融資業(yè)務(wù)管理辦法

四川安信融資擔(dān)保管有限公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理方法目錄第一章總則……………………2第二章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理……3-21第三章保后巡邏管理…………\l"C員工招聘、入職、轉(zhuǎn)正、崗位變動(dòng)及離職"……21-28第四章融資結(jié)費(fèi)管理………………29第五章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理……30-38第六章風(fēng)險(xiǎn)管理……………………38-41第七章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)稽核檢查工作………………41-48第八章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理……48-51第一章總則為了強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和統(tǒng)一管理，健全風(fēng)險(xiǎn)防備機(jī)制，維護(hù)我司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全，優(yōu)化資產(chǎn)和客戶構(gòu)造，增進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展，完善服務(wù)功效，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制訂本管理方法。我司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程分七個(gè)階段：一是接單初審；二是業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)查：業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)查安排、撰寫《業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告書》；三是上報(bào)預(yù)審會(huì)：預(yù)審會(huì)準(zhǔn)備、預(yù)審會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)、整頓評(píng)議/跟蹤成果貫徹；四是上報(bào)貸審會(huì)；五是辦理反擔(dān)保手續(xù)、訂立合同、出具擔(dān)保函；六是收取保費(fèi)；七是解除擔(dān)保；我司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理重要有保后監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理、檔案管理、業(yè)務(wù)稽核檢查、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等3個(gè)方面工作。我司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)恪守平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理第一部分接單初審第一節(jié)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)所需材料清單融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)客戶需提供下列資料：＊1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件）＊2、公司組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3、稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國(guó)、地稅復(fù)印件）＊4、公司章程5、股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財(cái)產(chǎn)線索6、公司介紹＊7、法人代表、總經(jīng)理、重要管理人員的身份證復(fù)印件及履歷8、貸款卡號(hào)及密碼9、銀行征信統(tǒng)計(jì)10、特種行業(yè)有關(guān)特許證明經(jīng)營(yíng)資料11、借款人銀行開(kāi)戶狀況及貸款狀況表，及《借款合同》和《抵押合同》12、近三年經(jīng)會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、近期財(cái)務(wù)報(bào)表13、近六個(gè)月重要稅種納稅申報(bào)表及納稅單＊14、公司近6個(gè)月各銀行對(duì)賬單或者出入庫(kù)單＊15、公司應(yīng)收應(yīng)付，其它應(yīng)收應(yīng)付賬款明細(xì)單＊16、重要固定資產(chǎn)、其它資產(chǎn)、存貨明細(xì)表＊17、近期重要購(gòu)銷合同＊18、能源消耗單據(jù)（近6個(gè)月）反擔(dān)保＊19、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證明）＊20、確保人基礎(chǔ)資料、財(cái)產(chǎn)線索其它備注：帶“*”號(hào)的在業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)為必須提供的資料，其它可選擇性提供。第二節(jié)接單初審規(guī)范第一條

為規(guī)范本部門接單、以及資料初審，控制和防備擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加緊本部門員工工作效率。第二條接單部門內(nèi)勤接單當(dāng)天必須給分支機(jī)構(gòu)回復(fù)意見(jiàn)，交換公司的基本信息。完善接單臺(tái)帳報(bào)表，讓主辦的融資專人推行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分派，以及審核人簽字第三條審核資料部門內(nèi)勤對(duì)照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)材料清單理清貸款公司尚缺資料。同時(shí)與分支機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，交換貸款公司基本狀況，并督促分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人收集貸款公司尚缺資料。第四條公司準(zhǔn)入原則部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在審核資料后初審下列內(nèi)容：（一）、經(jīng)法定程序同意設(shè)立的公司法人、社團(tuán)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請(qǐng)人，持有近來(lái)經(jīng)審驗(yàn)合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（二）、公司實(shí)施獨(dú)立核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一年以上（項(xiàng)目款除外），有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合及穩(wěn)定的客戶，能提供財(cái)務(wù)報(bào)表，貸款金額在200萬(wàn)元以上的提供審計(jì)報(bào)告；（三）、公司資信狀況良好，無(wú)惡意欠款統(tǒng)計(jì)；（四）、公司近來(lái)未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無(wú)懸而未決訴訟案件纏身；（五）、公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，未曾發(fā)生持續(xù)兩年經(jīng)營(yíng)性虧損；（六）、公司管理者具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、明顯的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、良好的信用統(tǒng)計(jì)和社會(huì)名譽(yù)；（七）、公司有持續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時(shí)有能確保還款的現(xiàn)金流入；（八）、公司的資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造合理，資產(chǎn)負(fù)債率不超出65%；（九）、公司具有一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模，年銷售收入在500萬(wàn)元以上；第二部分業(yè)務(wù)調(diào)查第一節(jié)調(diào)查工作規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查工作特別是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作是整個(gè)業(yè)務(wù)流程中非常重要的一種環(huán)節(jié)，為了規(guī)范融資調(diào)查專人的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技能、服務(wù)態(tài)度等方面提高融資調(diào)查專人的綜合素質(zhì)，有效的防備風(fēng)險(xiǎn)。第一條融資調(diào)查專人必須在客戶工作時(shí)間進(jìn)一步客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合調(diào)查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合涉及：生產(chǎn)制作現(xiàn)場(chǎng)、施工現(xiàn)場(chǎng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)合、種養(yǎng)殖基地、庫(kù)房、辦公場(chǎng)合等；拍照的內(nèi)容涉及：調(diào)查人員、客戶名稱、建筑物、機(jī)器設(shè)備、存貨、生產(chǎn)制作情景等。第二條融資調(diào)查專人在調(diào)查過(guò)程中不得與客戶談判擔(dān)保費(fèi)率等問(wèn)題，不得有規(guī)定客戶將擔(dān)保費(fèi)、定金存入非我公司指定賬戶的行為。第三條現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2個(gè)工作日內(nèi)出具調(diào)查報(bào)告并將資料和調(diào)查報(bào)告移交風(fēng)控室。對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、反擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)的分析及調(diào)查結(jié)論必須根據(jù)客戶的特點(diǎn)提出有針對(duì)性的分析意見(jiàn)、建議。調(diào)查報(bào)告應(yīng)由調(diào)查人員A執(zhí)筆、調(diào)查人員B復(fù)核后親筆簽名確認(rèn)，不準(zhǔn)將調(diào)查人員名字直接打印在調(diào)查報(bào)告封面，調(diào)查人員對(duì)資料、數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、正當(dāng)性負(fù)責(zé)。第四條收到風(fēng)控室的復(fù)核意見(jiàn)后在一種工作日內(nèi)反饋給業(yè)務(wù)部門、客戶。規(guī)定補(bǔ)充資料的督促業(yè)務(wù)部門、客戶及時(shí)補(bǔ)充資料并每七天跟蹤一次貫徹進(jìn)度，收到資料后一種工作日內(nèi)移交風(fēng)控室；建議退單的將退單意見(jiàn)反饋業(yè)務(wù)部門，做好溝通、解釋工作。第五條融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人對(duì)本部門組員違反上述規(guī)范的行為負(fù)管理責(zé)任，按對(duì)直接負(fù)責(zé)人處分金額的20%承當(dāng)責(zé)任。第二節(jié)調(diào)查重要事項(xiàng)保前調(diào)查：公司對(duì)中小公司流動(dòng)資金貸款擔(dān)保前評(píng)審涉及下列重要內(nèi)容：第一條財(cái)務(wù)因素分析。（一）資產(chǎn)、負(fù)債、全部者權(quán)益核算（二）銷售收入及利潤(rùn)核算（三）營(yíng)運(yùn)能力分析；（四）盈利能力分析；（五）成長(zhǎng)能力分析。第二條非財(cái)務(wù)因素分析。（一）、公司基本狀況：涉及注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范疇、股權(quán)構(gòu)造、關(guān)聯(lián)公司、分支機(jī)構(gòu)。（二）、公司歷史狀況：涉及近三年的主營(yíng)業(yè)務(wù)及業(yè)績(jī)、股權(quán)、注冊(cè)資本等變動(dòng)及因素、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略部。（三）、公司管理：涉及管理層素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)、管理層關(guān)系及穩(wěn)定性、管理現(xiàn)狀、公司人員狀況。（四）、還款意愿：涉及借款人信用統(tǒng)計(jì)；主觀還款意愿等。（五）、人員素質(zhì)評(píng)價(jià)：涉及公司領(lǐng)導(dǎo)層的年紀(jì)構(gòu)造、學(xué)歷；公司法人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、道德品質(zhì)；公司職工人員素質(zhì)等。（六）、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：涉及借款人所處行業(yè)的盈利性、周期性、競(jìng)爭(zhēng)性；借款人在行業(yè)中的地位等。（七）、市場(chǎng)及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：涉及公司的規(guī)模及生產(chǎn)能力、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力、產(chǎn)品的多樣化、產(chǎn)品的銷售渠道及市場(chǎng)需求分析等。（八）、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：借款人的技術(shù)來(lái)源、核心技術(shù)控制能力、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、技術(shù)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)等。（九）、抵押資產(chǎn)狀況：抵押資產(chǎn)的充足性、易保值性及易變現(xiàn)程度；反擔(dān)保方法的可控性、正當(dāng)性。第三節(jié)調(diào)查資料移交規(guī)范為了提高融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部時(shí)效，規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的管理，有效防備風(fēng)險(xiǎn)。第一條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料指我公司在開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查過(guò)程中所形成的全部資料，涉及調(diào)查報(bào)告、客戶的主體資格資料、財(cái)務(wù)資料、經(jīng)營(yíng)資料、歷史貸款資料、反擔(dān)保資料以及其它資料等。第二條調(diào)查人員調(diào)查完畢后，應(yīng)將資料按下列類別分類整頓（以小鐵夾分開(kāi)）：（一）、客戶主體資格資料：貸款申請(qǐng)、客戶介紹、重要負(fù)責(zé)人介紹、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證、環(huán)保許可證、資質(zhì)等級(jí)證、特種行業(yè)許可證、公民身份證、戶口簿、婚姻證明；（二）、財(cái)務(wù)資料：驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、納稅申報(bào)單； （三）、經(jīng)營(yíng)資料：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地權(quán)屬證明、購(gòu)銷合同、出入庫(kù)單、購(gòu)銷發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項(xiàng)目可行性分析、貸款用途資料； （四）、歷史貸款資料：貸款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押物清單； （五）、反擔(dān)保資料：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明、價(jià)值判斷根據(jù)、確保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、公民身份證、戶口簿、婚姻證明、財(cái)產(chǎn)線索等；（六）、其它資料 第三條調(diào)查人員撰寫調(diào)查報(bào)告后，將之與按照“第二條”整頓的資料同時(shí)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室復(fù)核，辦理交接手續(xù)。 第四條風(fēng)險(xiǎn)控制室在復(fù)核的過(guò)程中，應(yīng)對(duì)資料妥善保管，避免資料的散亂。項(xiàng)目通過(guò)貸審會(huì)審批后，將資料移交調(diào)查部門（不涉及調(diào)查報(bào)告），辦理交接手續(xù)。第五條項(xiàng)目反擔(dān)保資料歸檔完畢后，調(diào)查部門將調(diào)查資料移交檔案管理部門永久保管。第三部分預(yù)審會(huì)第一條風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)對(duì)融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、調(diào)查報(bào)告的核查，并將預(yù)審會(huì)的職能日?；?。第二條風(fēng)險(xiǎn)控制室的書面復(fù)核（一）、調(diào)查報(bào)告及有關(guān)資料送風(fēng)控室，風(fēng)控室安排兩名融資風(fēng)控專人分別獨(dú)立進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見(jiàn)統(tǒng)一報(bào)送風(fēng)控室主任。（二）、風(fēng)控室每天不定時(shí)召開(kāi)項(xiàng)目分析會(huì)，擬定每個(gè)項(xiàng)目應(yīng)貫徹的問(wèn)題、補(bǔ)充的資料，出具《融資會(huì)議紀(jì)要》，并指定一名融資風(fēng)控專人跟蹤該項(xiàng)目的融資會(huì)議紀(jì)要意見(jiàn)貫徹進(jìn)度，將意見(jiàn)書傳送業(yè)務(wù)部門、調(diào)查部門。第三條風(fēng)險(xiǎn)控制室的現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核（一）、對(duì)于意見(jiàn)分歧較大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)控制室在復(fù)核意見(jiàn)書中就規(guī)定融資風(fēng)控專人現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核；（二）、現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核不同于調(diào)查部門的調(diào)查，必須帶著問(wèn)題去，有重點(diǎn)的復(fù)核；（三）、融資風(fēng)控專人根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核狀況，撰寫現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核報(bào)告。第四部分貸審會(huì)第一條對(duì)于已貫徹復(fù)核意見(jiàn)的項(xiàng)目，風(fēng)控室上報(bào)貸審會(huì)審批，并做好會(huì)議統(tǒng)計(jì)和跟蹤。第二條貸審會(huì)審批同意的項(xiàng)目，風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤項(xiàng)目的進(jìn)度。第三條貸審會(huì)規(guī)定補(bǔ)充資料的項(xiàng)目，風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤補(bǔ)充資料貫徹的進(jìn)度，待資料補(bǔ)充完畢，再上報(bào)貸審會(huì)審批。第四條貸審會(huì)規(guī)定退單的項(xiàng)目，風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，并做好解釋、溝通工作。第五部分辦理反擔(dān)保手續(xù)第一條

