四、你要具備的知識(shí)

四、你要具備的知識(shí)：1、子女的教育費(fèi)用。理念——孩子是每個(gè)家庭的未來(lái)和希望！孩子未來(lái)的前途與發(fā)展，一半都將由他（她）所接受的教育程度和生活質(zhì)量決定的，這也讓家庭承擔(dān)了不菲的費(fèi)用積累教育基金的必須性——據(jù)國(guó)家教育部統(tǒng)計(jì)資料，現(xiàn)在一個(gè)小孩在國(guó)內(nèi)讀到大學(xué)畢業(yè)，不包括生活費(fèi)，光學(xué)費(fèi)就得在15萬(wàn)左右；如果出國(guó)留學(xué)，僅留學(xué)費(fèi)用就在30萬(wàn)元—60萬(wàn)元不等。單從家庭教育費(fèi)用支出看，大學(xué)階段教育費(fèi)用支出占到家庭教育費(fèi)用總支出的44.4%，也就是現(xiàn)在，供一個(gè)大學(xué)生，光大學(xué)階段就得花六萬(wàn)六。然而這些僅僅是現(xiàn)在的數(shù)字，假設(shè)學(xué)費(fèi)以每年3%增長(zhǎng)，那么10年后，在國(guó)內(nèi)讀到大學(xué)畢業(yè)的費(fèi)用將在20萬(wàn)左右！這就是不算不知道，一算嚇一跳，其實(shí)對(duì)每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，這筆教育費(fèi)用都是個(gè)不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以，咱當(dāng)父母的應(yīng)該盡早規(guī)劃，以獲取復(fù)利的可觀收益。您說(shuō)是吧？給客戶個(gè)理由參加——現(xiàn)在上學(xué)這么貴，咱給孩子攢多少錢合適？有專家提議，教育理財(cái)最重要一點(diǎn)是合理考慮風(fēng)險(xiǎn)收益，在小孩不同的年齡段應(yīng)選擇不同的投資。像您的孩子，現(xiàn)在還這么小，距離上大學(xué)還有很長(zhǎng)一段時(shí)間呢，如果您給孩子參加單純的教育險(xiǎn)，現(xiàn)在說(shuō)孩子上高中給多少，上大學(xué)給多少，聽(tīng)著很多，只是先生，我要提醒您的是，那個(gè)額度都是定額的，你想想，現(xiàn)在的一萬(wàn)塊錢和10年后的一萬(wàn)塊錢能是一個(gè)概念嗎？所以，我建議您，給孩子參加我們這個(gè)實(shí)實(shí)在在帶保障的分紅險(xiǎn)，咱就有風(fēng)險(xiǎn)保風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)保本。反正有風(fēng)險(xiǎn)，要不就是疾病要不就是意外，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)理賠的，您給孩子攢的這個(gè)錢是一分也沒(méi)動(dòng)，就算結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)給孩子攢下了?？偨Y(jié)——像我今天給您介紹的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃，在給您孩子提供完善保障的同時(shí)，更有保證的投資利益，作為您孩子教育資金和創(chuàng)業(yè)金和創(chuàng)業(yè)金的儲(chǔ)備。這筆錢不管怎樣咱都得給孩子攢下來(lái)的，就是說(shuō)早晚都得花。那趁現(xiàn)在咱開始攢，到時(shí)候等孩子大了，一炮給孩子拿出來(lái)用，還不影響咱平時(shí)的生活品質(zhì)，您是不是也覺(jué)得很好？保護(hù)家庭的責(zé)任。理念——我今天跟您講的保險(xiǎn)，是一種比較特殊的商品，其實(shí)說(shuō)白了，咱們保險(xiǎn)就是保咱未來(lái)的生活，能讓咱平平安安健健康康的活著。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，要么咱救自己一命，要么，就是救咱的家人。就像我今天跟您說(shuō)的我們的健康保障計(jì)劃，更多的人是將它當(dāng)做一份家庭責(zé)任保障保險(xiǎn)，因?yàn)檫@是一種在被保險(xiǎn)人身故后，保障其它家庭成員生活的保險(xiǎn)。參加保險(xiǎn)的必須性——其實(shí)咱們每個(gè)人都會(huì)在生命的某些時(shí)刻需要依賴，需要他人的照顧。像學(xué)步的孩子需要呵護(hù)的臂膀，發(fā)燒的身體需要關(guān)愛(ài),蹣跚的老人需要一雙手……然而，提供這些照顧的往往是您的父母、妻子或兒女。我想，當(dāng)我們躺在病床上的時(shí)候，也不想看到家人心疼的同時(shí)還為我們這么操勞。那我們拿這筆錢請(qǐng)個(gè)很好的護(hù)工都足夠了。您也可以用它來(lái)當(dāng)做營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)，反正怎們花都有理。您說(shuō)是吧？給女客戶一個(gè)購(gòu)買的理由——像咱們女性在家庭中常常成為照顧他人的主要力量。很多女性為了料理家務(wù)或帶孩子而離開工作，屢屢得為家庭犧牲。咱愛(ài)家愛(ài)孩子，這都是正常的，可是人生只有一次，我們還得要過(guò)一份屬于自己的生活。是吧？您想想，在家休息幾天啥概念，要是天天這樣無(wú)假無(wú)休的做家務(wù)啥概念？到時(shí)候我們面臨的不光是身體的勞累，還有社會(huì)疏離和巨大的心理壓力。那樣的生活是最難熬的。而且咱要是在經(jīng)濟(jì)上不獨(dú)立，就無(wú)法享有退休和保險(xiǎn)了，到咱老的那天擔(dān)心的就更多了，是吧？我們現(xiàn)在很多女性客戶參加我們這個(gè)保障，就是給自己攢上一筆錢，到咱老了，干不動(dòng)了，也不用在柴米油鹽的家務(wù)上天天打轉(zhuǎn)，就拿這錢請(qǐng)個(gè)保姆，咱們還是能更舒服的去享受自己的生活。給男客戶一個(gè)購(gòu)買的理由——現(xiàn)在雖然說(shuō)婦女能頂半邊天，可是作為男人，依然要承擔(dān)家庭的重?fù)?dān)，像先生您在家肯定是家里的頂梁柱吧？男人現(xiàn)在活的真挺累的，要光是掙錢養(yǎng)家，可能就輕松了，可是每天社會(huì)的、單位的、家庭的壓力都得您一人去承擔(dān)。對(duì)長(zhǎng)輩要孝敬，對(duì)妻子要體貼，對(duì)兄弟姐妹要關(guān)照，對(duì)子女要疼愛(ài)。