銀行合規(guī)考試題庫(kù)-多選題

銀行合規(guī)考試題庫(kù)-多選題二、多選題1.客戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先了解自身的（）等。（ABCD）A.財(cái)務(wù)狀況；B.風(fēng)險(xiǎn)偏好；C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力；D.收益、流動(dòng)性需求。2.銀行的貴金屬業(yè)務(wù)主要包括（）。（ABC）A.實(shí)物黃金（白銀）；B.黃金基金；C.紙黃金（白銀）；D.黃金股票。3.一般來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)說(shuō)明書(shū)中的（）條款需特別注意。（ABCD）A.是否具有保本條款；B.流動(dòng)性安排；C.預(yù)期收益率；D.產(chǎn)品所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。4.理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、（）。（ABCD）A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)；B.政策風(fēng)險(xiǎn)；C.操作管理風(fēng)險(xiǎn)；D.信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)；5.銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率高低與產(chǎn)品（）等因素相關(guān)。（ABC）A.是否保本的特性；B.理財(cái)投資的資產(chǎn)類(lèi)別；C.理財(cái)產(chǎn)品管理復(fù)雜程度；D.客戶購(gòu)買(mǎi)金額。6.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類(lèi)的通知》，以下哪些案件屬于第三類(lèi)案件？（BC）A.銀行從業(yè)人員偽造重要空白憑證參與非法集資B.某客戶利用POS機(jī)非法套現(xiàn)C.電信詐騙D.以上都不是7.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（）的原則。（ABCD）A.存款有息B.取款自由C.存款自愿D.為儲(chǔ)戶保密8.根據(jù)期限長(zhǎng)短不同，貸款可分為（）。（ABC）A.短期貸款B.中期貸款C.長(zhǎng)期貸款D.超長(zhǎng)期貸款9.貸款人擁有以下哪些權(quán)利？（ABC）A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料。B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等。C.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款。D.在貸款將受或已受損失時(shí)，可不依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。10.根據(jù)《貸款通則》，貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。（BCD）A.合規(guī)性B.安全性C.流動(dòng)性D.效益性11.借款人具有如下哪些權(quán)利？（ABCD）A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。C.有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況。D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款。12.根據(jù)《貸款通則》，借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。（ABCD）A.公平B.自愿C.平等D.誠(chéng)實(shí)信用13.擔(dān)保貸款，系指（）。（ABD）A.抵押貸款B.保證貸款C.信用貸款D.質(zhì)押貸款14.借款人具有如下哪些義務(wù)？（BCD）A.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，不需取得貸款人的同意。B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息。C.應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督。D.有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。15.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃的評(píng)估，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：（ABCD）A.電子銀行應(yīng)急制度建設(shè)與執(zhí)行情況；B.電子銀行應(yīng)急設(shè)施設(shè)備配備情況；C.定期、持續(xù)性檢測(cè)與演練情況；D.應(yīng)對(duì)意外事故或外部攻擊的能力。16.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立電子銀行安全評(píng)估的（），保證電子銀行安全評(píng)估能夠及時(shí)、客觀地得以實(shí)施。（AB）A.規(guī)章制度體系B.工作規(guī)程C.專(zhuān)職內(nèi)部部門(mén)D.專(zhuān)職人員隊(duì)伍17.電子銀行的安全評(píng)估，是指金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)電子銀行的安全策略以及（）等方面進(jìn)行的安全測(cè)試和管控能力的考察與評(píng)價(jià)。（ABCD）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.系統(tǒng)安全D.客戶保護(hù)18.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)后，有下列情形之一的，應(yīng)立即組織安全評(píng)估：（ABCD）A.由于安全漏洞導(dǎo)致系統(tǒng)被攻擊癱瘓，修復(fù)運(yùn)行的；B.電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行重大更新或升級(jí)后，出現(xiàn)系統(tǒng)意外停機(jī)12小時(shí)以上的；C.電子銀行關(guān)鍵設(shè)備與設(shè)施更換后，出現(xiàn)重大事故修復(fù)后仍不能保持連續(xù)不間斷運(yùn)行的；D.基于電子銀行安全管理需要立即評(píng)估的。19.電子銀行業(yè)務(wù)包括（ABCD）A.利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)）B.利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（電話銀行業(yè)務(wù)）C.利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（手機(jī)銀行業(yè)務(wù)）D.其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)20.根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類(lèi)型，金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)適用于報(bào)告制的有：（BC）A.利用互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)或無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個(gè)人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)B.利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)C.利用銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或與客戶建立的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)D.以上全部都是21.外資金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在境外時(shí)，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（BCD）A.設(shè)置可以實(shí)時(shí)監(jiān)控電子銀行運(yùn)行情況的設(shè)施設(shè)備B.設(shè)置可以記錄和保存業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的設(shè)施設(shè)備C.能夠滿足金融監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查的要求D.