欠發(fā)達地區(qū)流通中殘損人民幣問題的思考

欠發(fā)達地區(qū)流通中殘損人民幣問題的思考

紙幣是國家的“一張牌”。一個國家的貨幣在設計上反映了該國的文化和特點，在流通過程中影響了該國金融血液的暢通。提高流通中人民幣整潔度,維護人民幣信譽是基層央行的基本職能之一?！吨袊嗣胥y行殘缺污損人民幣兌換辦法》,《不宜流通人民幣挑剔標準》的頒布進一步界定了殘損幣的尺度標準,規(guī)范了殘損幣的兌換程序,為防止殘損人民幣體外循環(huán)提供了法律依據。本文通過對荊門市殘損人民幣的典型調查,結果顯示,流通中人民幣整潔度普遍偏低,人們依舊偏愛使用現(xiàn)金交易。一、市場流通中損失的基本信息和特點(一)殘損人民幣回籠總體情況從荊門市人民幣投放回籠總體情況看,07年以前,轄內貨幣投放均為凈投放,且投放、回籠總量均呈逐年攀升態(tài)勢。從2004-2007年,荊門市貨幣回籠年均增長速度分別為1.94%、7.23%、9.76%和24.72%。從殘損人民幣回籠總體情況看,絕對量也是呈逐年增長的趨勢。2003年殘損幣回籠總量為8.87億元,到2007年殘損幣回籠量為12.90億元,增幅達45.4%;但從殘損人民幣回籠速度來看,2004、2005、2006年殘損幣回籠速度是逐年攀升,分別為5.35%、8.26%和16.23%,但到2007年,殘損人民幣的回籠速度只有9.72%,比2006年下降了6.51個百分點,殘損幣回籠量并沒有隨著貨幣回籠量同步增長。(二)回籠量殘損較為減少一方面,20元以上大面額殘損人民幣回籠量遠遠高于10元以下的小面額券別回籠量,且回籠的20元以上殘損幣中,80%集中在100元和50元面值。調查統(tǒng)計反映,從2003年到2007年,荊門市殘損人民幣回籠中,20元以上大面額殘損人民幣分別占回籠殘損幣的88.65%、86.89%、87.43%、90.66%和92.74%;而10元以下的小面額券別回籠量分別只占11.35%、13.11%、12.57%、9.34%和7.26%。10元以下小面額人民幣回籠量呈逐年減少態(tài)勢。10元以下殘損幣回籠量先增后減,2003年10元以下殘損幣回籠量為1.01億元,2005年達到峰值1.27億元,2006年回落到1.1億元,2007年又進一步回落到0.94億。10元以下殘損幣回籠量占整個殘損幣回籠量的比例一直未超過15%,2007年10元以下殘損幣回籠量占整個殘損幣回籠量的比例更低至7.26%,貨幣流通周期的縮短并沒有導致殘損幣回籠量的增多。(三)行業(yè)結構不平衡一是城鄉(xiāng)結構不平衡。主要表現(xiàn)為鄉(xiāng)村流通人民幣殘損度遠遠高于城區(qū)。從人民幣殘損度調查情況看,鄉(xiāng)村人員有五成選擇“一般”(其中集市人員55.3%,商店店員49.6%),有三成多選擇“較差”(其中集市人員31.5%,商店店員34.3%);城區(qū)人員有近七成選擇“一般”(其中醫(yī)院職工65.7%,金融職員70.4%),選擇“較差”的占13.9%和7.4%。二是行業(yè)結構不平衡。金融系統(tǒng)干部職工對人民幣知識了解的多,愛護人民幣的意識強烈,因而選擇人民幣質量“良好”的占22.2%,選擇“較差”的僅為7.4%;鄉(xiāng)鎮(zhèn)集貿市場人員由于交易量大、現(xiàn)金使用頻繁等原因,選擇“良好”的為13.2%,選擇“較差”的多達31.5%。(四)不同主要類型的地面客戶性能,殘損幣的回收量簡稱工藝一通過人民幣整潔度調查表發(fā)現(xiàn),不宜流通的票幣占比由大到小呈反方向運動,即票面越大,不宜流通的占比越低,票面越小,不宜流通的占比越高。如100元票面,企事業(yè)單位、金融機構反映不宜流通的分別占25.2%、20.5%;10元票面,企事業(yè)單位、金融機構反映不宜流通的分別占48.3%、42.2%;1元及以下紙幣,企事業(yè)單位、金融機構反映不宜流通的分別占97.3%、92.5%。與殘損人民幣的回收量相比較,殘損幣回收量的票面結構與市場流通中殘損幣結構成反比?；厥斩嗟钠泵?如100元、50元,市面上的殘損率就低,回收少的票面,如10元及以下,市面上流通的殘損幣高。二、影響流通中剩余銀幣增加的原因分析(一)流通效率較低,人民幣投放成本較低欠發(fā)達地區(qū)受人們使用習慣、社會流通環(huán)境等因素影響,硬幣流通范圍偏窄,群眾喜“紙”厭“硬”現(xiàn)象突出。