2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬卷8

1.[單選]

[0.5分]

在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。A.0．3%B.0．2%C.0．1%D.0．5%【答案】C【解析】在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0．1%。

考點(diǎn)

其他負(fù)債業(yè)務(wù)2.[單選]

[0.5分]

在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會(huì)的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理C.審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件D.對(duì)銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評(píng)估【答案】B【解析】銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的基本機(jī)制3.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一【答案】A【解析】?jī)?nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過(guò)前中后臺(tái)分離、不相融崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)差錯(cuò)防弊的目的。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的起源與發(fā)展4.[單選]

[0.5分]

債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，債務(wù)人即被視為違約。A.30B.60C.90D.180【答案】C【解析】債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。

考點(diǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述5.[單選]

[0.5分]

銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）。A.分析B.識(shí)別C.評(píng)估D.測(cè)試【答案】B【解析】所謂“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別”是指銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的流程6.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%．

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型7.[單選]

[0.5分]

銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是（）。A.對(duì)合規(guī)部門董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問(wèn)責(zé)B.對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問(wèn)責(zé)C.對(duì)合規(guī)部門監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問(wèn)責(zé)D.對(duì)合規(guī)部門股東會(huì)和工作人員問(wèn)責(zé)【答案】B【解析】銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：

一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問(wèn)責(zé)

考點(diǎn)

合規(guī)管理的基本機(jī)制8.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性原則B.審慎性原則C.相匹配原則D.全覆蓋原則【答案】C【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的基本概念9.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于信托的基本分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托【答案】D【解析】根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。

考點(diǎn)

信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位10.[單選]

[0.5分]

信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B【解析】信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。

考點(diǎn)

信托公司主要業(yè)務(wù)11.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.樹(shù)立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)“理念C.樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”理念D.樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】A【解析】A選項(xiàng)應(yīng)是，樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念

考點(diǎn)

合規(guī)文化建設(shè)12.[單選]

[0.5分]

以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.貸款發(fā)放C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款【答案】B【解析】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。

考點(diǎn)

主要的操作風(fēng)險(xiǎn)13.[單選]

[0.5分]

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B【解析】?jī)?nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)包括：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、委托收款、資金歸集。外部結(jié)算業(yè)務(wù)包括代理收付款、信用證結(jié)算和托收承付結(jié)算。

考點(diǎn)

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)14.[單選]

[0.5分]

（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭(zhēng)取D.零存整取【答案】B【解析】定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

考點(diǎn)

存款業(yè)務(wù)15.[單選]

[0.5分]

（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】A【解析】自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)16.[單選]

[0.5分]

按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)【答案】C【解析】C不屬于合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定。

考點(diǎn)

合規(guī)管理概述17.[單選]

[0.5分]

歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A【解析】歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。

考點(diǎn)

消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位18.[單選]

[0.5分]

以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）A.人員因素B.時(shí)間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型19.[單選]

[0.5分]

（）是商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

合規(guī)管理概述20.[單選]

[0.5分]

（）是金融市場(chǎng)的重要參與者。A.銀行業(yè)消費(fèi)者B.金融機(jī)構(gòu)C.金融消費(fèi)者D.金融產(chǎn)品【答案】C【解析】金融消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者。

考點(diǎn)

我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況21.[單選]

[0.5分]

金融危機(jī)發(fā)生的原因不包括（）。A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.杠桿化程度過(guò)高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D【解析】金融資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張、金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過(guò)高，被廣泛認(rèn)為是危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

考點(diǎn)

監(jiān)管指標(biāo)22.[單選]

[0.5分]

在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)B.增加“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)C.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)D.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)【答案】B【解析】B項(xiàng)應(yīng)是降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

國(guó)際銀行監(jiān)管改革23.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說(shuō)法不正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離D.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失，是損失的可能性。

考點(diǎn)

全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述24.[單選]

[0.5分]

汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.日本【答案】A【解析】汽車金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。

考點(diǎn)

汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位25.[單選]

[0.5分]

在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D【解析】在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的基本要素26.[單選]

[0.5分]

（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置。A.中間業(yè)務(wù)B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】B【解析】不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置。

考點(diǎn)

金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)27.[單選]

[0.5分]

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B【解析】目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。

考點(diǎn)

支付結(jié)算業(yè)務(wù)28.[單選]

[0.5分]

我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.1996【答案】A【解析】我國(guó)第一家金融租賃公司成立于1986年。

