年金保險(xiǎn)致勝規(guī)劃技巧含備注

年金致勝巧規(guī)劃目錄CONTENTS走進(jìn)年金險(xiǎn)01年金險(xiǎn)解決四大需求02PART01走進(jìn)年金險(xiǎn)年金險(xiǎn)的概念年金每隔一定相等的時(shí)期，收到或付出的相同數(shù)量的款項(xiàng)。普通年金-房貸；預(yù)付年金-房租；遞延年金-養(yǎng)老金；年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。由于未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)不確定，所以要做好財(cái)富規(guī)劃年金險(xiǎn)的特點(diǎn)四大特點(diǎn)儲(chǔ)備期（有計(jì)劃的儲(chǔ)備）給付期（快速給付利益最大化）增值期（復(fù)利+時(shí)間）機(jī)會(huì)期（資金隨時(shí)周轉(zhuǎn)）三大確定給確定的錢（安全性極高）給確定的人（這筆錢你想給誰(shuí)，可指定）給確定的承諾（約定了何時(shí)領(lǐng)錢，就能在何時(shí)領(lǐng)?。┠杲痣U(xiǎn)的作用過(guò)度消費(fèi)存不下來(lái)錢孩子教育婚嫁未準(zhǔn)備父母贍養(yǎng)沒安排鎖定收益穩(wěn)健增值強(qiáng)制儲(chǔ)蓄做好財(cái)富傳承對(duì)沖長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)無(wú)年金險(xiǎn)人群有年金險(xiǎn)人群VS這是一種定期交錢，按期領(lǐng)錢的保險(xiǎn)這是與生命等長(zhǎng)的、持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流這是一代投入、兩代受益、三代傳承的年金一句話說(shuō)年金險(xiǎn)PART02年金險(xiǎn)解決四大需求年金險(xiǎn)解決四大需求子女教育：成功的教育離不開長(zhǎng)期規(guī)劃，本質(zhì)上是孩子的努力+父母的財(cái)力。四大需求個(gè)人養(yǎng)老：人一定不會(huì)生病，但一定會(huì)老，人老了不一定會(huì)賺錢，但一定會(huì)花錢。

資產(chǎn)配置：進(jìn)可攻、退可守。優(yōu)化安全性、流動(dòng)性、收益性是配置的核心，控制安全性資產(chǎn)的占比。財(cái)富傳承：常言道，富不過(guò)三代，創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難。高凈值人群創(chuàng)富、享富之后，如何穩(wěn)健的傳富的需求日增。子女教育需求第一個(gè)需求設(shè)立一個(gè)專屬教育賬戶子女各階段所需費(fèi)用幼兒園6萬(wàn)元小學(xué)6萬(wàn)元中學(xué)18萬(wàn)元嬰兒4萬(wàn)元大學(xué)16萬(wàn)元研究生15萬(wàn)元留學(xué)生50-100萬(wàn)元（以全國(guó)二、三線城市為例）115—165萬(wàn)從幼兒園到大學(xué)需要花費(fèi)多少錢？王侯將相寧有種乎？為了孩子成才中國(guó)家庭付出了最大的努力！教育需求是一種剛性支出教育需求會(huì)遭遇哪些財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)孩子的教育儲(chǔ)備是一個(gè)不能失敗的財(cái)務(wù)目標(biāo)挪用損耗投資虧損父母婚姻存款貶值家人生命風(fēng)險(xiǎn)的客觀性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理是一門科學(xué)！看到明明白白的遠(yuǎn)方，享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福專屬教育金——年金規(guī)劃教育需求的年金解決方案強(qiáng)制儲(chǔ)備：用現(xiàn)在的節(jié)余規(guī)劃未來(lái)剛性的目標(biāo)?？顚Ｓ茫簩儆诤⒆硬粫?huì)被挪用，確保教育目標(biāo)抵御通脹：確保教育品質(zhì)現(xiàn)金流：確保領(lǐng)取的必須是現(xiàn)金長(zhǎng)期關(guān)愛：不僅照顧孩子教育還給孩子長(zhǎng)久的關(guān)愛個(gè)人養(yǎng)老需求第二個(gè)需求設(shè)立一個(gè)專屬養(yǎng)老賬戶能力所能及范圍，我們想要過(guò)什么樣的養(yǎng)老生活？