銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）練習(xí)試題附答案

第頁銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）練習(xí)試題附答案1.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時,該國政府可以采取()財政政策。A、緊縮性B、擴(kuò)張性C、順差性D、逆差性【正確答案】：A解析：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時,說明本國外匯收入比外匯支出少,對外匯的需求大于外匯供給,因此,該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政策。2.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。A、收益較低B、金額不統(tǒng)一C、流動性差D、審核手續(xù)繁瑣【正確答案】：C解析：

從流量經(jīng)營的視角看,資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn),從表內(nèi)和表外兩個方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面,提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。3.破產(chǎn)開始的法律效果不包括()。A、對債務(wù)人的約束B、對債權(quán)人的約束C、禁止個別清償D、對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束【正確答案】：B解析：

人民法院受理破產(chǎn)案件后,應(yīng)通知債權(quán)人,并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有:①對債務(wù)人的約束;②禁止個別清償;③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束;④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理;⑤解除保全,中止執(zhí)行;⑥對其他民事程序的影響。4.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是()。[2017年10月真題]A、具有價值和使用價值的普通商品B、具有使用價值的普通商品C、是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品D、是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品【正確答案】：C解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為:貨幣是一般等價物,是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品,體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。5.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù),已知公司股票價格為24元/股,上年度每股收益為1.2元,未

來年度每股收益預(yù)計為1.6元,則該公司的靜態(tài)市盈率為()。A、20B、15C、14D、12【正確答案】：A解析：

市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時,股價通常取最新的收盤價;若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值,則得到動態(tài)市盈率。本題中,靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。6.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯誤的是()。[2013年11月真題]A、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B、金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位法人C、金融犯罪的主觀方面只能是故意的D、金融犯罪事實上以非法占有為目的【正確答案】：D解析：

D項,金融犯罪是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有目的,但非法

占有目的不是必須的。7.“二八定律”是指()。A、占比為80%左右的低端客戶,對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B、占比為20%左右的低端客戶,對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C、占比為80%左右的高端客戶,對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右D、占比為20%左右的高端客戶,對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右【正確答案】：D解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成,在公司客戶中,分為大客戶與中小客戶;在零售客戶中,分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”,占比僅為20%左右的高端客戶,其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。8.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點是()。A、增大產(chǎn)出B、擴(kuò)大資金來源C、降低資金成本D、規(guī)模產(chǎn)出【正確答案】：C解析：

在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點是降低資金成本,即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重,將存貸比提高到合理水平。9.2010年至2012年上半年,由于國際大宗商品價格上漲,導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲,由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A、需求拉上型B、結(jié)構(gòu)型C、成本推動型D、供求混合型【正確答案】：C解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進(jìn)的通貨膨脹;②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。10.下列關(guān)于GDP增長率的表述,正確的是()。[2018年6月真題]A、GDP增長率越高越好B、表示國民生產(chǎn)總值的增長情況C、反映了通貨膨脹情況D、反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)【正確答案】：D解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP是衡量一國(或地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo),GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。11.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【正確答案】：D解析：

根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個人利益驅(qū)動,著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。12.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比,最重要的區(qū)別在于主體()。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個人實施D、犯罪對象是否是金融機構(gòu)【正確答案】：C解析：

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成,也可以由個人構(gòu)成;而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。13.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A、票面利率B、市場利率C、流通性D、債券面額【正確答案】：B解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述,正確的是()。[2015年10月真題]A、期限越長,利率越低B、期限越長,利率越高C、利率高低與期限長短無關(guān)D、相同期限,本金越多,利率越低【正確答案】：B解析：

定期存款利率視期限長短而定,通常,期限越長,利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。15.從民事法律行為來說,甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同,該代理屬于()。

[2009年10月真題]A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理【正確答案】：B解析：

根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定,代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系,主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定;委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中,甲商業(yè)銀行是委托人,業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人,此種代理屬于委托代理。16.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線,不包括()。A、公司金融B、證券經(jīng)營C、交易和銷售D、資產(chǎn)管理【正確答案】：B解析：

