反洗錢基本原理ppt

2023反洗錢基本原理CATALOGUE目錄反洗錢概述反洗錢法律框架反洗錢監(jiān)管體系客戶身份識別與盡職調(diào)查可疑交易監(jiān)測與報告反洗錢國際合作反洗錢概述01反洗錢是指為了預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而采取的措施和行動。反洗錢定義洗錢是指將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。洗錢的定義反洗錢的定義維護(hù)金融秩序洗錢行為會對金融秩序造成嚴(yán)重破壞，導(dǎo)致資金流動的不穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的信任危機(jī)。反洗錢可以遏制這種現(xiàn)象，保障金融市場的健康發(fā)展。反洗錢的意義打擊犯罪行為洗錢行為往往伴隨著毒品犯罪、黑社會組織犯罪、恐怖主義活動等犯罪行為，反洗錢可以及時發(fā)現(xiàn)和打擊這些犯罪行為，維護(hù)社會穩(wěn)定。保護(hù)公民權(quán)益通過反洗錢行動，可以保護(hù)公民的合法權(quán)益不受侵犯，同時提高公民的金融素養(yǎng)和法律意識。國際組織國際反洗錢組織如FATF（金融行動特別工作組）等在全球范圍內(nèi)推動反洗錢合作，促進(jìn)各國之間的信息共享、技術(shù)交流和聯(lián)合行動。雙邊協(xié)議各國之間通過簽署雙邊協(xié)議或備忘錄等方式，加強(qiáng)反洗錢領(lǐng)域的合作，共同打擊跨國洗錢行為。國際法規(guī)國際上制定了一系列反洗錢相關(guān)的國際法規(guī)和準(zhǔn)則，如《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》等，為各國開展反洗錢工作提供了法律框架和指導(dǎo)。反洗錢的國際合作反洗錢法律框架02金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守的國際公約《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國禁止販運毒品公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》等。國際組織金融行動特別工作組（FATF）、歐亞反洗錢與反恐怖融資組織等。國際反洗錢法律框架法律《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等。行政法規(guī)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報告管理辦法》等。我國反洗錢法律框架金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度客戶身份識別制度。保密制度?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存制度。大額交易和可疑交易報告制度。反洗錢監(jiān)管體系03國務(wù)院反洗錢行政主管部門01負(fù)責(zé)制定反洗錢政策、制度和措施，監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)02負(fù)責(zé)監(jiān)督、指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢制度，開展反洗錢檢查和處罰。公安機(jī)關(guān)03負(fù)責(zé)依法查處涉嫌洗錢犯罪案件，與國務(wù)院反洗錢行政主管部門建立情報交換和信息共享機(jī)制。覆蓋所有金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)和義務(wù)主體，包括銀行、證券、保險、基金、支付等機(jī)構(gòu)以及非銀行支付機(jī)構(gòu)等。監(jiān)管范圍主要針對涉嫌洗錢的資金交易、跨境匯款、投資等業(yè)務(wù)活動，以及涉嫌為洗錢提供便利的客戶、賬戶、業(yè)務(wù)關(guān)系等。監(jiān)管重點監(jiān)管范圍與監(jiān)管重點監(jiān)管措施包括制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或崗位、完善客戶身份識別和風(fēng)險評估機(jī)制等。監(jiān)管手段采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管處罰、風(fēng)險提示等方式，督促金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，防止洗錢活動。監(jiān)管措施與監(jiān)管手段客戶身份識別與盡職調(diào)查04客戶身份識別是反洗錢工作的重要基礎(chǔ)客戶身份識別是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重要環(huán)節(jié)，通過對客戶的身份信息進(jìn)行核實、登記和更新，建立客戶身份檔案，為后續(xù)盡職調(diào)查和可疑交易監(jiān)測提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息支持?？蛻羯矸葑R別概述客戶身份識別的原則客戶身份識別應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，即金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)對客戶的身份信息進(jìn)行核實、確認(rèn)，并按照規(guī)定進(jìn)行登記?？