2023年7月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編試卷(文末含答案解析)

20237月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編試卷〔文末含答案解析〕1題單項選擇題〔0.58040分〕以下每題的四個選項中，只有一項為哪一項最符合題意的正確答案，多項選擇、錯選或不選均不得分。關(guān)于單利和復利的區(qū)分，以下表述正確的選項是〔 。A．單利的計算期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C．復利的名義利率大于實際利率D．單利僅在原有本金上計額利息。而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算在股票下跌狀況下結(jié)合金融衍生工具，以下投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是〔 。A．在持有股票的同時，賣空改股票的看漲期權(quán)B．在持有股票的同時賣空該股票的看跌期權(quán)C．在持有股票的同時買入該股票的看跌期權(quán)D．在持有股票的同時買入該股票的看漲期權(quán)假定王先生購置按復利計算的型理財產(chǎn)品該產(chǎn)品的年化收益率為10％。假設3年后可獲得100萬元，則當前需一次性投入〔 〕萬元〔數(shù)值取近似值〕A．70B．86.8C．67.31D．75.13陳先生在將來的十年內(nèi)每年年底獲得1萬元年利率為10％則該筆年金的終值為多少元〔 〕A．195796B．185312C．175312D．159374一般而言，銀行理財產(chǎn)品托管人主要由〔 〕擔當。資產(chǎn)治理公司B．商業(yè)銀行C．基金公司D．信托公司在肯定期限內(nèi)，時間間隔一樣、不連續(xù)、金額相等，方向一樣的一系列現(xiàn)金流是〔 。變額年金B(yǎng)．一般年金C．增長型年金D．永續(xù)年金某工程初始投資100萬元共投資3年貼現(xiàn)率為7％，將來3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬元，其次年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資工程的凈現(xiàn)值為〔 〕萬元A．5.45B．2.68C．4.54D．3.79一般而言，以下關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的裝述，錯誤的選項是〔 。流淌性差B．具有價值升值效應C．高風險低收益D．能夠發(fā)揮財務紅桿效應與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是A．交易主體單一性B．價格穩(wěn)定性和交易集中性C．空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D．品種多樣性和清算準時性以下選項中，能表達理財師職業(yè)長期性這一特征的是〔 。A．理財師同時問客戶供給了稅務、債務治理等方面的規(guī)B．客戶女兒誕生，理財師整理財規(guī)劃方案C．理財師為客戶制定養(yǎng)老及財寶傳承方案D．理財師向客戶推舉了一個封閉期5年的理財產(chǎn)品關(guān)于港股通，以下表述錯誤的選項是〔 ．A．港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進展交收B．港股通投資者不需要在香港股票市場開立特地投資賬戶C．港股通可投資的股票包括全部在香港聯(lián)合交易所上市的股票D．港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額限制對于中長期債券而言。債券收益的購置力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是由于〔 。價格風險通貨膨脹風險C．再投資風險D．贖回風險保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不行替代的〔〕功能保障B．儲蓄C．投資D．套利債券面值是B，票面利率為C，投資者以價格P購置債券并持有至到期，獲得的收益率為r，現(xiàn)知P＞B，則〔 。A．r與C無關(guān)r＞cC．r＝cD．r＜c對于理財規(guī)劃的具體實踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對處理方式正確的選項是〔 。存檔治理形成客戶檔案B．準時銷毀，以防客戶資料外泄C．與客戶的其他資料放一起交還給客戶D．作為材料供其他客戶學習依據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇〔 。A．1000元確實定收益02023元，50％的概率得零元C．802023元，20％的概率得零元D．702023元，30％的概率得零元依據(jù)《中華人民共和國民法典，表述錯誤的選項是〔 。A．離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫全部B．夫妻有相互扶持的義務家庭債務由夫妻共同歸還D．離婚時，夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理關(guān)于保險合同中的被保險人，描述錯誤的選項是〔 。A．在人身保險中，明顯是保險事故發(fā)生時生命或安康患病直接損失的人B．被保險人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C．被保險人應當有民事行為力量的人D．在財產(chǎn)保險中，保險人必需是財產(chǎn)的全部人或其他權(quán)利人依據(jù)《中華人民共和國民法典，表述正確的選項是〔 。A．全部繼子女均可作為第一順位繼承人B．有撫養(yǎng)條件但未盡撫養(yǎng)義務的繼承人，配遺產(chǎn)時應當不分或者少分C．養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)安排D．喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務，應作為公婆遺產(chǎn)的其次順位繼承人某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，商定按年等額還本付息，每年末還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了〔 〕萬元貸款〔答案取近似值〕A、140B．156C．147D．170假設第1年年初投資100萬元期望在第10年年末得到340萬元假設投資的年收益率是8.0％，則需每年年未追加投資〔 〕萬元。A．9.56B．8.57C．8.12D．7.93受限于個人和家庭的財務資源，理財目標既不是客戶一廂情愿的結(jié)果，也不是理財師隨便確定的理財打算。理財目標確實定，必需遵循肯定的原則，以下〔 〕沒有表達這些原則。理財目標絕不能增加投資風險理財目標是可以量化和檢驗的C．理財目標具備合理性和可行性D．理財目標要具體明確依據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)視治理方法，以下機構(gòu)中不行以申請基金銷售業(yè)務資格的是〔 。證券公司證券投資詢問機構(gòu)C．期貨公司D．信托公司孩子10年后讀大學，屆大學學費為每年2萬元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)品的年酬勞率為6％，假設承受現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資〔 。A．4.1B．7.3C．4.6D．3.8方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年年底儲蓄5萬元進展投資，年投資酬勞率為4％。他期望退休時至少積存50萬元用于退休后的生活，則方先生最早〔 。A．65B．49C．53D．60某基金預備設立永久性獎學金，每年打算頒發(fā)10萬元資金，假設年復利率為4％，該基金現(xiàn)在至少應向銀行存入〔 〕萬元本金。A．350B．200C．250D．300某債券按8％的票面利率折價發(fā)行，則投資人在一級市場投資該債券的實際到期收益率可能為〔 。8％6％C．9％D．7％某公司瀕臨破產(chǎn)，正在進展重組談判。投資者推斷假設重組成功，股票價格會大幅度上漲，假設重組失敗，公司會退市，股票價格會大幅下降，重組成功和失敗的概率各為50％，實行〔 〕的期權(quán)投資策略。同時賣出看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B．買入看跌期權(quán)C．買入看漲期權(quán)D．同時買入看漲期權(quán)和看跌期權(quán)以下關(guān)于外匯市場交易機制的表述，錯誤的選項是〔 。A．中心銀行可以通過向商業(yè)銀行購置外匯，從而促使外幣貶值B．商業(yè)銀行通過同業(yè)同的交易可以勻平外匯頭寸，從而降低外匯風險C．商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中介作用D．外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，影響著外匯匯率以下黃金產(chǎn)品中，通常被稱為“黃金存折”的是〔〕A．紙黃金金塊C．現(xiàn)貨D．實物黃金投資人在基金合同商定之外的日期和時間提出申購，贖回或者轉(zhuǎn)移申請的，作為下一個〔 〕的交易處理，基金份額申購贖回價格為下次辦理基金份額申購贖回時所在開放日的價格。工作日交易日C．開放日D．確認日一般狀況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險〔 。A．高于國債B．低于一般債券C．低于儲蓄產(chǎn)品D．高于股票在客戶的財務狀況中是否有穩(wěn)定的事業(yè)穩(wěn)定的收入以及自有住房直接影響到客戶〔 。A．財務增值率B．財務自由度C．財務安全度D．權(quán)益類投資比例面額為100元，剩余期限為10年的零息債券。按年計息，當市場利率為6％時，其合理的價格是〔 〕元A．56.73B．55.84C．54.69D．59.21一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，以下表述錯誤的選項是〔 。A．銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況B．借款人使用銀行承兌匯票的本錢低于銀行貸款C．匯票的投資收益率低于短期國債D．銀行進展匯票承兌，獵取相關(guān)收入依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像治理雪行規(guī)定〔〕A．錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步B．錄音錄像過程中語句時斷時續(xù)，無法清楚收錄語音C．錄音錄像過程中銷售人員中途離場30秒內(nèi)返回可連續(xù)進展雙錄D．因疫情緣由客戶要求全程佩戴口罩進展錄音錄像張女士分期購置一輛汽車，每年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付〔 〕元〔答案取近似數(shù)值〕A．44820B．55250C．43295D．50000代理信托理財產(chǎn)品對銀行而言屬于〔。A．表外業(yè)務B．傳統(tǒng)業(yè)務C．表內(nèi)業(yè)務D．托管業(yè)務以下關(guān)于房貸險的表述，正確的選項是〔 。A．借款人的配偶作為保單第一受益人B．銀行作為保單第一受益人C．借款人作為保單第一受益人D．借款人的子女作為保單第一受益人以下關(guān)于金融互換的表述，錯誤的選項是〔 。A．貨市互換中需要事先敲定匯率B．金融互換中可以包含兩個以上的當事人C．金融互換是通過銀行進展的場內(nèi)交易D．貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對家庭財務流淌性治理的是〔 。A．現(xiàn)金治理規(guī)劃B．風險治理規(guī)劃C．