中國銀行業(yè)務產(chǎn)品知識

一：中國銀行公司業(yè)務公司融資服務：1傳統(tǒng)貸款融資2特色貸款融資3金融市場融資一：傳統(tǒng)貸款融資固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品說明固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關(guān)的房屋購置、工程建設、技術(shù)設備購買與安裝等。貸款種類固定資產(chǎn)貸款分為下列各項用途的長期貸款、臨時周轉(zhuǎn)性貸款和外匯轉(zhuǎn)貸款：基本建設是指經(jīng)國家有權(quán)部門批準的基礎(chǔ)設施、市政工程、服務設施和新建或擴建生產(chǎn)性工程等活動。技術(shù)改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項目。科技開發(fā)是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)并將開發(fā)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應用的活動。其他固定購置是指不自行建設，直接購置生產(chǎn)、倉儲、辦公等用房或設施的活動。產(chǎn)品特點1.一般貸款金額較大；2.一般期限較長，大都為中期或長期貸款且大部分采取分期償還；3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔保外，一般要求以項目新增固定資產(chǎn)作抵押；4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請、逐筆審核。5.固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款的區(qū)別

項目固定資產(chǎn)貸款流動資金貸款用途解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求滿足企業(yè)中、短期的資金需求期限1-5年的中期貸款或5年以上的長期貸款1年以內(nèi)的短期貸款或1-3年期的中期貸款審核方式逐筆申請逐筆審核逐筆申請逐筆審核或在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度還款來源項目竣工驗收投產(chǎn)后的現(xiàn)金或企業(yè)自有資金主要為企業(yè)經(jīng)營收入風險外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風險較大集中在借款人、擔保人或抵（質(zhì)）押的風險收益長期、穩(wěn)定收益短中期收益利率一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定和貸款合同的約定執(zhí)行。收費標準固定資產(chǎn)貸款各項收費均通過合同約定。適用客戶經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。申請條件1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；3.借款申請人經(jīng)濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；4.落實中國銀行認可的擔保；5.在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；6.固定資產(chǎn)貸款項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；7.具有國家規(guī)定比例的資本金；8.項目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過，配套條件齊備，進口設備、物資貨源落實；9.申請外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進口證明或登記文件。辦理流程1.借款人向銀行提交借款申請書；2.借款人向銀行提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告、項目立項及批復文件、項目經(jīng)濟效益分析、用還款計劃等；3.銀行進行貸前的調(diào)查和評估，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評估意見；4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關(guān)各方簽署合同；5.借款人辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；6.借款人提出提款申請；7.銀行資金到賬，借款人用款。流動資金貸款

產(chǎn)品說明人民幣流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款。產(chǎn)品特點流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，屬于授信額度內(nèi)最普遍的產(chǎn)品之一，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強、融資成本較低的特點。貸款種類按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款和在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。利率按照人民銀行有關(guān)貸款利率政策、中國銀行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行，受借款人資信、借款金額、期限、擔保形式等因素影響，利率水平可以調(diào)整。期限流動資金貸款的期限最長不超過3年相關(guān)費用各項收費均通過合同約定。適用客戶借款人應是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；申請條件1.借款人應是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；2.借款人須經(jīng)我行信用評級，并達到一定級別要求。我行會根據(jù)評審的需要不定期調(diào)整確定準入級別，該級別應參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；3.借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；4.借款人具有健全的經(jīng)營管理機構(gòu)、合格的領(lǐng)導班子及嚴格的經(jīng)營管理制度；企業(yè)經(jīng)營、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；5.有銀行認可的擔保單位提供保證或抵（質(zhì)）押擔保；6.借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶；7.符合中國銀行其他有關(guān)貸款政策要求。提交資料1.借款申請書；2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；3.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；4.借款人近三年經(jīng)審計的財務報表及近期財務報表；5.貸款卡；6.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理程序1.申請人與中國銀行公司業(yè)務部門聯(lián)系，提出貸款申請并提供上述材料；2.銀行對借款人的申請材料進行審核；3.審核通過后，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；4.借款人在中國銀行開立貸款賬戶，提取貸款。房地產(chǎn)企業(yè)貸款

產(chǎn)品說明房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)或土地儲備機構(gòu)發(fā)放的與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款。產(chǎn)品分類產(chǎn)品特點1.政策性。地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強，對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機的行業(yè)，不論是拉動經(jīng)濟增長，還是防止經(jīng)濟過熱，對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控都一直是各國整體經(jīng)濟調(diào)控的重點。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)項目應具備的條件、擔保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的狀況不時調(diào)整。2.區(qū)域性。房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價格、供需關(guān)系存在巨大的差異，因而要求銀行針對不同地區(qū)實施不同的房地產(chǎn)貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。3.非流動性。目前我國銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動資金貸款。期限房地產(chǎn)貸款多為中長期貸款利率一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關(guān)貸款利率政策及我行貸款利率管理規(guī)定，在合同中進行約定。相關(guān)費用房地產(chǎn)企業(yè)貸款各項收費均通過合同進行約定。適用客戶1.申請土地儲備貸款：受政府主管部門委托負責土地的征用、收購、整理、儲備和出讓的機構(gòu)或企業(yè)。2.申請住房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的經(jīng)濟適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。3.申請商用房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的用于商業(yè)和商務活動的寫字樓、辦公樓、商場、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。申請條件申請土地儲備貸款需滿足以下條件：1.已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關(guān)部門辦理營業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；2.所在地政府已建立土地儲備管理制度，其能夠通過統(tǒng)一收購、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實現(xiàn)對土地一級市場的壟斷和管理；所在地的土地收購、儲備、出讓、房地產(chǎn)評估等行業(yè)的市場行為較為規(guī)范；3.所從事的土地收購、儲備、出讓等經(jīng)營活動符合國家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財務管理制度；4.具備一定的資本金，有一定的抗風險能力，能夠從土地轉(zhuǎn)讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補充資本金；5.所申請貸款擬收購、征用、儲備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用計劃已基本明確。6.已獲得當?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；7.申請的貸款須與具體地塊相對應，土地儲備貸款應落實抵押擔保及其他必要的擔保方式，貸款金額不得超過所收購土地評估價值的７０％，貸款期限最長不能超過２年；8.需在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務。申請住房或商用房開發(fā)貸款需滿足以下條件：1.經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理機關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；2.開發(fā)項目與本身的資質(zhì)等級相符；3.已辦理當?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；4.貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；5.具有健全的經(jīng)營管理機構(gòu)、合格的領(lǐng)導班子及嚴格的經(jīng)營管理制度；6.經(jīng)營、財務和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；7.能夠落實中國銀行認可的擔保方式；8.需要在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務；9.所從事的項目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實、有效，應取得土地使用權(quán)證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動工，土地使用權(quán)終止時間不能早于貸款期終止時間；10.開發(fā)的項目的實際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當?shù)刈≌袌龅男枨?，有良好的市場租售前景?1開發(fā)的項目的工程預算、施工計劃符合國家和當?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預算總投資能滿足項目完工前由于通貨膨脹及不可預見等因素追加預算的需要；12.開發(fā)的項目自有資金（指所有者權(quán)益）應達到項目預算總投資的35％，并須在銀行貸款到位之前投入項目建設。辦理流程1.持有關(guān)資料向中國銀行及各級分、支行的公司業(yè)務部門提出借款申請；2.提供中國銀行認可的足額擔保（包括保證、抵押、質(zhì)押方式）；3.借款申請須經(jīng)當?shù)刂袊y行公司業(yè)務部門初審合格后才被受理；4.當?shù)刂袊y行公司業(yè)務部門需要調(diào)查企業(yè)情況，并完成內(nèi)部評審程序；5.貸款申請經(jīng)審查通過后，雙方如能就借款借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見就可以簽署合同；6.辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；7.上述程序完成后，您就可以提出提款申請；銀行會將貸款資金按時存入您的賬戶。法人賬戶透支

產(chǎn)品說明法人賬戶透支業(yè)務是我行針對重點客戶日益增長的現(xiàn)金管理、降低交易成本和加強企業(yè)財務管理的需要所開辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)客戶申請，我行在核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許客戶在賬戶存款不足以支付款項時，在核定的透支額度內(nèi)向我行透支，以取得資金滿足正常結(jié)算需要的一種臨時性信貸便利。業(yè)務種類人民幣法人賬戶透支業(yè)務按照賬戶種類分為基本賬戶透支業(yè)務和一般賬戶透支業(yè)務。產(chǎn)品特點1.實現(xiàn)對資金的合理動作；2.借款手續(xù)簡便，審批周期短；3.拓寬了借款人的金融服務渠道。4.法人賬戶透支與貸款的區(qū)別

