【我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題及優(yōu)化建議分析6800字（論文）】

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題及完善對(duì)策研究TOC\o"1-3"\h\u175801前言 132142我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析 132402.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及其特殊性 1254132.2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型 2322.2.1經(jīng)營(yíng)主體的信用風(fēng)險(xiǎn) 259332.2.2法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 2230642.2.3技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn) 2180032.2.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 3151373我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題 3263483.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀 4247913.2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題 4264633.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融防控法規(guī)不完善 4292803.2.2行業(yè)自律機(jī)制尚未形成 4172223.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融防控手段落后、單一 4209374完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的建議 5240154.1加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè) 585704.2確立行業(yè)防控與行業(yè)自律 6132974.3加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控力度 6261344.3.1嚴(yán)格防范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)主體的違法犯罪行為 6197714.3.2協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融的防控體制 7124134.3.3嚴(yán)守政策防控兩條紅線，謹(jǐn)慎鼓勵(lì)創(chuàng)新 7185205結(jié)論 822737參考文獻(xiàn) 9第第7頁(yè)共9頁(yè)1前言互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是當(dāng)代科技偉大發(fā)明的結(jié)晶，它不但使得人們認(rèn)識(shí)世界的方式和渠道極大的拓寬。而在近些年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的結(jié)合相融而催生出來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)更是把它與我們的生活緊密的聯(lián)系到了一起。而該行業(yè)在近些年來(lái)的發(fā)展速度可謂是日新月異，甚至可以說(shuō)是爆炸式的發(fā)展速度，并一躍成為當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)服務(wù)內(nèi)容中的焦點(diǎn)，它的出現(xiàn)不但方便了大家的生活，而且在創(chuàng)建了一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的同時(shí)也帶動(dòng)了一系列的也帶動(dòng)發(fā)展了一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)，并帶動(dòng)了一整條的產(chǎn)業(yè)鏈條，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展發(fā)揮了巨大的促進(jìn)作用。然而凡事有利必有弊，互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交流并給我們消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)提供便利的同時(shí)也暴露出來(lái)了一些我們所不希望出現(xiàn)的缺點(diǎn)和不足，而對(duì)于這種新興金融產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理就是該產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不足之處，同時(shí)也是我們亟待解決的問(wèn)題。筆者正是在這種形勢(shì)之下針對(duì)該問(wèn)題展開(kāi)研究，并從多角度深入分析了該問(wèn)題的根源性問(wèn)題，并針對(duì)此提出了應(yīng)對(duì)性的措施和方案。2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析2.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及其特殊性互聯(lián)網(wǎng)金融是交易雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息傳遞和進(jìn)行交易協(xié)商來(lái)達(dá)成交易，這樣的流程能確定的實(shí)體只包含相關(guān)信息和貨幣調(diào)度，交易雙方?jīng)]有通過(guò)實(shí)際接觸，無(wú)法確定對(duì)方真實(shí)信息，這就間接增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過(guò)在如今發(fā)達(dá)的通信技術(shù)基礎(chǔ)上建立起來(lái)了虛擬的交易平臺(tái)，這種新式交易平臺(tái)的發(fā)展盡管讓交易雙方帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的便捷，但是卻增加了互聯(lián)網(wǎng)金融交易的風(fēng)險(xiǎn)和不可控性。我們對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究不但需要從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)層面對(duì)其進(jìn)行研究，還需要從傳統(tǒng)金融層面對(duì)其與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合角度進(jìn)行研究探索。