BAⅡPlus-TEXAS金融計算器演示講義課件

理財規(guī)劃師——基礎知識BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義理財規(guī)劃師常見的計算問題房貸問題：趙女士于1999年5月購買了一套總價60萬元的新房,首付20萬,貸款總額40萬,其中公積金貸款10萬元,期限10年,年利率4.5%；商業(yè)貸款30萬,年利率6%,期限20年。如果采用等額本息方式還款,每月需還款多少元?若趙女士2007年7月,有一筆偶然收入15萬,計劃提前歸還商業(yè)貸款,如果提前還款后希望每月還款額不變,那么還需要還款多少月?如果提前還款后希望維持還款期限不變,新的每月還款多少?作為理財規(guī)劃師的你，如何在短時間內給客戶一個滿意的答復呢？

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義理財規(guī)劃師常見的計算問題車貸問題：朱先生貸款12萬元購置了一輛新車，貸款利率5.5％，3年還清，等額本息方式還款，則每月還款金額約為多少？作為銀行理財人員的你，如何在短時間內給客戶一個滿意的答復呢？BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義理財規(guī)劃師常見的計算問題教育問題：王先生夫婦的孩子現(xiàn)在12歲，他們打算在孩子18歲送去英國留學，英國四年大學學費,現(xiàn)在是30萬元，預計學費每年上漲6％。王夫婦想為孩子設立一個教育基金，每年年末投入一筆固定的錢直到孩子上大學為止，假定年投資收益率為7％，每年應投入多少錢？作為銀行理財人員的你，如何在短時間內給客戶一個滿意的答復呢？BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義理財計算工具的種類：查表計算金融計算器電腦金融計算器是更便捷的理財工具！BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義FC-200VFC-100V金融計算器FC-200V--CASIOBAⅡPlus--TEXAS

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TIBAIIPLUS財務計算器，右圖所示功能鍵的轉換小數(shù)位數(shù)的設置日期鍵的用法數(shù)據的儲存與調用數(shù)據的清空PRN模式的四則運算/函數(shù)運算付款和復利計算設置名義年利率換算為有效年利率期初年金與期末年金的設置一.計算器的基本設置和使用BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義一.計算器的基本設置和使用

按鍵和2nd功能

每個鍵的主要功能都印在鍵上，以白色表示。次要功能以黃色字樣印在鍵的上方，按下2nd鍵之后，再按黃色字樣下對應的按鍵即完成次要功能的使用。

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義一.計算器的基本設置和使用

小數(shù)位數(shù)設置

推薦用6位小數(shù)位數(shù)操作：按:2nd–FORMAT–6–ENTER顯示:DEC=

6.000000

按:2nd–QUIT顯示:0.000000BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義一.計算器的基本設置和使用

設定分隔符格式

可以通過設定改變分隔符的格式:美式:1,000.000000

推薦用美式格式歐式:1.000,000000操作：改變分隔符格式

1)

2nd-FORMAT-↓-↓-↓,最近一次設定的分隔符格式會在屏幕上顯示；

2)

按2nd-SET,來變換美式和歐式格式；

3)

按2nd-QUIT,退出并返回標準計算模式。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義一.計算器的基本設置和使用

設置日期顯示格式

在債券和日期工作表中需要設定日期的顯示格式:美式MM-DD-YYYY計算器默認歐式DD-MM-YYYY推薦用歐式格式操作：改變日期顯示格式按2nd-FORMAT-↓-↓,最近一次設定的日期格式會顯示；

按2nd-SET,來變換美式和歐式格式；

按2nd-QUIT,退出并返回標準計算模式。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義一.計算器的基本設置和使用

日期工作表的使用

假定貸款的日期為2007年1月4日,第一次還款的日期為當年的3月1日,計算間隔期間的計息天數(shù)(分別按ACT和30/360模式計算)。操作：設置成歐式DD-MM-YYYY格式按2nd-DATE,顯示DT1(原始值)

按按4.0107-ENTER,顯示DT1=4-01-2007

按↓-1.0307-ENTER,顯示DT2=1-03-2007

按↓-↓,顯示ACT

按↑-CPT,顯示DBD=56.000000

在30/360模式下是幾天?