在出現(xiàn)法律糾紛時(shí)，能夠滿足中國(guó)司法機(jī)構(gòu)調(diào)查取證的要求22.金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下哪些文件、資料：（ABCD）A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告；B.擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類(lèi)；C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；D.電子銀行安全評(píng)估報(bào)告；23.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。（ABD）A.合理規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.及時(shí)響應(yīng)D.保障系統(tǒng)安全運(yùn)行24.金融機(jī)構(gòu)的電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)具有清晰的管理架構(gòu)、完善的規(guī)章制度和嚴(yán)格的內(nèi)部授權(quán)控制機(jī)制，能夠?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、（）等實(shí)施有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。（BCD）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)25.以開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù)，確保電子銀行有足夠的（）能力。（ABD）A.反攻擊能力B.防病毒能力C.反洗錢(qián)能力D.入侵防護(hù)能力26.金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類(lèi)型，分別適用（AB）A.審批制B.報(bào)告制C.備案制D.核準(zhǔn)制27.有下列哪些情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（BCD）A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的。B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的。D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。28.貸款人將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理的前提是（）。（AC）A.不損害借款人合法權(quán)益B.效率第一C.風(fēng)險(xiǎn)可控D.速度優(yōu)先29.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。（ABD）A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.合法性D.完整性30.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下哪些條件。（ABCD）A.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。B.貸款用途明確合法。C.借款人具備還款意愿和還款能力。D.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄31.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期，相關(guān)規(guī)則包括哪些。（AB）A.一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。B.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。C.一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)可以超過(guò)原貸款期限。D.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，可以超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。32.借款人（），其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。（ABC）A.死亡B.宣告失蹤C(jī).喪失民事行為能力D.退休33.保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生（）時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。（ACD）A.合并B.失業(yè)C.分立D.破產(chǎn)34.借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人為自然人的，需具備的條件包括（）。（ABC）A.必須有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源B.具有足夠代償能力C.在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金D.具有良好的信譽(yù)35.借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人具有哪些權(quán)利？（ABC）A.依法處理其抵押物B.依法處理其質(zhì)物C.要求保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任D.上調(diào)貸款利率36.抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物（）。（ABCD）A.再次抵押B.變賣(mài)C.轉(zhuǎn)讓D.出租37.質(zhì)押期間，質(zhì)物如有（），貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。（AB）A.損壞B.遺失C.污損D.租賃38.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的30個(gè)工作日之內(nèi)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，報(bào)送代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容（）：（ABC）A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。B.發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況。C.與保險(xiǎn)公司合作情況。D.代理保險(xiǎn)情況分析39.商業(yè)銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。（ABCD）A.不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。B.向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。C.如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。D.不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。40.在客戶投訴處理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做到（ABCD）A.善客戶投訴處理機(jī)制B.制定投訴處理工作流程C.落實(shí)崗位責(zé)任，及時(shí)妥善解決客戶投訴事項(xiàng)D.積極預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)41.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴處理工作人員的要求包括（ABC）A.充分了解法律、行政法規(guī)、規(guī)章和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定B.熟悉金融產(chǎn)品與金融服務(wù)情況C.掌握本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)流程D.有心理學(xué)專(zhuān)業(yè)背景42.在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做到（ABCD）A.牢固樹(shù)立公平對(duì)待金融消費(fèi)者的觀念B.將公平對(duì)待金融消費(fèi)者的觀念融入公司治理中C.將公平對(duì)待金融消費(fèi)者的觀念融入到企業(yè)文化建設(shè)當(dāng)中D.建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制43.目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為銀行消費(fèi)者免除的人民幣個(gè)人賬戶服務(wù)收費(fèi)包括（ABD）A.