企業(yè)信用管理體系和制度

信用治理師介紹和企業(yè)信用治理制度梗概名目信用治理師是指使用信用治理技術與方法從事企業(yè)和消費者信用風險治理工作的人員。主要工作內(nèi)容1、建立有效的企業(yè)信用治理體系；2、制定企業(yè)信用制度與信用政策；3、在交易前期，對交易對象進展信用調查與評估，確定信用額度及放賬期；4、在交易中期，對應收賬款加強治理，并實行必要的措施轉移風險保障企業(yè)債權；5、在交易后期，對發(fā)生的逾期賬款進展追收；6、運用信用治理專業(yè)技術及專業(yè)的征信數(shù)據(jù)庫防范風險，并開拓市場。企業(yè)信用治理制度參考樣本〔目 錄〕一、法律法規(guī)學習制度二、信用治理機構、人員崗位責任制度三、法人授權托付及合同簽訂前的評審制度四、合同簽訂、履行、變更和解除制度五、客戶授信與年審評價制度六、客戶信用檔案建立與治理制度七、應收賬款與商賬追收治理制度八、失信違法行為責任追究制度企業(yè)信用(合同)治理制度參考樣本〔目 錄〕一、法律法規(guī)學習制度及“法人托付書”治理制度二、信用〔合同〕治理機構、人員崗位責任制度三、合同簽訂前的評審制度四、合同簽訂、履行、變更和解除制度五、客戶授信與年審評價制度六、客戶信用檔案建立與治理制度七、應收賬款與商賬追收治理制度八、失信違法行為責任追究制度說明：樣本供企業(yè)制訂信用〔合同〕治理制度時參考，企業(yè)可結合實際狀況細化，但根本要點應當具有。信用評估時，要考核制度制訂和執(zhí)〔合同蘇省企業(yè)信用評估信息表》的同時，上報本公司制訂的制度。評估時要認真檢查制度落實狀況，并要求供給相應的證明資料。一、法律法規(guī)學習制度1、定期組織合同法律法規(guī)的系統(tǒng)學習，制訂學法的內(nèi)容、時間安排打算表，組織人員學習，并做好每次學習記錄。2、廠長、經(jīng)理、各部門負責人必需帶頭參與合同法律法規(guī)的學習。信用〔合同〕治理人員、銷售、供給、財務等部門業(yè)務人員必需經(jīng)過合同法規(guī)的系統(tǒng)培訓和考核，取得合格證書；專、兼職信用〔合同〕治理員還必需取得信用〔合同〕治理員培訓合格證書。3、公司分管信用〔合同〕工作的負責人，部門分管信用〔合同〕負責人及信用〔合同〕治理員定期組織活動，結合信用〔合同〕治理中遇到的實際問題，學習法規(guī)，解決問題。組織研討會，案例分析會等，并做好書面記錄?！惨?、被授予“法人托付書”者的條件1、必需是本公司生產(chǎn)經(jīng)營活動中確需簽訂合同，并具有經(jīng)濟工作閱歷的有關人員。2、必需經(jīng)過《中華人民共和國合同法》培訓，考試合格，并經(jīng)工作業(yè)績審查合格者。3、能夠遵紀守法，執(zhí)行好國家各項法令、法規(guī)和本企業(yè)的規(guī)章制度?！捕?、凡申請持證者，先由申請部門向信用〔合同〕治理機構提出申請，填寫“參與《合同法》培訓人員登記表2、由信用〔合同〕治理機構統(tǒng)一組織申請持證者參與工商行政治理部門舉辦的《合同法》培訓班，并參與考試。3〔合同事部門和信用〔合同〕治理機構審核后報公司法定代表人批準，簽章頒發(fā)授權證書?！踩?、信用〔合同〕治理機構負責“法人托付書”的申請審核、證件辦理，變更、注銷登記、遺失聲明和監(jiān)視檢查等治理工作，并為公司歸口治理部門。2、本公司頒發(fā)的簽訂合同的“法人托付書治理局統(tǒng)一印制的“法人托付書”文本，在有效期限內(nèi)可連續(xù)使用，但有效期限最長不得超過兩年。3、凡不持有“法人托付書”因特別狀況需對外簽約者，由所在部門向信用〔合同〕治理機構提出申請，經(jīng)法定代表人批準，由信用〔合同未取得“法人托付書”及“法人托付證明”的其他人員一律不得對外簽訂合同。4、凡持有“法人托付書”對外簽訂合同者，必需嚴格遵守本公司制定的信用〔合同〕治理規(guī)定和相關的配套制度，做好合同臺帳記錄，以備考察。5、凡發(fā)生以下狀況之一者，必需辦理變更或核準注銷手續(xù)：“法人托付書”授權內(nèi)容變更；證件有效期屆滿，不再續(xù)展；持證人因工作變動，不再對外簽約；持證人因調離本公司、退休或死亡；格；格。6、經(jīng)頒發(fā)的“法人托付書”如有遺失，持證人應書面對本部門〔合同〔合同〕治理機構向法定代表人或信用〔合同〕治理領導小組報告后，根據(jù)狀況酌情處理。7、凡核準注銷人員的“法人托付書”證件，由所在部門負責收回交信用〔合同〕治理機構統(tǒng)一處理。〔四、責任1、各部門應加強對持證人的教育和治理，凡覺察嚴峻違反本公公司帶來重大損失者，應依法追究責任，同時注銷證件。2人擔當。Ｂ信用〔合同〕治理機構、人員崗位責任制度〔合同〔合同〕治理機構的分管領導，任命信用〔合同〕/經(jīng)理，有專職〔或兼職〕的信用〔合同〕治理工作人員。一、信用〔合同〕治理機構職能：組織宣傳、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓信用〔合同〕管理人員和業(yè)務人員，依法保護本企業(yè)的合法權益。制定、修訂本公司信用政策、信用治理制度、方法，組織實施信用治理工作的考核。3.治理。4.

