【銀行核心競爭力分析文獻(xiàn)綜述6300字】

銀行核心競爭力研究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述1核心競爭力理論內(nèi)涵及其發(fā)展核心競爭力的定義是：“在一個組織內(nèi)部經(jīng)過整合了的知識和技能，尤其是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)多種生產(chǎn)技能和整合不同技術(shù)的知識和技能”。從與產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)系角度來看，核心競爭力實(shí)際上是隱含在公司核心產(chǎn)品或服務(wù)里面的知識和技能，或者知識和技能的集合體。自普拉哈拉德和哈默爾于1990年在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表了《公司核心競爭力》一文后，核心競爭力的概念迅速被企業(yè)界和學(xué)術(shù)界所接受。在他們看來，核心競爭力的作用有三點(diǎn)。第一，公司的核心競爭力應(yīng)該是難以被競爭對手所復(fù)制和模仿的。第二，核心競爭力對創(chuàng)造公司最終產(chǎn)品和服務(wù)的顧客價值貢獻(xiàn)巨大，它的核心競爭力貢獻(xiàn)在于實(shí)現(xiàn)顧客最為關(guān)注的、核心的、根本的利益，而不僅僅是一些普通的、短期的好處。第三，核心競爭力應(yīng)該有助于公司進(jìn)入不同的市場，它應(yīng)成為公司擴(kuò)大經(jīng)營的能力基礎(chǔ)。核心競爭力是一種能力，需要參與者在競爭或比賽中體現(xiàn)，且能隨著競爭或比賽過程的變化而變化并能在此過程中顯示出來。它既能包含參與者的現(xiàn)狀，更能表現(xiàn)參與者的后續(xù)發(fā)展實(shí)力。競爭力的計算需要確定清楚的目標(biāo)時間。競爭力逐漸使用到現(xiàn)實(shí)中，然而與之相關(guān)的定義目前還是百花齊放的狀態(tài)，沒有一個固定的版本。雖然如此，但基本都同意更有競爭力的參與者是比其他參與者能表現(xiàn)出更強(qiáng)的生存和發(fā)展能力，從而實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的。產(chǎn)品、公司、產(chǎn)業(yè)、國家四部分的競爭力是當(dāng)前相關(guān)分析的重要對象，其中公司層面涵蓋銀行競爭力。2國內(nèi)外機(jī)構(gòu)學(xué)者研究文獻(xiàn)回顧銀行業(yè)發(fā)源于西方，因此，從西方開始了關(guān)于銀行業(yè)競爭力的研究。但至今，關(guān)于銀行業(yè)競爭力仍然未能形成統(tǒng)一的理論體系。對銀行業(yè)競爭力已有研究成果進(jìn)行綜述，能夠幫助我們把握研究現(xiàn)狀，下面，就分別從國外研究、國分析兩個部分開展敘述。2.1國外研究綜述目前其他國家有關(guān)銀行競爭力的分析相對深入，很多評價手段效果顯著。通常包含兩方面，首先是國際評價組織的要求，其次是專家分析。世界經(jīng)濟(jì)論壇與瑞士洛桑國際發(fā)展學(xué)院是當(dāng)前在世界競爭力評價行業(yè)具備較高威信力的重要分析組織，主要使用合理的評估方式、指標(biāo)和原則，因此得到的評價結(jié)果在世界上得到全面認(rèn)可。其所設(shè)置的金融競爭力評價體系統(tǒng)通?；趪医鹑陬I(lǐng)域?qū)C合經(jīng)濟(jì)的影響與其程度來評估其金融產(chǎn)業(yè)的綜合競爭力情況。金融組織系統(tǒng)的的競爭力指標(biāo)系統(tǒng)主要包含很多部分，指標(biāo)要素包含資本費(fèi)用、資本市場效率、銀行領(lǐng)域效率和股票市場活躍度等眾多部分。銀行業(yè)競爭力指標(biāo)通常包含：央行方針的高效性、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)總數(shù)的貢獻(xiàn)率、存貸比、法律監(jiān)管效率。在計算方式上，與利用專家調(diào)查法來明確多個指標(biāo)的權(quán)運(yùn)用加權(quán)平均來統(tǒng)計不同國家的競爭力分?jǐn)?shù)。與評價系統(tǒng)的不同點(diǎn)就是分析方式上的差異，其對國際競爭力本質(zhì)的了解與分析主要思路是大致類似的，競爭力理論并未出現(xiàn)明顯的不同。然而上述評價系統(tǒng)通常使用在評價所有金融組織在世界上的影響力，對于現(xiàn)實(shí)中單個商業(yè)銀行的競爭力評價效果并不顯著。每年，英國《銀行家》組織都會對世界重要銀行進(jìn)行排序。最終評價指標(biāo)主要包括資本資產(chǎn)比率、一級資本、利潤、資產(chǎn)、經(jīng)營狀況等指標(biāo)。