數(shù)著柴米油鹽；能省一點(diǎn)則省一點(diǎn)，多給孩子留點(diǎn)錢，辛苦了一輩子，全盼著孩子以后能過(guò)的比我好。普通生活品質(zhì)生活工作的時(shí)候忙，兩個(gè)人時(shí)間也湊不好?，F(xiàn)在退休了，我們想到外面走走。辛苦了一輩子，老了終于有了自己的時(shí)間。養(yǎng)老需求是一種剛性支出養(yǎng)老需求會(huì)遭遇哪些財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自己的養(yǎng)老金儲(chǔ)備是一個(gè)不能失敗的財(cái)務(wù)目標(biāo)挪用損耗發(fā)生重疾投資虧損家人生命存款貶值老了不死對(duì)人生的風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)了年輕的自己對(duì)年老時(shí)自己的終極關(guān)懷！人不一定會(huì)生病，但一定會(huì)老；人老了不一定會(huì)賺錢，但一定會(huì)花錢；養(yǎng)老的錢一定要做到：?？顚Ｓ茫槐慌灿?，安全可靠，穩(wěn)健增值。年金險(xiǎn)是為了防范長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，終身年金的給付，生存時(shí)間越長(zhǎng)，獲得的年金給付總額越高。年金險(xiǎn)被稱為“與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流”，就是為了避免“人活著，錢沒了”這種現(xiàn)象。養(yǎng)老需求的年金解決方案資產(chǎn)配置需求第三個(gè)需求設(shè)立一個(gè)專屬資產(chǎn)配置賬戶資產(chǎn)配置需求是一種財(cái)富保障需求企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)分不清只顧賺錢、不懂守富家庭資產(chǎn)缺乏“防火墻”遵從舊習(xí)慣、理財(cái)意識(shí)淺家庭資產(chǎn)配置不均衡資產(chǎn)配置就是在多種不同的渠道、財(cái)富工具之間做權(quán)衡，通過(guò)不同權(quán)重的占比，來(lái)實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。資產(chǎn)配置的基本邏輯和核心財(cái)富的安全性財(cái)富的收益性財(cái)富的流動(dòng)性配置提高收益的確定性降低風(fēng)險(xiǎn)的確定性投資邏輯與資產(chǎn)配置年金險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的作用和優(yōu)勢(shì)安全控制+主要提供兩個(gè)保障安全：貫穿一生的財(cái)富安全，

年齡越大，這筆財(cái)產(chǎn)越確定?？刂疲杭幢阍庥龈鞣N風(fēng)險(xiǎn)，都能掌控

對(duì)這筆財(cái)富的所有權(quán)與使用權(quán)。財(cái)富傳承需求第四個(gè)需求設(shè)立一個(gè)專屬財(cái)富傳承賬戶財(cái)富傳承需求是一種代際延續(xù)的需求

“富不過(guò)三代”。創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難。社會(huì)階層競(jìng)爭(zhēng)是一種代際競(jìng)爭(zhēng)。家族財(cái)富的代際流動(dòng)對(duì)子女后代的幫助十分巨大。失敗的傳承本質(zhì)是財(cái)富傳承形式和內(nèi)容不科學(xué)，缺乏規(guī)劃性。財(cái)富傳承常見的方式和風(fēng)險(xiǎn)

一般傳承方式的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析財(cái)富傳承場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)解讀子女婚嫁時(shí)的陪嫁或贈(zèng)予。子女揮霍、婚變、早亡等風(fēng)險(xiǎn)遭遇家族財(cái)富損失外流，企業(yè)股權(quán)失控。個(gè)人身故時(shí)作為遺產(chǎn)繼承。除上述風(fēng)險(xiǎn)外還有繼承權(quán)利人之間的糾紛爭(zhēng)奪導(dǎo)致親情疏離對(duì)簿公堂。