2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試真題卷及解析

2021年初級銀行從業(yè)資格考試真題及解析

考試科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

一'單選題（總共90題）

1.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。（0.5分）

A、客戶類型不同

B、存款幣種不同

C、賬戶種類不同

D、存款期限不同

答案：D

解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。

2.對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職費格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

（0.5分）

A、20

B、30

C、45

D、60

答案：B

解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

3.根據(jù)（），匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。（0.5分）

A、風(fēng)險的性質(zhì)

B、產(chǎn)生的原因

C、資金作用

D、風(fēng)險來源

答案：B

解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。

4.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)

行為。95分）

A、出票人

B、中央銀行

C、承兌人

D、金融同業(yè)

答案：D

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以

賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

5.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職

能。（0.5分）

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手

段的職能。

6.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（0.5分）

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構(gòu)

D、該金融機構(gòu)和第三方按比例

答案：C

解析：金融機構(gòu)具有履行客戶身份識別的義務(wù)，若通過第三方識別客戶身份，而

第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，這屬于該金融機構(gòu)的

失職。應(yīng)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期

改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、

高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

7.許多國家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。（0.5分）

A、現(xiàn)金漏損率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、超額準(zhǔn)備金率

D、定期存款準(zhǔn)備金率

答案：B

解析:許多國家把調(diào)高或降低法定存款準(zhǔn)備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要

手段。

8.（）是監(jiān)管的最高層次。（0.5分）

A、銀行自我監(jiān)管

B、銀行業(yè)外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

9.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改

進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。（0.5分）

A、稱職

B、一般稱職

C、基本稱職

D、不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出

限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

10.國際友人對我國某慈善機構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的（）。（0.5分）

A、經(jīng)常項目

B、資本和金融項目

C、凈誤差與遺漏

D、外匯儲備

答案：A

解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款'捐贈等）。

11.（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收

益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能

力考察指標(biāo)。（0.5分）

A、凈利息收益率

B、股權(quán)收益率

C、凈現(xiàn)金流量

D、經(jīng)濟費本回報率

答案：D

解析：經(jīng)濟資本回報率將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)

險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)

的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

12.（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。（0.5分）

A、股東大會

B、董事會

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問

題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、

解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。

13.（）是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要

低得多。（0.5分）

A、留存利潤

B、長期次級債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本

相對要低得多。

14.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。（0.5分）

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足，

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持

D、《公司法》強調(diào)公司資本不得隨意變更

答案：B

解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

15.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、貨幣是一般等價物

B、貨幣具有交換的能力.但并不可以同其他一切商品進行交換

C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

16.我國證券公開發(fā)行實行的是（）。（0.5分）

A、核準(zhǔn)制

B、注冊制

C、備案制

D、審批制

答案：A

解析：《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)

規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院好證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn),

未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位或個人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的

是核準(zhǔn)制。

17.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額

度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）o該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)?/p>

是（）。（0.5分）

A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī).告訴客戶沒有任何辦法

B、建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C、建議客戶若不急用.明年初再來結(jié)匯

D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問題，只是一般的業(yè)務(wù)問題.因此從業(yè)

人員應(yīng)盡力解決。

18.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。（0.5分）

A、發(fā)行金融債券

B、同業(yè)拆借

C、證券回購

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回

購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)

行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、

可轉(zhuǎn)換債券等。

19.（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。（0.5分）

A、股東大會

B、董事會

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。

20.（）是指能夠吸收公眾存款'發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主

要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。（0.5分）

A、商業(yè)銀行

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、非銀行金融機構(gòu)

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈

利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

21.（）后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點。（0.5分）

A、2009年6月

B、2009年12月

C、2010年6月

D、2010年12月

答案：A

解析：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點.擴大與人

民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心.人民幣國際化步伐明顯

加快。

22.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。（0.5分）

A、對違法票據(jù)承兌'付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變造金融票證罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。

23.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。（0.5分）

A、背信運用受托財產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用

客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊

主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、

保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

24.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。（0.