對客戶進展資信調查，建立客戶信用檔案，并進展動態(tài)化客戶授信治理：進展客戶信用審批，跟蹤客戶，定期對客戶的信用狀況統(tǒng)計分析。應收賬款治理：掌握應收賬款平均持有水平，日常監(jiān)視應賬款的發(fā)生。商賬處理：建立標準的催賬程序和一支工作高效的追賬隊伍，準時制定對逾期應收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。利用征信數(shù)據(jù)庫資源，幫助銷售部門開拓市場。二、崗位責任制度：1、法定代表人的主要職責：加強信用治理工作，支持信用〔合同〕治理機構開展工作，解決信用治理工作中的重大問題；授權托付合同承辦人員對外簽訂合同；對本公司合同承辦人員進展考核、獎懲；定期了解合同的簽訂、履行狀況。2、信用〔合同〕治理機構負責人的主要職責：組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓，組織信用治理研討會、案例評析會；制定、修訂本公司信用政策、信用治理制度、方法，組織實施信用治理工作的考核；統(tǒng)一辦理授權托付書，嚴格治理本公司合同專用章的使用；制止公司或個人利用合同進展違法活動；日常監(jiān)視分析應收賬款的賬齡，防范逾期應收賬款的發(fā)生；建立標準的催賬程序；匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關部門供給詢問效勞；協(xié)調與供銷、財務、技術等部門的關系。3、信用〔合同〕治理員的主要職責：幫助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。審查合同，防止不完善或不合法的合同消滅，保管好合同專用章。檢查合同履行狀況，幫助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。登記合同臺帳，做好合同統(tǒng)計、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理狀況。覺察不符和法律規(guī)定的合同行為，準時向信用〔合同〕治理機構負責人或公司副總報告。參與對合同糾紛的協(xié)商、調解、仲裁、訴訟。定期向信用〔合同〕治理負責人匯報信用治理狀況。負責客戶檔案治理與效勞。參與商賬追收。協(xié)作有關部門共同搞好信用治理工作。4、供銷部門的主要職責依法簽訂、變更、解除本部門的合同。嚴格審查本部門所簽訂的合同，重大合同提交有關方面會審。對所簽合同，認真執(zhí)行，并定期自查合同履行狀況。在合同履行過程中，加強與其它各有關部門聯(lián)系，發(fā)生問題準時向信用〔合同〕治理機構信用〔合同〕治理員通報。本部門合同的登記、統(tǒng)計、歸檔工作。參與本部門合同糾紛的處理。協(xié)作企業(yè)信用〔合同〕治理機構做好信用〔合同〕治理工作。5、財務、技術部門的主要職責加強與供銷等有關部門的聯(lián)系，準時通報合同履行中的應收應付狀況。做好與合同有關的應收應付款項的統(tǒng)計、分析，提出處理建議。解決合同履行中有關技術方面的問題。依法簽訂、變更、解決技術合同。本部門合同的登記、統(tǒng)計和歸檔工作。協(xié)作企業(yè)信用〔合同〕治理機構做好信用〔合同〕治理工作。三、信用〔合同〕治理員考核與嘉獎1、考核范圍：本公司專職或兼職信用〔合同〕治理員。2、考評時間〔合同〕治理工作檢查根底上進展考核。3、考核內(nèi)容號 考核內(nèi)容— 1. 把握合同的有關法律、法規(guī)的應知應會根底學問。2. 認真參與部門或公司舉辦的業(yè)務和有關法律法規(guī)學習。〔合法性、真實性、可行性。檢查所簽訂合同符〔對方主體是否合格否保證，經(jīng)營范圍是否超出，合同結算方法和法定程序是否符合〕

