信托知識(shí)培訓(xùn)

信托學(xué)問(wèn)培訓(xùn)《非誠(chéng)勿擾2》中，香山說(shuō)：我這輩子都折騰在錢上了，我不想讓我女兒為錢工作一分鐘，我給她存了一份信托基金，一輩子有三明治吃。

一份信托基金，不需要自己過(guò)問(wèn)，也能夠保障自己子女的一輩子物質(zhì)生活。信托根本學(xué)問(wèn)信托行業(yè)介紹信托產(chǎn)品及內(nèi)控體系信托產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售的過(guò)程信托產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)信托常見(jiàn)問(wèn)題解釋信托產(chǎn)品銷售技巧信托基本知識(shí)信托“信”是信任，“托”是托付，信托就是信任托付?！缎磐蟹ā菲浯螚l：本法所稱信托，是指托付人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)托付給受托人，由受托人按托付人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)展治理或者處分的行為。信托財(cái)產(chǎn)托付人〔信托產(chǎn)品的購(gòu)置方〕將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)托付給受托人〔信托公司〕，形成信托財(cái)產(chǎn)。信托公司是信托財(cái)產(chǎn)的名義全部人，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)展治理和運(yùn)用；投資者是信托財(cái)產(chǎn)的實(shí)際全部人和由運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)所獲收益的受益人。信托打算信托打算是信托投資公司依據(jù)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件，用于提醒并告知投資者關(guān)于某一特定信托工程的治理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)的相關(guān)信息，主要內(nèi)容包括：推介時(shí)間、規(guī)模、信托期限、投資治理等。信托的法律關(guān)系被投資工程

受益人交付治理運(yùn)用收取信托酬勞信托財(cái)產(chǎn)信托公司投融資獵取收益交易對(duì)手托付人受托人簽訂信托合同商業(yè)銀行收益安排資金托管資金監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管新疆金信銀通投資治理信托行業(yè)介紹信托業(yè)的進(jìn)展和現(xiàn)狀

截止2023年4月23日，全國(guó)68家信托公司總共治理信托資產(chǎn)11.73萬(wàn)億元人民幣，這一規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)6萬(wàn)億的基金規(guī)?！藏泿呕稹⒎枪己妥庸尽澈?.2萬(wàn)億的保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模。信托業(yè)進(jìn)展----公司分析信托公司是受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管〔2023年前受中國(guó)人民銀行監(jiān)管〕的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要從事固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，兼具銀行、資產(chǎn)治理、投資公司和PE的特點(diǎn)。1979年，中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立；2023年，中國(guó)人民銀行要求全部信托公司停業(yè)，并重新遞交注冊(cè)申請(qǐng)；2023年，《信托法》公布；2023年，《信托投資公司資金信托治理暫行方法》公布；2023年，《信托公司治理方法》、《信托公司集合資金信托打算治理方法》、《信托公司治理指引》公布；2023年，《信托公司凈資本治理方法》公布。信托公司組織構(gòu)造新疆金信銀通投資治理信托公司排名狀況信托公司固有業(yè)務(wù)分類固有業(yè)務(wù)短期貸款其他業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品投資長(zhǎng)期股權(quán)投資信托公司固有業(yè)務(wù)是指運(yùn)用公司自有資金、資產(chǎn)進(jìn)展對(duì)外投資、供給融資及擔(dān)保效勞等業(yè)務(wù)固有業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入在信托公司利潤(rùn)表里主要表達(dá)為凈利息收入、投資收益等固有業(yè)務(wù)資產(chǎn)在信托公司資產(chǎn)負(fù)債表里主要表達(dá)為貸款、交易性金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長(zhǎng)期股權(quán)投資等信托業(yè)務(wù)分類-依據(jù)信托內(nèi)容信托業(yè)務(wù)集合資金信托單一資金信托資金信托財(cái)產(chǎn)治理信托動(dòng)產(chǎn)信托不動(dòng)產(chǎn)信托有價(jià)證券信托其它財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取酬勞為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為信托業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入在信托公司利潤(rùn)表里表達(dá)為手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入信托業(yè)務(wù)資產(chǎn)不屬于信托公司資產(chǎn)，不在信托公司資產(chǎn)負(fù)債表里表達(dá)資金信托資金信托是指托付人將自己合法擁有的資金，托付信托公司依據(jù)商定的條件和目的，進(jìn)展治理、運(yùn)用和處分。依據(jù)托付人數(shù)目不同，可分為單一資金信托和集合資金信托。單一資金信托是指向某單一投資者供給的信托產(chǎn)品。由于客戶一般為大型機(jī)構(gòu)投資者，由他們打算產(chǎn)品，因此該類產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)和傭金收入較低。主要包括低費(fèi)率的銀信合作產(chǎn)品、單一資金信托貸款，以及收費(fèi)較高、由客戶指定特定投資規(guī)章的產(chǎn)品。集合資金信托是指由信托公司為眾多投資者開發(fā)的產(chǎn)品。為了吸引投資者，信托公司需要開發(fā)和推廣低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的產(chǎn)品。因此這類產(chǎn)品的質(zhì)量高，傭金也相對(duì)較高。從本質(zhì)上說(shuō)，這類產(chǎn)品需要信托公司自己去開掘投資者。投資限制制止以本信托打算項(xiàng)下的資金從事以下行為：〔1〕投資于國(guó)家政策制止投資的領(lǐng)域、工程；〔2〕將信托資產(chǎn)運(yùn)用于可能擔(dān)當(dāng)無(wú)限責(zé)任的投資；〔3〕投資于信托合同規(guī)定的投資范圍以外的或者禁止投資的品種；〔4〕將信托資產(chǎn)用于本信托合同規(guī)定之外的擔(dān)保、資金拆借或者貸款；〔5〕國(guó)家法律、法規(guī)，及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制止的其他投資行為。信托產(chǎn)品