要知道互聯(lián)網(wǎng)金融不單單具有傳統(tǒng)金融業(yè)所具有的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由于其特有的交易渠道和形式，使得它具有更多的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素，這就表示互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)還不完善，還需對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)、聲譽(yù)以及利率等存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更加完整的考察；與此同時(shí)，我們知道這種新型的金融形式是傳統(tǒng)金融形式和現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)科技的緊密結(jié)合體，而它的存在離不開(kāi)安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，因此需要高度重視通信技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)。目前看來(lái)，中國(guó)對(duì)于該領(lǐng)域的監(jiān)督和管理還存在很大的漏洞和不足，有許多的法律法規(guī)對(duì)這一領(lǐng)域還沒(méi)有做到全覆蓋，而正是由于該領(lǐng)域缺少有效的監(jiān)督和管理，使得該領(lǐng)域的發(fā)展中存在諸多的不確定因素。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型2.2.1經(jīng)營(yíng)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)前消費(fèi)者主要使用的支付方式是網(wǎng)上支付。而在網(wǎng)上貨幣的支付過(guò)程中，一種重要的支付平臺(tái)——第三方支付軟件系統(tǒng)發(fā)揮了重要的作用，它的存在不但把原來(lái)存在諸多交易風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)及終端用戶以更加安全的形式聯(lián)系起來(lái)，而且它如今也在現(xiàn)實(shí)生活中也得到了廣泛使用，拓寬了第三方支付軟件的使用區(qū)域。可是第三方支付軟件平臺(tái)中隱藏著很大的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)，目前我國(guó)很多的第三方支付公司都在通過(guò)各種手段來(lái)爭(zhēng)取自己在網(wǎng)絡(luò)資金交易活動(dòng)中的位置，然而我們從現(xiàn)實(shí)應(yīng)用情況角度來(lái)對(duì)其進(jìn)行研究就會(huì)發(fā)現(xiàn)其并沒(méi)有取得很好的成效，而是在平臺(tái)交易中保留了很多資金，這樣的業(yè)務(wù)方式和商業(yè)銀行的結(jié)算方式很像，同時(shí)在雙方交易流程中達(dá)到了吸取保留資金的效果。要知道在我國(guó)的法律條文當(dāng)中對(duì)此是有明確規(guī)定的，非銀行組織禁止吸收公眾的存款，我們由此可以知道這些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)違反了有關(guān)的規(guī)定，這也是其造成信用風(fēng)險(xiǎn)增加的一個(gè)因素。這些組織通過(guò)對(duì)社會(huì)中小用戶存款的收集進(jìn)行對(duì)外貸款業(yè)務(wù)，這一現(xiàn)象缺少對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的防范能力，在出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)，會(huì)直接給那些在此存款的客戶造成嚴(yán)重的損失。因此由于我國(guó)在此方面所存在的法律空白，導(dǎo)致我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加。2.2.2法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融體系當(dāng)中，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)是其重要的組成部分，在個(gè)人網(wǎng)貸中非常依賴互聯(lián)網(wǎng)金融，并且網(wǎng)絡(luò)借貸也是建立在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上的一種借貸方式，盡管我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融如今發(fā)展的非常迅猛，但是相關(guān)配套的法律法規(guī)卻并沒(méi)有跟上其發(fā)展的步伐，提供有效的法律保護(hù)和支持，有些網(wǎng)貸公司因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善或者其他一些原因?qū)е碌归]和破產(chǎn)，進(jìn)而對(duì)用戶的資金安全造成了巨大的損失，比如曾經(jīng)紅極一時(shí)的“網(wǎng)金寶”就出現(xiàn)了此種問(wèn)題，據(jù)可靠資料顯示，網(wǎng)金寶在其運(yùn)營(yíng)期間吸納了五百萬(wàn)左右存款。不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融存在的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺騙，嚴(yán)重給個(gè)人用戶造成了經(jīng)濟(jì)上的損失。2.2.3技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算機(jī)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融主要的操作方法，互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨著來(lái)自計(jì)算機(jī)操作人員操作不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。2013年8月就曾出現(xiàn)過(guò)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融計(jì)算機(jī)程序操作員未對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行校對(duì)，造成大量錯(cuò)誤訂單生成的情況，使公司蒙受了很大的損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融除了在人為操作上存在風(fēng)險(xiǎn)，受自身技術(shù)不完善等因素也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融造成很大的影響。并且，由于計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的主體結(jié)構(gòu)，如果計(jì)算數(shù)據(jù)庫(kù)出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，很容易造成交易資金被盜或系統(tǒng)癱瘓無(wú)法交易等風(fēng)險(xiǎn)。2.2.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)筆者發(fā)現(xiàn)大部分的網(wǎng)貸平臺(tái)為了能夠吸納足夠多的資金都是用高利息作為誘餌，誘導(dǎo)一些客戶把自己的資金轉(zhuǎn)入其賬戶，作為其對(duì)外房貸的資金來(lái)源，然而其實(shí)大部分此類(lèi)的網(wǎng)貸公司都缺乏足夠的實(shí)力，這也就加大了客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)使其利益無(wú)法得到保障。