家庭收支平衡規(guī)劃D．家庭收入規(guī)劃鄭先生投資150萬元，假設年收益率為10％，按復利累計10年，鄭先生可收回〔 。A．391.31B．372.38C．368.01D．389.06依據(jù)《中華人民共和國民法典，以下財產(chǎn)中可以用于抵押的是〔 。A．著作權(quán)B．被法院扣押的汽車C．土地全部權(quán)D．海疆使用權(quán)信托業(yè)務涉及的主要當事人不包括〔。托付人B．托管人C．受益人D．受托人銀行綜合理效勞是指建立〔 〕關(guān)系上的銀行業(yè)務是一種共性化綜合化的效勞活動A、銷售效勞業(yè)務詢問受托治理D．托付和授權(quán)以下選項中，屬于間接融資工具的是〔 。A．股票B．銀行貸款C．債券D．商業(yè)票據(jù)以下關(guān)于智能投顧的表述，不恰當?shù)氖恰?。A．投資者在進展智能投顧供給商篩選時，須關(guān)注其是否具有相應的業(yè)務資質(zhì)B．智能投顧有助于降低金融機構(gòu)的獲客、效勞本錢C．智能投顧所運行程序的內(nèi)部規(guī)律和算法嚴密，數(shù)據(jù)處理力量強，在運行過程中不能有人工干預D．智能投顧是人工智能與投資參謀的結(jié)合，為客戶供給投資參謀，配置金融資產(chǎn)組合的一類金融服務。如甲第1年年初投資100萬元，期望在第10年末得到340萬元，假設投資的年收益率是8％，則需每年年末追加投資〔 〕萬元〔答案取近似值〕A．8.57B．9.56C．8.12D．7.93關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的特征，以下表述正確的選項是〔 。A．建立期的理財任務是盡可能多的儲藏資產(chǎn)、積存財寶B．退休期的主要理財任務是妥當治理好積存的財寶，樂觀調(diào)整投資組合，降投資風險C．維持期是個人和家庭進展財務規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務投資是多元組合投資為為子女預備教育費用為父母預備臆養(yǎng)費用，以及為自己退休預備養(yǎng)老費用。D．探究期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是〔 。A．代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務B．代理銷售基金業(yè)務C．代理股票買賣業(yè)務D．代理國債業(yè)務51〔 〕基金品種。A．ETFB．LOFC．FOFD．QDII投連險的突出特點是〔 。A．投資收益可預先確定B．投資風險由保險公司擔當C．將保險的根本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來D．產(chǎn)品的費用低，流淌性強個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值〔 〕美元以下〔含〕的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件〔 〕或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。A．10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》B．5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》C．10000D．5000關(guān)于客戶的風險承受力量，以下表述正確的選項是〔〕A．客戶的年齡越大，風險承受力量越高B．隨著財寶的積存，客戶的相對風險承受力量越低C．理財目標的彈性越大，風險承受力量越大D．投資資金的期限越短，流淌性越強，風險承受力量越高某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責治理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，以下對此事評價恰當?shù)挠小?。任何狀況下，張某都不應將與本人職責相關(guān)的物品交予他人不會產(chǎn)生嚴峻后果，可以允許C．可以理解并不進展批判處理D．張某的做法不當，未盡到崗位的職責公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情裂開李先生與張女士2023年離婚。2023年2023年李先生不幸逝世且無遺囑，依據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，以下不行參與李先生遺產(chǎn)安排的有〔 。A．張女士B．小李C．劉女士D．小貝以下關(guān)于證券組合風險的表述，正確的有〔 。A．系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B．一般狀況下，隨著更多的證券參加到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險D．當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零對于個人投資者而言，不行通過〔 〕等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A．信托打算B．銀行理財產(chǎn)品C．投資連結(jié)型保險D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般而言，以下關(guān)于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有〔 。A．用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額B．將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加C．將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額D．用股票歸還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額以下關(guān)于銀行理財子公司的表述，不正確的有〔 。