每個(gè)人都得您去關(guān)心去照顧，可是，又有幾個(gè)人能真正的好好的去關(guān)心您、照顧您呢？真有啥風(fēng)險(xiǎn)，妻子能陪著您一起去煩惱，可是還得您自己去解決，對(duì)吧？父母眼看著年紀(jì)大了，幫咱們一時(shí)也幫不了咱一世。那么多朋友，可是真到有事的時(shí)候能幫咱的又能有幾個(gè)？從朋友手拿錢，那叫借！所以，什么時(shí)候咱還得靠咱自己。是吧？我今天跟您說(shuō)的這個(gè)保障計(jì)劃，其實(shí)就是有風(fēng)險(xiǎn)保風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)保本。真有點(diǎn)啥事了理賠就完事了唄，咱誰(shuí)也不用誰(shuí)幫忙，事情還解決了，咱還活的理直氣壯的，多好？總結(jié)——新的理財(cái)觀念不是說(shuō)了嘛？雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，咱要維持一個(gè)家庭的穩(wěn)定，就得把每年收入的百分之三十投入到保險(xiǎn)中。像汶川地震之后，四川人保險(xiǎn)意識(shí)馬上增強(qiáng)了，為啥？就是因?yàn)橐庾R(shí)到了當(dāng)真正有風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨了，我們的小家是無(wú)法跟老天爺抗衡的，可能一輩子的辛苦錢就毀于一旦了。像這次玉樹地震，死一個(gè)人國(guó)家給多少撫恤金？5000！一條人命！那誰(shuí)能保證自己這輩子一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都遇不上？所以咱給自己參加商業(yè)保障肯定是非常正確的，而且是必須的。因?yàn)椴还馐菍?duì)您自己負(fù)責(zé)，更是對(duì)您深愛(ài)的家人負(fù)責(zé)。而且我們這個(gè)計(jì)劃就是有風(fēng)險(xiǎn)保風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)保本。不管有沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠，您的本金一分不少全額返還給您，還要給您已個(gè)百分之十的固定收益作為投資回報(bào)。而且剛才跟您說(shuō)了，我們還要給您一個(gè)高額的復(fù)利分紅。所以說(shuō)，這個(gè)計(jì)劃雖然不是讓您暴利，但是肯定能讓您穩(wěn)定收益。您看您選擇20萬(wàn)額度的還夠用吧？父母養(yǎng)育的回饋?！饕槍?duì)年輕的客戶理念——父母養(yǎng)育了咱二十多年，現(xiàn)在咱們長(zhǎng)大了，能自己掙錢了。所以也該把父母加進(jìn)自己的理財(cái)規(guī)劃中了，您說(shuō)是吧？像咱們都是普通的老百姓，老一輩的人能用多少錢呢？現(xiàn)在已經(jīng)不是養(yǎng)兒防老的年代了，咱們的父母現(xiàn)在的想法就是趁他們現(xiàn)在還有能力，能幫咱多少幫多少，對(duì)吧？所以咱現(xiàn)在才沒(méi)有壓力，因?yàn)槭歉改冈趲驮蹅兂袚?dān)壓力?？墒歉改府吘共荒芨垡惠呑?。而且父母養(yǎng)咱這么多年，即使咱不剛給父母贍養(yǎng)費(fèi)，起碼咱也不能再向父母伸手了，是吧？參加的必須性——咱們現(xiàn)在還這么年輕，可能才剛有我們成家立業(yè)了，有了自己的后代，可這個(gè)時(shí)候有沒(méi)有想到我們的父母變成什么樣了呢？他們都已經(jīng)變成行動(dòng)不便、白發(fā)蒼蒼的老人了，但是他們心里還是依然在關(guān)心著我們，雖然他們都老了，不能幫我們什么，這個(gè)時(shí)候咱要靠誰(shuí)？還讓父母跟著咱們上火嗎？今天我跟您說(shuō)的這個(gè)保障計(jì)劃，其實(shí)就是咱們未來(lái)生活中一個(gè)很好的理財(cái)規(guī)劃，就是給自己攢上一筆錢。而且還能給您提供兩份高額的保障，咱就有風(fēng)險(xiǎn)保風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)保本。這樣不光咱自己的未來(lái)有保障，咱們的老父親老母親是不是也能更放心更安心嗎，您說(shuō)是吧給客戶個(gè)理由買——保險(xiǎn)保的是風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)也不知道它什么時(shí)候發(fā)生，可是，誰(shuí)也不敢說(shuō)自己未來(lái)不可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)吧？那就趁現(xiàn)在咱們沒(méi)啥壓力、父母還比較年輕的時(shí)候給自己參加一份。咱這個(gè)活動(dòng)呢就是存十年保二十年的。十年后，您也成家立業(yè)有自己的小家庭了，父母那個(gè)時(shí)候也老了，保不齊有個(gè)病有個(gè)災(zāi)的，那個(gè)時(shí)候咱的壓力就大了，想攢錢都費(fèi)勁了。那個(gè)時(shí)候咱錢也攢完了，后十年咱就不用再交錢了，保障咱還是一直享有的。那就好好過(guò)咱自己的小日子唄，反正有風(fēng)險(xiǎn)保風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)保本。到二十年期滿的時(shí)候，咱把這筆錢取出來(lái)。那時(shí)候咱孩子也不小了，給孩子作為創(chuàng)業(yè)金啊、教育金啊都?jí)蛄?。要不就是想改善一下居住條件，換個(gè)大點(diǎn)的房子，或者換臺(tái)好車開開，多好？要不就是帶父母出去走走，旅旅游，反正沒(méi)有攢錢的不是，咋都能花，干啥都?jí)蛄?，您說(shuō)是吧？總結(jié)——其實(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)，就等于給自己和家人購(gòu)買未來(lái)的健康和平安。就像咱現(xiàn)在家里都裝防盜門，其實(shí)不就是為了給自己買了安心嗎？像我們這個(gè)活動(dòng)，大部分客戶只要健康符合要求的、存錢沒(méi)有壓力的，都是直接在線申請(qǐng)參加的，因?yàn)楝F(xiàn)在大家都認(rèn)為健康和平安才是第一位的，您說(shuō)對(duì)吧？那每個(gè)月給自己存XX錢相信對(duì)您來(lái)說(shuō)應(yīng)該沒(méi)有壓力吧？