標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。B項,目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。17.貸款分類的原則不包括()。A、真實性B、及時性C、重要性D、可理解性【正確答案】：D解析：

貸款分類應(yīng)遵循以下原則:①真實性原則,分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況;②及時性原則,應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果;③重要性原則,對影響貸款分類的諸多因素,要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類;④審慎性原則,對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款,應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。[2015年10月真題]A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣B、認(rèn)繳資本一千萬元人民幣C、實繳資本一千萬元人民幣D、實繳資本五千萬元人民幣【正確答案】：D解析：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。19.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是()。A、引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能,強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C、增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D、提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】：B解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能:一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位;二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。20.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。()A、5%;10%B、10%;15%C、15%;20%D、20%;25%【正確答案】：B解析：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

二、(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求,請將符合題目要求選項的代碼填入括號內(nèi))21.商業(yè)銀行的薪酬機制應(yīng)堅持一定的原則,不包括()。A、薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B、短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C、基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【正確答案】：C解析：

薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則:①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一;②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧;③薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng);④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項,基本薪酬只是薪酬中的一種。22.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為()。[2013年11月真題]A、最低注冊資本B、會計資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、監(jiān)管資本【正確答案】：C23.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時,不可能產(chǎn)生的是()。A、需求拉上型通貨膨脹B、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C、工資推進(jìn)型通貨膨脹D、利潤推進(jìn)型通貨膨脹【正確答案】：D解析：

利潤推進(jìn)的通貨膨脹,其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。24.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是()。[2017年6月真題]A、規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B、確保依法合規(guī)經(jīng)營C、規(guī)避法律監(jiān)管D、促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【正確答案】：B解析：

合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險,主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。[2013年11月真題]A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票C、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費D、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【正確答案】：B解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定,商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項,商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外;C項,商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費,收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會同國務(wù)院價格主管部門制定;D項,商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶,并予以公告,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè),不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。26.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的()。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性【正確答案】：C解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負(fù)盈虧,自我約束。27.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是()。[2016年11月真題]A、股東大會B、監(jiān)事會C、董事會D、行長辦公會【正確答案】：A解析：

股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式,是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu),是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。28.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念,具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()

負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,“以客戶為中心”是其共同的理念:個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。29.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。[2014年11月真題]A、銀行存款B、金融機構(gòu)工作人員C、銀行信貸資金D、金融機構(gòu)自有資金【正確答案】：B解析：

違法發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員,違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。其主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員;其客體是國家對貸款的管理制度。30.商業(yè)銀行應(yīng)()披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A、每年B、每半年C、每月D、每季度【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定,每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則,說法錯誤的是()。A、“三性”即安全性、流動性、效益性B、商業(yè)銀行“三性”中,安全性劣后于效益性、流動性,而效益性又優(yōu)先于流動性C、“四自”即自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負(fù)盈虧,自我約束D、商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果,即自負(fù)盈虧【正確答案】：B解析：

B項,商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián),相互依存,但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu),因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì),所以商業(yè)銀行“三性”中,效益性劣后于安全性、流動性,而安全性又優(yōu)先于流動性。32.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時間和比例,通過代理行向借款

人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。[2009年10月真題]A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、房地產(chǎn)貸款D、銀團(tuán)貸款【正確答案】：D解析：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。33.證券發(fā)行管理制度不包括()。A、核準(zhǔn)制B、審批制C、審核制D、注冊制【正確答案】：C解析：

證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。34.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、人民檢察院C、國務(wù)院D、中國人民銀行【正確答案】：A解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護(hù)市場信心與秩序,保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。35.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu),可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù),但不得()。A、發(fā)放企業(yè)貸款B、發(fā)放涉外貸款C、吸收公眾存款D、從商業(yè)銀行融入資金【正確答案】：C解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。36.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是()監(jiān)管。A、法律B、行政規(guī)章C、制度D、風(fēng)險【正確答案】：C解析：

市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì),銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管,正如高蘭所說,“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。37.在正常情況下,利息率與貨幣需求()。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無關(guān)D、不確定【正確答案】：B解析：