有利于優(yōu)化組織治理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風掌握度和鼓勵機制，促進理財業(yè)務標準轉(zhuǎn)型設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務根源C．有助于培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍，引導理財資金以合法、標準形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟進展D．銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營，進一步提升資本回報率關(guān)于貨幣的時間價值，以下表述不正確的有〔 。A．現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系數(shù)B．現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C．復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D．折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越小以下關(guān)于客戶利潤奉獻度的表述，不正確的有〔 。A．按客戶利潤奉獻度分類是最優(yōu)的分類方法B．按利潤奉獻度對客戶分類，實際上是一種混合多種經(jīng)營與治理因素的綜合分類方法C．通過利潤奉獻度，銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略D．客戶奉獻度指標包括：綜合奉獻、平均綜合奉獻、存款奉獻、貸款奉獻、銀行卡奉獻、中間業(yè)務奉獻等2題多項選擇題〔1.52030分〕以下每題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多項選擇、少選、錯選、不選均不得分。個人投資者參與債券市場投資的渠道有〔 。A．商業(yè)很行柜臺B．銀行理財產(chǎn)品C．證券公司資產(chǎn)治理打算D．公募基金E．證券交易所大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有的特點包括〔 。A．不記名B．利率只是固定的C．不能提前支取，但可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D．利率既有固定的，也有浮動的E．記名〔 。A．承諾利用基金資產(chǎn)進展利益輸送B．挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金C．實行抽獎、送實物等方式銷售基金D．擅自變更基金的出售日期E．以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平以下可以適用代理行為的有〔。A．收養(yǎng)子女B．訂立遺囑C．商品買變D．債務履行E．承受繼承1的狀況下，以下表述正確的有〔。A1B．年金終值系數(shù)肯定都大于1C．復利現(xiàn)值系數(shù)肯定都小于1D1E1以下狀況中銀行不需要將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務系統(tǒng)的有〔 。A．境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔B．通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元〔含〕的結(jié)匯C．出國留學購入的外幣現(xiàn)鈔D．外幣卡〔含境內(nèi)卡和境外卡〕境內(nèi)消費結(jié)匯E．通過外幣代兌機構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯我國保險市場的銷售渠道主要包括〔 〕等A．銷售渠道B．銀行保險渠道C．互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道D．保險經(jīng)代渠道E．保險代理人渠道依據(jù)對客戶家庭信息整理狀況，進展客戶家庭財務現(xiàn)狀分析，應包括〔 。A．家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析B．投資與資產(chǎn)配置分析C．收支結(jié)余現(xiàn)狀分析D．信用和債務治理現(xiàn)狀分析E．家庭財務保障現(xiàn)狀分析理財參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶供給〔 〕等專業(yè)化效勞。A．財務分析與規(guī)劃B．轉(zhuǎn)賬匯款C．投資建議D．個人投資商品推介E．個人結(jié)售匯依據(jù)《關(guān)于進一步標準商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知，以下狀況中需要取得投保人簽名確認后的投保聲明前方可承?！?。61周歲，購置期交保費的保險型重疾險67周歲，購置躉交保費的保障型重疾險55205萬元的萬能險4030年的分紅險301580萬元投資連結(jié)險依據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法，合伙人的出資形式有〔 。A．土地全部權(quán)出資B．學問產(chǎn)權(quán)出資C．實物出資D．勞務出資E．貨幣出資以下表述中，屬于金融市場主要特點的有〔 ，A．交易主體角色的可變性B．市場商品的特別性C．市場交易活動的集中性D．市場交易的盈利性E．市場交易價格的全都性以下市場中屬于貨幣市場的有〔 。A．股票市場B．商業(yè)票據(jù)市場C．銀行承兌匯票市場D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E．回購市場與貨幣市場相比，以下關(guān)于資本市場的表述，正確的有〔 。A．