考點(diǎn)

金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位29.[單選]

[0.5分]

（）年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A.2003B.2004C.2005D.2006【答案】C【解析】2005年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。

考點(diǎn)

貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位30.[單選]

[0.5分]

下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！薄ⅰ靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式D.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)【答案】A【解析】A選項(xiàng)：面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位31.[單選]

[0.5分]

（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A.公司治理B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制【答案】D【解析】?jī)?nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的基本概念32.[單選]

[0.5分]

托收結(jié)算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D【解析】托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

考點(diǎn)

支付結(jié)算業(yè)務(wù)33.[單選]

[0.5分]

下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)（）。A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C.組織會(huì)員開(kāi)展行業(yè)維權(quán)調(diào)查D.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制【答案】B【解析】B項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)。

考點(diǎn)

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)34.[單選]

[0.5分]

《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A【解析】《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

考點(diǎn)

監(jiān)管指標(biāo)35.[單選]

[0.5分]

（）是指從借款合同規(guī)定的第一個(gè)還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C【解析】還款期是指從借款合同規(guī)定的第一個(gè)還款日至全部本息清償日止的期間。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)36.[單選]

[0.5分]

財(cái)務(wù)公司（）是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。A.投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.成員單位產(chǎn)品的融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A【解析】財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)37.[單選]

[0.5分]

（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】A【解析】私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。

考點(diǎn)

其他負(fù)債業(yè)務(wù)38.[單選]

[0.5分]

以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺(tái)結(jié)算D.內(nèi)部流程【答案】C【解析】以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。39.[單選]

[0.5分]

銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨(dú)立原則D.有效原則【答案】A【解析】全面原則，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的基本概念40.[單選]

[0.5分]

（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開(kāi)內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。A.董事會(huì)B.審計(jì)委員會(huì)C.首席風(fēng)險(xiǎn)官D.高級(jí)管理層【答案】A【解析】董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開(kāi)內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。

考點(diǎn)

內(nèi)部審計(jì)41.[單選]

[0.5分]

與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權(quán)法C.反洗錢法D.擔(dān)保法【答案】C【解析】與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。

考點(diǎn)

相關(guān)立法42.[單選]

[0.5分]

國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0．5%B.1%C.1．5%D.2%【答案】B【解析】國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%。

考點(diǎn)

監(jiān)管指標(biāo)43.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B【解析】商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

考點(diǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述44.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品【答案】D【解析】不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品。

考點(diǎn)

理財(cái)業(yè)務(wù)45.[單選]

[0.5分]

英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D【解析】D項(xiàng)應(yīng)該是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)；不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)；允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革46.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.公平B.公開(kāi)C.公正D.實(shí)事求是【答案】D【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正的原則。

考點(diǎn)

理財(cái)業(yè)務(wù)47.[單選]

[0.5分]

以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。A.合法性原則B.獨(dú)立性原則C.集中性原則D.審慎性原則【答案】C【解析】除以上三項(xiàng)以外，還有有效性原則和一致性原則。

考點(diǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述48.[單選]

[0.5分]

內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個(gè)發(fā)展階段分別是（）。A.古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)B.獨(dú)立審計(jì)、社會(huì)審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)C.一級(jí)內(nèi)部審計(jì)、二級(jí)內(nèi)部審計(jì)和三級(jí)內(nèi)部審計(jì)D.初級(jí)內(nèi)部審計(jì)、中級(jí)內(nèi)部審計(jì)和高級(jí)內(nèi)部審計(jì)【答案】A【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。

考點(diǎn)

內(nèi)部審計(jì)49.[單選]

[0.5分]

以下不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A.證券公司、投行業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C.財(cái)務(wù)公司、賬戶管理D.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)【答案】C【解析】非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：

（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。

（2）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。

（4）財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。

考點(diǎn)

金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位50.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對(duì)象【答案】D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項(xiàng)目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。

考點(diǎn)

理財(cái)業(yè)務(wù)51.[單選]

[0.5分]

擔(dān)保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證【答案】B【解析】擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)52.[單選]

[0.5分]

金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍D.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系【答案】D【解析】D項(xiàng)應(yīng)是加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。

考點(diǎn)

國(guó)際銀行監(jiān)管改革53.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令辭退董事、高級(jí)管理人員【答案】D【解析】D項(xiàng)應(yīng)是責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。

考點(diǎn)