在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因為:利息收入可以看做持有貨幣的機會成本,利息率提高,意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入),會帶來貨幣持有的減少,因此,貨幣需求趨于減少。38.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述,正確的是()。[2015年10月真題]A、通過市場力量約束銀行B、運用主要靠道德力量C、銀行必須披露所有客戶信息D、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【正確答案】：A解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律,又稱市場約束、信息披露,是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制,以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息,通過市場力量來約束銀行行為,驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。39.銀行本票提示付款期限為()。A、3個月B、1個月C、10天D、2個月【正確答案】：D解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。40.以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。[2016年11月真題]A、B股B、H股C、A股D、N股【正確答案】：C解析：

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項,B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票;B項,H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票;D項,N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、

直接在美國紐約上市的股票。41.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。[2010年5月真題]A、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示,運用客戶資金進(jìn)行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要,吸收社會公眾存款【正確答案】：B解析：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪;C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;D項屬于非法吸收公眾存款罪。42.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。A、投資不動產(chǎn)B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C、對成員單位貸款D、吸收公眾存款【正確答案】：C解析：

財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù),其業(yè)務(wù)有兩類:①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù),涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。43.我國中央銀行的職能是()。[2017年6月真題]A、制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定B、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作C、對銀行自律組織和活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D、審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【正確答案】：A解析：

中國人民銀行是我國中央銀行,是國務(wù)院組成部門之一,中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé),

開展業(yè)務(wù),依法制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定。44.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。A、授權(quán)管理B、信息系統(tǒng)控制C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D、報告機制【正確答案】：A解析：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。45.目前,我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是()。[2016年6月真題]A、全國銀行間債券市場B、商業(yè)銀行柜臺市場C、上海證券交易所D、深圳證券交易所【正確答案】：A解析：

我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易,商業(yè)銀行是其主要投資者,其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。46.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A、貸款B、債券C、資金業(yè)務(wù)D、存放央行款項【正確答案】：A解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。47.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是()。A、浮動利率B、市場利率C、實際利率D、拆借利率【正確答案】：A解析：

浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時,由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。48.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開()次。A、一B、兩C、三D、四【正確答案】：D解析：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu),對股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會例會每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次,監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。49.金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時,應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)資料,留存時間不少于()年。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：C解析：

金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時,應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料,留存時間不少于三年,法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的,從其規(guī)定。50.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù),銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循()制度。

[2010年5月真題]A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別【正確答案】：B解析：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù),我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。51.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是()。[2010年5月真題]A、利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B、存期靈活,最長存期為六年C、總額控制,本金合計最高限額為5萬元D、分次存入,分次支取【正確答案】：B解析：

A項,一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項,本金合計最高限額為2萬元。D項,分次存入,到期一次支取本金和利息。52.持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起______個月;持票人對前手的再追索權(quán),

自清償日或者被提起訴訟之日起______個月不行使而消滅。()A、3;6B、6;3C、6;6D、3;3【正確答案】：B解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定,持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。53.中央銀行組織全國清算是中央銀行()業(yè)務(wù)。[2016年11月真題]A、對政府開展的B、對企業(yè)開展的C、對銀行開展的D、貨幣發(fā)行【正確答案】：C解析：

中央銀行是銀行的銀行,是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行,即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括:①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備;②辦理商業(yè)銀行間的清算;③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。54.風(fēng)險管理的基本前提是()。A、風(fēng)險計量B、風(fēng)險監(jiān)測C、風(fēng)險識別D、風(fēng)險偏好【正確答案】：D解析：

風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險管理的基本前提。55.對行政復(fù)議機關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟,被告是()。A、原機關(guān)和復(fù)議機關(guān)B、復(fù)議機關(guān)C、復(fù)議機關(guān)的上級機關(guān)D、原機關(guān)【正確答案】：B解析：

經(jīng)復(fù)議的案件,復(fù)議機關(guān)決定維持原具體行政行為的,作出原具體行政行為的行政機關(guān)是被告;復(fù)議機關(guān)改變原具體行政行為的,復(fù)議機關(guān)是被告。56.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是()。[2015年10月真題]A、貨幣供給過多B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,存在過多的無效供給C、外資流入增加D、有效需求過大【正確答案】：B解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有:①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資,造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給,當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾,導(dǎo)致供過于求,產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家,在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降,外資流入減少,導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少,產(chǎn)品價格下降。57.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法,不正確的是()。A、夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活B、一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C、夫妻共同債務(wù),應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償D、離婚時,原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還【正確答案】：B解析：

夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活,如果夫妻一方對外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活,如一方賭博所借債務(wù),則屬于一方個人不合理的開支,不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍,因而應(yīng)由舉債人個人自行承擔(dān),配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。58.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券,下列選項表述正確的是()。[2016年6月真題]A、買賣國庫券會增加貨幣投放量B、流動性較弱C、買賣國庫券的主要目的是籌集資金D、屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同,中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利,而是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時,可利用公開市場操作買入證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時,中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲,市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強,是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。59.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中,不正確的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準(zhǔn)備金,沖銷呆賬B、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C、商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D、商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【正確答案】：D解析：

D項,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財務(wù)、會計制度,不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。60.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系,下列說法正確的是()。A、合同生效是合同成立的前提B、合同不能附生效條件C、合同成立主要是事實問題,合同生效主要是法律評價問題D、只有當(dāng)事人意思表示真實時,合同才能成立【正確答案】：C解析：

A項,合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束;合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項,合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項,雙方達(dá)成合意合同即成立,至于當(dāng)事人意思表示是否真實,則在所不問。61.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。[2015年10月真題]A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財產(chǎn)管理人【正確答案】：C解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn),確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。62.合同生效是指()。[2009年10月真題]A、合同履行完畢B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結(jié)束【正確答案】：C解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。63.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”,為其注入現(xiàn)金,加速了資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的()。A、保理業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

保理融資,是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任,簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時,銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外,還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項;后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時,銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。64.關(guān)于中央銀行的職能,下列說法不正確的是()。A、是發(fā)行的銀行B、主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用C、代表國家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財政收支,為國家提供各種金融服務(wù)D、在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)【正確答案】：D解析：

中央銀行的職能主要有:①中央銀行是發(fā)行的銀行;②中央銀行是銀行的銀行;③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。65.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯,關(guān)鍵區(qū)別在于()。A、主觀方面是否是故意B、是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法C、銀行是否被騙D、所侵犯的客體是否是貸款【正確答案】：C解析：

構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙,而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。66.出現(xiàn)以下哪一種情形時,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?()A、所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C、處理客戶投訴時,不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶D、機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【正確答案】：A解析：

出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見:①所在機構(gòu)存在

嚴(yán)重問題或風(fēng)險;②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理

和控制商業(yè)銀行風(fēng)險;④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。67.下列不屬于外匯的報價方式的是()。A、直接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法C、美元標(biāo)價法D、歐元標(biāo)價法【正確答案】：D解析：

外匯的報價方式有直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法和美元標(biāo)價法三種。68.李某是乙企業(yè)銷售人員,擁有企業(yè)的空白合同書,后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名,但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同,該買賣合同的效力()。A、不成立B、無效C、效力待定D、有效【正確答案】：D解析：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件,該合同有效。69.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。[2013年11月真題]A、履職要求B、職責(zé)邊界C、激勵約束D、組織架構(gòu)【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。70.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,不包括()。A、組織機構(gòu)間的溝通B、向董事會的報告C、召開股東大會D、向高管層的報告【正確答案】：C解析：

有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,包括組織機構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。71.關(guān)于情景分析,下列說法錯誤的是()。A、情景可以人為設(shè)定B、是一種多因素分析方法C、也稱為持續(xù)期分析D、情景可以從對市場風(fēng)險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到【正確答案】：C解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析,是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。72.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定,應(yīng)當(dāng)()。[2015年10月真題]A、采用口頭形式B、進(jìn)行公證C、采用書面形式D、有第三人見證【正確答案】：C解析：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定,對雙方具有約束力。73.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。A、生息資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、存款業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。74.對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用()能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資