資本市場的價格簡潔波動，價格變動幅度大B．股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C．資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D．資本市場的流淌性較弱E．資本市場上的收益相對較高以下屬于財產(chǎn)保險的有〔 。A．貨物運輸保險B．萬能型保險C．個人抵押商品住房保險D．收入補償保險E．出口信用保險對于投資者而言，購置外幣固定收益類理財產(chǎn)品面臨的主要風險有〔 。A．利率風險B．流淌性風險C．匯率風險D．技術(shù)風險E．經(jīng)營風險證券投資基金的收益主要來源于〔 。治理費收入B．債券利息收入C．股票紅利收入D．證券買賣差價E．存款利息收入按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為A．股票期權(quán)現(xiàn)貨期權(quán)C．期貨期權(quán)D．歐式期權(quán)E．美式期權(quán)依據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)視治理方法，對理財業(yè)務的理解正確的有〔 。A．商業(yè)銀行需與投資者事先商定風險擔當方式B．理財業(yè)務由商業(yè)銀行承受投資者托付C．商業(yè)銀行理財產(chǎn)品應獨立于治理人的自有財產(chǎn)D．商業(yè)銀行需與投資者事先商定收益安排方式E．商業(yè)銀行需與投資者事先商定投資策略關(guān)于一般年金現(xiàn)金流的特征，以下表述正確的有A．每期年金按一樣的百分比增長B．一般年金現(xiàn)金流一般都具備一樣方向C．每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定D．一般年金現(xiàn)金流一般都具備不連續(xù)的特征E．保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷3題推斷題〔13030分〕請推斷每題的表述是否正確，認為表述正確的選√；認為表述錯誤的選×。依據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，有限合伙企業(yè)由150個以下合伙人設立。一般而言，理財目標要有時限挨次和先后挨次，理財目標的量化離不開時限條件?？蛻舻馁Y金財寶越充裕就確定情愿擔當更高的風險。開放式理財產(chǎn)品的產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可在產(chǎn)品開放日購置或者贖回。金融市場中的無形市場，相對于有形市場交易時間較短，交易場所不固定?？蛻粼谶x擇需要理財產(chǎn)品時，需要留意理財產(chǎn)品的風險是否與本人風險承受力量相匹配。銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育主要是針對銀行個人理財客戶開展的普及理財學問、宣傳理財政策法規(guī)，并引導客戶依法維權(quán)等相關(guān)活動。向非本行人員和機構(gòu)透露客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。理財師應當坦誠告知自己的工作職責，清楚表達能為客戶供給和不能為客戶供給的效勞。商業(yè)銀行為客戶供給理財效勞時，需要了解客戶資金來源。在其他條件不變的狀況下，現(xiàn)值系數(shù)隨著折現(xiàn)率的提高而降低。中國人民銀行負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常治理工作。錯對家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應當以家庭財產(chǎn)對債務擔當無限責任。構(gòu)造性存款應在銀行表內(nèi)核算，依據(jù)存款治理，納入存款預備金和存款保險保費的繳納范圍。錯對《關(guān)于標準金融機構(gòu)資產(chǎn)治理業(yè)務的指導意見》的主要目標是推動資管業(yè)務回歸根源，打破剛性兌付，統(tǒng)一各類資產(chǎn)治理產(chǎn)品的監(jiān)營標準，保護金融消費者合法權(quán)益，防控金融風險，引導社會資金更好地效勞實體經(jīng)濟。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面對合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。答案及解析1題單項選擇題〔0.58040分〕以下每題的四個選項中，只有一項為哪一項最符合題意的正確答案，多項選擇、錯選或不選均不得分?！敬鸢浮緿【考察考點】單利和復利的理解【解析】選項AB錯誤，單利計算的貨幣收入也有現(xiàn)值和終值之分；選項C錯誤，在計息周期一樣的狀況下，名義利率與實際利率是相等的。選項D正確，單利僅在原有本金上計額利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算。【答案】C【考察考點】金融期權(quán)的理解【解析】假設投資者手里持有股票，且估量將來該股票會下跌，應當是買入該股票的看跌期權(quán)，這樣即使在將來股票跌了，他仍舊能以事先商定的價格將手中的股票出售給期權(quán)的賣出者?！敬鸢浮緿【考察考點】復利現(xiàn)值的計算【解析】用財務計算器計算，具體參數(shù)如下：i＝10％，n＝3，F(xiàn)V＝100，求出PV＝75.13?！敬鸢浮緿【考察考點】期末年金終值的計算i＝10％，n＝10，PMT＝1，得出FV＝159374元?！敬鸢浮緽【考察考點】常識性考核〔教材中無原文〕【解析】在我國，公募產(chǎn)品的一般是由銀行擔當托管人?！敬鸢浮緽【考察考點】一般年金的定義【解析】題干描述的為一般年金的定義。選項A，變額年金，變額年金每一期的年期給付可能不會相等；選項C，增長型年金每年的年金額是呈固定比例增長的；選項D，永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔一樣、不連續(xù)、金額相等、方向一樣的列現(xiàn)金流?！