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》54.[單選]

[0.5分]

中國(guó)正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司【答案】D【解析】2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)。

考點(diǎn)

貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位55.[單選]

[0.5分]

為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)資本進(jìn)行對(duì)應(yīng)扣除。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括（）。A.商譽(yù)B.其他無(wú)形資產(chǎn)C.土地使用權(quán)D.貸款損失準(zhǔn)備缺口【答案】C【解析】核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目包括其他無(wú)形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除外。

考點(diǎn)

監(jiān)管指標(biāo)56.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于董事會(huì)的職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B.審批高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告C.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性【答案】D【解析】D選項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)。

考點(diǎn)

合規(guī)管理概述57.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D【解析】商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中全額扣除。

考點(diǎn)

監(jiān)管指標(biāo)58.[單選]

[0.5分]

銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶B.個(gè)人客戶、單位客戶C.個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【答案】C【解析】銀行的客戶可分為個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。

考點(diǎn)

客戶管理59.[單選]

[0.5分]

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策【答案】C【解析】產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。

考點(diǎn)

產(chǎn)業(yè)政策60.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.受尊重權(quán)D.選擇權(quán)【答案】A【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

考點(diǎn)

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利61.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施的（）A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】A【解析】金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

考點(diǎn)

相關(guān)立法62.[單選]

[0.5分]

（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險(xiǎn)制度B.存款準(zhǔn)備金制度C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.利率政策【答案】B【解析】存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

考點(diǎn)

貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制63.[單選]

[0.5分]

債券投資的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

考點(diǎn)

投資業(yè)務(wù)64.[單選]

[0.5分]

具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響有（）。A.金融工具減值對(duì)銀行的影響B(tài).金融工具增值對(duì)銀行的影響C.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響【答案】A【解析】具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響2、金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響3、金融工具減值對(duì)銀行的影響。

考點(diǎn)

新的金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度對(duì)銀行的影響65.[單選]

[0.5分]

我國(guó)《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價(jià)證券【答案】B【解析】我國(guó)的票據(jù)法所規(guī)范的對(duì)象,僅為狹義的票據(jù),即匯票、本票和支票三種票據(jù)。

考點(diǎn)

支付結(jié)算業(yè)務(wù)66.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具B.對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過(guò)失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)緩釋C.目前還沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購(gòu)買保險(xiǎn)【答案】D【解析】保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)充手段之一，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，最終還要靠商業(yè)銀行自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型67.[單選]

[0.5分]

根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。A.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》【答案】D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

考點(diǎn)

績(jī)效考評(píng)的監(jiān)管要求68.[單選]

[0.5分]

從新中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來(lái)看，（）我國(guó)才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。A.20世紀(jì)70年代后半期B.20世紀(jì)80年代初期C.20世紀(jì)80年代后半期D.20世紀(jì)90年代初期【答案】C【解析】從新中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來(lái)看,20世紀(jì)80年代后半期，我國(guó)才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。

考點(diǎn)

產(chǎn)業(yè)政策69.[單選]

[0.5分]

下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級(jí)債券【答案】D【解析】存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

2、貨幣市場(chǎng)存款賬戶

3、協(xié)定賬戶

4、投資賬戶

非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)換債券

2、次級(jí)債券

3、回購(gòu)協(xié)議

考點(diǎn)

商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品70.[單選]

[0.5分]

促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C【解析】產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。

考點(diǎn)

產(chǎn)業(yè)政策71.[單選]

[0.5分]

以下說(shuō)法正確的是（）A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機(jī)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者信息。

考點(diǎn)

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利72.[單選]

[0.5分]

通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C【解析】通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是銀保合作（銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司銷售以后產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實(shí)現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過(guò)協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來(lái)實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)。

考點(diǎn)

綜合化經(jīng)營(yíng)概述73.[單選]

[0.5分]

（）是債券票面利率和購(gòu)買價(jià)格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B【解析】即期收益率是債券票面利率和購(gòu)買價(jià)格的比率。

考點(diǎn)

投資業(yè)務(wù)74.[單選]

[0.5分]

以下不屬于債券投資對(duì)象的是（）。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D【解析】債券投資的對(duì)象:國(guó)債、地方政府債券、中央銀行債券、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券。

考點(diǎn)

投資業(yè)務(wù)75.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則不包括（）。A.平衡原則B.彈性原則C.盈利原則D.優(yōu)化原則【答案】C【解析】商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則：1、平衡原則2、彈性原則3、比例原則4、優(yōu)化原則