余額寶是阿里巴巴集團(tuán)旗下的一款產(chǎn)品，由于余額寶本身是一款基金產(chǎn)品，所以該集團(tuán)無(wú)需為余額寶用戶準(zhǔn)備充足的備付金?；ヂ?lián)網(wǎng)金融存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，主要利用利率吸引客戶存儲(chǔ)，銀行調(diào)整利率都會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融造成影響，假如銀行將利率上調(diào)比例超出了互聯(lián)網(wǎng)金融所得收益，則會(huì)導(dǎo)致客戶將互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)中的資金轉(zhuǎn)存在銀行賬戶，給互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)帶來(lái)很大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行也將面對(duì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩中出現(xiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，以及這些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)大量呆賬壞賬等造成的影響?？梢钥闯?，互聯(lián)網(wǎng)金融還需應(yīng)對(duì)銀行集中融資的風(fēng)險(xiǎn)。所以，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行管控時(shí)必須將流動(dòng)性作為一項(xiàng)重要的指標(biāo)進(jìn)行把控，盡力減小其在此方面的風(fēng)險(xiǎn)。圖2-12019第一季度支付體系運(yùn)行數(shù)據(jù)分布情況3我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題3.1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀2014年在有關(guān)部門(mén)的工作總結(jié)報(bào)告中，明確指出“提升互聯(lián)網(wǎng)金融防控力度，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展”，在此方針的指導(dǎo)之下各地分別建立起來(lái)了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的管控措施，然而由于其對(duì)于該問(wèn)題仍然沒(méi)有擺在重要的位置上，導(dǎo)致很多的法律建設(shè)都存在一些不足。雖然我國(guó)有著諸多的機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)傳統(tǒng)的金融組織進(jìn)行防控，如：銀監(jiān)會(huì)及證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)等等，相比于傳統(tǒng)金融有著如此之多的防控機(jī)構(gòu)，作為一種新興產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融，和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的融資模式有很大的區(qū)別，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展，然而該領(lǐng)域卻一直缺乏有效的防控。3.2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題3.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融防控法規(guī)不完善盡管現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為金融業(yè)的特殊組成部分，享受著先進(jìn)技術(shù)帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)，可是目前我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)模式、公司主體要求以及業(yè)務(wù)范圍等。我國(guó)針對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)的相關(guān)防控法律體系，無(wú)法在互聯(lián)網(wǎng)金融中得到很好的應(yīng)用。并且，在不同區(qū)域，政府出臺(tái)的相關(guān)防控法規(guī)也不同，無(wú)法再適用于全國(guó)范圍，更無(wú)法對(duì)全國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行防控約束。因此，無(wú)法完善的防控互聯(lián)網(wǎng)金融的重要原因是地方性法規(guī)和全國(guó)性法規(guī)產(chǎn)生的沖突造成的。3.2.2行業(yè)自律機(jī)制尚未形成在互聯(lián)網(wǎng)金融走進(jìn)我們?nèi)粘Ｉ畹耐瑫r(shí)與它相伴相生的防控問(wèn)題也不可避免的進(jìn)入到我們的生活當(dāng)中，但是相比于它的繁榮興旺對(duì)于它的防控卻表現(xiàn)的有所不足，這種不協(xié)調(diào)導(dǎo)致反過(guò)來(lái)制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的良性健康發(fā)展，出現(xiàn)了一些無(wú)序現(xiàn)象增加了資金周轉(zhuǎn)和流通的風(fēng)險(xiǎn)。我們就必須要深入探索和研究該產(chǎn)業(yè)當(dāng)中所暴露出來(lái)的問(wèn)題，并建立起有效的應(yīng)對(duì)措施和防控制度，有效的破解所出現(xiàn)的各種問(wèn)題。但是其目前所存在的問(wèn)題之一是：社會(huì)和民眾太過(guò)注重有關(guān)法律以及行業(yè)部門(mén)的防控，但是卻把自律機(jī)制建設(shè)拋之腦后，盡管我國(guó)目前也建立起來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，但是相較于發(fā)展飛速的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，我國(guó)在該領(lǐng)域的自律體系創(chuàng)建工作明顯的不足和滯后。3.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融防控手段落后、單一互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合發(fā)達(dá)的通信技術(shù)和完善的信息技術(shù)完美融合，使互聯(lián)網(wǎng)金融在交易過(guò)程中更加便捷快速，而目前現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融防控模式和互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行比較則更加相形見(jiàn)絀。