第三章-保險(xiǎn)合同

第三章保險(xiǎn)合同總公司培訓(xùn)部第三章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征和種類第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征與種類一、保險(xiǎn)合同的定義二、保險(xiǎn)合同的特征三、保險(xiǎn)合同的種類一、保險(xiǎn)合同的定義一、保險(xiǎn)合同的定義合同（也稱“契約”），是平等主體的當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，以雙方或多方意思表示一致設(shè)立、變更和終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征與種類一、保險(xiǎn)合同的定義二、保險(xiǎn)合同的特征三、保險(xiǎn)合同的種類二、保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同是一種特殊的民商合同。（一）保險(xiǎn)合同是有償合同投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)代價(jià)，即保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾保險(xiǎn)保障責(zé)任（二）保險(xiǎn)合同是保障合同有形保障－物質(zhì)方面一定金額的賠償、給付無形保障－精神方面提供心理上的安全感二、保險(xiǎn)合同的特征（三）保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的雙務(wù)性不同于一般雙務(wù)合同，即保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行。（四）保險(xiǎn)合同是附合合同保險(xiǎn)合同是典型的附和合同，即合同由一方當(dāng)事人事先擬定，另一方當(dāng)事人只能作取與舍的決定，無權(quán)擬定合同的條文。二、保險(xiǎn)合同的特征（五）保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同是典型射幸合同。即保險(xiǎn)人并不必然履行給付義務(wù)。而是取決于偶然的、不確定的保險(xiǎn)事件是否發(fā)生。（六）保險(xiǎn)合同是最大誠信合同由于保險(xiǎn)雙方信息的不對稱性（保險(xiǎn)經(jīng)營的復(fù)雜性和技術(shù)性），保險(xiǎn)合同對誠信的要求高于其他合同。第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征與種類一、保險(xiǎn)合同的定義二、保險(xiǎn)合同的特征三、保險(xiǎn)合同的種類三、保險(xiǎn)合同的種類（一）按合同的性質(zhì)分類定義舉例補(bǔ)償性保險(xiǎn)保險(xiǎn)人的責(zé)任，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失為限，不超過保險(xiǎn)金額的合同各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同；人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)合同的疾病津貼和醫(yī)療費(fèi)用合同給付性保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額由雙方事先約定。在保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定期限滿時(shí)，保險(xiǎn)人按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)金額給付各類壽險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的種類（二）按標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定分類

注：僅就各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說，人身保險(xiǎn)不區(qū)分定值與否定義舉例定值保險(xiǎn)合同（適用于不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)）合同訂立時(shí)，雙方已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并載明于合同中農(nóng)作物保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、字畫、古玩等為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同合同訂立時(shí)，不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)三、保險(xiǎn)合同的種類（三）按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類定義舉例單一風(fēng)險(xiǎn)合同只承擔(dān)一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)合同承保兩種以上的多種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同一切險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)是合同中列明的除外不保風(fēng)險(xiǎn)之外的一切風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同以“責(zé)任免除”條款確定其不承保的風(fēng)險(xiǎn)三、保險(xiǎn)合同的種類（四）按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值對比關(guān)系分類定義處理方式足額保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額＝保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同十足賠償不足額保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額<保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任超額保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額>保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同超過部分無效三、保險(xiǎn)合同的種類（五）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類定義分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同責(zé)任保險(xiǎn)合同信用保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同人壽保險(xiǎn)合同人身意外傷害保險(xiǎn)合同健康保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的種類（六）按保險(xiǎn)承保方式分類定義合同直接保障對象原保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