4、退休后的養(yǎng)老費(fèi)用。理念——也許您會(huì)覺(jué)得在二三十歲的時(shí)候就考慮養(yǎng)老的問(wèn)題，有點(diǎn)早是吧？老以為等咱手頭寬裕了再攢錢？那理財(cái)專家給我們的忠告就是，這樣的想法其實(shí)是一個(gè)誤區(qū)。其實(shí)理財(cái)就是一個(gè)人生規(guī)劃，你不理財(cái)，財(cái)不理你。存養(yǎng)老金越早越好！我給您舉個(gè)例子，像咱如果準(zhǔn)備60（55）歲退休的話，按照目前的消費(fèi)水平，起碼我們得需要100萬(wàn)元的養(yǎng)老金，因?yàn)槲覀凁B(yǎng)老不光是吃飯的問(wèn)題，還要考慮日常生活的支出，更大一部分是醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)吧？您知道從不同的年齡段開始準(zhǔn)備，差多少錢嗎？？不同年齡段籌備養(yǎng)老金需投入的金額如果咱們從22歲就開始準(zhǔn)備的話，每個(gè)月只需拿出338元；如果到50歲才考慮的話，每個(gè)月的投入就增加到5466元！有幾個(gè)一個(gè)月掙這么多的？就算咱一個(gè)月開1萬(wàn)，每個(gè)月拿出來(lái)5千多，是不是也得影響生活品質(zhì)？那同樣是攢錢，在不同的時(shí)間參加差異就會(huì)這么大！其實(shí)，這就是復(fù)利計(jì)息的好處，因?yàn)閺?fù)利計(jì)息會(huì)讓您的錢越滾越多，你投入的每一分錢都會(huì)有回報(bào)！就像我今天跟您講的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃，就是復(fù)利計(jì)息的，咱越早參加，需要付出的金額就越少，對(duì)咱生活的影響也最小，是吧？養(yǎng)老生活要過(guò)多久——其實(shí)咱擔(dān)心要老金的儲(chǔ)備，首先要考慮的是一個(gè)人退休之后會(huì)存活多少年？那就目前中國(guó)的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，男性55歲退休，之后大致可活到72歲；女性則50歲退休，可活到74歲，因此男女在退休后的生存年限分別是17年、24年?？紤]到人均預(yù)期壽命可能進(jìn)一步延長(zhǎng)，大多數(shù)人可能會(huì)傾向于認(rèn)為，為退休后的生活積攢存活25年的錢財(cái)是必要的。養(yǎng)老得花多少錢——錢是啥？就是紙，終生勞碌積攢，未必晚年安然。其實(shí)對(duì)咱們這養(yǎng)忙忙碌碌上班的人來(lái)說(shuō)，退休就意味著可以放慢腳步，好好的去享受生活。二十多年呢，怎么過(guò)？總不能天天在家看報(bào)紙喝茶水吧？那咱要是想過(guò)上有品質(zhì)、有尊嚴(yán)的退休生活，沒(méi)事旅旅游啊，跟朋友聚聚會(huì)啊，咱就必須有財(cái)富的保障，是吧？那目前中國(guó)城鎮(zhèn)居民進(jìn)行抽樣調(diào)查顯示，絕大多數(shù)人都認(rèn)為咱得攢下接近100萬(wàn)元，才能在退休后安享晚年。針對(duì)社?！壬?，相信您也有參加社保了吧？到老了，咱每個(gè)月都有收入，靠政府給自己的養(yǎng)老埋單。但事實(shí)上，現(xiàn)在依靠社保金養(yǎng)老也只能是糊口，而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。據(jù)測(cè)算，目前的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均替代率約為40%，也就是說(shuō)，退休后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金約占退休前工資的40%，而這樣的收入只能維持基本的生活水平。而且這還是目前的水平，隨著中國(guó)人口老齡化進(jìn)程的加快，你想想，到咱們退休的時(shí)候能開多少都還是個(gè)未知數(shù)呢。所以，即使參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好還是要通過(guò)其他方式自行積累一部分養(yǎng)老金，以彌補(bǔ)退休后基本養(yǎng)老金的不足。您說(shuō)是吧？針對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)——要不現(xiàn)在，咋那么多人認(rèn)保險(xiǎn)呢？現(xiàn)在很多人都參加我們這種分紅型的保險(xiǎn)，就是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，雖然咱日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以明確知道的，但從投資收益上看是不高的。尤其是現(xiàn)在通貨膨脹多嚴(yán)重??？！所以很多人才選擇分紅型的保險(xiǎn)，既能保障資金的穩(wěn)健穩(wěn)健，又能實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。就是未雨綢繆，盡早著手，為自己退休后二三十年做打算了。針對(duì)養(yǎng)兒防老——其實(shí)養(yǎng)老是每個(gè)人不得不面對(duì)的問(wèn)題。在人生的最后幾十年里，我們的養(yǎng)老該交給誰(shuí)？以前咱都說(shuō)養(yǎng)兒防老，可是現(xiàn)在家家就一個(gè)，慣的不像樣。央視曾經(jīng)在全國(guó)10個(gè)大中城市對(duì)1010人作的電話調(diào)查顯示，在問(wèn)及理財(cái)計(jì)劃當(dāng)中是否有為父母養(yǎng)老做準(zhǔn)備時(shí)，大約只有11%的人認(rèn)為準(zhǔn)備了養(yǎng)老金。其實(shí)退一步想，即使子女們有為咱養(yǎng)老的心愿，但他們是否都有這樣的能力呢？隨著中國(guó)人口逐漸形成“4-2-1”模式(雙方父母、夫妻倆、一個(gè)孩子)，夫妻倆要供養(yǎng)4個(gè)老人，如果壽命增長(zhǎng)，甚至有可能供養(yǎng)8個(gè)老人，這將是一個(gè)極其沉重的負(fù)擔(dān)。更何況，社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，年輕人將面臨諸如住房、子女養(yǎng)育等經(jīng)濟(jì)壓力，生活的重負(fù)和艱辛已經(jīng)讓他們苦不堪言，還怎么給咱養(yǎng)老？不向咱伸手那都是孝順的了。您說(shuō)是吧？5、昂貴的醫(yī)療費(fèi)用、癌癥和惡疾的威脅。◆醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)由于價(jià)格總水平漲幅較大，病人醫(yī)藥費(fèi)用也在上漲，08年醫(yī)院門診病人人均醫(yī)療費(fèi)146.5元；住院病人人均住院費(fèi)用5446.5元?！緛?lái)源于衛(wèi)生部】理念——其實(shí)人這輩子遭遇疾病并不是意外，而是生命中必須計(jì)算的成本。您說(shuō)是吧？人吃五谷雜糧，哪有不生病的？從某種程度上來(lái)講，人類的進(jìn)步是以身體的健康為代價(jià)的。如今各種污染逐漸增多，工作壓力日益增大，膳食結(jié)構(gòu)不合理比比皆是，所以現(xiàn)在人患重大疾病的幾率比以往明顯增高。常言說(shuō)：四十歲前人壓病，四十歲后病壓人。大病后存活情況——我們說(shuō)的大病，都是威脅生命的病，但不是說(shuō)所有的大病都是絕癥。其實(shí)隨著現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步，很多大病還是可以治療的。像現(xiàn)在大部分的器官移植手術(shù)后存活率已達(dá)到90%以上；腎移植的5年存活率達(dá)到90%，被確診患癌癥開始，5年依然存活的概率，男性為65%，女性為78%，2/3中風(fēng)病人可以治愈。所以說(shuō)，其實(shí)重大疾病并不可怕，最可怕的是得病后龐大的醫(yī)療費(fèi)用。目前重大疾病的平均治療花費(fèi)一般都在10萬(wàn)元以上（還不包括恢復(fù)費(fèi)用和誤工費(fèi)用）。那么，我們靠什么來(lái)抵御這突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)呢？重大疾病費(fèi)用——癌癥（亦稱為惡性腫瘤）：指以不可控制的惡性細(xì)胞生長(zhǎng)和擴(kuò)散以及組織侵潤(rùn)為特征的惡性腫瘤。治療花費(fèi)：5—20萬(wàn)元，平均12萬(wàn)元。

