。-種是在表中添加新年份字段，而這種年終處理方式也會隨著產(chǎn)生新-年的錄入。另-種方法，則是在年終時候把原表轉(zhuǎn)為去年表，并設(shè)立一個新表保存新年份的數(shù)據(jù)。前一個方法是一個標(biāo)準(zhǔn)方法，雖然沒有增設(shè)新表，但是在表格中的記載數(shù)據(jù)也會倍增。對于數(shù)據(jù)量較大的明細賬戶表，第二種方法比較有效。4.5考核方案考核方法也是企業(yè)績效考核方式的具體反映形式。在日本體系中，將把對客戶經(jīng)理和機構(gòu)人員的考核工作進行了統(tǒng)一規(guī)劃，從而形成全體系統(tǒng)-的企業(yè)績效考核系統(tǒng)。系統(tǒng)把客戶經(jīng)理和分支機構(gòu)都作為考評主體，為其設(shè)定考評主體類別?？荚u方法只能針對不同的考評主體類型，而不必須管是考評主體是分支機構(gòu)還是客戶經(jīng)理。4.5.1考核模式考評體系有很多種模式，不同的客戶對考評體系有著不同的需求。通過商業(yè)銀行對各個業(yè)務(wù)部門的服務(wù)需求可以總結(jié)出以下一些考核模式：●指標(biāo)查閱：需要系統(tǒng)產(chǎn)生特定指標(biāo)的客觀統(tǒng)計，不需要經(jīng)過最后的考核評分，只要.示可以方便快捷的查閱?！馣PI考評：績效方案中包含了若干個項相互不帶關(guān)系的評價指數(shù)值，并需要系統(tǒng)產(chǎn)生這個評價指數(shù)值的相關(guān)數(shù)據(jù)，并可以顯示出與方案和目標(biāo)的差異?！窳炕u價：考核方法給出了從指標(biāo)值到績效評價的方法，要求系統(tǒng)生成結(jié)果的績效評價?？梢钥吹竭@三種考評模式是處在系統(tǒng)考評體制的各個層面上。4.5.2最終業(yè)績衍生指標(biāo)的最高級結(jié)點就是業(yè)績分數(shù)，如果業(yè)績總分成為一個終止點，就沒有人再被衍生指數(shù)所引用?？己朔桨冈O(shè)計是把所有考核主體類型和衍生指標(biāo)聯(lián)系一起，以績效總分指標(biāo)為績效考核的最后結(jié)論?？己朔桨冈O(shè)計必須涵蓋全部考核對象類別，為每一種考核主體類別確定了其考核的衍生指標(biāo)。作為KPI的考評模型，績效主體類型將和多個最終指標(biāo)有關(guān)，指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)值即為其目標(biāo)值。為了衡量的評價模式，考評主體類別也和成績分數(shù)這一終極評價指標(biāo)密切相關(guān)。然后系統(tǒng)按照績效分數(shù)按不同的績效主體類別做出績效排序，或者把績效分數(shù)和薪酬相關(guān)。系統(tǒng)應(yīng)該按照結(jié)果派生指數(shù)層層分析，得到此方法所涉及的各種指數(shù)的實際數(shù)值。4.5.3標(biāo)準(zhǔn)值的使用考評方案是根據(jù)派生指標(biāo)實際價值與標(biāo)準(zhǔn)差之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系所形成的概念，在不同的考評模式中，指標(biāo)值有著不同的含義。.●目標(biāo)值：以標(biāo)準(zhǔn)值為要實現(xiàn)的績效目標(biāo)，主要運用在KPI考評，結(jié)果形式分為已完成、超過、尚未實現(xiàn)等三類。●基值：以標(biāo)準(zhǔn)差為考核期業(yè)績的基本值，并通過與指標(biāo)數(shù)相減確定指標(biāo)的增量?！裼嬎阆禂?shù)：以指數(shù)值當(dāng)作派生指標(biāo)計算系數(shù)值，經(jīng)過與指數(shù)值相除而得出的分值?！窕鶞?zhǔn)值：以標(biāo)準(zhǔn)值為考核期業(yè)績的基準(zhǔn)值，并通過與實際值相除來考察指標(biāo)的竣工度。標(biāo)準(zhǔn)值和實際數(shù)值之間的關(guān)聯(lián)會從派生指數(shù)公式計算里反映出來。4.5.4特殊分值處理在績效評價中，一些得分項目是特殊增減項，如因事故扣分等，但其中特殊增減分項的數(shù)量是不定的，特殊增減分項的具體說明方式也不定。在管理系統(tǒng)中對此種情況下設(shè)定的特別加減分項目表，即可根據(jù)考核對象的輸入增減分項以及加減分原因。在派生指標(biāo)體系中則只設(shè)定一種指標(biāo)體系，即特別加減分指標(biāo)體系，指標(biāo)以數(shù)據(jù)來源為數(shù)據(jù)庫值方式，配置的目的SQL就是對特別加減分表按考核對象情況加以匯總。4.5.5方案與考核期考評方法是獨立于考評階段的，即一-個考評方法只能進行幾個考評階段。作為業(yè)績考核制度，也需要為每一一個考核周期制定考評方法，如此才能夠質(zhì)量保證體系在批處理時間進行正確計算。