從生產(chǎn)

到銷售

的過(guò)程信托的成立

信托業(yè)務(wù)的成立具備下述條件：一、必需有托付人〔信托人〕、受托人和受益人三方信托關(guān)系人；二、必需有信托關(guān)系人共同訂立的信托合同；三、信托的財(cái)產(chǎn)或資金必需是確屬托付人全部。信托的成立流程

工程接洽盡職調(diào)查產(chǎn)品設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)分析、法律建議內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)審查市場(chǎng)發(fā)行銀行審查發(fā)行工程后續(xù)監(jiān)控銀行資金監(jiān)管集合資金信托貸款信托打算〔貸款人〕信托公司〔受托人〕3、設(shè)立并治理信托打算借款企業(yè)〔借款人〕托管銀行資金托管5、購(gòu)置信托打算，交付信托資金6、支付款項(xiàng)2、供給抵押、質(zhì)押、保證等增信措施1、對(duì)借款企業(yè)盡調(diào)評(píng)估，出具信托打算可行性報(bào)告承銷商或渠道商4、銷售信托打算信托打算成立后，借款企業(yè)需要依據(jù)信托合同商定支付信托利息給信托公司，信托公司對(duì)信托收益進(jìn)展安排，包括投資者利息、托管費(fèi)用、承銷費(fèi)用和信托公司手續(xù)費(fèi)。信托合同借款合同信托資金托管協(xié)議合格投資者〔托付人、受益人〕單一資金信托貸款信托打算〔貸款人〕信托公司〔受托人〕3、借款企業(yè)〔借款人〕合格投資者〔托付人、受益人〕托管銀行資金托管4、交付信托資金5、支付款項(xiàng)2、供給抵押、質(zhì)押、保證等增信措施1、對(duì)借款企業(yè)盡調(diào)評(píng)估信托打算成立后，借款企業(yè)需要依據(jù)信托合同商定支付信托利息給信托公司，信托公司對(duì)信托收益進(jìn)展安排，包括投資者利息、托管費(fèi)用和信托公司手續(xù)費(fèi)，在單一資金信托貸款業(yè)務(wù)中，信托公司僅僅是平臺(tái)或通道，因此收益較低。信托合同借款合同設(shè)立并治理信托打算信托資金托管協(xié)議集合資金證券投資信托信托打算信托公司〔受托人〕金融市場(chǎng)產(chǎn)品合格投資者〔托付人、受益人〕托管銀行資金托管3、交付信托資金信托公司一般從投資者收取1%左右的認(rèn)購(gòu)費(fèi)，在信托打算里提取1%-2%的治理費(fèi)，一般收取20%的收益作為業(yè)績(jī)酬勞，其中認(rèn)購(gòu)費(fèi)和治理費(fèi)主要用于支付信托治理費(fèi)、信托保管費(fèi)、投資參謀費(fèi)、信托承銷費(fèi)等。信托合同證券公司承銷商或渠道商2、銷售信托打算證券經(jīng)紀(jì)效勞協(xié)議證券經(jīng)紀(jì)效勞協(xié)議4、通過(guò)證券公司購(gòu)置證券產(chǎn)品設(shè)立并治理信托打算3、信托資金托管協(xié)議陽(yáng)光私募證券投資基金信托打算信托公司〔受托人〕1、金融市場(chǎng)產(chǎn)品合格投資者〔托付人、受益人〕托管銀行資金托管3、交付信托資金投資參謀一般從投資者收取1%左右的認(rèn)購(gòu)費(fèi)，用于支付信托承銷等費(fèi)用，在信托打算里提取2%左右的治理費(fèi)，用于支付信托治理費(fèi)、信托保管費(fèi)、投資參謀費(fèi)等費(fèi)用，一般收取20%的收益作為業(yè)績(jī)酬勞。在陽(yáng)光私募基金中，信托公司充當(dāng)平臺(tái)或通道的角色。信托合同信托資金托管協(xié)議證券公司承銷商或渠道商2、銷售信托打算證券經(jīng)紀(jì)效勞協(xié)議證券經(jīng)紀(jì)效勞協(xié)議4、通過(guò)證券公司購(gòu)置證券產(chǎn)品投資參謀投資參謀協(xié)議設(shè)立并治理信托打算直接投資信托〔PE〕-2信托打算〔LP〕信托公司〔受托人〕2、設(shè)立并治理信托打算未上市企業(yè)合格投資者〔托付人、受益人〕托管銀行資金托管3、交付信托資金依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，假設(shè)信托打算投資于未上市企業(yè)股權(quán)，企業(yè)IPO存在法律障礙，因此信托打算無(wú)法通過(guò)企業(yè)IPO退出，在大股東到期按肯定收益率回購(gòu)后，信托公司扣除信托治理費(fèi)和信托保管費(fèi)等費(fèi)用后將本金和剩余收益安排給投資者。信托合同信托資金托管協(xié)議4、對(duì)企業(yè)股權(quán)增資，企業(yè)大股東承諾到期回購(gòu)1、對(duì)企業(yè)盡職調(diào)查信托的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)8%-12%2023/12/924常見(jiàn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益水平銀行存款債券固定收益信托基金股票浮動(dòng)收益信托期貨PE投資VC投資風(fēng)險(xiǎn)水平高銀行理財(cái)?shù)透咝磐械漠a(chǎn)品優(yōu)勢(shì)信托的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)信托的獨(dú)特優(yōu)越性1.全部權(quán)與利益權(quán)相分別。即受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營(yíng)信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。2.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：〔1〕信托財(cái)產(chǎn)與受托人〔信托機(jī)構(gòu)〕的固有財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立?！?〕托付人的信托財(cái)產(chǎn)與其他財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立?！?〕不同托付人的信托財(cái)產(chǎn)或同一托付人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立。信托的種類信托的種類可依據(jù)形式和內(nèi)容進(jìn)展不同的劃分。1.按信托關(guān)系建立的方式可分為：任意信托和法定信托2.按托付人或受托人的性質(zhì)不同分為：法人信托和個(gè)人信托3.按受益對(duì)象的目的不同分為：私益信托和公益信托4.按受益對(duì)象是否是托付人分為：自益信托和他益信托5.按信托事項(xiàng)的性質(zhì)不同可分為：商事信托和民事信托6.按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等7.按托付人數(shù)量不同可分為：?jiǎn)我恍磐泻图闲磐行磐械姆诸?/p>