由于互聯(lián)網(wǎng)金融能快速接收到新進(jìn)技術(shù)并加以致用，其憑借龐大的參與群體不斷吸收各種先進(jìn)技術(shù)變化十分快速，互聯(lián)網(wǎng)金融的防控方法必須根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作方式進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)下，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融防控方法和其運(yùn)用有著很大差距，這一技術(shù)差距導(dǎo)致的防控空白會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中產(chǎn)生很多不受防控部門(mén)約束的惡性事件。4完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的建議4.1加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融起步很晚，雖然有銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門(mén)出臺(tái)了的一些法規(guī)條文等涉及到了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容，然而這些條文顯然對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的防控執(zhí)行力度不夠，通常采用通知形式進(jìn)行傳達(dá)和下發(fā)，缺乏權(quán)威和強(qiáng)制力。筆者從有關(guān)渠道搜集和整理了如今我國(guó)在該領(lǐng)域的各種法規(guī)和條文，如下表4-1。企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)完善的法律法規(guī)框架的防控和保護(hù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展同樣也不例外。當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的理念和正當(dāng)性還未受到有關(guān)部門(mén)以立法形式的肯定。這導(dǎo)致沒(méi)有相關(guān)的法律法規(guī)明確的約束互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)中的很多細(xì)分業(yè)務(wù)，如：組織構(gòu)架、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)準(zhǔn)則等，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險(xiǎn)大大增加。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融防控體系的組建勢(shì)在必行。由于我國(guó)當(dāng)前處于改革階段，會(huì)對(duì)以往的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)造成大量的惡性事件。目前我國(guó)仍舊保持著較高水平的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，可是如果我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生轉(zhuǎn)變，就會(huì)促使很多金融風(fēng)險(xiǎn)的集體爆發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要的操作模式是通過(guò)吸納大量中小型用戶的存款，在將這部分資金進(jìn)行對(duì)外貸款業(yè)務(wù)，從中獲得收益，可是如果發(fā)生大的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩，則會(huì)導(dǎo)致金融系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行，給中小型的客戶造成損失。缺乏針對(duì)該領(lǐng)域約束防控的法律法規(guī)，是導(dǎo)致我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)存在的重要因素。表4-1互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法規(guī)法規(guī)名稱發(fā)布時(shí)間發(fā)布機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》2001年6月29日中國(guó)人民銀行互聯(lián)網(wǎng)銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》2006年3月1日銀監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)銀行《關(guān)于個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)賣(mài)虛擬貨幣取得收入征收個(gè)人所得稅問(wèn)題的批復(fù)》2008年10月29日國(guó)家稅務(wù)總局虛擬貨幣《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》2010年6月21日中國(guó)人民銀行第三方支付平臺(tái)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)防控辦法（試行）》2011年9月20日保監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲《打擊非法發(fā)行股票和法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》2015年5月4日中國(guó)證監(jiān)會(huì)眾籌融資《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》2015年8月27日銀監(jiān)會(huì)P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》2018年10月11日人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)洗錢(qián)和融資4.2確立行業(yè)防控與行業(yè)自律由于防控的缺失，目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要發(fā)揮企業(yè)自律?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)需要組建相關(guān)的約束準(zhǔn)則，企業(yè)發(fā)揮好自律性，以達(dá)到行業(yè)的自律防控作用。第一，行業(yè)自律防控需設(shè)立行業(yè)的共同堅(jiān)守準(zhǔn)則，達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自律以規(guī)避經(jīng)營(yíng)主體信用風(fēng)險(xiǎn)的作用。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織要在防控約束行業(yè)自身的基礎(chǔ)上進(jìn)行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的協(xié)調(diào)。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要建立發(fā)展行業(yè)自律組織來(lái)對(duì)行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新保護(hù)、沖突協(xié)調(diào)。