人與投保人直接訂立的保險(xiǎn)合同，保障對象是被保險(xiǎn)人例如：共同保險(xiǎn)合同、重復(fù)保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人再保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人為了將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他的保險(xiǎn)人而訂立的保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人第三章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征和種類第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體二、保險(xiǎn)合同的客體三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人投保人保險(xiǎn)人受益人被保險(xiǎn)人一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1、保險(xiǎn)人（又稱“承保人”）在我國以保險(xiǎn)公司形式出現(xiàn)；在國外組織的主要形式為股份有限公司和相互保險(xiǎn)公司2、投保人（又稱“要保人”）我國法律規(guī)定投保人的條件：自然人：年滿18歲或16歲但以自己勞動(dòng)收入為主要生活來源，無精神疾病法人：依法成立，有必要財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)、名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1、被保險(xiǎn)人（1）被保險(xiǎn)人的資格合同類型被保險(xiǎn)人的條件財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同自然人、法人人身保險(xiǎn)合同其中：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同只有有生命的自然人無民事行為能力的人不能作為被保險(xiǎn)人。但父母為其未成年的子女投保時(shí)除外。一、保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1、被保險(xiǎn)人（2）被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系被保險(xiǎn)人視為合同的當(dāng)事人－投保人為自己投保被保險(xiǎn)人視為合同的關(guān)系人－投保人為他人投保（3）被保險(xiǎn)人的數(shù)量可以是1，也可以是數(shù)人（4）各類保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人一、保險(xiǎn)合同的主體2、受益人（1）受益人的資格并無特別限制（2）受益人是人身保險(xiǎn)合同所特有的主體（3）受益人得的受益權(quán)是通過指定產(chǎn)生的受益人已確定——被保險(xiǎn)人或投保人已經(jīng)確定受益人未確定

B-受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，而且無其他受益人，被保險(xiǎn)人的法定繼承人就視為受益人A-被保險(xiǎn)人或投保人未指定受益人第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體二、保險(xiǎn)合同的客體三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的客體（一）保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體（二）保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體二、保險(xiǎn)合同的客體三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)條款及其分類1.按保險(xiǎn)條款性質(zhì)不同分類：（1）基本條款：承擔(dān)的責(zé)任稱為基本險(xiǎn)（2）附加條款：承擔(dān)的責(zé)任稱為附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保2.按保險(xiǎn)條款對當(dāng)事人的約束程度分：（1）法定條款（2）任意條款三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（二）保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)1.當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱、住所2.保險(xiǎn)標(biāo)的3.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除4.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間5.保險(xiǎn)價(jià)值6.保險(xiǎn)金額7、保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法8.保險(xiǎn)金賠償或給付辦法9.違約責(zé)任和爭議處理10、訂立合同的年、月、日第三章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征和種類第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力一、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成三、保險(xiǎn)合同的效力一、保險(xiǎn)合同的訂立（一）定義（二）步驟

1.要約（訂約提議）——一方當(dāng)事人就訂立合同的主要條款，向另一方提出訂約建議的明確的意思表示2.承諾（接受提議）——一方表示接受要約人提出的訂立合同的建議，完全同意要約內(nèi)容的意思表示。要約一經(jīng)承諾，合同即告成立第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力一、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成三、保險(xiǎn)合同的效力二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成（一）保險(xiǎn)合同的書面形式（二）保險(xiǎn)合同的構(gòu)成二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成（一）保險(xiǎn)合同的書面形式1、保險(xiǎn)單－投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面憑證；是保險(xiǎn)合同最主要的組成部分。2、暫保單（臨時(shí)保單）－保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的臨時(shí)憑證。與正式保單法律效力完全相同，有效期為30天。簽訂暫保單并不是訂立合同的必經(jīng)程序二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成（一）保險(xiǎn)合同的書面形式3、保險(xiǎn)憑證（小保單）－簡化了的保險(xiǎn)單，具有保險(xiǎn)單同樣的法律效力。