本。A、權(quán)重法B、蒙特卡洛模擬法C、資本計量的高級方法D、標(biāo)準(zhǔn)法【正確答案】：C解析：

與權(quán)重法相比,資本計量的高級方法(如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險,對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。75.同業(yè)拆借應(yīng)實施嚴(yán)格的限額管理,中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額和最高拆出金額均不超過該機構(gòu)各項存款余額的()。A、8%B、20%C、100%D、80%【正確答案】：A解析：

同業(yè)拆借應(yīng)實施嚴(yán)格的限額管理,其中,對中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的要求是:中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額和最高拆出金額均不超過該機構(gòu)各項存款余額的8%。76.()適用于未來有外匯交易需求但又無法確定具體交割日期的客戶。A、掉期外匯交易B、擇期外匯交易C、外匯期權(quán)交易D、遠(yuǎn)期外匯交易【正確答案】：B解析：

擇期外匯交易是一種特殊的遠(yuǎn)期外匯交易,即由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯債務(wù)或者有外匯收支的客戶,鎖定匯率風(fēng)險,使客戶在不承擔(dān)匯率變動風(fēng)險的情況下,匹配兩種外幣資產(chǎn)的現(xiàn)金流。77.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取()方式。[2009年10月真題]A、起草和抄寫B(tài)、意思和表示C、要約和承諾D、協(xié)商和證明【正確答案】：C解析：

當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示,承諾是受要約人同意要約的意思表示。78.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述,錯誤的是()。[2014年6月真題]A、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【正確答案】：D79.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。[2015

年10月真題]A、可疑類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款【正確答案】：B解析：

A項,可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款;C項,次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失的貸款;D項,損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。80.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)

行為是()。[2009年10月真題]A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書【正確答案】：C解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。81.()是指商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來,并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款,然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者,轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機構(gòu)擁有。A、代銷B、余額包銷C、助銷D、全額包銷【正確答案】：D解析：

A項,代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)向社會銷售債券,承銷機構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷,到了銷售截止日期,債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去,則其未銷售部分退還給發(fā)行人,承銷機構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費,但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險。BC兩項,余額包銷也稱為助銷,是指由發(fā)行人委托承銷機構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件,在約定期限內(nèi)向社會推銷債券,到了銷售截止日期,

未售出的余額由承銷機構(gòu)認(rèn)購。82.下列關(guān)于無效合同表述正確的是()。[2012年6月真題]A、合同部分無效,不影響其他部分效力B、合同部分無效,整體無效C、有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D、合同無效自判定無效起無效【正確答案】：A解析：

B項,合同部分無效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效;C項,有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失,雙方都有過錯的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任;D項,無效的合同自始沒有法律約束力。83.()是指債券買賣雙方在成交的同時,約定于未來某一時間以某一價格,雙方再進(jìn)行反向交易的行

為。A、債券現(xiàn)券交易B、債券回購交易C、債券遠(yuǎn)期交易D、債券期貨交易【正確答案】：B解析：

A項,債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù),買方付出資金并獲得債券,賣方得到資金并交付債券,成交和交收基本上同步進(jìn)行;C項,債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易;D項,債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易,即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。84.下列選項中,不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。[2010年5月真題]A、借款人的信用評級從AA級降為A級B、債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機陷入經(jīng)營困境C、信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D、即期外匯交易中,交易對手未能在第二個交易日按期交割【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險,即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險,而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時,市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。85.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)責(zé)令改正,并處______萬元以上______萬元以下罰款。()A、10;20B、10;50C、20;50D、20;100【正確答案】：C解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。86.銀行業(yè)金融機構(gòu)()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策,節(jié)約資源,保護(hù)和改善自

然生態(tài)環(huán)境,支持社會可持續(xù)發(fā)展。A、慈善責(zé)任B、經(jīng)濟(jì)責(zé)任C、社會責(zé)任D、環(huán)境責(zé)任【正確答案】：D解析：

AC項,銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任,是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo),積極維護(hù)消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益,提倡慈善責(zé)任,積極投身社會公益活動,構(gòu)建社會和