DBD=57.000000BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義一.計算器的基本設置和使用

在儲存單元中保存和使用數(shù)值

BAIIPLUS有10個獨立的儲存單元。1)

將數(shù)值保存到儲存單元中:按10-STO-1,顯示10.000000按20-STO-2,顯示20.0000002)

調用保存數(shù)值:按CE/C,顯示0.0000000按RCL-1,顯示10.000000按RCL-2,顯示20.000000BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義3)

清除存儲單元中保存的數(shù)值:輸入新的數(shù)值將取代以前保存的數(shù)值。保存數(shù)值0等于清除存儲。按0-STO-1,顯示0.0000000

4)

清除保存在所有存儲單元中的數(shù)值:此操作將清除保存在所有存儲單元中的數(shù)值,并將M0-M9回復為0.000000操作:按2nd-MEM,顯示M0=

原先的內容(如果有)按2nd-CLRWORK,顯示M0=0.000000BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義5)重新設置計算器注意:

只有當希望清除存儲單元中保存的所有數(shù)據,并將所有設置恢復為出廠默人設置時,才能重新設置計算器。操作:

按2nd-RESET,顯示RST?按CE/C取消重新設置操作,或按ENTER確認重新設置計算器。重新設置計算器:小數(shù)位數(shù)回復為2位P/Y和C/Y回復為1

付款為期末付款(END)

清除保存在十個存儲單元中的所有數(shù)字清除顯示以及任何未完成的計算

計算器返回到標準計算器模式清除所有工作表數(shù)據,并回復默認工作表設置BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義注意：數(shù)字重新輸入按CE/C鍵,每次清除一個字符（包括小數(shù)點）→鍵?一般計算重新設置：按2NDQUIT，顯示0.00，退出到主界面。?N、I/Y、PV、PMT、FV這五個貨幣時間價值功能鍵中會存有上次運算的結果，通過OFF或CE/C鍵無法清除其中數(shù)據。按2NDCLRTVM清空。?CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵。也會存有上次輸入的現(xiàn)金流量。如需清空，必須先進入CF后再按CLRWORK鍵。?對于其它功能鍵中數(shù)據的清除，也都可以使用同一種方法。比如：清空BOND鍵中的數(shù)據，先進入BOND鍵，再按CLRWORK鍵。?清除儲存單元中保存的所有數(shù)據，可以進入MEM鍵,再按CLRWORK鍵。?如果需要清空所有數(shù)據，包括恢復所有計算器的設置，直接按2NDRESET

ENTER鍵即可，可以理解為計算器的“格式化”,計算器恢復到出廠狀態(tài)的設置。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義一般四則運算一、鏈式計算方法(CHN)3＋2×4＝20二、代數(shù)運算規(guī)則(AOS)3＋2×4＝11括號的用法與一般代數(shù)運算規(guī)則相同，括號必須對稱，否則無法算出正確值。算式列完按=可以求出答案。用ANS鍵可以調出前一個計算結果。鍵入第一個數(shù)字后按ENTER;按計算類型符合鍵,鍵入第二個數(shù)字,然后按=立即可以得出答案。例如:3×0.3=0.9?數(shù)學函數(shù)計算先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號。如e4應先按4再按ex。58應按5YX8?！?應按3√x。問題:(1+10%)1/12怎么算呢?1+0.1=,yx,

121/X,=1.0080

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期初年金與期末年金的設置按2nd再按PMT鍵。如果顯示END表示默認設置為期末年金。?此時再按2ndENTER，即SET，顯示BGN，表示已設置為期初年金。屏幕右上角會顯示BGN。?如果繼續(xù)按2ndENTER，即SET，顯示屏上的BGN會消失，計算器又恢復到期末年金的模式。?在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常是先付，用期初年金。收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等等，通常都假設發(fā)生在期末。

注意:若試題中特別注明每月投資發(fā)生在期初，則以試題所假設的條件為準。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義實際利息的計算