項目法人賬戶透支貸款設計目的支付便利融資借款人

資格BBB級以上客戶；BBB級以下客戶需說明銀行可接受原因符合《貸款通則》合同參考合同標準合同貸款條件

(利率、期限)與借款人分別談判：貸款條件可能不同，利率最高上浮30%，最低下浮10%（原則不下浮，如需下浮按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行）；期限最長為一年按照行內(nèi)相關(guān)規(guī)定貸款

使用先用先還，隨用隨還。要在合同核定額度范圍內(nèi)循環(huán)使用按照合同約定，可分次使用，對部份重點客戶可以考慮循環(huán)使用核算會計系統(tǒng)核算，不在人行信貸登記系統(tǒng)里反映信貸系統(tǒng)核算，在人行信貸登記系統(tǒng)里反映貸款

管理按照貸后管理辦法執(zhí)行，重點監(jiān)控資金去向按照貸后管理辦法執(zhí)行息費

收取按實際使用金額、日期收息；收取不超過企業(yè)透支額度0.5%的承諾費按照與借款人合同規(guī)定和實際使用情況收本收息幣種法人賬戶透支業(yè)務的幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。利率及收費標準法人賬戶透支利率按照中國人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體透支利率和透支承諾費雙方通過合同確定。適用客戶1.經(jīng)國家產(chǎn)業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理機關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢的境內(nèi)法人；2.經(jīng)營規(guī)模較大，經(jīng)營業(yè)績良好，市場影響力強，具備良好市場發(fā)展前景；3.信譽良好，企業(yè)無任何不良的金融信用紀錄；4.已辦理當?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；5.透支資金用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；6.具有健全的經(jīng)營管理機構(gòu)、合格的領(lǐng)導班子及嚴格的經(jīng)營管理制度；7.企業(yè)經(jīng)中國銀行評定的信用等級在BBB級（含）以上，經(jīng)營、財務和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；信用等級在BBB級以下的，應說明我行可以接受的，導致信用評級較低的原因；8.落實我行可接受的擔保方式；9.在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并在我行辦理至少與貸款份額相當?shù)拇婵詈徒Y(jié)算等業(yè)務；10.企業(yè)不涉及任何正在進行的訴訟事項；11.落實我行規(guī)定的其他貸款條件。提交材料1.借款申請書，列明企業(yè)概況，申請開辦法人賬戶透支業(yè)務的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來源、擔保，還款計劃等；2.經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、貸款卡/證；3.公司章程和/或合資（合作）經(jīng)營合同；4.法人代表證明書和/或法人授權(quán)委托書；5.主要負責人（含財務負責人）的簡歷；6.同意開辦法人賬戶透支業(yè)務的董事會決議和授權(quán)書、董事會簽字樣本；7.經(jīng)審計的近三年和最近月份的財務報表或新建企業(yè)的注冊資本驗資證明；8.存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、余額、結(jié)算業(yè)務及結(jié)算量等；9.主要負債和或有負債狀況和說明；10.以往的銀行信用評級材料及有關(guān)證明材料；11.擔保資料包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務報表，抵（質(zhì)）押物清單、價值評估文件和權(quán)屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；12.我行要求的其他資料。申請程序1.客戶向具備開辦法人賬戶透支業(yè)務的我行有關(guān)分支行提供上述資料；2.我行有關(guān)受理部門對資料的真實性、合規(guī)性、準確性進行初步調(diào)查；3.對符合我行法人賬戶透支業(yè)務初步審查條件的，我行將進行內(nèi)部評估程序；對不符合條件的，我行將及時予以回復并退還有關(guān)資料；4.我行經(jīng)評估通過，由受理部門向客戶具體開辦該項業(yè)務；5.客戶以后申請新的法人賬戶透支業(yè)務時，如上述所列材料已向我行提供且無變化的，可不重復提供。辦理流程1.借款人提出法人賬戶透支業(yè)務申請并提供有關(guān)資料；2.銀行對借款申請進行初審，合格后進入風險評估對于審批通過的法人賬戶透支項目，以書面形式通知借款人；3.起草《法人賬戶透支合同》、《保證合同》（如有）、《抵（質(zhì)）押合同》（如有）等法律文本，并與借款人商討合同條款。商定后簽訂上述法律文件。涉及外幣的按規(guī)定向國家外匯管理局辦理“國內(nèi)外匯貸款登記”手續(xù)；4.對借款人法人賬戶透支資金進行監(jiān)控，直至合同終止。委托貸款

產(chǎn)品說明委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個人委托）提供資金，由受托人（即中國銀行）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。產(chǎn)品特點1.企業(yè)或集團公司通過委托貸款形式實現(xiàn)企業(yè)之間資金拆借合法化，滿足委托人的融資渠道多元化的需求。2.企業(yè)或集團公司充分、合理、有效地運用盈余資金等自有資金，更大限度地降低財務費用，使企業(yè)或集團整體資金達到保值增值目的。3.利用企業(yè)或集團公司的現(xiàn)有存款作為委托貸款來源，既可以獲取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向銀行申請授信所帶來的審批手續(xù)繁瑣、資金成本較高、資金運用不靈活等弊端。4.委托貸款的發(fā)放可以解決異地放款問題。幣種人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英磅。利率委托貸款的借款人、用途、金額、期限、利率、借款人的違約金的計收、擔保方式和條件等均由委托人確定，但必須符合人民銀行或外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。相關(guān)費用原則采取議價的方式，根據(jù)業(yè)務操作煩瑣程度、業(yè)務風險性大小而定，但必須符合人民銀行和我行的有關(guān)規(guī)定。適用客戶政府部門、經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企、事業(yè)法人。申請條件1.委托人為政府部門、經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企、事業(yè)法人。2.辦理境內(nèi)外匯委托貸款人的公司必須是經(jīng)國家外匯管理局審核批準的《跨國公司名錄》中的企業(yè)。3.委托貸款中的借款人只能由委托人書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。辦理流程1.委托人及借款人申請辦理委托貸款時，按照我行的要求收集相關(guān)文件和材料；2.我行負責委托人及借款人提供的材料的合規(guī)性、完整性審查，資料完整性的整理，撰寫委托貸款調(diào)查報告，填寫委托貸款調(diào)查審批表，將委托人、借款人資料按規(guī)定報送相關(guān)部門審核；3.經(jīng)審核后通知委托人和借款人，共同簽訂委托貸款合同；4.在委托資金劃入我行委托貸款專用賬戶后，根據(jù)合同約定的貸款放款條件，辦理放款手續(xù)。同時，按約定的方式收取貸款手續(xù)費；5.我行按照合同的約定為委托人辦理劃轉(zhuǎn)委托貸款利息，并履行代扣代繳義務人的責任，扣繳委托人的應付稅款；6.我行對發(fā)放的委托貸款建立臺賬，定期核對；7.委托貸款到期時，借款人按要求辦理還本付息手續(xù)。外匯委托貸款的還款必須遵循國家外匯管理局的規(guī)定，按照還款要求和路徑辦理還款手續(xù)；8.如借款人提出委托貸款展期申請，經(jīng)委托人同意，可為其辦理相關(guān)展期手續(xù)。二：特色貸款融資全球統(tǒng)一授信(GlobalCreditLine)