5分）

A、管理人員之間統(tǒng)一口徑

B、提供內(nèi)部管理基本情況

C、提供檢查經(jīng)費

D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

答案：B

解析：“配合現(xiàn)場檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求

為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面

地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移或毀損有關(guān)證明材料。

25.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。（0.5分）

A、收益分配權(quán)

B、剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C、收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D、表決權(quán)

答案：C

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

26.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。（0.5分）

Av發(fā)票

B、匯票

G支票

D、本票

答案：A

解析：票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定

金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

27.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。（0.5分）

A、掛失止付

B、提起訴訟

C、登報聲明作廢

D、公示催告

答案：C

解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付'公示催告、提起訴訟。

28.法人的有限責(zé)任制是指（）。（0.5分）

A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任

B、法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任

C、法人只以其所有的財產(chǎn)獨立承擔(dān)責(zé)任

D、法人只以其一定的財產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

答案：C

解析：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨立財產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任.其

創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財產(chǎn)對法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。

29.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方

式屬于（）發(fā)行。（0.5分）

A、折價

B、等價

C、平價

D、溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價

格發(fā)行債券。

30.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。（0.5分）

A、低風(fēng)險

B、低收益

C、流動性差

D、交易量大

答案：C

解析：貨幣市場的特點主要有：低風(fēng)險、低收益；期限短'流動性高；交易量大。

交易頻繁。

31.（）對股東大會（經(jīng)營管理決策機構(gòu)）負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)

督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。（0.5分）

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、董事長

答案：B

解析：考察監(jiān)事會的職責(zé)。

32.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

（0.5分）

A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖

延'拒絕支付存款本金和利息。

33.下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是（）。（0.5分）

A、毒品犯罪所得

B、破壞金融管理秩序犯罪所得

C、金融詐騙犯罪所得

D、職務(wù)侵占罪所得

答案：D

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪'

恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪'破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯

罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象.也

就不能構(gòu)成洗錢罪。

34.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險的是（）。（0.5分）

A、信用風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險

答案：D

解析：銀行的主要風(fēng)險包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國

家風(fēng)險'聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

35.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進行積極的管理。（0.5分）

A、銀行現(xiàn)金流量表

B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表

C、銀行資產(chǎn)損益表

D、銀行利潤表

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進行積極的管理。

36.專業(yè)為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金

融機構(gòu)是（）。（0.5分）

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、投資銀行

C、信托公司

D、證券公司

答案：A

解析：根據(jù)銀監(jiān)會2005年8月8日公布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》，在

我國進行試點的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其

他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取

傭金的非銀行金融機構(gòu)。

37.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，

下列不屬于銀行自律組織的是（）。95分）

A、國際清算銀行

B、美國銀行家協(xié)會

C、香港銀行公會

D、美聯(lián)儲

答案：D

解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用,

如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組

織，是美國的中央銀行。

38.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。（0.5分）

A、項目貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、流動資金貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)原銀

監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）

業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌

補營運資金的不足。

39.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是（）準(zhǔn)則。（0.5

分）

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識'資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)

則。

40.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。（0.5分）

A、實物貨幣

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

答案：B

解析：M1被稱為狹義貨幣，實現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差

被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

41.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告

信息是（）的職責(zé)之一。（0.5分）

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、所有商業(yè)銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

答案：D

解析：考核中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

42.下列（）不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動實現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。（0.5

分）

A、法定準(zhǔn)備金政策

B、公開市場業(yè)務(wù)

C、再貼現(xiàn)政策

D、以上都不是

答案：C

解析：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從

而影響貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券,

以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)的準(zhǔn)備金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨

幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故

本題答案選C。

43.下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、福費廷業(yè)務(wù)是一種遠(yuǎn)期合約

B、銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

C、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

D、銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)

的貼現(xiàn)

答案：A

解析：從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一

般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)

金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（包

買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

44.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）（0.5分）

A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨

勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺

口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。

45.下列屬于民事法律行為的是（）。（0.5分）

A、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B、張三依法委托李四為其申請貸款

C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的是為企業(yè)洗錢

D、7歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品

答案：B

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立'變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的

合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事

行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。選項A、C,行

為違反了相關(guān)的法律；選項D,行為人僅7歲，無民事行為能力。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。（0.5分）

A、客戶與銀行之間是租賃合同

B、客戶與銀行之間是保管合同

C、商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗保管物品

D、商業(yè)銀行無任何風(fēng)險

答案：A

解析：出租保管箱是代保管業(yè)務(wù)，是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置

保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。

47.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。（0.5分）

A、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B、向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為斐本性貨物出口提供政策性金融支持

D、吸收公眾存款

答案:A

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ),

通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資

金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)

和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

48.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為（）個業(yè)務(wù)線條。（0.5分）

A、7

B、8

C、9

D、10

答案：C

解析:與基本指標(biāo)法不同，標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售'

零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)'資產(chǎn)管理'零售經(jīng)紀(jì)和他其業(yè)務(wù)

