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文檔簡介
車險(xiǎn)業(yè)務(wù)介紹入職培訓(xùn)-通用篇北京博派通達(dá)科技有限公司車險(xiǎn)的概念車險(xiǎn)投保的要素相關(guān)政策介紹保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)車險(xiǎn)流程及保費(fèi)計(jì)算車險(xiǎn)的定義車險(xiǎn)的全稱是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。又稱汽車保險(xiǎn)。它是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶,主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人。根據(jù)汽車用途形成了家庭自用、非營業(yè)用、營業(yè)用3大群體。;其保險(xiǎn)標(biāo)的,主要是各種類型的汽車,但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車、拖拉機(jī)等。車輛種類客車貨車?yán)洳剀囘\(yùn)鈔車貨車掛車罐車掛車客貨兩用車特種車三類掛車油罐車氣罐車液罐車清掃車X光檢查車混凝土泵車電視轉(zhuǎn)播車電信搶修車/電信工程車清潔車起重車裝卸車保溫車低速貨車警用特種車油汽田操作用車電力搶修車/電力工程車監(jiān)測車消防車醫(yī)療車壓路車自卸貨車專業(yè)凈水車特種車二掛車特種車二類其它救護(hù)車?yán)走_(dá)車推土車礦山車專業(yè)拖車半掛牽引車混凝土攪拌車特種車三類其它郵電車升降車清障車挖掘車三輪汽車集裝箱拖頭車險(xiǎn)的險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)可分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分,而商業(yè)險(xiǎn)又可以具體分為主險(xiǎn)(也稱基本險(xiǎn))和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分。商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)分為機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)(司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn))、盜搶險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)全稱[機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)]是中國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?!稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定:交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車人員和被保險(xiǎn)人]的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額:110000元人民幣死亡傷殘賠償限額:11000元人民幣醫(yī)療費(fèi)用賠償限額:10000元人民幣醫(yī)療費(fèi)用賠償限額:1000元人民幣財(cái)產(chǎn)損失賠償限額:2000元人民幣財(cái)產(chǎn)損失賠償限額:100元人民幣交強(qiáng)險(xiǎn)平臺(tái)
各省、市機(jī)構(gòu)建立的車輛信息平臺(tái),包括車輛基本信息、歷史事故信息、歷史理賠情況等信息,為保險(xiǎn)公司、交警、車管所統(tǒng)一管理車輛提供的信息平臺(tái)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與平臺(tái)交互的幾個(gè)點(diǎn):投保查詢、投保確認(rèn)、批改查詢、批改確認(rèn)、保單撤件車船稅
車船稅是指對(duì)在我國境內(nèi)應(yīng)依法到公安、交通、農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、軍事等管理部門辦理登記的車輛、船舶,根據(jù)其種類,按照規(guī)定的計(jì)稅依據(jù)和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算征收的一種財(cái)產(chǎn)稅。從2007年7月1日開始,有車族需要在投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)繳納車船稅。商業(yè)險(xiǎn)在商業(yè)險(xiǎn)中機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)構(gòu)成了其主干險(xiǎn)種,并在若干附加險(xiǎn)的配合下,共同為保險(xiǎn)客戶提供多方面的危險(xiǎn)保障服務(wù)。機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn):當(dāng)保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍的自然災(zāi)害或意外事故,造成保險(xiǎn)車輛本身損失時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任碰撞責(zé)任:指被保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外接觸,如車輛與車輛、車輛與建筑物、車輛與電線桿或樹木、車輛與行人、車輛與動(dòng)物等碰撞傾覆責(zé)任:指保險(xiǎn)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故,造成本車翻倒,車體觸地,使其失去正常狀態(tài)和行駛能力,不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。非碰撞責(zé)任:指保險(xiǎn)單上列明各種自然災(zāi)害、意外事故。如洪水、暴雨、雷擊、泥石流、地震、爆炸、空中墜物、冰陷、載運(yùn)被保車輛渡船等。責(zé)任免賠:戰(zhàn)爭、保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)、駕駛?cè)司岂{毒駕、肇事逃逸、駕駛?cè)藷o證駕駛或與準(zhǔn)假車型不符、非被保險(xiǎn)人直接允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛等第三者責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛時(shí)、因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的第三者的損害索賠危險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。由于第三者責(zé)任保險(xiǎn)的主要目的在于維護(hù)公眾的安全與利益,因此,在實(shí)踐中通常作為法定保險(xiǎn)并強(qiáng)制實(shí)施。責(zé)任免賠:各種間接損失不在保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的范圍;本車的駕駛?cè)藛T及本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)在交通事故中的損失;被保險(xiǎn)人的故意行為,駕駛員酒后或無有效駕駛證開車等行為導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失;商業(yè)險(xiǎn)附加保險(xiǎn)附加險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的重要組成部分。