３５３３二 3. 檢查除即時清結外，是否簽訂了書面合同。 ３檢查使用各類合同文本的正確性和合同內(nèi)容合法、條款齊全、手續(xù)完備。 ６檢查簽訂合同人員的有效代理范圍和權限。 ４檢查杜絕無效合同的消滅。 ４1. 檢查有關合同審查表的辦理和送審，內(nèi)容齊全，手續(xù)完備。 ５三 2. 定期或不定期與部門業(yè)務員對帳。 ６常常催促合同的履約行為。 ５全面了解本部門的合同履行狀況。 ６四 1. 檢查本部門的合同變更、解除手續(xù)的準時辦理和手續(xù)齊全。 62.1.五2.1.五幫助做好信息反響和信訪工作。建立合同臺帳。合同臺帳的登記質量〔臺帳登記準時、正確、全面。檢查合同章的使用和保管。做好有關資料的保管和歸檔工作。六１.在信用〔合同〕治理上有創(chuàng)的典型事例〔包括運用計算機治理等事項。4６10５６10100信用〔合同〕治理機構為公司信用〔合同〕治理員的考核評審工作的治理機構。獲獎名單由考核部門依據(jù)考核內(nèi)容進展考核評審后報法定代表表人批準。5、獎懲方法信用〔合同〕治理員的嘉獎等級設三等：即先進、優(yōu)勝和表揚；獲獎者以精神鼓舞為主，并分別賜予適當?shù)奈镔|鼓舞。95分以上者中產(chǎn)生；獲優(yōu)勝名單從考核總分在90～95分者中產(chǎn)生；獲表揚名單從考核總分在80～90分者中產(chǎn)生；信用〔合同〕治理員的懲罰方法：凡考核總分首次達不到60分者，由部門分別賜予教育、幫助和扣發(fā)獎金；凡考核總分兩次達不到60分者，取消信用〔合同〕治理員資格；〔合同治理員資格并按情節(jié)輕重，追究其行政或法律責任。Ｃ合同簽訂前的評審制度合同簽訂前實行評審制度。合同評審機構設在信用〔合同〕治理機構內(nèi)部，組成人員包括主管副總、信用〔合同〕治理機構負責人、信用〔合同〕治理員、合同承辦人、供銷、財務部門負責人等。一、合同評審程序1、合同承辦人將合同草本及相關資料交信用〔合同〕治理員初審；2〔合同〔合同〕治理機構負責人審批，簽署審批意見。3、特別/〔合同治理機構負責人組織有關〔合同〔合同〕治理機構負責人簽署意見，并報主管副總批準實施。4、信用〔合同〕治理員將合同評審表歸入該合同檔案。二、評審內(nèi)容1、簽訂合同前必需嚴格審查對方當事人的主體資格。對法人必需審查原件或者蓋有工商行政治理局復印專用章的公司法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照的副本復印件。對非法人經(jīng)濟組織，應當審查其是否按法律規(guī)定登記并領取審查其經(jīng)營范圍外，還應同時審查其所附屬的法人主體資格。對外方當事人的資格審查，應調查清楚其地位和性質、公司或組織是否合法存在、法定名稱、地址、法定代表人姓名、國籍及公司或組織注冊地。2、簽訂合同前需要審查代理人的代理身份和代理資格。代理人職務資格證明及個人身份證；被代理人簽發(fā)的授權托付書；代理行為是否超越了代理權限或代理權是否超出了代理期限。3證或資質等級證書等證明。4名稱、印章等內(nèi)容必需完全全都。5入合同檔案保存，以備考察。名片；廠家介紹、產(chǎn)品介紹等資料；各類廣告、宣傳資料；各類、BP機等通訊工具號碼；對方當事人供給的未經(jīng)我方合同承辦人見證而復制的或未與原件核對無異的復印資料。三、特別/重大合同的適用范圍簽訂的以下合同，視為重大合同：〔建筑安裝工程承包合同價款在一千萬元以上〕的合同；投資、聯(lián)營的合同；涉外合同；合同承辦人認為需可行性審查的其他合同。四、特別/重大合同評審的附加程序1、簽訂特別/重大合同，應當準時進展可行性審查?！埠贤卫頇C構負責人組織有關部門以會簽的形式進展。也可以通過召開有關部門負責人會議的形式進展。2、簽訂特別/重大合同，應當進展合法性審查。合同的合法性審查，由合同承辦人按其隸屬關系，送交信用〔合同〕治理機構進展合法性審查。一、合同簽訂治理1、合同承辦人簽約前必需對對方主體資格、代理身份、代理資格、履約力量及合同可行性進展審查，并收集整理相關資料，以備合同評審機構進展評審。2、訂立合同的主體，必需是法人或者是取得營業(yè)執(zhí)照的非法人類企業(yè)以本公司及下屬單位的名義對外簽訂合同。