諧,促進(jìn)社會發(fā)展;B項,銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任,是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下,營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序,以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營,持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值。87.()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。[2015年10月真題]A、股東大會B、董事會C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會【正確答案】：A解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。88.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù),但國家另有規(guī)定的除外。[2013年11月真題]A、股票買賣B、買賣政府債券C、代理股票資金清算D、發(fā)行金融債券【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。89.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。[2015年10月真題]A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪【正確答案】：C解析：

C項,偽造、變造金融票證罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項,犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。90.()二級市場非常發(fā)達(dá),交易方便,是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。A、記賬式國債B、憑證式國債C、儲蓄國債(電子式)D、地方政府債券【正確答案】：A解析：

記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道,二級市場非常發(fā)達(dá),交易方便,是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。91.對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利,并隨公司利潤大小而取得相應(yīng)收益的股票稱為()。A、普通股B、優(yōu)先股C、上市股D、社會公眾股【正確答案】：A解析：

B項,優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的,是股東權(quán)利受到一定限制,但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票;C項,上市股是指在證券交易所取得上市資格,允許掛牌交易的股票;D項,社會公眾股是指社會公眾(個人和機構(gòu))依法以其擁有的財產(chǎn)向可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。92.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。[2015年10月真題]A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行存款C、現(xiàn)金資產(chǎn)D、貸款【正確答案】：D解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),也是銀行最主要的資金運用。93.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A、國際收支B、貨幣政策C、貨幣政策工具D、信貸政策【正確答案】：B解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。94.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。[2013年11月真題]A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行【正確答案】：D解析：

非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等。D項,村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構(gòu)。95.債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括()。A、取回權(quán)B、別除權(quán)C、抵銷權(quán)D、保留權(quán)【正確答案】：D解析：

債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括:①取回權(quán),人民法院受理破產(chǎn)申請后,債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn),該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回,但是,《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外;②別除權(quán),對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利;③抵銷權(quán),債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張抵銷。96.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,其內(nèi)容不包括()。A、市場結(jié)構(gòu)B、市場行為C、市場供給D、市場績效【正確答案】：C解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。97.由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。[2015

年10月真題]A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)匯票【正確答案】：A解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票

據(jù)。BD兩項,商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè),分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種;C項,

支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),

分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。98.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議,我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。[2013年11真題]A、4%B、6%C、5%D、3%【正確答案】：D解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息,2018

年正式納入第一支柱框架。99.下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是()。A、外匯敞口分析B、敏感性分析C、壓力測試D、最小二乘法【正確答案】：D解析：

市場風(fēng)險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。100.久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均()。A、時間B、收益C、現(xiàn)值D、終值【正確答案】：A解析：

久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間,權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。1.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有()。[2015年10月真題]A、力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險B、在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C、提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D、提供虛假的收益計算方式E、在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【正確答案】：CE解析：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時,應(yīng)該堅持以下做法:①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時,應(yīng)本著誠實信用的原則解答,不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見,或者刻意隱瞞。2.下列屬于第一順序繼承人的是()。A、配偶B、子女C、父母D、祖父母E、兄弟姐妹【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定,遺產(chǎn)按照下列順序繼承:第一順序:配偶、子女、父母;第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。3.同業(yè)拆借市場的特點有()。A、期限較短B、參與者廣泛,個人也可參與C、交易的主要是法定準(zhǔn)備金D、屬于信用拆借活動E、屬于擔(dān)保拆借活動【正確答案】：AD解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點:①資金融通的期限較短,主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要;②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級;③同業(yè)拆借形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。4.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法,正確的是()。A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,必須經(jīng)債務(wù)人同意C、贈與合同不得轉(zhuǎn)讓D、在部分轉(zhuǎn)讓情形,原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E、對債務(wù)人而言,債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓,不得損害債務(wù)人的利益,不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利【正確答案】：ACE解析：

B項,債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,無須債務(wù)人同意,但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人;D項,對債權(quán)人而言,在全部轉(zhuǎn)讓的情形,原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系,受讓人取代債權(quán)人地位,在部分轉(zhuǎn)讓情形,原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述,正確的有()。[2017年6月真題]A、是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險,將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B、風(fēng)險等同于損失本身C、風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D、是未來將要遭受的損失E、通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【正確答案】：ACE解析：