通用公式:a=(1+y/f)f-1

其中：a－年實際利率,y－年名義利率,f－計息周期

練習:年利率12%，季度計息，對應的年實際利率是多少?操作:計算器自動算:按2nd-ICONV,顯示NOM=0.000000按2nd-CLRWORK,顯示NOM=0.000000按12-ENTER,顯示NOM=12.000000按↓-↓-4-ENTER,顯示C/Y=4.000000按↑-CPT,顯示EFF=12.550881ICONVBAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義現(xiàn)金流量正負號的決定輸入負數(shù)時，先輸入數(shù)字再按+/-。如要輸入-5，則先輸入5，再按+/-鍵。?現(xiàn)金流出記為負數(shù)，現(xiàn)金流入記為正數(shù)。?在一個TVM（貨幣時間價值）算式中，現(xiàn)金流一定有負有正，否則求I/Y與N會出現(xiàn)ERROR提示。?絕大多數(shù)情況下，利率I/Y和期數(shù)Ｎ都為正數(shù)。?PV、FV、PMT要看題目的意思來決定正負符號。?CF函數(shù)中一樣要以現(xiàn)金流入或流出來決定每期CF的正負號。第一期通常是初始投資，為負數(shù)。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義運用財務計算器應注意的原則-1?PV現(xiàn)值、FV終值、PMT年金、I/Y利率、n期數(shù)，是運用財務計算器計算貨幣時間價值的五大變量。只要輸入任何四個變量，就可以求出剩下的一個變量。?輸入時，數(shù)字在先，變量鍵或功能鍵(如PV鍵)在后。輸出答案時先按計算的指令鍵(CPT)，再按要求的變量鍵(如FV)，即可求出答案。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義運用財務計算器應注意的原則-2?輸入數(shù)字時，如投資、存款、生活費用支出、房貸本息支出都是現(xiàn)金流出，輸入符號為負；收入、贖回投資、借入本金都是現(xiàn)金流入，輸入符號為正。?在P/Y（每年付款次數(shù)）和C/Y（每年復利次數(shù))都設置為1的前提下，期數(shù)以月計算時，要輸入月利率，年金部份也要輸入月現(xiàn)金流量。期數(shù)以年計算時，要輸入年利率，年金部份也要輸入年現(xiàn)金流量。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義運用財務計算器時應注意的原則-3在解決貨幣時間價值問題時，最好先畫出現(xiàn)金流量與時間圖。?把理財目標實現(xiàn)的時間當作基準點，基準點之前我們通過累積資產來實現(xiàn)理財目標，是用現(xiàn)值（比如現(xiàn)有資產）或年金（比如每期儲蓄）來求復利終值或年金終值。?基準點之后可以理解為以借款來實現(xiàn)理財目標，之后再分期攤還，是用終值（比如預留遺產額）或年金（比如每期學費、每期生活費、每期房貸）來求復利現(xiàn)值或年金現(xiàn)值。?如果前段現(xiàn)值與年金所累計的資產，等于后段終值與年金所算出的負債之時，就是理財目標可以實現(xiàn)的時間。而折現(xiàn)率的高低，則是決定何時資產會等于負債的關鍵因素。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義

貨幣的時間價值（復利模式）TVMBAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義貨幣的時間價值的輸入順序以財務計算器做貨幣時間價值計算時，N、I/Y、PV、PMT、FV的輸入順序并不會影響計算結果。?可以按照計算器的順序，由左至右，按N、I/Y、PV、PMT、FV的順序輸入。?注意:按題目出現(xiàn)的順序輸入時，沒有用到的TVM功能鍵要輸入0，才能把上次輸入的數(shù)據覆蓋掉?；蛘?，在輸入各個變量的數(shù)據之前，一定要按CLRTVM鍵清空以前的數(shù)據。?若熟悉EXCEL財務函數(shù)設置，可按照EXCEL財務函數(shù)的順序輸入，I/Y、N、PMT、PV、FVBAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義TVM功能計算計算器上的主要按鍵:

NI/YPVPMTFVP/YC/Y;BGN/END;AMORT

N收付款次數(shù)END年末收付款I/Y年利率BGN年初收付款PV現(xiàn)值P1第1筆收付款所屬期次PMT每次收付款金額P2最后1筆收付款所屬期次FV終值（最終支付的金額）BAL剩余本金P/Y年收付款次數(shù)PRN已還本金C/Y年計算利息次數(shù)INT已還利息BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義AMORT的定義1PM1PM2等額付款等額還款法的基本定義BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義TVM功能計算設定現(xiàn)金流時采用以下習慣:1）現(xiàn)金流在每個時間段的末端產生－END；2）現(xiàn)金流出以負數(shù)形式輸入；3）現(xiàn)金流入以正數(shù)形式輸入；4）今天由t=0表示；5）計息周期和支付周期相等。BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義TVM功能計算:操作:按2nd-CLRTVM,顯示0.000000按2nd-BGN,如果顯示END,那么按2nd-QUIT;如果顯示BGN,那么按2nd-SET,顯示END,再按2nd-QUIT,進入標準計算模式。按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.000000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按7-N,顯示N=7.000000按5.5-I/Y,顯示I/Y=5.500000按0-PMT,顯示PMT=0.000000按1000000-FV,顯示FV=1,000,000.000按CPT-PV,顯示PV=-687,436.8086BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例1:假設借入一筆6年期借款，金額為15000元，利率是7%，每半年計一次利息。請問每個月需還多少？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓-2-ENTER,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按6-2nd–N-N,顯示N=72.0000按7-I/Y,顯示I/Y=7.0000按15000-PV,顯示PV=15,000.0000按0-FV,顯示FV=0.0000按CPT-PMT,顯示PMT＝-255.0158BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例2:假設某理財產品以復利計算，年息為3%，李女士購買10000元人民幣這一理財產品，3年后李女士可獲得多少元人民幣？