3、公司對外簽訂合同，應由其法定代表人或法定代表人授權的代理人進展。未經(jīng)授權，任何人不得以公司名義對外簽訂合同。4、嚴禁將合同業(yè)務介紹信轉借其他單位或個人使用。介紹信的存根應當保存五年，以備核查。5、除準時清結者外，合同應當承受書面形式，合同文本國家或的加工定做、承攬合同文本對外簽訂合同；供給、設備、基建部門外〔合同〕治理員統(tǒng)一購置或定制。6、集團公司及所屬各單位的合同都應按統(tǒng)一規(guī)章編號。7、合同及其有關的書面材料，應當語言標準，字跡〔符號〕清楚，條款完整，內(nèi)容具體，用語準確、無歧義。8、訂立合同，必需完備合同條款。合同條款一般包括當事人的地點和方式，違約責任及解決爭議的方法等。9、訂立依法可以設定擔保或者對對方當事人的履約力量沒有把握的合同，應當要求對方當事人依法供給保證、抵押、留置、定金等相應形式的有效擔保。格和清償債務力量要參照本制度的規(guī)定進展審查。10、對外簽訂合同，要明確選擇糾紛管轄地，并力求選擇本公司所在地仲裁機構或法院。11、法定代表人或合同承辦人應當親拘束合同文本上簽名蓋章。12、簽訂合同，應當加蓋單位的合同專用章。嚴禁在空白合同文本上加蓋合同專用章。合同專用章的申請人必需是有權對外簽訂合同的部門和分公司。各有關部門和分公司的合同專用章由信用〔合同〕治理機構統(tǒng)一歸口治理。信用〔合同〕治理機構負責申請報告的審批、合同專用章的登記、留樣、發(fā)放和監(jiān)視檢查等治理工作。合同專用章的刻制由信用〔合同〕治理機構負責。任何部門〔合同〕治理機構審查后統(tǒng)一辦理。凡持有合同專用章的部門和分公司，應做到合法使用、專人保管。技術合同專用章由信用〔合同〕治理機構負責保管，如遇工作需要，需攜帶外出，應事先辦理借用手續(xù)，用后馬上歸還。合同專用章的保管使用的檢查工作列入每年的合同檢查范圍之內(nèi)。合同專用章不得代用，混用。覺察利用合同專用章進展違法活動，給公司造成經(jīng)濟損失者，依法追究其行政和法律責任。凡遇合同專用章遺失，應馬上向本部門領導報告，并將本部門批示意見送信用〔合同治理機構備案，在當?shù)厥屑増蠹埳系禽d遺失聲明，辦理相關證明材料。凡遇合同專用章變更，需重刻制，其申請程序與手續(xù)與申請一樣，原合同專用章交還信用〔合同〕治理機構統(tǒng)一處理。各子公司自行刻制的合同專用章，必需到信用〔合同〕治理機構留樣備案。13、訂立依法應當辦理批準、登記、見證、鑒證、公證等特別程序的合同時，應當依法辦理特別手續(xù)。14案，作為財務部門收付款物的依據(jù)。二、合同履約治理1、法定代表人全面負責合同的履行。合同承辦單位、部門和人定代表人依法訂立的合同。2、在履行合同過程中，依據(jù)狀況的變化，應當對對方當事人的履行力量進展跟蹤調查。如覺察問題，合同承辦人要準時處理，必要力量。3、接收標的必需經(jīng)過嚴格的驗收或商檢程序。對不符合制度的標的應在法定期限內(nèi)準時提出書面異議。4訂的合同，財務部門有權拒絕結算。5、凡與合同有關的來往文書、電報、電傳、信函、記錄都應作為履約證據(jù)留存。對我方當事人的履約狀況，除妥當保存有關收付憑證外，還要做好履約記錄。我方當事人收到對方當事人通過郵遞方式傳送的與合同有關的的法律文書時，必需使用掛號信函，并保存郵局收據(jù)、回執(zhí)備案。6、信用〔合同〕治理員負責監(jiān)視檢查合同履行狀況，按時間挨次準時建立合同簽訂與履行狀況臺帳。三、合同的變更和解除1、合同的變更與解除由合同承辦人以書面形式報合同評審機構審核，批準后，盡快與對方簽訂變更或解除協(xié)議。2、對方當事人作為款物接收人而要求變更接收人時，必需有書更的接收人發(fā)貨或付款。3、我方當事人遇有不行抗力或者其他緣由無法履行合同時，應實行補救措施，削減損失。4、覺察對方當事人不履行或不完全履行合同時，合同承辦人應合同的有關證據(jù)，準時向信用〔合同〕治理機構報告。