〔一〕依據(jù)托付人個(gè)數(shù)，可分為:a、單一信托：一個(gè)托付人。例如，為某位大資金個(gè)人或機(jī)構(gòu)客戶“量身定制”的單一信托打算；b、集合信托：兩個(gè)或兩個(gè)以上托付人。例如，向合格機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的集合資金信托打算。〔二〕依據(jù)收益特征分為：固定收益型、浮動(dòng)收益型、固定+浮動(dòng)收益型。a、固定收益型信托主要投資方向：根底設(shè)施、房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源類、工商企業(yè)等；b、浮動(dòng)收益型信托的投資方向有：證券市場(chǎng)〔二級(jí)市場(chǎng)〕、私募股權(quán)投資；c、固定+浮動(dòng)收益類：通過(guò)優(yōu)先—次級(jí)的構(gòu)造化設(shè)計(jì)，讓厭惡風(fēng)險(xiǎn)的人擔(dān)當(dāng)?shù)惋L(fēng)，享受固定收益，讓風(fēng)險(xiǎn)偏好者擔(dān)當(dāng)較高風(fēng)險(xiǎn)、享受浮動(dòng)收益?！踩骋罁?jù)信托公司運(yùn)用資金的方式分為：股權(quán)投資、債券投資、權(quán)益投資以及組合投資。固定收益類信托產(chǎn)品的類別

固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類以及少數(shù)其他等。貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來(lái)完成的。股權(quán)投資信托：以股權(quán)方式投資，通過(guò)股權(quán)受讓和向公司增資，持有公司局部或全部股權(quán)。權(quán)益投資信托：信托公司獲得特定權(quán)益(一般為股權(quán)或債權(quán))及相關(guān)附屬權(quán)力，受托人通過(guò)持有該標(biāo)的權(quán)益并依據(jù)相關(guān)商定獲得清償后，實(shí)現(xiàn)信托打算財(cái)產(chǎn)的增值。組合投資信托：投資于某單一或多個(gè)工程的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權(quán)投資、權(quán)益投資，等等信托功能投資融資隔離債務(wù)合理避稅資金投資的范圍有哪些？信托產(chǎn)品是目前市場(chǎng)上最敏捷的投資品種。信托公司是惟一允許同時(shí)在貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。固定收益型信托產(chǎn)品的特點(diǎn)：