為規(guī)范本部門反擔(dān)保方法的辦理，控制和防備擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加緊本部門員工工作效率，特制訂本方法。

第二條

公司開(kāi)展的各項(xiàng)對(duì)外融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均需對(duì)方提供反擔(dān)保；本方法所稱反擔(dān)保，下列統(tǒng)稱為反擔(dān)保方法。第三條

反擔(dān)保方法的各項(xiàng)內(nèi)容必須符合《擔(dān)保法》等有關(guān)法律、法規(guī)，及公司有關(guān)規(guī)定。

第四條客戶提供的抵（質(zhì)）押確保，本部門融資專人應(yīng)對(duì)下列方面進(jìn)行認(rèn)真審查：

（一）、抵（質(zhì)）押物基本狀況：涉及抵（質(zhì)）押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管狀況、地理位置等；

（二）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬狀況，涉及：

1、抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、正當(dāng)性及歸屬；

2、以共有財(cái)產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)審查其對(duì)該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明及其它共有人同意其抵（質(zhì)）押的書面證明；

3、如果抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資公司的，應(yīng)審查董事會(huì)審議同意的文獻(xiàn)或董事會(huì)決策等書面證明；

4、抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及全部權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押物向其它債權(quán)人設(shè)定抵押的狀況，應(yīng)到國(guó)有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有關(guān)管理部門調(diào)查、貫徹；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生效的，應(yīng)依法登記。第五條

下列列證券等為質(zhì)押物的，首先確認(rèn)其全部權(quán)，并重點(diǎn)審查：

（一）、有價(jià)債券的發(fā)行與否符合國(guó)家法定程序；

（二）、國(guó)庫(kù)券與否為憑證式國(guó)庫(kù)券；

（三）、上市證券、股票到證券登記機(jī)構(gòu)辦理認(rèn)定登記的證明；

（四）、其它可質(zhì)押證券、股票由有關(guān)機(jī)構(gòu)登記認(rèn)定的證明；

（五）、現(xiàn)匯質(zhì)押的，現(xiàn)匯應(yīng)存入公司指定賬戶；存單質(zhì)押的，應(yīng)對(duì)存款行出具的書面不予掛失承諾進(jìn)行核保，或三方簽定質(zhì)押合同；

（六）、承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認(rèn)其與否符合《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定。第六條

抵（質(zhì)）押物的價(jià)值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評(píng)定資格的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定，其評(píng)定成果應(yīng)被公司審查承認(rèn)。

第七條客戶提供的信用確保，應(yīng)滿足下列條件：

（一）、符合《擔(dān)保法》的規(guī)定；

（二）、董事會(huì)、股東會(huì)或職工代表大會(huì)同意提供確保的決策；

（三）、持續(xù)兩年盈利；

（四）、有效凈資產(chǎn)不小于擔(dān)保金額；

（五）、公司規(guī)定的其它條件。

第八條

對(duì)提供確保的確保人的資信評(píng)定，根據(jù)公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程對(duì)其調(diào)查、評(píng)審。

第九條對(duì)客戶提供的個(gè)人確保，必要時(shí)應(yīng)規(guī)定確保人家庭重要組員簽字。

第十條

在公司出具正式擔(dān)保函、放款告知書之前，必須按貸審會(huì)同意的內(nèi)容先辦理、貫徹反擔(dān)保方法。第十一條

涉及抵（質(zhì)）押物的，雙方應(yīng)到有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理登記等手續(xù)。同時(shí)原則上規(guī)定被確保人對(duì)抵（質(zhì)）押物辦理與確保期限相適應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確公司為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一受益人，同時(shí)保險(xiǎn)單和他項(xiàng)權(quán)利證書由公司風(fēng)險(xiǎn)控制室執(zhí)存。辦理各項(xiàng)抵質(zhì)押登記、保險(xiǎn)等項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用由被確保人承當(dāng)。第十二條

客戶與公司依法簽定《委托擔(dān)保合同》后，本部門融資專人負(fù)責(zé)貫徹各項(xiàng)反擔(dān)保方法。

第十三條

本部門融資專人在接到通過(guò)貸審會(huì)并且銀行審批通過(guò)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)之日起15個(gè)工作日內(nèi)完畢有關(guān)合同的公證、反擔(dān)保方法資料的準(zhǔn)備，并將有關(guān)資料交由機(jī)構(gòu)融資專人向有關(guān)職能部門提交。本部門融資專人在接到受理告知書之日起15個(gè)工作日領(lǐng)取反擔(dān)保有關(guān)資料。90個(gè)工作日內(nèi)將反擔(dān)保方法證明文獻(xiàn)、公證書、銀行借款合同、確保合同、借據(jù)交至風(fēng)險(xiǎn)控制室。逾期不交者，由本部門對(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人處以200元的罰款。第十四條