等9個業(yè)務(wù)線條，操作風(fēng)險資本要求等于各線條三年總收入的平均值乘上一個固

定比例加總。

49.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險由客戶承

擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。（0.5分）

A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付.本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān).并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收

益的理財計劃。

50.某市政府所屬A行政機關(guān)作出行政處罰決定后被撤銷.其職能由市政府所屬

B行政機關(guān)繼續(xù)行使。受到行政處罰的公民不服，準(zhǔn)備提起行政復(fù)議。此時他應(yīng)

以（）為行政復(fù)議被申請人。（0.5分）

A、A機關(guān)

B、B機關(guān)

C、市政府

D、省政府

答案：B

解析：作出具體行政行為的機關(guān)被撤銷的情形有兩種。一是在申請人申請復(fù)議之

前被撤銷，這就產(chǎn)生了誰作為被申請人的問題。二是在復(fù)議過程中該行政機關(guān)被

撤銷，這就產(chǎn)生了更換被申請人的問題。無論屬于哪種情況.判斷標(biāo)準(zhǔn)都只能是

在被撤銷的行政機關(guān)行政職權(quán)的轉(zhuǎn)移中，誰承受了這種職權(quán)。誰就要對已被撤銷

的行政機關(guān)作出的具體行政行為負(fù)責(zé).誰就是被申請人。

51.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。（0.5分）

A、登報聲明作廢

B、掛失止付

C、公示催告

D、提起訴訟

答案：A

解析：票據(jù)喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟

52.（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚

姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。（0.5分）

A、夫妻共同財產(chǎn)制

B、夫妻個人財產(chǎn)制

C、法定夫妻財產(chǎn)制

D、約定夫妻財產(chǎn)制

答案：D

解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、

處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用

的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體

現(xiàn)。

53.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。（0.5分）

A、境外金融機構(gòu)

B、境內(nèi)金融機構(gòu)

C、境內(nèi)外金融機構(gòu)

D、境外上市公司

答案：C

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從

事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

54.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這

種分類主要是依據(jù)（）。（0.5分）

A、主體的不同

B、客體的不同

C、主觀要件的不同

D、客觀要件的不同

答案：B

解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主.以犯罪主體

或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對犯罪進行分類。

55.證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時.將未售出的證

券全部退還給發(fā)行人的承銷方式.（0.5分）

A、代銷

B、包銷

C、發(fā)行

D、上市

答案：A

解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

56.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。（0.5分）

A、確保商業(yè)銀行經(jīng)營無風(fēng)險點

B、合理保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

C、合理保證風(fēng)險管理體系的有效性

D、合理保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章

的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理

的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實'

準(zhǔn)確、完整和及時。

57.（）是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣

資金使用權(quán)的營業(yè)活動（0.5分）

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、出讓

D、轉(zhuǎn)借

答案：A

解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機構(gòu)所從事的以還本付息為條件出

借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動

58.作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。（0.5分）

A、兩者都可以是觀念上的貨幣

B、兩者都必須是現(xiàn)實貨幣

C、前者可以是觀念上的貨幣.后者必須是現(xiàn)實的貨幣

D、前者必須是現(xiàn)實的貨幣.后者可以是觀念上的貨幣

答案：C

解析:價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價，因此，

是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實的貨幣。故本題答案

選C。

59.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B、進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C、出口押匯在國際上也叫議付

D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或

出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的

行為。故選項D表述錯誤。

60.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是（）。（0.5分）

A、名義收益率也稱票面收益率.是票面利息與面值的比率

B、即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益

C、持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益

D、到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格

的貼現(xiàn)率

答案：C

解析：持有期收益率包含了出售價格減去購買價格，從而考慮到了債券的資本損

益。

61.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）0

（0.5分）

A、履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B、對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶的財務(wù)狀況

答案：B

解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別

和登記的有關(guān)規(guī)定.了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求。

62.下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。（0.5分）

A、當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將

自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除

外

B、當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方，通知自發(fā)出時就已生效

C、抵銷不得附條件或者附期限

D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類'品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致.也可以抵

銷

答案:B

解析：當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方。通知自到達(dá)對方時生效。

63.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）。（0.5分）

A、安全性

B、收益性

C、流動性

D、效益性

答案：B

解析：商業(yè)銀行以“安全性、流動性'效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自

擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

64.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指（）。（0.5分）

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款

C、存款人取款時提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時支取的存款

答案：C

解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。考點單位存款業(yè)務(wù)