產(chǎn)品說明全球統(tǒng)一授信是對傳統(tǒng)授信產(chǎn)品使用范圍的延伸，突出功能是能夠滿足企業(yè)境外分支機構(gòu)的融資需求。具體來說，全球統(tǒng)一授信就是根據(jù)企業(yè)跨境發(fā)展的需求，憑借中國銀行廣泛的海外機構(gòu)網(wǎng)絡，為企業(yè)境內(nèi)外分支機構(gòu)提供整體性融資方案。產(chǎn)品特點1.以便捷、高效的整體合作模式，使客戶迅速得到全面和規(guī)范的銀行整體性服務。2.節(jié)省客戶與銀行的合作成本。銀企整體合作，簡化工作手續(xù)，提高融資效率。3.可加大客戶對自身融資和統(tǒng)一管理的力度。在銀行的幫助下，集團總部統(tǒng)一控制其境外分支機構(gòu)的融資，加強對境外運營風險的管理。適用客戶全球統(tǒng)一授信是為致力于國際化發(fā)展的大型企業(yè)集團客戶量身定做的。這類客戶在經(jīng)營領(lǐng)域內(nèi)具有較高知名度及較強的經(jīng)營能力、資金實力及技術(shù)實力，是我行重點支持的對象。下表是在境內(nèi)母公司擔保的情況下，企業(yè)境外機構(gòu)在當?shù)厣暾堎J款與使用我行全球統(tǒng)一授信產(chǎn)品對應的操作模式的對比：申請條件1.集團客戶是在我國境內(nèi)注冊的企業(yè)法人的客戶；2.設立境外企業(yè)已獲國家有權(quán)部門的批準；3.已向外匯管理部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊；5.境外授信所支持的業(yè)務符合國家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營業(yè)務；6.集團為總行級重點客戶，在中國銀行的信用評級達到A級（含A級）以上標準；7.提供經(jīng)中國銀行認可的反擔保條件；8.滿足中國銀行其他授信條件。相關(guān)費用遵照我行授信業(yè)務規(guī)定執(zhí)行辦理流程業(yè)務示例中國銀行推出“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品的歷史較長，運作模式成熟。早在2000年，中國銀行總行與某大型韓資企業(yè)集團總部簽署全球統(tǒng)一授信服務協(xié)議。在全球統(tǒng)一授信服務框架下，企業(yè)在韓總部得到我行首爾分行的授信支持，在華成員企業(yè)得到我行境內(nèi)分行的授信支持，而企業(yè)分布在全球各地的成員企業(yè)也可獲得我行分布在全球各地的海外分行的授信支持。在此基礎(chǔ)上，我行為集團及其成員企業(yè)提供國際結(jié)算、貿(mào)易融資、結(jié)售匯、現(xiàn)金管理等全方位的金融服務。目前，我行已成為韓國大型企業(yè)集團的主要中資合作銀行之一。截止2008年底，通過全球統(tǒng)一授信服務，我行向韓國大型企業(yè)集團提供授信支持達20億美元，國際結(jié)算業(yè)務達100億美元。伴隨著我國“走出去”戰(zhàn)略的實施，“走出去”企業(yè)境外機構(gòu)的融資需求日益突出。我行進一步完善和推廣“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品，為國內(nèi)企業(yè)對外并購、綠地投資等提供融資支持，將“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品打造成為支持中國企業(yè)全球發(fā)展的有力工具。銀團貸款(SyndicatedLoan)

產(chǎn)品說明銀團貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負責管理貸款事宜。產(chǎn)品特點1.貸款金額大、期限長。可以滿足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項目貸款、大型設備租賃、企業(yè)并購融資等。2.融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負責銀團的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。3.銀團貸款敘作形式多樣。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。4.有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務和經(jīng)營情況的充分認可，借款人可以借此業(yè)務機會擴大聲譽。5.銀團貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別

項目銀團貸款聯(lián)合貸款銀行間關(guān)系結(jié)成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系各行相互獨立，分別與借款人聯(lián)系貸款評審各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進行貸款決策各行分別收集資料，多次評審貸款合同統(tǒng)一合同每家銀行均與借款人簽訂合同貸款條件（利率、期限、擔保方式等）統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同貸款發(fā)放通過代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在各行貸款管理由代理行負責各行分別管理自己的貸款部份貸款本息回收代理行負責按合同收本收息，并按放款比例劃到各行指定賬戶各行按照自己與借款人約定的還本付息計劃，分別收本收息幣種銀團貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個銀團貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。期限短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年。利率

銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成。貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定和銀團貸款合同的約定執(zhí)行。相關(guān)費用各項收費主要包括安排費、包銷/承銷費、代理費、承諾費等。適用客戶1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實力、技術(shù)實力為大多數(shù)銀行所認可。

申請條件1.銀團貸款借款人應是中華人民共和國境內(nèi)依法核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織；2.銀團貸款借款人必須符合《貸款通則》及我行授信管理政策關(guān)于借款人的各項基本條件和要求；3.借款人須經(jīng)我行或其他認可的評級機構(gòu)信用評級，并達到一定級別要求；4.借款人是經(jīng)營狀況和財務狀況良好的大中型企業(yè)或項目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；5.借款人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系；6.參加他行組建的銀團，安排行應為具備足夠資信和業(yè)務實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。提交材料1.借款人以及其中外方股東、擔保人有關(guān)資料；2.借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同；3.政府部門批準的項目建議書，可行性研究報告和工程概算等資料以及批準文件。工商、稅務、環(huán)保、海關(guān)等部門關(guān)于項目的批件；4.項目設備購買合同、建造合同、供銷合同等；5.銀行需要的其他文件或資料。

辦理流程1.中國銀行客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；2.收到客戶貸款信息/融資招標書；3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；4.中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；5.中國銀行確認貸款金額；6.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；7.準備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)出邀請；8.參與行承諾認購金額；9.確認各銀團貸款參與行的最終貸款額度；10.就貸款協(xié)議、擔保協(xié)議各方達成一致；11.簽約；12.代理行工作。溫馨提示銀團貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調(diào)行等成員共同組成，各個成員按照合同約定或各自的放款比例履行職責、享受權(quán)益和承擔風險。銀團成員行主要分三個層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。1.安排行是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團并安排貸款分銷的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會包銷整筆銀團貸款。2.牽頭行是指包銷銀團貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團成員中居于最高位置。通常牽頭行即是安排行。3.經(jīng)理行是指在金額較大、參加行眾多的銀團貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予的地位，是銀團組團階段承擔組團任務的銀行。各經(jīng)理行組成銀團貸款的經(jīng)理團，主要負責組織評審貸款項目和組團的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同簽署等工作。4.參加行是指接受安排行邀請參加貸款銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團成員的區(qū)別是：認購相對較少的貸款份額，不承擔任何包銷責任與其他實質(zhì)性籌組工作。5.代理行是指在貸款期內(nèi)，由銀團成員推選及借款人同意下選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內(nèi)所列條款代表銀團成員辦事，負責提款、還本付息、貸后管理等貸款管理事宜，負責借款人和銀團成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。6.協(xié)調(diào)行是指在牽頭行中挑選出的照看整個銀團貸款并承擔某些銀團籌組任務的銀行。7.顧問行是指在銀團貸款中，面對許多銀行的報價和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔任顧問行，向借款人提供有償?shù)呢攧兆稍兎?，以保證全部借款工作的順利進行。業(yè)務示例2007年，力拓集團為收購Alcal在全球籌組400億美元銀團貸款，我行是亞洲（除日本銀行外）唯一以共同安排行(LeadArranger)及包銷行的身份加入此筆銀團貸款的銀行。這是倫敦市場上第一大銀團貸款項目（世界第四大）。2008年，印尼Indramayu電站5.92億美元出口買方信貸銀團貸款項目，該項目由我行作為協(xié)調(diào)安排行、委任安排行、代理行，18家國際活躍銀行共同參與，超額認購達4.5倍。2008年，澳洲最大的電訊運營商澳洲電訊股份有限公司(Telstra)6億美元銀團貸款項目，我行作為獨家委任安排行為該客戶成功籌組一筆6億美元的銀團貸款，并獲得超額認購。出口買方信貸(ExportBuyer'sCredit)