敬鸢浮緿【考察考點】凈現(xiàn)值的計算【解析】將來三年現(xiàn)金凈流入的現(xiàn)值＝30/〔1＋7％〕＋40/〔1＋7％〕2＋50/〔1＋7％〕3＝28.04＋34.94＋40.81＝103.79，103.79－100＝3.79【答案】C【考察考點】房地產(chǎn)投資的特點【解析】選項AB正確，很多狀況D正確，通常投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購置本錢絕大局部的款項?！敬鸢浮緾【考察考點】外匯市場的特點【解析】外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性，所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)〔、電報、電傳等〕進展外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系格外嚴密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)性，是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局?！敬鸢浮緾【考察考點】理財師的職業(yè)特征【解析】理財師供給理財規(guī)劃，旨在幫助客戶實現(xiàn)包括長期甚至一生的財務和人生目標。選項C，養(yǎng)老規(guī)劃及財寶傳承規(guī)劃是客戶在退休及百年后的規(guī)劃，表達的理財師效勞貫穿于客戶的一生?！敬鸢浮緾【考察考點】港股通【解析】港股通，是指投資者托付上交所會員，通過上交所證券交易效勞公司，向聯(lián)交所進展申報，買賣規(guī)定范圍內(nèi)的聯(lián)交所上市股票〔并不是全部的聯(lián)交所的股票都能買〕【答案】B【考察考點】銀行代理國債的風險【解析】此題抓題干關(guān)健詞“物價上漲B選項，通貨膨脹風險?！敬鸢浮緼【考察考點】保險的功能【解析】保險的主要功能還是保障并不是投資和儲蓄?！敬鸢浮緿【考察考點】債券收益率計算【解析】假設P＞B，則說明是溢價發(fā)行的債券，溢價發(fā)行說明債券貴了，越貴的債券到期收益率就r<c?！敬鸢浮緼【考察考點】客服檔案治理【解析】在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必定會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等。理財師應當對這些文件資料進展存檔治理，形成客戶檔案?！敬鸢浮緼【考察考點】常識性問題考核〔教材無原文〕【解析】風險厭惡者格外厭煩風險，所以一般會選擇確定的收益?！敬鸢浮緼【考察考點】婚姻法律制度【解析】依據(jù)我國《民法典》相關(guān)規(guī)定，對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應當依法予以保護。選項A，并沒有明確土地經(jīng)營權(quán)益原本歸屬是誰，直接歸丈夫全部是錯誤的。【答案】C【考察考點】保險的相關(guān)要素【解析】被保險人可以是無民事行為力量人或限制民事行為力量人，比方父母為未成年的子女投保。父母是投保人，子女是被保險人?！敬鸢浮緽【考察考點】繼承法律制度【解析】選項A和選項C有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；選項D錯誤，喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要瞻養(yǎng)義務的，作為第一挨次繼承人?！敬鸢浮緾【考察考點】期末年金現(xiàn)值的計算【解析】用財務計算器計算，各參數(shù)如下：期末模式，PMT＝20，I＝6％，n＝10，得出PV約等于147。【答案】B【考察考點】期末年金的計算【解析】用財務計算器計算，初始投資100萬〔10，＝8n＝110年后可得215.89萬，340－215.89＝124.1110340124.11的缺口，即：期末模式，F(xiàn)V＝124.11，I＝8％，N＝10PMT＝8.57。【答案】A【考察考點】理財目標確定的原則【解析】理財目標確定的原則中，由于受制有限的財務資源，理財目標既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財師隨便確定的打算。理財日標確實定，必需遵循肯定的原則，即必需遵循SMART原則。主要包括：理財目標要具體明確；理財目標必需可以量化和檢驗；理財目標必需具備合理性和可行性；實事求是；理財目標要有時限和先后挨次。【答案】D【考察考點】基金代銷業(yè)務涉及的法律法規(guī)紀公司、保險代理公司、證券投資詢問機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務的，應當向住宅地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務許可證?！敬鸢浮緼【考察考點】年金的計算【解析】此題用財務計算器計算。第一步：站在大學第一年的時點，看將來四年所需要的學費現(xiàn)值，是一個期初年金求現(xiàn)值PV〔期初模式，PMT＝2，I＝6％，N＝4〕＝7.39。其次步：1047.39萬元，是一個PV〔7.35/〔1＋6％〕10〕＝4.1【答案】B【考察考點】一般年金的計算【解析】財務計算器計算，N〔期末模式，PMT＝－5，I＝4％，F(xiàn)V＝50〕＝9，40＋9＝49〔歲〕【答案】C【考察考點】永續(xù)年金的計算【解析】此題是考核永續(xù)年金的計算，PV＝C/I＝10/4％＝250．【答案】C【考察考點】債券收益率計算【解析】折價發(fā)行的債券實際收益率一般會比票面利率要高，選項中只有C符合。【答案】D【考察考點】超綱考點，教材無相關(guān)學問點【解析】大幅漲跌對于期權(quán)投資者來說是好事，漲了看漲行權(quán)，跌了看跌行權(quán)，正確答案為選項D，同時買入看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?！敬鸢浮緼【解析】【答案】A【考察考點】貴金屬投資【解析】紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交收，交易本錢更低。