收益率產(chǎn)品類型 一年期二年期三年期銀行存款3.50%4.40%5.00%國(guó)債3.70%5.43%固定收益類銀行產(chǎn)品3.81%4.75%5.68%固定收益類信托產(chǎn)品8.07%9.43%9.64%信托打算的期限有多長(zhǎng)？固定收益類信托打算的期限一般為1－2年，也有少數(shù)設(shè)置更長(zhǎng)期限。證券投資類信托打算〔即“陽(yáng)光私募”〕的期限多為5年或10年，同時(shí)設(shè)置開放期，但假設(shè)到期時(shí)業(yè)績(jī)優(yōu)異，經(jīng)過(guò)投資人大會(huì)的投票表決，可以展期。怎么解釋信托產(chǎn)品的獨(dú)立性?所謂信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，是指信托財(cái)產(chǎn)有一種獨(dú)立于其他財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)，主要表現(xiàn)在：〔1〕信托財(cái)產(chǎn)與信托公司的固有財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立，分別記賬、分別治理?！?〕同一信托公司治理的不同信托財(cái)產(chǎn)之間也是相互獨(dú)立的，分別記賬、分別治理。中國(guó)目前的信托公司狀況

任何人都可以成為信托打算的投資者嗎？《信托公司集合資金信托治理方法》中規(guī)定的合格投資者。首先，合格投資者必需是具有完全民事行為力量的自然人、法人或者依法成立的其他組織。其次，符合以下條件之一者，視為合格投資者：〔一〕投資一個(gè)信托打算的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；〔二〕個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能供給相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；〔三〕個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能供給相關(guān)收入證明的自然人。對(duì)于認(rèn)購(gòu)的金額有何要求？?jī)H對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行，不在公開場(chǎng)合出售，也沒(méi)有公開的推廣。同時(shí)，其起點(diǎn)金額較高，每份投資一般不少于100萬(wàn)，且單個(gè)信托300萬(wàn)以下的自然人投資者受到50個(gè)名額的限制，超過(guò)100萬(wàn)元的局部為10萬(wàn)元的整數(shù)倍。集合信托的受益人和托付人必需是同一個(gè)人嗎？我國(guó)《信托公司集合資金信托打算治理方法》第五條規(guī)定：“參與信托打算的托付人為惟一受益人?！奔赐懈度撕褪芤嫒吮匦枋峭蝗恕！缎磐泄炯腺Y金信托打算治理方法》其次十九條規(guī)定：“信托打算存續(xù)期間，受益人可以向其它的合格投資者轉(zhuǎn)讓其持有的信托單位。信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)?！毙磐写蛩愕谋O(jiān)管主體是誰(shuí)？固定收益信托產(chǎn)品和陽(yáng)光私募基金一樣，都由信托公司發(fā)起設(shè)立并在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)備案的。信托公司由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)監(jiān)管，私募基金公司則由信托公司和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)監(jiān)視。信托公司、代理機(jī)構(gòu)是否可以向客戶承諾保本或保底？

不行以，信托公司、代理機(jī)構(gòu)不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失，也不得承諾最低收益。信托產(chǎn)品通常有什么風(fēng)險(xiǎn)掌握措施？信托產(chǎn)品通過(guò)綜合運(yùn)用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保等擔(dān)保措施，或優(yōu)先-次級(jí)收益權(quán)構(gòu)造化設(shè)計(jì)、股權(quán)掌握等專業(yè)方法，對(duì)工程進(jìn)展嚴(yán)格的風(fēng)控措施。信托打算面對(duì)哪些風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致虧損？每個(gè)信托打算面對(duì)的不盡一樣，但主要是以下幾類：〔1〕政策風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家公布重大利空政策或法律法規(guī)；〔2〕不行抗力：災(zāi)難、戰(zhàn)斗等；〔3〕操作風(fēng)險(xiǎn)：信托公司資金運(yùn)用不當(dāng)影響投資者收益；〔4〕工程風(fēng)險(xiǎn)：投資的工程消失經(jīng)營(yíng)惡化，無(wú)力量到期足額償付投資者收益。信托公司有義務(wù)向投資者充分披露每一個(gè)信托打算可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)充分披露的前提下，假設(shè)發(fā)生虧損，虧損由投資者自己擔(dān)當(dāng)。假設(shè)投資者能夠舉證證明是由于信托公司的不盡責(zé)導(dǎo)致的投資者虧損，信托公司有義務(wù)以自有財(cái)產(chǎn)賠償這局部損失。認(rèn)購(gòu)信托打算時(shí)，信托公司要收手續(xù)費(fèi)嗎？固定收益類產(chǎn)品，一般不需向信托公司繳納手續(xù)費(fèi)。證券投資類信托產(chǎn)品，投資者要支付認(rèn)購(gòu)費(fèi)〔通常為信托資金的0～1.5%〕，以及贖回費(fèi)〔通常為信托資金的0～3%〕。各信托合同里會(huì)有具體規(guī)定，請(qǐng)投資者認(rèn)購(gòu)前認(rèn)真閱讀。投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅？在信托收益安排日，受益人能得到其應(yīng)得的完全信托投資收益。受益人應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)亩惤鹩墒芤嫒俗孕兄Ц?，受托人不代扣代繳?！惭a(bǔ)充：居民收入分為工資收入和財(cái)產(chǎn)性收入，財(cái)產(chǎn)性收入包括銀行利息、購(gòu)置理財(cái)?shù)氖找?、房屋出租等，臨時(shí)不交稅〕投資者應(yīng)當(dāng)如何選擇固定收益信托產(chǎn)品？