5、我方當事人因故變更或解除合同，應當準時以書面形式通知對方當事人，說明變更或解除合同的緣由和懇求對方書面答復的期限，盡快與對方當事人達成變更或解除合同的協(xié)議。1、信用〔合同〕治理機構加強與各業(yè)務部門的聯(lián)系溝通，準時期限、信用折扣。2、信用〔合同〕治理機構負責建立每位客戶包括名稱、住宅、法定代表人、注冊資金、、信用標準〔對客戶資信狀況進展要求的最低標準、信用等級內(nèi)容的表單，并準時進展動態(tài)更。3、信用〔合同〕治理機構負責制定客戶信用申請表、客戶調查表、客戶信用審批表、回復客戶的標準信函等表格；受理客戶信用申等方式把握客戶信息，填寫客戶調查表，對客戶進展信用評級，報主管副總審批后，確定信用等級，并準時回復客戶。4、對客戶實行跟蹤治理，補充客戶信用信息，每年末對客戶的準時調整客戶信用等級與授信額度。5、對延遲付清款物的客戶，視情節(jié)輕重賜予信用等級的降級處理；對惡意拖欠款物的客戶授信額度為0，要求承受即時清結的方式或列入黑名單，拒絕業(yè)務往來。6、各業(yè)務人員應準時收集客戶信息并向信用〔合同〕治理機構反響；信用〔合同〕治理機構應定期將客戶信用狀況評價結果反響公司各相關部門。1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容：談判記錄、可行性爭論報告和報審及批準文件；復印件；對方當事人履約力量證明資料復印件；身份證明、介紹信、授權托付書的原件或復印件；我方當事人的法定代表人的授權托付書的原件和復印件；對方當事人的擔保人的擔保力量和主體資格證明資料的復印件；面材料和視聽材料；登記、見證、鑒證、公證等文書資料；合同正本、副本及變更、解除合同的書面協(xié)議；標的驗收記錄；交接、收付標的、款項的原始憑證復印件。2、公司全部合同都必需按部門編號。信用〔合同〕治理員負責建立和保存合同治理臺帳。3、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項手續(xù)后一個月內(nèi)，應將合同檔案資料移交信用〔合同〕治理員。信用〔合同〕治理員對合同檔案資料核實后一個月內(nèi)移交檔案室歸檔。4、各公司及部門應于每年的一月十日和七月十日前將本公司管轄范圍內(nèi)上年度和本年度上半年的合同統(tǒng)計報表報送集團公司信用〔合同〕治理機構。各公司及部門應于每年的一月十日前將管轄范圍內(nèi)上一年度信用〔合同〕治理狀況分析報告報送集團公司信用〔合同〕治理機構。5、建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用申請表、客戶調查年審評價報告等，并附客戶概況、付款習慣、財務狀況、商賬追討記錄、往來銀行、經(jīng)營狀況等調查原始資料。6、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請單標明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案治理員填寫借閱時間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)隱秘內(nèi)容的泄漏要追究相關當事人的責任。7、配備大專以上學歷，具有數(shù)據(jù)庫檢索效勞的力量和閱歷的人員?！布妗陈殭n案治理員。8、檔案治理員必需經(jīng)過企業(yè)信用治理專業(yè)學問培訓，考核合格前方可上崗。1、建立應收賬款帳目，明確應收貨款，分期應收賬款和應收票據(jù)的數(shù)額、期限、應付款人等內(nèi)容。2、建立應收賬款賬齡分析分級表，將應收賬款按賬齡分為合同期內(nèi)、進入預警期內(nèi)、到期、逾期、進入最終通牒期，進入專業(yè)追賬期、付諸法律期和壞賬期八級，制訂相應的催收措施。3、對應收賬款加強日常監(jiān)視，依據(jù)實際狀況每周或每月打印出作出處理意見。4、制訂商賬〔逾期應收賬款〕追收方法，培