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)和銷(xiāo)戶手續(xù)費(fèi)。B.密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)。C.ATM機(jī)跨行取款手續(xù)費(fèi)。D.通過(guò)本行柜臺(tái)、ATM機(jī)具、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費(fèi)。44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)已簽約開(kāi)立的（）賬戶免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。（ABCD）A.退休金B(yǎng).醫(yī)保C.住房公積金D.代發(fā)工資45.以下哪幾項(xiàng)人民幣個(gè)人賬戶服務(wù)費(fèi)未免除。（AC）A.ATM機(jī)跨行取款和匯款手續(xù)費(fèi)B.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)和銷(xiāo)戶手續(xù)費(fèi)C.短信服務(wù)費(fèi)D.通密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)46.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行在發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。（ABCD）A.依法合規(guī)；B.審慎經(jīng)營(yíng)；C.平等自愿；D.公平誠(chéng)信。47.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對(duì)與債務(wù)無(wú)關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用（）等不當(dāng)催收行為。（BCD）A.威脅B.恐嚇C.辱罵D.脅迫48.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供投訴處理服務(wù)，根據(jù)信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）特點(diǎn)和復(fù)雜程度（）。（ACD）A.建立統(tǒng)一、高效的投訴處理工作程序B.實(shí)行系統(tǒng)內(nèi)分級(jí)管理C.明確投訴處理的管理部門(mén)D.公開(kāi)披露投訴處理渠道49.信用卡營(yíng)銷(xiāo)行為應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。（ABCD）A.營(yíng)銷(xiāo)宣傳材料真實(shí)準(zhǔn)確，不得有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，不得有夸大或片面的宣傳。B.營(yíng)銷(xiāo)人員必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí)，明示投訴電話，使用統(tǒng)一印制的宣傳材料并進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示。C.營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)當(dāng)公開(kāi)明確告知申請(qǐng)信用卡需提交的申請(qǐng)資料和基本要求，督促信用卡申請(qǐng)人完整、正確、真實(shí)地填寫(xiě)申請(qǐng)材料，并審核身份證件（原件）和必要的證明材料（原件）。D.營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守對(duì)客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營(yíng)銷(xiāo)工作轉(zhuǎn)包或分包。50.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策規(guī)定，遵循（）的原則。（AC）A.平等、自愿。B.公平守信C.誠(chéng)實(shí)信用。D.控制風(fēng)險(xiǎn)51.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的，可以通過(guò)下列哪幾種途徑解決？（ABCD）A.與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商和解B.請(qǐng)求消費(fèi)者協(xié)會(huì)調(diào)解C.根據(jù)與經(jīng)營(yíng)者達(dá)成的仲裁協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁D.向有關(guān)行政部門(mén)申訴52.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。（BCD）A.存款自由；B.取款自由；C.存款有息；D.為存款人保密53.商業(yè)銀行有下列（）情形之一的，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任。（ABCD）A.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款；B.無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息；C.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)；D.非法查詢單位存款。54.對(duì)于由第三方機(jī)構(gòu)完成安全認(rèn)證的電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù),商業(yè)銀行應(yīng)至少在首筆業(yè)務(wù)前由賬戶所在銀行通過(guò)（）直接驗(yàn)證客戶身份,并與客戶約定雙方相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。（ABD）A.物理網(wǎng)點(diǎn)、B.電子渠道C.第三方機(jī)構(gòu)D.其他有效方式55.商業(yè)銀行在開(kāi)展電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)不斷加強(qiáng)客戶信息安全的內(nèi)部控制與管理。未經(jīng)客戶對(duì)本機(jī)構(gòu)授權(quán),不得直接或間接將（）提供給第三方機(jī)構(gòu)。（ABCD）A.客戶名稱(chēng)B.證件類(lèi)型及證件號(hào)碼C.手機(jī)號(hào)碼及固定電話號(hào)碼D.通信地址及其他客戶敏感信息56.銀行服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，對(duì)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前（ABD）A.向社會(huì)公示。B.充分征詢消費(fèi)者意見(jiàn)。C.充分征詢價(jià)格管理部門(mén)意見(jiàn)。D.上網(wǎng)公布。57.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定收費(fèi)服務(wù)價(jià)目時(shí)嚴(yán)格遵守哪些（）原則。（ABCD）A.合規(guī)收費(fèi)。B.以質(zhì)定價(jià)。C.公開(kāi)透明。D.減費(fèi)讓利。58.以下符合制定收費(fèi)服務(wù)價(jià)目以質(zhì)定價(jià)原則的正確描述是（）。（BCD）A.不得對(duì)未給客戶增強(qiáng)實(shí)質(zhì)性體驗(yàn)的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用B.不得對(duì)未給客戶帶來(lái)實(shí)質(zhì)性收益的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用C.不得對(duì)未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用D.不得對(duì)未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用59.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目減費(fèi)讓利原則時(shí)應(yīng)明確（）。（ABCD）A.界定優(yōu)惠對(duì)象范圍。B.公布優(yōu)惠政策。C.公布優(yōu)惠方式。D.公布具體優(yōu)惠額度。60.銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門(mén)及派出機(jī)構(gòu)要本著（）的原則，構(gòu)建消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。（ABCD）A.統(tǒng)一行動(dòng)B.協(xié)調(diào)有序C.邊界清晰D.追求高效61