投資者可以從以下幾個(gè)角度選擇固定收益類信托產(chǎn)品?！?〕信托公司：首先考察信托公司的綜合實(shí)力。我國(guó)目前有62家信托公司，每家公司的治理水平、風(fēng)險(xiǎn)掌握力量、盈利力量、治理資金規(guī)模等等都是不一樣的。〔2〕投資行業(yè)：行業(yè)景氣度高的行業(yè)更具投資價(jià)值。〔3〕擔(dān)保人：要看擔(dān)保人背景、擔(dān)保人凈資產(chǎn)及構(gòu)成、擔(dān)保人與融資方關(guān)系、擔(dān)保人擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任等?！?〕融資方實(shí)力：了解融資方的財(cái)務(wù)狀況、成長(zhǎng)前景及行業(yè)、公司背景。〔5〕收入來(lái)源：要了解預(yù)期收入的牢靠性，即工程成功的可行性。

〔6〕產(chǎn)品期限：信托產(chǎn)品一般在購(gòu)置后到融資方支付本息之間投資者的資金是不行贖回的，所以投資者要看好產(chǎn)品期限，以便安排將來(lái)現(xiàn)金流。另外，局部產(chǎn)品存在著提前完畢或是延期的狀況，也請(qǐng)投資者在簽定合同之前留意有無(wú)這類附加條款。

〔7〕抵〔質(zhì)〕押率：抵〔質(zhì)〕押率指的是需要融資的資金比上抵〔質(zhì)〕押物的價(jià)值。抵〔質(zhì)〕押率越低說(shuō)明工程風(fēng)險(xiǎn)越小、工程越安全。同時(shí)也要看抵〔質(zhì)〕押物的變現(xiàn)性。

〔8〕預(yù)期年化收益率：其他條件一樣時(shí)，預(yù)期年化收益率固然是越高越好。信托收益如何安排？受托人〔信托公司〕按信托合同商定的方式，于信托收益安排日將每一年的信托收益支付給受益人〔即托付人〕，直接劃入受托人指定的銀行賬戶中。信托期滿后，受托人將最終一年〔提前完畢的信托打算則不滿一年〕的信托收益與剩余信托財(cái)產(chǎn)一并支付給受益人。辦理投資信托的流程？〔1〕向信托投資公司預(yù)約您所要投資的產(chǎn)品名稱以及投資額度，并留下您的姓名、。信托產(chǎn)品銷售由于人數(shù)限定緣由，對(duì)待客戶的投資意向，遵循金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先原則，即金額較大者優(yōu)先，預(yù)約提前者優(yōu)先；〔2〕信托投資公司依據(jù)投資客戶投資狀況，依據(jù)投資原則確定客戶名單，并逐一通知投資者。通知內(nèi)容包括客戶的投資金額、繳款的代理銀行、辦理手續(xù)須攜帶的個(gè)人資料、支付投資款項(xiàng)的方式等等；〔3〕客戶攜帶投資款〔存折、本票、銀行卡等形式〕、本人身份證〔如代他人辦理投資手續(xù)，還應(yīng)攜帶被代理人身份證、被代理人簽字的托付書〕到達(dá)收付代理銀行點(diǎn)；〔4〕客戶閱讀《認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書》、《信托打算說(shuō)明書》、《信托合同》；〔5〕客戶到銀行柜臺(tái)辦理繳款，并開立受益人個(gè)人賬戶?！?〕客戶向信托公司提交繳款憑證、受益人個(gè)人賬戶、身份證原件及復(fù)印件〔如代他人辦理，還應(yīng)提交被代理人身份證原件及復(fù)印件，被代理人簽字的托付書〕，并簽定《認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書》、《信托合同》；〔7〕手續(xù)辦理完畢后，《認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書》、《信托打算說(shuō)明書》留存信托投資公司，《信托合同》由信托公司與投資人各執(zhí)一份留存。簽約時(shí)投資者和信托公司各需預(yù)備的資料