這些指標(biāo)在一定程度上能夠?qū)︺y行進(jìn)行較為客觀的評價，因而得到了廣泛應(yīng)用。但這一排名也有明顯不足，它是一段時間內(nèi)某個銀行信息的靜態(tài)反呈現(xiàn)，對制度條件、市場結(jié)構(gòu)等和競爭力緊密相關(guān)的重要要素進(jìn)行研究，但是無法充分展現(xiàn)銀行領(lǐng)域競爭力。世界上的重要權(quán)威評級組織采用的評級方式是：美國新駱駝評價法、穆迪評級法與標(biāo)準(zhǔn)普爾評級法。第一個評價方式是山美聯(lián)儲、貨幣總監(jiān)署、聯(lián)邦存款保險企業(yè)多個監(jiān)管組織共同設(shè)計的。此系統(tǒng)的主要指標(biāo)為資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利能力、資產(chǎn)流動性、節(jié)場風(fēng)險敏感性，把上述多個指標(biāo)分類成詳細(xì)指標(biāo)。利用上述指標(biāo)系統(tǒng)，把銀行劃分成一級至五級，一級最好，五級最差，依次遞減。該評價體系重點(diǎn)是對商業(yè)與財務(wù)風(fēng)險開展評估，適用性很高。然而對銀行競爭力的評估范圍并不寬泛。穆迪投資服務(wù)企業(yè)是世界著名評級組，具備相對健全的評級理論與方式，其評級體系被普遍使用。穆迪將銀行信用風(fēng)險當(dāng)做評估主體，基于下面多個因素開展分析：運(yùn)作環(huán)境；所有權(quán)和企業(yè)治理結(jié)構(gòu)；業(yè)務(wù)價值；盈利能力；風(fēng)險情況和管理；資本充足性；管理策略和水平，此外盈利指標(biāo)得到普遍重視。穆迪評級兼用主觀與客觀兩部分，把主觀當(dāng)做重點(diǎn)，客觀當(dāng)做輔助，因此也導(dǎo)致其評價結(jié)果主觀性非常突出。標(biāo)準(zhǔn)普爾是世界上具備較高權(quán)威的金融研究組織，其提供的信用評級、研究咨詢等服務(wù)都得到普遍關(guān)注。此信用評級遵守定性和定量分析相融合的規(guī)則，去除對財務(wù)指標(biāo)與信息預(yù)估使用定量研究之外，也全面使用定性研究，對其余多種因素與專家看法進(jìn)行綜合研究。在信用評級時主要從商業(yè)和財務(wù)風(fēng)險兩部分開開展分析，全面評價被評級主體的償債能力，關(guān)注公司風(fēng)險因素。上述方式相對靈活、全面的對銀行開展深入評價，然而并未關(guān)注到風(fēng)險因素以外的其余關(guān)鍵內(nèi)容。Beston（1965，1972）教授主要研究規(guī)模與銀行競爭力的關(guān)系，他得知：不管規(guī)模大小，全部銀行在其余約束條件不改變的時候，現(xiàn)實(shí)規(guī)模擴(kuò)大之后，其平均費(fèi)用會不斷降低，也就是統(tǒng)計上明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)符合全部銀行的發(fā)展情況。Claudia和Phili（2004）主要研究作用于銀行效率的現(xiàn)實(shí)條件。在其實(shí)際分析中，使用實(shí)證檢驗(yàn)了相關(guān)條件和銀行效率之間的關(guān)系，最終結(jié)果指出資產(chǎn)規(guī)模對實(shí)際效率的影響不明顯，對效率最明顯的因素是資本實(shí)力與不良貸款額。Berger和DeYoung（2011）教授主要研究經(jīng)營范圍與銀行競爭力的關(guān)系。研究在1993年到1998年時期的7000多家銀行的相關(guān)信息，其分析結(jié)果是現(xiàn)實(shí)效率和其余地區(qū)范圍的擴(kuò)張之間并未出現(xiàn)十分明顯或者確切的關(guān)系。其他國家文獻(xiàn)大部分把競爭力和效率關(guān)聯(lián)起來分析，單獨(dú)的商業(yè)銀行競爭力分析并不多：此處對于作用于商業(yè)銀行效率的內(nèi)部原因，開展相對充分的文獻(xiàn)整理，其匯總出影響商業(yè)銀行效率的內(nèi)部原因是規(guī)模、盈利能力、資本、貸款在總資產(chǎn)中的比值、職工教育情況等；外部原因主要包含宏觀環(huán)境、經(jīng)濟(jì)條件、政策管理等，深入分析上述因素現(xiàn)實(shí)效率的潛在影響。2.2國內(nèi)研究綜述我國對公司競爭力的分析時間并不長，二十世紀(jì)末期我國才開始出現(xiàn)對此課題的分析。當(dāng)前，我國專家對此進(jìn)行的分析大部分匯聚在對國有商業(yè)銀行競爭力，和中外資銀行競爭力對比上，對于股份制商業(yè)銀行的相關(guān)分析并不多，此外分析并不深入。