2023年個人理財(cái)試題及答案二

多項(xiàng)選擇（每題1分）

L理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【ACD】。

A.個人投資產(chǎn)品推介B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.向客戶投資建議E.資金信托

2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？[BCE]

A.保本收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃E.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對的的有【ACE】。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還涉及個人理財(cái)，以及與個人理

財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比來賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財(cái)策略的影響描述中，對的的有【ABE】。

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資

產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，也許引發(fā)熊市

.金融市場的特點(diǎn)是［

5ABCD］0

A.金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng).市場交易價(jià)格的一致性

C.市場交易活動的集中性D.交易雙方的可變性

E.需求量與價(jià)格成反比

6.金融市場的微觀功能是【ACDE】。

A.聚斂功能B.調(diào)節(jié)功能C.財(cái)富功能D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能E.流動性功能

7.以下可以成為金融市場資金需求者的是［ABCE］。

A.政府B.商業(yè)銀行C.居民個人D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E.國有公司

8.金融市場的客體涉及【ABCDE］。

A.貨幣頭寸B.票據(jù)C.債券D.股票E.外匯

9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特性的是【ABCDE］。

A.融資成本低B.融資靈活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面額大

10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在［ABCD］。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金

強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般

為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大

D.成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收

入型基金一般均準(zhǔn)時(shí)派息給投資者

E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為

［ABCDE】o

A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.杠桿基金E.創(chuàng)業(yè)基金

12.影響股票價(jià)格的微觀因素涉及【ABCDE］。

A.公司賺錢水平B.公司資產(chǎn)凈值C.公司的派息、政策

D.增資和減資E.公司管理層變動

13.對于影響股價(jià)的因素的說法，對的的是【BCD】。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會大幅下跌B.股票價(jià)格與公司賺錢能力成

正比

C.公司資產(chǎn)凈值增長，股價(jià)上升D.股息與股價(jià)的變化成正比

E.股票分割對股價(jià)上漲的刺激要小于增長股息派發(fā)的刺激

14.處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特性是（BCDE]。

A.理財(cái)理念是增長消費(fèi)、減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增長財(cái)富是其理財(cái)目的

D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為

[BCDE].

A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

16.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;相應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀

況發(fā)生的概率分別是20%,30%,40%,10%;相應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分

別是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的相應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%.

下列說法對的的是【BC】。

A.兩個基金有相同的盼望收益率

B.投資者等額分派資金于基金X和Y,不能提高資金的盼望收益率

C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

174各5000元鈔票存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法

對的的是［ABDE］。

A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元

B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元

C.年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

18.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年終1萬元的儲蓄，假如投資

報(bào)酬率為3%,則下列哪些財(cái)務(wù)目的可以實(shí)現(xiàn)？［BC］

A.2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用B.5年后積累11萬元的購房首付款

C.2023后積累18萬元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）

D.2023后積累40萬元的退休金E.以上目的都能實(shí)現(xiàn)

19.下列對理財(cái)行為影響鈔票流量表的分析對的的是【ACDE】。

A.將鈔票存為銀行活期存款，不影響鈔票流量凈額

B.用銀行存款申購長期國債，不影響鈔票流量凈額

C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響鈔票流凈額

D.用鈔票購買筆記本電腦一臺，鈔票流凈額減少

E.將閑置的房產(chǎn)出租，鈔票流凈額將會增長

20.下列理財(cái)目的屬于短期目的的是［ABDE］。

A.稅務(wù)承擔(dān)最小化B.籌集緊急備用金C.為子女準(zhǔn)備教育基金

D.投資股票市場E.控制開支預(yù)算

21.獲得良好的第一印象的重要方法有［ABCD］。

A微笑、開朗的表情B.誠懇的態(tài)度C.干凈利落的動作

D.誠懇的態(tài)度E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書

22.建議是溝通中提出銀行方面的合作意向，建議的類型有【AD】。

A.試探性的建議B.非正式性的建議C.可行性的建議

D.條件式的建議E.專業(yè)性的建議

23.在適時(shí)拿出可行性建議的過程中，要注意把握好的是【ABCDE］。

A.建議要能滿足對方的重要需求或某種特殊需求B.建議要能巧妙地表達(dá)本行

的需求

C.要學(xué)會清楚簡要地提出建議D.注意建議提出的策略

E.注意建議中的發(fā)盤和接盤的問題

24.關(guān)于投訴解決，以下說法對的的是【ADE】。

A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B.滿足所有投訴客戶的所有需求

C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D.制定個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

E.及時(shí)解決客戶投訴

25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范涉及【ABCDE］。

A.愛崗敬業(yè)、忠于職守B.遵守法規(guī)、依法辦事C.廉潔奉公、不謀私利

D.恪盡職守、專業(yè)勝任E.客觀公正、無私奉獻(xiàn)

26.下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則？[ABDE]

A.信托公司B.村鎮(zhèn)銀行C.證券投資公司

D.農(nóng)村信用合作社E.郵政儲蓄銀行

27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的

[ABCDE]。

A.收益B風(fēng)險(xiǎn)C.法律關(guān)系D.業(yè)務(wù)解決流程E.風(fēng)險(xiǎn)控制框架

28.勤勉盡職的內(nèi)容涉及【BCD】。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C.對機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

D.切實(shí)履行崗位職責(zé)E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是[

29.ABCD]o

A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向

客戶反饋情況

D.在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴解決

的情況，并提前告知下一個反饋時(shí)限

E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？［ABCE］

A.接受監(jiān)管B酒已合非現(xiàn)場監(jiān)管C.配合現(xiàn)場監(jiān)管

D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E.嚴(yán)禁賄賂和不妥便利

31.《證券法》規(guī)定，嚴(yán)禁證券公司及其從業(yè)人員從事［ABDE］損害客戶

利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信

息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文獻(xiàn)

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

32.基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息涉及【ABCDE］。

A.基金招募說明書、基金協(xié)議、基金托管協(xié)議B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法對的的是［

33ABDE］o

A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)規(guī)定委托

人做出說明

B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人

的利益時(shí)，委托人有權(quán)規(guī)定受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤消因素2年內(nèi)，有權(quán)申請

人民法院撤消該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文獻(xiàn)的規(guī)定解任

受托人

E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人

34.關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解對的的是[ABCD]o

A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息

B.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以

保密

C.司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗

錢刑事訴訟

D.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受

法律保護(hù)

E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定

執(zhí)行

35.期貨交易所有【BCE】情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直

接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.允許會員在保證金局限性是進(jìn)行交易B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)

備金

C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D.不限制會員的實(shí)物交割總量

E.不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文獻(xiàn)、資料

36.期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時(shí)不妥行

為有[

ABCD]o

A.出具虛假倉單B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密D.違反國家規(guī)定參與期貨交易

E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量

37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天