a、個(gè)人合格投資者認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品時(shí)需預(yù)備的材料：〔1〕個(gè)人有效身份證件復(fù)印件中國(guó)大陸公民持身份證、軍官證等，外國(guó)公民及港澳臺(tái)居民持護(hù)照；〔2〕銀行卡或者存折復(fù)印件b、機(jī)構(gòu)投資者認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品時(shí)需預(yù)備材料：〔1〕營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件〔需加蓋公章〕組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件〔需加蓋公章〕開戶許可證復(fù)印件〔需加蓋公章〕〔2〕法定代表人證明書、法定代表人身份證復(fù)印件〔3〕假設(shè)經(jīng)辦人不是法定代表人，則除上述文件外，還需持經(jīng)辦人身份證原件和由法定代表人簽名并加蓋公章的授權(quán)托付書。c、信托公司需供給法律文件包括：〔1〕信托合同(一式兩份，客戶留一份)〔2〕風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購(gòu)申明書〔3〕信托說(shuō)明書注：信托法律文件必需包含上述三局部，但不同的信托公司裝訂不一樣，有和在一本，也有分開的。信托的如何終止與轉(zhuǎn)讓？〔1〕信托打算終止信托打算終止，信托公司將在終止后十個(gè)工作日內(nèi)做出處理信托事務(wù)的清算報(bào)告，經(jīng)審計(jì)后向受益人披露。清算后的剩余信托財(cái)產(chǎn)，信托公司依據(jù)信托合同商定按受益人所持信托單位比例進(jìn)展安排?！?〕受益權(quán)轉(zhuǎn)讓如受益人因個(gè)人緣由需退出信托打算的，受益人可以托付信托公司依法辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，從而實(shí)現(xiàn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓。受益人作為轉(zhuǎn)讓人可以自己查找受讓人，也可以托付信托公司幫助查找。確定受讓人后，具體操作流程如下：1、轉(zhuǎn)讓人與受讓人雙方確定轉(zhuǎn)讓意向及轉(zhuǎn)讓價(jià)格；2、轉(zhuǎn)讓人填寫《資金信托合同轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書》并提交身份證原件及復(fù)印件；3、受讓人填寫《受益賬戶確認(rèn)書》，并供給身份證原件及復(fù)印件、受益賬戶儲(chǔ)蓄存折〔銀行卡〕復(fù)印件；4、受益賬戶所在代理行出具對(duì)受益賬戶的核對(duì)確認(rèn)意見(jiàn)并簽章；5、轉(zhuǎn)讓人與受讓人共同簽署《資金信托合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；6、受讓人向轉(zhuǎn)讓人支付信托合同受讓金；7、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓成功，轉(zhuǎn)讓人與受讓人分別向信托公司支付肯定的手續(xù)費(fèi)。信托產(chǎn)品是否保本？大局部的理財(cái)產(chǎn)品都不能承諾保本保收益的。但是信托理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)綜合運(yùn)用抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、優(yōu)次機(jī)構(gòu)、直接控股等措施，對(duì)工程進(jìn)展嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)掌握，以保障您的本金和收益的安全性。