慢性腎功能衰竭（亦稱為尿毒癥）：指雙腎功能均出現(xiàn)慢性及不可逆轉(zhuǎn)的末期衰竭，并已因此進(jìn)行定期之腎臟透析或接受腎臟移植手術(shù)以維持生命。治療花費(fèi)：每次平均435元，一年5.5萬(wàn)元，平均8萬(wàn)元。

再生障礙性貧血：指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而導(dǎo)致貧血，中性白細(xì)胞減少及血小板減少，經(jīng)骨髓檢查確定為再生障礙性貧血。治療花費(fèi)：10———20萬(wàn)元，平均15萬(wàn)元。

腦中風(fēng)：指由于腦血管意外產(chǎn)生腦出血（不包括蛛網(wǎng)膜下腔出血）、腦血栓形成或腦永久神經(jīng)損傷指事故發(fā)生六個(gè)月后，被保險(xiǎn)人經(jīng)神經(jīng)?？漆t(yī)生認(rèn)定，仍遺留下列殘疾之一而無(wú)法復(fù)原者。治療花費(fèi)：5萬(wàn)元以上，平均8萬(wàn)元。

急性心肌梗塞：指由于冠狀動(dòng)脈血液供應(yīng)不足而導(dǎo)致部分心肌壞死，其診斷必須同時(shí)符合下列條件：典型之胸痛癥狀、最近心電圖的異常變化，心電圖報(bào)告顯示有典型的心肌梗塞跡象、心肌酶增高。治療花費(fèi)：早期發(fā)現(xiàn)1——2萬(wàn)，血管復(fù)通手術(shù)5萬(wàn)以上，平均9萬(wàn)元。

嚴(yán)重?zé)齻褐父鶕?jù)臨床鑒定中《新九分法》對(duì)燒傷程度及燒傷面積的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，體表燒傷面積達(dá)到20%或20%以上且燒傷程度達(dá)三度。三度燒傷的標(biāo)準(zhǔn)為皮膚（表皮、真皮或皮下組織）全層的損失，累及肌肉，骨骼，軟組織壞死，結(jié)痂、最后脫落。治療花費(fèi)：換膚，完全醫(yī)好至少20萬(wàn)元以上，平均10萬(wàn)元。