主要有盜竊險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、駕駛員意外傷害險(xiǎn)、指定專修險(xiǎn)等,保險(xiǎn)客戶可根據(jù)自己的需要選擇加保。盜搶險(xiǎn):保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失,以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失,但不能故意損壞。車上人員責(zé)任險(xiǎn):賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員傷亡的保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)附加保險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn):保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)的車險(xiǎn)在使用過程中,車輛本身發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的損失的一種商業(yè)保險(xiǎn)。(注意:只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)出現(xiàn)破損的情況下保險(xiǎn)公司才可以進(jìn)行賠償)劃痕險(xiǎn):為意外原因造成的車身劃痕提供有效的保障。(注意:劃痕險(xiǎn)針對(duì)的是車身漆面的劃痕,若碰撞痕跡屬于車損險(xiǎn)的理賠范圍)自燃險(xiǎn):保險(xiǎn)車輛在使用過程中,由于本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi),造成保險(xiǎn)車輛的損失。商業(yè)險(xiǎn)附加保險(xiǎn)涉水險(xiǎn):是一種新衍生的車險(xiǎn)險(xiǎn)種,指車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購買的附加險(xiǎn)。它主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害,那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn):被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償,但因無法找到第三方而增加的由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。指定專修廠:投保人在投保時(shí)要求車輛在出險(xiǎn)后可自主選擇具有被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛專修資格的修理廠進(jìn)行修理,并愿意為此選擇支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)商業(yè)險(xiǎn)附加保險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn):指車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠特約條款,它屬于商業(yè)附加險(xiǎn)的一種。該險(xiǎn)種通常是指經(jīng)特別約定,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,按照對(duì)應(yīng)投保的條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額部分,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。投保后,車主不僅可以享受到按保險(xiǎn)條款,應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的那一部分賠償;還可享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任,而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。主險(xiǎn)條款介紹主險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款特種車保險(xiǎn)條款摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款附件險(xiǎn)條款介紹附加險(xiǎn)條款玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)可選免賠額特約條款不計(jì)免賠率特約條款火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)代步機(jī)動(dòng)車服務(wù)特約條款車上貨物責(zé)任險(xiǎn)附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)教練車特約條款附加油污污染責(zé)任保險(xiǎn)車險(xiǎn)的概念車險(xiǎn)投保的要素相關(guān)政策介紹保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)車險(xiǎn)流程及保費(fèi)計(jì)算車輛投保要素被保險(xiǎn)人與機(jī)動(dòng)車的關(guān)系:所有、使用、管理被保人類型:個(gè)人、團(tuán)體車輛種類:客車、貨車等使用性質(zhì):家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車等號(hào)牌號(hào)碼:填寫車輛管理機(jī)關(guān)核發(fā)的號(hào)牌號(hào)碼,按照投保機(jī)動(dòng)車《機(jī)動(dòng)車行駛證》錄入號(hào)牌底色:藍(lán)色、黃色、白色、黑色、綠色車輛投保要素廠牌型號(hào):投保機(jī)動(dòng)車的廠牌名稱和車輛型號(hào)發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào):是機(jī)動(dòng)車的身份證明之一,是生產(chǎn)廠在汽車發(fā)動(dòng)機(jī)缸體上打印的號(hào)碼車架號(hào):即車輛識(shí)別代碼(VIN碼)是機(jī)動(dòng)車的身份證明之一,是生產(chǎn)廠在車架上打印的號(hào)碼。核定載客:按投保機(jī)動(dòng)車的《機(jī)動(dòng)車行駛證》上載明的核定載客人數(shù)填寫。
核定載質(zhì)量:按投保機(jī)動(dòng)車的《機(jī)動(dòng)車行駛證》上載明的核定載質(zhì)量填寫車輛投保要素排量/功率:排量是指發(fā)動(dòng)機(jī)各個(gè)氣缸活塞從上止點(diǎn)移至下止點(diǎn)之間的工作容積總和整備質(zhì)量:汽車的整備質(zhì)量,亦即我們以前慣稱的“空車重量”
整備質(zhì)量(自重)=總質(zhì)量-核定載質(zhì)量初次登記日期:填寫投保機(jī)動(dòng)車在車輛管理部門進(jìn)行初次登記的日期
已使用年限:指車輛自上路行駛到保險(xiǎn)期間起期時(shí)已使用的年數(shù)年平均行駛里程=投保機(jī)動(dòng)車自出廠到投保單填寫日的實(shí)際已行駛的總里程/已使用年份
車輛投保要素新車購置價(jià)是指本保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車(含車輛購置附加稅)的價(jià)格。實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛市場新車購置價(jià)減去該車已使用期限折舊金額后的價(jià)格。折舊率由條款所附折舊率表的規(guī)定確定。注:最高折舊金額不超過投保時(shí)保險(xiǎn)車輛新車購置價(jià)的80%車身顏色:黑色、白色、灰色、藍(lán)色等行駛區(qū)域:中國境內(nèi)行駛(以前區(qū)分場內(nèi)車、教練車)
