中國郵儲銀行介紹.精講

簡介中國郵儲銀行小組成員：潘明陽梅中力荊祎文郵儲銀行簡介起源與進(jìn)展2.現(xiàn)狀3.問題與機(jī)遇1.起源與進(jìn)展定義中國郵政儲蓄銀行于2023年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄治理體制的根底上組建的商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債，并將連續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)、核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。2023年2月27日，中國郵政儲蓄銀行公布公告稱，經(jīng)國務(wù)院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2023年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份。依法承繼原中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司全部資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員，依法擔(dān)當(dāng)和履行原中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司在有關(guān)具有法律效力的合同或協(xié)議中的權(quán)利、義務(wù)，以及相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系和法律責(zé)任。1.起源與進(jìn)展厚重的歷史〔背景時間地點〕清朝時的郵政金融光緒二十四年〔1898年〕，郵政局〔送信官局〕開頭創(chuàng)辦。1898年〔光緒二十四年〕1月22日開辦郵政匯兌。民國時期的郵政金融1918年，民國政府公布了《郵政儲金條例》。1919年6月，公布《郵政總局經(jīng)理郵政儲蓄章程》。7月1日，開辦了郵政儲金業(yè)務(wù)。1942年7月，郵政儲金匯業(yè)局納入國民黨官僚資本金融壟斷體系內(nèi)，與中心銀行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行，中心信托局并列稱為“四行兩局”。新中國成立初期的郵政金融1951年人民銀行托付郵政部門代理儲蓄業(yè)務(wù)。1953年郵政停辦儲金業(yè)務(wù)。1986年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，郵政儲蓄業(yè)務(wù)恢復(fù)開辦。進(jìn)展階段及特點郵政儲蓄自1986年恢復(fù)開辦以來，現(xiàn)已建成掩蓋全國城鄉(xiāng)網(wǎng)點面最廣、交易額最多的個人金融效勞網(wǎng)絡(luò)：擁有儲蓄營業(yè)網(wǎng)點3.8萬個。中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2023年3月6日正式成立。2023年底整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份。改革郵政儲蓄治理體制的根底上組建的商業(yè)銀行。承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)。郵政儲蓄厚重的歷史民國31年郵政儲金匯業(yè)局支票一枚2.現(xiàn)狀分類數(shù)量及分布郵儲銀行已成為全國網(wǎng)點規(guī)模最大、網(wǎng)點掩蓋面最廣、客戶最多的金融效勞機(jī)構(gòu)。截至2023年末，郵儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點3.9萬多個，ATM機(jī)5.6萬多臺，供給銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電視銀行等電子效勞渠道，效勞觸角普及廣袤城鄉(xiāng)；客戶總數(shù)超過4.3億人，本外幣存款余額超過5.2萬億元，居全國銀行業(yè)第五位；資產(chǎn)總規(guī)模突破5.58萬億元，居全國銀行業(yè)第七位截至2023年末，郵儲銀行累計發(fā)放小額貸款達(dá)8100億元，使近800萬小額貸款者從中受益，其中涉農(nóng)貸款累計達(dá)6119億元。

主營業(yè)務(wù)

零售業(yè)務(wù)儲蓄業(yè)務(wù)銀行卡信用卡主營業(yè)務(wù)4.2公司業(yè)務(wù)對公結(jié)算對公存款企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金治理對公理財業(yè)務(wù)展現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)小額質(zhì)押貸款個人商務(wù)貸款小額貸款二手房按揭貸款小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)展現(xiàn)理財業(yè)務(wù)人民幣理財代售國債代理保險代銷基金業(yè)務(wù)展現(xiàn)

外匯業(yè)務(wù)國際匯款個人結(jié)售匯外幣儲蓄外幣理財代理歐元退稅

合作客戶規(guī)模收入安排數(shù)據(jù)來源：2023年特點〔企業(yè)特色與文化〕企業(yè)理念核心價值觀：“進(jìn)步與您同步”品牌理念：“38000個網(wǎng)點的全功能銀行”；“小額貸款專家”企業(yè)定位：“根植郵政，立足城市，面對農(nóng)村”育人理念：“人人是人才，人人能成才”治理理念：“科學(xué)決策，執(zhí)行有力，有效監(jiān)視”；“治理就是效勞”效勞理念：“用戶是親人”信貸效勞理念：“專業(yè)、專注、專心”企業(yè)是軀體，文化是靈魂，先進(jìn)的企業(yè)文化是企業(yè)不斷進(jìn)展壯大的基石跟動力。站在新的歷史舞臺，中國郵政儲蓄銀行在充分結(jié)合歷史、現(xiàn)實以及將來可持續(xù)進(jìn)展的根底上，形成了以“拼搏、創(chuàng)新、團(tuán)結(jié)、奮進(jìn)”為核心的企業(yè)文化，以全新的姿勢開頭新的使命。拼搏——惟有拼搏，才有創(chuàng)新、才出效率、才能實現(xiàn)郵政儲蓄銀行可持續(xù)的進(jìn)展。郵政儲蓄銀行提倡自強不息、堅韌拼搏精神，在劇烈的市場競爭中，敢于迎難而上，突破困難。創(chuàng)新——創(chuàng)新是郵政儲蓄銀行生命之源，是持續(xù)進(jìn)展的不竭動力。郵政儲蓄銀行堅持在創(chuàng)新中求生存，在創(chuàng)新中求進(jìn)展，以市場需求為根底，不斷提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新、治理創(chuàng)新、效勞創(chuàng)新的力量和快速應(yīng)變的力量，形成銀行核心競爭力，滿足企業(yè)、百姓日益增長的多樣化金融需求。團(tuán)結(jié)——團(tuán)結(jié)為合作之本，是郵政儲蓄銀行的精神之柱。郵政儲蓄銀行提倡員工以誠相處，專心溝通，胸懷遠(yuǎn)大，構(gòu)建一個敬重人，關(guān)心人，培育人，布滿友愛、精誠團(tuán)結(jié)、蓬勃向上的和諧企業(yè)。奮進(jìn)——奮進(jìn)是郵政儲蓄銀行的特質(zhì)。面對各種困難不氣餒，郵儲人不退縮，始終保持昂揚奮進(jìn)的精神狀態(tài)，以鍥而不舍的奮斗精神，挑戰(zhàn)自我，跨越目標(biāo)。依據(jù)溫家寶總理在《政府工作報告》中提出“強化中國郵政儲蓄銀行為‘三農(nóng)’效勞的功能”的要求，郵政儲蓄銀行確立了效勞城鄉(xiāng)群眾，支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，逐步完善了城鄉(xiāng)金融效勞功能，進(jìn)一步為城市社區(qū)和寬闊農(nóng)村地區(qū)居民供給根底金融效勞，并與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。3.問題與機(jī)遇問題一〕資本量較少、資本充分率較低