考點(diǎn)

商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)涵76.[單選]

[0.5分]

產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置【答案】C【解析】產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策其目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。

考點(diǎn)

產(chǎn)業(yè)政策77.[單選]

[0.5分]

信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無(wú)法避免時(shí)，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。A.受托人B.受益人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人【答案】B【解析】信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無(wú)法避免時(shí)，應(yīng)向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒絕從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

信托公司主要業(yè)務(wù)78.[單選]

[0.5分]

（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.理事會(huì)D.CEO【答案】A【解析】董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管79.[單選]

[0.5分]

以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中不可以做的是（）A.隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B.夸大收益C.進(jìn)行強(qiáng)制性交易D.保證收益【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

考點(diǎn)

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利80.[單選]

[0.5分]

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】B【解析】按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。81.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】ABCD【解析】D選項(xiàng)屬于汽車金融公司的核心業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)82.[多選]

[1.5分]

商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC【解析】A.客戶的債務(wù)承受能力

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額83.[多選]

[1.5分]

信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃【答案】ABCDE【解析】信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。

考點(diǎn)

信托公司主要業(yè)務(wù)84.[多選]

[1.5分]

針對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿足（）的要求。A.能夠跨越不同的時(shí)間進(jìn)行計(jì)量B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)C.能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.能夠充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果【答案】BCD【解析】針對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿足以下的要求：

（1）能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

（2）能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

（3）能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型85.[多選]

[1.5分]

各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BE【解析】各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

綠色金融86.[多選]

[1.5分]

人民幣存款分為（）A.個(gè)人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應(yīng)收賬款【答案】ABC【解析】人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

考點(diǎn)

存款業(yè)務(wù)87.[多選]

[1.5分]

目前中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長(zhǎng)速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】ACE【解析】目前中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。

考點(diǎn)

我國(guó)銀行監(jiān)管改革88.[多選]

[1.5分]

上海證券交易所規(guī)定的回購(gòu)期限包括（）A.1天B.7天C.1個(gè)月D.3個(gè)月E.6個(gè)月【答案】BCDE【解析】上海證券交易所規(guī)定回購(gòu)期限為7天、1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月四種。

考點(diǎn)

其他負(fù)債業(yè)務(wù)89.[多選]

[1.5分]

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCDE【解析】目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

考點(diǎn)

存款業(yè)務(wù)90.[多選]

[1.5分]

費(fèi)率的類型主要包括（）。A.擔(dān)保費(fèi)B.承諾費(fèi)C.承兌費(fèi)D.銀團(tuán)安排費(fèi)E.開(kāi)證費(fèi)【答案】ABCDE【解析】費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)91.[多選]

[1.5分]

金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）。A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍D.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作【答案】ABCDE【解析】金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括：1．督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；2．加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；3．?dāng)U大監(jiān)管范圍；4．推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；5．加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作；6．加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。

考點(diǎn)

國(guó)際銀行監(jiān)管改革92.[多選]

[1.5分]

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般【答案】AB【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有金額大，涉及面廣的特征。

考點(diǎn)

全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述93.[多選]

[1.5分]

下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A.會(huì)計(jì)處理要求B.期限要求C.擔(dān)保管理要求D.授權(quán)管理要求E.管理體系要求【答案】ABCDE【解析】同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求：1．管理體系要求；2．業(yè)務(wù)專營(yíng)與授權(quán)管理要求；3．授權(quán)管理要求；4．擔(dān)保管理要求；5．期限要求；6．會(huì)計(jì)處理要求；7．資本管理要求。

考點(diǎn)

同業(yè)業(yè)務(wù)94.[多選]

[1.5分]

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。A.外匯B.現(xiàn)金C.債權(quán)D.貸款E.資金【答案】ACE【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債權(quán)和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。

考點(diǎn)

貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位95.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說(shuō)法正確的是（）A.誰(shuí)的錢入誰(shuí)的賬，歸誰(shuí)支配B.存款自愿C.取款自由D.強(qiáng)制存款E.限期取款【答案】ABC【解析】維護(hù)存款者權(quán)益的原則：（1）誰(shuí)的錢入誰(shuí)的賬，歸誰(shuí)支配；（2）存款自愿，取款自由。

考點(diǎn)

存款業(yè)務(wù)96.[多選]

[1.5分]

