國際貨運(yùn)保險法

第3章國際貨運(yùn)保險法第一節(jié)

海上保險合同概述第二節(jié)

承保范圍

第三節(jié)

海上貨物運(yùn)輸保險險別

第四節(jié)

保險損失的賠償

1整理課件第一節(jié)

海上保險合同概述一、海上保險相關(guān)的法律二、海上保險合同的概念和構(gòu)成三、海上保險合同的內(nèi)容四、調(diào)整海上保險關(guān)系的根本原那么五、海上保險合同的訂立、解除和轉(zhuǎn)讓六、保險單證七、當(dāng)事人的義務(wù)2整理課件一、海上保險相關(guān)的法律英國1906年海上保險中國：海商法、保險法3整理課件二、海上保險合同的概念、構(gòu)成

〔一〕海上保險合同的概念和性質(zhì)〔二〕海上保險合同的構(gòu)成4整理課件〔一〕海上保險合同的概念和性質(zhì)1.概念海上保險合同：保險人按約定，對被保險人遭受保險事故造成保險標(biāo)的的損失和產(chǎn)生的負(fù)責(zé)賠償，而由被保險人支付保險費(fèi)的合同。國際貨物運(yùn)輸保險合同：保險的標(biāo)的物是運(yùn)輸中的貨物5整理課件2.法律性質(zhì)(1)補(bǔ)償性合同；(2)雙務(wù)合同；(3)有償合同(4)諾成合同"被保險人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就海上保險合同的條款達(dá)成協(xié)議后，合同成立。"(5)格式合同——非要式合同；(6)射幸合同只補(bǔ)償，不恢復(fù)原狀。風(fēng)險是可能的，不絕對。(7)對人合同：考慮投保人的信譽(yù)后才決定是否接受投保。6整理課件〔二〕海上保險合同的構(gòu)成1、主體2、客體7整理課件1、主體：參與海上保險合同的各方當(dāng)事人，包括:保險人、投保人、被保險人。(1)保險人2個條件：①取得保險人資格；②有經(jīng)營海上保險業(yè)務(wù)資格我國有：PICC、POIC、平安8整理課件〔2〕投保人/要保人：申請與保險人訂立海上保險合同，負(fù)交納保險費(fèi)義務(wù)的一方當(dāng)事人條件：A：應(yīng)當(dāng)具有民事行為能力；B：應(yīng)當(dāng)具有保險利益?！?〕被保險人：承受保險事故所造成保險標(biāo)的損失的后果，有權(quán)請求賠償?shù)囊环疆?dāng)事人海商法：被保險人就地投保人，兩種主體不得別離。9整理課件2、客體：當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)所指向的事物——通過保險人在海上保險合同中獲得保險保障的對象。海上保險合同的客體是保險利益。保險利益:投保人〔或被保險人〕與保險標(biāo)的之間存在的切身利害關(guān)系。10整理課件三、海上保險合同的內(nèi)容

〔一〕當(dāng)事人條款：保險人、被保險人——確定身份，承擔(dān)責(zé)任的法律依據(jù)?！捕潮ｋU標(biāo)的條款：船舶、貨物、營運(yùn)收入、預(yù)期利潤、船員工資和其他報(bào)酬、對第三人責(zé)任、其他責(zé)任、費(fèi)用等〔三〕保險價值條款：保險標(biāo)的所具有的實(shí)際價值〔四〕保險金額條款：被保險人向保險人實(shí)際投保的貨幣數(shù)額保險金額不得超過保險價值11整理課件〔五〕保險責(zé)任和除外責(zé)任條款1、保險責(zé)任：按照約定承擔(dān)損害賠償責(zé)任。2、除外責(zé)任海上貨物保險合同，保險人免責(zé)的原因：〔1〕被保險人成心引起的損失〔2〕航行遲延、交貨遲延或者行市變化；〔3〕貨物的自然損耗、本身的缺陷和自然特征；〔4〕包裝不當(dāng)。