產(chǎn)品說明出口買方信貸是出口國為了支持本國機電產(chǎn)品、成套設備、對外工程承包等資本性貨物和服務的出口，由出口國銀行在本國政府的支持下給予進口商或進口商銀行的中長期融資便利。產(chǎn)品功能1.出口國政府支持。出口國政府為支持本國資本性貨物的出口，加強本國產(chǎn)品在國際市場上的競爭力，采取優(yōu)惠政策鼓勵本國金融機構(gòu)為出口產(chǎn)品提供信貸，所以出口信貸又被稱為“官方支持的出口信貸”。作為政策執(zhí)行者，由各國出口信貸機構(gòu)（ExportCreditAgencies，簡稱ECAs），為出口信貸提供保險、擔?；蛑苯觾?yōu)惠貸款。2.優(yōu)化出口商資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。由于出口買方信貸是對進口方(進口商或進口商銀行)的融資，出口商無需融資負債，并且有利于出口商的收匯安全，加快資金周轉(zhuǎn)。3.節(jié)約進口商融資成本。一方面，擴大了進口商的融資渠道；另一方面，由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率（或擔保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下（保險、擔?；蛑苯尤谫Y）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。期限一般不超過10年（自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日）利率受借款人資信、借款金額、期限、擔保形式等因素影響，一般以浮動利率表示，并按照外部監(jiān)管部門有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行，在貸款協(xié)議中約定確認。相關(guān)費用根據(jù)國際慣例，出口買方信貸需按照一定的費率征收管理費、承擔費等相關(guān)費用。適用客戶1.出口商為我國機電產(chǎn)品、成套設備、對外工程承包等資本性貨物和服務的出口商。2.借款人為我行認可的進口商、進口方銀行（轉(zhuǎn)貸行）或進口國法定主權(quán)級借款部門（財政部、中央銀行等）。申請條件1.商務合同總金額不低于100萬美元；2.出口商品在中國制造部分的價值，在成套設備商務合同中一般應占70％以上，在船舶、飛機商務合同中一般應占50％以上，否則要適當降低貸款額占商務合同總價的比例；3.進口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，船舶不低于商務合同總價的20％，成套設備不低于商務合同總價的15％；4.本貸款項下簽訂的商務合同必須符合貿(mào)易雙方政府的有關(guān)法律規(guī)定；5.本貸款項下的出口企業(yè)應根據(jù)中國銀行要求，在出口信用保險機構(gòu)辦理出口信用保險；6.滿足中國銀行要求的其他條件。辦理流程1.融資意向階段出口商在進出口雙方初步洽談業(yè)務時，或出口商參加境外投標時，與公司業(yè)務部門取得聯(lián)系，向我行申請買方信貸意向函或興趣函。同時，出口商與中國信保相關(guān)部門取得聯(lián)系，填寫《詢保單》，申請出口買方信貸保險興趣函或意向函。中國銀行根據(jù)有關(guān)資料，通過相關(guān)機構(gòu)或者資信系統(tǒng)，對有關(guān)情況進行核實，認可或修改出口商提出的融資方案。向出口商出具不具法律約束力融資興趣函或意向函。2.項目談判及評審階段我行業(yè)務人員跟蹤項目進展情況，協(xié)助出口商和借款人進行商務合同的談判，明確出口買方信貸融資比例、結(jié)算方式，爭取在支付貸款、結(jié)算方式等與貸款的提款期、支款等條件相匹配。3.貸款和保險協(xié)議談判及簽署階段4.用款階段出口商發(fā)送貨物，按照協(xié)議規(guī)定的結(jié)算方式，委托國際結(jié)算部辦理托收或信用證業(yè)務，向借款人提交單據(jù)，要求借款人審核單據(jù)，并發(fā)送付款指令。所有前提條件滿足后提用我行貸款。出口商定期提供出口合同進展報告，明確交貨或工程進度，以及貨款結(jié)算情況。業(yè)務示例某公司是國內(nèi)著名電信設備制造商，海外市場是其重要戰(zhàn)略市場。2009年4月，我行為該客戶的境外買方——某電信運營商提供出口買方信貸，得到客戶好評。在全球金融市場流動性趨緊的情況下，出口買方信貸擴大了進口商的融資渠道，同時由于出口買方信貸有中國信保的保險，風險對價低，使得融資成本遠低于海外市場商業(yè)貸款的成本，我行向該電信運營商提供出口買方信貸融資成為國內(nèi)電信設備制造商成功獲得海外訂單的重要原因。去年以來，我行把支持中國企業(yè)“走出去”作為落實科學發(fā)展觀的重要工作內(nèi)容，并將出口買方信貸業(yè)務作為支持中國企業(yè)“走出去”的重要金融產(chǎn)品。中行優(yōu)勢1988年，我行敘做了國內(nèi)第一筆出口買方信貸，在1994年進出口銀行成立以前，我行是唯一一家經(jīng)國家批準開辦此業(yè)務的銀行，先后為亞、非、拉、東歐等15個發(fā)展中國家的28個項目提供過出口買方信貸。出口買方信貸業(yè)務一直是我行的特色優(yōu)勢產(chǎn)品，在有力地支持客戶“走出去”的同時，也為我行帶來了可觀的經(jīng)濟收入，贏得了良好的國際聲譽。出口賣方信貸

產(chǎn)品說明出口賣方信貸是指出口國為支持本國機電產(chǎn)品、成套設備、對外工程承包等資本性貨物和服務的出口，由出口國銀行給予出口商的中長期融資便利。貸款金額最高不超過出口成本的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。產(chǎn)品特點1.對進口商，一方面擴大了進口商的融資渠道，另一方面由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率（或擔保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下（保險、擔保或直接融資）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。2.較出口買方信貸而言，貸款人與出口商都在同一國度，操作比較方便。幣種出口賣方信貸的幣種可以為人民幣或美元。期限自簽定借款合同之日起，至還清貸款本息日止，最長不超過十年（含寬限期）。利率根據(jù)中國人民銀行和中國銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。適用客戶出口賣方信貸的對象應是具有法人資格、經(jīng)國家批準有權(quán)經(jīng)營機電產(chǎn)品出口的進出口企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)。凡出口成套設備、船舶等及其他機電產(chǎn)品合同金額在五十萬美元以上，并采用一年以上延期付款方式的資金需求，均可申請使用出口賣方信貸貸款。申請條件1.借款企業(yè)經(jīng)營管理正常，財務信用狀況良好，有履行出口合同的能力，能落實可靠的還款保證并在中國銀行開立賬戶；2.出口項目符合國家有關(guān)政策和企業(yè)的法定經(jīng)營范圍，經(jīng)有關(guān)部門審查批準并有已生效的合同；3.出口項目經(jīng)濟效益好，換匯成本合理，各項配套條件落實；4.合同的商務條款在簽約前征得中國銀行認可；5.進口商資信可靠，并能提供中國銀行可接受的國外銀行付款保證或其他付款保證；6.出口合同原則上應辦理出口信用保險；7借款企業(yè)原則上應提供中國銀行認可的還款保證；8.如果借款人申請了外匯貸款，則借款人必須落實相應的外匯還款來源。提交材料1.借款申請書（寫明企業(yè)概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款/還款計劃等）；股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議和借款授權(quán)書；初次借款的企業(yè)需要提交公司章程和資本金到位情況的證明；2.企業(yè)經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照；近三年經(jīng)年審的財務報表和貸款卡；3.有關(guān)主管部門對項目的批準書（包括使用外匯貸款的進口所需的批準文件）；4.有關(guān)商務合同副本（含出口合同、國內(nèi)采購合同和使用外匯貸款的進口合同）；5.項目基本情況及經(jīng)濟效益分析報告；6.進口方銀行出具的延付保證（即不可撤銷的信用證或保函）；7.保險機構(gòu)承諾辦理出口信用保險的意向書及借款人同意將出口信用險項下賠付款優(yōu)先用于還貸的證明；8.擔保的有關(guān)資料（包括抵/質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、評估報告等，以及保證人的營業(yè)執(zhí)照、財務報表復印件及擔保意向書等）；9.中國銀行需要的其他有關(guān)材料。項目融資(ProjectFinance)

產(chǎn)品說明項目融資即項目的發(fā)起人（即股東）為經(jīng)營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借款人籌借貸款，以項目公司本身的現(xiàn)金流量和全部收益作為還款來源，并以項目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔保物。該融資方式一般應用于發(fā)電設施、高等級公路、橋梁、隧道、鐵路、機場、城市供水以及污水處理廠等大型基礎(chǔ)建設項目，以及其他投資規(guī)模大、具有長期穩(wěn)定預期收入的建設項目。項目融資可以按追索權(quán)劃分為無追索權(quán)的項目融資和有追索權(quán)的項目融資。產(chǎn)品功能1.實現(xiàn)融資的無追索或有限追索。通常情況下，在設計項目融資產(chǎn)品時，項目發(fā)起人除了向項目公司注入一定股本外，不以自身的資產(chǎn)來保證貸款的清償，因此，發(fā)起人將有更大的空間和更多的資源去投資其它項目。2.實現(xiàn)表外融資。如果項目發(fā)起人直接從銀行貸款，則會增加負債比率，惡化部分財務指標，從而增大未來融資成本。相比之下，成立具有法人資格的項目公司，由項目公司負責項目的融資與建設，只要項目發(fā)起人在項目公司中的股份不超過一定比例，項目公司的融資就不會反映在項目發(fā)起人的合并資產(chǎn)負債表上。3.享受稅務優(yōu)惠的好處。項目融資允許高水平的負債結(jié)構(gòu)，由于貸款利息的“抵稅”作用，在某種程度上意味著資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和資本成本的降低。利率根據(jù)項目所屬行業(yè)、地區(qū)、股東情況、貸款幣種等具體情況而定。期限項目融資貸款一般期限較長，大都為中期(一年以上,五年以下)或長期(五年以上)，且大部份采取分期償還和浮動利率。收費標準項目融資各項費用的收費標準由雙方通過合同確定。適用客戶凡是能夠取得可靠的現(xiàn)金流并且對銀行有吸引力的項目，都可以通過項目融資方式籌集資金。使用項目融資產(chǎn)品的企業(yè)通常處于行業(yè)壟斷地位，并且具有一定的政府背景。主要集中于以下領(lǐng)域：能源開發(fā)項目、石油管道、煉油廠項目、礦藏資源開采項目、收費公路項目、污水處理項目、通訊設施項目。申請條件1.項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權(quán)審批部門批準立項；2.項目可行性研究報告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準；3.引進國外技術(shù)、設備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準；4.項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同或意向書；5.項目公司能夠向貸款人提供完工擔保、基建成本超支安排，同意將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將項目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將項目的收益質(zhì)押給貸款人。項目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人；6.項目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購銷合同；7.項目產(chǎn)品經(jīng)預測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強；8.項目建設地點及建設用地已經(jīng)落實。項目建設以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設施已經(jīng)落實。提交材料1.國家有權(quán)部門對項目可行性研究報告的批準文件；2.有關(guān)環(huán)保部門的批準文件；3.外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作部批準的合資合同和章程及有關(guān)批復；4.法人營業(yè)執(zhí)照復印件；5.稅務登記證（國稅、地稅）；6.中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證復印件；7.外匯登記證復印件（外商投資企業(yè)）；8.建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證等；9.法定代表人身份證明；10.貸款卡；11.關(guān)于“照付不議”購銷合同、原料供應合同、完工擔保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。辦理流程1.項目公司向中國銀行公司業(yè)務部門提出項目融資貸款的需求。2.我行與項目公司就"照付不議"購銷合同、原料供應合同、完工擔保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、項目融資抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等各項融資條件進行磋商并達成一致意見。3.我行按照貸款審批程序，對項目進行審批。4.項目貸款獲得批準后，項目公司與我行就全部融資協(xié)議文本進行磋商。5.簽署協(xié)議并提取貸款。溫馨提示1.無追索權(quán)的項目融資無追索權(quán)的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目本身的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。2.有追索權(quán)的項目融資除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔保。貸款行有權(quán)向第三方擔保人追索。但擔保人承擔債務的責任，以他們各自提供的擔保金額為限，所以稱為有限追索項目融資。3.項目融資與公司融資的區(qū)別