操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按3-N,顯示N=3.0000按3-I/Y,顯示I/Y=3.0000按-10000-PV,顯示PV=-10,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0.0000按CPT-FV,顯示FV＝10,927.2700BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例3:假設錢女士兒子5年后出國留學需要20萬元人民幣，現(xiàn)投資某理財產品，年利息為3%，以復利計算現(xiàn)在需要多少人民幣現(xiàn)金購買這一理財產品？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按5-N,顯示N=5.0000按3-I/Y,顯示I/Y=3.0000按200000-FV,顯示FV=200,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0.0000按CPT-PV,顯示PV＝-172,521.7569

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例4:王先生每年末在銀行存入5000元人民幣，計劃在3年后需要一筆資金買房，銀行存款利率為4%，問王先生能籌集的資金總額是多少人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按3-N,顯示N=3.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-5000-PMT,顯示PMT=-5,000.0000按0-PV,顯示PV=0.0000按CPT-FV,顯示FV＝-15,608.0000

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例5:章先生已存入銀行存款56,000元，現(xiàn)在開始每月初投入1200元，每月計息，年利率8%，12年以后累計為多少？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按12-2nd–N-N,顯示N=144.0000按8-I/Y,顯示I/Y=8.0000按-56000-PV,顯示PV=-56,000.0000按-1200-PMT,顯示PMT=-1200.0000按CPT-FV,顯示FV＝436,323.9287

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例6:魏先生打算在5年后還清10000元人民幣債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入一筆款項。假如銀行存款利率4%，問魏先生每年末需要存入多少元人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按5–N,顯示N=5.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-10000-FV,顯示FV=-10,000.0000按0-PV,顯示PV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝1,846.2711

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例7:紀先生出國2年，請銀行代付房租，每年末租金5000元人民幣，設銀行存款利率為5%，紀先生應在銀行存入多少元人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按2–N,顯示N=2.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按-5000-PMT,顯示PMT=-5,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝9,297.0522

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例8:周先生每年年初存入銀行10000元，銀行存款利率為4%，問第5年末的本利之和是多少元人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按5–N,顯示N=5.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-10000-PMT,顯示PMT=-10,000.0000按0-PV,顯示PV=0按CPT-FV,顯示FV＝56,329.7546

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例9:孫女士分期付款買住宅，每年年初支付6000元，還款期20年，銀行貸款利率為5%，該項目分期付款如果現(xiàn)在一次性支付，需要支付現(xiàn)金是多少?操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按20–N,顯示N=20.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按-6000-PMT,顯示PMT=-6,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝78,511.9252

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例10:某人希望在未來10年中，每年年底從其銀行存款中支取10,000元，用這筆資金生息8%（貼現(xiàn)率），問需要在帳戶存入多少錢？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按10–N,顯示N=10.0000按8-I/Y,顯示I/Y=8.0000按10000-PMT,顯示PMT=10,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝-67,100.8140

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例11:小肖買房向銀行貸款150萬元，年利率5%，每年計息2次，20年內每月等額還款，要求計算2年后剩余本金總額和已還的本金和利息額？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓-2-ENTER,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按20-2nd–N-N,顯示N=240.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按-PV,顯示PV=1,500,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-9,856.8755

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按,顯示P2=1.0000,再按24-ENTER,顯示P2=24.0000按,顯示BAL=1,407,588.33(剩余本金）按,顯示PRN=-92,411.67(已還本金）按,顯示INT=144,153.45(已還利息）BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例12:王先生夫婦的孩子現(xiàn)在12歲，他們打算在孩子18歲送去英國留學，英國四年大學學費,現(xiàn)在是30萬元，預計學費每年上漲6％。王夫婦想為孩子設立一個教育基金，每年年末投入一筆固定的錢直到孩子上大學為止，假定年投資收益率為7％，每年應投入多少錢？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按6-N,顯示N=6.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按300000-PV,顯示PV=300,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0按CPT-FV,顯示FV＝-425,555.7337