冠狀動(dòng)脈外科手術(shù)：指因冠狀動(dòng)脈疾病而接受一條或以上冠狀動(dòng)脈的開胸手術(shù)，但不包括血管成形術(shù)，激光治療或其他在動(dòng)脈之內(nèi)做的手術(shù)。治療花費(fèi)：一條橋5萬(wàn)元以上，平均7.5萬(wàn)元。

重要器官移植手術(shù)：指因下列臟器出現(xiàn)病變，并經(jīng)一般治療無(wú)明顯效果，基于醫(yī)生建議，已接受相應(yīng)的器官移植手術(shù)：腎、心臟、肝、肺、骨髓、角膜、胰腺。治療花費(fèi)：腎移植手術(shù)10萬(wàn)元以上，平均10萬(wàn)元。

可見(jiàn)，重大疾病的治療花費(fèi)對(duì)一般家庭而言，可謂是滅頂之災(zāi)。關(guān)于心腦血管疾病——據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)，目前全世界每年有1700萬(wàn)人死于心臟病，相當(dāng)于心臟病每分鐘奪去32個(gè)人的生命。那中國(guó)現(xiàn)在有2億的心血管疾病患者。其中有4000萬(wàn)人是冠心病患者，每年死于各種冠心病的人數(shù)估計(jì)超過(guò)100萬(wàn)。像現(xiàn)在很多人死于高血壓并發(fā)癥的人數(shù)則估計(jì)超過(guò)150萬(wàn)。也就是說(shuō)我國(guó)現(xiàn)在每小時(shí)就有260個(gè)人死于心腦血管疾病。而且冠心病發(fā)率近年來(lái)在我國(guó)呈急劇上升的趨勢(shì)。關(guān)于癌癥——我國(guó)現(xiàn)在癌癥發(fā)病率全球第一。及死亡率仍在逐年上升，預(yù)計(jì)2010年癌癥。發(fā)病人數(shù)及死亡人數(shù)將分別為220萬(wàn)和170萬(wàn)。男性發(fā)病率為55.7/10萬(wàn)，女性為21/10萬(wàn)；結(jié)直腸癌發(fā)病率也已升至癌癥發(fā)病率的第3位，男女發(fā)病率分別上升到37.2/10萬(wàn)到33.5/10萬(wàn)。我國(guó)消化系統(tǒng)癌癥發(fā)病人數(shù)占全世界發(fā)病人數(shù)的，其中胃癌占。在不到20年的時(shí)間里，我國(guó)癌癥發(fā)病率上升了69%，死亡率增長(zhǎng)。2030年，全球癌癥患者將翻一番--世界衛(wèi)生組織國(guó)際癌癥研究機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人預(yù)測(cè)，到2030年，全球確診的癌癥患者的人數(shù)將比2000年的增加1倍以上，新增加癌癥這主要集中在發(fā)展中國(guó)家。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表示，2000年全球共有癌癥患者2500萬(wàn)人，其中新增1100萬(wàn)個(gè)確診患者病例，并有700萬(wàn)人死于癌癥。全球死于癌癥的人數(shù)比死于肺結(jié)核、艾滋病和瘧疾三種疾病的人數(shù)總和還多。2030年，將有2700萬(wàn)人新確診為癌癥患者，1700萬(wàn)人死于癌癥，共計(jì)7500萬(wàn)人患有癌癥。癱瘓：我國(guó)腦性癱瘓發(fā)病率為全國(guó)人口的，老年腦病患者占老年人口總數(shù)的10%，而且這些數(shù)字仍呈上升趨勢(shì)。

慢性腎衰竭（尿毒癥）發(fā)病率--目前，我國(guó)慢性腎衰竭(CRF)的發(fā)病率，據(jù)估計(jì)為1~3萬(wàn)左右，病人依靠透析療法和腎移植才能維持生命。尿毒癥的發(fā)病率正以每年10%的速度上升。高血壓是慢性腎功衰竭時(shí)常見(jiàn)癥狀之一，特別在尿毒癥期，高血壓的發(fā)病率高達(dá)80%150萬(wàn)人依賴腎臟病代替治療--國(guó)際腎病學(xué)會(huì)發(fā)布的最新權(quán)威數(shù)據(jù)表明，全球由慢性腎臟病所引起的終末期腎衰患者數(shù)量正以每年8%的速度增長(zhǎng)！目前有超過(guò)150萬(wàn)人依賴腎臟替代治療（指透析和腎移植）而生存。腦中風(fēng)：據(jù)專家介紹，腦中風(fēng)是嚴(yán)重危害人類健康的疾病，臨床調(diào)查顯示，腦中風(fēng)的發(fā)病率為150/10萬(wàn)，死亡率為120/10萬(wàn)，經(jīng)搶救生存的病人致殘率高達(dá)75%。