例如：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，大量使用保險(xiǎn)憑證。4、其他書面形式：如保險(xiǎn)協(xié)議書、電報(bào)、電傳等形式，“保險(xiǎn)協(xié)議書”是重要的書面形式。使用條件：當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的較為特殊或投保人的要求較為特殊時(shí)。二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成（一）保險(xiǎn)合同的書面形式（二）保險(xiǎn)合同的構(gòu)成二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成（二）保險(xiǎn)合同的構(gòu)成1.投保單（要保單）－是保險(xiǎn)合同的重要法律文件之一。是投保人向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。2.批單（背書）－是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證。其實(shí)際上是對已簽訂的保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充、增減內(nèi)容的批注，一般由保險(xiǎn)人出具。其法律效力優(yōu)于原保險(xiǎn)單的同類條款。多次修改，應(yīng)以最后批改的為準(zhǔn)。第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力一、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成三、保險(xiǎn)合同的效力三、保險(xiǎn)合同的效力（一）保險(xiǎn)合同的成立與生效（二）保險(xiǎn)合同的有效與無效三、保險(xiǎn)合同的效力（一）保險(xiǎn)合同的成立與生效1.保險(xiǎn)合同的成立當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時(shí)，意味著保險(xiǎn)合同的成立。注：合同成立不一定意味責(zé)任開始2.保險(xiǎn)合同的生效雖然保險(xiǎn)合同己經(jīng)成立，但要等到投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)后，才能生效。我國普遍推行“零時(shí)起保制”，就是指保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間是在合同成立的次日零時(shí)或約定的未來某一日的零時(shí)。三、保險(xiǎn)合同的效力（一）保險(xiǎn)合同的成立與生效（二）保險(xiǎn)合同的有效與無效三、保險(xiǎn)合同的效力（二）保險(xiǎn)合同的有效與無效1.保險(xiǎn)合同的有效有效是指：保險(xiǎn)合同具有法律效力并受國家法律保護(hù)有效的條件：（1）合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格－即保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人都必須具備法律所規(guī)定的主體資格。（2）主體合意－指簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人雙方要合意，必須是具有主體資格基礎(chǔ)上的合意，是建立在最大誠信基礎(chǔ)上的合意。（3）客體合法－指投保人對于投保的標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益必須符合法律規(guī)定，符合社會(huì)公共利益要求，能構(gòu)在法律上有所主張，為法律所保護(hù)。（4）合同內(nèi)容合法三、保險(xiǎn)合同的效力2.保險(xiǎn)合同的無效無效是指：保險(xiǎn)合同不具有法律效力，不被國家法律保護(hù)（1）導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因（P68）（2）分為全部無效、部分無效如：善意的超額保險(xiǎn)中超額部分無效，保險(xiǎn)金額以內(nèi)部分仍然有效。（3）保險(xiǎn)合同的無效不同于保險(xiǎn)合同的失效“絕對無效，暫時(shí)失效”，失效可以恢復(fù)三、保險(xiǎn)合同的效力2.保險(xiǎn)合同的無效（4）對無效合同的處理（依據(jù)無效的影響程度）一般的無效合同返還財(cái)產(chǎn)－退還保費(fèi)形式給當(dāng)事人造成損失的無效保險(xiǎn)合同賠償損失違反國家利益和社會(huì)公共利益的保險(xiǎn)合同追交財(cái)產(chǎn)，收歸國庫第三章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征和種類第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行一、投保人義務(wù)的履行二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行一、投保人義務(wù)的履行(一)如實(shí)告知的義務(wù)(二)交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)(三)防災(zāi)防損的義務(wù)(四)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)(五)保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)(六)損失施救的義務(wù)(七)提供單證義務(wù)(八)協(xié)助追償義務(wù)一、投保人義務(wù)的履行(一)如實(shí)告知的義務(wù)如實(shí)告知是投保人必須履行的基本義務(wù)，也是保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)其權(quán)利的必要條件臥果對投保人告知義務(wù)的履行實(shí)行“詢問告知”原則，即指投保人只需對保險(xiǎn)人所詢問的問題如實(shí)回答，而對詢問以外的問題投保人無須告知，不能視為違反告知義務(wù)(二)交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)交納保費(fèi)是投保人的最基本義務(wù)，通常也是保險(xiǎn)合同生效的前提條件之一未能按時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)，合同將中止，中止期發(fā)生事故，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。超過中止期（2年）未復(fù)效者，合同終止一、投保人義務(wù)的履行(三)防災(zāi)防損的義務(wù)合同雙方、A保險(xiǎn)標(biāo)的要遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等規(guī)定。投保人。被保險(xiǎn)人未按約定維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除保險(xiǎn)合同(四)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人可酌情決定是否增加保費(fèi)或解除合同。若未履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)人對危險(xiǎn)程度增加導(dǎo)致的標(biāo)的損失可以不承擔(dān)責(zé)任一、投保人義務(wù)的履行(五)保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)可以采取書面形式或口頭形式，但法律上要求的必須是書面形式。