B項,風(fēng)險不等同于損失本身,風(fēng)險是一個事前概念,損失是一個事后概念;D項,銀行承擔(dān)風(fēng)險

既可能獲得收益,也可能遭受損失。6.《刑法》規(guī)定的主刑有()。[2015年10月真題]A、有期徒刑B、管制C、拘役D、無期徒刑E、死刑【正確答案】：ABCDE解析：

刑罰是統(tǒng)治階級為了維護(hù)本階級利益和統(tǒng)治秩序,以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括:①管制,是指對犯罪分子不實行關(guān)押,交由公安機關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督,限制其一定自由的刑罰方法;②拘役,是指短期剝奪犯罪分子人身自由,就近強制實行勞動改造的刑罰方法;③有期徒刑,指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由,實行強制勞動改造的一種刑罰方法;④無期徒刑,指終身剝奪犯罪分子的人身自由,實行強制勞動改造的一種刑罰方法;⑤死刑,指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。7.常見的信用風(fēng)險參數(shù)包括()。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D(zhuǎn)、非預(yù)期損失E、違約風(fēng)險暴露【正確答案】：ABCDE解析：

商業(yè)銀行通過計量不同的風(fēng)險參數(shù),可以從不同維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險水平,常用的風(fēng)險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。8.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式,錯誤的有()。A、通用公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率B、換算公式:日利率(‰)=年利率(%)÷365C、換算公式:月利率(‰)=年利率(%)÷12D、積數(shù)計息公式:利息=累計計息積數(shù)×日利率E、逐筆計息公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率【正確答案】：AB解析：

A項,人民幣存款計息的通用公式為:利息=本金×實際天數(shù)×日利率;B項,日利率(‰)=年利率(%)÷360。9.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有()。[2017年6月真題]A、實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場B、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D、監(jiān)督管理黃金市場E、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【正確答案】：ADE解析：

中國人民銀行的法定職責(zé)有:①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行;⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;?作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動;?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。10.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。[2014年6月真題]A、本票B、電報C、SWIFTD、電傳E、匯票【正確答案】：BCD解析：

電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式,指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行,解付一定金額給收款人的匯款方式。11.同業(yè)拆借市場的特點包括()。A、不同類別市場主體的拆借最長期限不同B、市場參與主體廣泛C、市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格D、采用無擔(dān)保交易方式E、交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行【正確答案】：ABCDE解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點:①市場參與主體廣泛,共有16類金融機構(gòu)可以申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場,涵蓋了所有銀行類金融機構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機構(gòu);②不同類別市場主體的拆借最長期限不同,有7天、3個月和1年三個檔次;③采用無擔(dān)保交易方式,嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入條件使金融機構(gòu)可以通過其信譽參與拆借活動;④同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行,目前我國拆借交易主要通過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達(dá)成。12.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。A、穩(wěn)定物價B、經(jīng)濟(jì)增長C、充分就業(yè)D、國家安定E、國際收支平衡【正確答案】：ABCE解析：

國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策,其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。13.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有()。A、確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D、確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E、確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)【正確答案】：ABC解析：

D項,一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失;E項是資本規(guī)劃的目標(biāo)。14.個人住房裝修貸款可以用于()。A、支付家庭裝潢的施工款B、購買健身器材C、支付維修工程的施工款D、支付相關(guān)的裝修材料款E、購買廚衛(wèi)設(shè)備【正確答案】：ACDE解析：

個人住房裝修貸款,是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。15.公司章程作為公司的自治規(guī)范,是由以下哪些內(nèi)容所決定的?()A、公司章程作為一種行為規(guī)范,不是由國家,而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B、公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),并經(jīng)公司登記機關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力C、公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細(xì)則,包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D、公司章程是一種法律外的行為規(guī)范,由公司自己來執(zhí)行,無須國家強制力保障實施E、公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范,其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人,而不具有普遍的效力【正確答案】：ADE解析：

BC兩項是公司章程的作用。16.銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括()。A、優(yōu)化資源配置,支持社會、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B、倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核C、熱心慈善捐贈、志愿者活動D、積極主動地參與環(huán)境保護(hù)的實踐和宣傳活動E、維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序,促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【正確答案】：ABD解析：