12整理課件海上船舶保險合同中，保險人免責(zé)的理由：〔1〕船舶開航時不適航，但是在船舶定期保險中被保險人不知道的除外；〔2〕船舶自然磨損或者銹蝕〔六〕保險期間條款：“倉至倉〞例外：1、在非保險單所載明的目的地出售，分流、分配等——交貨時2、被保貨物在卸載港全部卸離海輪后滿60天。〔七〕保險費(fèi)條款13整理課件案例1997年，中方A公司向香港出口一批共500箱罐頭，向人保投保一切險。由于提單上未注明詳細(xì)的收貨人地址，貨到目的港船方無法通知收貨人提貨，便自行決定將貨物運(yùn)回天津新港。在運(yùn)回途中由于輪船滲水，229箱罐頭被海水浸泡。寫明收貨人地址后再次運(yùn)至香港，進(jìn)口方只收取未生銹的271箱貨物，其余又被運(yùn)回新港。保險公司是否應(yīng)該賠償？14整理課件四、海上保險關(guān)系的根本原那么〔一〕損失補(bǔ)償原那么〔二〕保險利益原那么〔三〕絕對誠信原那么15整理課件〔一〕損失補(bǔ)償原那么1.對實(shí)際損失充分補(bǔ)償。2.保險金額是計(jì)算賠償數(shù)額的依據(jù)，一般不允許超值保險。3.保險并非其牟利的手段。16整理課件重復(fù)保險合同1.重復(fù)保險合同：投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故與數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同的行為。2.投保人的特殊義務(wù)：通知：例外：〔1〕保險人或應(yīng)該知道的〔2〕保險人已聲明不需要告知。17整理課件3.重復(fù)保險合同的分?jǐn)偅骸?〕比例責(zé)任將各家保險公司的保險金額加起來，計(jì)算出每家保險公司應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，再按比例分?jǐn)偂?保險法?41條：“重復(fù)保險除保險合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。〞18整理課件其公式為：

19整理課件〔2〕限額責(zé)任假定在沒有重復(fù)保險情況下，各家保險公司按單獨(dú)應(yīng)負(fù)的最高賠款限額與各家保險公司應(yīng)負(fù)最高賠償限額總和的比例分?jǐn)傌?zé)任。20整理課件用公式表示為：

21整理課件〔3〕順序責(zé)任由先出立保險合同的保險人負(fù)責(zé)賠償，第二個保險人只負(fù)責(zé)超出第一保險人的保險金額局部，如果仍有超出局部，即由其他出立保險合同的保險人再依次序賠償。22整理課件Eg:三家保險公司承保一財(cái)產(chǎn)，承保額依次為6萬元、2萬元和4萬元，現(xiàn)發(fā)生損失10萬元，依順序責(zé)任方式，那么第一家保險公司賠償6萬元，第二家保險公司賠償2萬元，第三家保險公司賠償其余2萬元。23整理課件(二)可保利益1、構(gòu)成要件：

〔1〕法律上成認(rèn)的利益。

〔2〕可用金錢估價的經(jīng)濟(jì)利益

〔3〕客觀的利益。2、可保利益確實(shí)定

24整理課件〔1〕法律成認(rèn)的利益。非法利益，eg贓物的惡意占有法律上不予保護(hù)的利益，eg，A本打算與B簽訂長期的協(xié)議，但A由于意外事件而未能與B簽導(dǎo)致B受損，這種尚未建的商業(yè)交易不為法律所保護(hù)?！?〕可用金錢估價的經(jīng)濟(jì)利益。精神利益、政治利益Eg：為婚姻投保25整理課件〔3〕客觀的利益現(xiàn)有利益＋期待利益＋偶然利益期待利益:EG:如貨物的預(yù)期利潤,須有現(xiàn)存利益為依托，即要具有客觀的法律依據(jù)偶然利益:EG:買方拒收貨款時，賣方重新獲得貨物的占有的利益。希望或凌空的期待，而在法律上為不確定者，那么不得為可保利益。Eg:為股權(quán)收益投保26整理課件2、可保利益確實(shí)定