若因特殊狀況不能如期辦理有關(guān)反擔(dān)保方法，不能交至風(fēng)險(xiǎn)控制室的，本部門融資專人需在懂得或應(yīng)當(dāng)懂得該特殊狀況發(fā)生之日起3個(gè)工作日內(nèi)將書面狀況闡明交至本部門負(fù)責(zé)人處審批。第六部分訂立合同

第一條待貸款銀行告知能夠放款后訂立合同。按照我公司原則的合同范本填寫有關(guān)合同。涉及的合同涉及：1、確保反擔(dān)保合同（個(gè)人）2、確保反擔(dān)保合同（法人）3、抵押反擔(dān)保合同4、股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同5、委托擔(dān)保合同6、質(zhì)押反擔(dān)保合同7、股東會(huì)決策/董事會(huì)決策8、公司委托書9、股東授權(quán)委托書10、股權(quán)委托管理合同11、其它需要訂立的合同第二條在合同訂立之前確認(rèn)與否需要我公司開(kāi)設(shè)確保金賬戶，如需開(kāi)戶，則需事先聯(lián)系財(cái)務(wù)部外勤人員，由其負(fù)責(zé)開(kāi)戶，同時(shí)需聯(lián)系風(fēng)控室有關(guān)人員負(fù)責(zé)公章的攜帶。第三條與公證處公證員及借款人規(guī)定到場(chǎng)的有關(guān)人員聯(lián)系，商定合同訂立時(shí)間，在公證員的監(jiān)督下訂立各項(xiàng)合同，貸款公司交納公證費(fèi)。第四條訂立后的合同公證員拿回公證處備案，公證處給我公司和借款人出具公證書。屬于借款人的公證書和有關(guān)合同由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)傳遞。第七部分收取擔(dān)保費(fèi)第一條業(yè)務(wù)部門需告知客戶將確保金、保費(fèi)打入我公司指定銀行賬戶，融資專人/客戶將轉(zhuǎn)款憑條傳真到財(cái)務(wù)部。第二條財(cái)務(wù)部核查確保金、保費(fèi)與否到賬。第三條銀行出納核對(duì)轉(zhuǎn)款憑條與否與融資會(huì)議紀(jì)要收費(fèi)金額一致，并填寫OA《融資定金劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)表》。第四條融資定金劃轉(zhuǎn)經(jīng)風(fēng)控專人審核及財(cái)務(wù)部經(jīng)理審批過(guò)，由銀行出納進(jìn)行轉(zhuǎn)款。第八部分解除擔(dān)保第一條合用范疇融資客戶還清銀行借款，辦理定金退取及反擔(dān)保物押抵解除的狀況。第二條解除擔(dān)保條件（一）、客戶已經(jīng)還清銀行借款本息；（二）、客戶已經(jīng)獲得銀行出具的還款憑證、《解除擔(dān)保申請(qǐng)書》；（三）、客戶部存在其它的違約條件。第三條解除擔(dān)保流程及各崗位職責(zé)（一）、銀行定金轉(zhuǎn)回流程1、客戶經(jīng)理審核客戶提供的解除擔(dān)保資料職責(zé)：須確保客戶提供的《解除擔(dān)保告知書》（原件）、還款證明等解除擔(dān)保資料的真實(shí)、有效。2、由客戶經(jīng)理填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》“客戶基本信息”。職責(zé)：須確保所填寫信息的完整性、真實(shí)性、精確性。3、財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人安排人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜并確認(rèn)定金轉(zhuǎn)入我公司指定賬戶。職責(zé)：須確保安排辦理人員的及時(shí)性，告知辦理人員責(zé)任，收取銀行出具的《解除擔(dān)保告知書》復(fù)印件、還款證明復(fù)印件等資料；確保轉(zhuǎn)入定金金額精確、及時(shí)；知會(huì)客戶經(jīng)理銀行定金轉(zhuǎn)回的時(shí)間、金額并領(lǐng)取定金退還辦理手續(xù)。4、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜職責(zé)：財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員須確保辦理銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料、印章的齊全、真實(shí)、精確并留存銀行定金轉(zhuǎn)回辦理手續(xù)資料復(fù)印件一份。（二）、我公司融資解除擔(dān)保審批流程1、由產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)人填寫“保后巡邏信息”。職責(zé)：所填信息須真實(shí)反映客戶貸款使用過(guò)程中與否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進(jìn)行詳實(shí)闡明。2、由融資風(fēng)險(xiǎn)控制專人負(fù)責(zé)核算職責(zé)：1、審核客戶違約責(zé)任內(nèi)容的真實(shí)性；2、檢查解除財(cái)產(chǎn)反擔(dān)保所需資料（銀行出具的還款證明、《解除擔(dān)保告知書》等資料）的有效性；3、前兩點(diǎn)事項(xiàng)確認(rèn)后將抵押資料及反擔(dān)保資料移交市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室。3、由財(cái)務(wù)部核算室收取客戶定金收據(jù)原件，知會(huì)結(jié)算室負(fù)責(zé)人為客戶辦理定金退還業(yè)務(wù)；財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)。職責(zé)：1、確保定金收據(jù)、銀行解除擔(dān)確保明的真實(shí)性、精確性；2、退還定金。4、融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組負(fù)責(zé)協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)。職責(zé)：1、確保辦理解除抵押手續(xù)的資料齊全、有效。2、將解除抵押的全套資料交還客戶。5、融資風(fēng)險(xiǎn)控制專人確認(rèn)抵押解除證明材料職責(zé)：確認(rèn)抵押解除資料的完整、精確；負(fù)責(zé)保管解除抵押解除資料（涉及:解除擔(dān)保申請(qǐng)書、還款證明等資料）。備注：如融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保條件或資料不符合流程節(jié)點(diǎn)審核規(guī)定的，回退前一節(jié)點(diǎn)審核人員。第四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保填制規(guī)定（一）、總公司、各地市分公司、各郊縣機(jī)構(gòu)，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保均須由客戶經(jīng)理填制OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》。（二）、客戶經(jīng)理應(yīng)確保所填制的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保OA信息的完整、精確，確保零差錯(cuò)。第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行定金轉(zhuǎn)回規(guī)定（一）、客戶經(jīng)理在填制OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》前，須向客戶收取銀行出具的還款證明和《解除擔(dān)保書》（均為原件），并審核融資擔(dān)保解除擔(dān)保業(yè)務(wù)收回資料的完整性，精確性。（二）、客戶經(jīng)理在確認(rèn)資料完備、精確、有效的狀況下，填寫OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》中“客戶信息”一欄，并注明審核意見(jiàn)。（三）、結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在收到OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》并審核客戶提供的解除擔(dān)確保明資料后，兩個(gè)工作日內(nèi)安排人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回手續(xù)。（四）、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員在收到OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》三個(gè)工作日內(nèi)準(zhǔn)備好《確保金印鑒卡》、我公司公章、財(cái)務(wù)章、法人章等辦理印鑒。（五）、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)在兩個(gè)工作日內(nèi)，協(xié)同客戶到銀行辦理完銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)，并確保辦理印鑒的安全，辦理手續(xù)資料的完整、精確。（六）、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員在辦理完定金轉(zhuǎn)回手續(xù)后，須審核《解除擔(dān)保告知書》、還款證明等辦理手續(xù)資料原件，然后收取辦理手續(xù)資料復(fù)印件。（七）、財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在銀行定金轉(zhuǎn)回當(dāng)天內(nèi)確認(rèn)銀行定金轉(zhuǎn)回的金額、時(shí)間，并知會(huì)客戶經(jīng)理領(lǐng)取辦理定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料。第六條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保資料移交規(guī)定（一）、風(fēng)控融資專人對(duì)融資保后巡邏員所填寫的“客戶過(guò)程違約行為”進(jìn)行核算、確認(rèn)并在審核確認(rèn)當(dāng)天內(nèi)，將客戶反擔(dān)保資料移交產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組。（二）、風(fēng)險(xiǎn)控制室融資專人須建立《反擔(dān)保資料移交表》，在移交過(guò)程中須規(guī)定反擔(dān)保組接受人簽字確認(rèn)。（三）、融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組在辦理完解除抵押手續(xù)后，須將全部解除抵押手續(xù)資料交還給客戶，同時(shí)將抵押解除證明（涉及：解除擔(dān)保申請(qǐng)書、還款證明等資料）交風(fēng)險(xiǎn)控制室融資專人存檔。（四）、反擔(dān)保組在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過(guò)程中，須規(guī)定客戶簽字確認(rèn)。第七條客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除抵押手續(xù)辦理規(guī)定（一）、客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保須由客戶經(jīng)理填寫“客戶過(guò)程違約行為”，所填信息須真實(shí)反映客戶貸款使用過(guò)程中與否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進(jìn)行詳實(shí)闡明。（二）、針對(duì)客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保，風(fēng)控融資專人須對(duì)客戶經(jīng)理所填寫的“客戶過(guò)程違約行為”進(jìn)行核算、確認(rèn)并在審核確認(rèn)當(dāng)天內(nèi)，將客戶解除反擔(dān)保資料移交客戶部綜合內(nèi)勤，并在移交過(guò)程中須規(guī)定融資客戶部綜合內(nèi)勤在《反擔(dān)保資料移交表》中簽字確認(rèn)。（三）、客戶部綜合內(nèi)勤在收到解除反擔(dān)保資料當(dāng)天內(nèi)，須告知對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理領(lǐng)取解除反擔(dān)保資料。（四）、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)，并在辦理完解除抵押手續(xù)后將全部解除抵押手續(xù)資料交還給客戶，同時(shí)將抵押解除證明（涉及：解除擔(dān)保申請(qǐng)書、還款證明等資料）交風(fēng)險(xiǎn)控制室融資專人存檔。（五）、客戶經(jīng)理在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過(guò)程中，須規(guī)定客戶簽字確認(rèn)。第八條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保票據(jù)管理規(guī)定（一）、客戶經(jīng)理在辦理解除擔(dān)保業(yè)務(wù)前，須收回公司出具的定金收據(jù)原件，并審核定金收據(jù)的真實(shí)、金額的精確。（二）、由財(cái)務(wù)部核算室融資產(chǎn)品管理員收取客戶定金收據(jù)原件，在確認(rèn)定金收據(jù)真實(shí)、有效后在一種工作日內(nèi)解決OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》流程，填寫票據(jù)信息及其它審核意見(jiàn)。