我國對銀行競爭力開展全面分析的專家很少，此處就包含中國人民銀行高級經(jīng)濟(jì)師焦瑾璞（2001，2002）對此進(jìn)行研究，且撰寫了相關(guān)書籍《中國銀行業(yè)國際競爭力研究》與《中國銀行業(yè)競爭力比較》。其主要從理論與實(shí)證兩部分，全面分析了我國銀行產(chǎn)業(yè)的世界競爭力情況，且清楚表明我國銀行產(chǎn)業(yè)世界競爭力分析的目標(biāo)與主體、世界競爭力的主要分析結(jié)構(gòu)與指標(biāo)系統(tǒng)確定。其清楚且直接的對國內(nèi)銀行業(yè)競爭力開展深入分析，是對國內(nèi)銀行領(lǐng)域競爭體系的關(guān)鍵補(bǔ)充，對金融制度變革的深化具有一定的借鑒價值。周立與戴志敏（2003）重點(diǎn)對中小商業(yè)銀行的競爭力與未來發(fā)展開展分析，利用研究可知國內(nèi)中小商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)情況和發(fā)展走勢，且和國有銀行與外國銀行開展對比研究，此處主要對美國中小銀行開展分析，且整理出相關(guān)優(yōu)勢和經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)而提升中小商業(yè)銀行競爭力，研究競爭力源頭和產(chǎn)生體制制，且在上述前提上創(chuàng)建評價銀行競爭力的研究結(jié)構(gòu)與模型，主要研究框架包含核心、潛在、基礎(chǔ)與環(huán)境四部分競爭力。從研究方式結(jié)合指標(biāo)體系的角度：黃蘭（2001）使用層次研究的原理，將銀行競爭力要素和其均衡關(guān)系當(dāng)做憑證創(chuàng)建完善的指標(biāo)系統(tǒng)，上述垔主要涵蓋規(guī)模、技術(shù)、機(jī)制三部分要素，且全面細(xì)化成10個準(zhǔn)則層總共25個細(xì)小的指標(biāo)，對國內(nèi)銀行競爭力評價指標(biāo)系統(tǒng)的分析具有相應(yīng)的借鑒意義。陶敏（2012）從市場規(guī)模、安全性、流動性、收益性等多個部分挑選18個指標(biāo)全面創(chuàng)建商業(yè)銀行競爭力評價指標(biāo)系統(tǒng)，使用層次研究法深入研究11家規(guī)模龐大的銀行競爭力。陳洪轉(zhuǎn)，王飛（2003）使用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型對商業(yè)銀行競爭力開展深入分析，依照神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)理論，對此競爭力整體評價模型的創(chuàng)建、網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)訓(xùn)練環(huán)節(jié)、學(xué)習(xí)情況等開展分析，使用實(shí)例開展檢驗(yàn)。李元旭等（2000）從經(jīng)濟(jì)效益、安全能力、業(yè)務(wù)能力三部分對國內(nèi)商業(yè)銀行和外資銀行的競爭力開展對比分析。于良春，魯智勇（2005）把商業(yè)銀行競爭力劃分成基礎(chǔ)資源、人力資本等眾多部分，將其當(dāng)做劃分銀行競爭力的標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)建一個涵蓋四十個指標(biāo)的完整系統(tǒng)。然而在研究國有商業(yè)銀行競爭力情況的時候，并未使用健全的指標(biāo)系統(tǒng)開展研究。劉曉丹，胡冰菲（2012）通過因子研究的方式，選擇十家全國性股份制商業(yè)銀行當(dāng)做主體，選擇指標(biāo)系統(tǒng)內(nèi)的資本利潤率、品牌、存款總數(shù)、營業(yè)利潤率、權(quán)益乘數(shù)、資產(chǎn)收益率等十幾個指標(biāo)開展深入研究。周春喜（2003）將多級模糊數(shù)學(xué)整體評價使用到此類銀行運(yùn)作績效的評估中，利用上述模型創(chuàng)建商業(yè)銀行的運(yùn)作績效評價指標(biāo)系統(tǒng)，將對績效有顯著影響的因素劃分成定性與定量兩部分指標(biāo)，當(dāng)前在所有指標(biāo)系統(tǒng)內(nèi)涵蓋21個二級指標(biāo)，對商業(yè)銀行經(jīng)營績效開展高效的整體評估。李萱（2000）對國有商業(yè)銀行和國內(nèi)股份制商業(yè)銀行在市場占有率、運(yùn)作業(yè)績、職員素養(yǎng)等部分的指標(biāo)開展對比研究，此外對國有商業(yè)銀行和全球著名大銀行的眾多指標(biāo)和排名、與美國四家商業(yè)銀行的多種指標(biāo)、和該國銀行領(lǐng)域的資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、綜合利潤率等部分開展深入對比，表明國有商業(yè)銀行參加市場競爭的水平需要持續(xù)提升。