銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù) 評(píng)價(jià)準(zhǔn)則 編制說(shuō)明

1《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則》編制說(shuō)明一、工作簡(jiǎn)況。（一）任務(wù)來(lái)源。根據(jù)全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)《關(guān)于發(fā)布2017年底前發(fā)布的金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)復(fù)審結(jié)論的通知》，GB/T32318-2015《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則》復(fù)審結(jié)論為“修金融科技認(rèn)證中心（以下簡(jiǎn)稱“北京國(guó)金認(rèn)證”）牽頭開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)修訂工作。（二）背景及意義。業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則》金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)首次發(fā)布，系統(tǒng)提出金融服務(wù)規(guī)范，有效提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，對(duì)于支持金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力和管理水平的提升具有重大意義。兩項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)貫標(biāo)達(dá)標(biāo)不斷提升金融行業(yè)普惠金融服務(wù)水平，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展，同時(shí)兩項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)走出國(guó)門，為“一帶一路”沿線國(guó)家的銀行標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)貢獻(xiàn)了中國(guó)方案。隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的提高，公眾對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提出更高期盼，《國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》以及《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，也對(duì)做好金融標(biāo)準(zhǔn)化頂層設(shè)計(jì)、完善新型金融標(biāo)準(zhǔn)體系、強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施宣傳、提升金融標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化水平、夯實(shí)金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展基礎(chǔ)，提出了更高要求。2022年4月，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)（以2下簡(jiǎn)稱國(guó)標(biāo)委）下達(dá)了《2022年第一批推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)外文版計(jì)劃的通知》國(guó)標(biāo)委發(fā)〔2022〕17號(hào)本項(xiàng)目編號(hào)為20220238-T-320。（三）起草過(guò)程。1.項(xiàng)目啟動(dòng)。2019年根據(jù)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)指南研討會(huì)初步確定國(guó)標(biāo)修訂思路，會(huì)后征求金融管理部門、商業(yè)銀行、金融科技公司相關(guān)方意見(jiàn)后，2020年7月形成草案稿。批推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)外文版計(jì)劃的通知》（國(guó)標(biāo)委發(fā)〔2022〕17號(hào)同意標(biāo)準(zhǔn)制修訂立項(xiàng)，計(jì)劃號(hào)：20220237-T-320。3.成立標(biāo)準(zhǔn)編制工作組及初稿編制階段。2023年4月至7月，在金標(biāo)委和中標(biāo)院指導(dǎo)下，北京國(guó)金認(rèn)證聯(lián)合人民銀行陜西省分行、人民銀行廣東省分行、人民銀行山東省分行、人民銀行云南省分行、人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、北京銀行、陜西信合，港品局合格評(píng)定（深圳）有限公司等機(jī)構(gòu)成立標(biāo)準(zhǔn)編制工作組，開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)修訂工作。標(biāo)準(zhǔn)編寫(xiě)工作組通過(guò)組織多輪研討會(huì)和專題調(diào)研的方式，兼顧考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況及監(jiān)管發(fā)展要求，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)草案稿進(jìn)行了修改、完善，形成標(biāo)準(zhǔn)草案文稿(V3.0)。4.形成征求意見(jiàn)稿。標(biāo)準(zhǔn)工作組分別征求了人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、3中標(biāo)院、中消協(xié)等單位意見(jiàn)，經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析、調(diào)研和討論、研究和論證，不斷修改、完善，2023年8月，形成征求意見(jiàn)稿，提交金標(biāo)委相關(guān)征求意見(jiàn)材料。二、編制原則和主要內(nèi)容。（一）編制原則。黨的二十大報(bào)告指出必須堅(jiān)持人民至上，必須堅(jiān)持在發(fā)展中保障和改善民生，鼓勵(lì)共同奮斗創(chuàng)造美好生活，不斷實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。本文件堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，體現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代銀行網(wǎng)點(diǎn)作為面向客戶不可或缺的服務(wù)渠道的品牌價(jià)值，以及積極踐行普惠、綠色、數(shù)字化等發(fā)展的社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。本文件的編制遵循以下原則：1.必要性與可操作性。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的提高，公眾對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提出更高期盼，為加強(qiáng)銀行服務(wù)水平，促進(jìn)全面質(zhì)量提升，落實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，需對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人員、服務(wù)評(píng)價(jià)體系、評(píng)價(jià)人員等提出更高的要求。本文件中評(píng)價(jià)指標(biāo)經(jīng)過(guò)前期銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)標(biāo)達(dá)標(biāo)實(shí)踐檢驗(yàn)，具備實(shí)際可操作性，適應(yīng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)需求。2.繼承性與兼容性。尊重和繼承原標(biāo)準(zhǔn)的總體架構(gòu)和主要內(nèi)容，根據(jù)銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展和貫標(biāo)實(shí)踐，刪除已不適用的相關(guān)內(nèi)容，增加適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的新內(nèi)容。