惡性腫瘤成居民首要死因：中國(guó)衛(wèi)生部公布2006年城鄉(xiāng)居民主要死亡原因。統(tǒng)計(jì)顯示，惡性腫瘤已成為首要死因。據(jù)30個(gè)城市和78個(gè)農(nóng)村縣死亡原因統(tǒng)計(jì)，2006年城市居民前十位死因?yàn)椋簮盒阅[瘤、腦血管病、呼吸系病、損傷及中毒、內(nèi)分泌營(yíng)養(yǎng)和代謝疾病消化系統(tǒng)、泌尿生殖系病、精神障礙、前十位死因合計(jì)占死亡總數(shù)的。與2005年相比，惡性腫瘤、呼吸系病、內(nèi)分泌營(yíng)養(yǎng)和代謝疾病、神經(jīng)系病的死亡率分別上升18.6、0.3、3.9、0.4個(gè)百分點(diǎn)。大病患者有多少——權(quán)威統(tǒng)計(jì)，人類患重大疾病的幾率為72.18%，中國(guó)目前癌癥患者700萬(wàn)，每年新發(fā)病100萬(wàn)人，高血壓哦患者1.3億，心血管病人8000萬(wàn)，乙肝患者和病毒攜帶者2.3億人，有20%的人將發(fā)生癌變或硬化。針對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)——嗯，現(xiàn)在大部分人都有這個(gè)基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，連農(nóng)村還有合作醫(yī)療呢。國(guó)家現(xiàn)在對(duì)看病貴這個(gè)問(wèn)題非常重視。其實(shí)，只是張先生，醫(yī)保只是一個(gè)“低保障、廣覆蓋”的醫(yī)療保障體系，說(shuō)是報(bào)銷70——80%，可是它報(bào)的那個(gè)藥費(fèi)是分等級(jí)的，像進(jìn)口藥、特效藥等這些真正管病的藥是不給報(bào)銷的，那咱真正到手的也就40%左右。那剩下的那部分費(fèi)用，誰(shuí)來(lái)給承擔(dān)？不還是得咱自己?jiǎn)?？如果家庭有成員罹患重大疾病，一年少則幾萬(wàn)多則幾十萬(wàn)的治療費(fèi)用，對(duì)于一般的家庭來(lái)說(shuō)無(wú)疑是沉重的負(fù)擔(dān)。而且治療重大疾病的花費(fèi)除了初期的診療費(fèi)用外，后期的治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，也是一筆很大的費(fèi)用。雖然社保報(bào)銷比例有所提高，但重大疾病自費(fèi)藥會(huì)占很大比重，這些都需要商業(yè)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。那我今天跟您講的這個(gè)大病保障呢是提前給付的……關(guān)于重大器官移植：據(jù)統(tǒng)計(jì)，至今全球接受過(guò)器官移植已累計(jì)達(dá)到50萬(wàn)人次。在美國(guó)，每16分鐘就有一個(gè)人加入到等待器官移植的行列，而全世界目前等待合適供體器官做移植手術(shù)的病人有30萬(wàn)人。我國(guó)每年約有150萬(wàn)名患者要進(jìn)行器官移植，這其中只有約1萬(wàn)人能得到移植的器官。無(wú)法實(shí)施移植手術(shù)的主要原因包括：缺乏合適的器官源及沒(méi)有足夠的醫(yī)療費(fèi)。參加大病險(xiǎn)的必須性——嗯，女士，您的想法我很了解，這說(shuō)明咱現(xiàn)在平安健康的，非常好！只是有的問(wèn)題咱們不去面對(duì)不等于不存在，對(duì)吧？據(jù)衛(wèi)生部的資料統(tǒng)計(jì)，人一生中罹患重疾的幾率高達(dá)72.17%，平均醫(yī)療費(fèi)用是8.3萬(wàn)元，而且這個(gè)數(shù)字正以每年19%的速度不斷攀升。在城市疾病死因中，惡性腫瘤占比達(dá)22.71%，腦血管疾病占比達(dá)22.63%，心臟病占比達(dá)16.77%，呼吸系統(tǒng)疾病達(dá)14.09%……。不難看出，重大疾病現(xiàn)在已成為威脅人們身體健康的頭號(hào)殺手！人得病難以避免，關(guān)鍵是咱得病后拿什么去看病??！那我國(guó)的社會(huì)基本醫(yī)療保障現(xiàn)在處于“低水平、廣覆蓋”的層次，只能負(fù)擔(dān)部分治療費(fèi)用，所以給自己參加一份大病險(xiǎn)是目前補(bǔ)充個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)最為有效的方法。

針對(duì)傳統(tǒng)大病險(xiǎn)——1.像咱們中國(guó)，現(xiàn)在是缺乏足夠數(shù)據(jù)對(duì)大病的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)算的，所以保險(xiǎn)公司為穩(wěn)健起見(jiàn)，很多大病險(xiǎn)采用浮動(dòng)費(fèi)率制度。那傳統(tǒng)的大病險(xiǎn)，在咱年輕時(shí)投保保費(fèi)是很低的，可是隨著咱們年齡的增長(zhǎng)，疾病發(fā)生的可能性也會(huì)增加，這就導(dǎo)致咱隨著年齡的增大，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上升很快。所以為了今后不增加咱自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，我建議您選擇固定費(fèi)率的險(xiǎn)種。2、現(xiàn)在國(guó)家規(guī)定的大病險(xiǎn)包含25類疾病，像急性心肌梗塞、腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等重大疾病和手術(shù)，這些都是最常見(jiàn)的重大疾病。隨著現(xiàn)在新的疾病不斷出現(xiàn)，現(xiàn)在的大病險(xiǎn)所保病種也是越來(lái)越多，其實(shí)大病險(xiǎn)不說(shuō)保的種類越多越好，我們得關(guān)注保的都是啥。很多病是概率極低的疾病，對(duì)客戶來(lái)講幾乎沒(méi)有意義，相對(duì)而言，咱們應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注一下終末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的進(jìn)行性疾病(如老年癡呆癥、阿爾茨海默氏、帕金森綜合癥)的保障水平。多沒(méi)用，關(guān)鍵是要全，對(duì)吧？那我今天給您講的這個(gè)大病險(xiǎn)，保33類重大疾病，是目前市場(chǎng)長(zhǎng)保的最全的。