站在銀行效率層面進(jìn)行分析：此類專家眾多，比如鄭錄軍（2005）使用DEA方式對國內(nèi)銀行效率開展預(yù)估，且使用計量方式對影響銀行效率的眾多因素開展經(jīng)驗(yàn)研究。張健華，王鵬（2011）對2004-2008年我國銀行業(yè)與其他國家主要銀行信息使用隨機(jī)前沿方式與產(chǎn)出定位的距離函數(shù)，站在銀行盈利層面著手，對中、外銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)效率開展對比分析。丁忠明，張?。?011）將2009年多家國內(nèi)外商業(yè)銀行當(dāng)做主體，使用數(shù)據(jù)包絡(luò)研究法，實(shí)證分析商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)效率情況。在比較國有商業(yè)與股份制銀行、國內(nèi)與國外銀行效率現(xiàn)狀的前提下，研究國內(nèi)商業(yè)銀行運(yùn)作時期出現(xiàn)的問題且指出合理意見。從制度層面：殷雷（2002）從商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)效率中分析其競爭力，對此類銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)與產(chǎn)權(quán)籌劃開展相對完善且合理的研究。陳柳（2002）在產(chǎn)業(yè)組織體系內(nèi)的行為研究與政策研究的結(jié)構(gòu)上，對國內(nèi)商業(yè)銀行競爭力開展全面的深入分析。趙亮（2002）從流動能力、盈利能力、資本充足率與業(yè)務(wù)發(fā)展能力等多個角度的因素對國內(nèi)此類銀行的競爭力開展研究，從管理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)與創(chuàng)新、銀行產(chǎn)業(yè)的金融監(jiān)管制度等部分對影響國內(nèi)銀行世界競爭力的因素開展全面研究。從其余部分相對獨(dú)特的角度：李陽（2011）以將鉆石模型當(dāng)做理論方向，從生產(chǎn)要素、需求要素、有關(guān)產(chǎn)業(yè)與支持性產(chǎn)業(yè)、公司戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)和競爭，發(fā)展機(jī)遇與政府影響等部分，對國內(nèi)眾多規(guī)模龐大的商業(yè)銀行國際競爭力情況開展對比研究。周敏萍，陳中飛（2012）從內(nèi)部與外部利益相關(guān)者兩部分創(chuàng)建完善的委托代理模型，利用博弈對此類銀行競爭力開展深入研究，且指出合理的對策。周文（2013）針對社會資本理論角度與商業(yè)銀行運(yùn)作貨幣與風(fēng)險的獨(dú)特性著手，持續(xù)對此類銀行競爭力開展深入研究，指出健全此類銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)體系，全面使用辭了銀行在社會政治經(jīng)濟(jì)中的充分資源，提高商業(yè)銀行競爭水平。梁宏莉，張晨（2010）把承擔(dān)社會責(zé)任添加到國內(nèi)上市銀行競爭力評價指標(biāo)系統(tǒng)內(nèi)，使用蛛網(wǎng)模對國內(nèi)8家上市銀行開展實(shí)證研究。鄧楠（2012）根據(jù)博弈論，主要從各個銀行之前高管薪酬、內(nèi)部利益相關(guān)者兩部分全面研究薪酬決定對銀行競爭力的現(xiàn)實(shí)作用。去除上述專家之外，我國部分組織也對銀行競爭力開展或深或淺的分析，主要匯聚在對銀行競爭力的排名上。比如中國人民銀行營業(yè)管理部課題組（2004）利用對北京眾多外資銀行與中資銀行開展問卷分析，根據(jù)層次研究法知識，由包含外部環(huán)境、運(yùn)作現(xiàn)狀、市場發(fā)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)部管理在內(nèi)的多個因素總共15個指標(biāo)對中外資銀行競爭力開展對比研究，得到結(jié)構(gòu)是外資銀行具備更加顯著的競爭優(yōu)點(diǎn)。2.3研究評述商業(yè)銀行核心競爭力問題并非是全新的內(nèi)容，當(dāng)前各個國家的眾多專家逐漸從多部分對外部環(huán)境、市場結(jié)構(gòu)、運(yùn)作績效、組織管理、競爭水平和其彼此間的關(guān)系開展多個角度的分析，且持續(xù)把分析從理論引入實(shí)證。