我國沒有規(guī)定。英國1906年海上保險法：

〔1〕確定可保利益的時間。損失發(fā)生時

〔2〕確定具有可保利益的人。所有人、提供擔(dān)保的人、保險人。其他人：承運(yùn)人、留置權(quán)人〔Lienholders〕等。27整理課件〔三〕絕對誠信原那么：如實(shí)告知義務(wù)。1、告知重要情況被保險人所知道的一切重要情況，即一般業(yè)務(wù)上所應(yīng)當(dāng)知道的情況，eg貨物的性質(zhì)、真實(shí)價值等。2、陳述必須真實(shí)合同磋商期間、締約前3、被保險人不得違反擔(dān)保：允諾擔(dān)保：必須履行自己已經(jīng)作出的承諾。4、例外：保險人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，又沒詢問的。28整理課件5、不告知的后果：〔1〕被保險人成心的，保險人有權(quán)解除合同，并不退保費(fèi).合同解除前發(fā)生保險事故造成損失的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任.〔2〕非被保險人成心的，保險人有權(quán)解除合同或者要求相應(yīng)增加保險費(fèi).假設(shè)解除合同，對于合同解除前發(fā)生保險事故造成的損失,保險人應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償責(zé)任。29整理課件五、海上保險合同的訂立、解除和轉(zhuǎn)讓

〔一〕海上保險合同的訂立〔二〕變更〔三〕單方解除30整理課件〔一〕海上保險合同的訂立1、海上保險合同的訂立程序我國?海商法?221條：保險合同的程序：申請——審核——簽發(fā)投保條——簽發(fā)保險單合同于簽發(fā)投保條時成立。31整理課件案例9月30日寧波公司與香港公司簽訂進(jìn)口魚粉合同，CFR價，11月裝船，但未約定具體的承運(yùn)船舶。寧波公司于當(dāng)年11月18日向保險公司投保，投一切險、火燒、霉變結(jié)塊險；并約定裝載工具、航次、開航日期均依據(jù)提單規(guī)定。保險公司在投保單上加注“接受上述投保〞，并加蓋公司業(yè)務(wù)專用章。該投保單對保險費(fèi)率一欄沒任何記載，但在寧波公司投保時，保險公司稱：待運(yùn)輸船舶確定后，根據(jù)船齡最終確定費(fèi)率。32整理課件次年1月17日，巴哈馬的“LadyBella〞輪第13航次裝載該魚粉從秘魯出發(fā)，于3月19日抵達(dá)上海，3月20日魚粉自燃出險。經(jīng)鑒定，結(jié)論為自燃原因，系貨物積載時間較長，通風(fēng)散熱不良，積熱不散所致。寧波公司向中保財(cái)產(chǎn)索賠。保險公司以“原告未交納保險費(fèi)〞、“承運(yùn)船舶為老齡船，增加了風(fēng)險責(zé)任，而原告未盡告知義務(wù)〞及“未向原告出具保險單〞為由抗辯說保險合同未成立而拒絕賠付，雙方爭議。33整理課件保險費(fèi)率這一主要條款中空白，保險合同是否成立？保險單未出具是否影響合同的成立？原告是否違反了告知義務(wù)？34整理課件合同成立不影響是35整理課件2、海上保險合同的有效條件〔1〕當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備法定資格；〔2〕當(dāng)事人意思表示真實(shí)一致；〔3〕當(dāng)事人所訂立海上保險合同內(nèi)容合法；〔4〕海上保險合同的形式符合法律規(guī)定36整理課件〔二〕變更1、主體的變更2、內(nèi)容的變更37整理課件〔二〕變更1、主體的變更〔1〕保單由被保險人轉(zhuǎn)讓，合同的權(quán)利、義務(wù)隨之轉(zhuǎn)移。〔2〕未支付保險費(fèi)的，被保險人和受讓人連帶責(zé)任?！?〕主體的變更，不需要保險人同意：原因是？38整理課件原因：〔1〕保單轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險控制在承運(yùn)人手里，不會因?yàn)樘釂蔚霓D(zhuǎn)讓而使保險標(biāo)的風(fēng)險發(fā)生變化；〔2〕提單買賣，假設(shè)未經(jīng)保險人同意并辦變更手續(xù)而失去保險保障，不利于國際貿(mào)易的開展。39整理課件2、內(nèi)容的變更追加保額、延長保險期限、增加險種等——得到保險人的同意。40整理課件〔三〕單方解除1、保險責(zé)任開始前：被保險人可解除合同，付手續(xù)費(fèi)，得退還的保險費(fèi)。