C項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容;E項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。17.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()。A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、信貸業(yè)務(wù)人員E、以上人員的近親屬【正確答案】：ABCDE解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。18.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的?()A、貸款詐騙罪B、信用卡詐騙罪C、集資詐騙罪D、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E、非法吸收公眾存款罪【正確答案】：ABC解析：

D項,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,在司法實踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難,致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立,降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻,為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項,非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對象資金的目的,否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。19.可撤銷的合同類型包括()。[2017年6月真題]A、因欺詐而訂立的合同B、因重大誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、因脅迫而訂立的合同E、顯失公平的合同【正確答案】：ABCDE解析：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機關(guān)請求變更或撤銷的合同。類型主要包括:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。20.按照《汽車金融公司管理辦法》,汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括()。[2018年6月真題]A、向金融機構(gòu)借款B、發(fā)行金融債券C、接受境內(nèi)公眾存款D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)E、提供購車貸款【正確答案】：ABE解析：

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款;②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經(jīng)批準(zhǔn),發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機構(gòu)借款;⑥提供購車貸款業(yè)務(wù);⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);⑨向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);?從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。21.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運用下列哪些貨幣政策工具?()A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、確定中央銀行基準(zhǔn)利率C、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D、向商業(yè)銀行提供貸款E、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【正確答案】：ABCDE解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運用的貨幣政策工具包括:①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn);

④向商業(yè)銀行提供貸款;⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。22.以下憑證中,票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括()。A、匯票B、支票C、匯款憑證D、本票E、資信證明【正確答案】：ABD解析：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。23.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款,這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有()。[2009年10月

真題]A、張某持有其妻子的身份證件B、張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由C、張某持有本人的身份證件D、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E、張某持有該項定期存款的存單【正確答案】：ACDE解析：

對于定期存款,如果儲戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取,還需提供代取人的身份證件。24.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。[2017年6月真題]A、檢查回訪B、檢查準(zhǔn)備C、檢查處理D、檢查預(yù)案E、檢查報告【正確答案】：BCE解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、

檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。25.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外,信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括()。A、來自發(fā)卡行的風(fēng)險B、來自持卡人的風(fēng)險C、來自商戶的風(fēng)險D、來自第三方的風(fēng)險E、來自收單行的風(fēng)險【正確答案】：BCD解析：

信用卡風(fēng)險,就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外,信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括:①來自持卡人的風(fēng)險;②來自商戶的風(fēng)險;③來自第三方的風(fēng)險。26.下列關(guān)于民事法律行為的說法,正確的是()。A、民事法律行為的主體之間是平等的B、民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C、限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D、在我國,民事法律行為的形式只能是書面形式E、無效民事行為,是指因欠缺民事法律行為的有效條件,不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為【正確答案】：ABE解析：

C項,限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為,如接受獎勵、贈與等。D項,在我國,民事法律行為有以下形式:①口頭形式;②書面形式;③其他形式。其他

形式主要是推定形式和沉默形式。27.下列()可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。[2018年6月真題]A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國人民銀行D、中國出口信用保險公司E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【正確答案】：BE解析：

我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行,政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。28.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一,具有的特征包括()。[2009年10月真題]A、國債一般為短期債券B、國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C、國債的利息不用繳納所得稅D、國債的二級市場非常發(fā)達(dá),交易方便E、國債以國家信用為后盾,通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險【正確答案】：CDE解析：

國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證,承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件,按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾,通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險,而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá),交易方便,其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺,面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行,儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。29.當(dāng)出現(xiàn)()情形時,信托無效。A、信托財產(chǎn)不能確定B、受益人或者受益人范圍不能確定C、專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D、信托目的損害社會公共利益E、委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托【正確答案】：ABCDE解析：

有下列情形之一的,信托無效:①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益;②信托財產(chǎn)不能確定;③委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托;④專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托;⑤受益人或者受益人范圍不能確定;⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。30.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述,正確的有()。[2014年6月真題]A、商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B、以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C、在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D、以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E、貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【正確答