投資理財?shù)倪x擇

第六課投資理財?shù)倪x擇童年的回憶儲蓄19781985199520002013210.6(億元)我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款情況447321探究一

為什么城鄉(xiāng)居民的儲蓄持續(xù)地增長？如何看待這種增長？思考原因：①經(jīng)濟發(fā)展，收入增加；②儲蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風險較低；③我國人民一向有良好的儲蓄習慣；④投資體系不夠健全；⑤社保體系不夠完善。正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設；有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款儲蓄的高增長，會導致居民消費率長期偏低，弱化消費增長對經(jīng)濟增長的拉動作用，也會直接影響到投資本身的增長，制約經(jīng)濟的發(fā)展。

1.含義：

儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何益處誰存錢我國的儲蓄機構有很多，主要是各商業(yè)銀行。一、儲蓄存款11.11剁手黨50億定期or活期？種類活期儲蓄定期儲蓄流動性

強

較差收益水平

較低高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票風險程度以銀行信用作為擔保，較安全，風險較低。通貨膨脹下存款貶值。以銀行信用作為擔保，較安全，風險較低。通貨膨脹下存款貶值，及提前支取而損失利息的風險。2.類型：50億*1.75%*1=0.875億存款利息=本金*利息率*存款期限

含義：它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。3.目的——利息：4.儲蓄投資的特點儲蓄存款靈活方便，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒有風險，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。定期存款如果提前支取，也有損失利息的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內(nèi)按活期計息。

不同性質(zhì)的銀行存款利率是不同的（政府機關）吸收存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算只貸不存二、我國的商業(yè)銀行1.含義

是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務，并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。(金融企業(yè)法人)2.地位我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。銀行利潤=貸款利息-存款利息-費用3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務（1）存款業(yè)務（2）貸款業(yè)務（3）結(jié)算業(yè)務——基礎業(yè)務（沒有存款，就不能開展其他業(yè)務）——主體業(yè)務，營利的主要來源——銀行利潤的重要來源銀行利潤=貸款利息-存款利息-經(jīng)營成本按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款

小張有個朋友叫趙時尚。趙時尚的人生信條是“債多不愁，能借就行”。為了追求“時尚的生活”，周圍的朋友都被他借了個遍。今天，趙時尚又來找小張了，不過，這次他可不是來向小張借錢的。趙時尚對小張說：“我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因為我缺乏財產(chǎn)擔保不給我貸款。我想請你替我擔保貸款，你就幫幫朋友吧。”小張：“……”探究二思考：

銀行該不該給趙時尚這種人借錢？小張該不該給他做貸款擔保人？誠信對于金融生活有什么重要性？①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。②誠信既有利于金融機構正常開展業(yè)務，也有利于方便個人的生活，最終有利于維護國家正常的金融秩序和市場經(jīng)濟秩序。如果信貸不講誠信，就可能危害國家的金融安全和經(jīng)濟發(fā)展。

商業(yè)銀行的作用？探究三4.商業(yè)銀行的作用:A為國家經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；C通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構，提高國民經(jīng)濟效益。

（C調(diào)節(jié)器）（B氣象站）

據(jù)新華社電

中國人民銀行23日決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本；并自同日起，下調(diào)金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕。

利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿。課堂小結(jié)儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行含義儲蓄機構收益利息：含義及計算儲蓄存款的種類及特點種類特點含義主要業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務結(jié)算業(yè)務活期定期作用第二框股票債券和保險50億股票債券（一）股票1.股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。2.股東的基本權利:

股票代表其持有者（即股東）對股份有限公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利等。3.股票的基本特征:（1）股東購買股票后，不能要求公司返還其出資（不可償還性）。（2）股票可以在證劵市場上流通和買賣，具有較好的流通性。想一想：

在我國，是不是所有股份有限公司的股票都可以上市？股票上市有何規(guī)定？上海證券交易所深圳證券交易所經(jīng)國務院證券監(jiān)管機構核準后，股票才可以在證券市場上流通買賣。主要是在證券交易所進行交易。4.股票投資的收益

（1）股票投資收入的構成：一部分是股息或紅利收入，即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。另一部分是股票價格上升帶來的差價。

從股票收入的構成看

股息和紅利收入的多少并不是固定的，因為其來源于企業(yè)的利潤。所以，發(fā)與不發(fā)，發(fā)多發(fā)少，甚至是否虧本，都取決于企業(yè)經(jīng)營的好壞。

股票買賣過程中，由于股票價格要受到公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，股票價格經(jīng)常變化，具有不確定性。⑵股票投資的特點：

高風險與高收益同在

“牛市”：是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力?！靶苁小保菏侵腹善眱r格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍。“套牢”：是指投資人原預期股價上漲，因而買進，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。5.發(fā)展股票市場的作用⑴對個人：增加了投資渠道,有利于增加居民財產(chǎn)性收入。⑵對企業(yè)：增加了籌資渠道，有利于促進企業(yè)技術改革和發(fā)展。⑶對國家：搞活資金融通，提高資金使用效率。

對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展,有重要作用。（二）債券同學們，我們再給老李講解一下關于債券的知識吧！1.債券的含義

債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。2.債券的主要類型根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。

種類發(fā)行主體風險狀況收益情況流通性能

國債金融債券企業(yè)債券國家各級政府銀行等金融機構（商業(yè)銀行）企業(yè)

風險最?。ㄒ远愂諡檫€本付息的保證）風險比政府債券大，比公司債券小風險最大（以自身經(jīng)營利潤為還本付息的保證）利率高于儲蓄，低于金融債券和公司債券利率高于政府債券，低于企業(yè)債券收益最高最強較強最差國債、金融債券和企業(yè)債券比較表（三）保險1.商業(yè)保險的含義：

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。保險人投保人保險合同給付保險金支付保險費發(fā)生事故2.保險機構：依法設立的保險公司注意：商業(yè)保險不同于社會保險。社會保險是指國家通過法律強制實施，為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及遭受職業(yè)傷害的情況下，提供必要的物質(zhì)幫助。4.訂立商業(yè)保險合同的原則公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立3.商業(yè)保險的類型：⑴人身保險：以人的壽命和身體為保險對象⑵財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關利益為保險對象ChinalifeinsurancecompanyINSURANCEPOLICY保險單中國人壽保險公司商業(yè)保險為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要的保障。四種投資方式的比較儲蓄股票債券商業(yè)保險

償還

方式

效益

和

風險性質(zhì)