主要對有關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行查找與劃分，因此我們就可以知道各個國家的專家對銀行競爭力分析主要基于下面幾個部分：第一是銀行競爭力有關(guān)理論分析；第二是影響此競爭力的內(nèi)外部因素和彼此間的關(guān)系；第三是對內(nèi)部多種組成因素進(jìn)開展分析；第四是怎樣對銀行競爭力開展評估；第五是提高銀行競爭力的方式和舉措。利用對上述資料和信息的整理與匯總，我們就能得到有關(guān)商業(yè)銀行競爭力分析的大致線索，進(jìn)而為整體分析銀行業(yè)區(qū)域競爭力，包含創(chuàng)建競爭力測評指標(biāo)系統(tǒng)和怎樣提高，準(zhǔn)備了相對充足的思想知識與現(xiàn)實(shí)經(jīng)驗(yàn)。對于銀行競爭力情況的分析，評估是方式，提高是本質(zhì)目標(biāo)。利用對之前資料的檢索與劃分，我們就可以知道專家對銀行競爭力的評估分析是重點(diǎn)，分析內(nèi)容眾多，大部分是基于各個角度創(chuàng)建完善與全面的指標(biāo)體系，繼而開展定量研究，之后依照現(xiàn)實(shí)指標(biāo)劃分確定直接、簡單的名次排行，或是給予各個指標(biāo)加權(quán)得到銀行競爭力的整體排名，然而對最終結(jié)果對銀行競爭力提高的現(xiàn)實(shí)價值的分析很少，此外把銀行核心競爭力的評估與提高兩部分關(guān)聯(lián)起來的分析并不多。依據(jù)對目前資料的歸納整理與評價研究，本文試圖尋找全新方向：選擇郵儲銀行作為研究對象，運(yùn)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論進(jìn)行研究。從郵儲銀行發(fā)展特征出發(fā)，研究郵儲銀行的市場結(jié)構(gòu)、市場行為，并通過建立評從體系，選取郵儲銀行近五年的數(shù)據(jù)，采用因子分析法對郵儲銀行發(fā)展進(jìn)行實(shí)證研究。在利用多種研究方法分析的基礎(chǔ)上，最終提出提升郵儲銀行業(yè)核心競爭力的建議。參考文獻(xiàn)[1]SaadetKasman,AdnanKasman.Bankcompetition,concentrationandfinancialstabilityintheTurkishbankingindustry[J].EconomicSystems,2015,39(3).[2]JonathanA.Scott,WilliamC.Dunkelberg.Competitionforsmallfirmbankingbusiness:Bankactionsversusmarketstructure[J].JournalofBankingandFinance,2010,34(11).[3]BangNamJeon,MaríaPíaOlivero,JiWu.Doforeignbanksincreasecompetition?EvidencefromemergingAsianandLatinAmericanbankingmarkets[J].JournalofBankingandFinance,2010,35(4).[4]MunacingaSimatele.MarketStructureandCompetitionintheSouthAfricanBankingSector[J].ProcediaEconomicsandFinance,2015,30.[5]JunYang,HanhuaShao.Impactofbankcompetitiononthebanklendingchannelofmonetarytransmission:EvidencefromChina[J].InternationalReviewofEconomicsandFinance,2016,43.[6]KangH.Park.TestingforCompetitionintheSouthKoreanandChineseCommercialBankingMarkets[J].Asia‐PacificJournalofFinancialStudies,2013,42(1).[7]SueAustin.Workingwithchronicandrelentlessself‐hatred,self‐harmandexistentialshame:aclinicalstudyandreflections[J].JournalofAnalyticalPsychology,2016,61(1).[8]YongTan.Theimpactsofcompetitionandshadowbankingonprofitability:EvidencefromtheChinesebankingindustry[J].NorthAmericanJournalofEconomicsandFinance,2017,42.[9]Luis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