財(cái)富工具傳承形式應(yīng)該考慮的因素房產(chǎn)等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證和實(shí)物控制性、流動(dòng)性，政策影響存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)金賬戶或合約利率、控制性、易挪、分割、外流股票、期貨、股權(quán)契約和合約市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、控制性、分割、外流古董、貴金屬實(shí)物和證明保存專業(yè)、控制性、分割、外流比特幣等虛擬貨幣加密代碼合法風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)、傳承控制性P2P契約或合約政策和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、控制性、延續(xù)性年金險(xiǎn)作為財(cái)富傳承工具的優(yōu)勢(shì)年金險(xiǎn)財(cái)富傳承是指，高凈值人士為自己的子女購(gòu)買年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在若干年之后，以被保險(xiǎn)人生存為給付條件，按期向其給付保險(xiǎn)金。高凈值人士通過(guò)購(gòu)買年金險(xiǎn)的方式，將自己的財(cái)富傳承給子女。防止子女揮霍定向傳承，指定分配時(shí)間、人、金額手續(xù)簡(jiǎn)便保密性強(qiáng)避免財(cái)產(chǎn)外流教育金問(wèn)卷操作引發(fā)思考

通過(guò)問(wèn)問(wèn)題引發(fā)客戶思考，將教育需求顯性化借工具完成銷售流程

通過(guò)打通觀念、計(jì)算教育金需求、導(dǎo)入產(chǎn)品講解、處理異議、做成交動(dòng)作，環(huán)環(huán)相扣，銷售于無(wú)形中子女教育金的作用教育金問(wèn)卷操作第一問(wèn)：為孩子儲(chǔ)備教育金是父母必須要做的事情？引出教育話題、引發(fā)客戶思考、指出準(zhǔn)備教育金的重要性。溝通邏輯：養(yǎng)兒不教父母之過(guò)成長(zhǎng)離不開接受良好教育準(zhǔn)備充足教育金必不可少教育金問(wèn)卷操作邏輯展示：為什么要孩子養(yǎng)育孩子是用生命的降臨感知生命的神奇，用自己的愛陪伴另一個(gè)生命成長(zhǎng)。子不教父之過(guò)父母把孩子帶到世間。撫養(yǎng)、教育子女是生命的本能，是父母責(zé)任和義務(wù)。父母養(yǎng)育孩子的過(guò)程也是在自我的豐富與成長(zhǎng)，養(yǎng)育孩子給予個(gè)人和家庭極大幸福。社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，生存壓力大，如何更好養(yǎng)育孩子？讓他接受良好的教育。“我花了十八年時(shí)間才能和你坐在一起喝咖啡”，教育是大多數(shù)寒門逆襲機(jī)會(huì)，是轉(zhuǎn)換階層的途徑。教育金問(wèn)卷操作第二問(wèn)：這是一個(gè)無(wú)論發(fā)生任何狀況都要達(dá)成的目標(biāo)目的：強(qiáng)調(diào)教育的重要性和明智性，堅(jiān)定客戶準(zhǔn)備教育金的信心溝通邏輯：再次強(qiáng)調(diào)教育重要性強(qiáng)調(diào)教育投資差距的影響導(dǎo)入計(jì)算教育金教育金問(wèn)卷操作邏輯展示：家庭是孩子永不停課的學(xué)校，父母是孩子第一任且永不御任的教師。人生最大的成功在于是把子女培養(yǎng)成能超越自己的人?？膳碌氖虑槭前殡S著教育投資的差距，你的下一代與“別人家孩子”的差距越來(lái)越大。唯有讓孩子接受優(yōu)質(zhì)的教育，這是無(wú)論發(fā)生什么都要達(dá)成的目標(biāo)。（導(dǎo)入下一問(wèn)）在完成這個(gè)目標(biāo)的過(guò)程，會(huì)遇到什么問(wèn)題呢？教育金問(wèn)卷操作第三問(wèn)：在實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)過(guò)程中有哪些風(fēng)險(xiǎn)？目的：與客戶一同分析風(fēng)險(xiǎn)，正視、轉(zhuǎn)嫁、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。