項目融資傳統(tǒng)公司融資貸款對象項目公司項目發(fā)起人追索性質(zhì)有追索權(quán)或無追索權(quán)完全追索還款來源項目投產(chǎn)后的收益

及項目本身的資產(chǎn)項目發(fā)起人所有

資產(chǎn)及其收益擔保結(jié)構(gòu)擔保結(jié)構(gòu)復雜單一擔保結(jié)構(gòu)成本高低業(yè)務示例安哥拉18區(qū)塊項目總投資45億美元，其中中資所占份額為22.5億美元。2006年，為解決資金需求，某國內(nèi)企業(yè)對該項目籌組融資，總額14億美元。中國銀行等13家中外資銀行參與了該筆融資。該項目融資在融資關(guān)閉后先后榮獲2006年歐洲－中東－非洲最佳油氣融資項目獎(EMEAOilandGasDealoftheYear2006，ProjectFinanceInternational)和2006非洲最佳油氣融資項目獎（AfricaOilandGasDealoftheYear2006,EuroMoney）兩項大獎。可撤銷貸款承諾函(RevocableLoanCommitment)

產(chǎn)品說明可撤銷貸款承諾函，又稱營銷性貸款承諾函，是指我行對外出具的帶有附加條件的單方面書面承諾。我行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件，隨時準備應客戶需要提供貸款。在銀行承諾期內(nèi)，如附加條件沒有滿足，則銀行可撤銷該項承諾。產(chǎn)品功能出具此類承諾函的目的，主要是為響應客戶的需求，向客戶表明我行敘做項目的態(tài)度，我行不承擔任何實質(zhì)性的授信約束。適用范圍承諾函的授信投向應符合國家產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)要求。申請條件1.在行業(yè)投向上屬于我行鼓勵發(fā)展的電力、電信、石油、石化、交通（含航空）、煙草、汽車制造、城市基礎(chǔ)設施建設等行業(yè)；2.在客戶投向上屬于我行信用評級A類以上（含A類）客戶；3.授信投向符合國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求；符合中國銀行的授信行業(yè)、客戶政策。相關(guān)費用議價。業(yè)務流程1.客戶經(jīng)理了解到客戶需求，取得相關(guān)資料；2.按我行內(nèi)部授信審查程序進行審批；3.經(jīng)我行授信審查程序批準，對外出具承諾函；4.貸款承諾函出具后，公司業(yè)務部門對企業(yè)和項目的進行持續(xù)跟蹤；5.在企業(yè)正式提出授信需求后，按照我行貸款業(yè)務流程操作。不可撤銷貸款承諾函(IrrevocableLoanCommitment）

產(chǎn)品說明不可撤銷貸款承諾函，又稱實質(zhì)性貸款承諾函，是指不經(jīng)客戶允許銀行不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力。在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款。產(chǎn)品功能出具此類承諾函的目的是向客戶正式承諾我行將敘做該筆貸款，同時對具體貸款條件做出承諾。適用客戶承諾函的授信投向應符合國家產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)要求。申請條件承諾函的授信投向應符合國家產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)要求；符合中國銀行授信、行業(yè)、客戶政策，對于我行授信投向政策上禁止支持類項目不出具貸款承諾。相關(guān)費用議價。業(yè)務流程1.客戶經(jīng)理了解客戶需求，取得相關(guān)資料；2.按我行內(nèi)部授信審查程序進行審批（注：不可撤銷性貸款承諾函的審批程序比可撤銷性貸款承諾函嚴格）；3.經(jīng)我行授信審查程序批準，對外出具承諾函；4.貸款承諾函出具后，公司業(yè)務部門對企業(yè)和項目的進行持續(xù)跟蹤；5.在企業(yè)正式提出授信需求后，按照我行貸款業(yè)務流程操作。現(xiàn)匯貸款(ForeignCurrencyLoan)

產(chǎn)品說明現(xiàn)匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款?，F(xiàn)匯貸款幣種包括美元、歐元、英鎊、日元、港幣五種貨幣。產(chǎn)品特點1.現(xiàn)匯貸款主要用于滿足客戶外匯資金融資需求，用途廣泛，既可以滿足企業(yè)流動資金方面的需求，也可以滿足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求。2.根據(jù)客戶的需要，貸款利率可以采用浮動利率，也可以采用固定利率。根據(jù)客戶的要求，可以將現(xiàn)匯貸款的浮動利率掉期為固定利率。3.與外國政府貸款和國外銀行的買方信貸相比，我行提供的現(xiàn)匯貸款用途更廣泛，可以幫助客戶從國外采購設備和材料。幣種美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣利率貸款利率可以采用浮動利率，也可以采用固定利率。根據(jù)您的要求，我行可以將現(xiàn)匯貸款的浮動利率掉期為固定利率。相關(guān)費用現(xiàn)匯貸款各項收費均通過合同約定。適用客戶現(xiàn)匯貸款只對企業(yè)發(fā)放，凡是具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟實體，在中國銀行開立賬戶，具有償還貸款能力的均可以申請現(xiàn)匯貸款。申請條件1.借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；2.借款用途必須正當合理，具有經(jīng)濟效益；3.借款人應有相應的外匯資金來源，如借款人沒有外匯收入，則應有外匯管理部門同意購匯還貸的證明文件；4.符合中國銀行其他有關(guān)貸款規(guī)定要求。提交材料1.借款申請書；2.借款人開戶資料；3.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；4.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；5.借款人近三年經(jīng)審計的財務報表及近期財務報表；6.貸款卡；7.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理流程1.與借款人建立信貸關(guān)系。對于使用現(xiàn)匯貸款的企業(yè)，客戶經(jīng)理按照我行信用評級及貸款準入相關(guān)規(guī)定進行借款人準入資格的審查。2.貸前調(diào)查。客戶經(jīng)理針對借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物的情況，通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道進行詳細的貸款調(diào)查，特別是從貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。3.貸款審查/審批。貸款的發(fā)放使用和貸后管理。授信額度(CreditLine)

產(chǎn)品說明授信額度是指中國銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應的業(yè)務品種指標，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。授信額度安排靈活，總授信額度可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項額度。授信額度適用于期限在一年以內(nèi)(含一年)的各種授信業(yè)務，其中開立保函額度項下的投標保函、履約保函、預付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。產(chǎn)品特點1.為企業(yè)短期財務安排提供便利。由于授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財務計劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務特別安排資金。2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務品種設定了單項的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行同意，其中各單項產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。3.簡化企業(yè)授信審批手續(xù)。客戶獲得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時間，無須逐筆逐項報授信銀行審批，避免了單筆授信審批時須履行的資信調(diào)查、擔保落實等手續(xù)。4.授信額度與現(xiàn)有授信產(chǎn)品的區(qū)別

