案例分析 包商銀行

案例分析—包商銀行被接管中新網(wǎng)2019年5月26日電據(jù)央行網(wǎng)站消息，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會新聞發(fā)言人今日表示，包商銀行是因為出現(xiàn)嚴重信用風險被接管的。包商銀行事實上獲得了國家信用，儲蓄存款本息得到了全額保障，企業(yè)存款也得到了充分保障。從最近兩天的情況看，包商銀行各地網(wǎng)點資金充裕，儲戶存取款自由，秩序井然。包商銀行簡介包商銀行于1998年12月28日經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立，前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年9月28日經(jīng)中國銀監(jiān)會批準更名為包商銀行，成為區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)在包頭市，并在北京、深圳、寧波、成都設(shè)有分行。包商銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)包商銀行信用風險高、流動性壓力大2016年來包商銀行信用風險頻出，出現(xiàn)多起違規(guī)放貸事件。從其資產(chǎn)質(zhì)量指標看：（1）不良貸款率：包商銀行2011-2016年不良率從0.45%一路攀升至1.68%（同期上市城商行平均水平為1.28%），1Q17不良率達到1.7%。（2）貸款逾期率：逾期率從2011年的0.97%攀升至2016年4.71%，遠高于同期上市城商行平均水平（2.14%）。（3）不良壓力和不良認定：關(guān)注類貸款比例從2011年的0.82%上升到2016年的2.91%，1Q17也進一步上升至3.87%。逾期90天以上貸款占比不良比例趨于上升，2016年底這一比例為174.83%，同期上市城商行平均水平為111.1%。包商銀行違規(guī)發(fā)放貸款經(jīng)營不善，負債端依賴同業(yè)負債維持流動性包商銀行資產(chǎn)端以債券投資為主，其中應收款項類投資占比在高位。負債端存款占比持續(xù)下降，從2014年近60%的占比一路下滑至3Q17的40%左右的水平。2016年后，包商銀行主要靠同業(yè)資金維持流動性，同業(yè)存單利率高于市場一般水平。資本充足率快速下降至監(jiān)管線附近截至2017年9月末，資本充足率為9.52%，其核心一級資本充足率為7.38%。按照監(jiān)管要求，非系統(tǒng)性重要銀行在2017年底、2018年底的核心一級資本充足率必須達到7.1%和7.5%，一級資本充足率須達到8.1%和8.5%，包商銀行資本充足水平快速下降至監(jiān)管線附近，后續(xù)資本補充存在較大不確定性。銀行業(yè)的整體財務指標明顯好于包商銀行，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)根據(jù)銀保監(jiān)會公布的1季度銀行業(yè)經(jīng)營情況，全行業(yè)總體資產(chǎn)質(zhì)量是平穩(wěn)的，不良率為1.80%。目前我國銀行業(yè)格局相對穩(wěn)定，截止2018年末我國有4100家銀行業(yè)金融機構(gòu)，其中6家國有行和12家全國性股份制銀行資產(chǎn)規(guī)模占全行業(yè)的53%；其余有134家城商行和超過1400家農(nóng)村金融機構(gòu)。包商銀行被接管之后，怎么辦？中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會新聞發(fā)言人今日就接管包商銀行問題答記者問一、包商銀行被接管后的處置原則一是全面依法依規(guī)開展接管工作。二是堅決防范系統(tǒng)性風險，最大限度保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，保持包商銀行業(yè)務不中斷。三是切實防范道德風險，區(qū)分情況落實責任。四是努力實現(xiàn)處置成本最小化。二、包商銀行接管前后，客戶存款安全性方面有何不同？包商銀行是因為出現(xiàn)嚴重信用風險被接管的。接管后，包商銀行事實上獲得了國家信用，儲蓄存款本息得到了全額保障，企業(yè)存款也得到了充分保障。從最近兩天的情況看，包商銀行各地網(wǎng)點資金充裕，儲戶存取款自由，秩序井然。三、接管包商銀行是否會增加銀行體系流動性壓力？接管后，人民銀行和銀保監(jiān)會將通過提供流動性支持、及時調(diào)撥充足現(xiàn)金、確保支付系統(tǒng)運行通暢等措施，保持包商銀行正常經(jīng)營。人民銀行將關(guān)注中小銀行流動性狀況，加強市場監(jiān)測，綜合運用公開市場操作等多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕，維護貨幣市場利率平穩(wěn)運行。四、當前我國銀行業(yè)特別是中小銀行是否穩(wěn)?。拷衲暌詠?，我國宏觀經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，好于預期。宏觀杠桿率保持穩(wěn)定，金融風險趨于收斂，經(jīng)濟金融良性循環(huán)。大型銀行持續(xù)穩(wěn)健運行，中小銀行經(jīng)營管理能力取得長足進步。在推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，人民銀行、銀保監(jiān)會不斷加大對中小銀行的政策支持，推動中小銀行進一步完善公司治理，中小銀行的發(fā)展將更加健康。五、建設(shè)銀行作為托管行將發(fā)揮什么作用？建設(shè)銀行將以國有大行穩(wěn)健的經(jīng)營理念、長期豐富的管理經(jīng)驗和領(lǐng)先的金融科技力量，按照市場化、法治化原則，與包商銀行開展全面合作，在提升客戶體驗、加強內(nèi)部管理、保護消費者合法權(quán)益、優(yōu)化IT架構(gòu)和功能等方面發(fā)揮積極作用。托管期間，建設(shè)銀行將全力幫助完善包商銀行公司