而硬幣點數(shù)機、清分機、包裝機等機具尚未在金融機構普及,大部分金融機構依然采用手工搬運、清點、包裝的方式操作,勞動強度大,工作效率低,流通成本高,嚴重制約了硬幣的推廣和使用。硬幣流通環(huán)境的不暢,造成5元以下紙幣周轉時間長、次數(shù)多,破損嚴重,回籠困難,在市場中重復流通使用,在銀行“體外循環(huán)”現(xiàn)象較為普遍。同時人民幣投放比例失調,企業(yè)、金融機構、人民銀行之間的信息傳遞梗阻,基層央行無法準確掌握市場動向,主要表現(xiàn)在流通中的中小面額人民幣新券投放量小,難以滿足社會的支付需要。如拾元券、伍元券等,市面上基本看不到新幣。由于新券不能及時投放到位,一些殘損票幣即使回收了,無奈也得再次投放出去,重新進入流通領域。(二)融機構的重視近年來,由于商業(yè)銀行的利益驅動,殘損人民幣兌換、回收工作屬于社會公益性服務,很難引起金融機構的重視。同時,縣域金融機構商業(yè)化、集約化經營程度不斷加深,網點大幅撤并收縮,導致農村地區(qū)金融服務缺位。從2003年到2007年,荊門市國有商業(yè)銀行在縣域的營業(yè)網點縮減了24.83%,從業(yè)人員減少了21.90%,導致農村地區(qū)人民幣兌換回收工作出現(xiàn)“服務盲區(qū)”。(三)城鄉(xiāng)或城鄉(xiāng)群眾維護人民幣流通秩序的情況一方面,老百姓缺乏殘幣兌換知識,很少主動兌換殘幣;另一方面,公民缺乏愛護人民幣的法律意識,在人民幣上亂寫亂畫,更有甚者,對人民幣任意損壞,用人民幣制作裝飾品,破壞了人民幣的流通秩序。特別是農村地區(qū)人民幣殘損度遠高于城區(qū),城鄉(xiāng)地區(qū)群眾人民幣愛護意識存在較大的差別。同時,由于農村地區(qū)非現(xiàn)金結算手段普及程度不廣,受傳統(tǒng)習慣影響,農村居民對非現(xiàn)金結算手段了解不多,在日常生活中習慣使用現(xiàn)金交易,加大了現(xiàn)金的使用頻率,進而加重了流通人民幣的殘損程度。三、解決市場上殘值損失的選擇(一)塑料異形邏輯、塑料應收款目前全世界有25個國家和地區(qū)發(fā)行的是塑料鈔票。塑料鈔票使用壽命長,是紙鈔的3倍,雖然印制成本比紙幣貴,但塑料鈔票耐用、清潔及環(huán)保,整體成本因而可下降40%,而且防偽性能也相對較高。新西蘭的經驗顯示,使用塑鈔防偽比例大幅下降了96%,而澳大利亞下降63%。發(fā)行塑料鈔不失為一條具有可行性的選擇措施。(二)提供殘損人民幣服務一是人民銀行在日常檢查和執(zhí)法過程中應進一步加強對商業(yè)銀行殘損人民幣兌換的窗口指導和監(jiān)督,督促金融機構設立殘損人民幣兌換窗口,公示殘損人民幣兌換辦法、挑剔標準、券別調劑及兌換服務承諾和舉報監(jiān)督電話,無償為社會公眾提供人民幣服務。二是建立兌換回收激勵機制。商業(yè)銀行要把殘損人民幣兌換回收工作納入業(yè)績考核之中,并當作一項正常業(yè)務工作常抓不懈。要加大經費投入,加快更新反假儀器、復點設備等硬件設施,保證殘損人民幣回收工作的順利開展;要實行正向激勵,對保質保量完成任務的單位和優(yōu)秀出納人員給予一定獎勵,并在整個金融系統(tǒng)進行通報,激發(fā)各金融機構和臨柜人員的工作積極性,不斷提高人民幣服務質效。三是加強商業(yè)銀行臨柜出納人員的管理和培訓,提高他們的思想素質和業(yè)務素質,保證無償為公眾兌換殘缺污損的人民幣、挑剔殘缺污損的人民幣。(三)不流通人民幣的例過高由于業(yè)務量的增加,商業(yè)銀行僅靠人工無法有效挑殘,致使上交人民銀行發(fā)行庫的損傷券中夾雜完整券的比例過高,同時投放到市場中的完整券又夾雜了大量不宜流通人民幣。專業(yè)化可以提高每個人的產出水平,提高工作效率,在當前商業(yè)銀行效益較好,財力充足的情況下,可建議各金融機構設立鈔票清分處理中心,這樣能夠使分工明確,柜員只干好柜員的事,鈔票處理人員干好鈔票清分的事,最終達到帕累托最優(yōu)狀態(tài)。(四)探索建立現(xiàn)金支付、貨幣化、現(xiàn)金流易的支付體系一是加快全國支付結算系統(tǒng)建設,推廣先進便捷的結算方式和支付手段,大力宣傳使用非現(xiàn)金結算手段的快捷、方便和安全等優(yōu)點,并將商業(yè)銀行納入人民銀行支付結算體系,使廣大群眾能夠通過銀行采取非現(xiàn)金結算方式實現(xiàn)交易支付。二