推大保額——現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用您也知道，天天漲，誰(shuí)都在喊看病貴，可是誰(shuí)都不能不治療，畢竟生命只有一次，您說(shuō)是吧？那大病險(xiǎn)的費(fèi)率您也知道，是由咱們的性別和年齡來(lái)決定的。隨著咱年齡的增大，咱得疾病的風(fēng)險(xiǎn)也越高，對(duì)吧？如果再過(guò)個(gè)5年、10年后，咱那時(shí)候手頭寬裕了，再想增加保額不是不可以，只是隨著咱年齡的增加對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)上升。而且您還得重新體檢，如果咱身體條件不符合要求，花多少錢也加補(bǔ)上了。因此我建議您，既然咱參加大病保險(xiǎn)，那就一次性買夠保額。

針對(duì)年輕人——嗯，您的想法我很理解，感覺(jué)咱現(xiàn)在還很年輕，一時(shí)半會(huì)用不上大病險(xiǎn)，對(duì)吧？其實(shí)投保大病險(xiǎn)，注意時(shí)間段的選擇是非常必要的?，F(xiàn)在在很多人的意識(shí)中，大病似乎只屬于中老年人，年輕人還是健康的。只是由于現(xiàn)代社會(huì)工作節(jié)奏日益加快，像咱們年輕人平時(shí)應(yīng)酬頻繁、而且經(jīng)常熬夜加班，再加上不合理的飲食結(jié)構(gòu)等因素的影響，導(dǎo)致現(xiàn)在大病發(fā)生趨于年輕化。因?yàn)榇蟛〔皇且馔?，大病不分老幼，所以大病保障?yīng)是伴隨咱們一生的保障，是咱們生命中必須計(jì)算的成本。您說(shuō)對(duì)吧？那我今天給您說(shuō)的這個(gè)大病險(xiǎn)呢，保障期間是二十年的，活動(dòng)期間您只要交十年的錢就好了，后十年咱就不用再交了。而且是分紅型的保險(xiǎn)，咱就有病保病，沒(méi)病保本了，對(duì)您來(lái)說(shuō)是沒(méi)任何損失的，您說(shuō)是吧？