(六)損失施救的義務(wù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要措施，進(jìn)行損失施救，減少損失。保險(xiǎn)人可以承擔(dān)被保險(xiǎn)人為防止或減少損失而支付的必要的合理的費(fèi)用一、投保人義務(wù)的履行(七)提供單證義務(wù)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人要求，提供起所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故事件的、原因的、損失程度等有關(guān)證明和材料(八)協(xié)助追償義務(wù)在財(cái)險(xiǎn)中，由于第三人行為造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)保留對保險(xiǎn)事故責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利，并協(xié)助保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)；第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行一、投保人義務(wù)的履行二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行(一)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)(二)說明合同內(nèi)容(三)及時(shí)簽單的義務(wù)(四)為投保人或保險(xiǎn)人保密的義務(wù)二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行(一)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)特別指出：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的賠償包括兩個(gè)方面內(nèi)容：被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生而引起的各種費(fèi)用（P72)(二)說明合同內(nèi)容訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是對責(zé)任免除條款必須明確說明二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行(三)及時(shí)簽單的義務(wù)保險(xiǎn)合同成立后，及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證是保險(xiǎn)人的法定義務(wù)(四)為投保人或保險(xiǎn)人保密的義務(wù)保險(xiǎn)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中對知道的投保人或被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)情況、財(cái)產(chǎn)情況、身體健康狀況等，負(fù)有保密的義務(wù)第三章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征和種類第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止一、保險(xiǎn)合同的變更二、保險(xiǎn)合同的中止三、保險(xiǎn)合同的終止一、保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同主體的變更（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更（三）保險(xiǎn)合同變更的程序與形式一、保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同主體的變更1.保險(xiǎn)人的變更2.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更（常見）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)（不涉及變更被保險(xiǎn)人）變更一允許保險(xiǎn)單隨保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓，投保人、被保險(xiǎn)人自動(dòng)變更，無須征得保險(xiǎn)人同意。如，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)單隨著貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而動(dòng)投保人的變更。只要新的投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，無須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。如果是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人本人書面同意，才能變更投保人變更二保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓要征得保險(xiǎn)人的同意方可有效。一般由投保人或被保險(xiǎn)人書面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上背書，轉(zhuǎn)讓才有效。否則，合同終止。受益人的變更。被保險(xiǎn)人或投保人可以隨時(shí)變更受益人，但投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人的變更，要書面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)在保險(xiǎn)單上批注。一、保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同主體的變更（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更（三）保險(xiǎn)合同變更的程序與形式一、保險(xiǎn)合同的變更（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更1.定義保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款及事項(xiàng)的變更。2.保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的主要原因主要是由投保方原因引起的，原因包括：（P75）一、保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同主體的變更（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更（三）保險(xiǎn)合同變更的程序與形式一、保險(xiǎn)合同的變更（三）保險(xiǎn)合同變更的程序與形式1.保險(xiǎn)合同變更必須經(jīng)過一定的程序才可完成2.保險(xiǎn)合同變更必須采用書面形式第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止一、保險(xiǎn)合同的變更二、保險(xiǎn)合同的中止三、保險(xiǎn)合同的終止二、保險(xiǎn)合同的中止