65.影響匯率變動最重要的因素是（）。（0.5分）

A、利率水平

B、國際收支

C、政府干預(yù)

D、通貨膨脹

答案：B

解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

66.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要

求的是（）。（0.5分）

A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B、在辦公電腦上安裝盜版軟件

C、某公司財務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予

以拒絕

D、向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見

答案：C

解析：選項A違反了相互監(jiān)督原則；B選項違反了電子設(shè)備使用原則；D違反了

信息保密原則。

67.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支

行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。（0.5分）

A、李某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

D、李某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

68.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正

確的是（）。（0.5分）

A、一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理

B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證

C、是權(quán)益工具

D、是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

答案：A

解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則'以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而

籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

69.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。（0.5分）

A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者

G批準(zhǔn)破產(chǎn)

D、參與重大決策

答案：C

解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制斐產(chǎn)負(fù)債

表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告

破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。

可見裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選

擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。

70.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、當(dāng)事人意思表示真實

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思

表示真實；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

④合同標(biāo)的須確定和可能。

71.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。（0.5分）

A、項目貸款承諾

B、商業(yè)票據(jù)承兌

C、開立信貸證明

D、客戶授信額度

答案：B

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)

發(fā)行便利四大類。

72.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

為4.2%,比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。（0.5分）

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C、中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城

鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

73.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。（0.5分）

A、保護存款人和廣大金融消費者的利益

B、增強市場信息

C、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D、減少金融犯罪

答案：A

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是

國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根

本所在。

74.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。（0.5分）

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進行履職評價

B、被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期

改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換，故B項說法錯誤。

75.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（）。（0.

5分）

A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B、票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C、票據(jù)是一種有價證券

D、票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人

是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人，因此A選項錯誤。

76.改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束（完成）

B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念

C、依法成立的合同，自成立時生效

D、當(dāng)事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限

答案：D

解析：當(dāng)事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。

77.下列說法正確的是（）。（0.5分）

A、抵押合同生效.抵押權(quán)自動設(shè)立

B、質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件.也是質(zhì)押合同生效的前提條件

C、在質(zhì)押合同中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債

務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有

D、知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后。出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓該知識產(chǎn)權(quán)，但是可以許可他人使用

答案：C

解析：抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法律手續(xù)后方能生

效，所以A選項錯誤；《物權(quán)法》試圖區(qū)分質(zhì)押合同的生效與質(zhì)權(quán)的設(shè)立.也即

質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件.選項

B錯誤。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用.但經(jīng)

出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外.選項D錯誤。

78.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是

（）o（0.5分）

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)

動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品

或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的

方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

79.“以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任”

的非銀行金融機構(gòu)是（）。（0.5分）

A、信托公司

B、企業(yè)集團財務(wù)公司

C、金融租賃公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法

獨立承擔(dān)民事責(zé)任?？键c非銀行金融機構(gòu)

80.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期

持續(xù)審查更新。S.5分）

A、經(jīng)驗

B、個人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確

保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

81.以下各選項中，本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是（）。（0.5分）

A、高利轉(zhuǎn)貸罪

B、非法吸收公眾貸款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

D、偽造金融票證罪

答案：A

解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國家的銀行管理制度；“吸收客戶

資金不入賬罪”侵犯的客體是國家對存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯

的客體是國家對金融票證的管理制度。

82.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)

務(wù)時必須遵循（）制度。（0.5分）

A、居民身份識別

B、客戶身份識別

C、公民身份識別

D、法人身份識別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗

錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。

83.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)

備金，引起貨幣供應(yīng)量減少'市場利率上升,中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

（0.5分）

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C、公開市場業(yè)務(wù)利率政策

D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，進而影響

貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。

84.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

（0.5分）

A、資本扣除項

B、核心一級資本

C、其他一級資本

D、二級資本

答案：C

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一

些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行

實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

85.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中

國人民銀行的職責(zé)的是（）。（0.5分）

A、監(jiān)督管理黃金市場

B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)是銀監(jiān)會的職責(zé)。

86.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。（0.5分）

A、正比

B、反比

C、不構(gòu)成比例

D、以上都不對

答案：A

解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的

收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)期收入減少時，他們對貨幣的需求

也會減少

87.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為

客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。95分）

A、客戶的婚姻狀況

B、客戶子女的年齡

C、風(fēng)險承受能力

D、客戶近期是否有購房需求

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資

金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制

要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況'業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

