個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)02

個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)1攀枝花學(xué)院劉鑫春第二講投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)自由的金錢規(guī)律投資理財(cái)規(guī)劃的準(zhǔn)備工作投資理財(cái)“四分法”不同人生活階段的投資理財(cái)特點(diǎn)2攀枝花學(xué)院劉鑫春第一節(jié)投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)個(gè)人（或家庭財(cái)富）工資收入投資理財(cái)收入3攀枝花學(xué)院劉鑫春一、投資理財(cái)?shù)母拍顐€(gè)人理財(cái)是指根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照其生活、財(cái)務(wù)狀況、圍繞收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等因素，形成一套以個(gè)人資產(chǎn)收益最大化為原則的個(gè)人財(cái)務(wù)安排。投資理財(cái)是指在滿足個(gè)人或家庭日常生活開支的基礎(chǔ)之上，然后再投資于儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、債券、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、黃金、保險(xiǎn)等投資產(chǎn)品，獲取收益回報(bào)，加速個(gè)人或家庭財(cái)富增長(zhǎng)的過程。4攀枝花學(xué)院劉鑫春投資與投資理財(cái)?shù)膮^(qū)別目標(biāo)不同——投資以利益最大化為最終目標(biāo)，投資理財(cái)則是個(gè)人資產(chǎn)的最優(yōu)配置。投資希望在投資產(chǎn)品中尋求保值增值，關(guān)注資金的流動(dòng)性與收益率；投資理財(cái)不只是單純追求資產(chǎn)的增值保值，還考慮到風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。決策過程不同——投資決策依據(jù)的是對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的判斷和把握，主要考慮收益率，較少考慮個(gè)人的其他需求；投資理財(cái)不僅要考慮市場(chǎng)環(huán)境因素，更重要的是考慮個(gè)人及家庭因素。5攀枝花學(xué)院劉鑫春二、投資理財(cái)?shù)哪康模ㄋ拇竽康模?yīng)對(duì)日常生活6攀枝花學(xué)院劉鑫春提高生活品質(zhì)7攀枝花學(xué)院劉鑫春規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)8攀枝花學(xué)院劉鑫春實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由是每一個(gè)認(rèn)真對(duì)待投資理財(cái)?shù)膫€(gè)人所最求的終極目標(biāo)9攀枝花學(xué)院劉鑫春三、金融危機(jī)對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懖⒋?0攀枝花學(xué)院劉鑫春第二節(jié)實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)自由的金錢規(guī)律財(cái)務(wù)自由——一個(gè)伴隨現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)發(fā)展而出現(xiàn)的詞語，是指一個(gè)人不必為生計(jì)發(fā)愁，完全解決了為謀生而辛苦工作的煩惱。它代表一種理想的生活狀態(tài)，既有著充分的財(cái)務(wù)保障，同時(shí)又享有大量的自由時(shí)間。11攀枝花學(xué)院劉鑫春一、明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別資產(chǎn)就是能把錢放進(jìn)你口袋的東西；資產(chǎn)是能夠帶來正的凈現(xiàn)金流的財(cái)產(chǎn)。負(fù)債就是把錢從你口袋里取走的東西；需要為其不斷支付現(xiàn)金，為擁有者帶來負(fù)的凈現(xiàn)金流。12攀枝花學(xué)院劉鑫春二、區(qū)別窮人、中產(chǎn)階級(jí)和富人的現(xiàn)金流動(dòng)方式的不同窮人：收入來源于工作；獲得債務(wù)；收入減去支出所剩無幾，甚至負(fù)債。中產(chǎn)階級(jí)：收入來源于工作；獲得債務(wù)，收入大于支出且留有剩余，對(duì)工作依賴程度高。富人：收入來源于工作和資產(chǎn)、事業(yè)；獲得資產(chǎn)，收入減去支出后的剩余投資于資產(chǎn)和事業(yè)，并依靠他們產(chǎn)生更大的、獨(dú)立于工作之外的現(xiàn)金流。13攀枝花學(xué)院劉鑫春三、正確認(rèn)識(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)自由的金錢規(guī)律通往個(gè)人財(cái)務(wù)自由的道路：不斷用掙來的工作收入來投資能夠產(chǎn)生正的凈現(xiàn)金流的資金，并謹(jǐn)防購進(jìn)太多的負(fù)債。當(dāng)所擁有的各種資產(chǎn)所帶來的現(xiàn)金收入大于日常各種現(xiàn)金支出時(shí)，就能擺脫對(duì)工作所產(chǎn)生的現(xiàn)金流依賴，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)自由。