（三）、財(cái)務(wù)部應(yīng)建立專門的《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保報(bào)表》，并確保報(bào)表數(shù)據(jù)更新的及時(shí)、精確。第九條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)定金退還規(guī)定（一）、在確認(rèn)銀行將定金轉(zhuǎn)入我公司賬號(hào)后，財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在五個(gè)工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）將定金退還給客戶。（二）、客戶定金退還直接轉(zhuǎn)回該存款存入時(shí)的單位或個(gè)人的賬戶，如有變動(dòng)該單位或個(gè)人須向我公司財(cái)務(wù)部結(jié)算室出具《轉(zhuǎn)款委托書》。第三章保后巡邏管理第一部分公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防備風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生狀況，推動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。第一條本規(guī)范合用范疇本管理方法合用范疇為：融資擔(dān)保客戶部業(yè)務(wù)、融資產(chǎn)品管理室業(yè)務(wù)、各地市分公司業(yè)務(wù)、產(chǎn)品管理部、其它融資產(chǎn)品有關(guān)部門。第二條巡邏前的準(zhǔn)備工作（一）、各融資專人在借款下放后三個(gè)工作日之內(nèi)將銀行借款借據(jù)以及客戶基礎(chǔ)資料交到市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤處，由市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤統(tǒng)一移交產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤。（二）、融資保后巡邏小組在每月的前兩個(gè)工作日之內(nèi)（節(jié)假日順延）安排好當(dāng)月的巡邏計(jì)劃。（三）、巡邏人員須在巡邏前熟悉客戶基礎(chǔ)資料和調(diào)查報(bào)告，特別是針對(duì)性、的巡邏方案以及反擔(dān)保方法，并根據(jù)審貸會(huì)規(guī)定進(jìn)行保后巡邏準(zhǔn)備工作。（四）、巡邏人員為總公司融資巡邏專人、分支機(jī)構(gòu)或分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人、融資產(chǎn)品客戶部業(yè)務(wù)員。第三條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏方式（一）、現(xiàn)場(chǎng)巡邏企貸：首月巡邏重點(diǎn)理解、核算公司借款使用狀況；采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售及收入狀況，資產(chǎn)、負(fù)債、全部者權(quán)益的變動(dòng)狀況；資金使用、新增負(fù)債和公司外部合作的狀況；其中重點(diǎn)確認(rèn)公司借款的真實(shí)用途及投向。個(gè)貸：重點(diǎn)核算借款人對(duì)資金的使用狀況，跟蹤借款人第一還款能力的變動(dòng)狀況，抵押物的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價(jià)值的變化狀況。（二）、報(bào)表巡邏：是以傳真、電子郵件、實(shí)地收集等方式采集客戶財(cái)務(wù)報(bào)表，通過(guò)分析報(bào)表數(shù)據(jù)對(duì)比承保當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表理解在?？蛻舻纳a(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、債權(quán)債務(wù)變動(dòng)等有關(guān)經(jīng)營(yíng)信息。財(cái)務(wù)報(bào)表涉及：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等有關(guān)財(cái)務(wù)信息的報(bào)表。（三）、電話巡邏：專門針對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)以及無(wú)法提供財(cái)務(wù)報(bào)表的客戶，重要理解客戶資金的使用狀況、抵押物狀況及客戶的還款意愿和還款準(zhǔn)備工作。（四）、個(gè)性化巡邏：如貸款公司有在建工程等狀況，須巡邏理解在建項(xiàng)目有關(guān)證照辦理狀況，訂立建筑合同推行狀況等。第四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏周期規(guī)定（一）、首月巡邏承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤收到銀行借款借據(jù)為準(zhǔn)）的三十個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行首月現(xiàn)場(chǎng)巡邏。（二）、報(bào)表巡邏首月巡邏結(jié)束后每月二十日前都須收集客戶上月財(cái)務(wù)報(bào)表及銀行還息憑證等有關(guān)資料進(jìn)行報(bào)表巡邏分析。（三）、現(xiàn)場(chǎng)巡邏1、融資擔(dān)保郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司業(yè)務(wù)保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏周期為首月巡邏后每三個(gè)月巡邏一次。2、融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏周期為承包日起三個(gè)月，承保日起六個(gè)月再次進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)巡邏。3、擔(dān)保期限超出一年的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在進(jìn)行首月巡邏后需每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)巡邏，但當(dāng)公司發(fā)生不良經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，融資巡邏員須及時(shí)縮短巡邏周期，增加巡邏頻率。4、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個(gè)月，巡邏理解公司還款計(jì)劃。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)巡邏規(guī)定：必須按期完畢在保融資客戶的巡邏任務(wù)。第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)表巡邏流程（一）、保后巡邏報(bào)表分析員負(fù)責(zé)收集融資擔(dān)保在?？蛻舻脑露蓉?cái)務(wù)報(bào)表、還息憑證等有關(guān)資料，根據(jù)報(bào)表內(nèi)容分析完畢當(dāng)天內(nèi)填寫OA系統(tǒng)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏狀況表》并進(jìn)行發(fā)送。（二）、保后巡邏報(bào)表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前填制當(dāng)月《融資在保單位**月報(bào)表收集統(tǒng)計(jì)表》，上傳資產(chǎn)管理部綜合管理室部門負(fù)責(zé)人審批，并知會(huì)系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專人。保后巡邏報(bào)表分析員將《融資在保單位**月報(bào)表收集統(tǒng)計(jì)表》作為附件上傳OA系統(tǒng)《公司內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，規(guī)定發(fā)送流程為：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）→系統(tǒng)管理室稽核專人（知會(huì)）。第六條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡邏流程（一）、保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏員每月第二個(gè)工作日前制訂當(dāng)月現(xiàn)場(chǎng)巡邏計(jì)劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)《公司內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，規(guī)定發(fā)送流程為：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）→系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專人（知會(huì)）。（二）、保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏員須根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)理解的真實(shí)狀況，及時(shí)填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡邏表》（詳見(jiàn)附件）。（三）、保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏員在巡邏完畢后一種工作日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏狀況表》并進(jìn)行發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)巡邏上報(bào)的《公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡邏表》，負(fù)責(zé)逐個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定及審核并按五分形態(tài)（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失）匯總分析，每月30日前通過(guò)OA流程上報(bào)總經(jīng)理室。第七條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏規(guī)定（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個(gè)月，巡邏員須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)巡邏，在理解有關(guān)信息的同時(shí)，與被擔(dān)保方溝通還款或續(xù)貸事項(xiàng)；（二）、各分公司、郊縣機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)表巡邏和現(xiàn)場(chǎng)巡邏工作由總公司產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)完畢。（三）、融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)報(bào)表巡邏和現(xiàn)場(chǎng)巡邏工作由該融資業(yè)務(wù)所屬客戶經(jīng)理完畢，產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)監(jiān)督。（四）、分公司和郊縣機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)業(yè)務(wù)人員，須協(xié)同總公司巡邏員完畢其負(fù)責(zé)區(qū)域的客戶保后巡邏工作（含客戶報(bào)表收集和現(xiàn)場(chǎng)巡邏）。（五）、產(chǎn)品管理部綜合管理室融資巡邏內(nèi)勤須建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏臺(tái)賬；臺(tái)賬內(nèi)容須涉及公司名稱、貸款金額、承保日期、貸款到期日、首月巡邏日期、現(xiàn)場(chǎng)巡邏日期、公司狀況與否正常。第二部分個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡邏規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防備風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生狀況，規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏工作。第一條本規(guī)范合用范疇（一）、融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)、各郊縣機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、各地市分公司業(yè)務(wù)。