4.3加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控力度4.3.1嚴(yán)格防范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)主體的違法犯罪行為筆者認(rèn)為，由互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的各種產(chǎn)業(yè)，應(yīng)該嚴(yán)格區(qū)分這些經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，從而讓這些平臺(tái)明確自身經(jīng)營(yíng)的范圍，避免這些平臺(tái)出現(xiàn)違法吸納社會(huì)資金的情況出現(xiàn)。這就要求完備的法律體系能夠系統(tǒng)的區(qū)分各種金融服務(wù)平臺(tái)的性質(zhì)，從而進(jìn)行有效區(qū)分，保證防控的有效性，避免出現(xiàn)錯(cuò)誤防控。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方式特殊，容易成為非法資金洗白的重要場(chǎng)所，因此需要進(jìn)行嚴(yán)格防控，實(shí)施監(jiān)督各項(xiàng)交易，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)反制洗錢(qián)行為。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是新興出現(xiàn)的金融服務(wù)平臺(tái)，所以需要監(jiān)督機(jī)構(gòu)不斷學(xué)習(xí)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作方式，才能有效的防控互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，阻止其施行擾亂金融市場(chǎng)的行為。同時(shí)，相應(yīng)的防控機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格防范容易出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行有效的規(guī)避。4.3.2協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融的防控體制如今我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形勢(shì)要求我們?cè)谄浞揽伢w系建設(shè)方面要加大投入力度，且其發(fā)展已經(jīng)刻不容緩。由于其所具有的特殊性導(dǎo)致我們不能簡(jiǎn)單的沿用那種對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的防控模式和手段，而必須充分的考慮到其所具有的互聯(lián)網(wǎng)信息特征。為此需要從下列幾點(diǎn)開(kāi)展防控工作：首先，為了避免一些扯皮現(xiàn)象必須要將各種職能明確下來(lái)并劃分清楚。其次，必須要從宏觀和微觀兩個(gè)層面來(lái)看待其防控問(wèn)題，并盡力與傳統(tǒng)金融的防控工作統(tǒng)一起來(lái)而不要另辟蹊徑。最后，為了更好更高效的開(kāi)展工作，有必要設(shè)立專門(mén)的執(zhí)法小組來(lái)協(xié)調(diào)有關(guān)的防控落實(shí)工作，并利于信息的共享和交流。4.3.3嚴(yán)守政策防控兩條紅線，謹(jǐn)慎鼓勵(lì)創(chuàng)新《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》實(shí)施以后，這對(duì)金融行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，該領(lǐng)域的改革不斷加強(qiáng)加大。特別是我國(guó)政府在近些年來(lái)推出了關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的一系列政策和措施，促使大量的民間資本被吸引并融入到金融領(lǐng)域當(dāng)中為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛和發(fā)展注入強(qiáng)勁的力量。于此同時(shí)各個(gè)地方對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是非常感興趣的，并且有的地方政府已經(jīng)將互聯(lián)網(wǎng)金融作為重點(diǎn)工作來(lái)抓，將其和建設(shè)現(xiàn)代化服務(wù)相結(jié)合，并有針對(duì)性的制定了一定的指導(dǎo)意見(jiàn)和實(shí)施意見(jiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融在以后的發(fā)展中能不能成功主要取決于對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的掌控，這不僅僅是對(duì)科學(xué)技術(shù)的額創(chuàng)新，這也是對(duì)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合起來(lái)的實(shí)體。以往實(shí)施的傳統(tǒng)的金融體制以及監(jiān)控體系，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)講是不適用的，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)講甚至起到了制約性的作用。除明確非法集資、非法吸收公眾存款兩條紅線不能碰以外，人民銀行規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)金融不能形成資金池，導(dǎo)致資金與投向的錯(cuò)配，同時(shí)，需要實(shí)現(xiàn)資金的三方托管，保證資金安全。我們國(guó)家盡管互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的如火如荼，但是不論是在法律方面還是在防控體系方面都是空缺。而意識(shí)到該問(wèn)題的嚴(yán)峻性和緊迫性以后我國(guó)先后召集有關(guān)部門(mén)研究并建立互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)，并聯(lián)合國(guó)內(nèi)該行業(yè)具有相當(dāng)實(shí)力的機(jī)構(gòu)和組織制訂起了《互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約》與《互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)章程》，又經(jīng)過(guò)很多次的調(diào)研和整改以后，中國(guó)中央銀行開(kāi)始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行關(guān)注，并將其間接的納入到了防控體系范圍內(nèi)。在不久的以后，中央銀行肯定會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融直接的防控，這只是時(shí)間的問(wèn)題。5結(jié)論在互聯(lián)網(wǎng)金融走進(jìn)我們?nèi)粘Ｉ畹耐瑫r(shí)，與它相伴相生的防控問(wèn)題也不可避免的進(jìn)入到我們的生活當(dāng)中。但是相比于它的繁榮興旺對(duì)于它的防控卻表現(xiàn)的有所不足，這種不協(xié)調(diào)導(dǎo)致反過(guò)來(lái)制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的良性健康發(fā)展，出現(xiàn)了一些無(wú)序現(xiàn)象增加了資金周轉(zhuǎn)和