從2023年信托法律法規(guī)完善以后，全國(guó)都沒(méi)有消失一起消失虧損的信托產(chǎn)品。信托產(chǎn)品究竟安全擔(dān)憂全，如何保障我的收益？第一、信托公司是由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，全國(guó)頒發(fā)的牌照一共只有六十八張，給銀行發(fā)的牌照都有三百九十多張了；其次、目前的法律也根本上完善了，一法三規(guī)，即《中華人民共和國(guó)信托法》《信托公司治理方法》《信托公司集合資金信托打算治理方法》《信托公司凈資本治理方法》；第三、信托財(cái)產(chǎn)是由商業(yè)銀行保管的，銀行也要起保管資產(chǎn)的責(zé)任；第四、通常會(huì)有各類的風(fēng)控措施，如抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保、優(yōu)先—次級(jí)構(gòu)造、股權(quán)掌握來(lái)保障客戶本金和收益的安全性?？蛻舻馁Y金安全是如何保證的？客戶的資金不是放在信托公司，而是在一個(gè)以信托工程名稱相對(duì)應(yīng)的銀行賬戶里面，任何一款信托產(chǎn)品的資金都是?？顚Ｓ茫摄y行進(jìn)展保管，并且信托公司與銀行簽訂共同的監(jiān)管協(xié)議，每一筆資金的進(jìn)出都必需征得信托公司的同意，銀行才會(huì)劃款。如通過(guò)認(rèn)購(gòu)的信托產(chǎn)品消失風(fēng)險(xiǎn)了，推舉機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)什么樣的責(zé)任？產(chǎn)品推舉機(jī)構(gòu)主要是代銷全國(guó)各家信托公司的信托產(chǎn)品，客戶最終還是和信托公司簽訂合同的。信托公司擔(dān)當(dāng)責(zé)任。在銀行購(gòu)置與信托公司購(gòu)置的差異？在銀行您所能看到的有兩種形式，一種是銀信合作，主要是融資類的信托理財(cái)產(chǎn)品。一般5萬(wàn)認(rèn)購(gòu)；投資期限比較敏捷，可以設(shè)計(jì)成3個(gè)月以內(nèi)的，半年的，1年的，2年的。3年以內(nèi)的產(chǎn)品年化預(yù)期收益率為1.7%-6%左右，6個(gè)月左右的產(chǎn)品收益在2.5%左右。1年期的產(chǎn)品預(yù)期收益為3%-4%，2年左右的產(chǎn)品收益可以到達(dá)5%左右。信托類的銀行理財(cái)產(chǎn)品一般由銀行設(shè)計(jì)，借款公司多為銀行授信額度較高的公司客戶，打包成理財(cái)產(chǎn)品后，再出售給銀行客戶。另一種是銀行代銷信托公司的產(chǎn)品〔集合信托〕，這類產(chǎn)品起點(diǎn)比較高，100萬(wàn)認(rèn)購(gòu)。主要針對(duì)銀行的高端客戶發(fā)行。投資期限至少為一年。1年期的集合信托產(chǎn)品預(yù)期收益8%-10%左右。集合信托風(fēng)險(xiǎn)防控是由信托公司來(lái)做的，對(duì)于工程的選擇，要有嚴(yán)格的盡職調(diào)查，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防控方式多樣：比方優(yōu)先級(jí)次級(jí)構(gòu)造，擔(dān)保，質(zhì)押，抵押等等。工程成立后，后期的貸后治理由信托公司來(lái)完成。信托資金是放在托管行的賬戶里，所以托管行對(duì)資金的支取運(yùn)用也起到肯定的監(jiān)視作用。在銀行代銷的集合信托產(chǎn)品一般需要總行或者分行的審批，對(duì)工程的盡職調(diào)查報(bào)告和風(fēng)控措施進(jìn)展考量。但是，銀行相應(yīng)也要收取肯定的費(fèi)用，1%-3%不等。所以給到客戶的預(yù)期收益多為5%-8%。