系統(tǒng)將每日按照當(dāng)前考核期內(nèi)的考評方案，產(chǎn)生由本考評方法所派生指標(biāo)的歷史數(shù)據(jù)并保存以供檢索，在當(dāng)前考核期內(nèi)完成時，最后一天的歷史數(shù)據(jù)也將被存儲成為該考評期內(nèi)的最后考評結(jié)果數(shù)據(jù)。5系統(tǒng)實施5.1系統(tǒng)實施主要步驟績效考核系統(tǒng)的實現(xiàn)主要包括大數(shù)據(jù)分析準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)、基礎(chǔ)集市建設(shè)、績效數(shù)據(jù)產(chǎn)生、績效方案維護和績效數(shù)據(jù)展示等幾個部分。其中，在整個項目執(zhí)行流程當(dāng)中最為重點的就是數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)和考核方案指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)值維護。5.1.1數(shù)據(jù)準(zhǔn)備在考核管理系統(tǒng)開始運轉(zhuǎn)前，各管理系統(tǒng)都必須把財務(wù)數(shù)據(jù)遠程傳輸?shù)娇己斯芾硐到y(tǒng)服務(wù)器上。針對核心管理系統(tǒng)，每日上交的有十一張分戶賬報表，一般為當(dāng)日切過后的數(shù)量，則余額為昨日余額。此外核心管理系統(tǒng)還必須上傳客戶匯總表、記賬、總帳明細、貸款發(fā)放收回注冊簿、按揭貸款收回注冊簿或者各項其他記錄簿等服務(wù)數(shù)據(jù)信息，還有利率表、科目字典、交易業(yè)務(wù)碼表等參數(shù)統(tǒng)計。而針對信用管理系統(tǒng)，必須上交信用整理表、操作員個人信息匯總表或者對公對私客戶信息匯總表等財務(wù)數(shù)據(jù)。不同的財務(wù)數(shù)據(jù)上傳期限也有所不同，-般來說核心行業(yè)的管理數(shù)據(jù)都是一天上傳，但一些重要參數(shù)表如金融機構(gòu)信息系統(tǒng)表和柜員信息系統(tǒng)表也可能每周上傳一下，而科目字典這樣基本不變的重要參數(shù)表也可能一日上傳一下。信貸管理財務(wù)數(shù)據(jù)一天上傳。將這部分財務(wù)數(shù)據(jù)放在規(guī)定的目錄內(nèi)，等待ETL工具將其添加到資金倉庫里。5.1.2數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換文件配置數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換平臺用于把幾個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)有機的集成在同一個系統(tǒng)中。數(shù)據(jù)集成的處理過程中，往往涉及到在多個操作系統(tǒng)、多種數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、多個數(shù)據(jù)格式的數(shù)據(jù)類型之間的切換，同時也可能會需要對所獲取的數(shù)據(jù)類型進行加工(如匯總、拆分、截取、代碼轉(zhuǎn)換等)。DCVT將把全部這些處理都封裝到完整的平臺內(nèi)部架構(gòu)中，應(yīng)用開發(fā)人員僅需要通過設(shè)置參數(shù)文件來完成，而這些方式也將使得整個的數(shù)據(jù)整合與過程處理工作更加標(biāo)準(zhǔn)化和條理化，從而降低了這一領(lǐng)域使用的復(fù)雜性。DCVT系統(tǒng)借簽了數(shù)據(jù)倉庫結(jié)構(gòu)的理論基礎(chǔ)，將數(shù)據(jù)分析整理這一繁瑣的流程加以細化，并將工作過程區(qū)分為下列步驟，具體分為：數(shù)據(jù)信息獲取、文件重載、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)信息裝載、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換安裝和質(zhì)量檢驗等六個模塊。其中，在系統(tǒng)實現(xiàn)時最為重點的就是數(shù)據(jù)信息獲取與數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換二個部分。數(shù)據(jù)信息抽取因為已經(jīng)可以在省中作數(shù)據(jù)分析準(zhǔn)備工作時進行，所以只需在省績效考核管理系統(tǒng)中，設(shè)置數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換配置dtmfini文件。