（二）、以個(gè)人名義為公司貸款的狀況，不合用于個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡邏原則，合用于公司貸款保后巡邏原則。第二條融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡邏原則融資個(gè)貸業(yè)務(wù)巡邏重要理解下列內(nèi)容：（一）、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況；（二）、個(gè)人資產(chǎn)狀況；（三）、抵押物價(jià)值變動(dòng)狀況；（四）、貸款資金使用狀況。第三條融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡邏流程（一）、融資保后巡邏員須根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)理解的真實(shí)狀況，及時(shí)填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏狀況表（個(gè)貸）》（詳見(jiàn)附件）。（二）、融資保后巡邏員須在現(xiàn)場(chǎng)拍攝反擔(dān)保物（反擔(dān)保物為實(shí)物）照片。（三）、融資保后巡邏員在巡邏工作完畢后一種工作日內(nèi)填寫OA《融資擔(dān)保個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡邏表》，并將拍攝的反擔(dān)保物照片以附件的形式插入并進(jìn)行發(fā)送。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)人針對(duì)上報(bào)的《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏狀況表（個(gè)貸）》，逐個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行審核并按五分形態(tài)（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失）匯總分析。第四條融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡邏有關(guān)規(guī)定（一）、融資擔(dān)保客戶部的個(gè)貸業(yè)務(wù)由對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)完畢保后巡邏工作，須嚴(yán)格按照融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡邏流程執(zhí)行。（二）、融資個(gè)貸業(yè)務(wù)只能以現(xiàn)場(chǎng)的方式進(jìn)行巡邏，報(bào)表巡邏不能作為融資個(gè)貸業(yè)務(wù)的有效巡邏方式。（三）、融資個(gè)貸業(yè)務(wù)的巡邏周期、巡邏計(jì)劃擬定、風(fēng)險(xiǎn)處置方法，嚴(yán)格按照《公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡邏管理方法（暫行）》執(zhí)行。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室須建立《融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡邏臺(tái)賬》，臺(tái)賬的內(nèi)容涉及：貸款人姓名、擔(dān)保期限、巡邏時(shí)間、巡邏成果的五分形態(tài)等信息。第三部分保后巡邏協(xié)同規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)前端工作人員與后端巡邏工作人員的工作信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神，提高客戶服務(wù)品質(zhì)，提高保后巡邏的時(shí)效性，節(jié)省公司資源，加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后期風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。第一條業(yè)務(wù)范疇合用于各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不涉及客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。第二條保后巡邏協(xié)同流程規(guī)定（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤在每月初五個(gè)工作日類，將本月的巡邏計(jì)劃通過(guò)OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏計(jì)劃安排反饋表》模板發(fā)送給各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人。（二）、各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人在一周的時(shí)間內(nèi)，根據(jù)巡邏計(jì)劃的安排，告知對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理貫徹負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)貸款公司有關(guān)工作，確保巡邏工作有效的開(kāi)展。備注：貸款公司貫徹信息有：確保貸款公司的重要管理人員和財(cái)務(wù)人員在巡邏時(shí)在場(chǎng)，準(zhǔn)備有關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)表和還息憑證（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡邏需收集的有關(guān)資料。（三）、各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人，在計(jì)劃巡邏日前一種工作日內(nèi)將貫徹的有關(guān)狀況填寫在OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏計(jì)劃安排反饋表》中“分公司、分支機(jī)構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部綜合管理室將根據(jù)各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司貫徹的狀況，安排實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)巡邏的貸款公司。每月初每月初整頓好當(dāng)月的巡邏計(jì)劃將本月巡邏計(jì)劃在本月前五個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏計(jì)劃安排反饋表》發(fā)送給個(gè)郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤根據(jù)巡邏計(jì)劃在一周內(nèi)貫徹貸款公司有關(guān)工作。根據(jù)計(jì)劃巡邏日前一天將貫徹的狀況填寫在根據(jù)巡邏計(jì)劃在一周內(nèi)貫徹貸款公司有關(guān)工作。根據(jù)計(jì)劃巡邏日前一天將貫徹的狀況填寫在OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡邏計(jì)劃安排反饋表》中“分公司、分支機(jī)構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送給資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤。各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人1、根據(jù)反饋的信息，安排實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)巡邏的貸款公司資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤1、根據(jù)反饋的信息，安排實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)巡邏的貸款公司資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤第三條處分方法（一）、根據(jù)《融資保后巡邏管理方法》有關(guān)規(guī)定，各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司若未按規(guī)定的時(shí)效規(guī)定上傳貸款公司貫徹狀況的信息，將承當(dāng)協(xié)同責(zé)任，處以對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理100元/單的罰款，對(duì)應(yīng)的負(fù)責(zé)人處以300元/單的罰款。（二）、市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室有義務(wù)配合產(chǎn)品管理部綜合管理室進(jìn)行信息反饋工作的解決，若出現(xiàn)協(xié)同不及時(shí)、協(xié)同怠慢等狀況，一經(jīng)查實(shí)，融資產(chǎn)品管理室將加大業(yè)務(wù)的審核力度，對(duì)業(yè)務(wù)的辦理時(shí)效進(jìn)行控制。（三）、當(dāng)時(shí)的客戶經(jīng)理已經(jīng)離職的，由郊縣機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分公司負(fù)責(zé)人安排人員貫徹貸款公司狀況。（四）、由產(chǎn)品管理部綜合管理室協(xié)同財(cái)務(wù)部對(duì)未按規(guī)定、時(shí)效進(jìn)行貸款公司貫徹狀況信息的反饋人員實(shí)施對(duì)應(yīng)處分方法。第四部分風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急解決方法第一條巡邏員發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保公司存在還貸風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，須及時(shí)將對(duì)應(yīng)的巡邏資料上交產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人審查出具意見(jiàn)并上報(bào)總經(jīng)理室決定與否即時(shí)采用應(yīng)急方法。備注：從發(fā)現(xiàn)問(wèn)題到意見(jiàn)上報(bào)總經(jīng)理室須在一種工作日內(nèi)完畢。第二條針對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的承保公司，產(chǎn)品管理部應(yīng)制作對(duì)應(yīng)的《風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目跟蹤處置表》，并將對(duì)應(yīng)的處置方法填制在表格中，經(jīng)產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人審核后報(bào)總經(jīng)理室第三條狀況緊急時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)巡邏員可先采用正當(dāng)應(yīng)急方法，盡量保全資產(chǎn)，再及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)、報(bào)告。第四章融資結(jié)費(fèi)管理第一部分機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費(fèi)流程為了提高機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費(fèi)流程合理性，提高融資專人的主動(dòng)性。第一條一期結(jié)費(fèi)（一）、融資專人填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)一期費(fèi)用支出申請(qǐng)表》；（二）、由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人確認(rèn)公司資料收集完整，費(fèi)用、費(fèi)率對(duì)的無(wú)誤后簽字；（三）、由財(cái)務(wù)部確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)、確保金到賬及銀行放款后，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付一期費(fèi)用；（五）、財(cái)務(wù)部出納人員辦理結(jié)費(fèi)。第二條二期結(jié)費(fèi)（一）、融資專人填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)二期費(fèi)用支出申請(qǐng)表》；（二）、由融資風(fēng)控專人確認(rèn)反擔(dān)保資料、公證書、銀行借款合同、確保合同、借據(jù)等已經(jīng)齊全后簽字；（三）、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人確認(rèn)簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付二期費(fèi)用；（五）、財(cái)務(wù)部出納人員辦理結(jié)費(fèi)。