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為（）。A.違約概率的下降B.違約損失率的下降C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降D.違約事件的下降E.違約成本的下降【答案】ABC【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。

考點(diǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述97.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性，說(shuō)法正確的是（）A.發(fā)債資金的用途有特別限制B.數(shù)量大C.時(shí)間集中D.期次少E.須經(jīng)特別審批【答案】ABCDE【解析】中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性：（1）發(fā)行的金融債券大多是籌集專項(xiàng)資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制；（2）發(fā)行的金融債券的數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少；（3）發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購(gòu)者以商業(yè)銀行為主；（4）金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批。

考點(diǎn)

其他負(fù)債業(yè)務(wù)98.[多選]

[1.5分]

我國(guó)頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)（）實(shí)施的，旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過(guò)程。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.理事會(huì)D.經(jīng)理層E.全體員工【答案】ABDE【解析】全體員工實(shí)施的，旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過(guò)程。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的基本概念99.[多選]

[1.5分]

商業(yè)銀行可以通過(guò)下列（）營(yíng)銷策略達(dá)到營(yíng)銷目的。A.低成本策略B.大眾營(yíng)銷策略C.產(chǎn)品差異策略D.交叉營(yíng)銷策略E.情感營(yíng)銷策略【答案】ABCDE【解析】銀行營(yíng)銷策略：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營(yíng)銷策略、單一營(yíng)銷策略、情感營(yíng)銷策略、分成營(yíng)銷策略、交叉營(yíng)銷策略

考點(diǎn)

產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷100.[多選]

[1.5分]

下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）?！敬鸢浮緼CDE【解析】存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

2、貨幣市場(chǎng)存款賬戶

3、協(xié)定賬戶

4、投資賬戶

非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)換債券

2、次級(jí)債券

3、回購(gòu)協(xié)議

考點(diǎn)

商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品101.[判斷]

[1分]

我國(guó)現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制在改革開(kāi)放以后才逐步發(fā)展起來(lái)?！敬鸢浮繉?duì)【解析】現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制是在改革開(kāi)放以后才逐步發(fā)展起來(lái)。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的起源與發(fā)展102.[判斷]

[1分]

信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮繉?duì)【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型103.[判斷]

[1分]

在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。【答案】對(duì)【解析】國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)際范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型104.[判斷]

[1分]

具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具?！敬鸢浮繉?duì)【解析】具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

考點(diǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述105.[判斷]

[1分]

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?！敬鸢浮垮e(cuò)【解析】風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法106.[判斷]

[1分]

授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段?！敬鸢浮繉?duì)【解析】授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的基本要素107.[判斷]

[1分]

內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效?！敬鸢浮垮e(cuò)【解析】?jī)?nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，保證應(yīng)為書(shū)面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

考點(diǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述108.[判斷]

[1分]

知情權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利?！敬鸢浮垮e(cuò)【解析】安全權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

考點(diǎn)

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利109.[判斷]

[1分]

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中?！敬鸢浮繉?duì)【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型110.[判斷]

[1分]

社會(huì)責(zé)任指以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會(huì)大眾的社會(huì)公眾利益。（）【答案】對(duì)【解析】社會(huì)責(zé)任指以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會(huì)大眾的社會(huì)公眾利益。

考點(diǎn)

社會(huì)責(zé)任概述111.[判斷]

[1分]

銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決定不屬于侵權(quán)。（）【答案】錯(cuò)【解析】銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決定就會(huì)造成侵權(quán)。

考點(diǎn)

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利112.[判斷]

[1分]

對(duì)存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)應(yīng)實(shí)行名單式管理。（）【答案】對(duì)【解析】對(duì)存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)應(yīng)實(shí)行名單式管理。

考點(diǎn)

綠色金融113.[判斷]

[1分]

個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）【答案】對(duì)【解析】個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

考點(diǎn)

存款業(yè)務(wù)114.[判斷]

[1分]

基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬(wàn)元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。（）【答案】錯(cuò)【解析】基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資50萬(wàn)元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)115.[判斷]

[1分]

財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）【答案】錯(cuò)【解析】財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。

考點(diǎn)

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)116.[判斷]

[1分]

信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。（）【答案】對(duì)【解析】信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。

考點(diǎn)

信托公司主要業(yè)務(wù)117.[判斷]

[1分]

短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）【答案】對(duì)【解析】短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)118.[判斷]

[1分]

為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式