針對(duì)費(fèi)率高——其實(shí)保險(xiǎn)沒(méi)啥合適不合適的，只要適合就好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)和其它商品不一樣，我們保險(xiǎn)的費(fèi)率是精算專家根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定的，加上保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)率都是接受保監(jiān)會(huì)監(jiān)嚴(yán)格監(jiān)管的，類似的產(chǎn)品，費(fèi)率相差不能超過(guò)1%——3%，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品目前并不存在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。每家價(jià)格都差不多。保險(xiǎn)的價(jià)格是與保障范圍成正比的，那您說(shuō)的比較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的責(zé)任范圍和給付條件必然受限制，肯定沒(méi)我們的好。6、孩子的意外和疾病。少兒意外理念——張先生，您的小孩幾歲了？嗯，正是有可愛(ài)又淘氣的時(shí)候呢！其實(shí)“孩子”就是缺乏生活經(jīng)驗(yàn)的“同義詞”。每天老愛(ài)動(dòng)了，看啥都好奇是吧？其實(shí)小孩抵抗疾病和保護(hù)自己的能力特別弱，因?yàn)樗F(xiàn)在是一點(diǎn)危險(xiǎn)意識(shí)都沒(méi)有，所以也是最容易受傷害的人群。那現(xiàn)在意外傷害已成為包括我國(guó)在內(nèi)的世界上大多數(shù)國(guó)家兒童致傷、致殘、致死的最主要原因。少兒意外的高發(fā)性——現(xiàn)在家家都一個(gè)孩子，都養(yǎng)的老嬌氣了。由于幼兒年幼無(wú)知，缺乏獨(dú)立生活能力，感知覺(jué)及動(dòng)作發(fā)育尚未成熟，識(shí)別危險(xiǎn)能力差，更沒(méi)有自身防衛(wèi)能力，在日常生活中，看護(hù)人一疏忽就容易發(fā)生意外事故。中國(guó)兒童死亡原因中的26.1%屬意外傷害。這么說(shuō)沒(méi)啥概念是吧？我給您折合成具體數(shù)字講，我國(guó)每年約有１６萬(wàn)０－１４歲兒童死于傷害，約有６４萬(wàn)兒童因傷致殘。而且是男性兒童傷害的發(fā)生率明顯高于女性兒童；城市兒童傷害發(fā)生主要原因?yàn)檐嚨?，農(nóng)村則為溺水。這也是給咱當(dāng)家長(zhǎng)的敲響了警鐘。其實(shí)孩子小的磕磕碰碰在所難免，誰(shuí)家都拿得起。只是真的有啥大意外，咱咋辦？那我今天給您講的這個(gè)保險(xiǎn)……關(guān)于保額——嗯，你愛(ài)孩子的心我理解，只是這是國(guó)際上的規(guī)定，孩子的意外就能保到5萬(wàn)。因?yàn)楹⒆幼员Ｗo(hù)能力特別差，還不具有勞動(dòng)能力且沒(méi)有工資收入，因此小孩的意外保額是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，也是為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，所以小孩的意外保額不超過(guò)5萬(wàn)元。可能有的公司會(huì)告訴您，但是我告訴您超出保額部分無(wú)效，就是說(shuō)不能給您賠。兒童意外事故原因及后果——意外事故是造成兒童死亡的最主要的因素，主要包括各種交通事故、溺水、燒傷、燙傷、中毒、跌落、誤吸、誤服以及模仿各種暴力事件造成的意外等。同濟(jì)醫(yī)科大學(xué)少兒衛(wèi)生學(xué)教研室曾在全國(guó)11個(gè)城市4.3萬(wàn)余名幼兒中進(jìn)行過(guò)意外傷害的調(diào)查，結(jié)果顯示：非致命意外傷害的發(fā)生率為24.10%，其中，造成身體缺陷者占1.64%，造成永久性傷殘者占1.01%。所以，給孩子參加意外的保障是必要的，而且是十分必要的……少兒大病的理念——孩子是一個(gè)家庭的中心，也是一個(gè)家庭的希望。健康，是父母給予孩子的最基本的，也是最重要的禮物。然而，由于空氣、水質(zhì)的污染，以及飲食習(xí)慣的改變等因素，在孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中，罹患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)始終存在。隨著各種小兒疾病尤其是患惡性腫瘤者逐年上升，孩子的健康問(wèn)題成為家長(zhǎng)心中的一大心病。近年兒童惡性腫瘤發(fā)病率上升明顯，男孩多于女孩。小孩患病有兩個(gè)高峰，42％的患兒在3歲以內(nèi)發(fā)病，以后年齡增大發(fā)病率降低，然后到青春前期出現(xiàn)第二個(gè)高峰。那咱孩子現(xiàn)在幾歲……兒童常見(jiàn)大病白血病——現(xiàn)在兒童最高發(fā)的就是白血病，被稱為“兒童殺手”。現(xiàn)在是以每年增加１．６８％的速度呈上升趨勢(shì)。據(jù)了解，白血病位居我國(guó)兒童惡性腫瘤發(fā)病率前列，15歲以下兒童發(fā)病率約為十萬(wàn)分之三，占該年齡段所有惡性腫瘤的35％，尤以2至7歲的兒童居多，部分患者只有通過(guò)骨髓移植才能得到有效治療。那少兒白血病治療費(fèi)用平均10萬(wàn)至20萬(wàn)元，治愈率高達(dá)80%。所以，給孩子參加30萬(wàn)保額的大病險(xiǎn)基本夠用了……少兒白血病發(fā)病原因——白血病是人體造血組織的惡性疾病，俗稱“血癌”，可發(fā)生于任何年齡的兒童，以2-5歲發(fā)生率為高。兒童白血病發(fā)病率占兒童惡性腫瘤發(fā)病率的35%，是造成兒童死亡的主要?dú)⑹?，白血病的發(fā)病原因迄今為止，仍不十分清楚，但醫(yī)學(xué)專家們已經(jīng)注意到，像懷孕時(shí)候吸煙或者父親吸煙的、家里新裝修的、居住在高壓輸電線路附近，也就是說(shuō)，白血病的發(fā)生與電磁也有關(guān)。這些原因都能引起少兒白血病。所以給孩子保大病險(xiǎn)，一定要有白血病這一項(xiàng)。我們這個(gè)保是是18類重大疾病，專門針對(duì)兒童推出的，保障范圍非常全……注意豁免條款——現(xiàn)在市場(chǎng)上已有的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品也不少，啥樣的都有。張先生，您給孩子參加不參加我們這個(gè)活動(dòng)都沒(méi)關(guān)系，只是我要給您個(gè)建議，就是咱在給孩子參加大病險(xiǎn)，一定要家長(zhǎng)買帶豁免的，其實(shí)保費(fèi)豁免條款是非常重要的，因?yàn)榧词乖鄄恍页霈F(xiàn)點(diǎn)啥事，子女也不會(huì)因此而斷保，這樣才能給孩子實(shí)實(shí)在在的保障！像我們大病險(xiǎn)這個(gè)豁免功能，是目前市場(chǎng)上唯一的……意外。樹立客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)——張先生，咱老感覺(jué)意外風(fēng)險(xiǎn)離咱很遠(yuǎn)是吧？其實(shí)意外風(fēng)險(xiǎn)是我們每個(gè)人都面臨的，不去面對(duì)不說(shuō)明不會(huì)發(fā)生。那中國(guó)現(xiàn)在13億人口，由于意外傷害導(dǎo)致的重傷每分鐘1人；輕傷每分鐘3.2人。每年全國(guó)因?yàn)橐馔馑劳龅木湍苓_(dá)到100萬(wàn)人，非常驚人的一個(gè)數(shù)字是吧？誰(shuí)要知道誰(shuí)哪天能出事就不出家門了，可是，這就是風(fēng)險(xiǎn)，是無(wú)法提前預(yù)知的，所以咱才要趁咱現(xiàn)在平安的時(shí)候給自己參加一份，未雨綢繆嘛。咱就不說(shuō)別的，咱們每天都得出門上班，出門就得走路是吧？那我國(guó)每年因交通事故就得死亡8.76萬(wàn)人，也就是說(shuō)平均每6分零4秒死亡1人。意外重傷每分鐘1人；輕傷每分鐘3.2人。所以意外險(xiǎn)是我們每個(gè)人最基本的保障。那我今天跟您講的是包含意外和津貼的，是一個(gè)非常全面的人身保障……意外傷殘導(dǎo)致的收入中斷——先生，您說(shuō)咱真有啥意外或疾病風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，最怕的是啥？現(xiàn)在誰(shuí)手里都有個(gè)幾萬(wàn)塊錢，怎么的咱都能看好病不是？咱們要擔(dān)心的是以后的生活！因?yàn)椴还苁且馔鈧麣堖€是重大疾病，以后的治療費(fèi)和生活費(fèi)會(huì)增加，如果萬(wàn)一真有啥不幸發(fā)生，咱們的親人和孩子怎們辦？大人好說(shuō)，怎么都能活，只是咱想過(guò)咱的孩子怎們辦嗎？孩子的生活和教育都得受到影響！所以現(xiàn)在很多人都把分紅險(xiǎn)當(dāng)做一種很好的理財(cái)方式。因?yàn)榉旨t型的保險(xiǎn)不但能最大限度的降低您投資的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能讓咱的家人有十足的安全感。對(duì)吧？這樣您作為一家之主，就可以有更多的精力和財(cái)力專注在事業(yè)生活上了，其實(shí)就是幫您分擔(dān)壓力的一個(gè)過(guò)程。給客戶一個(gè)理由參加——先生，不知道您是不是經(jīng)常上網(wǎng)？現(xiàn)在都在說(shuō)人生有四大風(fēng)險(xiǎn)：一個(gè)