第五章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理第一部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保資料管理規(guī)定第一條本管理方法所稱反擔(dān)保檔案，是指我公司在開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中形成的檔案資料，涉及：（一）、客戶與金融機(jī)構(gòu)訂立的《綜合授信合同》、《貸款合同》；（二）、我公司與金融機(jī)構(gòu)訂立的《確保合同》；（三）、金融機(jī)構(gòu)出具的“借款借據(jù)”或其它放款證明的復(fù)印件；（四）、客戶與我公司訂立的《委托擔(dān)保合同》；（五）、客戶或第三人與我公司訂立的《確保反擔(dān)保合同》；（六）、客戶或第三人與我公司訂立的《質(zhì)押反擔(dān)保合同》，如需登記的，還涉及質(zhì)押登記書；如需移交占有的，還涉及第三方出具的倉(cāng)單或庫(kù)房鑰匙；（七）、客戶或第三人與我公司訂立的《抵押反擔(dān)保合同》，如需登記的，還涉及房產(chǎn)、土地他項(xiàng)權(quán)證或動(dòng)產(chǎn)抵押登記告知書或其它記載抵押信息的權(quán)屬證書；（八）、客戶或第三人與我公司訂立的《股權(quán)委托管理合同》，客戶或第三人出具的《授權(quán)委托書》；（九）、客戶或第三人出具的《處置委托書》；（十）、抵（質(zhì)）押物已出租的，現(xiàn)承租人訂立的含“不以先租權(quán)對(duì)抗我公司抵押權(quán)”內(nèi)容的承諾書；（十一）、客戶與我公司訂立的《租賃合同》、《買賣合同》、《經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》等；（十二）、土地出讓部門出具的土地及地上附著物同意監(jiān)管函；（十三）、我公司、客戶、金融機(jī)構(gòu)訂立的《抵（質(zhì)）押物處置合同》；（十四）、我公司與其它擔(dān)保公司訂立的《反擔(dān)保方法處置合同》；（十五）、客戶需要我公司代管的房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、修建合同、付款憑證、銀行預(yù)留印鑒章等；（十六）、客戶交納的定金；（十七）、風(fēng)險(xiǎn)控制室認(rèn)為屬于反擔(dān)保檔案的其它資料。備注：以上檔案，如果同時(shí)辦理了公證的，是指包含上述文獻(xiàn)的公證書。第二條反擔(dān)保方法貫徹部門應(yīng)將反擔(dān)保檔案及時(shí)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室保管，雙方應(yīng)辦好交接手續(xù)，但定金由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理。第三條風(fēng)險(xiǎn)控制室應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反擔(dān)保檔案的接受、保管、借閱、復(fù)制、移交等工作，借閱、復(fù)制、移交必須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意，并做好書卷統(tǒng)計(jì)工作備查。第四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保歸檔完整前，反擔(dān)保檔案由風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)管理；已交回的反擔(dān)保資料借出后未交回屬反擔(dān)保資料未完善；融資擔(dān)保業(yè)務(wù)歸檔完全后，反擔(dān)保檔案由公司檔案管理部門管理。第五條反擔(dān)保檔案移交財(cái)務(wù)部門時(shí)限：由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理的定金，客戶應(yīng)在開(kāi)立確保金賬戶前交到財(cái)務(wù)部門。第六條反擔(dān)保檔案移交風(fēng)險(xiǎn)控制室時(shí)限：反擔(dān)保方法移交時(shí)限同意監(jiān)管函開(kāi)立確保金賬戶前移交風(fēng)險(xiǎn)控制室；如有特殊狀況須由總經(jīng)理室組員簽字同意限期移交風(fēng)控室方可放款；《抵（質(zhì)）押物處置合同》《反擔(dān)保方法處置合同》客戶需要我公司代管的房產(chǎn)證購(gòu)房合同、修建合同、付款憑證、銀行預(yù)留印鑒章、《租賃合同》、《買賣合同》、他項(xiàng)權(quán)證、登記書、土地他項(xiàng)權(quán)證、《租賃合同》、《買賣合同》、《經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》《貸款合同》、《確保合同》開(kāi)立確保金賬戶后15個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室“借款借據(jù)”或其它放款證明《委托擔(dān)保合同》、《確保反擔(dān)保合同》開(kāi)立確保金賬戶后20個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室；《質(zhì)押反擔(dān)保合同》、《股權(quán)委托管理合同》《授權(quán)委托書》、《抵押反擔(dān)保合同》《處置委托書》、承諾書備注：1、其它反擔(dān)保檔案由風(fēng)險(xiǎn)控制室根據(jù)具體狀況決定移交時(shí)限。2、如果上述文獻(xiàn)中有需要公證的，應(yīng)在時(shí)限內(nèi)向風(fēng)險(xiǎn)控制室移交公證書。第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料管理規(guī)定第一條本管理方法所稱的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料，是指我公司在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展前貸款公司須提供的資料和須補(bǔ)充的資料，涉及：（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展前貸款公司提供的資料序號(hào)材料名稱基礎(chǔ)資料＊1法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件）＊2公司組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國(guó)、地稅復(fù)印件）＊4公司章程5股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財(cái)產(chǎn)線索6公司介紹＊7法人代表、總經(jīng)理、重要管理人員的身份證復(fù)印件及履歷8貸款卡號(hào)及密碼9銀行征信統(tǒng)計(jì)10特種行業(yè)有關(guān)特許證明經(jīng)營(yíng)資料11借款人銀行開(kāi)戶狀況及貸款狀況表，及《借款合同》和《抵押合同》12近三年經(jīng)會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、近期財(cái)務(wù)報(bào)表13近六個(gè)月重要稅種納稅申報(bào)表及納稅單＊14公司近6個(gè)月各銀行對(duì)賬單或者出入庫(kù)單＊15公司應(yīng)收應(yīng)付，其它應(yīng)收應(yīng)付賬款明細(xì)單＊16重要固定資產(chǎn)、其它資產(chǎn)、存貨明細(xì)表＊17近期重要購(gòu)銷合同＊18能源消耗單據(jù)（近6個(gè)月）反擔(dān)?；A(chǔ)資料＊19抵（質(zhì)）押反擔(dān)保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證明）＊20確保人基礎(chǔ)資料、財(cái)產(chǎn)線索備注：1、上述表格中＊為公司接單必要資料，其它可選擇提供。2、凡提供復(fù)印件的材料均需在驗(yàn)收材料時(shí)出示原件，以供查驗(yàn)?。ǘ?、在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)初審和融資會(huì)議紀(jì)要中，明確規(guī)定貸款公司須補(bǔ)充的基礎(chǔ)資料，涉及《調(diào)查報(bào)告》和融資會(huì)議紀(jì)要。第二條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)審核前期基礎(chǔ)資料管理規(guī)定（一）、融資業(yè)務(wù)員在收集到融資擔(dān)保業(yè)務(wù)貸款公司須提供的資料后，應(yīng)及時(shí)移交融資產(chǎn)品管理室保管，雙方在移交中須辦理好交接手續(xù)。（二）、在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)初審環(huán)節(jié)中提出須補(bǔ)充的基礎(chǔ)資料，須由調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中收集，并在調(diào)查工作完畢后移交融資產(chǎn)品管理室保管。（三）、調(diào)查人員在調(diào)查完畢后須將撰寫的《調(diào)查報(bào)告》和貸款公司基本資料等一并移交風(fēng)險(xiǎn)控制室審核。第三條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)審核過(guò)程資料管理規(guī)定（一）、風(fēng)險(xiǎn)控制室應(yīng)指定專人接受貸款公司基本資料和《調(diào)查報(bào)告》，雙方須做好交接手續(xù)工作方便備查。（二）、風(fēng)險(xiǎn)控制室資料接受人負(fù)責(zé)審核期間資料的保管工作，若需借閱、復(fù)制，必須做好統(tǒng)計(jì)工作方便備查。（三）、若在風(fēng)險(xiǎn)控制室審核期間提出須貸款公司補(bǔ)充資料，則對(duì)應(yīng)的資料收集人在收集資料后直接交到風(fēng)險(xiǎn)控制室，雙方須做好交接手續(xù)工作方便備查。（四）、風(fēng)險(xiǎn)控制室審核完畢后，資料保管人須將貸款公司基本資料和補(bǔ)充的資料退還給資料交接人，在退還時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作方便備查。（五）、風(fēng)險(xiǎn)控制室資料保管人在退還貸款公司基本資料的同時(shí)，須保存《調(diào)查報(bào)告》和《融資會(huì)議紀(jì)要》并負(fù)責(zé)保管，若需借閱、復(fù)制，必須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意，并做好統(tǒng)計(jì)工作方便備查。第四條貸款公司基本資料退還給交接人后應(yīng)及時(shí)移交給融資產(chǎn)品管理室綜合內(nèi)勤，在交接時(shí)雙方須做好統(tǒng)計(jì)工作方便備查。第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料歸檔完整前，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料檔案由融資產(chǎn)品管理室綜合內(nèi)勤負(fù)責(zé)保管，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料歸檔完整后，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料由公司檔案管理部門管理。第六條違反規(guī)定處分方法（一）、各環(huán)節(jié)資料管理人員須嚴(yán)格按照上述管理規(guī)定執(zhí)行，此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績(jī)效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績(jī)效分的原則執(zhí)行。（二）、若因各環(huán)節(jié)資料管理人員管理不當(dāng)，造成資料遺失、損壞等狀況，則扣除資料管理人員5分績(jī)效分，并承當(dāng)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。（三）、借出的資料由借資料人員負(fù)責(zé)保管，若造成資料遺失、損壞等狀況，則處以借資料人員200元/份的罰款，并承當(dāng)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第三部分融資擔(dān)保解保業(yè)務(wù)資料管理規(guī)定第一條融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸，則融資業(yè)務(wù)人員須向風(fēng)險(xiǎn)控制室提供銀行出具的《還款證明》復(fù)印件并由風(fēng)險(xiǎn)控制室確認(rèn)；融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)不續(xù)貸，則融資業(yè)務(wù)人員須向風(fēng)險(xiǎn)控制室提供銀行出具的《還款證明》或《解保告知書》復(fù)印件并由風(fēng)險(xiǎn)控制室確認(rèn)。第二條融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸和不續(xù)貸，在還清貸款以及資料完整歸檔的狀況下，融資業(yè)務(wù)人員須到檔案資料管理部退回貸款公司全部基礎(chǔ)資料和反擔(dān)保資料原件。第三條融資擔(dān)保到期業(yè)務(wù)需續(xù)貸，則須按新的融資業(yè)務(wù)原則提供資料，所提供的資料按資料保管規(guī)定執(zhí)行。