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按6-N,顯示N=6.0000按7-I/Y,顯示I/Y=7.0000按425,555.7337-FV,顯示FV=425,555.7337按0-PV,顯示PV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-59,490.9041

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例13:

某銀行給儲戶10%的年利率、每季度復利計息，則一筆$1,000的存款在2年后價值為多少美元？（A）1102.5(B)1215.5(C)1218.4(D)1207.6操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓-4-ENTER,顯示C/Y=

4.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按2-N,顯示N=2.0000按10-I/Y,顯示I/Y=10.0000按1000-PV,顯示PV=1,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0按CPT-FV,顯示FV＝-1,218.4029

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例14:

朱先生貸款12萬元購置了一輛新車，貸款利率5.5％，3年還清，等額本息方式還款，則每月還款金額約為()。

(A)3,707元(B)3,624元(C)4,007元(D)4,546元操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按3-2nd–N-N,顯示N=36.0000按5.5-I/Y,顯示I/Y=5.5000按120000-PV,顯示PV=120,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-3,623.5082

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例15：趙女士于1999年5月購買了一套總價60萬元的新房,首付20萬,貸款總額40萬,其中公積金貸款10萬元,期限10年,年利率4.5%；商業(yè)貸款30萬,年利率6%,期限20年。如果采用等額本息方式還款,每月需還款多少元?若趙女士2007年6月,有一筆偶然收入15萬,計劃提前歸還商業(yè)貸款,如果提前還款后希望每月還款額不變,那么還需要還款多少月?如果提前還款后希望維持還款期限不變,新的每月還款多少?BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義公積金貸款月供:操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按10–2nd–N-N,顯示N=120.0000按4.5-I/Y,顯示I/Y=4.5000按100000-PV,顯示PV=100,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝

-1,036.3841

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義商業(yè)貸款月供:操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按20–2nd–N-N,顯示N=240.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按300000-PV,顯示PV=300,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-2,149.2932

BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義操作:

按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按↓,顯示P2=1.0000,再按96-ENTER,顯示P2=96.0000按↓,顯示BAL=220,248.2635(剩余本金）歸還15萬元后，新本金＝70,248.2635按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,

按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按70,248.2635-PV,顯示PV=70,248.2635按0-FV,顯示FV=0按-2,149.2932-PMT,顯示PMT=-2,149.2932按CPT-N,顯示N＝35.7762提前還貸BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義操作:

按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按↓,顯示P2=1.0000,再按96-ENTER,顯示P2=96.0000按↓,顯示BAL=220,248.2635(剩余本金）歸還15萬元后，新本金＝70,248.2635按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,

按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按12–2nd–N-N,顯示N=144.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按70,248.2635-PV,顯示PV=70,248.2635按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-685.5178提前還貸BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義柳先生和妻子今年都剛剛43歲，他和妻子兩人每個月收入合計大約5000元，月支出近3000元．現(xiàn)在家里有銀行存款10萬元．假設柳先生和妻子計劃在50歲時退休，現(xiàn)計在柳先生退休后再生存25年，并且假設他們退休后每個月花費需要3200元（已考慮了通貨膨脹因素）。假設二人退休后每月領的基本養(yǎng)老保險金為1200元。假設柳先生在退休前后的投資收益率均為5%。柳先生請理財規(guī)劃師他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。1、柳先生在50歲時需準備（）退休基金才能實現(xiàn)自己的生活目標。（A）338235元（B）340791元（C）342120元（D）343546元

案例16：BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義2、如果按年復利計息，他們現(xiàn)在開始以10萬元存款進行投資，預期投資收益率為5%。則這10萬元錢在退休時會變成（）。（A）133823元（B）140710元（C）109412元（D）151266元3、柳先生將現(xiàn)在每月的結余2000元投資于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時這筆錢會變?yōu)椋ǎ?。（A）178900元（B）162734元（C）129165元（D）194595元4、根據2,3題，柳先生的退休資金的缺口約為（）。（A）38013元（B）72144元（C）23936元（D）44595元案例16：BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義5、如果柳先生還想在50歲退休的話，那么他需要每月增成銀行存款約（）。（A）284元（B）302元（C）210元（D）239元案例16：1:D、2:B、3:A、4:C、5:DBAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義

債券模式BONDBAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義BOND功能計算要進入債券工作表,先請按下2nd-BOND,然后通過工作表移動計算器的↑和↓