2、保險責(zé)任開始后，雙方均不得解除,約定除外(1)被保險人解除合同：保險人收自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險費(fèi)，剩余的退還(2)保險人解除合同：自合同解除之日起至保險期間屆滿之日止的保險費(fèi)退還被保險人。41整理課件觀看?保險合同的撤銷權(quán)?42整理課件六、保險單證1、保險單2、保險憑證

43整理課件七、當(dāng)事人的義務(wù)

〔一〕被保險人的義務(wù)〔二〕保險人的義務(wù)44整理課件〔一〕被保險人的義務(wù)1、交納保費(fèi)1、告知1、預(yù)防損失發(fā)生4、風(fēng)險增加時通知1、轉(zhuǎn)移追償權(quán)，協(xié)助追償〔發(fā)票＋權(quán)益轉(zhuǎn)讓書〕45整理課件1、

交納保費(fèi)〔1〕未付保險費(fèi)的，保險人可拒簽保單。〔2〕寬限期條款：寬限期內(nèi)仍有保險保障美國：1個月，我國：2個月?！?〕退費(fèi)A：保險責(zé)任開始前，無論什么原因，保費(fèi)均應(yīng)該被退回B：保險責(zé)任一旦開始，就不存在退費(fèi)的問題46整理課件2、告知3、預(yù)防損失發(fā)生因此產(chǎn)生的必要的合理費(fèi)用，檢驗(yàn)、估價費(fèi)，執(zhí)行保險人特別通知的費(fèi)用：保險人另行支付。但以保險金額為限。

4、風(fēng)險增加時通知——應(yīng)按保險人要求進(jìn)行維護(hù)。否那么：保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。47整理課件5、

出險時通知〔以便保險公司保全證據(jù)、防止損失擴(kuò)大、施救〕

6、

轉(zhuǎn)移追償權(quán)，協(xié)助追償〔發(fā)票＋權(quán)益轉(zhuǎn)讓書〕48整理課件〔二〕保險人的義務(wù)：發(fā)生保險事故后賠償1、以保險金額為限。2、保險金額<保險價值，發(fā)生局部損失時，按照保險金額與保險價值的比例賠償。Eg：貨物價值200萬，投保100萬。保險期內(nèi)局部損失，實(shí)際損失60萬。另，為防止損失擴(kuò)大，投入5萬。問：保險公司應(yīng)該支付多少？60×100÷200＋5＝3549整理課件3、幾次保險事故：即使損失金額的總和超過保險金額，保險人也應(yīng)當(dāng)賠償。但是，對發(fā)生局部損失后未經(jīng)修復(fù)又發(fā)生全部損失的，保險人按照全部損失賠償。4、免責(zé)：50整理課件第二節(jié)

承保范圍一、航上風(fēng)險二、海上損失和費(fèi)用三、外來風(fēng)險51整理課件第三節(jié)

海上貨物運(yùn)輸保險險別

見教材52整理課件第四節(jié)