獲得財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵是：盡可能地購買能帶來正的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，并通過正確的投資理財(cái)原則加以細(xì)心打理。14攀枝花學(xué)院劉鑫春第三節(jié)投資理財(cái)規(guī)的準(zhǔn)備工作投資理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是管理自己、管理個(gè)人財(cái)務(wù)使之滿足我們的個(gè)人需要，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由15攀枝花學(xué)院劉鑫春一、回到原點(diǎn)，了解自己想要什么二、回到當(dāng)下，了解自己擁有什么三、保持正確的投資理財(cái)心態(tài)四、把握正確的投資理財(cái)原則16攀枝花學(xué)院劉鑫春正確的投資理財(cái)心態(tài)不能期望一夜暴富，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理財(cái)；不能盲目跟從別人投資，避免從眾心理；綜合考慮自己的家庭狀況、資產(chǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素進(jìn)行理性投資。17攀枝花學(xué)院劉鑫春正確的投資理財(cái)原則盡早投資原則量入為出原則穩(wěn)健投資原則長(zhǎng)期投資原則18攀枝花學(xué)院劉鑫春第四節(jié)投資理財(cái)“四分法”如何在滿足個(gè)人不同資金用途需求的基礎(chǔ)上最大限度地獲取收益投資理財(cái)關(guān)心什么？19攀枝花學(xué)院劉鑫春一、傳統(tǒng)的“三個(gè)籃子”的理財(cái)法安全籃子退休籃子夢(mèng)想籃子美國著名投資理財(cái)專家：大衛(wèi).巴赫觀點(diǎn)20攀枝花學(xué)院劉鑫春“三個(gè)籃子”理財(cái)法首先，應(yīng)考慮建立安全籃子，包括了家庭的應(yīng)急現(xiàn)金以及家庭成員的保險(xiǎn)保障等，是個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)；其次，建立退休籃子，包括為未來養(yǎng)老準(zhǔn)備的養(yǎng)老金以及為子女未來高等教育開支而預(yù)備的教育資金；第三，當(dāng)安全籃子和退休籃子安排妥當(dāng)了之后，就可以建立夢(mèng)想籃子來幫助實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的休閑、旅游、獨(dú)家等夢(mèng)想了。21攀枝花學(xué)院劉鑫春“三個(gè)籃子”理財(cái)法的弊端第一，只考慮了投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，沒有充分考慮投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)以及哪些投資工具適合于哪一個(gè)理財(cái)籃子；第二，將流動(dòng)性強(qiáng)的應(yīng)急資金與保障性強(qiáng)的保障資金籠統(tǒng)地歸在一起回混淆兩者之間的本質(zhì)區(qū)別；第三，將夢(mèng)想籃子產(chǎn)生的收益全部用于消費(fèi)夢(mèng)想項(xiàng)目的支出，會(huì)忽視了其產(chǎn)生的收入其實(shí)也可以支持或者加強(qiáng)其他籃子的功能。22攀枝花學(xué)院劉鑫春二、四種不同用途的資金類型投資的四個(gè)基本屬性流動(dòng)性安全性收益性保障性資金的四種類型應(yīng)急資金養(yǎng)老資金閑散資金保障資金23攀枝花學(xué)院劉鑫春應(yīng)急資金——為應(yīng)對(duì)個(gè)人生病等意外開支或失業(yè)等意外風(fēng)險(xiǎn)而準(zhǔn)備的。養(yǎng)老資金——為應(yīng)對(duì)自己的養(yǎng)老開支和自律的教育經(jīng)費(fèi)而準(zhǔn)備的長(zhǎng)期投資資金閑散資金——指在可預(yù)見的未來沒有特定用途的資金。保障資金——用來抵御或者轉(zhuǎn)移各種意外事件可能需要使用的意外開支。24攀枝花學(xué)院劉鑫春三、四種不同的投資工具十種常見的投資理財(cái)工具儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金。25攀枝花學(xué)院劉鑫春10種投資理財(cái)工具的性質(zhì)比較流動(dòng)性投資工具安全性投資工具收益性投資工具保障性投資工具儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品債券基金股票期貨外匯房地產(chǎn)保險(xiǎn)黃金流動(dòng)性高高中中高高高低低中風(fēng)險(xiǎn)性低低低低高高高中低中收益性低低中中高高高中低中保障性無無無無無無無中高高工具性質(zhì)26攀枝花學(xué)院劉鑫春流動(dòng)性投資工具安全性投資工具收益性投資工具保障性投資工具27攀枝花學(xué)院劉鑫春第五節(jié)不同人生階段的投資理財(cái)特點(diǎn)單身青年期已婚青年期已婚中年期退休老年期28攀枝花學(xué)院劉鑫春人生不同階段的投資理財(cái)特點(diǎn)人生階段單身青年期已婚青年期已婚中年期退休老年期年齡20—30歲30—45歲45—60歲60歲以上財(cái)務(wù)特點(diǎn)積累期：收入最低，消費(fèi)支出較高消費(fèi)期：收入穩(wěn)定，消費(fèi)支出最高高峰期：收入最高、消費(fèi)支出最小保守期：收入下降、消費(fèi)支出增加風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)較強(qiáng)中等最低理財(cái)目標(biāo)積累賣買房資金準(zhǔn)備投資資