來實現(xiàn)不同變量標識的顯示。

顯示變量顯示變量SDT

交易(購買)日期

2/Y每半年計息CPN票面利率（年利率）1/Y每年計息RDT償還日期YLD到期收益率RV償還價值（面值100）PRI

債券價格ACT實際天數(shù)計算法AI應計利息36030/360天數(shù)計算法DUR修正久期BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例1

假設您想購買一半年計息的公司債券,債券到期日期是2007年12月31日,購買日期是2006年6月12日。該債券是以30/360天數(shù)計算法來計算的,息票利率為7%,票面價值為100元。若想得到8%的到期收益率，請計算債券價格、應計債券利率和修正久期。利用BOND模式計算BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例1解答操作：選擇債券工作表

2nd-BOND

，顯示SDT（舊的內容）（歐式）輸入購買日期

12.0606-ENTER

SDT=12-06-2006按↓-7-ENTER

CPN=7.0000（票面利率）按↓-31.1207

RDT=

31-12-2007（輸入贖回日期）

按↓

RV=100.000000（默認）（贖回價值）按↓，顯示ACT,按2nd-ENTER，顯示360按↓，顯示

2/Y按↓-8-ENTER

，顯示YLD=8.000000（到期收益率）按↓-CPT,顯示

PRI=98.5627按↓，顯示

AI=3.1500按↓，顯示

DUR=1.44BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義面值為1，000元的債券以950元的價格發(fā)行，票面利率10％，每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()(A)11.O8％(B)12.03％(C)6.04％(D)6.01％案例2利用BOND模式怎么做？BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義TVM計算有關債券的計算也可按TVM復利模式計算.

按鍵意義N債券付息總次數(shù)

I/Y到期收益率PV債券價格PMT（面值×票面利率）/年計息次數(shù)FV面值P/Y年計息次數(shù)BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義面值為1，000元的債券以950元的價格發(fā)行，票面利率10％，每半年付息一次，到期期限3年。計算該債券的到期收益率？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-2-ENTER,顯示P/Y=

2.0000按↓,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按3–2nd–N-N,顯示N=6.0000按–950-PV,顯示PV=－950.0000按50-PMT,顯示PMT＝50.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝12.03%

案例2BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義某投資者以每份920元認購了面值1,000元、票面利率6％，每年付息的5年期債券。一年后，到期收益率變?yōu)?％，則該投資者的持有期收益率為()．

(A)7％(B)11.54％(C)8％(D)10.26％操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按4-N,顯示N=4.0000按7-I/Y,顯示I/Y＝7.0000%按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-PV,顯示

PV＝-966.1279

案例3BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按1-N,顯示N=1.0000按-920-PV,顯示PV＝-920.0000按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按966.1279-FV,顯示FV=966.1279按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝11.5356%BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券，面值1,000元．票面利率6％，每年付息，則其發(fā)行價格為()元。

(A)967.68(B)924.36(C)1,067.68(D)1,124.36操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按6-N,顯示N=6.0000按-76-PV,顯示PV＝-76.0000按0-PMT,顯示PMT＝0.0000按100-FV,顯示FV=100.0000按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝4.6802%

案例4BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按6-N,顯示N=6.0000按4.6802-I/Y,顯示I/Y＝4.6802%

按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-PV,顯示PV＝-1,067.6796BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義某零息債券，到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期收益率為()。

(A)5.24％(B)7.75％(C)4.46％(D)8.92％操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進入標準計算模式按0.6846-N,顯示N=0.6846按-95.02-PV,顯示PV＝-95.0200按0-PMT,顯示PMT＝0.0000按100-FV,顯示FV=100.0000按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝7.7471%

案例5BAⅡPlus—TEXAS金融計算器演示講義案例6

假設2004年4月20日債券的市場價格為95元，2009年4月20日到期，票面價值100元，票面利率為3.5%，按實際天數(shù)計算，付息間隔為半年，那么收益率可以達到多少？方法1操作：選擇債券工作表

2nd-BOND

，顯示SDT(舊的內容)（歐式）輸入購買日期

20.0404-ENTER

SDT=20-04-2004按↓-3.5-ENTER

CPN=3.5000（票面利率）按↓-20.0209

RDT=

20-04-2009（輸入贖回日期）

按↓

RV=100.000000(默認)（贖回價值）按↓，顯示ACT按↓，顯示

2/Y按↓-↓-95-ENTER

，顯示PRI=95.0000（市場價格）按↑

,顯示YLD-CPT,顯示

YLD=4.6317%

（到期