溝通邏輯：正視風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)教育金問(wèn)卷操作邏輯展示：人在世間活著，總要面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，提前布局才能有備無(wú)患我們看一下這個(gè)時(shí)期會(huì)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)多，安全感差父母是孩子的保護(hù)傘，父母要做好自己、孩子的各項(xiàng)保障規(guī)劃（導(dǎo)入下一問(wèn)）孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中都需要哪些教育費(fèi)用呢教育金問(wèn)卷操作第四問(wèn)：漫長(zhǎng)的求學(xué)之路，需要哪些費(fèi)用？與客戶一起梳理，孩子求學(xué)過(guò)程中需要哪些費(fèi)用，讓客戶有清晰的認(rèn)知。溝通邏輯：逐項(xiàng)梳理每項(xiàng)費(fèi)用分析每項(xiàng)費(fèi)用的必要性教育金問(wèn)卷操作邏輯展示：現(xiàn)在的孩子都是拿錢堆出來(lái)的，從懷在肚子里就開始花錢了我們看看孩子的教育費(fèi)用都有哪些生容易，育真難這樣仔細(xì)分析下來(lái)，那一項(xiàng)錢都不能節(jié)?。▽?dǎo)入下一問(wèn)）除了這些費(fèi)用，還有一件重要的事情要考慮教育金問(wèn)卷操作第五問(wèn)：未來(lái)會(huì)打算送孩子出國(guó)留學(xué)嗎？目的：了解客戶是否有讓孩子出國(guó)留學(xué)的的計(jì)劃，如果有出國(guó)計(jì)劃，花費(fèi)自然要增加。溝通邏輯：詢問(wèn)是否有出國(guó)計(jì)劃如有：了解預(yù)留學(xué)的國(guó)家如沒有：表示尊重家長(zhǎng)的選擇教育金問(wèn)卷操作邏輯展示網(wǎng)上有句熱門的話：世界這么大，我要去看看很多家長(zhǎng)為開拓孩子的視野，都希望把孩子送出國(guó)，您有這個(gè)計(jì)劃嗎讓孩子看看外面總是好的，準(zhǔn)備去哪個(gè)國(guó)家呢肯定是越多越好現(xiàn)在中國(guó)發(fā)展越來(lái)越好了，很多人都來(lái)中國(guó)留學(xué)人生的道路千萬(wàn)條，無(wú)論如何選擇都有道理，符合自己的價(jià)值觀，和自己的經(jīng)濟(jì)條件匹配就是最好的選擇（導(dǎo)入下一問(wèn)）我們來(lái)算一下教育金的花費(fèi)吧教育金問(wèn)卷操作輔助材料：留學(xué)費(fèi)用成本高，沒有足額的準(zhǔn)備，家長(zhǎng)根本不敢送孩子出國(guó)注：數(shù)據(jù)來(lái)源搜狐教育版塊相關(guān)文章，僅供大致了解，不代表真實(shí)支出留學(xué)國(guó)家學(xué)費(fèi)+生活費(fèi)/年擔(dān)保要求獎(jiǎng)學(xué)金打工機(jī)會(huì)美國(guó)20-50萬(wàn)70-150萬(wàn)有申請(qǐng)全獎(jiǎng)機(jī)會(huì)校內(nèi)打工英國(guó)20-35萬(wàn)80萬(wàn)個(gè)別大學(xué)提供每周20小時(shí)加拿大12-18萬(wàn)60萬(wàn)--每周20小時(shí)澳大利亞12-18萬(wàn)60萬(wàn)個(gè)別大學(xué)提供每周20小時(shí)瑞士20-25萬(wàn)10-15萬(wàn)----日本10-15萬(wàn)20萬(wàn)--每周28小時(shí)新加坡8-4萬(wàn)15萬(wàn)（公立無(wú)擔(dān)保）有申請(qǐng)半獎(jiǎng)機(jī)會(huì)公立大學(xué)可在校園打工教育金問(wèn)卷操作第六問(wèn)：準(zhǔn)備多少教育金才能完成理想的學(xué)業(yè)？目的：幫助客戶計(jì)算教育金費(fèi)用。溝通邏輯：從幼兒園、小學(xué)一步步計(jì)算教育金的費(fèi)用教育金問(wèn)卷操作邏輯展示：一次性準(zhǔn)備：壓力大，一般人做不到持續(xù)準(zhǔn)備：經(jīng)常間斷及挪用（導(dǎo)入下一問(wèn)）如有一種方法同時(shí)解決子女教育、退休生活、財(cái)富管理的規(guī)劃您了解一下好不了解：您真會(huì)開玩笑，誰(shuí)會(huì)拿孩子一生的命運(yùn)開玩笑。聽我講的有沒有道理教育金問(wèn)卷操作第七問(wèn)：同時(shí)解決子女教育、退休生活、財(cái)富管理的規(guī)劃？