資金為什么要?jiǎng)澽D(zhuǎn)到外地？依據(jù)信托法的相關(guān)規(guī)定，信托募集賬戶應(yīng)與公司注冊(cè)地保持全都，在信托產(chǎn)品募集完畢后，募集金額會(huì)由募集賬戶直接劃轉(zhuǎn)到第三方托管賬戶。如何證明我的資金確實(shí)是用來(lái)購(gòu)置信托產(chǎn)品了？我們會(huì)與您簽訂相應(yīng)的產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)合同，當(dāng)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)?fù)戤吅?，在信托公司官方網(wǎng)站上公布工程成立公告，同時(shí)客服部會(huì)短信通知您工程成立，并會(huì)給您一份蓋有公章的認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書，如有需要，還可以為您供給相應(yīng)的資金到賬收據(jù)。認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品后，如何了解工程進(jìn)展?fàn)顩r通常信托公司每個(gè)季度會(huì)供給一份工程報(bào)告，讓你了解工程的運(yùn)營(yíng)狀況，同時(shí)您的理財(cái)經(jīng)理也會(huì)定期跟您溝通，假設(shè)您有其他別的對(duì)于產(chǎn)品信息的特殊要求，也可以向理財(cái)經(jīng)理提出，我們會(huì)盡力滿足您的要求。產(chǎn)品到期時(shí)，我多久能拿到錢？產(chǎn)品到期后，依據(jù)信托合同規(guī)定在信托終止后10個(gè)工作日內(nèi)就會(huì)返還。一般產(chǎn)品快到期時(shí)您的理財(cái)經(jīng)理睬聯(lián)系您，提示您準(zhǔn)時(shí)查收賬戶。你不是說(shuō)你們的產(chǎn)品100萬(wàn)起步嗎，為什么現(xiàn)在要300萬(wàn)了？是這樣的，依據(jù)信托法的相關(guān)規(guī)定每個(gè)信托產(chǎn)品300萬(wàn)以下的小額自然人數(shù)量只有50個(gè)〔機(jī)構(gòu)投資者不在此列〕，我們現(xiàn)在在全國(guó)有接近50多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品全國(guó)同步發(fā)行，目前這個(gè)產(chǎn)品的小額自然人額度已經(jīng)滿了，假設(shè)您確實(shí)想投資這個(gè)產(chǎn)品，只能用300萬(wàn)起了。假設(shè)我在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，突然需要用到這筆資金，怎么辦？假設(shè)合同沒(méi)有特殊商定，信托產(chǎn)品一般是不能提前贖回的，因此需要您在認(rèn)購(gòu)之前考慮好，盡量用閑置資金進(jìn)展認(rèn)購(gòu)。假設(shè)有特殊狀況，導(dǎo)致您必需提前用到這筆資金，您自己可以找一個(gè)轉(zhuǎn)讓對(duì)象，也就是受益權(quán)轉(zhuǎn)讓。我們會(huì)為您盡快辦理好相關(guān)手續(xù)?？偨Y(jié)一下，用兩分鐘時(shí)間講一下我為什么要在新華財(cái)寶購(gòu)置信托產(chǎn)品第一，我們有強(qiáng)大的、專業(yè)的股東背景：其次，我們擁有強(qiáng)大的治理團(tuán)隊(duì)：產(chǎn)品采集涉及數(shù)家信托公司；風(fēng)險(xiǎn)掌握層層篩選，優(yōu)中選優(yōu)；運(yùn)營(yíng)治理高效快捷、行云流水；售后效勞周到細(xì)致，一日托付、一心呵護(hù)。第三，我們有良好的歷史業(yè)績(jī)：第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)能為客戶供給哪些效勞？答：通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)先對(duì)客戶的根本狀況進(jìn)展了解，包括資產(chǎn)狀況、投資偏好和財(cái)寶目標(biāo)；然后，依據(jù)具體狀況為客戶定制財(cái)寶治理策略，供給理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)寶目標(biāo)。極元財(cái)寶作為專注于信托理財(cái)?shù)莫?dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的公司理念，以“專業(yè)、專注、專情”的企業(yè)精神，整合全國(guó)信托公司的發(fā)行業(yè)務(wù)資源，進(jìn)展多元化的產(chǎn)品采集與篩選，滿足客戶多樣化、共性化的理財(cái)需求，成為客戶信托理財(cái)產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)治理的綜合平臺(tái)，成為高端客戶的產(chǎn)品供給商和綜合理財(cái)方案設(shè)計(jì)者，成為領(lǐng)先的高端人群的財(cái)寶治理效勞品牌，打造中國(guó)精英階層首選財(cái)寶治理專家。對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，第三方理財(cái)還是很生疏，第三方理財(cái)與我們所熟知的銀行理財(cái)有哪些區(qū)分？答：作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，而是站在特別公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地依據(jù)客戶的實(shí)際狀況來(lái)幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過(guò)科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具，特別的客觀與獨(dú)立，不經(jīng)手客戶的資金，不隸屬于金融機(jī)構(gòu)，全部的投資決策由客戶最終來(lái)打算。與銀行的理財(cái)產(chǎn)品相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻較低，一般10萬(wàn)起，以7天至1年期限居多，年化收益率較低，固定收益類信托起點(diǎn)較高，一般100起，期限是一年及一年以上，年化收益率在9-13%。在銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)林立的狀況下，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)空間大嗎？答：數(shù)據(jù)顯示，第三方理財(cái)占據(jù)了國(guó)外理財(cái)市場(chǎng)特別大，以美國(guó)為例，占理財(cái)市場(chǎng)70%的份額；澳大利益占50%的份額，香港占30%的份額。而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，第三方理財(cái)占據(jù)的份額只有7%，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)僅僅只有幾千家，并且有很多是剛剛起步，應(yīng)當(dāng)說(shuō)，后續(xù)的進(jìn)展空間是特別巨大的。你們?nèi)绾翁幚盹L(fēng)險(xiǎn)和收益之間的系？首先我們的信托產(chǎn)品大局部并不是直接投資金融產(chǎn)品，而是投資資質(zhì)良好、前景樂(lè)觀的實(shí)業(yè)工程，您也知道實(shí)業(yè)的利潤(rùn)率要比股票的收益率簡(jiǎn)潔掌握的多；其次，公司有專業(yè)的產(chǎn)品初選、風(fēng)險(xiǎn)掌握、風(fēng)險(xiǎn)決策三個(gè)獨(dú)立部門對(duì)信托產(chǎn)品進(jìn)展層層篩選、嚴(yán)格掌握，并且每個(gè)工程必需由工程方供給足以掩蓋全部客戶本金收益的抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施，以保證在工程收益率未達(dá)預(yù)期的狀況下，信托公司照舊有力量通過(guò)上述風(fēng)險(xiǎn)掌握手段兌付客戶的本金和收益，這是其他金融機(jī)構(gòu)不行能做到的。

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前言正確的銷售理念：銷售不是賣，而是和客戶一起買產(chǎn)品??！

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