定義：保險(xiǎn)合同的中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因，使合同暫時(shí)失效。在合同中止期間，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任中止條件：約定時(shí)間未按時(shí)交納保費(fèi)，且在寬限期內(nèi)（一般為60天），仍未交納，則保險(xiǎn)合同中止中止可以復(fù)效：在合同中止后的2年內(nèi)申請復(fù)效，滿足復(fù)效條件的合同與原合同具有相同的效力第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止一、保險(xiǎn)合同的變更二、保險(xiǎn)合同的中止三、保險(xiǎn)合同的終止三、保險(xiǎn)合同的終止（一）自然終止（二）因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止（三）因合同主體行使合同終止權(quán)而終止（四）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止（五）因解除而終止三、保險(xiǎn)合同的終止（一）自然終止是指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止續(xù)保只是代表一個(gè)新的保險(xiǎn)合同的簽訂，不是原保險(xiǎn)合同的繼續(xù)和延續(xù)（二）因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了給付賠償，即使保險(xiǎn)期限未滿，合同也告終止三、保險(xiǎn)合同的終止（三）因合同主體行使合同終止權(quán)而終止合同主體在合同履行期間，遇到某種特定情況，行使終止合同的權(quán)利而使合同終止。無須征得對方同意①（四）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止由于非保險(xiǎn)事故發(fā)生，如人身意外傷害/疾病而死亡等造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失，不存在，合同自然終止三、保險(xiǎn)合同的終止（五）因解除而終止①定義：是指在保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定解除原有的法律關(guān)系，提前終止合同效力的法律行為分類：約定解除指合同當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)約定，某種情況下，合同一方行使解除權(quán)協(xié)商解除指合同訂立時(shí)，某種未曾預(yù)料的情形出現(xiàn)，導(dǎo)致合同失去意義，于是通過友好協(xié)商解除法定解除法律規(guī)定的合同解除情形出現(xiàn)時(shí)，雙方均有權(quán)將合同終止解除裁決解除產(chǎn)生解除保險(xiǎn)合同糾紛，提請仲裁或向人民法院提起訴訟時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)裁決解除合同第三章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征和種類第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理一、保險(xiǎn)的合同條款的解釋二、保險(xiǎn)合同爭議的處理方式一、保險(xiǎn)的合同條款的解釋（一）保險(xiǎn)合同條款的解釋原則（二）保險(xiǎn)合同條款的解釋效力一、保險(xiǎn)的合同條款的解釋P791、文義解釋原則2、意圖解釋原則3、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則4、批注優(yōu)于正文5、補(bǔ)充解釋原則一、保險(xiǎn)的合同條款的解釋（一）保險(xiǎn)合同條款的解釋原則（二）保險(xiǎn)合同條款的解釋效力一、保險(xiǎn)的合同條款的解釋P79（二）保險(xiǎn)合同條款的解釋效力1、有權(quán)解釋2、無權(quán)解釋

一般這部分解釋不具法律效力1、立法解釋全國人大常委會(huì)2、司法解釋最高人民法院3、行政解釋保險(xiǎn)監(jiān)管管理部門4、仲裁解釋仲裁機(jī)構(gòu)第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭議的處理一、保險(xiǎn)的合同條款的解釋二、保險(xiǎn)合同爭議的處理方式二、保險(xiǎn)合同爭議的處理方式定義特點(diǎn)（一）協(xié)商合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是的基礎(chǔ)上，自行解決出現(xiàn)的爭議的辦法節(jié)約時(shí)間、費(fèi)用；增進(jìn)彼此了解，強(qiáng)化雙方互相信任（二）仲裁由仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員對雙方爭執(zhí)進(jìn)行居中調(diào)解，做出仲裁申請仲裁的前提是雙方自愿；仲裁機(jī)構(gòu)主要指依法設(shè)立的仲裁委員會(huì)；仲裁裁決具有法律效力；實(shí)行“一裁終局”制度，即裁決書作出之日即發(fā)生法律效力；（三）訴訟當(dāng)事人任何一方按法律程序，通過法院對另一方提出權(quán)益主張，由人民法院解決爭議、進(jìn)行裁決的一種方式訴訟機(jī)構(gòu)主要指人民法院；是解決爭議的最激烈方式；實(shí)行級別管轄、專署管轄、選擇管轄相結(jié)合方式；保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人只能選擇有權(quán)受理的法院起訴；①第三章知識(shí)架構(gòu)保險(xiǎn)合同的特征與種類保險(xiǎn)合同的特征與種類保險(xiǎn)合同的定義保險(xiǎn)合同的特征有償合同保障合同雙務(wù)合同附合合同射幸合同最大誠信合同保險(xiǎn)合同的種類按性質(zhì)按標(biāo)的價(jià)值在訂立時(shí)是否確定按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值對比關(guān)系按保險(xiǎn)標(biāo)的按保險(xiǎn)承保方式補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同給付性保險(xiǎn)合同定制保險(xiǎn)合同不定制保險(xiǎn)合同單一風(fēng)險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)合同一切險(xiǎn)合同足額風(fēng)險(xiǎn)合同不足額風(fēng)險(xiǎn)合同超額風(fēng)險(xiǎn)合同財(cái)險(xiǎn)合同人身險(xiǎn)合同原風(fēng)險(xiǎn)合同再風(fēng)險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人投保人保險(xiǎn)人受益人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同合同的客體保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同合同的載體保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)條款及其分類保險(xiǎn)合同的當(dāng)基本事項(xiàng)（10項(xiàng)）按條款性質(zhì)不同按條款對當(dāng)事