銀行的紙黃金業(yè)務讓投資者免除了儲存黃金的風險，也賜予了投資者隨時提取所購置黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。【答案】B【考察考點】基金銷售業(yè)務標準相關(guān)要求【解析】投資人在基金合同商定之外的日期和時間提出申購、贖回申請的，作為下一個交易日的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格?！敬鸢浮緼【考察考點】【解析】超綱考點，教材無相關(guān)學問點?！敬鸢浮緾【考察考點】財務安全的概念【解析】財務安全是指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀布滿信念，認為現(xiàn)有的財寶足以應對將來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會消滅大的財務危機。一般來說，衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內(nèi)容：是否有穩(wěn)定、充分的收入；個人事業(yè)是否有進展的潛力；是否有充分的現(xiàn)金預備；是否有舒適的住房；是否購置了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；是否有適當、收益穩(wěn)定投資；是否享受社會保障；是否有額外的養(yǎng)老保障打算?！敬鸢浮緽【考察考點】復利現(xiàn)值的計算【解析】PV＝100/〔1＋6％〕10PV＝55.84元?！敬鸢浮緾【解析】【答案】A【解析】依據(jù)《雙錄》規(guī)定，明顯B、C、D選項不符合要求【答案】C【考察考點】年金現(xiàn)值的計算【解析】此題求年金現(xiàn)值，：PMT＝10000，N＝5，I＝5％，則PV＝43295?！敬鸢浮緼【考察考點】常識性問題考核〔教材無原文〕【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務是指從事的不列入資產(chǎn)負債表，但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動?！敬鸢浮緽【考察考點】個人抵押商品住房保險【解析】房貸險也稱個人抵押商品住房保險，是為了避開因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款力量，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購置借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人的保險。【答案】C【考察考點】常識性考點〔教材無原文〕【解析】金融互換是一種場外交易?！敬鸢浮緼【考察考點】理財規(guī)劃方案的內(nèi)容【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對家庭財務流淌性的治理?！敬鸢浮緿【考察考點】復利終值的計算【解析】FV＝150×〔1＋10％〕10，得出FV＝389.06。【答案】D【考察考點】物權(quán)法律制度【解析】依據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的以下財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權(quán)；③海疆使用權(quán)；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建筑的建筑物、船舶、航器；⑥交通運輸工具；⑦法律行政法規(guī)未制止抵押的其他財產(chǎn)【答案】B【考察考點】常識性考點〔教材無原文〕【解析】信托業(yè)務是一種以信用為根底的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的托付人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。【答案】D【考察考點】理財師隊伍狀況【解析】個人理財業(yè)務是建立在托付－代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務，是一種共性化、綜合化的效勞活動。【答案】B【考察考點】間接融資和直接融資【解析】間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負債業(yè)務來進展資金融通的市場。在銀行貸款【答案】C【考察考點】智能投顧【解析】【答案】A【考察考點】年金的計算【解析】PMT〔期末模式，PV＝－100，N＝10，F(xiàn)V＝340，I＝8％〕＝8.57【答案】C【考察考點】個人生命周期【解析】A錯誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲藏資產(chǎn)、積存財寶，未雨綢繆；B選項錯誤，頂峰期理財任務是妥當治理好積存的財寶，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險；D選項錯誤，探究期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與學問上的預備?！敬鸢浮緾【考察考點】銀行代理業(yè)務【解析】銀行不得代理股票買賣?！敬鸢浮緾【考察考點】FOF基金的概念【解析】FOF產(chǎn)品主要投資于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)和銷售渠道創(chuàng)的基金品種?！敬鸢浮緾【考察考點】投連險【解析】投連險最大特點就是將保險的根本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。【答案】A【考察考點】個人外匯收支相關(guān)法律規(guī)定【解析】個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值1萬美元以下〔含〕的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。