88.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀

行是（）。（0.5分）

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、按排行

答案：C

解析：銀團參加行的定義。

89.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。（0.5分）

A、美國

B、英國

C、日本

D、韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本'韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是

多頭監(jiān)管型。

90.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負(fù)責(zé)。（0.5分）

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

答案：A

解析：托收屬于商業(yè)信用。

多選題（總共40題）

1.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于（）。。分）

A、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

B、國家政局變動和政策變動

C、為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D、戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

E、為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營目標(biāo)而動用的資源

答案：ACDE

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;

二是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源

匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

2.下列關(guān)于信用證的表述，正確的有（）。（1分）

A、信用證是一項獨立貿(mào)易合同之外的契約

B、信用證是銀行根據(jù)申請人的要求向受益人開出的書面保證文件

C、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

D、可以分為出口提供打包貸款融資服務(wù)

E、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

答案:ABDE

解析：信用證是有條件的支付承諾。

3.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。（1分）

A、現(xiàn)貨市場

B、資本市場

C、流通市場

D、貨幣市場

E、期貨市場

答案：BD

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為斐本市場和貨幣市場。

4.融資管理主要包括（）方面的內(nèi)容。（1分）

A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源

B、加強負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場等的集

中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

C、對流動性風(fēng)險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時報告

D、加強融資渠道管理.積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的

適當(dāng)活躍程度

E、密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況.評估市場流動性對商業(yè)

銀行融資能力的影響

答案：ABDE

解析：對流動性風(fēng)險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時報告屬于限額

管理內(nèi)容。

5.我國的股票類型中，屬于境外上市外斐股的有（）。（1分）

A、H股

B、N股

C、A股

D、B股

E、C股

答案：AB

解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行'直接在中國香港上市的股票。N股

是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

6.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（）（1分）

A、是銀行需要保有的最低資本量

B、是防止銀行倒閉的最后防線

C、是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

D、是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

E、它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤等

答案：ABC

解析：D、E項是會計資本。

7.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上

限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。（1分）

A、定期整存整取

B、協(xié)定存款

C、通知存款

D、零存整取

E、活期存款

答案：BCD

解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，除活期和定

期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、

零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利

率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

8.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。（1分）

A、項目貸款承諾

B、票據(jù)發(fā)行便利

C、銀行保函業(yè)務(wù)

D、開立信貸證明

E、客戶授信額度

答案:ABDE

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和

票據(jù)發(fā)行便利四大類。

9.風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)以下目標(biāo)（）。（1分）

A、風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

B、所采取的措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求

C、所采取的措施應(yīng)在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性

D、通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序

E、建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理

效率和質(zhì)量具有非常重要的作用

答案：ABCD

解析：風(fēng)險控制的內(nèi)容。

10.國際收支包括（）。（1分）

A、貿(mào)易項目

B、經(jīng)常項目

C、非經(jīng)常項目

D、資本項目

E、企業(yè)信貸

答案：BD

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。

11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。（1分）

A、設(shè)立臨時機構(gòu)

B、注冊驗資

C、日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D、金融機構(gòu)存放同業(yè)

E、異地臨時經(jīng)營活動

答案：ABE

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動'

注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。選項C,辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和

現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；選項D,金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,

應(yīng)開立專用存款賬戶。

12.金融市場按資金融資方式可分為（）。（1分）

A、直接融資市場

B、一級市場

C、間接融資市場

D、流通市場

E、二級市場

答案：AC

解析：按照資金融資方式，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。

13.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。（1分）

A、公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B、公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C、公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D、押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：BD

解析:公司貸款,又稱企業(yè)貸款或?qū)J款,是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，

主要包括流動資金貸款'固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)

易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢在于融資功能。

14.下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有（）。（1分）

A、盜竊他人的信用卡并使用的

B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的

C、使用作廢的信用卡進行詐騙

D、使用信用卡進行惡意透支

E、冒用他人的信用卡進行詐騙

答案：BCDE

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用

卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。

15.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。（1分）

A、直接融資工具

B、債權(quán)工具

C、間接融資工具

D、股權(quán)工具

E、混合工具

答案:BDE

解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合

工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)

換公司債券和證券投資基金。

16.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。（1分）

A、管理部門

B、運作中心

C、培訓(xùn)機構(gòu)

D、分支機構(gòu)

E、產(chǎn)品線

答案：ABC

解析：按照管理會計角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分

為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)

等，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)'產(chǎn)品線和子公司等。

17.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項中，屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的

有（）。（1分）

A、服從領(lǐng)導(dǎo)