授信額度單項授信產(chǎn)品服務

范圍多種授信產(chǎn)品組合，為客戶提供全面的融資便利。只注重客戶某一方面的融資需求，提供單項服務。權(quán)利

行使客戶對選擇單項或多個授信品種有相當?shù)淖灾魇褂脵?quán)，且手續(xù)簡便。單項授信需具體判斷客戶資格，手續(xù)繁瑣。調(diào)劑

額度各單項產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，提高額度使用率。逐筆對應相關(guān)業(yè)務，約束性強。期限短期授信業(yè)務包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標保函、履約保函、預付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。擔保授信額度采用信用放款或擔保方式，擔保方式應采用最高額保證或最高額抵押，覆蓋額度項下各授信全部的風險。利率授信額度的利率按照分項額度有不同的劃分。相關(guān)費用為客戶提供中間業(yè)務所提取的費用。適用客戶凡屬于中國銀行授信對象的獨立企業(yè)法人客戶均可按規(guī)定核定授信額度。申請條件1.客戶必須符合《貸款通則》及中國銀行授信管理政策關(guān)于借款人的各項基本條件和要求；2.客戶須為經(jīng)營狀況和財務狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；3.客戶在中行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好；4.客戶業(yè)務經(jīng)營特點與授信額度操作模式相符，且業(yè)務進展能夠得到我行全面有效監(jiān)督；5.客戶擔保方式滿足我行要求。提交材料1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；2.貸款卡；3.企業(yè)財務報表及中行要求提供的其他材料。辦理流程1.授信額度業(yè)務發(fā)起階段公司業(yè)務部門客戶經(jīng)理接受客戶授信額度申請，開展資信調(diào)查。在此階段，公司業(yè)務部門將執(zhí)行以下方面的程序：（1）按照我行客戶評級及準入標準進行客戶資格審查。（2）收集客戶基本資料和信息，包括關(guān)于授信額度報批的請示、辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照、貸款證、近三年的財務報表。（3）收集保證人的營業(yè)執(zhí)照、近三年的財務報表、抵押(質(zhì)押)物的清單、價值評估文件、物權(quán)權(quán)屬證明文件、上報單位對抵押(質(zhì)押)物的核查報告。（4）起草授信額度協(xié)議，如借款人(或保證人、抵押人、質(zhì)押人)為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權(quán)書。（5）編寫授信額度評審報告。2.授信額度執(zhí)行協(xié)議階段授信額度評審報告經(jīng)風險管理部或相應程序批準后，授信額度進入執(zhí)行階段。企業(yè)發(fā)債擔保

產(chǎn)品說明企業(yè)發(fā)行債券擔保業(yè)務是指中國銀行利用自身的良好信譽，為企業(yè)發(fā)行債券（包括可轉(zhuǎn)換債券）出具擔保函，為債券到期本金、利息的及時償還提供連帶責任擔保的金融服務產(chǎn)品。種類我行企業(yè)債擔保分為部分擔保和全額擔保。適用客戶1.在中華人民共和國境內(nèi)注冊的獨立企業(yè)法人客戶；2.獲有權(quán)部門批準發(fā)行企業(yè)債券；3.資信狀況符合我行的要求；4.能夠應要求提供我行認可的反擔保條件；5.能夠滿足我行的其他授信條件。提交材料1.基本材料。如企業(yè)注冊文件、經(jīng)審計的財務報表、董事會決議等；2.項目建議書、項目可行性研究報告以及相關(guān)批復；3.有權(quán)部門對發(fā)行企業(yè)債券的批準文件；4.我行要求的其他資料。申請程序1.客戶提供所申請業(yè)務的具體資料；2.我行進行審核；3.批準后，客戶與我行簽署有關(guān)協(xié)議。收費標準發(fā)債擔保費由客戶與我行通過協(xié)議確定。

[關(guān)閉窗口]金融債券承銷人民幣債券分銷人民幣買斷式回購人民幣質(zhì)押式回購債券代理結(jié)算

政策性銀行委托代理業(yè)務

產(chǎn)品說明政策性銀行委托代理業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對政策性銀行自主發(fā)放的貸款，按照有關(guān)協(xié)議約定進行代理結(jié)算和賬戶資金監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前我行開展的政策性銀行委托代理業(yè)務主要包括為中國進出口銀行出口賣方信貸提供代理結(jié)算及資金監(jiān)管服務，以及為國家開發(fā)銀行項目貸款提供代理資金結(jié)算及監(jiān)管服務。產(chǎn)品特點政策性銀行委托代理業(yè)務一般涉及委托行（政策性銀行）、代理行（商業(yè)銀行）、借款人（企業(yè)）三方。通過該項業(yè)務，三方可以根據(jù)各自業(yè)務特點與優(yōu)勢，共同合作，實現(xiàn)共贏。該項業(yè)務可以使政策性銀行借助我行廣泛的機構(gòu)網(wǎng)絡和業(yè)務優(yōu)勢，為其發(fā)放的貸款實施有效的管理；也可使借款人利用我行廣泛的機構(gòu)網(wǎng)絡和人員、業(yè)務優(yōu)勢，享受便利優(yōu)質(zhì)的金融服務。適用客戶1.委托行：主要為中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行。2.借款人：滿足中國進出口銀行或國家開發(fā)銀行貸款條件的所有企業(yè)，均可與我行敘作委托代理業(yè)務。其中，中國進出口銀行的貸款對象主要為我國機電產(chǎn)品、成套設備、高新技術(shù)產(chǎn)品出口企業(yè)。國家開發(fā)銀行的貸款對象主要我國基礎(chǔ)設施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等企業(yè)。申請條件1.企業(yè)向政策性銀行申請的貸款得到批準。2.政策性銀行同意選擇代理行來對本筆貸款進行代理結(jié)算與管理。相關(guān)費用代理手續(xù)費、收貸手續(xù)費向委托行收取。辦理流程

飛機融資性租賃擔保

產(chǎn)品說明飛機融資性租賃擔保主要指我行對美國和歐洲出口信貸機構(gòu)提供融資擔保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機融資性租賃業(yè)務提供的擔保業(yè)務。

融資租賃是出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方（供貨商）訂立一項供貨合同；根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設備（以下簡稱設備）；并且出租人與承租人（用戶）訂立一項租賃合同，以承租人支付租金為條件授與承租人使用設備的權(quán)利。

飛機融資租賃是指出租人購買承租人（航空公司）選定飛機，享有飛機所有權(quán)，并將飛機出租給承租人，承租人在一定期限內(nèi)有償使用的一種具有融資、融物雙重職能的租賃方式。租期屆滿，承租人可以續(xù)租，也可以按市場或固定價格優(yōu)先購買。飛機融資性租賃的形式美國模式：美國進出口機構(gòu)擔保的出口信貸加一般商業(yè)銀行貸款；歐洲模式：無論是出口信貸部份還是商業(yè)貸款部份，均由公司業(yè)務部委托國際結(jié)算部門開立保函。產(chǎn)品特點

按照《企業(yè)會計準則-租賃》對租賃的分類，融資租賃是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風險和報酬的租賃，即全部風險與報酬都由出租人轉(zhuǎn)移到了承租人,所有權(quán)最終可能轉(zhuǎn)移，也可能不轉(zhuǎn)移。除融資租賃以外的其他租賃均為經(jīng)營租賃。1.融資租賃是一項至少涉及三方當事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個合同--買賣合同和租賃合同構(gòu)成的自成一類的三邊交易。這三方當事人相互關(guān)聯(lián)，兩個合同相互制約。2.擬租賃的設備由承租人自行選定，出租人只負責按用戶的要求，給予融資便利，購買設備，不負擔設備缺陷、延遲交貨等責任和設備維護的義務；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。3.全額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設備出租給一個特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應等于該項租賃交易的全部投資及利潤，或根據(jù)出租人所在國關(guān)于融資租賃的標準，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項交易的投資。4.對于承租人來說，融資租賃屬于資產(chǎn)負債表內(nèi)的科目，租賃設備應在承租人的資產(chǎn)負債表中反映，因此是由承租人對設備計提折舊的。設備的保險、保養(yǎng)、維護等費用及過時風險均由承租人負擔。5.設備所有權(quán)與使用權(quán)長期分離。設備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設備的使用權(quán)在經(jīng)濟上屬于承租人。6.基本租期結(jié)束時，承租人一般對設備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。7.不可解約性。對于承租人而言，租賃的設備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設備為條件而提前中止合同。對于出租人而言，因設備為已購進產(chǎn)品，也不能以市場漲價為由提高租金?？傊谝话闱闆r下，租期內(nèi)租賃雙方無權(quán)中止合同。8.飛機租賃業(yè)務金額大、期限長。9.飛機融資性租賃業(yè)務與其他飛機融資業(yè)務的比較