目的：打通客戶觀念后，介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，導(dǎo)入促成。溝通邏輯：介紹年金特點(diǎn)引出優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品強(qiáng)化購(gòu)買意愿教育金問(wèn)卷操作溝通邏輯：教育金的特點(diǎn)：資金安全、穩(wěn)定增長(zhǎng)、適度靈活、不可挪用現(xiàn)金。一代投保，三代受益。我有一份這樣的保險(xiǎn)計(jì)劃，介紹給你?；ǖ淖杂?、學(xué)的開心，用這種方式準(zhǔn)備教育金靠譜！教育金問(wèn)卷操作第八問(wèn)：依您目前的經(jīng)濟(jì)狀況，您每月可以拿多少用于教育儲(chǔ)蓄目的：了解客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，為設(shè)計(jì)保額，預(yù)估客戶交費(fèi)能力溝通邏輯：直奔主題了解費(fèi)用打通溝通層層推進(jìn)教育金問(wèn)卷操作邏輯展示：教育金不會(huì)在需要時(shí)突然出現(xiàn)在我們面前，現(xiàn)在就開始儲(chǔ)備。情況1：確定金額情況2：打通觀念：兒孫自有兒孫福，你說(shuō)的沒錯(cuò)。人生最難的是問(wèn)心無(wú)愧。我們給孩子創(chuàng)造了接受良好的教育的機(jī)會(huì)，我們就會(huì)非常安心。成龍成鳳看孩子自己的努力。人生下半場(chǎng)就是拼子女啊?。▽?dǎo)入下一句）我根據(jù)您的情況，幫孩子量身打造一個(gè)計(jì)劃。養(yǎng)老金問(wèn)卷操作引發(fā)思考通過(guò)問(wèn)問(wèn)題引發(fā)客戶思考，將養(yǎng)老需求顯性化。借工具完成銷售流程通過(guò)打通觀念、計(jì)算養(yǎng)老金需求、導(dǎo)入產(chǎn)品講解、處理異議、做成交動(dòng)作，環(huán)環(huán)先扣，銷售于無(wú)形中。退休養(yǎng)老金的作用養(yǎng)老金問(wèn)卷操作第一問(wèn)：人的一生圖表的填寫目的：讓客戶自己規(guī)劃自己的退休時(shí)間，讓他有緊迫感。溝通邏輯：人的一生就是工作養(yǎng)老人越來(lái)越長(zhǎng)壽準(zhǔn)備充足養(yǎng)老金必不可少養(yǎng)老金問(wèn)卷操作邏輯展示我們現(xiàn)在處于最賺錢的青年/中年時(shí)期，在我們賺錢的年紀(jì)，我們需要承擔(dān)家庭開銷、子女教育開銷、贍養(yǎng)老人那你是否想過(guò)自己的退休年齡是什么時(shí)候？是否準(zhǔn)備了足額的退休養(yǎng)老金？現(xiàn)在的生活水平、醫(yī)療水平越來(lái)越好，人也越來(lái)越長(zhǎng)壽多活幾歲，就代表著我們要多準(zhǔn)備養(yǎng)老金養(yǎng)老金問(wèn)卷操作第二問(wèn)：你會(huì)選擇哪些方式來(lái)增加個(gè)人財(cái)富？（可多選）目的：讓客戶梳理自己的資產(chǎn)，也便于我們更了解客戶的實(shí)力溝通邏輯：資產(chǎn)配置要全方位要提前規(guī)劃預(yù)留教育金養(yǎng)老金問(wèn)卷操作邏輯展示和客戶聊聊時(shí)下最流行普遍的資產(chǎn)配置方式了解客戶的的投資方向，和客戶建立談資養(yǎng)老金儲(chǔ)備主要來(lái)源是什么？不管現(xiàn)在投資渠道多樣化，也要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金養(yǎng)老金問(wèn)卷操作第三問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)您退休后想做哪些事？（可多選）目的：讓客戶提前預(yù)想老年生活，才能讓年輕的自己更加努力奮斗溝通邏輯：暢想一下未來(lái)生活這些事情帶來(lái)的開銷激發(fā)客戶賺錢的欲望養(yǎng)老金問(wèn)卷操作邏輯展示老年生活豐富多彩，不再是以前的退休帶娃，一輩子辛苦越來(lái)越多的老年人退休后走遍全中國(guó)，環(huán)游全世界。更有一些退休人員繼續(xù)去發(fā)展自己事業(yè)第二春，再創(chuàng)業(yè)幫助子女帶帶孩子，贊助他們的日常教育和生活是否還要幫助子女成家立業(yè)？你看看你想要什么樣的老年生活？養(yǎng)老金問(wèn)卷操作第四