第四條融資業(yè)務(wù)員須同當(dāng)時(shí)辦理反擔(dān)保人員一起到有關(guān)行政主管部門辦理解除抵押手續(xù)，并將有關(guān)解除抵押手續(xù)在兩個(gè)工作日內(nèi)一并交由風(fēng)險(xiǎn)控制室確認(rèn)。第五條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績(jī)效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績(jī)效分的原則執(zhí)行，并承當(dāng)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第四部分融資擔(dān)保退單業(yè)務(wù)資料管理規(guī)定第一條融資擔(dān)保退單業(yè)務(wù)資料是指客戶提供的基本資料，若融資擔(dān)保業(yè)務(wù)初審未通過(guò)，則審核人直接將客戶全部資料退還給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員將資料退還給客戶。第二條風(fēng)險(xiǎn)控制室在審核融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若審核未通過(guò)，則直接將資料退還給交資料人員，由交資料人員退還。第三條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在各環(huán)節(jié)審核時(shí)，須嚴(yán)格按照有關(guān)資料管理規(guī)定執(zhí)行，若審核環(huán)節(jié)未通過(guò)，則根據(jù)實(shí)際狀況按照上述兩條規(guī)定將資料退還給客戶。第四條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績(jī)效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績(jī)效分的原則執(zhí)行，并承當(dāng)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第五條若業(yè)務(wù)員出現(xiàn)未將資料完整、精確的退還給客戶等狀況，并由此給公司造成了損失，則處以業(yè)務(wù)員500元/單的罰款，并承當(dāng)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第五部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作合同管理規(guī)定第一條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作合同含義《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作合同》是指我公司和合作銀行開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)訂立的合同。第二條由負(fù)責(zé)銀行接洽人員將《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作合同》原件蓋章后7個(gè)工作日交回風(fēng)險(xiǎn)控制室，再經(jīng)風(fēng)控室專職人員復(fù)印二份，留存一份，交至財(cái)務(wù)部一份；將原件交由公司檔案管理部門負(fù)責(zé)保管。第三條若需借閱、復(fù)制《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作合同》原件，則須由借資料人員部門負(fù)責(zé)人簽字同意，并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，方可到檔案管理部門借閱或負(fù)責(zé)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作合同》原件。第四條借資料人員須負(fù)責(zé)借閱期間資料的保管工作，若造成遺失、損壞等狀況，則處以借資料人員500元/單的罰款，并承當(dāng)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第五條此管理規(guī)定將納入部門及各崗位績(jī)效考核中，如每違反一條管理規(guī)定，原則上以每人每條扣除2分績(jī)效分的原則執(zhí)行，并承當(dāng)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第六章風(fēng)險(xiǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)追償、處置第一部分風(fēng)險(xiǎn)管理第一條合用范疇合用于總公司各部門、各分公司、各郊縣機(jī)構(gòu)。各條款有特別闡明的除外。第二條責(zé)任認(rèn)定（一）、非道德風(fēng)險(xiǎn)因素造成代償1、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過(guò)程中有過(guò)失的有關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)其在該單業(yè)務(wù)中所提取的費(fèi)用，按3倍予以承當(dāng)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，有過(guò)失機(jī)構(gòu)（客戶）負(fù)責(zé)人承當(dāng)2%風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金。2、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過(guò)程中無(wú)過(guò)失的有關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)其在該單業(yè)務(wù)中所提取的費(fèi)用，按1.5倍予以承當(dāng)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，無(wú)過(guò)失機(jī)構(gòu)（客戶部）負(fù)責(zé)人承當(dāng)代償額1%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金。3、有關(guān)負(fù)責(zé)人涉及：業(yè)務(wù)員、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、客戶部負(fù)責(zé)人、保后巡邏、調(diào)查員、復(fù)核人員。4、經(jīng)總公司財(cái)務(wù)部核定為呆賬（壞賬）的，機(jī)構(gòu)（客戶部）負(fù)責(zé)人承當(dāng)呆（壞）賬總額的10%。（二）、道德風(fēng)險(xiǎn)因素造成代償根據(jù)風(fēng)控室和產(chǎn)品管理部核算界定的道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，當(dāng)事人承當(dāng)代償額100%的責(zé)任，并保存對(duì)其法律追究責(zé)任。第三條業(yè)務(wù)代償規(guī)定（一）、發(fā)生融資業(yè)務(wù)代償，該筆業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)（客戶部）負(fù)責(zé)人有關(guān)費(fèi)用暫停結(jié)算。機(jī)構(gòu)（客戶部）其它業(yè)務(wù)員正常結(jié)費(fèi)。（二）、執(zhí)行代位承當(dāng)責(zé)任的原則，即：下級(jí)無(wú)法承當(dāng)?shù)呢?zé)任，由其上級(jí)無(wú)條件承當(dāng)。（三）、該筆代償業(yè)務(wù)通過(guò)公司有關(guān)部門追償結(jié)束后，由財(cái)務(wù)部核算所發(fā)生的追償成本（訴訟費(fèi)用、公證費(fèi)用、差旅費(fèi)用、招待費(fèi)用等），按有關(guān)比例分別承當(dāng)：1、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過(guò)程中有過(guò)失的，按全額追償成本承當(dāng)：業(yè)務(wù)員承當(dāng)25%，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人承當(dāng)20%，機(jī)構(gòu)（客戶部）負(fù)責(zé)人承當(dāng)25%，調(diào)查人員承當(dāng)10%，保后巡邏10%，復(fù)核人員10%。2、經(jīng)界定業(yè)務(wù)操作過(guò)程中無(wú)過(guò)失的，按追償成本的50%承當(dāng)：業(yè)務(wù)員承當(dāng)25%，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人承當(dāng)20%，機(jī)構(gòu)（客戶部）負(fù)責(zé)人承當(dāng)25%，調(diào)查人員承當(dāng)10%，保后巡邏10%，復(fù)核人員10%。（四）、該筆代償業(yè)務(wù)通過(guò)公司有關(guān)部門追償結(jié)束后，由風(fēng)控和產(chǎn)品部門根據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人在追償過(guò)程中的配合態(tài)度、配合力度等狀況，出具意見(jiàn)，補(bǔ)發(fā)一定原處分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金。第四條有關(guān)職能部門責(zé)任貫徹序號(hào)部門工作事項(xiàng)責(zé)任1風(fēng)險(xiǎn)控制室核查業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)闹匾蛩兀喠⒉⒊鼍摺斗治鰣?bào)告》界定業(yè)務(wù)操作過(guò)程有無(wú)過(guò)失出具補(bǔ)發(fā)處分意見(jiàn)對(duì)《分析報(bào)告》的客觀、真實(shí)性負(fù)責(zé)2產(chǎn)品管理部協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)控制室核算業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)囊蛩?，在《分析?bào)告》上訂立意見(jiàn)界定業(yè)務(wù)操作過(guò)程有無(wú)過(guò)失出具補(bǔ)發(fā)處分意見(jiàn)對(duì)《分析報(bào)告》的客觀、真實(shí)性負(fù)責(zé)3財(cái)務(wù)部出具有關(guān)負(fù)責(zé)人該筆業(yè)務(wù)的收益數(shù)據(jù)；核算追償成本對(duì)有關(guān)費(fèi)用數(shù)據(jù)客觀性、精確性負(fù)責(zé)4營(yíng)運(yùn)管理部初審《分析報(bào)告》，3總經(jīng)理室審視《分析報(bào)告》，訂立意見(jiàn)第二部分風(fēng)險(xiǎn)追償及處置第一條借款期限屆滿解決工作借款期限屆滿前一種月，業(yè)務(wù)部門、保后巡邏部門與借款人溝通借款期限屆滿的解決方案，并根據(jù)解決方案制訂對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)案。（一）、借款人期限屆滿償還借款后不再貸款的，專人跟蹤、貫徹借款人還款時(shí)間、金額。借款人償還借款后，財(cái)務(wù)部門及時(shí)到貸款行辦理退還確保金手續(xù)；調(diào)查部門辦理需要解除的反擔(dān)保方法。（二）、借款人期限屆滿償還借款后需要重新貸款的，啟動(dòng)辦理新貸款擔(dān)保的流程，專人跟蹤、貫徹借款人還款時(shí)間、金額。借款人償還借款后，財(cái)務(wù)部門辦理確保金事宜，調(diào)查部門貫徹反擔(dān)保事宜。（三）、借款人直接申請(qǐng)展期的，與貸款銀行協(xié)商展期的具體操作流程、方式，業(yè)務(wù)部門督促借款人交納擔(dān)保費(fèi)。（四）、借款人無(wú)力償還借款需要代償?shù)?，業(yè)務(wù)部門貫徹需要代償?shù)慕痤~，財(cái)務(wù)部門準(zhǔn)備代償資金，產(chǎn)品管理部們、風(fēng)控室準(zhǔn)備追償方案，在借款期限屆滿前向貸款銀行代償全部本息。第二條追償方案分為（一）、對(duì)于借款人是臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難而無(wú)力還款的，代償后與借款人協(xié)商分期還款；（二）、對(duì)于借款人是確無(wú)資金而無(wú)力還款的，代償后及時(shí)通過(guò)協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物，并追究確保人的責(zé)任；（三）、對(duì)于借款人是有資金而故意賴賬不還款的，代償后及時(shí)啟動(dòng)司法程序，處置抵（質(zhì)）押物，并追究確保人的責(zé)任，通過(guò)多個(gè)方式擴(kuò)大其違約成本；（四）、對(duì)于涉嫌貸款詐騙的借款人，及時(shí)向國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)案。第七章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)稽核檢查工作第一部分反擔(dān)保方法辦理常態(tài)化檢查規(guī)范為明確公司反擔(dān)保方法辦理的責(zé)任，規(guī)范公司反擔(dān)保方法辦理的檢查，加強(qiáng)反擔(dān)保方法辦理的監(jiān)督力度，防備風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素。第一條本規(guī)范合用范疇本管理規(guī)范合用于總公司、分公司、郊縣機(jī)構(gòu)及客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法辦理。