蛻羯矸葑R別的法律法規(guī)要求各國反洗錢法律法規(guī)均要求金融機(jī)構(gòu)落實客戶身份識別制度，確?？蛻舻恼鎸嵣矸莺徒灰椎暮戏ㄐ?。收集客戶身份證明文件金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求客戶提交能夠證明其身份和交易真實性的相關(guān)文件，如身份證、護(hù)照、駕駛證等。登記客戶身份信息金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將核實后的客戶身份信息進(jìn)行登記，建立客戶身份檔案，包括客戶的姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等。更新客戶身份信息金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對客戶身份信息進(jìn)行更新，確保客戶身份信息的真實性和準(zhǔn)確性。核實客戶身份信息金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶提交的身份證明文件進(jìn)行核實，通過聯(lián)網(wǎng)核查、人工比對等方式，確保客戶身份信息的真實性和準(zhǔn)確性。客戶身份識別的程序與方法盡職調(diào)查的目的01盡職調(diào)查的目的是為了防范洗錢風(fēng)險，通過了解客戶的真實身份和交易目的，識別可疑交易和洗錢行為。盡職調(diào)查的內(nèi)容與要求盡職調(diào)查的內(nèi)容02盡職調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：客戶的身份信息、交易目的、交易對手方、交易資產(chǎn)狀況等信息，同時還需了解客戶的經(jīng)營狀況、資金來源和用途等。盡職調(diào)查的要求03金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，認(rèn)真履行盡職調(diào)查職責(zé)，確保客戶的真實身份和交易的合法性。同時應(yīng)當(dāng)采取必要的措施保護(hù)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)機(jī)密?？梢山灰妆O(jiān)測與報告05監(jiān)測范圍可疑交易監(jiān)測通常涵蓋銀行、證券、保險等各個金融領(lǐng)域，以及與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)活動。監(jiān)測目標(biāo)識別和發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢和其他非法資金流動的交易，及時報告并采取措施遏制此類行為。可疑交易監(jiān)測概述1可疑交易監(jiān)測的方法與流程23通過數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，篩選出符合特定特征或模式的交易數(shù)據(jù)，作為可疑交易的候選。數(shù)據(jù)篩選對篩選出的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行人工分析，結(jié)合相關(guān)情報和信息，判斷其是否確實涉嫌洗錢或其他非法資金流動。人工分析對于確認(rèn)的可疑交易，及時提交報告給相關(guān)主管部門或執(zhí)法機(jī)構(gòu)，以供進(jìn)一步調(diào)查和處理。報告提交可疑交易報告應(yīng)包括交易的基本信息、涉嫌洗錢或其他非法資金流動的情況說明、人工分析結(jié)論及相關(guān)證據(jù)材料。報告內(nèi)容可疑交易報告應(yīng)當(dāng)遵循及時、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，同時要保證報告的可靠性和可追溯性，以防止洗錢和其他非法資金流動行為的發(fā)生。報告要求可疑交易報告的內(nèi)容與要求反洗錢國際合作06情報信息共享各國通過建立信息分享機(jī)制，實時傳遞洗錢活動情報信息，以便共同發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢犯罪活動。反洗錢國際合作的形式與內(nèi)容聯(lián)合調(diào)查各國執(zhí)法機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合調(diào)查，協(xié)作追蹤洗錢犯罪線索，共同搜集證據(jù)并協(xié)同采取行動。司法協(xié)助在符合國際法和國內(nèi)法的前提下，各國提供司法協(xié)助，包括送達(dá)文書、調(diào)查取證和引渡等，以增強(qiáng)反洗錢國際合作效果。缺乏統(tǒng)一的反洗錢標(biāo)準(zhǔn)01各國對洗錢行為的定義和打擊標(biāo)準(zhǔn)存在差異，導(dǎo)致合作過程中出現(xiàn)分歧和障礙。國際合作面臨的挑戰(zhàn)與對策信息保護(hù)和隱私權(quán)問題02反洗錢國際合作涉及大量情報信息的搜集、傳輸和共享，可能引發(fā)信息保護(hù)和隱私權(quán)問題。缺乏高效的合作機(jī)制03現(xiàn)有的國際合作機(jī)制存在效率不高、反應(yīng)遲緩等問題，影響合作效果。1國際合作的發(fā)展趨勢與展望23未來各國將進(jìn)一步探討洗錢行為的共同特征和本質(zhì)，尋求共識并