【答案】C【解析】【答案】D【解析】【答案】A【考察考點】繼承法律制度【解析】張女士已是前妻，不能參與繼承?！敬鸢浮緾【解析】選項A，非系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散；選項B，一般狀況下，隨著組合的風險也不會為零。【答案】D【解析】【答案】AABC選項D正確，用股票歸還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額?！敬鸢浮緿【解析】【答案】B【解析】PV＝FV/〔1＋r〕FV＝PV*〔1＋r〕1＋〕復利現(xiàn)值系數(shù)：1/〔1＋r〕選項A正確：現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系數(shù)；選項B錯誤：現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系，現(xiàn)值越大，終值也越大；選項C正確：復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)；選項D正確：折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越小。【答案】A【解析】選項B正確，利潤是反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的綜合性指標，按利潤奉獻度對客戶進展細分，實際上是一種混合多種經(jīng)營與治理因素的綜合分類方法。選項C，通過利潤奉獻度，銀行可以了解到哪些D正確，客戶奉獻度指標包括綜合奉獻、平均綜合奉獻、存款奉獻、貸款奉獻、銀行卡奉獻、中間業(yè)務奉獻等。2題多項選擇題〔1.52030分〕以下每題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多項選擇、少選、錯選、不選均不得分?！敬鸢浮緼，B，C，D，E【考察考點】債券市場在個人理財中的運用【解析】目前個人投資者參與債券市場投資主要有以下渠道：一是商業(yè)銀行柜臺；二是交易所市場。還可通過基金公司、銀行、證券公司、信托公司、保險公司等金融機構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，間接參與債券市場投資，共享企業(yè)成長收益?！敬鸢浮緼，C，D【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓?！敬鸢浮緼，B，C，D，E【考察考點】基金銷售制止性規(guī)定【解析】依據(jù)《證券投資基金銷售治理方法》其次十四條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有以下情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；推測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率；誤導投資人購置與其風險擔當力量不相匹配的基金產(chǎn)品；未向投資人有效提醒實際擔當基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝效勞平臺、效勞品牌等方式模糊上述重要信息；實行抽獎回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者出售基金份額；未依據(jù)法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額出售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未依據(jù)規(guī)定公告即擅自變更基金份額的出售日期；挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式躲避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務進展利益輸送或者利益交換；違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運作相關(guān)非公開信息；以低于本錢的費用銷售基金?！敬鸢浮緾，D，E【考察考點】超綱考點收養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、放棄繼承或放棄受遺贈等?！敬鸢浮緽，C，D【考察考點】貨幣的時間價值1A錯誤，B1C正確，E錯誤；復利終值系數(shù)肯定都大于1，D正確?！敬鸢浮緼，B，D，E【考察考點】〔以下簡稱個人系統(tǒng)通過外幣代兌機構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯；通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元〔含〕的結(jié)匯；外幣卡〔含境內(nèi)卡和境外卡〕境內(nèi)消費結(jié)匯；境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔；境內(nèi)卡境外使用后購匯還款；通過自助兌換機辦理的個人外幣現(xiàn)鈔兌換人民幣現(xiàn)鈔的單向兌換?！敬鸢浮緼，B，C，D，E【考察考點】保險市場【解析】從保險市場來看，其銷售渠道主要包括保險代理人渠道、銀行保險渠道、銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道、保險經(jīng)代渠道〔中介渠道、團體保險渠道等?！敬鸢浮緽，C，D，E【考察考點】家庭財務現(xiàn)狀分析【解析】家庭財務現(xiàn)狀分析主要是依據(jù)信息整理狀況，重點分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個方面：流淌性方面；信用和債務治理方面；收支結(jié)余方面；投資和資產(chǎn)配置方面；家庭財務保障方面。【答案】A，C，D【考察考點】理財參謀效勞的定義【解析