B、勤勉盡職

C、專業(yè)勝任

D、守法合規(guī)

E、誠實信用

答案：BCDE

解析：考核銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，

保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭。

18.依據(jù)法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌

違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。（1分）

A、詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C、對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D、凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E、查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：ABE

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對與涉嫌違法事項

有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況

作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、費料；③對可能被

轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

19.最后貸款人的援助對象是（）。（1分）

A、暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構(gòu)

B、出現(xiàn)支付危機的金融機構(gòu)

C、存款機構(gòu)的流動性不足的金融機構(gòu)

D、出現(xiàn)擠提的金融機構(gòu)

E、出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)

答案：ABCD

解析：最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金

融機構(gòu)。對于出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救

助。

20.關(guān)于我國匯率制度的說法，正確的有（）。（1分）

A、以市場供求為基礎(chǔ)的匯率浮動.發(fā)揮匯率的價格信號作用

B、根據(jù)經(jīng)常項目主要是貿(mào)易平衡狀況動態(tài)調(diào)節(jié)匯率浮動幅度.發(fā)揮“有管理”

的優(yōu)勢

C、參考一籃子貨幣，從一籃子貨幣的角度看匯率.不片面地關(guān)注人民幣與某個

單一貨幣的雙邊匯率

D、我國目前實行的是以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理

的浮動匯率制度

E、人民幣匯率盯住美元

答案：ABCD

解析：目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)'參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的

浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元.形成更富彈性的人民幣匯率機制。

主要包括三個方面的內(nèi)容：一是以市場供求為基礎(chǔ)的匯率浮動.發(fā)揮匯率的價格

信號作用：二是根據(jù)經(jīng)常項目主要是貿(mào)易平衡狀況動態(tài)調(diào)節(jié)匯率浮動幅度，發(fā)揮

“有管理”的優(yōu)勢：三是參考一籃子貨幣，從一籃子貨幣的角度看匯率.不片面

地關(guān)注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法中，正確的有（）。（1分）

A、商業(yè)銀行能夠吸收公眾存款

B、商業(yè)銀行能夠發(fā)放貸款

C、商業(yè)銀行能夠辦理結(jié)算

D、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位

E、商業(yè)銀行以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，以盈利為

主要經(jīng)營目標(biāo).經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，

在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

22.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。（1分）

A、以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C、采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D、根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

答案:CDE

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊；

二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊；三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

23.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）0

（1分）

A、漸進式推進事業(yè)部制改革

B、實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D、建立垂直化風(fēng)險管理體系

E、建設(shè)流程銀行

答案：ADE

解析：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于

漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。

24.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

（1分）

A、以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

B、前中后臺集中式運作管理

C、業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

D、前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

E、以客戶為中心

答案：ACDE

解析：ACDE項均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實施以

業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式以及中后臺集中式運作管理。故B錯誤

25.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣'集團化”的趨勢，

具體表現(xiàn)為（）（1分）

A、在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理

B、在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全

面管理

C、從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)

負(fù)債管理

D、在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極

主動管理

E、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強調(diào)綜合平衡管理

答案：ABODE

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨

勢，具體表現(xiàn)為（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目

全方位的綜合管理（2）在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)?/p>

本外幣資產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略

角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理（3）在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模

被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極主動管理。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強

調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

26.銀行風(fēng)險管理流程主要包括（）。（1分）

A、風(fēng)險識別

B、風(fēng)險計量

C、風(fēng)險監(jiān)測

D、風(fēng)險控制

E、風(fēng)險防范

答案：ABCD

解析：銀行風(fēng)險管理流程的4個步驟。

27.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。（1分）

A、接受客戶饋贈的消費卡

B、把客戶的交易信息告知同機構(gòu)的同事

C、給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

D、如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險

E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：ABE

解析：A項違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

28.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出

機構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。（1分）

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

E、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：ABCDE

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派

出機構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、

停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事'高級管理人

員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

29.流動性風(fēng)險的管控手段包括（）。（1分）

A、現(xiàn)金流量管理

B、限額管理

C、風(fēng)險對沖

D、應(yīng)急計劃

E、壓力測試

答案：ABDE

解析：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理'限額管理、融資管理、

壓力測試、應(yīng)急計劃。

30.與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點在于（）。（1分）

A、收益分配的優(yōu)先權(quán)

B、剩余財產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)

C、具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D、有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)

E、有固定的股息率

答案：ABE

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈

余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一,

優(yōu)先按約定方式