業(yè)務

類型比較飛機融資性租賃擔保我行對美國和歐洲出口信代機構(gòu)提供融資擔保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機融資性租賃業(yè)務提供的擔保業(yè)務。飛機經(jīng)營性租賃擔保我行向出租人出具租金償付保函，無條件、不可撤職消地保證航空公司按時足額支付飛機經(jīng)營租賃租金，并在航空公司無力支付租金時，按照出租人要求進行賠償。飛機直接融資航空公司通過向我行申請融資，直接用于向飛機制造公司購買所需型號飛機，并擁有飛機的產(chǎn)權(quán)的一種融資業(yè)務。飛機預付款融資航空公司通過向我行申請融資，用于向飛機制造公司支付購買所需型號飛機前預付款的一種融資業(yè)務。飛機售后回租國內(nèi)飛機租賃公司（出租人）向我行申請融資，用于向國內(nèi)航空公司（承租人）購買其擁有產(chǎn)權(quán)、可自由處置的飛機后，將飛機返租給原航空公司，利用租金收入償還我行貨款的一種融資業(yè)務。相關(guān)費用擔保費：根據(jù)承租人與擔保人簽署的協(xié)議，雙方約定擔保費率。適用客戶在中華人民共和國境內(nèi)注冊的航空公司。申請條件如果您需要申請飛機租賃融資擔保時，則應具備以下基本條件：1.持有工商行政部門發(fā)給的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；3.國家計委批準同意以租賃方式引進飛機的文件；4.經(jīng)營情況正常，經(jīng)濟效益顯著，有能力保證按時償還租金；5.與出租人簽署飛機融資租賃協(xié)議。申請程序1.申請人應就租賃引進的飛機項目向公司業(yè)務部提交申請書，申請書中應寫明飛機型號、架數(shù)、金額、交機時間及公司業(yè)務部要求的其他內(nèi)容，并同時提供以下文件和材料：①國家計委批準以租賃方式引進飛機的文件；②民航總局調(diào)撥飛機給航空公司的文件；③申請人情況介紹；④申請人最近三年的財務報表；⑤引進飛機的財務測算；⑥國內(nèi)反擔保單位對本行提供的無條件的、不可撤銷的反擔保承諾；⑦足以說明國內(nèi)反擔保單位經(jīng)濟實力的文件，如反擔保單位的情況介紹、最近三年的財務報表等；⑧融資結(jié)構(gòu)介紹（融資租賃方式）或租賃結(jié)構(gòu)介紹（經(jīng)營租賃）；⑨有關(guān)租賃飛機融資安排人的介紹（融資租賃方式）。2.在融資租賃業(yè)務中，為控制融資成本，公司業(yè)務部可派員參加每架飛機融資方案的選擇、融資安排、保函條款談判等；3.上述工作完成后，即可開始對項目進行審查。業(yè)務流程1.航空公司與飛機制造公司簽署購機協(xié)議（PURCHASEAGREEMENT）；2.航空公司或融資人在某免稅島注冊設立SPC，并將購機協(xié)議轉(zhuǎn)讓給SPC；3.融資人按照購機協(xié)議中的價格向SPC提供全額融資，一般是由歐、美出口信貸機構(gòu)提供融資擔保的出口信貸（80%--85%），輔以部份商業(yè)銀行貸款組成的銀團貸款；4.SPC向飛機制造公司支付全額購機款，取得飛機所有權(quán)。同時，SPC將飛機抵押給債權(quán)人，債權(quán)人為第一抵押權(quán)人；5.SPC作為出租人，航空公司作為承租人，雙方簽署飛機租賃協(xié)議（LEASEAGREEMENT）；6.根據(jù)承租人的申請，中國的銀行（同時作為擔保人）出具以SPC（同時作為出租人）為受益人的無條件、不可撤消的租金支付保函，保證在航空公司（同時作為承租人）無法按照支付租金的時候，擔保人將承擔付款責任；7.根據(jù)融資人的要求，出租人將擔保人出具的租金支付保函項下的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給融資人，融資人成為擔保人出具的租金支付保函的第一受益人；8.承租人與擔保人簽署補償協(xié)議，確認雙方的債權(quán)債務關(guān)系，同時提供擔保人可接受的國內(nèi)反擔保；9.融資人與擔保人簽署代位求補償協(xié)議（SUBROGATIONAGREEMENT），協(xié)議中規(guī)定擔保人在承租人違約并對外賠付后，將獲得原融資人在融資、抵押等協(xié)議項下的全部權(quán)益，也就是說擔保人將替代債權(quán)人的地位。一路通

產(chǎn)品說明“一路通”是中國銀行通過發(fā)放流動資金貸款或開立銀行承兌匯票的方式，向其優(yōu)質(zhì)的跨國公司客戶或國內(nèi)集團客戶的國內(nèi)經(jīng)銷網(wǎng)絡提供融資支持的授信產(chǎn)品。產(chǎn)品特點“一路通”業(yè)務旨在將優(yōu)質(zhì)的跨國公司客戶或國內(nèi)集團客戶的信用與其經(jīng)銷商的信用相結(jié)合，通過銀行的綜合授信服務支持客戶的發(fā)展。申請條件1.經(jīng)中國銀行優(yōu)質(zhì)的跨國公司客戶或國內(nèi)集團客戶的審核并推薦；2.在工商管理局注冊登記滿一年以上并通過年審；3.不存在任何其他對外擔保等或有負債；4.與中國銀行一年以上的良好合作歷史；5.不涉及任何法律訴訟糾紛；6.無任何不良金融信用紀錄；7.在中國銀行相關(guān)分行開立并保留相關(guān)賬戶。提交材料1.出具授信確認函；2.經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照、法人代表的身份證明、財務報表等文件；3.中國銀行要求提供的其他文件。收費標準“一路通”產(chǎn)品的各項收費應通過具體合同約定。統(tǒng)一大授信

產(chǎn)品說明統(tǒng)一大授信是中國銀行為支持海外跨國企業(yè)集團在全球，尤其在華的業(yè)務發(fā)展需要，由我行總行協(xié)調(diào)各分行，整體性向海外跨國企業(yè)集團提供集團統(tǒng)一授信的業(yè)務模式。統(tǒng)一大授信作為一種新型的整體授信模式，大大便利了海外跨國企業(yè)集團獲得我行整體性、一攬子的授信支持和金融服務。產(chǎn)品特點1.全球范圍服務。中國銀行可以為跨國集團及全球子公司提供全方位的服務。2.授信可轉(zhuǎn)換。在中國銀行總行確定授信限額后，跨國集團可以在全球范圍內(nèi)進行授信限額的調(diào)劑和授信種類的轉(zhuǎn)換。3.統(tǒng)一操作。統(tǒng)一談判：由中國銀行總行代表全球分支機構(gòu)，跨國集團總部代表全球子公司，統(tǒng)一談判授信條件、授信方式及合作細節(jié)。統(tǒng)一擔保：由跨國集團總部提供統(tǒng)一的信用保證；統(tǒng)一評估：由中國銀行總行統(tǒng)一對跨國集團的整體資信進行評估與認定；統(tǒng)一實施：根據(jù)雙方談判結(jié)果，由中國銀行總行及總分支機構(gòu)據(jù)此操作對跨國集團總部及當?shù)刈庸镜氖谛艠I(yè)務。4.融資成本降低。集團總部統(tǒng)一與中國銀行總行商談授信的具體條件，并由中國銀行總行統(tǒng)一評估，各自下屬機構(gòu)據(jù)此授信業(yè)務，使融資成本大幅降低。5.總部控制能力加強。公司總部統(tǒng)一談判，統(tǒng)一擔保，總部可在全球范圍內(nèi)對授信產(chǎn)品品種進行調(diào)劑和轉(zhuǎn)換，公司總部對子公司擁有較強的控制能力。利率遵照我行授信業(yè)務規(guī)定執(zhí)行適用客戶1.為世界知名跨國企業(yè)集團；2.母公司是在海外注冊的獨立企業(yè)法人，并且我行在當?shù)赜蟹种C構(gòu)；3.在我國境內(nèi)、外設有多家子公司，母公司與其下屬子公司之間有較為密切的控股關(guān)系。申請條件1.集團客戶是在我國境內(nèi)注冊的企業(yè)法人的客戶；2.設立境外企業(yè)已獲國家有權(quán)部門的批準；3.已向外匯管理部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊；5.境外授信所支持的業(yè)務符合國家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營業(yè)務；6.在中國銀行的信用評級達到A級（含A級）以上標準；7.提供經(jīng)中國銀行認可的反擔保條件；8.滿足中國銀行其他授信條件。提交材料1.申請書：請包括以下內(nèi)容：·內(nèi)容上包括具體業(yè)務需求、合作對象范圍；·申請形式上包括需經(jīng)集團有權(quán)機構(gòu)有效授權(quán)。2.集團情況說明：·介紹集團基本情況；·請說明參加統(tǒng)一大授信的集團成員之間在股權(quán)、管理、生產(chǎn)和銷售、利潤分配上的相互關(guān)系；3.企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照（復印件）；已經(jīng)在政府管理部門辦理年檢手續(xù)的證明；4.提供集團近三年經(jīng)審計的財務報告；5.涉及保證或者抵押的詳細情況等。辦理流程金融市場融資:1\o"電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)"電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)2\o"電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)"電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)3\o"財務顧問"財務顧問4\o"企業(yè)短期融資券"企業(yè)短期融資5券\o"企業(yè)融資評標"企業(yè)融資評標電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