遵循現(xiàn)行法律法規(guī)、政策文件，兼容現(xiàn)有國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，及近年來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”優(yōu)秀示例，分析比較各標(biāo)準(zhǔn)的差異，并在此基礎(chǔ)之上取長(zhǎng)補(bǔ)短。43.普適性與可擴(kuò)展性。立足當(dāng)下，充分考慮各區(qū)域、各類型、各體量銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)差異化發(fā)展現(xiàn)狀和實(shí)際需求，設(shè)置普適性較高的服務(wù)指標(biāo)。放眼未來(lái)，前瞻研判銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展趨勢(shì)，增加無(wú)障礙設(shè)施、適老化服務(wù)、綠色低碳等內(nèi)容，推動(dòng)線上線下一體化協(xié)同等數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)，填補(bǔ)原標(biāo)準(zhǔn)空白，確保標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)期有效。（二）主要內(nèi)容及其確定依據(jù)。本文件主要包括以下方面內(nèi)容：1.評(píng)價(jià)原則遵循公開(kāi)、全面、公平、最小影響和促進(jìn)改進(jìn)原則。2.評(píng)價(jià)內(nèi)容為GB/T32320—XXXX中規(guī)定的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境、服務(wù)功能、服務(wù)管理、服務(wù)優(yōu)化、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容。3.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)方式包括自主評(píng)價(jià)、外部評(píng)價(jià)。4.評(píng)價(jià)流程包括前期準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)、巡查暗訪和評(píng)價(jià)審議等環(huán)節(jié)。5.評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分為一級(jí)指標(biāo)、二級(jí)指標(biāo)和三級(jí)指標(biāo)，其中基礎(chǔ)性指標(biāo)為銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基本要求。本文件主要編寫(xiě)依據(jù)：規(guī)范性引用了GB50763-2012《無(wú)障礙設(shè)計(jì)規(guī)范》、GB/T41218-2021《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)障礙JR/T0171—2020《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》、JR/T0253-2022《金融服務(wù)生僻字處理指南》等標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容。（三）修訂前后主要內(nèi)容對(duì)比5本文件代替GB/T32318—2015《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則》，本文件與GB/T32]180—2015相比主3.更改了“評(píng)價(jià)原則”的相關(guān)內(nèi)容（見(jiàn)4，2015版24.更改了“評(píng)價(jià)內(nèi)容”的相關(guān)要求（見(jiàn)5，2015版35.更改了“評(píng)價(jià)方式”的相關(guān)內(nèi)容（見(jiàn)6，2015版46.更改了“評(píng)價(jià)流程”中前期準(zhǔn)備的相關(guān)內(nèi)容（見(jiàn)7.1，2015版5.17.更改了“評(píng)價(jià)流程”中現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)的相關(guān)內(nèi)容（見(jiàn)7.2，2015版5.28.增加了“評(píng)價(jià)審議”中申訴機(jī)制的內(nèi)容（見(jiàn)7.59.更改了銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)中的二級(jí)指標(biāo)和三級(jí)指標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容（見(jiàn)附錄A，2015版表1）。三、試驗(yàn)驗(yàn)證的分析、綜述報(bào)告，技術(shù)經(jīng)濟(jì)論證，預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益?！躲y行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則》與《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》的修訂保持協(xié)調(diào)一致，重視銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)達(dá)到的基本要求之上，從對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)維度出發(fā)，構(gòu)建相應(yīng)評(píng)價(jià)框架，設(shè)置一系列非基礎(chǔ)性指標(biāo)，使各網(wǎng)點(diǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)差異化服務(wù)，同時(shí)為銀行網(wǎng)點(diǎn)整體布局規(guī)劃和差異化管理提供參考依據(jù)并能夠營(yíng)造學(xué)習(xí)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)氛圍，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，對(duì)提高網(wǎng)點(diǎn)的特色化創(chuàng)新和綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。6四、與國(guó)際、國(guó)外同類標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)內(nèi)容的對(duì)比情況，或者與測(cè)試的國(guó)外樣品、樣機(jī)的有關(guān)數(shù)據(jù)對(duì)比情況。目前尚沒(méi)有與本文件內(nèi)容和適用范圍一致的類似標(biāo)準(zhǔn)。五、以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的起草情況，以及是否合規(guī)引用或者采用國(guó)際國(guó)外標(biāo)準(zhǔn)，并說(shuō)明未采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的原因。本文件為自主制定項(xiàng)目，未引用國(guó)際或國(guó)外標(biāo)準(zhǔn)。六、與有關(guān)的法律、行政法規(guī)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系。本文件遵守中華人民共和國(guó)現(xiàn)行的法律、法規(guī)。與GB/T32318《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》保持邏輯統(tǒng)一。七、重大分歧意見(jiàn)的處理經(jīng)過(guò)和依據(jù)。在本文件的編制過(guò)程中，工作組成員對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容進(jìn)行了充分的研究和探討，在編制過(guò)程中沒(méi)有出現(xiàn)重大分歧意見(jiàn)。八、涉及專利的有關(guān)說(shuō)明。本文件未涉及專利。九、實(shí)施國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的要求，以及組織措施、技術(shù)措施、過(guò)渡期和實(shí)施日期的建議等措施建議。建議本文件發(fā)布后過(guò)渡期為三個(gè)月。十、廢止現(xiàn)行有關(guān)