車輛投保要素是否過戶車上年是否在本公司投保商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)上一年度交通違法行為:指投保機(jī)動(dòng)車或投保人或約定的駕駛員上一年度發(fā)生的交通違法行為上年賠款次數(shù)
脫保:沒有在保險(xiǎn)期截止前正常投保,使原保險(xiǎn)標(biāo)的在一段時(shí)間內(nèi)沒有保障的情況
車險(xiǎn)的概念車險(xiǎn)投保的要素相關(guān)政策介紹保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)車險(xiǎn)流程及保費(fèi)計(jì)算傳統(tǒng)承保流程向投保人介紹條款、履行明確說明義務(wù)試算保險(xiǎn)費(fèi)、設(shè)計(jì)承保方案出單點(diǎn)錄入投保信息驗(yàn)車、驗(yàn)證及初審及審核驗(yàn)車、驗(yàn)證、初審及復(fù)核錄入投保信息投保人填寫投保單打印投保單,投保人簽字復(fù)核后提交業(yè)務(wù)處理中心核保超權(quán)限和特殊保單按權(quán)限報(bào)上級(jí)核保核保通過核保未通過時(shí),反饋核保意見承保公司收取保費(fèi)、簽發(fā)保單業(yè)務(wù)處理中心綜合崗進(jìn)行數(shù)據(jù)處理、歸檔傳統(tǒng)批改流程根據(jù)被保險(xiǎn)人提交的變更合同申請(qǐng)書及相關(guān)手續(xù),應(yīng)對(duì)原保險(xiǎn)單和有關(guān)情況進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)后,業(yè)務(wù)部門方可出具批單。流程如下:業(yè)務(wù)人員將批改申請(qǐng)書交錄入人員錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)復(fù)核人員核對(duì)錄入內(nèi)容與批改申請(qǐng)書是否一致復(fù)核通過后,提交核保自動(dòng)核保或承保部門核保人員審核簽署意見核保通過后,進(jìn)行收付費(fèi)處理錄入人員繕制批單一式三份及保險(xiǎn)證或強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志等按照規(guī)定加蓋印章、清分單證業(yè)務(wù)人員將批單正本交投保人,需要重新打印保險(xiǎn)證或強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志的,同時(shí)收回原保險(xiǎn)證或交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志,換發(fā)新保險(xiǎn)證或強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志
續(xù)保流程每月初將下月應(yīng)續(xù)保業(yè)務(wù)打印出“續(xù)保通知書”寄給(送至)被保險(xiǎn)人(投保人),也可以根據(jù)具體情況采取電話、上門、短信、電郵等多種方式通知
對(duì)于續(xù)保業(yè)務(wù),可以根據(jù)車牌號(hào)碼或被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)單號(hào)碼等通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)調(diào)出上年承保情況,并根據(jù)車輛情況、客戶意見調(diào)整承保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額(責(zé)任限額)等,按照投保單、投保單附表格式打印,交投保人簽章后出具保險(xiǎn)單
其他相關(guān)概念見費(fèi)出單:核保通過后保單會(huì)變?yōu)榇U費(fèi)狀態(tài),保險(xiǎn)公司收到保費(fèi)后,才出保單,未收到保費(fèi)不出保單補(bǔ)充說明:暫存單核保待繳費(fèi)影像信息采集:需要采集相關(guān)照片影像信息,輔助出單核保(投被保人身份證信息、行駛證、車輛影像等)
商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi):是指根據(jù)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)費(fèi)率表(不含《短期月費(fèi)率表》)直接查出或計(jì)算得到的保費(fèi)應(yīng)交保費(fèi):是在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上使用了費(fèi)率調(diào)整系數(shù)后的數(shù)值,也就是簽單保費(fèi)。
商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算第三者責(zé)任保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)計(jì)算方法責(zé)任限額分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬和100萬及100萬以上。對(duì)于責(zé)任限額超過100萬元時(shí),按照費(fèi)率表載明的公式計(jì)算保費(fèi)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)計(jì)算方法標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保險(xiǎn)金額×費(fèi)率車上人員責(zé)任保險(xiǎn)駕駛?cè)藰?biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=每次事故責(zé)任限額×費(fèi)率乘客標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=每次事故每人責(zé)任限額×費(fèi)率×投保乘客座位數(shù)機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=新車購置價(jià)×費(fèi)率對(duì)于特種車,防彈玻璃等特殊材質(zhì)玻璃標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮10%可選免賠額特約條款全國分四個(gè)費(fèi)率區(qū)域,按照新車購置價(jià)和免賠金額進(jìn)行分類查找對(duì)應(yīng)的折扣系數(shù),免賠金額分為300元、500元、1000元和2000元四類該特約條款保費(fèi)=機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保費(fèi)×(1-折扣系數(shù)),是負(fù)保費(fèi)不計(jì)免賠率特約條款標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=∑適用本條款的險(xiǎn)種標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率
商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算新增設(shè)備損失險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=新增設(shè)備的保險(xiǎn)金額×(車損險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)/車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)=車損險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×5%多次出險(xiǎn)增加免賠率特約條款該特約條款保費(fèi)=家用車損失保險(xiǎn)保費(fèi)×0.02,是負(fù)保費(fèi)
商業(yè)車險(xiǎn)保
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