保險損失補(bǔ)償

一、保險補(bǔ)償?shù)那疤釛l件二、代位求償權(quán)三、委付53整理課件一、保險補(bǔ)償?shù)那疤釛l件1、索賠人有保險利益2、保險期間內(nèi)發(fā)生3、保險事故范圍內(nèi)4、非免責(zé)。54整理課件二、代位求償權(quán)

〔一〕定義〔二〕代位求償權(quán)的行使55整理課件〔一〕定義保險人享有的，代位行使被保險人對造成保險標(biāo)的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三方之索賠求償權(quán)的權(quán)利。性質(zhì)：財(cái)產(chǎn)保險特有的制度。設(shè)立該制度的原因：一方面，彌補(bǔ)被保險人，使其利益恢復(fù)到保險事故發(fā)生前的狀態(tài)另一方面，防止第三人“不當(dāng)?shù)美暋?6整理課件〔二〕代位求償權(quán)的行使1、產(chǎn)生的時間2、代位求償權(quán)的金額3、被保險人放棄向第三者索賠的權(quán)利4、被保險人的協(xié)助義務(wù)57整理課件1、產(chǎn)生的時間向被保險人賠償保險金之日起世界兩種主張：當(dāng)然代位主義：保險人在給付保險金額后，即得以自已的名義行使被保險人對第三人的求償權(quán)請求代位主義：保險人向被保險人賠償后，并不能取得求償權(quán)，還須有被保險人將其享有的對第三人的損害賠償請求權(quán)讓與或轉(zhuǎn)讓給保險人這一行為。58整理課件2、代位求償權(quán)的金額〔1〕第三者已賠償?shù)模ｋU人扣減第三者已賠償金額。此時無代位求償權(quán)?！?〕第三者未賠償?shù)模ｋU人按保險金額賠償，有代位求償權(quán)59整理課件3、被保險人放棄向第三者索賠的權(quán)利〔1〕保險人賠償前保險人不賠償

〔2〕保險人賠償后該行為無效60整理課件4、被保險人的協(xié)助義務(wù)〔1〕原因：被保險人才是受害人，掌握真實(shí)情況，并持有有關(guān)證據(jù)和文件?！?〕提供的材料：證據(jù)：有關(guān)部門裁定、鑒定書、證明等，收據(jù)或發(fā)票，權(quán)益轉(zhuǎn)讓書61整理課件RECEIPT&LETTEROFSUBROGATIONReceivedfrom_______branchthesumof_________infullsettlementofourclaimforloss/damagesustainedbythesubjectinsuredundertheabovePolicy/Certificate.62整理課件Inconsiderationofyourpaymenttousoftheaboveclaim，weherebyacknowledgethatyouaresubrogatedtoallourrightsandremediesinandinrespectofwhatevermayremainofthesubjectmattersopaidforandthatyouareauthorizedtomakeuseofournameforthepurposeofanyproceedingsormeasures，63整理課件legalorotherwise，fortheenforcementofsuchrightsandremediesandaccordinglyweundertaketorenderyousuchassistanceasyoumayfromtimetotimereasonablyrequireofus，youindenmifyingusagainstallliability，costs，chargesandexpensesincurredinconnectiontherewith.64整理課件98年4月22日，紙業(yè)公司就運(yùn)輸?shù)哪緷{向保險公司投保，一切險、戰(zhàn)爭險，保險費(fèi)率為2.5％，保險金額為貨物發(fā)票金額的110％。98年12月2日，紙業(yè)公司的代理人商貿(mào)公司委托某運(yùn)輸公司將該批木漿，上海港至某轉(zhuǎn)運(yùn)站。12月9日下午3時許，運(yùn)輸公司的三艘輪船在承運(yùn)過程中，因兩船所載半拋貨物的總高度已近或平駕駛臺，造成穩(wěn)性變差，致使其中一船機(jī)器發(fā)生故障，當(dāng)另一船并靠拖帶施救時，船舶恢復(fù)力矩變差，最終在稍有風(fēng)浪的情況下