第二條反擔(dān)保方法辦理狀況稽核檢查流程序號(hào)流程節(jié)點(diǎn)部門/人員流程事項(xiàng)時(shí)效1財(cái)務(wù)部提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)確保金開(kāi)戶清單。每月25號(hào)之前2風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專人出具檢查業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法明細(xì)。一種工作日內(nèi)3核對(duì)檢查業(yè)務(wù)未辦理反擔(dān)保方法項(xiàng)目明細(xì)4將未在規(guī)定時(shí)效內(nèi)辦理完反擔(dān)保方法的業(yè)務(wù)清單，交至風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人。5風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人對(duì)檢查成果出具解決意見(jiàn)一種工作內(nèi)6稽核專人根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制室出具的意見(jiàn)進(jìn)行分析鑒定并撰寫稽核報(bào)告。一種工作日內(nèi)7風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專人告知下月檢查業(yè)務(wù)清單?；藞?bào)告公布當(dāng)天內(nèi)第三條反擔(dān)保方法辦理狀況稽核檢查原則（一）、財(cái)務(wù)部有義務(wù)協(xié)同融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法檢查工作，須根據(jù)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理方法》第七條反擔(dān)保辦理時(shí)效規(guī)定，通過(guò)OA《公司內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》向風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專人、系統(tǒng)管理室稽核專人提供融資業(yè)務(wù)確保金開(kāi)戶明細(xì)；同時(shí)須填寫紙質(zhì)的《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法稽核檢查流程表》中融資業(yè)務(wù)確保金開(kāi)戶明細(xì)交接狀況一欄并交下一流程節(jié)點(diǎn)人員。（二）、風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專人須根據(jù)財(cái)務(wù)部提供的確保金開(kāi)戶業(yè)務(wù)清單，出具檢查業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法明細(xì)，并將整頓的成果告知稽核專人。（三）、風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專人須聯(lián)合稽核專人核對(duì)檢查業(yè)務(wù)未辦理反擔(dān)保方法項(xiàng)目明細(xì)，并將核對(duì)成果以表單的形式交至風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人；同時(shí)須填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法稽核檢查流程表》中融資反擔(dān)保辦理方法檢查狀況一欄并簽字確認(rèn)。（四）、風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)控可控性的原則，確認(rèn)影響反擔(dān)保方法辦理的外部與內(nèi)部因素，做出合理、公正的解決意見(jiàn)，并在《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法稽核檢查流程表》中檢查成果解決狀況一欄注明解決意見(jiàn)及簽字確認(rèn)。（五）、稽核專人須對(duì)檢查成果及出具的解決意見(jiàn)進(jìn)行復(fù)核，查看已辦理反擔(dān)保方法有關(guān)憑證并分析鑒定解決意見(jiàn)的合理性、真實(shí)性，并根據(jù)復(fù)核成果撰寫稽核報(bào)告，同時(shí)須填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法稽核檢查流程表》中出具報(bào)告狀況一欄。（六）、風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專人須將下次檢查業(yè)務(wù)的明細(xì)清單通過(guò)OA《公司內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》發(fā)送至市場(chǎng)發(fā)展中心負(fù)責(zé)人、融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人、融資客戶部負(fù)責(zé)人及各團(tuán)體長(zhǎng)。（七）、融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人、融資客戶部各團(tuán)體長(zhǎng)須提前做好檢查業(yè)務(wù)的告知工作，根據(jù)下次檢查業(yè)務(wù)的清單，負(fù)責(zé)告知對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)人員和反擔(dān)保人員及時(shí)完畢未辦理的反擔(dān)保方法。（八）、市場(chǎng)發(fā)展中心負(fù)責(zé)人和融資客戶部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)督促、監(jiān)督本職責(zé)管轄范疇內(nèi)的融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法辦理告知工作及反擔(dān)保方法貫徹狀況。第四條反擔(dān)保方法檢查項(xiàng)目明細(xì)（一）、公證書類委托擔(dān)保合同公證書、確保合同公證書（個(gè)人）、確保合同公證書（法人）、股權(quán)質(zhì)押合同公證書、抵押合同公證書、授權(quán)委托公證書（個(gè)人、公司）、股權(quán)委托管理合同公證書、委托書公證書、質(zhì)押合同公證書等。（二）、合同類借款合同、確保合同、房屋買賣合同、房屋租憑合同、借款質(zhì)押合同、確保金質(zhì)押合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同等。（三）、證書/憑證類借據(jù)、動(dòng)產(chǎn)抵押登記書、股權(quán)出資設(shè)立登記告知書、他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)利證明、收回貸款憑證、解保告知書、三方合同、承諾書、國(guó)土證、車輛登記證書、土地監(jiān)管函等。第五條反擔(dān)保方法辦理責(zé)任劃分規(guī)定（一）、各分公司、各郊縣機(jī)構(gòu)（下列統(tǒng)一簡(jiǎn)稱“機(jī)構(gòu)”）融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法明細(xì)中公證書類，統(tǒng)一由總公司反擔(dān)保辦理人員負(fù)責(zé)貫徹并將公證書資料交至風(fēng)險(xiǎn)控制室。（二）、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員有義務(wù)協(xié)同總公司反擔(dān)保辦理人員貫徹反擔(dān)保方法，若因業(yè)務(wù)資料提供不齊全、不及時(shí)造成公證書無(wú)法在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦理的，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員承當(dāng)一切責(zé)任，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承當(dāng)連帶責(zé)任。（三）、機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法明細(xì)合同類中除動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同、房屋買賣合同及房屋租憑合同外，其它合同類中的反擔(dān)保項(xiàng)目統(tǒng)一由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)辦理并將有關(guān)合同在規(guī)定時(shí)限內(nèi)交至總公司風(fēng)險(xiǎn)控制室。（四）、機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法明細(xì)證書/憑證類中的借據(jù)、收回貸款憑證、解保告知書及承諾書，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)辦理并將有關(guān)合同在規(guī)定時(shí)限內(nèi)交至總公司風(fēng)險(xiǎn)控制室。（五）、機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法明細(xì)證書/憑證類中的動(dòng)產(chǎn)抵押登記書、股權(quán)出資設(shè)立登記告知書、他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)利證明、房屋買賣合同、房屋租憑合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同、三方合同、國(guó)土證、車輛登記證書及土地監(jiān)管函，統(tǒng)一由總公司反擔(dān)保辦理人員負(fù)責(zé)貫徹并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將公證書資料交至風(fēng)險(xiǎn)控制室。（六）、為確保融資業(yè)務(wù)辦理時(shí)效，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，路程在500公里以上（含）的分公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法統(tǒng)一由本機(jī)構(gòu)人員負(fù)責(zé)辦理并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將反擔(dān)保資料交至總公司風(fēng)險(xiǎn)控制室。如：西昌分公司。（七）、融資客戶部融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保方法辦理均由各業(yè)務(wù)部門人員負(fù)責(zé)貫徹。第六條罰則（一）、反擔(dān)保方法辦理人員須按照《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理方法》中反擔(dān)保辦理的時(shí)效規(guī)定及原則執(zhí)行，若反擔(dān)保方法未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦理完畢或未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室，則按照反擔(dān)保方法辦理責(zé)任劃分規(guī)定處以對(duì)應(yīng)負(fù)責(zé)辦理反擔(dān)保方法人員500元/單的罰款，其直屬領(lǐng)導(dǎo)罰款200元，風(fēng)控室負(fù)責(zé)人處分款200元。（二）、如有有關(guān)行政及考核制度明確規(guī)定的處分方法，則按有關(guān)行政及考核制度執(zhí)行。第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核檢查第一條業(yè)務(wù)稽核由營(yíng)運(yùn)管理部稽核室負(fù)責(zé)完畢。公司稽核人員以獨(dú)立、客觀、公正的原則對(duì)我司的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查?；巳藛T應(yīng)根據(jù)本管理方法及其它對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)操作方法對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核；根據(jù)工作計(jì)劃和公司規(guī)定對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核?；朔绞娇刹捎觅Y料調(diào)閱、現(xiàn)場(chǎng)稽核等。第二條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核重要內(nèi)容涉及：（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的檢查：涉及投?；A(chǔ)資料與否符合規(guī)定、調(diào)查時(shí)效與否符合規(guī)定、調(diào)查報(bào)告內(nèi)容與否符合規(guī)定等。（二）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)資料及手續(xù)的檢查：涉及與否有專人負(fù)責(zé)建立并完善業(yè)務(wù)臺(tái)賬信息、業(yè)務(wù)臺(tái)賬信息