郵儲銀行的公司貸款業(yè)務(wù)自2023年3月18日被銀監(jiān)會批準(zhǔn)后，其增速飛速，截止2023年末其貸款余額增加到7000億元，但是其資本金較少直接影響其資本充分率，進(jìn)而影響其業(yè)務(wù)的拓展，因此急需資金注入。一方面，郵儲銀行在成立之初就面臨著資本金的“先天缺乏”，沒有引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，同時也沒有通過股份制改造上市融資。而且郵儲銀行在股改之前，由郵政集團(tuán)公司全資全部，缺少戰(zhàn)略投資者，所以資本金較少。另一方面，隨著郵儲銀行改革上市的靠近，它面臨的風(fēng)險在不斷地擴(kuò)大，而且資產(chǎn)規(guī)模也在逐步地增加，這些問題都要求郵儲銀行注入更多的資本金來提高資本充分率，從而增加抵擋金融風(fēng)險的力量和提高在金融市場上的信用水平。

〔二〕資產(chǎn)規(guī)模較小、市場競爭力較弱

雖然，隨著郵儲銀行不斷的改革進(jìn)展，截止2023年末，郵儲銀行的資產(chǎn)規(guī)模到達(dá)了4.9萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的3.6%，存款余額4.1萬億元，占銀行業(yè)存款總規(guī)模的4.35%，貸款余額0.7萬億元，占銀行業(yè)貸款總規(guī)模的1.04%。與工農(nóng)中建交五大國有商業(yè)銀行相比，郵儲銀行吸取存款和發(fā)放貸款的力量比較低，而且其資產(chǎn)規(guī)模也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型商業(yè)銀行，這些數(shù)據(jù)足以說明郵儲銀行市場競爭力較弱。

三〕內(nèi)部掌握存在著嚴(yán)峻的問題

郵儲銀行在內(nèi)控上主要存在以下幾個問題，第一是在郵政集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)層、郵政集團(tuán)公司委派人員分別擔(dān)當(dāng)郵儲銀行董事會、監(jiān)事會成員的狀況下，以監(jiān)事會為核心的監(jiān)視機(jī)制作用相對較弱，簡潔造成銀行內(nèi)部掌握權(quán)責(zé)不清和缺乏制衡；其次是治理松懈、規(guī)章制度不完善；第三是以權(quán)謀私、有法不依、監(jiān)視失控；例如，2023年6月11日新浪財經(jīng)報道了，郵儲銀行行長陶禮明因非法集資、涉嫌違規(guī)放貸和收受賄賂行為被中紀(jì)委“雙規(guī)”。第四是風(fēng)險的識別力量差。例如，2023年7月29日，重慶晨報報道了郵儲銀行已公布確認(rèn)收到23位客戶投訴銀行卡被盜刷，涉及交易207筆、金額25797.4元。

〔四〕從業(yè)人員整體素養(yǎng)較低、專業(yè)人才缺乏，經(jīng)營治理者閱歷缺乏

生產(chǎn)力打算一個企業(yè)成敗興衰，而人是生產(chǎn)力中最活潑的因素，所以現(xiàn)代企業(yè)的競爭歸根究竟是人才的競爭。2023年底郵政銀行“存款變保險”問題被媒體屢次曝光，也顯示出其從業(yè)人員素養(yǎng)不高、專業(yè)人才缺乏的問題。另一方面，郵儲銀行長期“只存不貸”的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，使其缺乏銀行業(yè)務(wù)方面的閱歷。

郵政儲蓄銀行將依托郵政網(wǎng)絡(luò)，以資本節(jié)省型業(yè)務(wù)為根底，走低本錢、差異化特色經(jīng)營之路，努力將郵儲銀行建成國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)強大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充分、特色鮮亮、競爭力強的大型商業(yè)銀行。郵政儲蓄銀行將進(jìn)一步深化改革，加快轉(zhuǎn)型，加快完善公司治理，夯實經(jīng)營治理根底，開展全面的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，爭取用兩年的時間，把郵儲銀行建設(shè)成多渠道、廣掩蓋、低本錢為群眾效勞的銀行。借鑒國內(nèi)外先進(jìn)商業(yè)銀行的治理閱歷，加快完善治理體制和運行機(jī)制，將郵儲銀行建成具有肯定實力、治理科學(xué)、運行安全、品牌卓越的大型零售商業(yè)銀行。進(jìn)展趨勢與機(jī)遇全功能現(xiàn)代化商業(yè)銀行