主要的轉(zhuǎn)化作業(yè)還有：[SESSION]#參數(shù)表#U_CURRENCY-2#生成績效綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，信貸系統(tǒng)用戶對應(yīng)關(guān)系表USER_RELATION=2#每日變動參數(shù)表#U_EXCHANGE_RATE=2BANK__ORGANIZATION=2PRODUCT_INNER=2PRODUCT=2U_INTEREST_RATE2T_TRANS_TYPE=2CHANNEL=2S_FHZ=11#公共及交易PRE__DATEGLENDER=11TRANSACTION-11TRANSACTION_SUMM=11#PRE_LEDGER_YEAR=11ACCOUNT_JNNER=11#貸款A(yù)CCOUNT_LOAN_ORG=11ACCT_LOAN__MASTER=11#ACCOUNT_LOAN_INDIV=11#ACCOUNT_OWE__INTR=11ACCT_INTEREST_LOAN_ORG-11##ACCT_LOAN_DEPO=11.ACCT__LOAN_EXTEND=11ACCT_LOAN_REPAY=11#存款及其他ACCOUNT_SAVE_IDV=11ACCOUNT_SAVE_ORG=11##CUSTOMER=14.CUSTOMER_ORG=14.CUSTOMER_INDIV=14#ACCT_MEDIUM_CARD=14#CUSTOMERORG_CMS=14##CUSTOMER_INDIV_CMS=145.1.3機構(gòu)人員錄入與角色分配根據(jù)銀行分類，以及體系之間用上下級關(guān)系關(guān)聯(lián)。在系統(tǒng)里，設(shè)定了Dmd_bank_organization表，也就是核心業(yè)務(wù)體系內(nèi)的組織列表，每天上傳到企業(yè)績效考核管理系統(tǒng)之后自動更新，而dmd_bank_info是在前臺維護的，表里還會有一個匯總管理機構(gòu)這樣的虛擬組織，，也會按照管理系統(tǒng)的要求加進去。dmd_bank_relation是機構(gòu)關(guān)系表，信息通過前二種表格自動產(chǎn)生，在匯集統(tǒng)計信息時往往通過擊鼓關(guān)系表實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息匯總整理加工。員工通常會被錄入渠道表，并且按照績效角色分配對應(yīng)的績效角色號，在本體系里包括了按組織績效和按個人績效。而柜員和客戶經(jīng)理則統(tǒng)一按照客戶經(jīng)理績效。5.1.4數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)各種有用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，都必須聯(lián)系到一個人頭上，才能進行對該個人的考評。儲蓄必須關(guān)聯(lián)，而信貸也要聯(lián)系。因此對于一個個人而言，所有他名下的所有儲蓄分戶的余額和平均余額，都關(guān)聯(lián)到他的考評指標(biāo)結(jié)果，從而要求對原來不能攬存人的所有分戶賬數(shù)據(jù)結(jié)果，必須聯(lián)系一個管戶人，即對應(yīng)的考評對象。這個任務(wù)還專門制定了菜單，每個人網(wǎng)點的負責(zé)人都必須登陸系統(tǒng)，并把每筆自己的存款都聯(lián)系到本人名下。聯(lián)系后有效標(biāo)志將為作廢，而只有在網(wǎng)點負責(zé)人登陸系統(tǒng)確認后將其確定為有效。個人貸款則因為在信貸系統(tǒng)有管戶人，所以沒有辦法手工聯(lián)系。5.1.5標(biāo)準(zhǔn)值錄入和其他手工項錄入對各種綜合考核工作主體，金融機構(gòu)的客戶服務(wù)管理等，都有考評任務(wù)，包括時點儲蓄，以及儲蓄存款的增長情況等。這種數(shù)值，在系統(tǒng)里也被叫做標(biāo)準(zhǔn)值?？荚u時將實際任務(wù)完成數(shù)量與指標(biāo)值相互比較后，得到了實際的各項任務(wù)派生評價指標(biāo)值。對每人考評主體的每一有意義任務(wù)指標(biāo)，都必須記錄下具體的指標(biāo)值。標(biāo)準(zhǔn)差既可以通過頁面記錄，也可通過文件的一次性輸入。5.1.6日終批量管理系統(tǒng)每日都會檢測財務(wù)數(shù)據(jù)是不是到來，一旦財務(wù)數(shù)據(jù)選擇恰當(dāng)后，將手動進行日終批量將所有業(yè)績的財務(wù)數(shù)據(jù)輸入資料倉庫，同時根據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型建立了資料數(shù)據(jù)倉儲層和集市層，并且將指標(biāo)手動形成在應(yīng)用層，通過界面就可以隨時查看業(yè)務(wù)指標(biāo)。5.2系統(tǒng)運行效果分析用戶在剛登錄系統(tǒng)時，按照權(quán)限不同可查看不同的目錄菜單。對于管理員角色，能夠查看當(dāng)前操作系統(tǒng)的所有功能以及進行參數(shù)設(shè)置。當(dāng)管理員進入后的頁面中包括：圖5.1管理員登陸后界面管理員可以查看任何機構(gòu)和個人的考核結(jié)果：圖5.2管理員查看績效圖個人用戶進去后只能看到自己機構(gòu)和本人的業(yè)績：圖5.3個人用戶