產(chǎn)品說明電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務是指持有電子商業(yè)匯票的金融機構(gòu)在票據(jù)到期日前，通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)，由其扣除一定的利息后將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。分為轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出兩種交易方式。產(chǎn)品特點金融機構(gòu)可靈活調(diào)節(jié)資產(chǎn)規(guī)模，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)使用效益，降低資產(chǎn)風險。利率以3個月期限SHIBOR利率基礎(chǔ)上加點生成適用客戶有票據(jù)業(yè)務經(jīng)營資質(zhì)的各級金融機構(gòu)，包括銀行、郵政儲蓄、其他金融機構(gòu)、人民銀行。申請條件在中國境內(nèi)經(jīng)合法注冊，具有票據(jù)業(yè)務經(jīng)營資質(zhì)和授信額度的各級金融機構(gòu)。提交材料1.申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票清單；2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證；3.通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向被申請機構(gòu)發(fā)起的電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請。辦理流程1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請；2.經(jīng)票據(jù)融資業(yè)務部門審批后，客戶經(jīng)理與交易對手簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務協(xié)議；3.票據(jù)融資業(yè)務部門在系統(tǒng)中進行應答，根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人選擇的資金清算方式放款至轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人賬戶，并將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務檔案歸檔。

電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)

產(chǎn)品說明電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務是指電子商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息，通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的融資行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。其最大的特性是貼現(xiàn)申請、背書轉(zhuǎn)讓依靠網(wǎng)絡和計算機技術(shù)，以數(shù)據(jù)電文形式完成。產(chǎn)品特點1.增加企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本；2.提高企業(yè)資產(chǎn)流動性，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率，提高客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；3.增加企業(yè)現(xiàn)金流，降低客戶資產(chǎn)負債率，提高資本充足率；4.節(jié)約企業(yè)財務費用，避免資金積壓；5.杜絕傳統(tǒng)紙質(zhì)商業(yè)匯票的假票風險；6.縮短票據(jù)和資金在途時間，降低交易成本，提高支付效率。利率以3個月期限SHIBOR利率基礎(chǔ)上加點生成期限最長期限1年。適用客戶具有短期融資需求的企業(yè)法人以及其他組織。申請條件1.在中國境內(nèi)經(jīng)合法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡的企業(yè)或其他組織；2.能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景；3.在銀行開立存款賬戶；4.與出票人或其前手之間具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系。提交材料1.貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請書），其中第一聯(lián)加蓋申請人在中國銀行預留印鑒；2.申請貼現(xiàn)時，應向貼入人提供用以證明其與前手真實交易關(guān)系或債權(quán)債務關(guān)系的合同、發(fā)票等其他材料；3.通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向被申請機構(gòu)發(fā)起的電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請。辦理流程1.貼現(xiàn)申請人通過人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提出貼現(xiàn)申請后，業(yè)務人員對貼現(xiàn)申請人進行資格審查、真實貿(mào)易背景材料審查；業(yè)務經(jīng)辦、貿(mào)易背景審核人員、業(yè)務授權(quán)審批人員等分別在業(yè)務審批表中填寫業(yè)務信息，貿(mào)易背景資料審核意見、業(yè)務審批意見，并在審批表中簽章，審批表須歸檔備查；2.票據(jù)融資業(yè)務部門完成行內(nèi)審批程序，與客戶簽訂電子商業(yè)匯票融資業(yè)務協(xié)議；3.系統(tǒng)業(yè)務復核柜員對系統(tǒng)中的相應業(yè)務進行復核；4.放款至貼現(xiàn)申請人賬戶，并將貼現(xiàn)檔案整理歸檔。財務顧問(FinancialAdvisory)

服務說明企業(yè)財務顧問業(yè)務是近年來隨著市場和企業(yè)需求發(fā)展應運而生的咨詢顧問類中間業(yè)務，主要包括大型建設項目財務顧問業(yè)務和企業(yè)并購財務顧問業(yè)務。大型建設項目財務顧問業(yè)務指我行為大型建設項目的融資結(jié)構(gòu)、融資安排提出專業(yè)性方案；企業(yè)并購財務顧問業(yè)務指我行為企業(yè)的兼并和收購雙方提供的財務顧問業(yè)務，我行不僅參與企業(yè)兼并與收購的過程，而且作為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展顧問，參與公司結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本充實和重新核定，以及對陷于破產(chǎn)和困境局面的公司重組事項等策劃和操作過程。常年財務顧問業(yè)務是指銀行為企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供顧問服務，為企業(yè)在日常經(jīng)營和管理中提供銀行法律法規(guī)咨詢、行業(yè)發(fā)展情況、財務報表分析、投融資咨詢等顧問服務，并根據(jù)國內(nèi)外金融熱點等問題，為企業(yè)提供相關(guān)評述及分析。服務類型中行的財務顧問業(yè)務品種包括：企業(yè)投融資、項目融資、并購、資產(chǎn)重組/管理、債務管理、銀團貸款安排、企業(yè)改制上市、債券及票據(jù)發(fā)行、管理咨詢、研究分析、培訓服務和企業(yè)"診斷"等方面的顧問業(yè)務。服務特點1.分析財務結(jié)構(gòu)，優(yōu)化財務安排；2.掌握政策法規(guī)及市場動向，提高經(jīng)營管理能力；3.提供專家式金融解決方案，拓寬融資渠道。相關(guān)費用顧問費由雙方通過協(xié)議確定。適用客戶財務顧問業(yè)務對客戶準入方面沒有特殊的要求。從有助于業(yè)務成功操作的角度出發(fā)，建議企業(yè)應為經(jīng)營狀況和財務狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢。提交材料財務顧問所涉及的項目種類繁多，各類項目甚至每個項目對所需文件均有不同要求，但通常包含如下資料：1.財務顧問服務申請書；2.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；3.提供財務顧問服務所必需的其他有關(guān)資料。業(yè)務流程1.營銷與推介:公司業(yè)務部門應客戶需求或主動發(fā)現(xiàn)客戶需求，組織行內(nèi)部門為企業(yè)提供財務顧問服務。2.簽署協(xié)議。3.提供顧問服務。4.后評價。公司業(yè)務部門與客戶每半年應對財務顧問業(yè)務的開展情況進行總結(jié)。業(yè)務示例在為某中外合資石油化工一體化項目提供財務顧問服務的過程中，中國銀行出色的完成了以下任務：1.開發(fā)融資模型，對項目可融資性及相關(guān)融資風險進行分析。2.對融資市場環(huán)境進行深入調(diào)研，并根據(jù)市場情況為項目業(yè)主設計了融資成本低、可操作性高的項目融資結(jié)構(gòu)。3.對項目主要商務合同進行了審查，并提出適當建議以使商務合同符合所設計的融資結(jié)構(gòu)的需要。4.與各金融機構(gòu)進行溝通，確定潛在融資來源并獲取融資意向函。5.協(xié)助項目業(yè)主完成項目可行性研究報告的撰寫與提交，并協(xié)助業(yè)主與國家相關(guān)職能部門進行溝通，推動項目審批進程。在中外業(yè)主與中國銀行的良好配合下，上述項目順利通過了國家發(fā)改委的審批，并通過采用有限追索權(quán)的融資結(jié)構(gòu)順利完成了融資關(guān)閉。企業(yè)短期融資券(CorporateCommercialPaperUnderwriting)

產(chǎn)品說明中國銀行受中國境內(nèi)具有法人資格的非金融企業(yè)的委托，依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場為企業(yè)發(fā)行的、企業(yè)約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行期限不超過365天。產(chǎn)品功能1.增加企業(yè)短期流動資金融資渠道；2.降低融資成本，無需擔保，無需指定用款項目；3.規(guī)范企業(yè)運作，樹立企業(yè)形象；4.可以根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流設計靈活的融資結(jié)構(gòu)，包括附帶期權(quán)的融資結(jié)構(gòu)。適用客戶企業(yè)境內(nèi)有貿(mào)易融資、短期流動資金需求，希望降低短期資金融資成本，彌補日常運營資金缺口，且該企業(yè)持續(xù)三年營業(yè)，在最近一個財政年度盈利，具有良好的公司治理機制。業(yè)務流程1.項目立項。2.項目的盡職調(diào)查，簽署主承銷協(xié)議。3.材料準備及制作程序。4.發(fā)行安排。5.報送及材料反饋。6.短期融資